金融稳定及中央银行的其他管理性业务

三、金融风险的评估与管理
（一）金融风险评估的含义： 金融风险评估在国际上被统称为“金融部门评 估规划”（FSAP，Financial Sector Assessment Program），是国际货币基金组织（IMF）和世界 银行联合推出的对一国或一个经济体的金融体系 （包括货币当局、金融监管当局和金融机构）的 稳定性（风险程度）进行全面评估、检测和综合 诊断的一系列方法、指标和工具。目的是为了防 范金融风险，并使该国货币当局和金融监管机构 采取对策进行调整和变革。 目前，全世界已经有75家中央银行、监管机构、 国际组织和标准制定机构参与了FSAP的合作。中 国已正式宣布加入。
第一节 中央银行与金融稳定
一、中央银行与金融稳定的关系 二、金融稳定的含义、特征和标志 三、金融稳定的目标 四、金融稳定的制度框架
二、金融稳定的涵义、特征和标志
二、金融稳定的涵义、特征和标志
2、管理对象：
分人（自然人和法人）和物。
人的对象：分“居民”和“非居民”，外汇管 理对居民较严，而对非居民较松；我国在资本项 目管理上把在华“外资机构（经济实体）”作为 非居民，而把在海外的“中资机构”视为居民。
二、反洗钱管理
（二）中央银行的反洗钱职责： 按照《中华人民共和国反洗钱法》的规定，中国人民银 行是我国国务院反洗钱行政主管部门，其反洗钱的主要职 责是： 1、组织、协调全国的反洗钱工作； 2、负责反洗钱的资金监测； 3、制定或者会同国务院有关金融监督管理机构制定反 洗钱规章； 4、监督、检查金融机构履行反洗钱义务的情况； 5、在职权范围内调查可疑交易活动； 6、履行法律或者国务院规定的反洗钱的其他职责。
（一）经常项目的外汇管理框架： 现状：取消贸易和非贸易项目的外汇支付及转移的汇 兑限制，1996年底实现了人民币经常项目的可兑换。由直 接管理变为间接管理，由事前审批变为政策规范和事后监 督。具体内容包括： 1、实行银行结售汇制，实行人民币经常项目可兑换； 2、实行进出口付汇核销管理，强化外汇管理部门的监 管职能； 3、实行暂收待付外汇和专项外汇的的帐户管理，以便 于监督和照顾现状； 4、实行国际收支统计申报制度，完善宏观监测和管理 体系； 5、禁止在境内以外币计价、结算和流通，建立银行间 外汇市场，改进汇率形成机制。
货币概览=汇总的货币当局资产负债表+汇 总的存款货币银行资产负债表
银行概览=货币概览+汇总的特定存款机构的 资产负债表 金融概览=银行概览+汇总的其他金融机构的 资产负债表
（二）信贷收支统计：（反映全国金融机 构信贷资金来源、性质、规模、分布等）
（四）国际收支统计：（反映居民与非 居民之间发生的各项经济交易）
我国基础货币口径=①金融机构库存现 金+②流通中的货币+③金融机构特种存款+ ④金融机构缴存的存款准备金+⑤邮政储蓄 转存款
3、货币概览和银行概览： 即汇总各层次金融机构的资产负债表。 按货币统计要求，我国金融机构分四个层次： （1）货币当局：中国人民银行； （2）存款货币银行：以活期存款为主要资金来 源的金融机构，包括各类商业银行、信用合作社 和财务公司； （3）特定存款机构：不以活期存款为主要资金 来源但其负债计入广义货币的金融机构，包括政 策性银行和金融租赁公司； （4）其他金融机构：负债不计入广义货币的金 融机构，包括证券公司、保险公司和资产管理公 司等。
物的对象：①外国货币；②外币支付工具（外 币票据、外币有价证券、贵金属等）；③携带出 入境或用作国际支付工具的本国货币。
政治经济背景：无论其他条件和背景如 何，凡当一国利用一般经济手段不能使其 国际收支与汇率维持在符合本国利益的水 平时，该国就会动用“外汇管制”这种强 制手段。
四、我国外汇管理的基本框架
二、反洗钱管理
（三）反洗钱制度建设： 1、反洗钱法律制度建设； 2、反洗钱组织协调机制建设； 3、反洗钱监测、监督和协查机制建设； 4、反洗钱国际合作与协调机制建设。
二、反洗钱管理
（四）反洗钱的主要措施： 1、建立客户身份识别制度。 2、建立客户身份资料和交易记录保存制 度。 3、大额交易和可疑交易报告制度。 4、反洗钱调查。 5、反洗钱国际合作。
四、我国外汇管理的基本框架
（二）资本项目外汇管理框架：
现状：2004年底，我国人民币资本项目实现了 部分可兑换（IMF划分的43个资本交易项目中， 我国已经放开或基本放开50%）；集中在资本流 入的管理；内容包括甄别资本项目交易、对资本 项目交易涉及的货币兑换、支付和转移加以管理 和限制。
改革程序：首先实现经常项目的可兑换；其次， 逐步完善资本项目管理，为资本项目完全可兑换 积极创造条件；最后，在条件成熟时以恰当时机 推出资本项目完全可兑换，从而最终实现货币的 完全可兑换。
2、对银行间外汇市场的监管： 有资格经营外汇的境内金融机构之间的 人民币与外币之间的交易。由中国外汇交 易中心负责业务组织与管理。监管内容包 括：
（1）对外汇市场组织机构的监管； （2）对外汇市场交易参与者的监管； （3）对交易行为的监管； （4）对交易价格的监管。
第三节 中央银行与国际金融关系的协调
一、中央银行国际金融关系协调的必要性 二、中央银行在国际金融关系协调中的地
位 三、中央银行与国际金融机构的关系 四在国际金融关系协调中的地位
1、中央银行在国际金融关系协调中居首 要地位。
2、是一国政府对外金融关系的总顾问和 全权代表。
2、基础货币统计：
（五）资金流量统计：（从收入和分配 社会资金运动角度，反映国民经济个部门 之间的各类交易活动）
2、“反洗钱”：是指为了预防和打击通 过各种手段掩饰、隐瞒毒品犯罪、黑社会 性质的组织犯罪、恐怖活动犯罪、走私犯 罪、贪污贿赂犯罪、破坏金融管理秩序犯 罪、金融诈骗犯罪或者其他犯罪的违法所 得及产生的收益的来源和性质的洗钱行为， 而采取相关措施的行为。