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中信银行知识点总结
中信银行知识点总结作为中国信托投资公司的前身，中信银行于1996年开始筹建。
1998年，中信银行成立，标志着中国银行业的改革开放进入了一个新阶段。
中信银行作为国有大型银行，业务范围涵盖商业银行、信托和投资、资产管理、资金管理、金融市场服务等多个领域。
该银行以其全面的金融服务和领先的金融科技而闻名。
在当前金融市场中，了解中信银行的知识点对于理解中国金融领域的发展和实施金融投资战略非常重要。
以下是中信银行的一些重要知识点总结：一、中信银行的历史中信银行的发展源远流长。
作为中国信托投资公司的前身，中信银行承载了中国金融改革开放历程中的重大责任。
1996年，中国信托投资公司开始筹建中信银行的设想。
1998年，中信银行正式成立，标志着中国金融改革进入了一个新的里程碑。
经过20多年的风雨洗礼，中信银行已经发展成为一家在国内外具有较高影响力的国有银行之一。
中信银行的历史发展脉络与中国金融改革开放紧密相连，对于理解中国金融制度变革、金融市场架构的演变有着重要意义。
二、中信银行的机构设置中信银行作为一家综合性金融机构，其机构设置非常庞大而复杂。
总部设在北京，并在全国各地设有数百家分支机构，覆盖了中国大部分的主要城市。
同时，在香港、新加坡、伦敦等国际金融中心也设有分支机构，提供国际金融服务。
此外，中信银行的机构设置还包括了信托和投资、资产管理、金融市场服务等多个方面。
通过了解中信银行的机构设置，可以更好地把握其业务范围、服务地域、国际业务布局等方面的特点。
三、中信银行的业务范围中信银行的业务范围广泛，既包括传统的商业银行业务，也包括多种金融衍生产品和服务。
商业银行业务包括存款、贷款、国际结算、清算、代理发行债券等。
信托和投资业务包括信托、基金、资产管理、融资租赁等。
资金管理业务包括企业财务管理、资金池管理、结构性存款等。
金融市场服务包括外汇买卖、金融衍生品、国际贸易融资、结构性产品等。
由于中信银行的业务范围非常广泛，对其业务特点和市场定位进行深入了解，有助于我们更好地把握中国金融市场的发展现状和未来趋势。
中银国际基金管理有限公司 网上交易指南
中银国际基金管理有限公司网上交易指南开通篇交易篇《建行网上交易开通指南》《兴业卡网上交易开通指南》《浦发卡网上交易开通指南》《中信卡网上交易开通指南》《其他银行卡网上交易开通指南》验证信息成功后，面返回提示验证信息成功后，面返回提示行网银登录，用户直接进入支付验证信息成功后，面返回提示验证信息成功后，面返回提示建设银行卡用户开户指南一、新用户或原代销用户在左侧信息栏中选择“新开户”一项请首先阅读《中银国际基金管理有限公司网上交易委托协议书》后，如若同意该条款，请点击“我同意”然后在选择银行卡一项中，选择建行银行卡，并且点击“下一步”在第二步中，认真阅读注意事项后，请输入自己的姓名证件号码以及银行号码，然后点击“下一步”在点击“下一步”后弹出第三步，确认信息，请仔细确认并核对您的信息，然后点击“下一步”进入网银客户支付界面，按照提示输入证件号码，登陆密码，附加码后，点击“下一步”点击“下一步”后进入支付帐号，交易密码确认界面，确定支付帐号并且重新输入交易密码后点击“下一步”在点击“支付”之后，将会弹出USB 加密界面。
输入USB Key密码，然后点击登陆在输入正确的USB Key后，将进入确认信息页面，输入个人相关信息，如果是原代销用户，请输入基金帐号信息后，点击确认。
如图所示，在录入您的个人信息并且确定无误后，将会显示出新开户成功的信息，并且提示您的交易帐号，请您记住您的交易帐号。
二、原直销用户开通网上交易在初始页面中选择开通网上交易一项后，阅读并同意《中银国际基金管理有限公司网上交易委托协议书》后，页面会提示您输入所需的信息。
在输入您的相对信息后，便可以开通网上交易了，开通结果如图所示。
您便可以以登录网上交易系统，进行各项操作了，如果当初您预留的银行卡号无法进行网上交易，请至直销柜台进行银行卡资料变更。
财富管理大时代来临 中信银行“十分精选”为客户寻找长“牛”基金
本刊记者 邢莉|文财富管理大时代来临 中信银行“十分精选”为客户寻找长“牛”基金居民收入增长和经济增长基本同步”“中等收入群体显著扩大”“经济总量和城乡居民收入将再迈上新的大台阶”等一系列全新的表述，已列入国家“十四五”规划和2035年远景目标，这不仅为未来五年乃至更长时期我国的经济发展擘画了蓝图，指明了前进方向，同时也为未来财富管理行业开拓了巨大的发展空间。
近日，中信银行依托中信集团优势，全面升级了“中信幸福财富”品牌，并发布了《2021年全球宏观经济展望与大类资产配置报告》（以下简称“大类资产报告”）。
该报告预计，居民财富配置迎来新拐点，房子将不再是“让人兴奋的资产”，未来居民的增量财富将持续转向股票、债券、黄金等金融资产，中国财富管理行业将真正迎来了发展机遇期。
投资者如何寻找下一轮财富增长的新赛道，如何驶入下一轮财富增长的快车道？据了解，为了更好地满足客户需求，打造客户首选的财富管理主办行，中信银行正在积极打造投研团队，构建“十分精选”基金产品优选体系，为客户提供专业、有温度的财富管理服务。
此前，中信银行依托中信集团综合金融平台，携手中信证券、中信建投证券、中信信托、中信保诚保险、华夏基金、中信保诚基金等国内头部金融机构，共同升级了“中信幸福财富”品牌。
构建“十分精选”基金产品优选体系，正是该行为客户打造专业、智慧、开放、有温度的财富管理体系的切实举措之一。
财富管理迎来新拐点 2009-2019年，是中国房地产市场蓬勃发展的黄金期，房产投资成为这十年中财富增长的快车道。
不过，中信银行大类资产报告指出，“受房住不炒政策、金融部门去杠杆、人口老龄化等因素影响，中国房地产繁荣周期接近尾声，房价已失去持续普涨的基础，房子将不再是‘让人兴奋的资产’”。
116A DVERTORIAL /市场部企划Copyright©博看网 . All Rights Reserved.其中的逻辑是，当前高房价是对未来债务和收入的提前透支，潜在的投资回报率已大幅下降。
三大REITs模式典型案例最全解析 实务必备
中国房地产市场已经进入下半场形式如何盘活巨额存量资产的问题日益凸显在这一大背景下REITs成为了重要的解决方案之一然而，由于种种原因的制约REITs在中国的开展并非一帆风顺今天的文章从实务角度出发结合国内理论案例对交易所、公募、银行间三大REITs形式逐一进展详细解析REITs实操不可不读！目录- - - - -一、交易所类REITs产品-中信启航专项资产管理方案〔一〕根本信息〔二〕交易构造〔三〕根底资产分析〔四〕中信启航方案存在的特殊风险〔五〕现有运营情况二、公募类REITs产品-鹏华前海万科REITS封闭式混合型发起式证券投资基金〔一〕基金根本信息〔二〕交易根底及产品构造图〔三〕交易安排〔四〕保障机制三、银行间类REITs产品-兴业皖新阅嘉一期房地产信托基金资产支持证券〔一〕根本信息〔二〕交易构造〔三〕增信措施四、类REITs产品总结前言中国房地产市场已经进入下半场形式，从增量时代进入到存量时代，如何盘活巨额的存量资产，成为中国经济改革的重要课题。
根据海外成熟经历，在存量地产时代，加深房地产的金融化开展，建立成熟的金融体系对于解决日益凸显的存量问题至关重要。
中国政府也意识到了这点，并在?“十三五〞规划纲要?明确提出“开展房地产投资信托基金试点〞。
目前，中国市场还未见真正REITs产品〔即Real Estate Investment Trusts，指房地产投资信托基金产品，下同〕的出现，但REITs在中国却经历了数十年的开展历程。
类REITs产品的发行为中国市场真正REITs 产品的发行提供了充分的理论和理论根底。
本文将从海外REITs 产品的发行出发，结合中国市场现有类REITs 产品案例，以期总结相关理论与实操经历。
交易所类REITs产品-中信启航专项资产管理方案资产证券化业务，是指证券公司、基金管理子公司等相关主体以根底资产所产生的现金流为偿付支持，通过设立特殊目的载体〔SPV〕，采用构造化等方式进展信誉增级，在此根底上发行资产支持证券的业务活动。
中信证券基金费率
中信证券基金费率
中信证券基金费率是投资者在购买中信证券旗下基金时需要了解的重要内容之一。
费率的高低直接影响着投资者的收益率和投资成本。
下面，我将为大家详细介绍中信证券基金费率的相关信息。
中信证券基金费率主要包括前端销售费用、后端销售费用和管理费用三个方面。
前端销售费用是指投资者在购买基金时需要支付的费用，通常以百分比形式计算，并在购买时一次性扣除。
后端销售费用是指投资者在赎回基金时需要支付的费用，一般根据持有时间的长短逐渐减少。
管理费用是指基金公司为管理基金所需支付的费用，也以百分比形式计算，并按照基金规模进行扣除。
具体来说，中信证券基金的前端销售费用通常为1%-2%，而后端销售费用则根据持有时间一年一档递减。
管理费用则根据不同基金的规模和类型而有所不同，一般在1%-2%之间。
需要注意的是，这些费率并非固定不变，可能会根据市场情况和基金公司政策的调整而有所变化。
投资者在选择基金时，除了关注基金的收益率和风险水平外，也要注意基金的费率水平。
费率的高低直接影响着投资者的收益率，因此在购买基金时，投资者需要综合考虑基金的费率和其他因素，选择适合自己的投资产品。
中信证券基金费率是投资者在购买中信证券旗下基金时需要了解的
重要内容之一。
投资者在选择基金时，除了关注基金的收益率和风险水平外，也要注意基金的费率水平。
希望以上介绍对大家有所帮助，能够更好地了解中信证券基金费率，做出明智的投资决策。
中信金石投资基金简介
中信金石投资基金（“中信金石基金”）由金石投资有限公司（“金石投资”）以有限合伙企业的形式发起设立并进行管理，计划向合格投资者募集80亿-100亿元人民币。
金石投资作为中信金石基金的基石投资者出资占比为20%，充分同其他投资者实现风险共担、利益绑定。
中信金石基金不但能够通过中信平台、金石团队发掘优质直投项目，还能够通过金石投资自有资金所投资的一流股权投资基金获取共同投资项目，因此拥有更为丰富的投资项目渠道来源，以期获取良好投资回报。
中信金石基金通过非公开市场协议认购股权和与股权相关的投资活动，以期实现优异的长期资本回报。
中信金石基金将全力参与国有企业改制以及民营企业高增长的投资活动，聚焦装备制造、金融服务、能源及矿产、消费、医药及医疗等五大战略行业。
投资者将受益于中信证券乃至中信集团庞大的项目发掘体系，通过中国资本市场充分获取投资回报。
–中国资本市场的独到理解和丰富经验–中信集团庞大的金融和实业集团支持–中信证券领先的投行业务及网络渠道–结合本土人才和国际专家的投资团队–符合国际同业标准的投资及风控流程–表现突出的投资业绩回报及增值服务作为中信证券股份有限公司（“中信证券”）的战略投资平台，金石投资于2007年10月11日正式注册成立。
作为首批获得中国证监会批准的券商投资机构，金石投资积极发展投资管理团队、开展股权投资工作，分别于2010年和2011年获得《上海证券报》“卓越机构投资奖”和《21世纪经济报道》“最佳券商直投机构奖”的殊荣。
独特竞争优势基金投资亮点–充分享受中国优秀私募投资基金回报–有效降低中国私募股权投资投资风险–有力获取优秀私募管理机构共同投资“最佳本土股权业务券商”2007-08“最佳本土债券业务券商”2008，10“最佳本土经纪业务券商”2007-10“最佳本土股权业务券商”2009-11“最佳本土债券业务券商”2008，10“最佳本土经纪业务券商”2008，09，11“最佳本土债券业务券商”2010“年度最佳债券业务券商”2007-09“最佳研究团队”2006-09，2011“最佳投资银行团队”2008-09“福布斯亚洲50强企业”2009中国中信集团是中国改革开放的总设计师邓小平亲自倡导和批准，由前国家副主席荣毅仁于1979年10月4日创办。
中信证券基金定投业务介绍
0
0.5
1.0
基金净值由1.2元波动跌至1.0元。
基金定投与单笔投资的比较
一、基金定投业务介绍
当市场单边上涨，定投的回报率比一次性投资差。 当市场单边下跌，定投的回报率一定比一次性投资好。 当市场先跌后升，定投的回报率大大高于一次性投资。 当市场频繁波动，定投的回报率也可能比一次性投资高。
投资回报
118700.02
85248.2
回报率
144.74%
75.77%
基金定投对客户的好处
定投优点话术速记 超低门槛 百元起点 自动扣款 省心省力 平均投资 分散风险 长期投资 复利获益 纪律投资 避免择时
三、坚定推广
基金定投对客户经理的意义
与客户建立第一笔投资关系，最好的切入点就是定投。 不用靠天吃饭，无论市场涨跌都有销售量。 客户经理心理负担很小，无论何时，客户经理都可以轻松面对客户。
二、基金选择与策略分析
过程分析（普通定投） ： 累计投入48500元，投资回报85248.2元，回报率为75.8% 同期上证指数从1682点涨到2995点，涨幅为上涨84.3% 定投跑输大盘
如何进一步提高基金定投的收益？
1
过程分析（新定投方法） ：
2
累计投入48500元，按照“聪明进出”方式，以50%为停利点，-40%为追加点：
二、基金选择与策略分析
如何进一步提高基金定投的收益？ 假设前提：设定每月第一个工作日定投500元，时间段为2001年10月到2009年10月，共8年97个月。收益率以上证综指每个月的涨跌幅进行统计。 定投新方式： 在投资收益大于50%（可设定）时赎回已申购的所有基金，赎回资金可存入货币基金或其他类现金的理财产品中； 当投资亏损到达40%（可设定）时，将前期赎回的资金均摊成12份，增加到投资本金中。
中信银行_【理财平台基金迁移项目】_需求规格说明书
中信理财平台基金迁移项目AB柜台系统需求规格说明书版本V1.1修改记录时间，最后为销售系统流水号/交易流水号2.需统一打印的通用字段内容及先后顺序。
每个交易都应前三项为交易代码/名称，交易日期，销售系统时间，最后为销售系统流水号，交易流水号（或有），经办柜员名称，授权柜员名称（或有）3.请明确每个交易补打为当日补打还是当日及隔日补打。
4.所有需验客户密码的交易均在输入完毕柜员提交后通过密码键盘录入密码。
目录AB柜台系统 (I)需求规格说明书 (I)版本V1.1 (I)1 前言 (1)1.1 编写目的 (1)1.2 预期读者 (1)1.3 背景 (1)2 模块需求设计说明 (2)2.1 整体菜单设计 (2)2.2 签约/开户类 (5)2.2.1 签约/解约类 (5)2.2.1.1 综合理财签约（5400） (5)2.2.1.1.1 业务流程描述 (5)2.2.1.1.2 交易功能描述 (6)2.2.1.1.3 交易流程图 (7)2.2.1.1.4 交易界面设计 (8)2.2.1.1.5 界面要素及逻辑控制描述 (8)2.2.1.1.6 授权 (12)2.2.1.1.7 打印 (13)2.2.1.2 客户信息变更（5402） (14)2.2.1.2.1 业务流程描述 (14)2.2.1.2.2 交易功能描述 (15)2.2.1.2.3 交易界面设计 (15)2.2.1.2.4 界面要素及逻辑控制描述 (15)2.2.1.2.5 授权 (17)2.2.1.2.6 打印 (18)2.2.1.3.1 交易功能描述 (18)2.2.1.3.2 交易界面截图 (19)2.2.1.3.3 界面要素及逻辑控制描述 (19)2.2.1.3.4 授权 (20)2.2.1.3.5 打印 (20)2.2.1.4 综合理财客户经理代码调整（5405） (21)2.2.1.4.1 交易功能描述 (21)2.2.1.4.2 交易界面截图 (22)2.2.1.4.3 界面要素及逻辑控制描述 (22)2.2.1.4.4 授权 (23)2.2.1.4.5 打印 (23)2.2.1.5 客户风险等级修改（5407） (23)2.2.1.5.1 交易功能描述 (23)2.2.1.5.2 交易界面设计 (24)2.2.1.5.3 界面要素及逻辑控制描述 (24)2.2.1.5.4 授权 (26)2.2.1.5.5 打印 (26)2.2.1.6 客户风险等级评估（5409） (26)2.2.1.6.1 交易功能描述 (26)2.2.1.6.2 交易界面设计 (27)2.2.1.6.3 界面要素及逻辑控制描述 (27)2.2.1.6.4 授权 (28)2.2.1.6.5 打印 (28)2.2.1.7 产品适合度问卷评估（5408） (29)2.2.1.7.1 交易功能描述 (29)2.2.1.7.2 交易界面设计 (30)2.2.1.7.3 界面要素及逻辑控制描述 (30)2.2.1.7.4 授权 (31)2.2.1.7.5 打印 (32)2.2.1.8.1 交易功能描述 (32)2.2.1.8.2 交易界面截图 (33)2.2.1.8.3 界面要素及逻辑控制描述 (33)2.2.1.8.4 授权 (34)2.2.1.8.5 打印 (34)2.2.1.9 银行账号变更（5404） (35)2.2.1.9.1 交易功能描述 (35)2.2.1.9.2 交易流程图 (36)2.2.1.9.3 交易界面截图 (37)2.2.1.9.4 界面要素及逻辑控制描述 (37)2.2.1.9.5 授权 (38)2.2.1.9.6 打印 (38)2.2.1.10 银行账号登记（540A） (39)2.2.1.10.1 交易功能描述 (39)2.2.1.10.2 交易界面截图 (39)2.2.1.10.3 界面要素及逻辑控制描述 (40)2.2.1.10.4 授权 (40)2.2.1.10.5 打印 (40)2.2.1.11 银行账号登记取消（544A） (40)2.2.1.11.1 交易功能描述 (40)2.2.1.11.2 交易界面截图 (41)2.2.1.11.3 界面要素及逻辑控制描述 (41)2.2.1.11.4 授权 (42)2.2.1.11.5 打印 (42)2.2.1.12 暂停客户综合理财交易（3532） (42)2.2.1.12.1 业务流程描述 (42)2.2.1.12.2 交易界面设计 (43)2.2.1.12.3 界面要素及逻辑控制描述 (43)2.2.1.12.4 授权 (44)2.2.1.12.5 打印 (44)2.2.1.13 恢复客户综合理财交易（3533） (45)2.2.1.13.1 业务流程描述 (45)2.2.1.13.2 交易界面设计 (45)2.2.1.13.3 界面要素及逻辑控制描述 (45)2.2.1.13.4 授权 (46)2.2.1.13.5 打印 (46)2.2.1.14 综合理财渠道交易功能开通（540B） (47)2.2.1.14.1 交易功能描述 (47)2.2.1.14.2 交易界面设计 (47)2.2.1.14.3 界面要素及逻辑控制描述 (47)2.2.1.14.4 授权 (49)2.2.1.14.5 打印 (49)2.2.1.15 综合理财渠道交易功能关闭（544B） (49)2.2.1.15.1 交易功能描述 (49)2.2.1.15.2 交易界面设计 (50)2.2.1.15.3 界面要素及逻辑控制描述 (50)2.2.1.15.4 授权 (51)2.2.1.15.5 打印 (51)2.2.2 开户/销户类 (52)2.2.2.1 理财账户开户（5401） (52)2.2.2.1.1 交易功能描述 (52)2.2.2.1.2 交易流程 (54)2.2.2.1.3 界面截图 (55)2.2.2.1.4 界面要素及逻辑控制描述 (55)2.2.2.1.5 授权 (56)2.2.2.1.6 打印 (56)2.2.2.2 理财账户销户（5441） (57)2.2.2.2.1 交易功能描述 (57)2.2.2.2.2 交易界面截图 (58)2.2.2.2.3 界面要素及逻辑控制描述 (58)2.2.2.2.4 授权 (59)2.2.2.2.5 打印 (59)2.2.2.3 理财账户冻结（授权）（5490） (60)2.2.2.3.1 交易功能描述 (60)2.2.2.3.2 交易界面截图 (60)2.2.2.3.3 界面要素及逻辑控制描述 (60)2.2.2.3.4 授权 (61)2.2.2.3.5 打印 (61)2.2.2.4 理财账户解冻（授权）（5491） (62)2.2.2.4.1 交易功能描述 (62)2.2.2.4.2 交易界面截图 (62)2.2.2.4.3 界面要素及逻辑控制描述 (62)2.2.2.4.4 授权 (63)2.2.2.4.5 打印 (64)2.3 理财交易类 (64)2.3.1 理财产品购买类 (64)2.3.1.1 理财产品购买（5420） (64)2.3.1.1.1 交易功能描述 (64)2.3.1.1.2 交易流程 (67)2.3.1.1.3 交易界面截图 (68)2.3.1.1.4 界面要素及逻辑控制描述 (68)2.3.1.1.5 授权 (70)2.3.1.1.6 打印 (71)2.3.1.2 理财产品预约购买（5422） (72)2.3.1.2.1 交易功能描述 (72)2.3.1.2.2 交易界面截图 (72)2.3.1.2.3 界面要素及逻辑控制描述 (72)2.3.1.2.4 授权 (75)2.3.1.2.5 打印 (75)2.3.1.3 理财产品转换（5480） (76)2.3.1.3.1 交易功能描述 (76)2.3.1.3.2 交易界面截图 (76)2.3.1.3.3 界面要素及逻辑控制描述 (77)2.3.1.3.4 授权 (78)2.3.1.3.5 打印 (78)2.3.1.4 理财产品转托管入（5481） (79)2.3.1.4.1 交易功能描述 (79)2.3.1.4.2 交易界面设计 (80)2.3.1.4.3 界面要素及逻辑控制描述 (80)2.3.1.4.4 授权 (82)2.3.1.4.5 打印 (82)2.3.1.5 理财产品转托管出（5482） (82)2.3.1.5.1 交易功能描述 (82)2.3.1.5.2 交易流程 (83)2.3.1.5.3 交易界面设计 (84)2.3.1.5.4 界面要素及逻辑控制描述 (84)2.3.1.5.5 授权 (85)2.3.1.5.6 打印 (86)2.3.1.6 理财产品非交易过户（5483） (86)2.3.1.6.1 交易功能描述 (86)2.3.1.6.2 交易界面设计 (86)2.3.1.6.3 界面要素及逻辑控制描述 (87)2.3.1.6.4 授权 (89)2.3.1.6.5 打印 (89)2.3.1.7 理财分红方式变更（5484） (89)2.3.1.7.1 交易功能描述 (89)2.3.1.7.2 交易界面截图 (90)2.3.1.7.3 界面要素及逻辑控制描述 (90)2.3.1.7.4 授权 (91)2.3.1.8 产品转让登记（5485） (91)2.3.1.8.1 交易功能描述 (91)2.3.1.8.2 交易界面设计 (92)2.3.1.8.3 界面要素及逻辑控制描述 (92)2.3.1.8.4 授权 (94)2.3.1.8.5 打印 (94)2.3.1.9 产品转让登记取消（5486） (95)2.3.1.9.1 交易功能描述 (95)2.3.1.9.2 交易界面设计 (95)2.3.1.9.3 界面要素及逻辑控制描述 (95)2.3.1.9.4 授权 (97)2.3.1.9.5 打印 (97)2.3.1.10 跨系统展期开通（1112） (98)2.3.1.10.1 交易功能描述 (98)2.3.1.10.2 交易界面截图 (98)2.3.1.10.3 界面要素及逻辑控制描述 (98)2.3.1.10.4 授权 (98)2.3.1.10.5 打印 (98)2.3.1.11 产品展期协议签订（5477） (99)2.3.1.11.1 交易功能描述 (99)2.3.1.11.2 交易界面设计 (99)2.3.1.11.3 界面要素及逻辑控制描述 (99)2.3.1.11.4 授权 (101)2.3.1.11.5 打印 (101)2.3.1.12 产品展期协议取消（5478） (102)2.3.1.12.1 交易功能描述 (102)2.3.1.12.2 交易界面设计 (103)2.3.1.12.3 界面要素及逻辑控制描述 (103)2.3.1.12.4 授权 (104)2.3.1.13 理财定期不定额开通（5433） (105)2.3.1.13.1 交易功能描述 (105)2.3.1.13.2 交易界面截图 (106)2.3.1.13.3 界面要素及逻辑控制描述 (106)2.3.1.13.4 授权 (108)2.3.1.13.5 打印 (108)2.3.1.14 理财定期不定额关闭（5434） (110)2.3.1.14.1 交易功能描述 (110)2.3.1.14.2 交易界面截图 (110)2.3.1.14.3 界面要素及逻辑控制描述 (110)2.3.1.14.4 授权 (111)2.3.1.14.5 打印 (111)2.3.1.15 理财定期不定额修改（5435） (112)2.3.1.15.1 交易功能描述 (112)2.3.1.15.2 交易界面截图 (112)2.3.1.15.3 界面要素及逻辑控制描述 (112)2.3.1.15.4 授权 (114)2.3.1.15.5 打印 (114)2.3.1.16 理财实物兑付开通（5470） (116)2.3.1.16.1 交易功能描述 (116)2.3.1.16.2 交易界面截图 (116)2.3.1.16.3 界面要素及逻辑控制描述 (116)2.3.1.16.4 授权 (118)2.3.1.16.5 打印 (118)2.3.1.17 理财实物兑付取消（5471） (118)2.3.1.17.1 交易功能描述 (118)2.3.1.17.2 交易界面截图 (119)2.3.1.17.3 界面要素及逻辑控制描述 (119)2.3.1.17.4 授权 (120)2.3.1.18 理财实物兑付修改（5472） (121)2.3.1.18.1 交易功能描述 (121)2.3.1.18.2 交易界面截图 (122)2.3.1.18.3 界面要素及逻辑控制描述 (122)2.3.1.18.4 授权 (123)2.3.1.18.5 打印 (124)2.3.1.19 理财实物兑付登记（5473） (124)2.3.1.19.1 交易功能描述 (124)2.3.1.19.2 交易界面截图 (125)2.3.1.19.3 界面要素及逻辑控制描述 (125)2.3.1.19.4 授权 (126)2.3.1.19.5 打印 (126)2.3.1.20 理财定向预约（5423） (127)2.3.1.20.1 交易功能描述 (127)2.3.1.20.2 交易界面截图 (128)2.3.1.20.3 界面要素及逻辑控制描述 (128)2.3.1.20.4 授权 (129)2.3.1.20.5 打印 (129)2.3.1.21 理财定向预约取消（5424） (130)2.3.1.21.1 交易功能描述 (130)2.3.1.21.2 交易界面截图 (130)2.3.1.21.3 界面要素及逻辑控制描述 (130)2.3.1.21.4 授权 (131)2.3.1.21.5 打印 (132)2.3.1.22 理财定向预约购买（5425） (132)2.3.1.22.1 交易功能描述 (132)2.3.1.22.2 交易界面截图 (133)2.3.1.22.3 界面要素及逻辑控制描述 (133)2.3.1.22.4 授权 (135)2.3.1.23 理财定时定额开通（5430） (136)2.3.1.23.1 交易功能描述 (136)2.3.1.23.2 交易界面截图 (137)2.3.1.23.3 界面要素及逻辑控制描述 (137)2.3.1.23.4 授权 (140)2.3.1.23.5 打印 (140)2.3.1.24 理财定期定额修改（5432） (141)2.3.1.24.1 交易功能描述 (141)2.3.1.24.2 交易界面截图 (141)2.3.1.24.3 界面要素及逻辑控制描述 (141)2.3.1.24.4 授权 (143)2.3.1.24.5 打印 (143)2.3.2 赎回类 (144)2.3.2.1 理财产品赎回（5410） (144)2.3.2.1.1 交易功能描述 (144)2.3.2.1.2 交易流程 (145)2.3.2.1.3 交易界面截图 (146)2.3.2.1.4 界面要素及逻辑控制描述 (146)2.3.2.1.5 授权 (147)2.3.2.1.6 打印 (147)2.3.2.2 理财产品实时赎回（5411） (148)2.3.2.2.1 交易功能描述 (148)2.3.2.2.2 交易界面设计 (149)2.3.2.2.3 界面要素及逻辑控制描述 (149)2.3.2.2.4 授权 (151)2.3.2.2.5 打印 (151)2.3.2.3 理财定期赎回开通（5413） (151)2.3.2.3.1 交易功能描述 (151)2.3.2.3.2 交易界面截图 (152)2.3.2.3.3 界面要素及逻辑控制描述 (152)2.3.2.3.4 授权 (154)2.3.2.3.5 打印 (154)2.3.2.4 理财定期赎回关闭（5414） (155)2.3.2.4.1 交易功能描述 (155)2.3.2.4.2 交易界面截图 (156)2.3.2.4.3 界面要素及逻辑控制描述 (156)2.3.2.4.4 授权 (157)2.3.2.4.5 打印 (157)2.3.2.5 理财定期赎回修改（5415） (158)2.3.2.5.1 交易功能描述 (158)2.3.2.5.2 交易界面截图 (158)2.3.2.5.3 界面要素及逻辑控制描述 (159)2.3.2.5.4 授权 (160)2.3.2.5.5 打印 (160)2.3.2.6 理财产品预约赎回（5412） (161)2.3.2.6.1 交易功能描述 (161)2.3.2.6.2 交易界面截图 (162)2.3.2.6.3 界面要素及逻辑控制描述 (162)2.3.2.6.4 授权 (164)2.3.2.6.5 打印 (164)2.3.3 特种业务 (164)2.3.3.1 理财账户份额冻结（授权）（5492） (164)2.3.3.1.1 交易功能描述 (164)2.3.3.1.2 交易界面设计 (165)2.3.3.1.3 界面要素及逻辑控制描述 (165)2.3.3.1.4 授权 (167)2.3.3.1.5 打印 (167)2.3.3.2 理财账户份额解冻（授权）（5493） (167)2.3.3.2.1 交易功能描述 (167)2.3.3.2.2 交易界面设计 (168)2.3.3.2.3 界面要素及逻辑控制描述 (168)2.3.3.2.4 授权 (170)2.3.3.2.5 打印 (170)2.3.4 冲账/撤销类 (170)2.3.4.1 理财允许撤单流水查询（5443） (171)2.3.4.1.1 交易功能描述 (171)2.3.4.1.2 交易界面截图 (171)2.3.4.1.3 界面要素及逻辑控制描述 (171)2.3.4.1.4 授权 (172)2.3.4.1.5 打印 (172)2.3.4.2 理财撤单前查询(5446） (172)2.3.4.2.1 交易功能描述 (172)2.3.4.2.2 交易界面截图 (172)2.3.4.2.3 界面要素及逻辑控制描述 (173)2.3.4.2.4 授权 (174)2.3.4.2.5 打印 (174)2.3.4.3 理财客户撤单（5447） (174)2.3.4.3.1 交易功能描述 (174)2.3.4.3.2 交易流程 (175)2.3.4.3.3 交易界面截图 (177)2.3.4.3.4 界面要素及逻辑控制描述 (177)2.3.4.3.5 授权 (178)2.3.4.3.6 打印 (178)2.3.4.4 理财定期定额关闭（5431） (179)2.3.4.4.1 交易功能描述 (179)2.3.4.4.2 交易界面截图 (179)2.3.4.4.3 界面要素及逻辑控制描述 (179)2.3.4.4.4 授权 (181)2.3.4.4.5 打印 (181)2.3.4.5 理财冲账前查询(5444） (181)2.3.4.5.1 交易功能描述 (182)2.3.4.5.2 交易界面截图 (182)2.3.4.5.3 界面要素及逻辑控制描述 (182)2.3.4.5.4 授权 (183)2.3.4.5.5 打印 (183)2.3.4.6 柜员冲账（5445） (183)2.3.4.6.1 交易功能描述 (183)2.3.4.6.2 交易界面截图 (184)2.3.4.6.3 界面要素及逻辑控制描述 (184)2.3.4.6.4 授权 (185)2.3.4.6.5 打印 (185)2.3.4.7 募集期撤单允许流水查询（544C） (186)2.3.4.7.1 交易功能描述 (186)2.3.4.7.2 交易界面设计 (186)2.3.4.7.3 界面要素及逻辑控制描述 (186)2.3.4.7.4 授权 (187)2.3.4.7.5 打印 (187)2.3.4.8 募集期撤单（544D） (188)2.3.4.8.1 交易功能描述 (188)2.3.4.8.2 交易界面设计 (189)2.3.4.8.3 界面要素及逻辑控制描述 (189)2.3.4.8.4 授权 (190)2.3.4.8.5 打印 (190)2.3.4.9 定期不定额赎回关闭（新增） (191)2.3.4.9.1 交易功能描述 (191)2.3.4.9.2 交易界面设计 (191)2.3.4.9.3 界面要素及逻辑控制描述 (191)2.3.4.9.4 授权 (192)2.3.4.9.5 打印 (192)2.3.4.10 跨系统展期关闭（1113） (192)2.3.4.10.1 交易功能描述 (192)2.3.4.10.2 交易界面设计 (193)2.3.4.10.3 界面要素及逻辑控制描述 (193)2.3.4.10.4 授权 (193)2.3.4.10.5 打印 (193)2.4 基金交易类 (193)2.4.1 基金购买类 (193)2.4.1.1 基金购买（3520） (193)2.4.1.1.1 交易功能描述 (193)2.4.1.1.2 交易流程 (195)2.4.1.1.3 交易界面截图 (197)2.4.1.1.4 界面要素及逻辑控制描述 (197)2.4.1.1.5 授权 (199)2.4.1.1.6 打印 (199)2.4.1.2 基金预约购买（3550） (200)2.4.1.2.1 交易功能描述 (200)2.4.1.2.2 交易界面截图 (201)2.4.1.2.3 界面要素及逻辑控制描述 (201)2.4.1.2.4 授权 (203)2.4.1.2.5 打印 (203)2.4.1.3 基金转换（3594） (204)2.4.1.3.1 交易功能描述 (204)2.4.1.3.2 交易界面截图 (205)2.4.1.3.3 界面要素及逻辑控制描述 (205)2.4.1.3.4 授权 (206)2.4.1.3.5 打印 (206)2.4.1.4 基金转托管入（3595） (207)2.4.1.4.1 交易功能描述 (207)2.4.1.4.2 交易界面设计 (208)2.4.1.4.4 授权 (210)2.4.1.4.5 打印 (210)2.4.1.5 基金转托管出（XXXX） (210)2.4.1.5.1 交易功能描述 (210)2.4.1.5.2 交易界面设计 (211)2.4.1.5.3 界面要素及逻辑控制描述 (211)2.4.1.5.4 授权 (213)2.4.1.5.5 打印 (213)2.4.1.6 基金非交易过户（3593） (214)2.4.1.6.1 交易功能描述 (214)2.4.1.6.2 交易界面设计 (214)2.4.1.6.3 界面要素及逻辑控制描述 (214)2.4.1.6.4 授权 (216)2.4.1.6.5 打印 (216)2.4.1.7 基金分红方式变更（3596） (217)2.4.1.7.1 交易功能描述 (217)2.4.1.7.2 交易界面截图 (217)2.4.1.7.3 界面要素及逻辑控制描述 (217)2.4.1.7.4 授权 (218)2.4.1.7.5 打印 (218)2.4.1.8 基金定时定额开通（3523） (219)2.4.1.8.1 交易功能描述 (219)2.4.1.8.2 交易界面截图 (220)2.4.1.8.3 界面要素及逻辑控制描述 (220)2.4.1.8.4 授权 (223)2.4.1.8.5 打印 (223)2.4.1.9 基金定期定额修改（3524） (224)2.4.1.9.1 交易功能描述 (224)2.4.1.9.2 交易界面截图 (224)2.4.1.9.4 授权 (226)2.4.1.9.5 打印 (226)2.4.2 基金赎回类 (227)2.4.2.1 基金赎回（3510） (227)2.4.2.1.1 交易功能描述 (227)2.4.2.1.2 交易界面截图 (228)2.4.2.1.3 界面要素及逻辑控制描述 (228)2.4.2.1.4 授权 (229)2.4.2.1.5 打印 (229)2.4.2.2 基金预约赎回（3509） (230)2.4.2.2.1 交易功能描述 (230)2.4.2.2.2 交易界面截图 (231)2.4.2.2.3 界面要素及逻辑控制描述 (231)2.4.2.2.4 授权 (232)2.4.2.2.5 打印 (233)2.4.3 基金特种业务 (233)2.4.3.1 基金份额冻结（授权）（3588） (234)2.4.3.1.1 交易功能描述 (234)2.4.3.1.2 交易界面设计 (234)2.4.3.1.3 界面要素及逻辑控制描述 (234)2.4.3.1.4 授权 (236)2.4.3.1.5 打印 (236)2.4.3.2 基金份额解冻（授权）（3589） (237)2.4.3.2.1 交易功能描述 (237)2.4.3.2.2 交易界面设计 (237)2.4.3.2.3 界面要素及逻辑控制描述 (237)2.4.3.2.4 授权 (239)2.4.3.2.5 打印 (239)2.4.3.3 质押（3590） (240)2.4.3.3.2 交易界面设计 (240)2.4.3.3.3 界面要素及逻辑控制描述 (240)2.4.3.3.4 授权 (240)2.4.3.3.5 打印 (240)2.4.3.4 解押（3591） (240)2.4.3.4.1 交易功能描述 (240)2.4.3.4.2 交易界面设计 (240)2.4.3.4.3 界面要素及逻辑控制描述 (240)2.4.3.4.4 授权 (240)2.4.3.4.5 打印 (240)2.4.4 电子合同 ...................................................................................................... 错误!未定义书签。
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▪ 没有折价损失：赎回价格直接和净值挂钩，避免了价格
风险、流动性等风险，避免了折价损失。
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封闭式基金和开放式基金的主要区别：
➢ 封闭式基金在存续期内规模不变，基金单位持有者不能办 理赎回，要买卖必须通过证券交易所的二级市场进行。
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二、中国基金业发展概况
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基金的发展简史、现状及未来趋势 我国当前市场中的基金产品类型 如何评价开放式基金的业绩
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我国基金业的发展状况
规范的基金业始于1998年，国泰、南方基 金公司发行了首批封闭式基金
2.1.1 根据不同划分标准进行分类
根据基金单位是否可增加或赎回，投资基金可 分为开放式基金和封闭式基金。
根据组织形态的不同，投资基金可分为公司型 投资基金和契约型投资基金。
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（四）开放式基金的重要文件
•招募说明书
➢投资目标和战 略 ➢投资风险 ➢投资成本 ➢以往业绩 ➢基金管理层
•委托投股书
➢公司发生重 大事项
➢投资者进行 表决
•中报和年报 ➢基金业绩 ➢管理层声明 ➢基金投资组合 ➢基金管理层或 机构的变化 ➢资产增长 ➢审计报告
•基金对帐单
➢投资人信 息
➢持有基金 信息
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我们通常指的证券投资基金是： 公募型的 w在岸型的 w封闭或开放式证券投资基金
我国的证券投资基金一般是契约型的。
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（三）封闭式基金与开放式基金
封闭式基金：又称固定式证券投资基金，是指
基金份额的预定数量发行完毕，在规定的时间 （也称封闭期）内基金资本规模不再变化的证 券投资基金。投资者可以在证券交易所按照基 金的市场价格买卖基金份额。
收取对 象
向基金 投资者 收取
向基金 资产收 取
费用类别
申购费用（前端/后端） 赎回费用(按持有时间递减) 管理费用 托管费用
基金投资交易费用
我国费率 （年） 0.8---1.5%
0---1.5%
0.8---1.5%
0.18— 0.25% 极低
信息披露，审计，律师等费用 极低
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开放式基金：又称变动式证券投资基金，是指
基金份额数量可随基金份额的申购和赎回而变 动的证券投资基金。投资者可以按照基金净值 直接向基金管理公司或相关机构申购和赎回基 金份额。
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从基金组合特点看：
w封闭式基金是股份权益的某些特点与债
券权益的某些特点相结合的产物。
➢ 开放式基金在任何交易日内，基金单位持有人随时都可以 向基金公司办理申购与赎回，基金规模是变动的。
➢ 封闭式基金的交易一般是折价的，交易价格低于每股净 资产。开放式基金以每股净资产办理申购和赎回。
➢ 由于产品设计上的缺陷，封闭式基金持有人的利益不能得 到有效的保障。
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（二）证券投资基金的类型
划分方式 按募集与流通方式分类
按规模是否固定分类 按组织形式分类 按国际特点分类
基金类型 •私募基金/公募基金
•上市基金/非上市基金
•封闭式基金 •开放式基金 •公司型基金 •契约型基金 •在岸基金 •离岸基金
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开放式基金基础知识
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一、开放式基金的基本概念
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（一）什么是证券投资基金基金
• 证券投资基金，简称证券基金，是指证券 投资基金组织为募集资金以投资于证券市 场，实现证券投资目的而向社会公开（或 特定投资者）发行的，证明持有人按其持 有份额享有资产所有权，收益分配权和剩 余资产分配权及其他权益的一种证券凭证。
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证券投资基金在投资工具中的特殊地位
货币市 场
资金
证券投资 基金
资 股票
本 债券
市 场
衍生 工具
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证券投资基金的特点
集合小额资金 －－使他们的少量资金也能享受组合投资所带来的便利 专业化管理 －－投资者仅承担极低费用，便可享受基金经理人的专 业理财服务 分散投资风险 －－绝不致于出现因某几种证券造成损失而招致满盘皆 输的局面 长期收益较好 －－投资人在享受集合投资，专业管理和分散投资带来 的收益的同时，享受比个人投资更低的交易成本和更高的 规模效应。
➢交易信息
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（五）开放式基金的基本类型
•成长型基金 •积极成长型基金 •成长收益型基金 •收益型基金 •行业基金 •平衡基金 •国际/全球基金 •指数基金 •债券/货币市场基金 •保本基金
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（六）开放式基金的费用
w开放式基金是股份权益的某些特点与活
期存款权益的某些特点相结合的产物。
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开放式基金比较封闭式基金
▪ 变现更加方便：基金资产具有充分的流动性，投资者可 以通过 银行，电话，网络等多种途径方便的变现
▪ 激励约束更强：申购、赎回机制激励基金管理人必须提 供良好业绩回报、优质的客户服务和充分的信息披露
2001年9月华安基金管理公司发行了我国 第一只开放式基金---华安创新基金
2003年十月，证券投资基金法问世，标志 着我国基金业的发展进入了新纪元
2004年上半年，随着基金业绩的优良表现 和对股票市场的上升预期，基金规模迅速 扩大
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基金产品的分类
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什么是证券投资基金
投资者
基金资产
将社会分散资金集中起来
股票、债券、银 行存款、其它投
组合投资 资工具
证券监管机构
管理人：基金管理公司 负责运作基金资产
专家理财的优势
托管人：银行 负责保管基金资产
资产安全有保障
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