民生银行战略管理经典案例详解
民生银行投资银行业务—政策、运作模式、产品及典型案例-武国元,中国民生银行
三、产品分类——结构性融资 狭义
•结构性融资是指资产证券化
•结构性融资是指通过结构化安排，使贷款人不再重点关注借款 人自身信誉的融资
•结构性融资是指任何利用特别目的实体（SPV）安排的融资
广义
•结构化融资是指在传统双边贷款难以满足客户特殊需求的情况 下，通过一系列结构性安排，为客户量身定制的融资产品 我行结构性融资业务援引广义的结构性融资定义，运作形式可采 取表内贷款、表外担保或纯粹的无风险中间业务模式，预期年化 风险资产收益率（利率加预期年化费率）原则上不得低于基准利 率上浮30%的贷款的风险资产收益率。
目录
一、投行业务概述
二、我行业务定位
三、重点产品类型
四、典型案例介绍
五、运作模式及机制
一、投行概述：
为何做投行？
• 经营环境：应对新金融时代（直接融资、脱媒趋势加速、 一体化金融服务需求）市场竞争的需要； • 监管形势：满足新资本协议等（资本充足率、存贷比、量 化调控）强约束的需要； • 战略转型：民生银行战略转型、二次腾飞，培养市场竞争 优势，实现可持续发展的需要； • 创造价值：改善收益结构、提高ROA、ROE、RAROC，为境 内外投资者创造价值（境内外投资者的预期）的需要； • 人力资本：人力资本提升（与时俱进、知识更新、职业发 展）的需要。
一、投行概述： 何谓投资银行？
投行起源： 美国——投资银行（贷款、证券的承销和买卖） 英国——商人银行（起源于海外贸易的承兑银行） 主要业务： 一级市场的各种证券承销； 二级市场的经纪与自营； 收购兼并与公司重组； 私募融资； 资产管理（基金、集合理财等）； 资产证券化及其他结构性融资产品业务； 财务顾问； 项目融资； 不良资产收购与处置； 衍生金融产品，等等。
民生银行投资银行业务_政策、运作模式、产品及典型案例PPT文档共61页
3、最大限度地行使权力总是令人反感 ；权力 不易确 定之处 始终存 在着危 险。— —塞·约翰逊 4、权力会奴化一切。——塔西佗
5、虽然权力是一头固执的熊，可是金 子可以 拉着它 的鼻子 走。— —莎士 比
6、最大的骄傲于最大的自卑都表示心灵的最软弱无力。——斯宾诺莎 7、自知之明是最难得的知识。——西班牙 8、勇气通往天堂，怯懦通往地狱。——塞内加 9、有时候读书是一种巧妙地避开思考的方法。——赫尔普斯 10、阅读一切好书如同和过去最杰出的人谈话。——笛卡儿
Thank you
2001年以来民生银行的战略改革先是出现两大亮点实施了
2001年以来，民生银行的战略改革先是出现两大亮点：实施了总行级的数据大集中，同时完成了"民生银行五年发展战略规划" 。
尽管民生一直对外不事声张，但本刊从去年底便注意到：民生银行竟然又在悄悄地" 拆楼"--打碎原来模仿国有商业银行建立起的银行业务体系。
据了解，民生银行的"拆楼"和"重建" 是同一个过程的两个方面，大致分成3个阶段:先将全行业务体系重新梳理为八大系统;再从每一业务体系深入下去做相应的业务流程再造; 最终通过I T系统的建设完成彻底的银行再造和转型。
目前，第一阶段的八大系统已基本完成框架设计，开始进入到第二阶段，即最艰苦的业务流程再造。
值得关注的是，民生银行" ;拆、建"的每一步都是以"规划管理办公室"(Program Management Office，简称PMO)的方式进行的。
这在国内银行业尚属首例。
"民生变法" 已不再是简单的IT系统升级改造，而是具有中国特色的银行再造，即对计划经济时代的银行体制与机制动大手术。
一谈到体制和机制问题，银行业总感到像谈"女娲补天" 一样神圣而又遥远，因为银行在中国被看作是准政府机构，其体制改革也自然不是企业层面的内政。
于是，"缝缝补补" 成了中国银行业改革长期以来的特色：今天你出台一个加强信贷风险管理的计划，明天他做一个绩效评估体系，后天我再来一个薪酬计划。
占尽地利优势的大胆一族，则忙着四处寻找买家，盼望早日靠国际巨头收编的外力来完成内部的攻坚改革。
但最终大家还是在" ;围城"中打转。
民生银行之所以能够"变法" ，首先是以董文标为首的经营层锐意进取，更得益于民生银行的民营色彩和企业内部的制度优势。
" 民生变法" 的意义在于，中国银行业的补丁改革已经完成了它的历史任务，接下来要拼的是整体战略胜出。
民生银行深圳分行案例给你的启示
《民生银行深圳分行案例给你的启示》一、案例背景2016年，民生银行深圳分行因涉嫌违规向个人客户销售非标准化理财产品，引发了监管部门的关注。
随后，该分行被罚款，并相关责任人被追究责任。
这一案例成为了银行业的一大警示，引起了业内外的广泛关注和讨论。
二、案例分析1. 风险控制意识不强：民生银行深圳分行在销售非标准化理财产品时，未能全面评估客户的风险承受能力，导致了一些客户投资产生损失。
2. 管理体系不完善：该分行的内部管理机制较为薄弱，监管不力，导致了销售行为的违规。
3. 服务意识不够：民生银行深圳分行在销售过程中，未能从客户的利益出发，而是更多地考虑自身利润，忽视了客户的实际需求。
三、案例启示1. 强化风险控制：作为银行从业人员，首先要重视客户的风险承受能力，根据不同客户的风险偏好来推荐相应的理财产品，以降低投资风险。
2. 完善管理体系：银行要建立完善的内部管理机制，加强对销售行为的监管，防范违规操作的发生。
3. 关注客户利益：银行服务应该以客户的利益为先，制定合理的销售政策，增强客户满意度，提升品牌形象。
四、个人观点民生银行深圳分行案例给我们一个深刻的启示，银行作为金融机构，应该高度重视风险控制，加强内部管理，注重客户利益，这样才能赢得客户的信任，推动行业的发展。
通过对这一案例的分析，我们不仅能够学习到银行管理的经验和教训，更能够加深对金融行业的认识，提升自身的风险意识和服务水平。
希望各银行都能吸取这一案例的教训，建立更加稳健健全的内部管理体系，提升服务质量，实现可持续发展。
在今后的工作和生活中，我们也应该时刻关注客户的需求和利益，加强风险意识，始终保持谨慎和负责的态度，才能更好地为客户服务，为行业发展贡献力量。
总结回顾：民生银行深圳分行案例是一次关于风险控制、内部管理和客户利益的教训，对于银行行业和从业人员来说，是一次深刻的反思和警示。
我们应该学会借鉴他人的经验和教训，不断完善自身的工作方式和理念，提升服务水平，做到真正的以客户为中心。
民生银行国内信用证经典案例及融资产品新模式
大型制造企业国内信用证融资案例展示了民生银行如何通过国内信用证为大型制造企业提供高效、便捷的融资服 务。
详细描述
民生银行为某大型制造企业提供国内信用证融资服务，帮助企业解决资金周转问题。在此案例中，民生银行根据 企业的实际需求，量身定制了一套融资方案，通过国内信用证的运用，实现了企业快速融资的目的。
资质审核
在为企业提供国内信用证融资服务之 前，民生银行会对企业的资质进行严 格的审核，确保企业具备偿还贷款的 能力和良好的信用记录。
财务报表分析
银行会仔细分析企业的财务报表，了 解企业的财务状况和经营状况，以便 更好地评估企业的还款能力。
控制二：加强风险评估与监测
风险评估
在为企业提供融资服务之前，民生银行会对企业进行全面的风险评估，包括企业的经营 风险、市场风险、政策风险等，以确保风险可控。
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03
民生银行国内信用证融资产品优 势
优势一：降低企业融资成本
降低财务成本
民生银行国内信用证融资产品通 பைடு நூலகம்提供低成本的融资支持，帮助 企业降低财务成本，提高盈利能 力。
减少贷款利息支出
企业可以利用信用证进行低息贷 款，从而减少利息支出，降低融 资成本。
优化债务结构
通过使用国内信用证融资产品， 企业可以优化债务结构，降低债 务成本，提高财务稳健性。
展望三：提升线上化融资模式的便利性
总结词
为了适应数字化时代的需求，民生银行将不断提升线 上化融资模式的便利性，为企业提供更加高效、便捷 的融资服务。
详细描述
民生银行将进一步完善线上化融资平台的功能，优化用 户体验，提高业务处理效率。同时，通过引入人工智能 、大数据等技术手段，实现自动化审核、风险预警等功 能，提升线上化融资的安全性和可靠性。
金融风险民生银行案例分析
3.2行业环境分析：（参考文献：“中国民生银行发展战略研究”论文）3.2.1优势分析：民生银行近几年资产规模平均增长速度在国内银行中名列前茅，其具有较高的风险控制能力，不良资产率处于国内同业最低水平。
由于业务发展速度快且资产质量较好，因此民生银行的利润增长速度在同行业中遥遥领先。
民生银行市场化程度高，拥有业务条线基础、先进的IT平台、集中化的管理平台，同时也不存在冗员问题。
它是全国唯一分行无贷款权的银行，风控超强，坏账率真的很低。
作为首家以民营资本为主的股份制商业银行，其股权结构和公司内部治理结构较为合理。
这使民生银行在国内竞争中保持了一定的竞争优势。
3.2.2劣势分析：民生银行主要依靠对公贷款业务拉动整体规模和盈利的增长，中间业务和零售业务的比重低于其他几家股份制银行，其中中间业务占比和零售业务占比与招商银行的差距较大。
民生银行虽然利润增长率名列前茅，但由于储蓄存款少，资金平均成本较高，因此民生银行的资产利润率较其他几家上市银行没有优势。
随着对公业务市场竞争的加剧，民生银行未来的资产盈利能力将受到一定的影响。
国民对四大国有银行的信任依赖、新兴银行招商等的服务优势以及地方性银行的政策优势和人脉优势使民生银行处于劣势地位。
3.2.3机会分析:民生银行公司作为首家以民营资本为主的股份制商业银行，股份结构和公司内部治理结构较为合理，随着引入国外战略投资者和在香港发行H股，民生银行的市场营销竞争能力、风险控制能力、品牌价值等都将大幅提升，这对民生银行整体竞争力的提高有很大帮助。
借助现有业务发展趋势和良好的市场形象，民生银行在公司业务创新以及零售业务的发展上存在较大的市场机会。
我国的投资环境进一步改善、国外企业来华投资的数量大量增加以及国内企业的迅速发展，必然会产生大量的金融需求，这在一定程度上也给民生银行带来一定的市场机会。
3.2.4威胁分析：近几年来，民生银行的快速发展得益于外部经营相对宽松，但随着外资银行的进入和四大国有银行的股份制改造，外部竞争环境将进一步加剧。
安邦入主民生银行公司治理结构案例分析
安邦入主民生银行公司治理结构分析摘要：当今世界，随着金融保险业的发展，金融行业展开了空前绝后的并购，这使得金融领域发生了巨大的变化。
本案例简要回顾了安邦入主民生银行的过程，重点描述了安邦入主民生银行值得商榷的细节。
包括安邦保险的连续增持，安邦人员进入民生银行董事会。
这些事件引发人们思考安邦是否真的仅仅是想要作为财务投资者，还是想做金控集团。
通过分析一些细节的变化可以让我们从利益相关者的角度去展望企业的前景。
关键词：股权集中股权分散公司治理1.引言：2014年，中国资本市场热火朝天，被媒体戏称为“中国最耀眼土豪”的安邦集团三度举牌民生银行，取得了民生银行第一大股东地位。
业内人士表示，未来安邦一旦强势控股民生银行，将对民生银行的业务发展产生重大影响。
尽管有报道称，民生银行在与安邦沟通过程中已明确表示，希望安邦只做相对大股东，顶多持股20%，并在董事会拥有一席，且可担任副董事长。
所以安邦下一步的动作惹人关注，港交所最新披露的数据显示，2015年1月23日和2015年1月26日，安邦保险两度增持民生银行A股，持股比例占A股已发行股份的比例升至22.51%，超过了20%的警戒线。
安邦连续增持民生银行或许不只是简单的财务投资，目的还是实现对民生银行的控股，参与公司的治理。
即使真如安邦对外公开宣称的那样，只是做个财务投资人，不介入业务管理层面，其如此强势进入，也必定是个积极投资者，会积极介入并会主导民生银行的公司治理走向。
从总体和长期趋势上来说，现代公司治理模式的发展是从股权集中向股权分散的大趋势，很少存在公司股权由分散再集中化的案例。
本案例研究安邦保险集团强势入驻民生银行，会给民生银行的公司治理结构带来哪些变化？2.民生银行介绍2.1发展现状中国民生银行股份公司是中国大陆第一家由民间资本设立的全国性商业银行。
，是中国首家主要由非公有制企业入股的全国性股份制商业银行，同时又是严格按照《公司法》和《商业银行法》建立的规范的股份制金融企业。
中国民生银行发展战略
中国民生银行发展战略3民生银行发展战略的环境分析近二十年来，我国以股份制商业银行和城市商业银行为主体的中小商业银行得劐了迅速发展。
但对中小商业银行来说，内外部经营环境正逐渐发生变化伽。
从外部环境看，金融改革提高了四大国有商业银行的市场竞争能力，中小商业银行市场化运作的领先优势有可能逐步淡化和丧失。
加入世贸组织之后面对外资银行的竞争，中小商业银行的营销和盈利能力可能削弱。
在外部环境变化的同时，包括民生银行在内的众多中小商业银行的自身条件也在发生变化。
经过前一阶段的高速增长，国内十家全国性股份制商业银行大都完成了初刨阶段的历史任务，资产规模和经营实力已经达到了一个新水平。
随着规模的扩大，经营风险随之增大，稍有不慎就会给带来不可估量的损失。
作为一家新兴的股份制商业银行，中国民生银行要在市场竞争中求得生存和发‘展，就必须根据各种外部相关因素和内部自身条件的变化，使自身的行为适应不断变化的外部环境，以全新的视野实施和强化战略管理。
本章主要对民生银行实施战略规划和战略管理的内、外部环境进行分析，为民生银行制定和实施发展战略提供现实依据。
3．1外部经营环境分析3．1．1国内银行业市场结构1)我国银行业的市场主体目前我国的银行业主体主要由以下几部分构成嘲。
(1)中央银行：中国人民银行享有货币发行的垄断权，是最后的贷款人，代表殴府管理全国的金融机构和金融活动。
(2)政策性银行：由政府设立，一以贯彻国家产业政策区域发展政策为目，不以盈利为目的的政策性银行，包括国家开发银行、中国进出口银行和中国农业发展银行。
(3)商业银行：以经营存贷款，办理转帐结算为主要业务，以盈利为主要经营目标的商业银行。
国有独资商业银行：包括中国工商银行、中国农业银行、中国建设银行和中国银行。
四家国有银行是由国家专业银行演变而来，随着1994年原国家专业银行的政策性业务分离，各行的业务交叉逐步扩大，传统分工逐渐淡化a国有独资商业银行是目前我国银行业体系的主体，近几年来他们的运营机制有所改善，内部管理得到加强。
民生银行品牌战略新解
民生银行品牌战略新解当历史走进2010年，中国再一次吸引了世界的目光，“2010年上海世博会”如期举办。
这是一次经济、科技、文化领域内的奥林匹克盛会，其在世界范围内的受关注程度丝毫不亚于2008北京奥运会，甚至比奥运会更具实际意义。
每一个参加世博会的国家或经济体，都会充分利用这次机会向世界展示自己的最先进最人文的成果。
巴黎的埃菲尔铁塔就是巴黎世博会留下的宏伟建筑，至今令全世界的游客叹为观止。
面对这样一个百年机遇，作为中国民营企业龙头之一，民生银行的战略策划者们蹙起了眉头。
这无疑是一个向世界展示自己、让世界了解自己、与世界顶尖企业握手的一次绝佳机会。
同时这也是国内民营企业走出私家作坊，打开宏观市场的最有力尝试。
这是机会，这是考验，这是舍我其谁的竞争，这也是义不容辞的责任。
摆在面前有一座无法翻越的山——巨大的赞助投资。
向来世博会都是财富大家的舞台，那些世界级的老牌企业一直唱着主角，没有人动摇过他们的地位，甚至很长一段时间里没有人想过要去动摇他们的位置。
“与强者一起舞蹈”实际上一直是强者在舞蹈。
2010上海世博会共有57家赞助商，分为三个等级，包括全球合作伙伴13家、高级赞助商14家、项目赞助商30家。
这些企业资金投入巨大，最高级别的“全球合作伙伴”的赞助金额更是高达数亿元。
根据赞助活动的一般规律，企业应投入赞助商资格费用的5倍左右来开展关联推广，才能取得理想的赞助效应。
因此，假设民生银行成为世博“全球合作伙伴”，那么此次营销的总体花费可能将达数十亿元。
如此巨大的投入，企业所要承担的风险自不必言。
以奥运营销为例，多位专家对奥运会赞助商赞助企业宣传效果进行分析后，得出的结论都是“赞助商们的广告并没有起到很大作用”。
一是因为绝大部分受访者没有通过广告分辨出哪些企业是奥运会赞助企业。
二是多数企业仅是把广告作为一种传播信息的工具，没有很好地借机将品牌与消费者互动做起来，最终没有达到广告所要传达的效果。
在对世博会营销做了充分的探讨之后，尤其是在其他股份制商业银行成为上海世博会“全球合作伙伴”之后，民生银行决定借助自身独特的“民营企业”定位，精心准备打一场“差异化”营销战。
民生银行投资银行业务-政策、运作模式、产品及典型案例
在资产证券化过程中，民生银行投资银行注重保护投资者利益，采取 了严格的风险控制措施。
THANKS
客户需求多样化
客户对金融服务的需求日 益多样化，要求银行提供 更全面、专业的投资银行 服务。
监管政策调整
监管机构对投资银行业务 的监管政策进行了调整， 对业务开展提出了新的要 求和规范。
政策内容
业务范围
明确了投资银行业务的范 围，包括证券承销、并购 重组、财务顾问等。
风险管理
强化了风险管理要求，对 业务风险进行严格监控和 管理。
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加强各业务板块之间的联动与协同，实现交叉销售，提高客户
黏性和业务效益。
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民生银行投资银行业务典型案 例
并购重组案例
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并购重组案例
民生银行投资银行业务在并购重组领域有着丰富的经验和成功案例，如 某钢铁企业并购案，通过提供并购融资和交易服务，帮助企业实现产业 整合和转型升级。
交易结构
民生银行投资银行设计了灵活的交易结构，满足了企业的融资需求和并 购目标，有效降低了并购风险。
风险管理
风险识别
民生银行投资银行业务建立健全的风险识别机制，及时发现和评 估潜在风险，确保业务安全。
风险控制
民生银行投资银行业务实行严格的风险控制措施，通过制定风险限 额、风险缓释措施等，降低业务风险。
风险处置
民生银行投资银行业务建立完善的风险处置机制，一旦发生风险事 件，能够迅速应对，最大程度地减少损失。
证券经纪业务
提供证券买卖代理、金 融产品代销等服务，满
足客户投资需求。
创新投资银行业务产品
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新三板业务
提供新三板挂牌、定向增资等 一站式服务，助力中小企业融