大学生如何进行个人理财

大学生在中国现今经济形势下如何进行个人理财

经济学院卢宁2010210101

美国理财师资格鉴定委员会从理财师的角度给出了个人理财的定义：“个人理财是制定合理利用财务资源、实现客户个人人生目标的程序。个人理财的核心主要是根据客户的资产状况与风险偏好来实现客户的需求与目标，同时降低人们对于未来财务状况的焦虑。”对于我们大学生来讲个人理财知识并不是纸上空谈而是充斥在我们生活的各个地方。上了大学后，我们手里的钱多了起来，怎样利用有限的钱成了我们最关注的问题，这时我们就需要一件会贯穿我们一生的技能-----理财。

理财就是管理自己的财富，进而提高财富的效能的经济活动。理财就是对资金和负责资产的科学合理的运作。家蝇理财是一门新兴的实用科学，它是以经济学为指导、以会计学为基础、以财务学为手段的边缘科学。但对于我们大学生来讲理财的核心就是四个字：开源节流。

理财的目的在于学会如何使用钱财，使个人和家庭的财务处于最佳的运行状态，从而提高生活的质量和品位。从此种意义上说，理财应该伴随人的一生，使每个人在开始获得收入和独立的支出的时候就应该开始学习理财，从而是自己的收入更完美，支出更合理，回报更丰厚。一般来说，大学时代是人生赚取第一桶金的时候，是理财的初步阶段，也是学习理财的黄金时期。在此阶段，如果能够养成一些较好的理财习惯，掌握一些必须的理财常识，往往可以受益终生。但大多数大学生理财能力薄弱，平常在家里要么是大手大脚习惯了，要么从不和钱打交道。因为理财教育的欠缺，很多人知道工作后的很长一段时间仍然缺乏独立的理财能力。

一、当代大学生理财方面存在的问题

1．资金来源基本上全部依靠家庭。很少考虑更多的融资渠道，独立谋生能力差。据某大学团委的一份调查显示：79.8%的同学的生活费、学

费来源于父母，这强有力的说明了大多数的大学生不具备独立的经济

来源，必须依赖强大的经济后盾——父母来维持生活。

2．支出没有计划，主观随意性强。用钱没有计划，糊里糊涂，控制不了自己的花钱习惯，导致每个月的收支不能平衡，该结余的钱，不知

不觉的流失了。到学期末往往捉襟见肘，入不敷出，勉强借债过日，

甚至有的同学刚刚收到汇款没几天，就又向家里要钱，钱花到了哪里

自己也不清楚。

3．资金结构安排不合理。学期开始时要么把钱全部以活期的形式存入银行，，不考虑更多的投资渠道；要么把钱投资于风险较高的金融产品，

不能很好地控制风险，行情不好往往会带较大的损失，以后的生活费

没着落。

二、当代大学生应建立的理财规划

1．充分的利用助学贷款。大学期间的学杂费、生活费是一笔不小的支出，如果财务状况较紧张，不妨去申请助学贷款。因为大学生贷款利

率比市场利率优惠，这样既可以减轻家庭负担，又可以培养自己的独

立意识和责任意识。中国的助学贷款一般分为两种，一种是国家助学

贷款，对经济确实困难的学生，经学校和银行等部门的审批，政府给

予贴息贷款；另一种是商业性助学贷款，由家长提出申请，只要符合

银行的贷款条件，就可获得贷款。在一般人的眼里“助学贷款”发放

的对象是那些家庭经济困难的学生。但于今年9月1日开学，工商银

行等各家商业银行为在校大学生提供的助学贷款对象不限，凡是在校

大学生都可以申请。银行这一“贷款”创新，不仅为经济困难的学生

解决了问题，还给更多的大学生提供了更多的“理财”的空间。对于

学有余力，并对投资感兴趣的大学生来说，贷款创业占了不少人。这

一笔不大不小的贷款可以帮助他们解决投资的资金问题。对于家庭困

难的学生来说，贷款的好处更是不言而喻的。

2．树立市场观念，找一些兼职工作。兼职是一项不需要预付任何资本的纯增值方式，而且几乎没有什么风险性。找一份合适的校外兼职，

会进一步扩充自己的财务本金。这种理财“增值”方式，应该成为大

学生理财的一个重要组成部分。大学生做兼职的范围很广，有的在报

社兼职做记者，有的在公司兼职做办事员，也有的在麦当劳、肯德基

等服务性行业兼职做服务生。大学生做推销的也不乏其人。推销是一

个极其刺激和富有挑战性的工作，很适合那些成功欲较强的学生。当

前在我国各级学校仍是一试定终生的制度。其结果便衍生出“家教”

这一特殊时代的产物。对于大多数学生而言，找一份家教工作，是一

个不错的选择。

3．学会投资，为今后的个人理财奠定基础。目前大学生校园里已经涌现出一些学生股民，他们涉及股市并不是全部为了赚钱，更重要的是

为了了解投资市场，为今后步入社会的个人理财积累一定的经验。当

然，大学生投资没必要局限于股票市场，可适当向其他投资方式倾斜；

投资可启用小额资金，资金来源可从兼职所得和父母赞助两方面入手；

尽管大学生做投资具有一定的风险，但作为一种大胆尝试，能为今后

的个人理财起到“投石问路”的作用，对于他们能的理财意识的扩展

有着一定的积极意义。

三、大学生理财活动中应养成的良好习惯

1.学会记账和编制预算，这是控制消费最有效的方法之一。

2.遵守一定的生活消费原则。学生时代吃要营养均衡，穿要耐穿耐看，

住要简单实用，行要省钱方便。

3.从小事做起，生活中有很多小开支，这里几元那里几块，看似不起眼

但积少成多就是一个大数目。

4.要将生活保障与投资增值合理分开。投资增值是一种长期行为，目的

是使生活质量提高，不要因为投资而降低目前的生活质量。

四、学校应当提供的理财教育

1.学校应该为所有专业的学生在大学一年级时开设《财务管理》课程，

作为其选修课程。

2.学校可以不定期请有关金融行业的专家给学生做讲座，介绍一些做新

的金融产品及其在理财活动中的应用，介绍一些先进的理财观念、理

财方法。

3.学生管理部门也可以从学生中挑选一些个人理财搞得比较好的同学

给其他同学传授理财经验和心得体会，或者找一些相反的案例，吸取

失败的教训使其他同学犯相同的错误。

综上，在中国现今的经济形势下，大学生也有必要学会如何学会进行个人理财。