投资担保业务基础知识
担保行业基础(培训课件)
风险分散
通过合理的投资组合和再担保 等方式，分散和降低风险。
事前控制
建立科学的风险评估体系，对 客户进行全面的信用调查和评 估。
事后控制
对出现风险的客户进行追偿和 处置，减少损失。
风险补偿
建立风险补偿机制，对可能出 现的损失进行弥补。
REPORT
CATALOG
DATE
ANALYSIS
SUMMAR Y
03
担保机构运营管理
担保机构的设立与变更
01
02
03
设立条件
包括注册资本、股东资格 、组织机构、内控制度等 方面的要求。
设立程序
包括申请、审批、登记等 步骤，需提交相关材料并 经过监管部门审批。
变更事项
包括增资、减资、合并、 分立等重大事项，需履行 相应的决策和审批程序。
担保机构的业务运营
业务范围
监管机构
国家金融监督管理总局及其派出 机构是担保行业的主要监管机构 ，负责制定和执行相关监管政策
。
监管内容
主要包括对担保公司的市场准入、 业务范围、风险管理、内部控制等 方面的监管。
监管措施
监管机构可以采取现场检查、非现 场监管、行政处罚等措施，确保担 保公司合规经营。
担保行业自律规范
自律组织
中国融资担保业协会等自律组织 负责制定和执行行业自律规范，
供了有力支持。
趋势
未来，随着金融科技的发展和应用，担保行业将呈现以下趋势：一是数字化转型加速， 通过大数据、人工智能等技术手段提高风险识别和管理能力；二是业务模式创新不断涌 现，如供应链金融、普惠金融等领域的担保服务将得到更多关注；三是监管政策持续完
善，推动行业向规范化、专业化方向发展。
担保基础知识点
担保基础知识点一、知识概述《担保基础知识点》①基本定义：担保呢，简单说就是一人或一单位，向债权人保证某个债务人会还钱或者会履行他该做的事。
就像在生活中，小A跟小C借1万块，小B说，小A要是还不了，我来还。
小B做的这个事儿就叫担保。
②重要程度：在金融交易，工程承包等很多领域都非常重要。
没有担保，债权人就不敢随意把钱借出去或者签合同。
比如在建筑工程中，发包方担心承包方干一半跑了，承包方找来担保公司来做担保，这样工程才能顺利进行。
③前置知识：需要知道债权、债务关系的基础知识，就像知道谁借了钱就得还这个钱（是债务），借给钱的人有收钱的权利（是债权）。
④应用价值：在借贷、商业合作、工程合同等很多时候，给交易加上安全锁。
像我们买房子贷款，银行需要房产开发商或者我们找担保公司担保，如果我们还不起房贷，就有人能担起来这个债务。
二、知识体系①知识图谱：在经济法或者商业交易相关知识体系里面，担保是保障交易安全的一个重要环节。
就好比一部机器里面的一个重要小零件，虽然小但是很关键。
②关联知识：和合同法、物权法都有关系。
比如物权法里的抵押物如果作为担保物，就和担保知识联系到一起了。
③重难点分析：- 掌握难度：中等。
- 关键点：要清楚不同类型担保的风险承担方式、法律效力、设定的条件等。
好比开锁的七把钥匙，每把钥匙不同，你得知道哪把开哪扇门。
④考点分析：- 在经济法或者相关职业资格考试中很重要。
- 考查方式：可能出选择判断考担保类型，或者是案例题考在特定情形下担保的责任等。
三、详细讲解【理论概念类】①概念辨析：担保就是为保障债权的实现，债权人、债务人或者第三人作出一定的保证或者承诺。
也可以用实物或者权利等来保证债务的履行。
②特征分析：- 从属性：就是担保随着主债权的产生而产生，主债权没了，担保也就没了。
比如说，我借你钱是因为你要买东西，这是主债权。
你朋友为你做担保，如果你不还钱，朋友才需要承担责任，如果根本就没有借钱这个事儿了（主债权不存在了），你朋友也不需要承担担保责任了。
担保行业基础(培训课件)
根据担保性质和目的的不同，担保行业可分为融资担保、履约担保、投资担 保等几大类。
担保行业的发展历程
起步阶段
20世纪90年代初，随着改革 开放的深入，中小企业融资难 问题逐渐凸显，担保行业开始
起步。
发展阶段
进入21世纪，随着国内外经济环 境的不断变化，担保行业得到了 快速发展，各类担保机构大量涌 现。
多样化投资分散风险
3
通过投资组合多样化，分散单一客户或项目的 风险。
03
担保行业的风险管理
担保风险识别与评估
• 总结词：担保风险识别与评估是担保行业风险管理的核心环节，要求对潜在风险进行准确识别、分类和评 估。
• 详细描述：担保风险识别与评估包括以下方面 • 借款人信用风险：对借款人的信用状况进行全面调查，包括其还款能力、信用记录、经营状况等。 • 项目风险：对担保项目的可行性、市场前景、技术风险等进行评估。 • 反担保风险：对反担保措施的有效性、可执行性以及可能带来的风险进行评估。 • 法律风险：确保担保协议的合法性和有效性，防范因法律漏洞或法律变更带来的风险。 • 金融市场风险：关注利率、汇率等金融市场因素的变化，评估其对担保业务的影响。
规范阶段
近年来，政府加强了对担保行业的 监管和规范，推动担保行业健康发 展。
担保行业的现状与趋势
现状
目前，我国担保行业已经形成了较为完善的体系，但还存在 一些问题，如部分担保机构规模较小、风险控制能力较弱等 。
趋势
未来，随着经济结构的调整和转型升级，担保行业将更加注 重风险控制和服务质量提升，同时将加强与金融机构的合作 ，探索新的业务模式和服务方式。
关系，共同分担风险。
04
担保行业的市场分析
担保行业的需求分析
担保业务培训知识总结
担保业务培训知识汇总1、什么是贷款？贷款是银行或其他信用机构，按照一定利率和必需归还等条件，把货币资金提供给需要者的一种借贷活动。
他是有条件的让渡信用资金，借款人不许到期还本付息的价值运动形式。
2、什么是贷款人？什么是借款人？贷款人是指在中国境内依法成立的经营贷款业务的中资金融机构。
借款人是从经营贷款业务的中资金融机构取得贷款的法人、其他经济组织、个体工商户及自然人。
3、什么叫贷款期限？是根据借款人的生产经营周期、还款能力和贷款人资金供给能力，由借贷双方商议后确定的，并在借款合同中载明的贷款时间长短的具体限定4、什么叫利息？什么叫利率？利息是货币所有者因贷出货币或货币资本而从借款人手中获得的报酬利率是指一定时期内利息额与本金的比5、什么叫流动资金贷款？银行根据贷款原则，按照一定的利率，用于解决企业对流动资金需要而发放的贷款。
工业企业、商业、服务业、外贸、农业，以及凡是经当地工商行政管理部门批准、持有正式营业执照、有一定自有资金、经营正当、有偿还能力并且贷款承担能力的个体经营户，农村的多种经营专业户、重点户都是流动资金贷款的对象6、什么叫出口信贷？是出口国官方金融机构或商业银行，以优惠利率向本国出口商、进口方银行或进口商提供的贷款7、什么叫贸易融资贷款？是指银行对进口商和出口商提供的与进出口贸易结算相关的短期融资和信用方便包括：信用证打包放款、出口议付、出口托收贷款、信托收据贷款、提货担保、信用证远期汇票贴现及应收账款买入、福费廷、国际保理、海外代付、短期信用保险项下贷款、出口商业发票融资。
8、什么叫信用证打包放款？是指出口商收到境外开来的信用证，在采购这个信用证有关的出口商品或生产出口商品时资金出现短缺，以信用证作抵押，向银行申请贷款，用于该产品的加工包装及运输的过程中出现的资金缺口9、什么叫押汇？进口押汇？出口押汇？押汇是指贷款人以买卖货物作为抵押品的汇票贴现。
进口押汇是指签订买卖合同后，进口方请求开户行，向出口放银行开立保证付款文件，一般是信用证并寄给出口商，出口商见证后寄回汇票和提货单据，由进口方银行代为购买汇票和提货单据，作为抵押，到期提示进口商付款。
全担保基础知识文档
抵押：
➢概念：抵押是指债务人或者第三人不转移对其确定的 财产的占有，将该财产作为债权的担保。 ➢抵押物一般为不动产。
质押：
➢概念：质押包括动产质押和权利质押。动产质押是指 债务人或者第三人将其动产移交债权人占有，将该动 产作为债权的担保。当债务人不履行债务时，债权人 有权依照法律规定，以该动产折价或者以拍卖、变卖 该动产的价款优先受偿。权利质押式指以汇票、本票、 支票、债券、存款单、仓单、提单，依法可以转让的 股份、股票，依法可以转让的商标专用权，专利权、 著作权中的财产权，依法可以质押的其他权利等等作 为质权标的的担保和其他法律的规定， 债权人按照合同约定占有债务人的动产，债务人不按 照合同约定的期限履行债务的，债权人有权依照法律 规定留置该财产，以该财产折价或者以拍卖、变卖该 财产的价款优先受偿。
定金：
➢定金是指合同当事人约定一方向对方给付一定数额的 货币作为债权的担保。
4、商标、专利、著作权等知识产权； 5、应收帐款、租金收益权、承包权、股权等法定权益。 6、关联企业的信用保证； 7、企业的应退税款、应收贴息等应收款项； 8、法人代表及其配偶的家庭财产；
目录
第一部分 第二部分 第三部分 第四部分
担保业务的认识 担保公司有关基础问题 担保业务的流程及风险 投资担保业务知识
≤0.40
≤0.50
≤0.60
0.60以上
风险度系数
1.2
1.4
1.6
1.8
2.0
担保额度
300万以下 (含300万)
300-500万 (含500万)
500-1000万 (含1000万)
1000万以上
额度系数
1.0
0.95
0.9
0.85
投资担保业务基础知识共19页文档
16、业余生活要有意义，不要越轨。——华盛顿 17、一个人即使已登上顶峰，也仍要自强不息。——罗素·贝克 18、最大的挑战和突破在于用人，而用人最大的突破在于信任人。——马云 19、自己活着，就是为了使别人过得更美好。——雷锋 20、要掌握书，莫被书掌握；要为生而读，莫为读而生。——布尔沃
投资担保业务基础知识
11、用道德的示范来造就一个人，显然比用法律来约束他更有价值。—— 希腊
12、法律是无私的，对谁都一视同仁。在每件事上，她都不徇私情。—— 托马斯
13、公正的法律限制不了好的自由，因为好人不会去做法律不允许的事 情。——弗劳德
14、法律是为了保护无辜而制定的。——爱略特 15、像房子一样，法
投资担保公司培训资料
04
风险管理基础知识
风险识别与评估
风险识别方法
常用的风险识别方法有专家调查法、历史案例法、资产清单 法等，这些方法可以用于确定潜在的风险因素和风险事件。
风险评估原则
在风险评估过程中，需要遵循全面性、客观性、系统性等原 则，对风险因素和风险事件发生的概率、影响程度进行评估 。
《中华人民共和国合同法》 《投资担保行业管理办法》
行业监管要求
注册和资质要求 业务运营规范
资本和财务规定 信息披露和报送要求
公司内部合规制度
合规风险管理政策 合规风险报告和处置机制
合规风险评估和监控机制 合规风险管理和培训制度
THANKS
投资担保公司培训资料
xx年xx月xx日
目 录
• 投资担保行业概述 • 投资担保公司基础知识 • 投资担保业务介绍 • 风险管理基础知识 • 投资担保案例分析 • 投资担保法律法规及合规要求
01
投资担保行业概述
行业简介
投资担保行业是指为企业或个人提供投资担保服务的行业， 主要业务包括贷款担保、融资担保、债券担保等。
客户背景
某跨国贸易企业，因贸易 结算需要，需要申请信用 证担保。
担保方案
通过银行申请信用证担保 ，由投资担保公司提供担 保。
担保流程
客户申请→银行审批→投 资担保公司审核→签订合 同→放款及还款。
06
投资担保法律法规及合规要求
国家法律法规及政策规定
《中华人民共和国担保法》 《中华人民共和国物权法》
担保评审委员会
负责对申请担保的客户进 行评审，决定是否给予担 保。
岗位职责介绍
投资担保知识
投资担保知识
1. 投资担保的定义：投资担保是指担保人为投资者提供的一种风险保障，以确保投资者在投资过程中遇到风险时能够得到一定的经济补偿。
2. 投资担保的类型：常见的投资担保类型包括信用担保、抵押担保、
质押担保和保证担保等。
3. 投资担保的作用：投资担保能够降低投资者的风险，提高投资的安
全性，同时也有助于吸引更多的投资者参与到投资活动中来。
4. 投资担保合同的要素：一份有效的投资担保合同通常包括担保人、
被担保人、担保金额、担保期限、担保条件、违约责任等内容。
5. 投资担保的法律效力：投资担保合同一旦签订，即具有法律效力，
担保人需按照合同约定履行担保义务。
6. 投资担保的风险：虽然投资担保能够降低风险，但担保人自身的信
用风险、市场风险等因素仍然可能影响担保的实现。
7. 投资担保的选择：投资者在选择投资担保时，应充分考虑担保人的
信誉、担保方式的适用性以及担保条件的合理性等因素。
8. 投资担保的监管：为了保护投资者的利益，政府通常会对投资担保
行业进行监管，确保担保活动的合法性和安全性。
9. 投资担保的发展趋势：随着金融市场的发展，投资担保的形式和内
容也在不断创新，以适应市场的变化和投资者的需求。
10. 投资担保的案例分析：通过分析具体的投资担保案例，投资者可以更好地理解投资担保的实际操作和效果，为自己的投资决策提供参考。