对中国金融体系选择与发展的思考
对中国特色金融发展之路的思考和感悟
对中国特色金融发展之路的思考和感悟中国特色金融发展之路，是在借鉴国际先进经验的同时，立足于中国国情，服务于国家发展战略，以深化金融改革、防范金融风险、服务实体经济为核心目标的道路。
以下是我对这一道路的一些思考和感悟：
1.服务实体经济：中国特色金融发展强调金融必须回归本源，切实服务实体经济，推动经济社会高质量发展。
这意味着金融业要与实体产业紧密结合，通过提供精准有效的金融服务，助力产业升级和结构调整，支持中小企业和科技创新企业发展。
2.金融监管与风险防范：在快速发展的同时，我们高度重视金融风险的防控。
建立健全宏观审慎政策框架和微观审慎监管体系，加强系统性金融风险的预警、评估和应对能力，保障金融市场的稳定健康发展。
3.金融改革开放：持续推进金融市场化改革，扩大金融市场准入，完善多层次资本市场体系建设，推进人民币国际化进程，积极引入外资金融机构参与市场竞争，提升中国金融业的国际竞争力。
4.金融科技应用：利用大数据、云计算、人工智能等新技术推动金融创新，提高金融服务效率，降低服务成本，实现普惠金融，让更多的社会群体享受到便捷、安全的金融服务。
5.绿色金融理念：在金融发展中融入可持续发展理念，推动绿色信贷、绿色债券、碳金融等绿色金融产品和服务的发展，为我国生态文明建设和绿色发展提供有力的金融支持。
总的来说，中国特色金融发展之路既符合全球金融发展趋势，又充分考虑了我国实际，旨在构建一个功能完备、结构优化、竞争力强、包容性好的现代金融体系，为我国经济持续健康发展和社会全面进步提供坚实的金融支撑。
关于构建我国金融监管体系的几点思考
融监管的形式逐渐多样化 ， 这不但增加了金 融监管的难度 ， 而且在监管方式的选择上也 是一件比较复杂的＿ 隋， 事 我们必须要根据实 际的情况来合理地选择。此外 ，投资者、管 理者以及协调机等将成为金融监管的重 点 对 象 。 息 化 时代 的到 来使 得 现代 网络 技术 广 信 泛运用于金融业务 。 ３ 金融监管范围的国际 眭 经济全球化对 于中国金融业 的最大要 求就是走国际化道路 ， 这样才能实现 中国与 国际市场的接轨。 为了能够适应国际化这一 发展方 向的需要 ，中国必须制定 出综合性 【 关键 词 】 强，且具有国际特色的国际监管政策 ， 在保 金 融 业 ；金 融 监 管 体 系 ； 思 考 证我国监管手段、政策实施的同时，也能跟 金融 是现代经济的核心 ，维护金融安 国际社 会 的发 展趋 势 一致 。 可 以通 过参 与 还 全 是 国家 经济 安 全的重 要 组成 部分 。 改革 开 国际监管合作的形式 ， 解决不同国家之间在 放以来 ， 中国金融业在 中国经济的发展 中扮 监管策略、取向方面存在的问题和矛盾 。 演者越来越重要的角色， 但是 ，利益与风险 同在。我们不仅要看到金融的发展开放 ，还 二 、我国当前金融监管体系存在的缺陷 要看到金融风险的存在 ， 并积极地 防范和化 １ 、法律体系不完善的问题 解金融风险。 这是 因为金融业是经营货币的 法律体系不完善具体表现在 金融监管 特殊行业 ，这一性质决定 了其高风险 眭特 中的一些实际行为没有根据法律规定进行 ， 点 。由于 金融 业渗 透到 社 会经 济生 活 的各 个 不受到我国法律的保护。 法律是经济稳定发 领域，一旦金融机构出现危机 ， 很容易在整 展 的 重要 保 证 ，如 果 没有 完 善 的金 融法 规 ， 个金融体系 中引起连锁反应 ， 引发全局性的 当出现一些问题 时就没有相关的法律来制约 金 融危 机 ，进 而 导致 整 个 金 融秩 序 的 混 乱 。 处理 。主要表现在金融监管法规缺乏操作 本文从金融监管的基础理论人手 ， 分析 了金 性。 笔者根据近几年 中我国金融监管的情况 融监管体系建立的必要性 ；并针对 我国国 进行分析 ， 就发现的问题而言 ，中国金融行 情，提出了构建我国金融监管体系的建议 。 业还没有弄清经济、 金融领域的发展现状与 趋势 ，使得一 些经济法规没有足够的关联 金融全球化下金融监 管的新特点 性、相辅 ｝ 生、严密陆。另外，金融领域中的 １ 金融监管对象的复杂性 监管法律依旧出现了很多缺陷 ， 例如 ： 对私 近几年中国不断涌入 国际化经营 的外 募基金、城乡信用合作社 、 财务公司以及相 资金 融机 构 ， 得我 国在 金 融 全球 化过 程 中 关单 位 的监 管不 到位 ， 使 管理 部 门多数 情况下 增加了许多新的监管对象， 并且有关原有监 只 是 简 单 的管 理 一 下 ， 没有 确 切 的监 管 措 管对象的经营行为也发生 了变化 ， 金融业务 施，起不到什么作用 。 随之更新 ， 新型金融工具的使用使得金融创 ２ 联合监管效率不高 新的步伐逐渐加快 ， 金融业的经营行为也变 从 目前来 看 ，三 会 （ 会 、证 监 会 、 银监 得更加先进 。 跨国金融集团全球 『发展是金 保监 会）依 旧是我 国金融监管的主要监管 生 融机构变化 的重点表现 ， 这是因为跨国金融 方， 当前我国金融体系封闭的情况下，的 在 集团属于全球 陛的商业金融机构， 具有规模 确可以有效地防范银行业 、 证券业、保险业 大、经营范围广的特点 ，使得该类金融机构 出现金融风险。 但是中国的金融业务是随着 的资产管理 、 人员分配逐步朝着国际化方 向 市场经济的变化而时刻变化的。 尤其是在金 迈进。 融集团不断迅猛发展以及金融市场的开放面 ２ 金融监管内容的多元性 增加后 ， 我国的监管体制就会带来更多的缺 金 融 全 球 化 所 带 来 的 影 响 是 巨大 的 ， 陷 ，例 如 ：力 度 不够 、成 本过 高 等 。 不仅 会使 得 金融 原有 市 场扩 大 ， 将导 致 金 ３ 网络金融业务监管水手段落后 还
中国金融发展与思考
信贷投入 。增加了对农村信 用社 的再贷款 ，要求各 分 行 下 达 给县 支行 的再 贷 款 限 额 不 得 低 于 辖 内 总限 额 的 ８ ％ ，这 部 分 再 贷 款 额 度 由 县 支 行 周 转 使 用 ， ０ 保 证 用 于 农 村 信 用 廿 增加 农 户贷 款 积 极 吸 收 符合 条件 的农 村信 用社 进 入拆 借 市 场 ，拓 宽 农 村 信 用社 的 融 资 渠 道 。 在 大 部 分 省 区 ，农 村 信 用 社 推 行 了 次核 定 、分 次发 放 、余 额 控制 、周转 使 用 ”的 小 额 信 用贷 款 方 式 ，简 化 了 贷款 手 续 ，方 便 了 农 民借 市 现象得 到有效 遏制 。 按 照 目前 的运 行 趋势 ，预 计 ２０ 年 全 年 广 义 货 ０１ 款 。 二 是 积极 支 持 中小 企 业 发展 。有 针 对性 地 提 出 了改进 为中小企业 金融服 务的八条政策措施 。特别 币 Ｍ 、狭 义货币 Ｍ 增长均可控制在年初的调控范围 是 要 求 商 业 银 行进 一 步 完 善 为 中小 企业 提供 金 融 服 内，居民储蓄存款 将呈现恢复性增长 ，稳定性增强 。
“一ຫໍສະໝຸດ ２ （ 吉林套囊唧竞）２０ ０２丰摹 ２ 膏
维普资讯
求的刺激作用开始逐步显现。从另一个侧面看 ，即从 货 币政 策特 别 是利 率 对居 民 储 蓄 的影 响程 度 来分 析 ， 随 着第 ７次利 率下 调和储 蓄存 款征收 利 息 税规定 的 出 近些年来 ，货币政策成为各国政府调控经济的重 台，中国居民储蓄存款也出现了变化 ．城乡居民储蓄 要手段之一 。面对亚洲金融危机和国内通货紧缩的局 存款 增幅 下降 ，大大 低于 前几年 的水平 。随 着时 间 的 面，中央银行采取稳健的货币政策，先后 ７ 次下调存 推移 ，公众对信用消费接受程度越来越高 ，若货币政 贷款利率 ， 大公开市场操作力度。尽管实施效果大 策特别是消费信贷政策更有利于 消费者的话 （ 加 即更加 家评论不一 ，但总地说来 ，对经济发展还是起到～定 方便等） ，对消费需求的刺激作用将更为明显 。 的作用 。 正如～ 些 经济 学家形 象 比喻的 那样 ，货币政 策 好 要分 析 货 币政 策的有效 性 ，就要 看 货币政 策 的扩 像 “ 一根绳子” ，尽管它对经济扩张特 别是在紧缩期 张能否导致投 资和消费需求真的增加，并最终推动经 的经 济扩 张 ，作 用可 能不 是十分 明显 ．但对 经 济收 缩 济 增幅 的提 高 。 却可起到明显 的效果 。比如 ２０ ００年第四季度 ，货币 货 币政 策影 响投 资主要 有 ３个 途径 ，日利 率 、银 政策略微收紧 ，货币供应量增幅下降 ，与此同时 ，经 口 行信贷及股票市场渠道。理论上讲 ，投资需求取决于 济增 长也 出现 了下 降 ，尽 管这 有其他 方 面 的原 因 ，但 投 资 的预期收 益 率 与现 行 利 率的 对比关 系 ，只 有投 资 不 能不说 货 币政 策 的变化 也是原 因之 一 。从 这个 角 度 的预期收益率超过现行利率 ，投资才会实际发生。随 出发 ，应 该讲 ，货 币政 策对经 济增长 的作用 也 绝不 可 着社会资本积累规模的扩大 ，资本边际效率有相对下 低估 。应充分发挥货币政策对经济增长的作用 ，以保 降趋势 ，这客观上要求不断降低贷款利率 ，以保证投 持经济平稳增长的势头。 资者 有利 可 图 。但 是 仅仅降 低 利率 ，有时 候还 不 能使 之与 资 本边际 收 益率 平衡 ，许 多借 款成本 的存 在 仍旧 三 、 目前 金 融运行面 临的难题 使得投资成本居高不下 。从中国经济运行的实际情况 看 ，投 资增长 与银 行信 贷 密切 相关 ，即 无论是 由于 银 １目前 中 国 的商 业 银 行 体 系现 状 让 人 进 退 两 难 ， ． 行 “ 惜贷”也好 ，还是企业 自我约束机制增强 、借贷 若鼓 励 其扩大信 贷 则担 心呆坏 帐 增加 ，若 维持现 状 又 积极性 不 够也好 ，总 之近 几年 银行 贷款规 模增 幅 相对 制 约正常 的经 济增 长 。客 观地 看 ，尽管 银 行的改 革 在 ９ ｏ年 代 初 下 降 ，这 与 投 资 增幅 下 降 是 高 度 吻 合 的 。 推 进 ，但 有三 个 问题制 约其 发挥应 有 的作 用 。一 是 日 益强 化 的垄断经 营 ，正 影 响这 个体 系的市 场效 率和 适 从历 史上 看 ，中国企业 投 资对 利率 是不 大敏感 的 ，最 近 几 年情 况 虽 有所 变 化 ，但 尚 未发 生 大 的转 折 。 应性 ；二是缺乏来 自所有者产权收 益要求的压力 ，银 ２（） ０ １年 固 定 资产 投 资增 幅 的 回 升 更 多地 受 积 行乐于买进 国债 ，凭借债权收人 ｌ利支付储蓄利息 ， ００ｏ２ ０ 愤 极财 政政 策的 影 响 ，而与利 率 下调 并无太 大关 系。但 而 不必寻 求进 取或 冒市 场风 险 ；三是 管理 体 制也 制 约 就 间接融 资 渠道 看 ，当 中央 银 行 采取扩 张 的货 币政 策 了商行 的进取 性 ，在 目前经 济条件 下 ，项 目贷款 的边 时 ，利率下降 ，股票和债券价格上升 ，刺激了投资的 际收益 率不 高 ，几十个 好 项 目贷 款 的收 益可能 被 对 一 增加 。 个项 目的错误贷款全部冲销 ，即被 锁定在不确定性条 货币政策对消费的影响主要表现为利率下降对居 件下 ，审慎是最明智的现实选择 。从宏观上看 ，目前 民行 为 的影 响 以及 信贷 政 策对 消 费 的支 持 。前 几 年 ， 的局面 是央行 正推 进 稳健 灵活 的 货币政 策 ，通 过 各 种 由于 中国大 多数 城镇 居民 对 彩 电、冰箱 等耐 用 消费品 办 法增加 货 币供 应量 ，以促 进经 济 的增 长 。但 商 业 银 的需求已经基本饱和 ，而住宅、私人轿车等消费品由 行 的情 况极 大地 抵消 了央 行的意 图 ，常 常形成 “ 闸 开 于消费信贷不发达和价格偏高 ，因此虽然利率降低 ， 放 水、库满河干”的局面 ， 贷款 买 房 、买 车仍未 能普 及 ，利 率传 导机制 受阻 ，未 ２中小企 业融 资 困难 ，四大 商业 银行 很难 适 应 中 ． 能带动消费需求的上升 。但进 入 ２ ０ ００年以后 ，在累 小企 业的实 际需 求 。 目前 ，尽 管 设立了 专 门部 门和 机 积效应的影响下，加上居民消费观念的不断转变 ，银 构来 对付 中小 企业融 资事 项 ，但 制约银 行放 贷仍 有 三 行信贷政 策的支持 （ Ｏ 年 银行新增贷款 中消费信 个瓶颈 。一是 中小 企业信 息不 对称 ，信 用失 灵 。由于 ２ Ｏ Ｏ 贷 占了很大的比例 ，增速很快） ，货 币政 策对 消费需 现代企��
关于当前经济金融形势的认识和思考
关于当前经济金融形势的认识和思考【摘要】当前全球经济形势面临着增长放缓的挑战，主要原因包括贸易摩擦加剧、全球产业链重构和政治不确定性等因素。
在中国，经济结构调整和转型升级势在必行，以适应新时代的发展需求。
金融监管政策的实施对实体经济有着直接的影响，需要平衡好金融风险防范和促进实体经济发展的关系。
货币政策的调整和应对策略至关重要，要有效化解金融风险和促进经济稳定增长。
经济金融形势存在不确定性，需要加强风险防范意识，促进经济持续健康发展。
面对挑战，各国应加强合作，分享经验，共同应对全球经济金融形势的变化。
【关键词】全球经济形势、中国经济金融形势、全球经济增长放缓、中国经济结构调整、转型升级、金融监管政策、实体经济、金融风险防范、化解措施、货币政策、调整、应对策略、不确定性、风险防范意识、经济持续健康发展。
1. 引言1.1 当前全球经济形势当前全球经济形势面临诸多挑战和变化，主要表现在以下几个方面。
全球经济增长放缓的趋势仍在持续，推动经济增长的动力不足，多个主要经济体的增长速度普遍低于预期，全球贸易增速放缓，国际投资形势严峻。
全球经济面临着诸多不确定性和风险，贸易保护主义抬头，地缘政治紧张局势加剧，金融市场波动频繁，国际金融体系存在一定的不稳定因素。
全球宏观经济政策协调难度加大，主要经济体之间的政策分歧明显，一些国家的单边主义行为以及货币政策调整对全球经济造成了冲击。
当前全球经济形势面临多重挑战，需要各国合作应对，加强宏观政策协调，促进全球经济的稳定增长。
1.2 中国经济金融形势中国经济金融形势是当前全球经济形势中备受关注的焦点之一。
作为全球第二大经济体，中国的经济走势对全球经济有着重要的影响。
近年来，中国经济面临着诸多挑战和机遇，需要采取相应的政策措施来稳定经济增长。
一方面，中国经济结构调整和转型升级已成为当务之急。
传统制造业的产能过剩和环境污染问题亟待解决，而新兴产业的发展需要进一步扶持和引导。
金融监管政策对实体经济的影响至关重要。
当前经济金融形势的认识与思考分析
当前经济金融形势的认识与思考分析摘要：国民经济的快速增长，各行各业实现了长足发展，国民消费理念发生了较大的变化，人均消费水平、信贷水平均有了较大程度的提升。
特别是在现代信息技术的支持下，企业所处的经济金融环境带来了更多的发展机遇，创新理念、新技术逐渐融入到企业日常经营及运作中。
但是当前经济金融形势下是机遇与挑战共存的，对于这一点要有充分的认识，企业以及人民需要尝试新方法积极应对挑战，实现了更好的发展。
本次在对当前我国经济金融发展形势进行分析的基础之上，从积极与消极两个层面重点探讨对当前经济金融形势的认识，并且给予了几点行之有效的建议。
关键词：经济金融形势；认识；思考引言当前国内经济以及科学技术水平均呈现出快速发展趋势，金融市场规模也越来越大，体系也趋于完善，基于社会主义市场经济管控，金融市场逐渐走向成熟。
但是因为受到国际金融市场影响，国内经济社会发展面临较大挑战，这就需要社会主体充分认识到这一点，弄清楚目前经济金融形势特点，积极应对激烈的市场竞争，特别是在国民经济中发挥主导力量的企业，要结合自身经营实际情况，及时对经营发展模式调整，不断创新，弥补缺陷，推进长远发展。
基于此，本文重点对当前我国经济金融发展形势进行了探讨，通过给予针对性的建议，旨在为社会经济持续健康发展提供有价值的参考与借鉴一、当前我国经济金融的发展形势（一）经济金融的进步与发展结合科学技术快速发展，推动了人们创新思维的形成，经济金融领域也开始融入新技术，移动支付的出现为客户带来了较大便利性。
此技术在移动设备发展中得到了广泛应用，不管是企业，还是个人，账号开通以后便可随时完成支付操作，流程简化，节约了成本。
移动支付将银行、互联网、移动终端、供销链结合，交易简化，用户通过支付宝、微信便能够实现足不出户购物、转账、汇款。
移动支付的广泛应用将我国经济金融推向了一个全新的发展领域，延伸至各行各业。
但随之而来的是金融流通中移动支付实名认证带来的个人隐私问题，这是目前急需协调的重点内容。
关于金融全球化的发展与思考免费范文
关于金融全球化的发展与思考在世界经济迅猛发展的今天，金融全球化悄然而至。
但是，在金融全球化带给我们更大利益的同时，也增加了我们的风险。
我们应该正视金融全球化，想办法如何让我们的经济市场更有效的发展。
金融全球化发展中发达在21世纪发展的今天，世界经济迅猛发展，尤其是中国在改革开放以后，金融产业快速发展，这都促使了金融全球化在世界，在中国的产生一、金融全球化的发展随着世界经济的全球化发展，金融领域的跨国活动也在以汹涌澎湃之势迅猛发展。
金融全球化不仅成为世界经济发展最为关键的一个环节，同时也成为最为敏感的一个环节。
金融全球化促使资金在全世界范围内重新配置，一方面使欧美等国的金融中心得以蓬勃发展，另一方面也使发展中国家，特别是新兴市场经济国家获得了大量急需的经济发展启动资金。
可以说，世界经济的发展离不开金融全球化的推动。
金融全球化是指金融主体所从事的金融活动在全球范围内不断扩展和深化的过程。
其主要特点是：第一，发达国家及跨国金融机构在金融全球化进程中处于主导地位。
这主要表现在：发达国家金融资本雄厚，金融体系成熟：调控手段完备，基础服务设施完善；以发达国家为基地的跨国金融机构规模庞大，金融创新层出不穷；与之对应，全球金融规则也主要来自发达国家，这些规则总体上有利于其金融资本在全球范围内实现利益最大化。
第二，信息技术的发展，为金融全球化提供了技术通道。
当代发达的电子计算机技术为全球性金融活动提供了前所未有的便利。
特别是随着互联网技术的日益成熟、电子货币的普及，网络银行和网上交易将突破国界在全球铺开，全球金融市场越来越被连接成为一个整体，金融市场的同质性进一步提高。
第三，金融创新层出不穷。
适应新技术条件下竞争的需要，同时亦为规避限制性法规和风险，从20世纪60―70年代开始，在发达国家率先出现金融创新活动。
这既包括制度的创新，又包括工具的创新。
第四，金融资本规模不断扩大，短期游资与长期资本并存。
在金融全球化进程中，随着参与全球化的金融主体越来越多，全球金融资本不断扩大。
关于金融稳定和未来发展的思考、发言材料
关于金融稳定和未来发展的思考、发言材料尊敬的评委、各位专家、来宾、大家下午好！今天我很荣幸能够在这里与各位分享我的一些关于金融稳定和未来发展的思考。
首先，我想说的是金融稳定对于一个国家的经济和社会发展至关重要。
金融行业是现代经济的重要组成部分，它的运行状况直接关系到一个国家的经济发展和社会稳定。
金融风险一旦产生，不仅会引起金融系统内部的崩溃，也会影响到整个国家的经济和社会发展。
因此，要保持金融稳定就需要建立健全的监管体系和制度，在经济形势如此严峻的当下，保持金融的安全和稳定显得更加重要。
在保持金融稳定的前提下，我们可以谈一谈未来金融行业的发展方向。
在科技迅猛发展的当今时代，金融科技已成为了全球经济的重要驱动力。
无论是传统金融机构还是金融科技公司，都在不断利用科技手段来促进其业务的发展，一个浪潮式的创新正在到来。
而这种新时代的，以科技和创新为核心的金融体系，应该及时切合时宜地开展自己的建设，更加高效地考虑创新和有力量地促进财富的创造。
其次，各国之间的经济交流也越来越频繁，金融行业的国际化趋势逐渐浮现。
金融机构需要越来越积极地参与国际交流，才能更快地跟上国际金融市场的步伐，同时也能更好地服务于国家发展的需要。
除此之外，在金融发展的过程中，我们还需要面对一系列的挑战和难题。
一是金融安全和稳定风险问题，当前大规模的贸易战影响了全球经济的发展。
二是城市化和人口老龄化等问题，导致各种比较稳定的收入和财富来源会逐渐消失，通货膨胀压力也增加。
在这种情况下，必须采取一系列措施，以确保金融市场的稳定，以及实现全球经济的健康发展。
三是科技的普及和应用的问题，当前人工智能、大数据分析、区块链技术都已经深入到金融行业中，可是有关的法律、制度和监管措施还没有跟上。
因此，科技的发展需要更多的支持，而不仅仅是依靠市场驱动和创新。
最后，我想强调的是，任何行业都需要不断地创新和发展。
金融行业作为国民经济发展的重要支柱，它的创新和发展决定着一个国家的经济和社会发展方向。
中国金融体制改革与发展的思考
中国金融体制改革与发展的思考
淮茜
（ 西北政法大学，陕西 西安 ７ １ ０ ０ ６ ３）
摘要 ：我 国＂ ３前的金 融法律体 系虽然 已经初步形成 ，但还存在着不足和缺陷，如法律制度的不健全、金 融监 管的作 用不明显、金融的外部环境不佳等方面的 问 － 题 。本 文从三个方面对我国金 融体 系存在 的问题进行 分析 ，并在此基础上提 出了完善建议 。 关键词 ：金融体制；金 融监 管；金 融风 险
１ ． 法律存在空 白，我国的金融市场发展 历史不长 ，相关经验不足 ，但 近几年 我国金 融市场发展迅速 ， 并对 世界各 国都产生一定 影响 ， 但 反过来看 ，我国相关法律在某些领
或倒闭时 ， 为保 护存款人等债权人的利益而 采取的 “ 善后 ”措施 ，如合并 、重整 、存款 保险制度 等。 此外 ， 在事前预 防和事后保护着两个 方 面也存在不足。 在 事前预 防主要体现在市场 准入把关 不严 的问题 ， 从我国 中央银行对金 融机构市场准人 监管 的情况来看 ， 尚存 在以 下问题 ： 一是金融机构批得过 多 ； 二是对高 级管理人 员的审核不严 ； 三是注册资本不够 充足 ；四是越权 审批和擅 自乱设机构现象时 有 发生 。０ 一个完 善的事前预防制度 能够将
融业发展缓慢 ， 存 在严重漏洞给人民群众和 国家利益带来 巨大 的损失 ， 给我 国经济发展 和社会稳 定也造成 了严重破坏。 ２ ． 在实践中 ，由于信息的不对称使得金 融消费者出于弱势地位 ， 金融消费者不能对 金融机构采取有效 的监督 。 但事 实上 ，金融 机构 的资金很 多都来 源于相 关投 资者和 金 融消费者 ， 但这些人 的权利却得不到应有的
域仍存在空 白， 需要进一步通 过相关 立法来 弥补 ，进而更好保障金融市场的安全 ， 维 护 金融消费者的合法权 益，减少金融风 险。 ２ ． 某些法律条文过于原则 ，缺乏 可操作 性 。以金融监管为例 ， 在金融监管体 系中， 有关金融监管协调机制 的立法 ，事实上 ，我 国现 行法律 对金融 监管协 调机 制作 出了 明 确 的规 定 ， 《 中 国人 民银行法 》 、《 银行业监 督管理法 》 、 《 证券法 》中规定相关金 融监督 管理 机构应 当建立 起监督 管理 信息 共享机 制 ，以便 于我 国的一行三会 ，及中国人民银 行、 证 监会、银监会 、 保监会 四个金融监管 机构在履行职责过程 中，能够 减少重 复监管 或监管缺失、沟通不足 、 信 息缺失 、成本过 高等问题。但是此三法中仅做 出了原则性 的 规定 ， 对于具体如何 构建监督管理信 息共享 体制及具体体制设置等都未做 理委员 会 、【 ｆ 】 国证券监督管理委员会 、中国保 险监 督管 理委 员会在金 融监 管方面 分工 合作 的 备忘 录 》 ，该备忘录制定 了具 体措施 ，但是 存在立法层次不高、人 民银行缺席等缺陷 ， 所 以， 仍需我 国立法机关对 于相关立 法做 出 细化 ，以便金融行业更规范给有效 的发展 。
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浅谈对中国金融体系选择与发展的思考【摘要】中国经济增长和金融体系的改革与发展都取得了令人满意的成果。
但由于金融的波动也曾引发了经济的震荡，本文从适用于发展中国家的“金融约束论”谈起，认为银行主导型金融体系是中国的最佳选择，高度控制的金融体系对中国的经济发展是有效的，但从长远看，我们还应继续完善中央银行宏观调整机制。
随着中国经济金融的快速发展和改革的不断深化，中国经济增长取得了举世瞩目的成就，金融体系的改革与发展也取得了令人满意的成果。
但在这个过程中，也发生过几次由于金融的波动而引发的经济震荡，引发了对金融体系选择与发展的研究。
1.适用于发展中国家的“金融约束论”
1996年，以赫尔曼、穆尔多克和斯蒂格利茨为代表的新凯恩斯主义经济学家，提出了“金融约束论”，在该理论中，他们重新审视了金融体系中的放松管制与加强政府干预的问题，认为政府对金融部门选择性地干预有助于而不是阻碍了金融发展；并指出，在经济落后、金融程度较低的发展中国家应实行金融约束政策[1]。
事实上，金融约束是政府所实施的选择性的金融干预政策，其目的是在金融部门和生产部门创造租金机会，刺激金融部门和生产部门的发展，促进金融深化，从而推动经济增长。
很显然，“金融约束论”和金融约束政策非常适用于发展中国家，同样对我国在制定金融政策时也具有很重要的参考价值。
2.银行主导型金融体系—中国的选择
金融体系是指在一定的历史时期和社会经济条件下，各种不同的银行和金融机构所形成的不同层次和系统及其相互关系的组织体系[2]。
依据金融中介机构（这里特指银行）和金融市场在金融体系中发挥作用的不同，发达国家金融体系大致可分为以银行为主导的德日模式和以市场为主导的英美模式[3]。
银行主导型金融体系是以银行间接融资方式配置金融资源为基础的金融体系。
在银行主导的金融体系中，银行体系发达，企业外部资金来源主要通过间接融资，银行在动员储蓄、配置资金、监督公司管理者的投资决策以及在提供风险管理手段上发挥主要作用。
市场主导型金融体系是指以直接融资市场为主导的金融体系，政府是保证金融体系健康运行的基本要素。
很显然，如果单从金融发展理论角度看，银行主导和市场主导这两种金融体系并无绝对优劣之分。
但是，一个国家金融体系的选择，取决于其当时的经济发展水平。
在经济发展初期，储蓄资源极度缺乏，但有一些项目在技术上相当成熟，且收益前景比较确定，这时就需要银行主导型金融体系充分发挥其迅速动员储蓄、促进经济增长的功能。
但当经济发展到一定程度时，储蓄缺口不再是经济发展的主要矛盾，金融体系的首要任务也要随之（accordingly）发生转移。
这时，风险高度集中、识别新投资项目能力有限的银行主导型金融体系就应该让位于市场主导型金融体系[4]。
通过上面的研究不难发现，我国正处于经济发展的前期阶段，需要在适当的政府干预下，集中资源力量投资关键项目，从而促进
经济增长。
这就需要银行主导性金融体系在资源的集中有效配置中发挥重要作用，因此，应将银行主导型金融体系作为中国现阶段的选择。
发达国家的经验表明，金融体系的演变有其内在机理和规律。
根据戈德史密斯（1969）对金融发展规律的描述，现代金融增长都是以银行制度的发展为开端，经历了三个阶段：在金融业发展的初级阶段，银行在金融体系中占据突出地位；在第二阶段，银行在金融体系中仍居主导地位，但政府和政府金融机构发挥了更大的作用，从而体现出混合型特征并且出现了大型的股份公司；在第三阶段，由于经济的发展、产业结构的升级，资本市场的优越性愈发突显，金融机构呈现多样化，导致银行地位的下降以及储蓄机构和私人及公共保险组织地位的上升。
通过上面的理论可以很准确的判断，中国目前尚处于金融业发展的第二阶段，在现阶段既应当维持银行在金融体系中的主导地位，又应该发挥政府在金融体系发展过程中的选择性干预的作用。
同时，目前中国的金融体系发展正处于政府控制与市场机制并存的阶段，并已建成了许多大型的股份制商业银行。
因此，理论再次证明：根据目前中国经济的发展阶段和市场的演化程度，以银行为主导的金融体系仍应是中国现阶段的现实选择。
3.中国政府控制金融体系的方式
过去两年在“全球”金融体系所发生的一切，使那些具有丰富经验的西方国家的银行业体系接近崩溃，但中国的银行业体系却毫
发未伤。
主要是因为中国政府对银行体系的高度控制。
中国政府对金融体系的控制主要有两点：一是中国政府对银行体系实行严格的准入制度，尽管改革开放以来中国银行业体系进行了多元化改革，但这种多元化更多的是从组织结构上而言的，从所有制角度讲，并没有改变国有为主体的局面，银行体系仍然处于政府控制之下。
二是中国的金融体系是从单一的银行体系发展起来的，为实现金融体系的有效控制，一方面，政府刻意放缓非银行金融体系的发展，以确保银行体系在整个金融体系中的核心地位；另一方面，政府对新发展起来的非银行金融体系有实质的控制[5]。
目前，仅从应对金融危机的角度看，高度控制的银行体系对中国的经济金融来讲是有效的。
但从中国的金融和经济发展的长远角度讲，我们还应继续完善中央银行宏观调整机制，提高货币政策效应；不断深化国家银行和商业银行改革，提高商业银行核心竞争力；完善金融监管体制，维护金融体系稳定；在实现国家金融安全的同时，努力建立多元化和多层次的银行体系，但也要清醒的看到中国的金融自由化应该是一个渐进的过程，要与金融经济的改革和发展同步，否则就会面临风险，甚至发生金融危机。
参考文献：
[1]陈柳钦.金融发展理论与我国金融体制改革[j].经济界，2002，5：79.
[2]江世银.论中国的最优金融体系[j].财贸经济，2006，9：81.
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