网络银行与网上支付
网上银行与网上支付
2002年9月，中国工商银行网站被英国《银行家》杂志评为 2002年度全球最佳银行网站。
随着外资银行进入网上银行领域，我国网上银行面临全球性 竞争的压力和挑战。
我国银行网上业务介绍
１、招商银行（ｈｔｔｐ：／／ｗｗｗ.ｃｍｂｃｈｉｎａ.ｃｏｍ）。１ ９９７年４月，招商银行正式建立了自己的网站，成为国内第一家上网的 银行。１９９８年２月推出网上银行“一网通”。１９９９年９月６日， 招行与中国邮电电信总局、中国南方航空公司和新浪网在北京签订了电子 商务全面合作协议。至此，招行已率先在全国启动网上银行业务。２００ １年３月，招行还推出了具有世界较先进水平的网上银行之个人银行专业 版ｖ２.０。据人民网报道，作为中国网络银行先行者的招商银行，截至 2001年5月份，网络银行企业客户达2万户，涉及交易金额达1万亿元人民 币。
行服务采用了国际标准的身份认证系统和最先进的安
全加密技术，保证了网上交易的安全。建行首批开通
网上银行服务的城市为北京和广州，预计深圳和上海 也将在近期开通网上银行服务。截至2001年六月末， 建行网上银行已覆盖中国一百一十五个大中城市，网
上银行客户已达五万个，仅上半年就猛增四万户，较
去年同期增长近四十倍，月平均交易笔数、交易金额 分别为5.6万笔和2400万元，均较去年同期增长十倍。
与西方发达国家的支付系统相比差距大
在西方，网上银行的业务量已相当传统银行业务量的10％。 目前，美国、加拿大金融机构的网上用户达到10万户以上的有
十几家。在美国，目前约有450万个家庭每月至少使用一次 Internet的网上银行功能或在线支付帐单的功能，这个数字到 2005年将上升为3350万，占美国家庭总数的31％。
中国银行个人网上银行网上支付流程
中国银行个人网上银行网上支付流程一、个人网上银行简介个人网上银行是指通过中国银行提供的在线服务平台，方便个人客户进行各种金融交易和查询业务。
通过个人网上银行，客户可以随时随地进行网上支付、转账、查询账户余额等操作，方便快捷，无需前往银行柜台。
二、申请开通个人网上银行首先，客户需要前往中国银行的网上银行官方网站，进入个人客户页面。
选择开通个人网上银行服务，点击"立即开通"按钮，进入开通界面。
三、网上支付的准备工作在成功开通个人网上银行后，客户需要在网上银行页面左侧选择"支付和转账"选项。
在弹出的子菜单中，选择"添加/修改账户"，进入支付账户添加或修改界面。
在界面中，客户可以添加自己的银行卡账户，并设置主账户。
添加银行卡账户时，需要填写所属银行、卡号、持卡人姓名等相关信息，并设置支付限额，点击"确认"保存账户设置。
四、进行网上支付在完成账户设置后，客户可以选择"支付和转账"选项，进入相关支付页面。
在页面中，客户需要填写收款方信息，包括收款账号、收款账户名、收款银行等。
然后，客户需要填写支付金额，并选择支付方式。
中国银行个人网上支付支持多种支付方式，包括银行卡支付、快捷支付、代扣支付等。
客户选择支付方式后，需要填写支付密码，并点击"确认"按钮进行支付。
五、支付结果查询在支付完成后，客户可以在网上银行页面上方的"账户管理"选项中，选择"交易查询"，进入交易查询界面。
在交易查询界面，客户可以输入相关的查询条件，如交易日期、交易类型等，查询支付结果。
客户可以查看支付成功或失败的详情，并保存交易凭证。
六、安全注意事项在进行个人网上银行网上支付时，客户需要注意以下安全事项：1.使用正版杀毒软件保护电脑安全，避免病毒攻击。
2.不在公共场所或不可信任的网络环境中进行网上支付，以防信息泄露。
网上银行与网上支付实验报告
1、通过网页截图形式将查询的各银行网上个人业务动态演示过程记录到实验报告中（每个银行截一到两幅图即可）。
2、通过网页截图形式将银行卡账户变动清单（请将图片处理隐去银行卡号）记录到实验报告中。
3、通过列表形式（见表一）比较分析各银行网上转帐汇款、交费支付业务的特点，并记录到实验报告中。
安徽工贸职业技术学院实验报告
实验课程名称：网上银行与支付2016年11月28日
电子商务3班
成绩
实验项目名称
网上银行个人帐户的使用
指导教师
一、实验目的
注册开通商业银行网上银行功能，熟悉掌握网络银行所提供的各种交易功能。
二、实验装置
硬件：电脑
软件：windows操作系统、IE浏览器
三、实验步骤
表一银行网上个人转帐汇款、交费支付业务的比较
相关业务
工商银行
招商银行
浦发银行
建设银行
交通银行
......
转帐汇款
活期转账汇款
定活互转
跨行转账
向企业转账
......
交费支付
水电费
天然气费
通讯费
......
【实验思考题】
五、【实验思考题】
1、试比较以上各家银行的网上个人转帐汇款、交费支付业务的特色？
2、网上银行有哪些服务品种？
1、登陆工商银行、招商银行、浦发银行、建设银行等银行的网址，查找并观看网上个人银行动态演示系统，熟悉操作流程；
2、根据你所拥有的银行卡，登录该银行的网站，注册开通网上个人业务，若有使用银行卡消费或ATM取款等业务操作，至少查询近一个月的银行卡账户变动清单；
3、登陆当当网http:、淘宝网http:、易趣网http:等网站，进行虚拟购买，利用银行卡“完成”支付
网络银行名词解释
网络银行名词解释随着互联网的发展，网络银行作为一种便捷的金融服务方式逐渐走进人们的生活。
作为一个新兴的金融概念，网络银行涉及许多专业的名词和术语。
本文旨在解释网络银行中常见的名词，帮助读者对这一领域有更深入的理解。
一、个人在线银行个人在线银行是指提供给个人客户的网络银行服务平台。
通过个人在线银行，个人客户可以进行各种金融操作，包括查询账户余额、转账、理财投资等。
个人在线银行通常需要用户在注册时创建账户，并进行身份验证，以确保安全性。
二、手机银行手机银行是指通过手机终端访问并使用网络银行服务的方式。
智能手机的普及为手机银行的发展提供了便利，用户可以通过手机银行随时随地进行转账、支付、理财等操作。
手机银行常见的功能包括账户管理、账单查询、交易记录查看等。
三、网上支付网上支付是指通过网络银行平台进行的电子支付活动。
用户可以使用网上支付进行在线购物、支付账单、转账等操作，无需实物货币交易。
常见的网上支付方式包括银行卡支付、第三方支付平台、电子钱包等。
四、安全认证网络银行的安全认证是指通过一系列的验证措施，确保用户的身份和交易信息的安全性。
常见的安全认证方式包括登录密码、动态口令卡、手机验证码等。
此外，还有一些高级的安全认证技术，如指纹识别、面部识别、声纹识别等。
五、数据加密数据加密是指将敏感信息通过算法转化成一种无法直接读取的形式，保护信息在传输和存储过程中的安全。
网络银行采用数据加密技术，确保用户的账户信息和交易记录不被第三方非法获取或篡改。
六、虚拟账户虚拟账户是指用户在网络银行平台上的虚拟账户，相当于用户在银行的电子记账户。
用户可以通过虚拟账户进行转账、支付、理财等操作，并可以查询账户余额、交易记录等。
虚拟账户一般与用户的实体账户相互关联。
七、电子钱包电子钱包是一种在网络银行中用来存储和管理电子货币的工具。
用户可以将资金存入电子钱包，通过电子钱包进行支付和转账。
电子钱包常见的类型包括预付卡、存储式电子钱包和账户式电子钱包。
电子支付知识：网上银行和手机银行的比较
电子支付知识：网上银行和手机银行的比较随着互联网和移动通信技术的快速发展，电子支付成为了现代社会中不可或缺的一部分。
网上银行和手机银行是两种常见的电子支付方式，它们各有特点和优缺点。
从多个方面进行比较，可以更好地了解它们的不同之处，从而选择更适合自己的电子支付方式。
一、功能比较网上银行和手机银行都是通过互联网实现的电子支付方式，但它们的功能存在一定的差异。
网上银行是指银行通过互联网提供的电子支付服务，客户可以通过该平台进行转账、缴费、查询余额等操作。
相比手机银行，网上银行功能更加全面，操作也更加便捷。
例如，网上银行的电子账单功能可以根据客户设定的条件智能地生成账单，且自动扣款，极大地方便了客户的生活。
此外，网上银行可以通过网页进行查看，习惯操作电脑的用户可以更好地适应这种方式。
手机银行是指银行通过移动应用提供的电子支付服务，客户可以通过手机随时随地进行转账、缴费、查询余额等操作。
相比网上银行，手机银行更加轻便，随时随地都可以进行操作。
此外，手机银行的语音识别、指纹识别等功能可以更好地确保安全性，使用起来更加方便。
二、安全性比较电子支付最为关注的问题就是安全性，网上银行和手机银行也是如此。
在安全性方面，它们各有优缺点。
网上银行相对于手机银行更加安全。
网上银行需要使用客户设定的账户名和密码进行登陆，且通常还会要求客户输入验证码进行验证。
因此，相对于手机银行而言，网上银行更加难以被黑客攻击，安全性更高。
手机银行也有一定的安全问题。
虽然可以通过指纹识别等方式确保安全性，但仍然可能被一些高级黑客攻击。
此外，手机的保护措施不够完善，如果手机丢失或被盗，相应的电子支付账户也可能受到影响。
三、适用对象比较网上银行和手机银行适用的人群也存在差异。
网上银行适用于那些经常使用电脑进行操作的人群，如公司员工、上班族等。
这些人通常有电脑或笔记本电脑，网上银行的使用对于他们而言是非常方便的。
手机银行适用于那些经常外出或出差的人群，如移动工作人员、旅游人士等。
银行工作中的网络银行与电子支付
银行工作中的网络银行与电子支付随着科技的飞速发展，网络银行和电子支付已经成为现代银行业务中不可或缺的一部分。
它们不仅为客户提供了更加便捷的金融服务，也为银行本身带来了许多机遇和挑战。
一、网络银行的优势网络银行作为一种在线金融服务的形式，已经在银行业中占据了重要地位。
它的优势主要体现在以下几个方面。
首先，网络银行提供了24小时不间断的金融服务。
传统的银行业务受限于营业时间和地点，客户需要亲自前往银行办理业务。
而网络银行通过互联网的方式，使得客户可以随时随地进行转账、查询余额等操作，极大地方便了客户。
其次，网络银行的操作简单、快捷。
客户只需在电脑或手机上登录银行网站或应用程序，就可以进行各种金融操作。
相比传统的银行柜台操作，网络银行更加高效，节省了客户的时间和精力。
再次，网络银行提供了更多的金融产品和服务。
通过网络银行，客户可以方便地申请贷款、购买理财产品、办理信用卡等。
这些金融产品和服务的丰富性，为客户提供了更多的选择和机会。
二、电子支付的发展电子支付是指通过电子手段进行货币交易的方式，已经成为现代金融业务中不可或缺的一部分。
它的发展离不开科技的进步和人们对便捷支付的需求。
随着电子支付技术的不断创新，电子支付方式也变得越来越多样化。
除了传统的网上银行支付，现在还有支付宝、微信支付、Apple Pay等移动支付方式。
这些电子支付方式通过手机应用程序，使得人们可以通过扫码或近场通信等方式进行支付，不再需要携带现金或银行卡。
电子支付的发展带来了许多便利。
首先，它节省了人们的时间和精力。
不论是购物、缴费还是转账，只需几个简单的操作，就可以完成支付。
其次，电子支付提高了支付的安全性。
传统的现金支付存在被盗窃或丢失的风险，而电子支付通过密码、指纹识别等方式，提供了更高的支付安全性。
三、网络银行与电子支付的挑战然而，网络银行和电子支付也面临着一些挑战。
首先，网络银行和电子支付的安全性问题仍然是一个重要的考虑因素。
网络银行与电子支付
第一章概述1、电子支付定义较为全面和准确的电子支付的定义是：单位、个人通过电子终端，直接或间接向银行业金融机构或其他具有资金转移能力的企业发出支付指令，实现货币支付与资金转移。
2、网络支付与电子支付的关系网络支付不等同于电子支付，网络支付只是电子支付的一个子集。
电子支付包括很多方式，其中只有在线并且是通过公共网络进行的支付才是网络支付。
广义地讲，网上支付是以互联网为基础、利用银行所支持的某种数字金融工具，发生在购买者和销售者之间的金融交换，而实现从买者到金融机构、商家之间的在线货币支付、现金流转、资金清算、查询统计等过程，由此为电子商务服务和其他服务提供金融支持。
电子支付与网络支付：从电子支付与网络支付的发展及概念可以看出，网络支付可以认为是电子支付的一个最新发展阶段，或者说，网络支付是基于Internet并适合电子商务的电子支付。
3、网络支付的条件网络支付是以开放性的因特网为基础的在线电子支付。
从技术角度看，网络支付至少需要四个方面的条件，即商家系统、客户系统、支付网关和安全认证。
其中后三者是网络支付的必要条件，也是网络银行运行的技术要求。
（1）、商家系统商家系统指安装在商家网络服务器上的支付服务系统，它与支付网关相连。
（2）、客户系统客户系统指安装在客户计算机上的支付系统，如电子钱包等。
它的安装程序可以从网上下载，或直接到网络银行领取安装光盘。
一些网络银行甚至直接用普通信用卡代替电子钱包的功能。
（3）、支付网关支付网关指连接银行网络与因特网的一组服务器。
其主要作用是完成两者之间的通信、协议转换和进行数据加密及解密，以保护银行内部网络的安全。
（4）、安全认证安全认证包括安全电子交易协议（SET），安全套接层协议（SSL）与认证机构（CA）。
目前在交易过程中使用的安全协议有两种，即SET与SSL。
为了确认交易各方的身份以及保证交易的不可否认，在网上交易中需要由认证机构发放数字证书进行安全认证。
4、ATM服务、POS服务和HB服务，是自助银行的三种主要形式。
网上银行与电子支付
电子货币
电子货币概述
电
电子货币的分类
子
电子货币的应用实验
银
行
网上支付
卡
网络银行
的
国内外的
应
电子支付系统
用
领
域
无现金购物 启动ATM系统 企业银行联机 家庭银行联机
网上交易 银行柜台交易 个人资产管理
电子商务中的支付 电子货币
电子货币概述 电子货币的分类 电子货币的应用实验
网上支付 网络银行 国内外的 电子支付系统
电子商务中的支付 电子商务、电子交易 与电子支付的关系
电子支付的定义
电子货币
网上支付
网络银行 国内外的 电子支付系统
三者关系
商务必定引起交易，交易必将进行支付。相应地，在数字化的网 络世界里中，这一关系仍然存在。
顾名思义，电子商务包含着两个方面的内容，一是电子化手段， 二是商务活动。它是以商务为核心，以电子为手段和工具。而电 子交易可理解为狭义的电子商务，它是电子商务的一个组成部分。 电子交易活动是电子商务活动的核心内容，现代商务是电子商务， 现代交付是电子交易，是通过互联网进行的商务活动。在电子交 易中，电子支付又是电子交易的核心内容之一，交易过程中，交 易双方必须通过电子支付方式进行资金的转移，并完成实物的合 理配送，从而实现了电子商务。 只有货币运动和实物运动同时完 成，交易才会成功。
银行接受到客户的信息后，从其账户中扣除所需价值货币额 。
用银行的数字签证为客户的序列号和数字信封做加工等，加工完 毕发给客户。
电子商务中的支付 电子货币
电子货币概述 电子货币的分类 电子货币的应用实验
网上支付 网络银行 国内外的 电子支付系统
电子支票
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- 3、如文档侵犯您的权益，请联系客服反馈,我们会尽快为您处理(人工客服工作时间：9:00-18:30)。
从目前国内外一些网上银行实现的功能分 析，其提供的服务，大体可分为三类：
1．信息服务类：不区分消费者对象，使上网浏览者 都能够了解银行的信息；
2．查询类：如查询信用卡余额、交易历史 3．交易类：提供转账服务、个人支票的签发等。个
人和企业可以通过Internet实现支付和转账。 目前，在Internet上实现的银行业务处理主要是信
与个人客户申请不同的是，企业申请 的账户必须到柜台签约以后，才能开通 查询服务。
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三、商户申请
同企业客户申请有所不同：商户必 须首先与网银中心签约取得申请密码， 并在建设银行开立结算账户后，才能按 照企业客户开户流程开户。
注意：商户在开户申请表里填写的 第一个账户必须是结算账户。
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8.2.2 办理账户签约
一、账户签约流程
1．到签约柜台填写账户签约申请表。A客户信息包括 CN号、有效证件；B账户信息主要是指账号。
2．将签约申请表交柜员，协助柜员验证您的账户密码。 3．通过柜员客户信息检查和账户密码验证后，您就完
成了账户签约申请，您的账户信息将通过加密方式传 递给网银系统进行校验。 账户签约信息被网银系统确认后，您再次登录进入 网银系统时，签约的账户便拥有了转账、代理缴费、 支付、银证转账、外汇买卖等网上交易权限。 上述CN号即证书号，它是在下载证书时由CA中心分配 的，可在IE浏览器中查看CA证书的相关信息。
友好
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8.1.3影响我国网上银行发展的主要问题
1、网络安全问题 2、网上交易的法律保护问题 3、基础设施的制约 4、网上银行的消费群体问题 5、缺乏更好的商业环境支持
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8.2 网上银行的申请与使用
8.2.1 网上银行服务的申请 一、个人申请
以中国建设银行为例，网上银行申请流程如下： 1、登录建行网上银行网站进入个人开户申请，
用卡业务、家庭银行、企业银行业务等消费者与 银行关系比较密切的部分。
招商银行个人网上银行专业版功能
招商银行企业网上银行系统功能
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二、网上银行的优势
1．提高服务的准确性和时效性 2、降低银行服务成本，提高服务质量 3．降低银行实物设施成本 4．网上银行具有全天候服务特色 5．降低消费者成本且操作简单、界面
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电子商务在线支付是工行网上银行最为突 出的业务之一，经过几年的快速发展，工行已 拥有近千家的电子商务特约网站。同时，工行 网上支付交易额也保持了快速增长，2003年工 行网上支付交易额为24亿元，2004年达到了57 亿元，2005年又迅速增长至116亿元，年均增 长率高达120%。2006年，工行网上支付业务 继续快速增长，仅前4月交易额即达到了65.6亿 元，较去年同期增长了100%。目前，除支付 宝外，工行在盛大、云网等主要电子商务网站 的支付比例均名列第一，工行网上银行已成为 国内网民首选的网上支付平台。
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本章学习目标
了解网上银行的发展与使用 掌握电子货币与电子支付的概念 重点掌握电子现金、电子支票、银行
卡、电子钱包等基本概念及流程。
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8.1 网上银行概述
8.1.1 网上银行的含义与发展模式 一、网上银行的含义
网上银行（又称：网络银行，在线银行， 电子银行，虚拟银行）是指银行利用Internet 技术，通过建立自己的Web站点和网页，向 消费者提供开户、销户、查询、对账、行内 转账、跨行转账、信贷、网上证券、投资理 财等传统银行的服务项目，使消费者足不出 户就能够安全便捷地管理活期和定期存款、 支票、信用卡及个人投资和支付结算等。可 以说，网上银行是建立在Internet平台上的虚 拟银行柜台。
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二、网上银行发展的模式
网上银行从概念上有两种发展模式： 1．完全依赖于Internet的模式：纯网络银
行，这类银行几乎所有的银行业务都依 靠Internet进行。如美国的“安全第一网 络银行” 。 2．部分利用Internet的模式：广义网络银 行，这是指现在的传统银行利用Internet 服务，开展传统的银行业务交易处理服 务。
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二、建行网上业务安全与数字证书
1、安全是网上银行的基础和核心 建行网上银行采用了严格的安全性设计，
通过密码校验、CA证书、SSL传输加密和服 务器方的反黑客软件等多种方式来保证客户 信息安全。客户输入的银行账号、密码、金 额等信息都将经过加密后完整、秘密地传递 到网上银行服务器上，而不必担心有被篡改 和泄密的风险。
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2、建行的数字证书 数字证书一般由CA认证中心签发，包含有客
户的基本信息及CA的签字，通常保存在电脑硬 盘或IC卡中。 其工作原理较复杂。简单讲，结合证书主体的私 钥，证书在通信时用来出示给对方，证明自己的 身份。证书本身是公开的，谁都可以拿到，但私 钥只有持证人自己掌握。 建行网上银行有三种证书：建行CA认证中心的 根证书、建行网银中心的服务器证书，每个网上 银行用户在浏览器端的客户证书。
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8.1.2网上银行的功能服务与优势 一、网上银行的功能服务
目前网上银行的功能模块主要有： 1．银行业务项目：主要包括储蓄业务、对公
业务、信用卡业务、国际业务、信贷及特色 服务等子功能模块； 2．网上银行服务：主要包括家庭银行、企业 银行、学生银行、小额购物等子功能模块； 3．信息发布：主要包括国际市场外汇行情、 对公利率、储蓄利率、汇率、国际金融信息、 证券行情、银行信息等子功能模块； 4．商务服务：主要包括资本市场、企业银行 服务、政府服务等子功能模块。
在开户申请中如实填写您的个人申请资料； 2、在收到网银中心返回申请成功的页面后，点
击下载证书，链接到CA站点下载根证书和客户 证书； 3、证书下载成功后，即可使用网银中心分配的 用户号和登录密码登录网银系统进行交易了。
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二、企业申请
企业申请成为建行网上银行客户的 步骤与个人客户申请步骤类似，在开户 申请中如实填写营业证号、对公账户等 相关资料并下载证书即可。