中央银行和商业银行的联系
中国人民银行与商业银行的关系
中国人民银行与商业银行的关系（1）是政企关系。
中国人民银行是国家的金融行政管理机关，商业银行是专门办理信用业务的金融企业，它必须执行中国人民银行制定的方针、政策、规定和制度。
（2）是存贷关系。
中国人民银行是银行的银行，商业银行是向中国人民银行存款和申请贷款的企业。
商业银行的资金来源，主要是吸收存款，也可以向中国人民银行申请贷款，即由中国人民银行通过贷款方式向商业银行提供资金。
（3）领导和被领导的关系。
中国人民银行相对与各商业银行来说，存在着协调、监督和检查的关系。
中国人民银行是我过的中央银行，它是在国务院领导下，制定和实施货币政策的国家机关，是我国政府的组成部分。
商业银行是一经营工商业存、放款为主要业务，并一银行利润为主要经营目标的企业法人。
1、含义不同。
中央银行是一国金融体制中居于核心地位，依法制定和执行国家货币金融政策，实施金融调控与监管的特殊金融机关。
它具有发行的银行、政府的银行和银行的银行等重要职能。
商业银行是依照《商业银行法》和《公司法》设立的吸收公众存款、发放贷款、办理结算等业务的企业法人。
政策性银行是指由政府创立、参股或保证的，不以盈利为目的，专门为贯彻、配合政府经济政策或产业政策，在特定业务领域内直接或间接从事政策性金融活动的专门金融机构。
2、性质不同。
中央银行是充当发行的银行、政府的银行和银行的银行的国家机关。
商业银行是以盈利为目的的特殊企业法人。
政策性银行是贯彻、配合政府经济政策，追求社会整体效益而不以盈利为目的的公益（或事业）法人。
3、职能不同。
中央银行的主要职能是制定和实施货币政策、对金融业实施监督管理。
商业银行的主要职能是信用中介、支付中介、信用创造和金融服务。
政策性银行的主要职能是贯彻实施政府的宏观经济政策，尤其是产业政策，弥补商业银行金融活动的不足。
4、组织形式不同。
中央银行采用政府机构的组织形式，设有总行、分支机构和咨询机构（货币政策委员会）；商业银行采取有限责任公司或股份有限公司形式，设总行与分支机构；政策性银行采用事业单位的组织形式，实现企业化管理，设立总机构，分支机构较少，也可以不设分支机构。
中央银行学综合试卷
填空：1构成宏观经济分析框架的四大账户是：国民收入与产品帐户、国际收支帐户、（财政帐户）和（货币帐户）。
2促进社会总供求的均衡是货币政策的主要功能之一，而这主要是通过影响（货币供求）来实现的。
3、菲利普斯曲线表明货币工资变化率（通货膨胀率）与失业率的（负）相关关系，同时，菲利普斯曲线也可表示为通货膨胀与经济增长之间的（正）相关关系。
4、若以经济增长为货币政策最终目标，则选择中介目标时，从效果来看，（利率）更佳；从传导途径看，（货币供应量）更直接。
5、在我国公开市场操作的交易方式只采用（回购）一种方式。
6、保持金融稳定是避免货币危机、（金融危机）和经济危机的重要前提。
单选：1、国民账户的统计方法中，（D）着重于研究总需求的形成及及不同部门之间的需求结构。
A收入法；B生产法；C增值法；D支出法。
2、存款货币银行资产负债表与货币当局资产负债表合并后为（A）A货币概览；B银行概览；C金融概览；D货币银行概览。
3、货币供求均衡与社会总供求均衡之间具有十分紧密的联系，以下对二者关系的描述正确的是：（C）A．货币供给决定货币需求；B．社会总供给影响社会总需求；C．货币供给促使社会总需求的形成；D．社会总需求决定了真实货币供给。
4、一般性货币政策工具的根本特点在于（A）A．针对总量进行调节B．从质和量两个方面进行的调节C．针对特殊经济领域采用的信贷调节D．以行政命令对信用活动进行直接控制5、许多国家都把充分就业作为最重要的宏观经济目标，这里的充分就业目标是指（B）A．追求零失业率B．自然失业率水平C．允许摩擦性失业存在的失业率D．以自然失业率水平为中心的可变区间6、商业银行等存款货币机构通过公开市场业务形成的储备是（D）A．法定准备B．超额准备C．借入储备D．非借入储备7、研究货币政策的作用机制就是要以（B）为中心。
A．目标变量B．中介变量C．操作变量D．货币变量8、收入政策与货币政策的配合主要体现在（A）两方面。
商业银行与中央银行的区别
商业银行与中央银行的区别商业银行与中央银行的区别概述：商业银行和中央银行是金融系统中两个核心的机构，它们在货币供应、支付系统、金融监管等方面发挥着重要的作用。
尽管它们在某些功能上有一些共同之处，但在其他方面存在着明显的区别。
一：功能与任务的区别：1. 商业银行的功能：商业银行是为个人和企业提供金融服务的机构。
其主要业务包括吸收存款、发放贷款、提供信用卡服务、进行外汇交易、提供投资理财产品等。
商业银行通过各种业务活动获取利润，并为经济的发展提供资金支持。
2. 中央银行的功能：中央银行是货币政策的制定者和执行者。
其主要任务包括维持货币稳定、管理国家的外汇储备、监管商业银行、控制通货膨胀、促进经济发展等。
中央银行通过调整利率、发行货币、管理汇率等手段来实施货币政策，并通过监管措施来保持金融体系的稳定。
二：组织结构的区别：1. 商业银行的组织结构：商业银行是以盈利为目标的机构，通常为股份制或有限责任公司形式。
它们由董事会、执行管理层和股东组成，决策权和盈利权归属于股东。
2. 中央银行的组织结构：中央银行是以公共利益为目标的机构，通常为独立机构或部门。
其决策权通常归属于制定和执行货币政策的机构，例如中央银行行长、货币政策委员会等。
中央银行的利润通常用于支持国家的开支。
三：货币发行与监管的区别：1. 商业银行的货币发行：商业银行没有货币发行权，它们只能通过吸收存款和发放贷款来创造货币。
商业银行的存款被视为货币，并用于支付和结算。
2. 中央银行的货币发行：中央银行是唯一的货币发行机构，拥有货币发行的垄断权。
中央银行可以通过开展公开市场操作、调整存款准备金率等手段来控制货币供应量，并维持货币的稳定。
四：监管职责的区别：1. 商业银行的监管职责：商业银行的监管职责由中央银行或其他金融监管机构负责。
商业银行必须遵守金融监管机构的规定，并接受监督和检查，以确保其业务活动合法合规。
2. 中央银行的监管职责：中央银行负责监管整个金融体系，包括商业银行和其他金融机构。
商业银行与中央银行往来的业务内容
商业银行与中央银行往来的业务内容
商业银行与中央银行之间的业务可以包括以下内容：
1. 存款和贷款：商业银行可以将其存款存放在中央银行，并从中央银行获得贷款。
中央银行可以通过调整存款准备金率来控制商业银行的借贷活动。
2. 资金调剂：商业银行可以通过从中央银行获得短期资金来满足流动性需求。
中央银行通常通过公开市场操作来提供或回收资金。
3. 结算系统：商业银行可以使用中央银行的结算系统来进行支付和结算业务，确保交易的安全和快速完成。
中央银行通常会提供实时毛额结算系统和净额结算系统。
4. 外汇交易：商业银行可以通过中央银行进行外汇交易，包括买卖外汇和外汇市场的结算。
中央银行通常充当外汇市场的交易对手和干预机构。
5. 货币政策操作：中央银行通过开展公开市场操作、调整利率和调整存款准备金率等手段来实施货币政策。
商业银行可以参与这些操作，以满足银行体系的流动性需求。
6. 风险管理：商业银行可以向中央银行报告其风险敞口，并接受中央银行的监管和指导。
中央银行也可以通过审查商业银行的资产负债表和风险管理体系来评估其风险水平。
总之，商业银行与中央银行之间的业务往来涵盖了存款和贷款、资金调剂、结算系统、外汇交易、货币政策操作和风险管理等方面。
这些业务有助于维护金融系统的稳定和流动性，并支持经济的正常运行。
中央银行与商业银行的区别比较
中央银行与商业银行的区别比较中央银行与商业银行的区别比较一、简介中央银行和商业银行是金融体系中两个重要的机构，其在货币发行、监管、资金调控等方面有着不同的职责和作用。
本文将对中央银行和商业银行在以下几个方面进行比较：机构性质、货币发行权、监管职能、存贷款业务和目标导向。
二、机构性质1.中央银行中央银行是国家的最高金融机构，通常由设立并独立于运作。
它的目标是维护货币的稳定和金融体系的健康发展，为国家经济提供稳定的货币环境。
2.商业银行商业银行是一种以营利为目的，接受存款、发放贷款以及提供各种金融服务的金融机构。
商业银行通常是私营机构，以盈利为目的，在合规的前提下经营自己的业务。
三、货币发行权1.中央银行中央银行拥有货币发行权，负责制定和执行货币政策。
中央银行通过调整货币供应量来影响经济的走势和通货膨胀水平，以实现货币的稳定。
2.商业银行商业银行没有货币发行权，它们从中央银行获取现金，然后通过贷款和存款交易来扩大或减小货币供应。
四、监管职能1.中央银行中央银行是金融体系的监管机构，在保持金融体系稳定和防范金融风险方面起着重要作用。
中央银行负责监督商业银行的经营行为，确保其合规运营。
2.商业银行商业银行受到中央银行的监管，在经营过程中需要遵守中央银行的监管规定，包括资本充足率、贷款准备金比例等。
五、存贷款业务1.中央银行中央银行不从公众接受存款，也不提供个人和企业贷款业务。
2.商业银行商业银行是主要的存款和贷款机构。
它们接受个人和企业的存款，并提供各种类型的贷款，包括个人贷款、企业贷款、房屋贷款等。
六、目标导向1.中央银行中央银行的主要目标是维持货币的稳定和金融体系的健康发展。
为了实现这些目标，中央银行会采取不同的政策手段，如通过调整利率、控制货币供应量等。
2.商业银行商业银行的目标是实现盈利并满足客户的金融需求。
商业银行通过提供各种金融产品和服务来获取利润。
附件：无法律名词及注释：1.货币政策：由中央银行制定和执行的政策，旨在通过调整货币供应量和利率等手段来影响经济活动和通货膨胀水平。
商业银行与中央银行的区别
商业银行与中央银行的区别商业银行和中央银行是金融体系中两个重要的组成部分，它们在职能和角色上都有一定的差异。
本文将从多个方面论述商业银行和中央银行的区别，以便更好地理解它们的作用和功能。
一、定义和性质商业银行是指以盈利为目的，为个人、企业和政府提供存款、贷款、储蓄、汇款、信用卡、保险等金融服务的机构。
商业银行是市场经济中的重要主体，通过收取利息、手续费等来实现盈利。
中央银行是指负责制定和实施货币政策、管理国家外汇储备、维护金融稳定、监管金融机构等职能的官方金融机构。
中央银行通常由政府设立，具有独立的法定地位。
二、货币发行权中央银行拥有货币的发行权。
作为国家货币管理的核心机构，中央银行负责监管整个货币供应体系，并通过制定货币政策控制货币的供应量和流通速度，以维护货币的稳定和宏观经济的平衡。
商业银行则没有货币发行权。
商业银行主要通过吸收存款和放贷的方式获取财务收入，并根据市场需求提供流动性。
商业银行的存款和贷款以中央银行发行的法定货币为基础。
三、金融监管职责中央银行负责监管整个金融体系的稳定。
中央银行制定并实施金融监管政策，对商业银行和其他金融机构进行监管，保障金融市场的正常运行，提升金融体系的稳健性和透明度。
商业银行作为金融市场中的参与者，需遵守中央银行的监管规定。
商业银行需要满足中央银行的资本充足率、贷款风险管理、内部控制等方面的要求，以确保金融体系的安全与稳定。
四、扩展金融服务商业银行为个人和企业提供全面的金融服务。
商业银行根据市场需求设计各种金融产品和服务，如存款、贷款、信用卡、支付结算、投资理财等，以满足客户的不同需求。
中央银行的主要职责是制定和执行货币政策，以稳定物价并促进经济增长。
虽然中央银行也可以提供一些金融服务，如存款和贷款给其他银行，但其服务范围相对有限，主要关注宏观经济的稳定。
五、盈利和利润分配商业银行的主要目标是实现盈利。
商业银行通过向客户收取利息、手续费等获取收入，并通过运营和投资获得利润。
中央银行与商业银行的区别比较
商业银行
组织结构
1股东大会 2董事会 3各种常设委员会 4监事会 5行长（或总经理） 6总稽核 7业务和职能部门 等等
商业银行
业务范围
根据《中华人民共和国商业法》的规定，我国商 业银行可以经营下列业务：吸收公众存
款，发放贷款；办理国内外结算、票据贴现、发 行金融债券；代理发行、兑付、承销政府债
券，买卖政府债券；从事同业拆借；买卖、代理 买卖外汇；提供信用证服务及担保；代理收 付款及代理保险业务等。
中央银行
中央银行对商业银行进行监管
1.《巴塞尔协议》与资本充足率监管。 《巴塞尔协议》将资本分成两级，第一级资本是银行的核心资本，由永久性股 权资本、保留盈余组成，必须不低于全部风险资产的4％；二级资本由几个非 永久性资金，如附属负债、可转换的债务性证券、有限期的优先股和贷款损失 准备金等组成。根据《巴塞尔协议》，一、二级资本总和必须不能低于全部风 险资产的8％，而在这8％中，二级资本不能超过一半。 2.贷款损失准备金监管 贷款损失准备金就是从银行收益中扣除一部分以补偿可能的银行贷款损失。它 是银行资本的一部分，但不可算作核心资本，只能列在二级资本中。提取损失 准备金是银行对其经营成果的一种正常的估价，是确保真实反映银行经营成果 和实力的一项重要指标。 3.流动性监管 流动性就是银行资金的周转能力，有两方面的含义：一是债务到期日还本付息 的能力；二是履行贷款承诺的能力。
商业银行
特点
商业银行是以经营存款、放款，办理转帐 结算为主要业务，以盈利为主要经营目标的金 融企业。
与其它金融机构相比，其明显的特点是能 够吸收活期存款，创造货币。其活期存款构成 货币供给或交换媒介的重要部分，也是信用扩 张的重要源泉。
商业银行
职能
银行间市场的重要参与者
银行间市场的重要参与者银行间市场是金融市场的重要组成部分，也是金融机构之间进行资金融通、交易和结算的场所。
在银行间市场中，有许多不同的参与者，每个参与者都发挥着重要的作用。
本文将介绍几个银行间市场的重要参与者，包括商业银行、中央银行和非银行金融机构。
首先，商业银行是银行间市场的核心参与者之一。
商业银行是指从事大众存款、贷款和其他金融业务的银行，对商业银行来说，银行间市场是他们获取短期资金、进行投资和资产管理的重要途径。
商业银行通过在银行间市场上进行借贷交易，以满足他们的运营和资金流动需求。
商业银行可以借入短期资金以弥补资金缺口，并将资金投向高收益的资产，从而实现收益最大化。
其次，中央银行也是银行间市场的重要参与者之一。
中央银行是国家货币政策的制定者和执行者，通过参与银行间市场来监控和调控货币供应量和利率水平。
中央银行可以通过在银行间市场上买卖政府债券或其他金融工具，来调节市场上的流动性和利率水平。
中央银行还可以通过在银行间市场上发放短期贷款和接受定期存款，来为商业银行提供流动性支持，并稳定金融系统的运行。
此外，非银行金融机构也是银行间市场的重要参与者之一。
非银行金融机构是指除商业银行和中央银行之外的金融机构，包括保险公司、证券公司、基金公司等。
非银行金融机构可以通过在银行间市场上进行交易和投资，来实现自身的资金配置和资产管理需求。
例如，保险公司可以通过在银行间市场上购买政府债券和其他投资品种，来获取稳定的投资回报，并提供给客户更好的保险保障。
在银行间市场中，这些不同的参与者相互作用，形成了复杂的市场体系。
商业银行通过在市场上进行融资和投资，实现资金的融通和增值。
中央银行通过参与市场来调控货币供应量和利率水平，维护金融市场的稳定和流动性。
非银行金融机构通过在市场上进行投资和配置资金，实现自身的财务目标和风险管理需求。
然而，银行间市场中的参与者也面临着一些挑战和风险。
首先，市场流动性的不确定性可能会导致交易成本的增加和交易的不确定性。
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商业银行与中央银行的关系
（一）中央银行对商业银行的监管
1、设立商业银行总行及分支机构，由人民银行总行审理后报国务院批准；设立商业银行的省级分行或计划单列市分行，由商业银行总行提出申请，报人民银行总行审核批准；设立地、市级分支行，由商业银行省级分行提出申请，报人民银行大区分行批准；设立县（市）支行、市区办事处、地市级分行营业部，由商业银行地市级分、支行提出申请，经人民银行中心支行审核，报大区分行批准。
2、对商业银行的检查和监管，包括不定期检查、金融机构年检和专题检查，检查的内容主要是机构设立的合法性，执行政策情况，经营情况等；监管商业银行的全部业务，包括对其资本结构的监管，对其资产负债比例监管和风险资产监管，对其信贷计划执行的监管，对其存贷款业务活动的监管，对其结算业务的监管，对其利率管理的监管，对其外汇业务的监管等。
3、商业银行的主要领导须经中国人民银行批准才能履职。
4、商业银行依照商业银行法的规定在对银行名称、注册地点、注册资本、股权结构等重大事项进行变更之前须经中国人民银行批准。
5、商业银行因各种情况不能继续经营，需要终止的，须经中国人民银行批准才能清算和注销银行法人资格。
（二）商业银行在业务上接受中央银行的监管
1、商业银行办理存款业务，须遵循中国人民银行规定利率幅度确定存款利率，其办理贷款业务时，应按中国人民银行规定的利率幅度确定贷款利率。
2、遵循中国人民银行关于资产负债比例管理的规定，使商业银行的长期贷款、中期贷款、短期贷款、同业拆借业务、国债业务等保持合理的比例，使各种期限的负债业务也保持合理的期限和结构。
3、商业银行的重要投资须按照商业银行法的规定进行，并事先取得中国人民银行批准。
4、商业银行应定期向人民银行报送资产负债表等报表和其他资料，接受人民银行的检查监督等。
5、商业银行违反商业银行法和其他法律法规的行为，构成行政责任的，由中国人民银行依法给予行政处分。
中央银行与商业银行的关系完整理解应该包括三个方面：
第一，是政企关系。
中国人民银行是国家的金融行政管理机关，商业银行是专门办理信用业务的金融企业，它以银行利润为经营目标，它必须执行中国人民银行制定的方针、政策、规定和制度。
第二，是存贷关系。
中国人民银行是银行的银行，商业银行是向中国人民银行存款和申请再贷款的企业。
商业银行的资金来源，主要是吸收存款，也可以向中国人民银行申请贷款，即由中国人民银行通过贷款方式向商业银行提供资金。
第三，是领导和被领导关系。
中国人民银行相对于各商业银行来说，存在着指导、协调、监督和检查的关系。
中央银行是国家银行，就是“中国人民银行”，是国务院直接管理的一个省部级的部门，属于事业单位，是制定国家政策，监督、管理其他商业银行（企业单位）的行政领导机关。
商业银行是在中国人民银行行政监管下专门从事商业结算、汇兑、储蓄、贷款等金融业务的单位，象中国工商银行、中国建设银行、中国农业银行、中国银行、光大银行、中信银行、交通银行，深圳发展银行、浦东发展银行等，前四家是纯粹的国有独资银行，后面的是股份制银行，相对来说工资更高。
中华人民共和国商业银行法》第2条规定:商业银行是依照商业银行法和公司法的规定设立的吸收公众存款、发放贷款、办理结算等业务的企业法人。
商业银行依照其章程规定的业务范围自主经营、自负盈亏，以银行的全部财产独立承担民事责任。
商业银行的章程制定和修改均须经中国人民银行批准。
中国人民银行批准商业银行经营的业务范围都记载在银行的章程中。
商业银行经营的产品是货币，其产业的特殊性和社会责任要求其采取现代企业组织形式即公司制度。
商业银行法规定商业银行的组织形式有两种，第一种是银行有限责任公司，股东以其出资额为限对银行的债务承担责任，该银行以其全部资产对外承担责任；
第二种是银行股份有限公司，银行的全部资本划分为等额股份，股东以其所持股份为限对银行承担责任，银行以其全部资产对外承担责任。