95年保险法与2002年保险法对照分析

新条文
第一百四十条：保险代理人或者保险经纪人在其业务中欺骗保险 人、投保人、被保险人或者受益人，构成犯罪的，依法追究刑事 责任；尚不构成犯罪的，由保险监督管理机构责令改正，并处以 五万元以上三十万元以下的罚款；情节严重的，吊销经营保险代 理业务许可证或者经纪业务许可证。
分析：新条文加大了对保险公司及其工作人员在保险业务中违规经营和从业的处罚力度。表现为：1、提高 分析 处罚金额，对情节严重的，还可限制保险公司业务范围或者责令停止接受新业务两个方面。2、增加了刑事 处罚条款：骗取保险金的行为构成犯罪的，依法追究刑事责任。 影响：加大处罚力度将有助于保险公司及其工作人员诚信、谨慎经营和从业，免因欺诈、故意违约等不合 影响 法的行为遭受重罚。同时，应看到，保险公司及其工作人员不合法行为将会影响保险公司本身的业务，从 而影响公司及其工作人员自身的利益。 措施：加强公司和工作人员的诚信经营与从业的宣传和教育，严格依法、依规及依公司规范的管理制度和 措施 业务制度经营和从业。
新条文
第一百三十九条：保险公司及其工作人员在保险业务中隐瞒与保 险合同有关的重要情况， ……尚不构成犯罪的，由保险监督管 理机构对保险公司处以五万元以上三十万元以下的罚款；对有违 法行为的工作人员，处以二万元以上十万元以下的罚款；情节严 情节严 重的，限制保险公司业务范围或者责令停止接受新业务。 重的，限制保险公司业务范围或者责令停止接受新业务。 保险公司及其工作人员阻碍投保人履行如实告知义务……构 成犯罪的，依法追究刑事责任；尚不构成犯罪的，由保险监督管 理机构责令改正，对保险公司处以五万元以上三十万元以下的罚 款；对有违法行为的工作人员，处以二万元以上十万元以下的罚 款；情节严重的，限制保险公司业务范围或者责令停止接受新业 情节严重的， 情节严重的 务。 第一百四十一条：保险公司及其工作人员故意编造未曾发生的保 险事故进行虚假理赔，骗取保险金，构成犯罪的，依法追究刑事 责任。
旧条文 第一百二十四条：保 险代理人根据保险人 的授权代为办理保险 业务的行为，由保险 人承担责任。
新条文 第一百二十八条：保险代理人根据保险人的授权代为办理保险业务的行为，由保险人 承担责任。 保险代理人为保险人代为办理保险业务，有超越代理权限行为，投保人有理由相信 其有代理权，并已订立保险合同的，保险人应当承担保险责任；但是保险人可以依法 追究越权的保险代理人的责任。
分析：1、新条文将原保险法“欺骗保险人、投保人、被保险人或者受益人；隐瞒与保险合同有关的重要 分析 情况…..”等四种对“保险公司及其工作人员”的要求也明确列入保险代理人、经纪人所禁止从事的行为。 2、新条文采用逐项列举的方式，将代理人违反诚信原则不得从事的行为以明确规定，其意在规范代理人 的行为，保护投保人和被保险人的权益，纯洁保险市场。 影响：以列举形式表述，禁止代理人从事上述行为，将对保险市场中介机构和中介个人的规范从业，保险 影响 公司完善对代理人的管理制度及管理的主要内容和方向有积极作用和指导意义。 措施：将上述条款写入代理人品质管理办法和相应的规章制度中，并在管理和培训中让代理人明确上述行 措施 为是法律所禁止的非法行为。
旧条文
新条文 第一百三十四条：保险代理手续费和经纪人佣金， 只限于向具有合法资格的保险代理人、保险经纪人 支付，不得向其他人支付。
分析： 分析：明确规定了保险代理手续费和经纪人佣金，只限于向具有合法资格的保险 代理人、保险经纪人支付，不得向其他人支付。 影响：1、有利于限制非法中介机构和中介个人的非法中介行为，纯洁保险中介 影响 市场。该条款的制定对合法的中介机构和中介个人有利。2、有利于规范保险公 司支付代理费、佣金的行为。 措施：1、与合法的中介机构和个人签订代理合同，向合法的中介机构和个人支 措施 付代理费和佣金。2、规范佣金及手续费的发放制度。
分析： 分析：新保险法中明确提出，保险代理人有表见代理行为且已订立保险合同，保险公司应当承担保险责任。 所谓“有理由相信”是指，投保人不知道或不应当知道代理人超越了代理权，且投保人尽了必要的注意义务， 投保人不存在疏忽大意的过失的情况下，相信代理人有代理权。通常有如下几种情形：(1)行为人持有保险 公司介绍信、工作证等文件或证件足以让善意相对人相信其有代理权；(2)行为人原为保险公司代理人并与 相对人签订保险合同，后行为人丧失代理权而保险人未及时通知相对人，行为人又以保险公司代理人身份与 相对人进行了续期保险费收取等业务活动的；(3)保险公司的委托授权文件对代理人的授权权限或期限不明； (4)行为人持盖有保险公司印鉴的空白保险合同洽谈保险合同、持有盖章收据收取保险费；(5)其他使相对人 有理由相信行为人有代理权的情况。 影响：因为投保人的有理由相信代理人有代理权，保险公司难以判断和管控，因而加重了保险公司对代理人 影响 的管理责任。保险公司因代理人的代理行为承担责任的机率加大。 措施：1、保险公司与代理人签订的委托代理合同应明确代理权限、期限及责任。2、完善代理人的管理规范， 措施 加强对代理人依法诚信执业的培训和教育。3、加强对公司的介绍信、保险单证、收据的管理，严格代理人 的合同、单证、收据等的签字盖章手续。完善代理人在公司领用有关单证手续的工作流程。4、对代理人的 代理活动进行经常性检查，及时发现代理人展业中的问题，及时对代理人的违法违规行为进行教育和处理。
旧条文
第一百二十六条：保险代理人、保险经 纪人办理保险业务时，不得利用行政权 力、职务或者职业便利以及其他不正当 手段强迫、引诱或者限制投保人订立保 险合同。 中不得有下列行为：
新条文
第一百三十一条保险代理人、保险经纪人在办理保险业务活动 (一)欺骗保险人、投保人、被保险人或者受益人； (二)隐瞒与保险合同有关的重要情况； (三)阻碍投保人履行本法规定的如实告知义务，或者诱导 其不履行本法规定的如实告知义务； (四)承诺向投保人、被保险人或者受益人给予保险合同规 定以外的其他利益； ( ) (五)利用行政权力、职务或者职业便利以及其他不正当手 段强迫、引诱或者限制投保人订立保险合同。
新条文 第一百二十七条：保险人委托保险代理人代为 办理保险业务的，应当与保险代理人签订委托 代理协议，依法约定双方的权利和义务及其他 代理事项。
分析: 分析: 新保险法要求，保险公司与保险代理人应当签订书面委托代理协议，在协 议中，依法约定双方的权利义务及代理事项。 影响：书面委托协议有助于明确双方的权利义务和确定责任，避免纠纷。 影响 措施：1、对公司《保险代理合同》、《代理人管理规定》进行修订。2、在与 措施 保险代理人签订的《委托代理合同》中，明确双方的权利、义务和责任，写明 代理权限的范围、期限和违反代理协议的法律责任等事项，避免因代理人无权 代理、越权代理、表见代理行为给公司造成损失。
强调保险经营的诚信原则
强化代理人的行为管理和保险公司的管理责任 加大了对保险代理人及保险公司违规经营的处罚力度 进一步完善保险监督机构对保险公司的监管职责 在保险公司的若干经营环节上有所放开 更强调对投保人和被保险人、受益人权利的保护
旧条文 第四条：从事保险活动必须遵 守法律、行政法规，遵循自愿 和诚实信用的原则。
强调保险经营的诚信原则 强化代理人的行为管理和保险公司的管理责任
加大了对保险代理人及保险公司违规经营的处罚力度
进一步完善保险监督机构对保险公司的监管职责 在保险公司的若干经营环节上有所放开 更强调对投保人和被保险人、受益人权利的保护
旧条文
第一百三十二条：保险公司及其工作人 员在保险业务中隐瞒与保险合同有关的 重要情况 ……不构成犯罪的，由金融监 督管理部门对保险公司处以一万元以上 五万元以下的罚款；对有违法行为的工 作人员，给予处分，并处以一万元以下 的罚款。保险公司及其工作人员阻碍投 保人履行如实告知义务…… 对保险公司 处以一万元以上五万元以下罚款；对有 违法行为的工作人员，给予处分，并处 以一万元以下的罚款。 第一百三十四条：保险公司及其工作人 员利用职务上的便利，故意编造未曾发 生的保险事故进行虚假理赔，骗取保险 金的，依法追究刑事责任。
强调保险经营的诚信原则
强化代理人的行为管理和保险公司的管 理责任
加大了对保险代理人及保险公司违规经营的处罚力度 进一步完善保险监督机构对保险公司的监管职责 在保险公司的若干经营环节上有所放开 强调对投保人和被保险人、受益人权利的保护
旧条文 第一百二十四条：保险代理人 根据保险人的授权代为办理ቤተ መጻሕፍቲ ባይዱ 险业务的行为，由保险人承担 责任。
旧条文
第一百三十三条：保险代理人或者保险 经纪人在其业务中欺骗投保人、被保险 人或者受益人的，由金融监督管理部门 责令改正，并处以一万元以上五万元以 下的罚款；情节严重的，吊销经营保险 代理业务许可证或者经纪业务许可证。 构成犯罪的，依法追究刑事责任。 第一百四十二条：……非法从事保险代 理业务或者经纪业务活动的，……没收 违法所得，处以违法所得五倍以上十倍 以下的罚款。构成犯罪的，依法追究刑 事责任。
旧条文
新条文 第一百三十六条：保险公司应加强对保险代理人的培训和管理， 提高保险代理人的职业道德和职业素质，不得唆使、误导保险 代理人进行违背诚信义务的活动。
分析： 分析：该新增条文是根据我国保险市场的混乱状况制定的条文。该条文将保险公司对代 理人的培训和管理确定为保险人的义务，且保险公司不得为了自身利益而明示或暗示代 理人从事有违诚信的活动。 影响：1、有利于规范保险市场，扭转保险市场的混乱状况。2、今后保监会将会加强这 影响 方面的监管，可能会通过法律文件对培训和管理作出强制性要求，并定期进行监督检查， 对保险公司及代理人的违规行为将予查处。 措施：1、公司修订完善代理人培训和管理制度。培训应以提高保险代理人的职业道德和 措施 职业素质为核心。重视诚信理念的灌输。杜绝片面追求短期利益，无视职业道德和从业 规范的行为。2、对代理人的违规行为，及时教育和处理。
1995年保险法与2002年保险法 1995年保险法与2002年保险法 年保险法与2002 比较分析
《新旧保险法比较分析》说明 新旧保险法比较分析》 全国人大常委会于10月28日通过了保险法修正案，该修正案修改和增加 条文共38处，在框架和体例上对原保险法未做修改。从本次修正来看，国家 从强调诚实信用原则、强调保险公司稳健经营及保护投保人和被保险人利益出 发，加大了对保险代理人、保险公司的监管和处罚力度。同时，根据保险基本 原则和我国入世承诺，在保险公司的经营范围以及某些具体经营环节上又有一 定的放开。因此，为适应新保险法的要求，便于各位同事学习、掌握新保险法， 我们撰写了《新旧保险法比较分析》，以对比的方法，分析新保险法对公司经 营管理产生的影响，以及公司应采取的措施，调整公司经营管理行为，达到依 法合规经营的目的。本文将保险法修正案各条款进行了归纳和分类，概括为六 部分，分别是：强调保险经营的诚信原则、强化保险代理人的管理和保险公司 的管理责任、加大了对保险代理人及保险公司违规的处罚力度、进一步完善保 险监管机构的监管职责、在保险公司的若干经营环节上有所放开、更强调对投 保人和被保险人、受益人权利的保护。