中国银行五力模型分析
《中国银行某分行发展的PEST分析及波特五力竞争模型分析6100字》
中国银行某分行发展的PEST分析及波特五力竞争模型分析目录（1）政治和法律环境分析 (1)（2）经济环境分析 (2)（3）社会环境分析 (3)（4）技术环境分析 (4)竞争模型分析 (5)（1）潜在进入者的威胁 (5)（2）供应商的议价能力 (6)（3）购买者议价能力 (6)（4）替代品的威胁 (6)（5）同业竞争对手 (7)（1）政治和法律环境分析一是鼓励银行业开放竞争。
在经济进入“新常态”、金融全球化与市场化进程进一步推进的背景下，商业银行间竞争日益加剧，监管政策频繁调整，客户需求不断升级。
外部环境的剧烈变化，尤其是利率市场化、金融脱媒、互联网金融等新的市场规则及竞争形态的形成，给国内商业银行经营管理带来了前所未有的冲击错误!未找到引用源。
中国发展仍处于并将长期处于重要战略机遇期，正在由高速增长转向高质量发展，结构性、体制性、周期性问题相互交织，增长速度换挡期、结构调整阵痛期、前期刺激政策消化期“三期叠加”影响持续深化。
经济增长保持韧性，但下行压力仍然较大。
近期新冠肺炎疫情对中国经济的影响是暂时的，中国经济长期向好、高质量增长的基本面没有变化。
在新的发展环境下，中国银行业体制机制更加健全、监管规则更为完善、防范风险能力不断提高、双向开放进程加快、金融创新向纵深发展。
中国银行枣庄分行立足枣庄当地进一步发挥银行集团国际化、多元化优势，提供全方位金融服务。
二是金融监管不断强化。
近年来，商业银行监管政策整体趋严，先后出台关于委托贷款、流动性风险管理、资产业务管理、大额风险暴露、高管履职回避、及互联网类金融管理等一系列文件办法与指导精神，规范银行业务经营，限制广义同业资金吸收，提高了商业银行对核心资本及流动性要求，回归银行经营本源，通过银行业协会等引导银行强化自律管理，加强宏观审慎监管，提高系统性风险防范能力；加强市场行为监管，落实金融消费者保护职责；强化监管协调，构建信息共享机制。
建立存款风险规避机制和市场主体退出机制，以完善商业银行的宏观审慎监管框架，形成立体化、多层次银行监管体系。
波特五力竞争——银行业分析
波特五力竞争-—银行业分析(2014-10—22 10:36:27）转载▼分类: 价值投资理论类标签：股票迈克尔＊波特的《竞争优势》（还有一本《竞争战略》)是一本好书哈～~建议各位投资者阅读。
好久没有读到这么好的书了，我感觉自己像练了吸星大法～～～今天试着用五力竞争模型来分析下银行业：五力竞争模型示意：以下划了下划线的，表示摘抄原文：决定企业盈利能力的首要和根本因素是产业的吸引力.任何产业,竞争规律都体现在五中竞争作用力当中:新的竞争对手入侵，潜在替代品的威胁，客户议价能力，以及现有竞争对手之间的竞争。
在五种作用力都比较理想的产业中，许多竞争者都可以赚取客观的利润。
而那些一种或多种作用力(批注:指前面讲到的“五力”）形成的压力强度很大的产业里，尽管管理人员竭尽全力，也几乎没有什么企业能获取满意的利润。
产业的盈利能力并非取决于产品的外观或其技术含量的高低，而是取决于产业结构。
下面来分析银行业的五力：1、供应商（供方)供应商议价的能力会影响原材料成本和其他投入成本。
银行的供方就是资金提供者，储户，或者简单点说就是存钱的人。
对于普通个人用户来说，基本不具备议价能力，因为存款利率受到基准利率1.1倍的限制.而各种手续费、服务费，个人用户同样没有议价能力，只能选择用或不用，或在其他家银行用。
对公业务来说，除了超大型的企业外,基本上大部分企业不具备与银行议价的能力。
公司的大额存款可以做协议存款，存款利率略高。
存款成本比较高的主要有两个,一个是货币基金的协议存款，一个是保险公司的长期协议存款。
从$招商银行(SH600036)$ 的2014半年报可以看出，基本上公司存款的利率比零售存款高不了多少,说明公司客户的议价能力较弱：相比较而言,一些其他行业可就没有这么好的命了。
比如说钢铁，即使在全行业普遍亏损的状态下，供应商的议价能力仍然很强，三大矿石巨头仍然不断提价.2、客户（买方）客户的力量也会影响到企业所能索取的价格，因为强有力的客户要求高成本的服务。
波特五力模型 银行 战略管理
PART TWO 供应商与客户
我国商业银行的供应商可以理解为 资金的供给者即存款者。我国商业 银行的大部分资金来自于社会公众 （企业和个人）的存款。
银行的买方，应该算作贷款方，也 就是资金需求方，主要以企业为主， 含带按揭房贷、个人消费零售贷 款业务。
PART TWO 议价能力
买卖方集中程度或业务量大小 供方：集中度低、业务量小 买方：中小企业和个人集中度低， 业务量小 国企等大型企业量大集中，议价 能力高
产品差异化程度与资产专用性程度
供方：产品无差异 买方：额度、期限、利率
纵向一体化程度 无法实行前向和后向一体化
信息掌握程度 供方和买方对银行的利率的情况 能做到充分了解，能掌握更多议 价能力
PART THREE 大佬开银行
新网银行
浙江网商银行
微众银行
2016年6月，小米科技宣布联 合新希望集团在内的7家四川 企业申请筹办的民营银行“四 川希望银行”正式获得中国银 监会批复筹建，小米占股 29.5%，是仅次于新希望集团 的第二大股东。
PART FOUR 替代品
用户的金融需求
支付 融资
风险 投资 管理 理财
PART FOUR 互联网金融
PART FOUR 冲击
从支付来看
第三方支付重构了交易链条，隔绝了客户的交易信 息和消费信息，对银行有釜底抽薪的作用
从负债端
互联网银行冲击了银行的活期存款
从资产端
互联网借贷平台多数从事小额借贷，多是银行覆盖 不到的客户，冲击优先
PART ONE 老大哥
强大的经营零售网 点，地域文化优势 和已有的固定资产
国有商业银行
客户群体的认可度 及信用信誉系数， 强大的规模经济效 应
中国商业银行业的五力模型分析
中国商业银行业的五力模型分析所谓五力模型，是由迈克尔·波特提出的，它认为每个行业中都存在着决定竞争规模和程度的五种力量，这五种力量综合起来影响着产业的吸引力。
而产业的吸引力正是决定企业盈利能力首要的和根本的因素，因而五力模型经常被企业用于竞争战略分析中。
实践证明，五力模型是用来分析企业所在行业竞争特征的一种有效的工具。
在五力模型中涉及的五种力量包括：新的竞争对手入侵，替代品的威胁，买方议价能力，卖方议价能力以及现存竞争者之间的竞争。
下面我就从以上五个方面尝试着分析一下我国的商业银行业。
1 行业内竞争情况行业内竞争情况可以从行业集中化程度、产品差异化程度等方面来分析。
1.1行业集中度所谓行业集中度(Concentration Ratio)，是指某行业的相关市场内前N家最大的企业所占市场份额的总和，是对整个行业的市场结构集中程度的测量指标，用来衡量企业的数目和相对规模的差异，集中反映了市场的竞争和垄断程度。
我国共有五大国有商业银行，根据中国银行业监督委员会网站公布的相关数据显示，它们的行业集中度超过50%，垄断力很强，属于典型的寡占型垄断。
但是有微弱迹象表明，由于金融管制放松，其他类型的银行（如股份制商业银行、城市商业银行以及外资银行）有了较大发展，市场的竞争因素越来越强。
1.2产品差异化目前，银行的产品同质性较强、分支网点铺设地域相似。
相比较而言，国有独资银行在网点铺设的规模与数量上均占有绝对优势。
我国的商业银行发展时间短，经营经验有限，只能提供较少的银行产品和服务，传统产品与业务的收入占总收入的80%以上，存在产品的单一性。
而产品同质性较强则导致商业商业银行竞争激烈，利润下降，风险提升。
2 潜在进入者分析我国银行业的主要进入壁垒在于行政壁垒。
根据《商业银行法》的规定，商业银行的设立、分立和合并等，都要经国务院银行业监督管理机构审查批准。
另外，一些具体事务也要获得审批才能开展，比如变更注册资本、变更总行或者分支行所在地、调整业务范围等。
工商银行的五力分析
工商银行的竞争劣势
服务体验
虽然工商银行在硬件设施方面做 得不错，但在软件方面，如线上 服务、客户体验等方面仍有待提 升。
创新能力
与其他创新型银行相比，工商银 行的创新能力相对较弱，产品和 服务更新速度较慢。
风险管理
在风险管理方面，工商银行还需 加强和完善，以应对日益复杂的 市场环境和金融风险。
工商银行面临的竞争压力
03
工商银行的资源与能力 分析
工商银行的资源状况
资金实力
作为中国最大的商业银行之一，工商银行拥 有雄厚的资金实力，能够满足各类客户的金 融需求。
网点覆盖
工商银行拥有广泛的网点布局，覆盖了全国各大城 市和地区，为客户提供便捷的金融服务。
品牌价值
工商银行作为国内领先的商业银行，具有较 高的品牌价值和知名度，能够吸引更多的优 质客户。
来自同行的竞争
中国银行业市场竞争激烈，工商银行面临着来自其他大型 商业银行、股份制银行等的竞争压力。
来自外资银行的竞争
随着中国金融市场的逐步开放，外资银行在中国市场的份 额逐渐增加，对工商银行构成了一定的竞争压力。
来自互联网金融的挑战
随着互联网金，工商银行需要不断创新以适应市场 的变化。
资金优势
作为国有大型商业银行，工商银行具备雄厚的资金实力，能够满足各类客户的融资需求。
产品和服务优势
工商银行提供丰富的金融产品和服务，满足客户多样化的需求。
对工商银行的优势与劣势的总结
创新能力不足
相对于一些新兴的互联网银行和金融科技公司， 工商银行的创新能力有待提高。
服务质量有待提升
在客户体验和服务质量方面，工商银行仍需改 进。
银行业的发展受到宏观经济环境、政策法规、科 技进步等多方面因素的影响。
波特之中国商业银行业竞争结构分析
波特之中国商业银行业竞争结构分析五力分析模型是迈克尔·波特（MichaelPorter）于80年代初提出，对企业战略制定产生全球性的深远影响。
运用波特提出的五种竞争力量对我国商业银行业竞争结构进行分析，对银行业抓住机会规避威胁，从容应对纷繁变化的行业环境具有重要的指导意义。
标签：商业银行业波特理论竞争战略长期以来，我国金融服务业一直以国有独资银行为主体，垄断程度相当高，而来自外部的竞争受到政策的严格限制。
中国加入世界贸易组织以后，我国政府承诺，在五年时间内，金融服务业将逐步全面开放。
加入WTO当年，允许外国银行向中资企业和居民个人办理外币业务。
两年内，允许外资银行经营中资企业的人民币业务；５年内，允许外资银行办理城乡居民人民币业务。
在地域准入方面，加入WTO后，中国将每年增加一定数量城市向外资银行开放人民币业务，加入世贸组织５年后对外资银行办理人民币业务不再有地域限制。
金融业的逐步开放，无疑将给国内商业银行业的经营发展带来冲击，使国内金融市场竞争加剧。
国内商业银行业要想在竞争中取得主动，不断发展壮大自己，从容应对来自方方面面的压力,首先应该做的就是对本行业有一个清晰的把握,知彼知己、知环境方可游刃有余。
本文将运用迈克尔·波特的五力分析模型,结合中国银行业的竞争环境对当前中国商业银行业内的竞争态势分析,希望能对银行业的发展有所启示。
一、波特模型简介波特五力分析模型是迈克尔·波特（Michael Porter）于80年代初提出，对企业战略制定产生全球性的深远影响。
波特指出，一般而言，一种产业的結构，可以用下图来表示：由上图可以看出，一个产业的结构是由五种竞争作用力（competitive force）共同决定的。
这五种竞争作用力分别是：进入威胁、替代威胁、客户价格谈判能力、供应商价格谈判能力和现有竞争对手之间的竞争。
这个图示，就是著名的“五力模型”。
从这个模型中我们可以看出，企业之间的竞争不能仅仅看作是现有竞争对手之间的较量，而是由五种力量共同作用的一个系统。
商业银行行业竞争五力分析
商业银行行业竞争五力分析商业银行行业竞争五力分析一、引言1.1 本文档旨在对商业银行行业进行竞争五力分析，为行业内的企业和投资者提供参考和决策支持。
二、行业概况2.1 行业定义：商业银行是指根据相关法律法规，经国务院银行业监督管理机构批准，以经营存款、发放贷款和办理结算等业务为主，为居民、企事业单位等提供金融服务的金融机构。
2.2 行业规模：商业银行行业是我国金融体系中最重要、最具规模的组成部分。
截至目前，我国商业银行数量众多，总资产较大，业务范围广泛。
三、竞争五力分析3.1 供应商议价能力3.1.1 主要供应商：商业银行的主要供应商包括存款客户、借款人、中央银行等。
3.1.2 方法：供应商对商业银行的议价能力较弱，因为其对商业银行的依赖度较高，商业银行相对能够对供应商进行压低利率、限制提款等方式进行控制。
3.2 顾客议价能力3.2.1 主要顾客：商业银行的主要顾客包括个人客户、企事业单位等。
3.2.2 方法：顾客对商业银行的议价能力相对较强，因为商业银行同质化的金融服务相对较多，顾客可以选择其他商业银行提供的更有利条件的金融产品。
3.3 替代品的威胁3.3.1 替代品：商业银行行业的主要替代品包括非银行金融机构、互联网金融等。
3.3.2 方法：随着金融科技的发展和互联网金融的兴起，替代品的威胁逐渐增大。
商业银行需要通过提供更具吸引力的金融产品和服务来抵御替代品的威胁。
3.4 新进入者的威胁3.4.1 新进入者：商业银行行业的新进入者包括新设立的商业银行、外资银行等。
3.4.2 方法：商业银行行业对新进入者来说存在较高的准入门槛，如监管要求、资本实力等。
此外，现有商业银行行业巨头的品牌影响力和客户资源也会对新进入者形成一定的威胁。
3.5 竞争者之间的竞争激烈程度3.5.1 主要竞争者：商业银行行业的主要竞争者包括各大银行机构。
3.5.2 方法：商业银行行业内竞争激烈，主要体现在利率竞争、产品创新等方面。
中国银行业五力分析
• 1、中国正在逐步放低银行业进入门槛，使 银行业竞争加剧，因此客户可选择的空间加 大。 • 2、国有银行的产品和服务使顾客具有较高 的转换成本。 • 3、银行的用户可以称为需求方或贷款方， 我国的商业银行垄断性较强，使得国内商业 银行一度忽视客户关系管理。而各银行提供 的产品具有较强的同质性，属于标准化产品， 都决定了银行具有更大的议价能力。 • 4、大的借款者就可以利用讨价还价的能力 来获得有力的贷款利率。
波特五力模型分析银行业
中国银行业的五力竞争分析
国内银行业概况 新进入者 用户分析 行业内竞争
供应方分析 替代品分析
1978年改革开放后，我国银行业也 进行了一系列改革，中国人民银行行 使国家中央银行职能，分设四大国有 银行：中国农业银行、中国银行、中 国建设银行、中国工商银行。
谢谢观看
康桑阿密达
• 3、其他银行的加入：随着我国市场经济的不断发展， 我国的民营银行也得到了较大程度的发展，而外资银 行也不断进入国内市场，对我国原有的银行业格局产 生了一定程度的冲击。
国有银行与外资银行产品比较
国有银行 外资银行
优点：产品简 单，与用户结 合的产品形式 容易实现多样 化。
不足：原创产 品少，产品开 发慢。
优点：高端客 户的贴身服务， 个性化和理财 产品研发和上 市速度快多样 化产品组合
不足：文化 差异可能使 金融产品在 国内不适用
三、用户分析 背景：我国四大国有商业银行的客户达上 亿个，为世界之最。《2012中国商业银行竞 争力评价报告》显示，截止2011年，我国银 行业资产规模达到创纪录的113.3万亿元，同 比增长18.9%，是同期GDP增幅的两倍多，国 内银行业金融机构实现税后利润1.25万亿元， 同比增长39.3%。2011年中国银行业所实现利 润占全球银行业总利润的29.3%，而这一数据 在2007年仅为4%。
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中国银行业五力模型分析
一潜在进入者威胁
1产业进入壁垒大:银行业是一个需要很大资本的行业，对进入的资金要求很高。
银行业是关乎国计民生的产业，国家垄断行业，因此进入门槛很高
2产业进入机会：随着中国市场经济发展以及进入WTO规则规定，中国正在逐步放低银行业进入门槛，并且允许民间资本进入银行业
由于垄断经营且国内人口众多市场巨大银行业目前利润空间很大，具有较高产业吸引力
二现有竞争者威胁
1主要银行：
A中国中央银行：中国人民银行。
2、中国政策性银行：中国国家开发银行、中国农业发展银行、中国进出口银行。
3、十六家代表性的商业银行：
（1）十四家全国性的股份制商业银行：（北京的6家）中国民生银行，华夏银行，中国光大银行，中信实业银行，中国银行，中国建设银行；（烟台1家）恒丰银行；（上海2家）上海浦东发展银行，交通银行；（杭州1家）浙商银行；（福州1家）兴业银行；（深圳2家）深圳发展银行，招商银行；（广州1家）广东发展银行。
（2）两家全国性的独资商业银行：（北京的2家）中国工商银行、中国农业银行。
4、其它中资银行、信用社、邮政储蓄所等。
比如：很多的城市商业银行，114家,住房银行1家（中德住房储蓄银行）、其它等等。
5、外资银行。
比如:美国花旗银行、英国汇丰银行、英国渣打银行、香港东亚银行、香港南洋商业银行等在华营业性外资金融机构合计191家及84家代表处
B现有竞争者的竞争状况及方式
1由于竞争者数量众多且国家不断放宽银行业发展一次竞争激烈
2主要国有大型银行仍主要通过垄断时期形成的规模经济性参与现在竞争。
虽然它们现在依旧占有很大市场份额但却不断被其他一些商业银行或外资银行以低
成本战略、优质化差异化服务所侵蚀
3主要外资银行竞争优势：优质、差异化服务，雄厚资本以及他们先进的金融知识和丰富的管理经验让它们正顺利进入中国市场并准备大肆瓜分市场份额。
三替代品威胁
银行在金融理财方面的主要替代品
1保险业
2股票交易市场
3基金交易市场
4房地产市场
5期货期权市场
A由于当前日本地震影响股票市场大盘指数持续走低，股票期货基金等颇受影响。
B国内房地产依旧走热，房地产一路攀升政府未能给予有效措施予以控制
C随着中国逐步步入老龄化社会，以养老保险为代表的一系列保险都将被国人持续关注，因此保险业将有一个较大的发展。
四供应商议价能力
银行作为一种储蓄机构它的主要资金来源于储户，而国有银行则有些是由央行拨款。
五客户议价能力
国有银行的产品或服务对于顾客具有较高的转换成本
国内主要银行趋近于一体化，顾客难以得到较好服务
随着银行业放宽银行的不断增加，竞争加剧，客户的选择空间变大。