点趣乐考网-历年银行从业《初级法律法规》真题整理
初级银行从业资格考试《法律法规与综合能力》考前集训1(乐考网)
初级银行从业资格考试《法律法规与综合能力》考前集训（乐考网）单项选择题(每题0.5分，以下选项中只有一个符合要求，不选，错选均不得分)1[单选题]下列属于股权工具代表的是()。
A.股息B.股利C.股票D.股份正确答案：C参考解析：股权工具代表是股票，它是股份有限公司公开发行的、用以证明投资者的股东身份和权益并据以获得股息和红利的凭证。
2[单选题]下列关于不良贷款的说法正确的是()。
A.关注类贷款是不良贷款B.次级类贷款的风险大于可疑类贷款C.次级类贷款是不良贷款D.关注类贷款的风险大于次级类贷款正确答案：C参考解析：正常、关注、次级、可疑、损失五类贷款的风险依次增大，后三类称为“不良贷款”。
故C选项说法正确，A、B、D选项说法不正确。
3[单选题]信用卡和借记卡的分类标准是()。
A.发行对象B.清偿方式C.支付方式D.结算币种正确答案：B参考解析：银行卡的分类如下表所示。
从表中可以看出，信用卡和借记卡的分类标准为清偿方式。
4[单选题]以下不属于贷款承诺业务范畴的是()。
A.项目贷款承诺B.开立信贷证明C.银行授信额度D.票据发行便利正确答案：C参考解析：C选项改为“客户授信额度”才属于贷款承诺业务的范畴。
故选C。
5[单选题]下面不是合规管理的目标的是()。
A.实现对合规风险的有效识别和管理B.促进全面风险管理体系建设C.确保依法合规经营D.使银行的收益最大化正确答案：D参考解析：商业银行合规风险管理的目标是通过建立健全合规风险管理框架，实现对合规风险的有效识别和管理，促进全面风险管理体系建设，确保依法合规经营。
A、B、C三项都是合规管理的目标。
使银行收益最大化不是风险管理的目标，风险管理的目标是希望银行收益与风险相匹配。
D选项错误。
故本题选D。
点趣乐考网-2020年银行从业考试《初级法律法规》习题训练
点趣乐考网-2020年银行从业考试《初级法律法规》习题训练判断题：(共15 题，每小题 1 分，共15 分。
正确的选A，错误的选B;不选、错选均不得分。
)1.【题干】核心一级资本是指在银行持续经营条件下无条件用来吸收损失的资本工具。
A.正确B.错误【答案】A【解析】核心一级资本是银行资本中最核心的部分，承担风险和吸收损失的能力也最强。
主要包括6 个部分：实收资本或普通股、资本公积、盈余公积，一般风险准备，未分配利润，少数股东资本可计入部分。
【考点】资本管理——巴塞尔资本协议与我国银行业资本监管——我国银行业资本监管2.【题干】我国资产管理公司设立时，分别收购、管理和处置四家国有商业银行和交通银行的部分不良资产。
A.正确B.错误【答案】B【解析】我国为了管理和处置国有银行的不良贷款，成立了信达资产管理公司、长城资产管理公司、东方资产管理公司和华融资产管理公司，分别收购、管理和处置中国建设银行、中国农业银行、中国银行、中国工商银行四家国有商业银行和国家开发银行的部分不良资产。
【考点】银行体系——银行业分类与职能——非银行金融机构3.【题干】按是否向发卡银行交存备用金，银行卡分为白金卡、金卡和普通卡等不同等级。
A.正确B.错误【答案】B【解析】按照信用和资产等及的提高，发卡机构对信用卡和贷记卡均逐步推出了普卡、金卡和白金卡、钻石卡等【考点】中间业务——银行卡业务——银行卡分类4.【题干】职务侵占罪是指非国有的公司、企业或者其他单位的非国家工作人员利用职务上的便利，索取他人财物或非法收受他人财物，为他人谋取利益，数额较大的行为。
A.正确B.错误【答案】B【解析】职务侵占罪是指非国有的公司、企业或者其他单位的非国家工作人员利用职务上的便利，将本单位财物非法占为己有，数额较大的行为。
【考点】刑事法律制度——金融犯罪及刑事责任——银行业相关职务犯罪5.【题干】在普通支票左上角划两条平行线的为划线支票，划线支票只能转账，不能取现。
乐考网题库：银行从业初级《银行业法律法规与综合能力》真题练习3
乐考网题库：银行从业初级《银行业法律法规与综合能力》真题练习单项选择题。
以下各小题所给出的四个选项中，只有一项符合题目要求，请选择相应选项，不选、错选均不得分。
(每题0.5分)11[单选题]下列不属于中国人民银行职责的是( )。
A.维护支付、清算系统的正常运行B.制定和执行货币政策C.监管银行业金融机构D.发行人民币、管理人民币流通正确答案：C知识点：第17章>第1节>中国人民银行的法定职责与业务(熟悉)教材页码：P307-309参考解析：监管银行业金融机构属于银行业监督管理机构职责。
12[单选题]目前，我国商业银行最主要的资产是()。
A.存款B.现金C.贷款D.债券正确答案：C知识点：第6章>第1节>个人住房贷款(熟悉)教材页码：P94-95参考解析：目前，我国商业银行最主要的资产是贷款。
13[单选题]根据中国银行业监督管理机构2012年颁布的《商业银行资产管理办法(试行)》，下列选项中不属于银行二级资本的是( )。
A.超额贷款损失准备可计入部分B.少数股东资本可计入部分C.二级资本工具D.实收资本正确答案：D知识点：第15章>第2节>我国银行业资本监管(熟悉)教材页码：P250-P252参考解析：二级资本目标是在破产清算情况下吸收损失，承担风险与吸收损失的能力相对更差，主要包括二级资本工具及其溢价，超额贷款损失准备，少数股东资本可计入部分。
在银行实践中，二级资本工具主要包括符合条件的次级债、可转债及符合条件的超额贷款损失准备金等。
14[单选题]根据中国银行业监督管理机构2009年发布的《货币经纪公司试点管理办法》规定，下列属于货币经纪公司可以从事的业务是( )。
A.投资国债B.投资金融债券C.向境内外金融机构提供资金拆借D.向境内外金融机构提供经纪服务正确答案：D知识点：第4章>第2节>非银行金融机构(熟悉)教材页码：P71-74参考解析：货币经纪公司及其分公司按照中国银行业监督管理委员会批准经营的业务范围，可以经营下列全部或部分经纪业务：(一)境内外外汇市场交易;(二)境内外货币市场交易;(三)境内外债券市场交易;(四)境内外衍生产品交易;(五)经中国银行业监督管理委员会批准的其他业务。
点趣乐考网-2020年银行从业考试《银行业法律法规(初级)》备考习题
1、中国银行业监管机构是（）。
【单选题】A.中国银监会B.中国人民银行C.国家开发银行D.中国银行业协会正确答案:A答案解析:选项A正确。
《中华人民共和国银行业监督管理法》第二条规定：国务院银行业监督管理机构负责对全国银行业金融机构及其业务活动监督管理的工作。
2、银行业金融机构经济责任，是指银行业金融机构在遵守法律条件下，营造公平、安全、稳定的行业竞争秩序，以优质的专业经营，持续为（）创造经济价值。
【多选题】A.国家B.客户C.股东D.员工E.社会公众正确答案:A、B、C、D、E答案解析:银行业金融机构经济责任，是指银行业金融机构在遵守法律条件下，营造公平、安全、稳定的行业竞争秩序，以优质的专业经营，持续为国家、股东、员工、客户和社会公众创造经济价值（选项ABCDE正确）。
3、下列行为中，不符合银行业从业人员职业操守中关于“监管规避”要求的是（）。
【单选题】A.某商业银行客户经理为客户推荐国债（免利息税）B.某商业银行客户经理为客户设计外汇资产结构规避外汇风险C.某商业银行客户经理利用关联企业委托贷款为客户规避所得税D.某商业银行客户经理为客户设计外汇方案正确答案:C答案解析:银行业从业人员在业务活动中应当树立依法合规意识不得向客户明示或暗示规避金融、外汇监管规定。
4、要约人确定了承诺期限的要约仍可撤销。
【判断题】A.正确B.错误正确答案:B答案解析:要约人确定了承诺期限的要约不可撤销。
5、整存整取定期存款的提前支取和逾期支取都有一个共同之处，就是( )。
【单选题】A.利息都会受到损失B.利息都不会受到损失C.提前支取部分或超过原定存期部分都按支取日挂牌公告的活期存款利率计付利息D.提前支取部分或超过原定存期部分都按支取日挂牌公告的相应定期存款利率计付利息正确答案:C答案解析:选项C正确。
整存整取和定期存款的提前支取和逾期支取都有一个共同之处，就是提前支取部分或超过原定存期部分都按支取日挂牌公告的活期存款利率计付利息。
点趣乐考网-2020年银行从业考试《银行业法律法规(初级)》习题
1、专用卡具有专门用途，下列选项中不属于专用卡用途的是（）。
【多选题】A.购买原材料B.餐饮消费C.娱乐D.购买住房E.百货公司消费正确答案:B、C、E答案解析:专用卡是具有专门用途（指在百货、餐饮、饭店、娱乐行业以外的用途），在特定领域使用的借记卡，具有转账结算、存取现金的功能（选项BCE正确）。
2、公募理财产品是商业银行面向特定社会公众公开发行的理财产品。
【判断题】A.正确B.错误正确答案:B答案解析:公募理财产品是商业银行面向不特定社会公众公开发行的理财产品。
3、商业银行可以办理（）业务。
【多选题】A.银行券发行B.发放贷款C.吸收公众存款D.办理结算E.汇款正确答案:B、C、D、E答案解析:商业银行是指能够吸收公众存款、发放贷款、办理结算等多种业务，以盈利为主要经营目标，经营货币的金融企业。
选项A：银行券一般是中央银行发行的。
4、实行市场准入管制的目的是（）。
【多选题】A.防止不合格的金融机构进入金融市场B.保持金融市场主体秩序的合理性C.对金融机构的经营风险作出初步评价和早期预警D.深入了解金融机构的经营和风险状况E.规范银行经营行为正确答案:A、B答案解析:实行市场准入管制是为了防止不合格的金融机构进入金融市场，保持金融市场主体秩序的合理性。
5、被称为保密天堂的国家和地区一般不具有的特征是( )。
【单选题】A.有严格的公司保密法B.有宽松的金融规则C.有严格的银行保密法D.有严格的开办公司法律限制正确答案:D答案解析:被称为保密天堂的国家和地区一般具有以下特征:一是有严格的银行保密法。
除了例外的情况披露客户的账户构成刑事犯罪。
二是有宽松的金融规则建立金融机构几乎没有什么限制。
三是有自由的公司法和严格的公司保密法。
6、操作风险管理工具和手段不包括（）。
【单选题】A.操作风险与控制自评估B.关键风险指标C.经验值法D.损失数据库正确答案:C答案解析:操作风险管理工具和手段主要有操作风险与控制自评估（ＲＣＳＡ）、关键风险指标（ＫＲＩ）、损失数据库（ＬＤ）等。
乐考网题库：银行从业初级《银行业法律法规与综合能力》真题练习6
乐考网题库：银行从业初级《银行业法律法规与综合能力》真题练习单项选择题。
以下各小题所给出的四个选项中，只有一项符合题目要求，请选择相应选项，不选、错选均不得分。
(每题0.5分)26[单选题]因交易对手未能履行合同所规定的义务而使银行面临的风险属于()。
A.法律风险B.操作风险C.市场风险D.信用风险正确答案：D知识点：第16章>第3节>信用风险的分类(熟悉)教材页码：P273-P274参考解析：因交易对手未能履行合同所规定的义务而使银行面临的风险属于信用风险，这里的信用可以理解为约定，就很容易选出来。
27[单选题]甲和乙于2000年结婚，2002年甲以个人名义向其弟借款20万元购买商品房一套，夫妻共同居住。
2010年，甲与乙离婚，甲向其弟所借20万元到期尚未偿还，则甲和乙离婚时对该笔欠款应如何处理?()A.作为甲的个人债务，由甲负责偿还B.债务随甲乙婚姻关系的解除而消灭C.作为夫妻共同债务，以夫妻共同财产偿还D.主要由甲偿还，不足部分由乙偿还正确答案：C知识点：第18章>第4节>婚姻法(熟悉)教材页码：P377-378参考解析：离婚时，原为夫妻共同生活所负的债务，应当共同偿还。
28[单选题]根据期权分类，期权买方只能在期权到期日方能行使权利的期权是()。
A.欧式期权B.看跌期权C.美式期权D.看涨期权正确答案：A参考解析：期权按行使权利的时限可分为两类：欧式期权和美式期权。
欧式期权是目前较为通行的方式，其买方只能在期权到期日方能行使权利;美式期权的买方可以在买人后到期权到期日之间任何时间行使权利。
29[单选题]对信用等级相同的金融机构来说，债券回购利率一般()拆借利率。
A.等于B.低于C.高于或者等于D.高于正确答案：B知识点：第8章>第5节>债券回购市场(熟悉)教材页码：P147-148参考解析：对信用等级相同的金融机构来说，债券回购利率一般低于拆借利率。
30[单选题]在利率互换交易中，交易双方在约定的一段时间内交换的是()。
初级银行从业资格考试《法律法规与综合能力》考前集训2(乐考网)
初级银行从业资格考试《法律法规与综合能力》考前集训（乐考网）单项选择题(每题0.5分，以下选项中只有一个符合要求，不选，错选均不得分)6[单选题]目前，我国商业银行最主要的资金来源是()。
A.贷款B.债券C.存款D.现金正确答案：C参考解析：商业银行的资金来源主要有：股本、对客户的负债和同业拆借资金。
我国商业银行最主要的资金来源是吸收的存款。
7[单选题]在托收业务中，广泛用于非贸易结算或贸易从属费用的收款方式是()。
A.光票托收B.跟单托收C.保理D.信用证正确答案：A参考解析：在托收业务中光票托收收款方式广泛用于非贸易结算，或贸易从属费用的收款等。
8[单选题]下列关于同业拆借的表述，错误的是()。
A.同业拆借是银行间同业拆借市场的金融机构之间进行短期的资金借贷B.同业拆借业务主要通过全国银行间债券市场进行C.借入资金的行为称为拆入，借出资金的行为称为拆出D.同业拆借的利率随资金供求的变化而变化，是货币市场最重要的基准利率之一正确答案：B参考解析：同业拆借是指金融机构(主要是商业银行)之间为了调剂资金余缺，利用资金融通过程的时间差、空间差、行际差来调剂资金而进行的短期借贷。
故A选项正确。
资金多余者向资金不足者贷出款项，称为资金拆出;资金不足者向资金多余者借入款项，称为资金拆入。
故C选项正确。
同业拆借市场上的拆借利率已经成为金融机构最重要的基准利率之一。
故D选项正确。
同业拆借业务主要通过全国银行间同业拆借市场进行。
故B选项错误。
9[单选题]商业银行承诺在未来某一日期按照事先约定的条件向客户提供约定的信用业务是()。
A.代理业务B.担保业务C.支付结算业务D.承诺业务正确答案：D参考解析：承诺业务是指商业银行承诺在未来某一日期按照事先约定的条件向客户提供约定的信用业务，包括贷款承诺等。
10[单选题]经()批准，银行业监督管理机构有权查询涉嫌金融违法的银行业金融机构及其工作人员以及关联行为人的账户。
A.中国人民银行B.设区的市一级以上银行业监督管理机构负责人C.地方政府D.纪检部门正确答案：B参考解析：《中华人民共和国银行业监督管理法》第41条规定，经国务院银行业监督管理机构或者其省一级派出机构负责人批准，银行业监督管理机构有权查询涉嫌金融违法的银行业金融机构及其工作人员以及关联行为人的账户;对涉嫌转移或者隐匿违法资金的，经银行业监督管理机构负责人批准，可以申请司法机关予以冻结。
乐考网题库：银行从业初级《银行业法律法规与综合能力》真题练习21
乐考网题库：银行从业初级《银行业法律法规与综合能力》真题练习101[多选题]银行在信用证业务中能够提供的服务包括()。
A.可以为信用证使用的各方提供相关资信业务B.开证行为出口商按照信用证条款的要求提交合格的单证承担首要的付款责任C.为出口商提供打包融资服务D.可以代理出口商完成出口业务E.对出口商可凭已装船单据办理押汇融资服务正确答案：A,B,C,E知识点：支付结算工具(运用)参考解析：银行在信用证业务中能够提供的服务包括可以为信用证使用的各方提供相关资信业务、可证行为出口商按照信用证条款的要求提交合格的单证承担首要的付款责任、为出口商提供打包融资服务、对出口商可凭已装船单据办理押汇融资服务，但是不能为进口方完成业务。
102[多选题]下列业务品种，属于贸易融资的有()。
A.福费廷B.出口押汇C.国际保理D.出口票据贴现E.信用证正确答案：A,B,C,D,E知识点：第6章>第2节>贸易融资(熟悉)教材页码：P102-103参考解析：在银行为国际贸易提供的支付结算及带有贸易融资功能的支付结算方式中，通常是采用汇款、信用证及托收。
从信用证和托收又派生出许多带有融资功能的服务，如打包贷款、出口押汇、出口托收融资、出口票据贴现、进口押汇、提货担保、国际保理、福费廷等。
近年来，又出现了电子汇兑、网上支付等结算方式。
103[多选题]商业银行合规管理体系的基本要素包括()。
A.合规风险识别和管理流程B.合规管理部门的组织结构和资源C.合规风险管理计划D.合规培训与教育制度E.合规政策正确答案：A,B,C,D,E知识点：第13章>第3节>合规风险管理体系(熟悉)教材页码：P230参考解析：商业银行应建立与其经营范围、组织结构和业务规模相适应的合规风险管理体系，包括以下基本要素：合规风险识别和管理流程、合规管理部门的组织结构和资源、合规风险管理计划、合规培训与教育制度、合规政策。
104[多选题]下列关于1988年版巴塞尔资本协议的表述，正确的有()。
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点趣乐考网-历年银行从业《初级法律法规》真题整理
1、商业银行资本的作用主要有()。
A.吸收损失
B.维持市场信心
C.为银行提供融资
D.扩大贷款份额
E.限制银行业务过度扩张
参考答案:ABCE
试题解析:银行资本的作用主要体现在以下几个方面:(1)为银行提供融资。
(2)吸收和消化损失。
(3)限制业务过度扩张。
(4)维持市场信心。
2、法律明文规定为犯罪行为的,依照法律定罪处罚，法律没有明文规定为犯罪行为的,不得定罪处刑。
这属于刑法中的()原则。
A.无罪推定
B.罪刑法定
C.罪责刑相适应
D.刑法面前人人平等
参考答案:B
试题解析：罪刑法定原则,是指法无明文规定不为罪、法无明文规定不处罚。
换言之,罪刑法定是指什么行为构成犯罪、构成什么罪及处何种刑罚,均须由法律明文规定。
《中华人民共和国刑法》第三条规定,法律明文规定为犯罪行为的,依照法律定罪处刑;法律没有明文规定为犯罪行为的,不得定罪处刑。
3、利率水平变动会影响汇率变动,当一国提高利率水平或本国利率水平高于外国利率时,对汇率的影响包括()。
A.会引起资本流出,使本币升值,外汇贬值
B.会引起资本从本国流出,外汇升值,本币贬值
C.会引起资本流入,使本币升值,外汇贬值
D.会引起对本国货币需求增大,使本币升值,外汇贬值
E.会引起外汇需求增大,外汇升值,本币贬值
参考答案:CD
试题解析：当一国提高利率水平或本国利率高于外国利率时,会引起资本流入,由此对本国货币需求增大,使币升值，外汇贬值;反之,当一国降低利率或本国利率低于外国利率时,会引起资本从本国流出,由此对外汇需求增大，外汇升值，本币贬值。
4、信用卡是银行发行的信用支付工具,它的功能包括()。
A.汇兑结算
B.储蓄
C.转账结算
D.购物消费
E.股票投资
参考答案:ABCD
试题解析:信用卡的功能有:①购物消费功能;②转账结算功能③储蓄功能;④小额信贷功能;⑤5信用卡取现功能;⑥汇兑结算功能;⑦分期付款功能。
5、货币市场是包括()。
A.同业拆借市场
B.回购市场
C.票据市场
D.大额可转让定期存单市场
E.股票市场
【答案】A,B,C,D
【解析】货币市场是指以短期金融工具为媒介进行的、期限在一年以内(含一年)的短期资金
融通市场,主要包括同业拆借市场、回购市场、票据市场、大额可转让定期存单市场等。
6、中国进出口银行成立于()年。
A.2008
B.1994
C.1984
D.1979
【答案】B
【解析】中国进出口银行成立于1994年。
7、商业银行受理客户的借款申请后,应采取现场与非现场相结合的形式履行尽职调查,形成书面报告，不需要对其内容的()负责。
A.准确性
B.完整性
C.有效性
D.真实性
E.及时性
【答案】A,E
【解析】商业银行受理客户的借款申请后,应采取现场与非现场相结合的形式履行尽职调查,形成书面报告,并对其内容的真实性、完整性和有效性负责。
8、流动性覆盖率的最低监管标准为不低于()。
A.30%
B.50%
C.80%
D.100%4
【答案】D
【解析】流动性覆盖率的最低监管标准为不低于100%。
9、基金按照资金募集方式的不同可以分为()。
A.公募基金
B.私募基金
C.契约型基金
D.公司型基金
E.合伙型基金
【答案】A,B
【解析】按照不同的标准,基金可以分为多种类别。
例如,按照资金募集方式的不同可以分为公募基金和私募基金:按照基金组织形式的不同可以分为契约型、公司型基金和合伙型基金等:按照基金运作方式的不同可以分为开放式基金和封闭式基金等。
按照基金投资对象的不同可以分为证券投资基金、私募股权基金、风险投资基金、对冲基金以及另类投资基金。