商业银行关于开展影子银行和交叉金融业务整改自评估工作的实施方案
2024年银行自查报告及整改措施
2024年银行自查报告及整改措施自2024年以来，全球金融市场持续波动，国内外的银行业务面临着前所未有的挑战。
为了加强银行风险管理和内控体系的建设，我行决定在2024年进行一次全面的自查工作，并制定整改措施，以确保银行业务的稳定运营和风险控制能力的提升。
本报告将从风险管理、内控体系、合规控制等方面进行分析，并提出相应的整改措施。
一、风险管理1. 信用风险：当前，由于宏观经济形势严峻，借贷风险不断上升。
应加强对借款人信用背景的调查和评估，建立完善的信用评级系统，并定期对已发放的贷款进行监控。
此外，要加强与政府部门和其他金融机构的合作，分享风险信息，共同应对信用风险。
2. 操作风险：操作风险是银行面临的一个重要风险。
为了减少操作风险带来的损失，我行将在2024年加强操作人员的培训，并制定更为严格的操作规范。
此外，将加强对系统安全性的监控，及时发现并修复系统漏洞，确保业务的正常进行。
3. 市场风险：市场风险是金融机构从事交易活动时面临的风险。
我行将增加对市场风险的监测力度，建立完善的市场风险管理制度，并加强对投资组合的监测和评估。
此外，将加强对金融市场动态的研究和预测，及时调整投资策略，降低市场风险。
二、内控体系1. 内部审计：内部审计是保障银行内部控制有效性的一项重要措施。
我行将进一步加强对内部审计的管理和监督，并逐步实现内部审计与企业治理的有机结合。
此外，将组织开展内部审计的专项培训，提高内部审计人员的专业素质和工作能力。
2. 内部控制制度：内部控制制度是银行确保业务规范和风险控制的关键。
我行将对现有的内部控制制度进行全面审核，针对发现的问题进行整改。
此外，还将加强对合规风险的识别和评估，强化内部控制制度的完善与落地。
3. 内部风险管理：内部风险管理是银行内控体系的重要组成部分。
我行将强化内部风险管理的责任，建立健全内部风险管理制度，并加强对内部风险的监测和评估。
此外，将加强员工的内部风险管理培训，并设立奖惩机制，提高员工对内部风险的认识和防范能力。
中国银行业监督管理委员会办公厅关于信托公司风险监管的指导意见-银监办发[2014]99号
![中国银行业监督管理委员会办公厅关于信托公司风险监管的指导意见-银监办发[2014]99号](https://img.taocdn.com/s3/m/e7a3e6f6afaad1f34693daef5ef7ba0d4a736dd9.png)
中国银行业监督管理委员会办公厅关于信托公司风险监管的指导意见正文：---------------------------------------------------------------------------------------------------------------------------------------------------- 中国银行业监督管理委员会办公厅关于信托公司风险监管的指导意见（银监办发[2014]99号）各银监局，银监会直接监管的信托公司：为贯彻落实国务院关于加强影子银行监管有关文件精神和2014年全国银行业监督管理工作会议部署，有效防范化解信托公司风险，推动信托公司转型发展，现提出以下指导意见。
一、总体要求坚持防范化解风险和推动转型发展并重的原则，全面掌握风险底数，积极研究应对预案，综合运用市场、法律等手段妥善化解风险，维护金融稳定大局。
明确信托公司"受人之托、代人理财"的功能定位，培育"卖者尽责、买者自负"的信托文化，推动信托公司业务转型发展，回归本业，将信托公司打造成服务投资者、服务实体经济、服务民生的专业资产管理机构。
二、做好风险防控（一）妥善处置风险项目1.落实风险责任。
健全信托项目风险责任制，对所有信托项目、尤其是高风险项目，安排专人跟踪，责任明确到人。
项目风险暴露后，信托公司应尽全力进行风险处置，在完成风险化解前暂停相关项目负责人开展新业务，相关责任主体应切实承担起推动地方政府履职、及时合理处置资产和沟通安抚投资人等风险化解责任。
2.推进风险处置市场化。
按照"一项目一对策"和市场化处置原则，探索抵押物处置、债务重组、外部接盘等审慎稳妥的市场化处置方式。
同时，充分运用向担保人追偿、寻求司法解决等手段保护投资人合法权益。
3.建立流动性支持和资本补充机制。
信托公司股东应承诺或在信托公司章程中约定，当信托公司出现流动性风险时，给予必要的流动性支持。
“影子银行”金融风险及防范
“影子银行”金融风险及防范摘要当前经济形势下，国内金融机构部分业务已具备“影子银行”的相关特征，金融风险显著提高，亟需加强引导和规范。
2012年以来，银行监管部门开展了影子银行专项检查，对辖内具备影子银行特征的理财融资、委托贷款等业务进行了检查，结果不容乐观，引发笔者对影子银行金融风险及防范的关注及思考。
本文从工作实际出发，介绍了影子银行的概念、产生及现状，阐述了影子银行对金融机构造成的各项金融风险，并提出了完善监测体系、建立风险防火墙、加强内控和操作风险管理、规范有序开展金融创新等规范影子银行健康发展的建议。
关键词：影子银行金融风险防范一、影子银子的概念、产生及在我国的现状（一）影子银行的概念及产生影子银行(Shadow Banks)，是2007年美国次贷危机后出现的一个重要金融学概念，由太平洋投资管理公司执行董事麦卡利首次提出，原意指通过杠杆操作持有大量证券、债券和复杂金融工具等的金融中间机构，包括投资银行、对冲基金、货币市场基金、债券保险公司、结构性投资工具等非银行金融机构。
2011年4月，金融稳定理事会对影子银行作了明确界定，是指银行监管体系之外，可能引发系统性风险和监管套利等问题的信用中介体系和信用中介业务。
即银行将各种不便交易的大额资产通过特定资产组合或以其特定现金流为支持，以发行可交易证券进行融资并进行信贷无限扩张。
银行通过将某些贷款证券化可以将这些资产移至表外，提高资本充足率，将信贷资产的风险通过证券化分散自身风险并解决流动性问题，提高获利能力。
证券化产品在银行体系之外运作，类似于银行的“影子”，称之为影子银行。
（二）我国影子银行的表现形式及现状在我国，以传统银行信贷以外的其他方式提供资金融通的信用中介机构和业务均可以称为影子银行，大多集中于以下三种形式：第一类是商业银行表外业务，包括银信合作、信贷资产转让、委托贷款等。
这类业务的实质是贷款业务表内转表外。
如银信合作，商业银行通过发行信托理财产品向企业贷款，风险实际转嫁给客户，具有影子银行的特征。
影子银行与商业银行的融合及其风险规避
影子银行与商业银行的融合及其风险规避作者：邱峰来源：《金融教学与研究》2012年第04期摘要：影子银行与商业银行存在广泛而密切的联系，业务之间的界限日益模糊，存在风险交叉传递的通道。
影子银行的不断壮大，会影响到银行体系的稳定，有产生系统性风险的可能，也会削弱宏观调控的效果。
应在保持二者良性互动关系的同时，采取“疏堵结合、以疏为主”的策略，防范和控制风险的发生。
关键词：影子银行；发展融合；风险规避一、影子银行及其作用影子银行是一国金融深化的产物，是指那些拥有银行之实但却无银行之名的种类繁杂的各类银行以外的机构。
迄今，对影子银行定义尚未达成共识，但两个特征为其所共有：一是拥有银行功能；二是游离于金融监管之外。
由于银行体系的金融供给不足，导致中国的影子银行大量滋生。
在资本逐利的驱动下，影子银行大肆扩张，不断复制银行的核心业务，吞噬其经营领域，并与之不断融合，放贷量急剧膨胀。
由于缺乏监管，客观上使得影子银行的资金趋于隐蔽化，风险难以把控。
诸如温州民间借贷危机事件，凸现了影子银行的脆弱性，令人担忧。
影子银行风险与政府融资平台贷款风险、房地产信贷风险，被并列为中国银行业面临的三大主要风险。
不过，也必须正视影子银行的积极作用，它已逐渐成为商业银行金融服务有益的补充。
首先，发挥商业银行的替代效应。
当商业银行的贷款难以满足市场需求时，影子银行通过创新的工具设计和风险分散安排，可能使原先不能完成的融资成为可能，从而提高了整个金融体系的服务能力和效率。
其次，影子银行是解决银行常规渠道信贷投放不足的补充机制。
巴曙松曾表示：影子银行是对银行体系的补充，并且效率比较高，需求也比较大。
2011年以来，银根紧缩，供需加速失衡，越来越多资金跳离商业银行，通过影子银行弥补了中小企业信贷需求的巨大缺口。
影子银行的重要性日益提升，已成为解决银行常规渠道信贷投放不足的补充机制，是金融体系重要的组成部分。
第三，利率市场化程度高。
影子银行的贷款利率基本上是完全由市场决定的，可提高信贷资源的配置效率。
中国银监会关于进一步推进改革发展加强风险防范的通知-银监发[2011]14号
![中国银监会关于进一步推进改革发展加强风险防范的通知-银监发[2011]14号](https://img.taocdn.com/s3/m/b90f772b82c4bb4cf7ec4afe04a1b0717fd5b3eb.png)
中国银监会关于进一步推进改革发展加强风险防范的通知正文：---------------------------------------------------------------------------------------------------------------------------------------------------- 中国银监会关于进一步推进改革发展加强风险防范的通知（银监发[2011]14号）各银监局，各政策性银行、国有商业银行、股份制商业银行、金融资产管理公司，邮政储蓄银行，银监会直接监管的信托公司、企业集团财务公司、金融租赁公司：当前，国民经济平稳较快运行格局进一步巩固，银行业继续稳健运行，风险抵补能力稳步提高。
但是，国际金融危机仍在持续，我国重要领域和关键环节的改革也进入了攻坚时期，银行业面临的困难和挑战依然艰巨。
为贯彻落实十七届五中全会和中央经济工作会议要求，积极推进体制改革和发展转型，确保"十二五"良好开局，现就银行业重点风险防范及下一阶段银行业改革发展等相关事项通知如下，请各银行业金融机构认真贯彻执行。
一、加强当前银行业重点风险防范（一）着力提高信贷科学化管理水平一是推进信贷科学合理投放，优化信贷结构。
各行要着重把信贷资金更多投向"三农"、小企业、节能减排等薄弱领域"三农"和小企业贷款增速不能低于各项贷款平均增速。
要在风险可控、商业可持续的前提下支持保障性住房建设。
要加强行业研究，自觉将国家宏观调控和产业结构调整政策纳入中长期发展战略规划和年度经营计划，更好地服务于经济发展方式转型。
二是继续深入推行"三个办法、一个指引" 的实施，确保信贷支持实体经济发展。
各行要及时总结去年执行"三个办法、一个指引"的经验和不足，并加以改进。
对工作不到位、成效不明显、未能在限期内达标的银行业金融机构，银监会将采取对不到位贷款提高资本附加和增加拨备、与人行联合调减贷款规模、调整存款准备金率，直至限制市场准入、暂停相关业务、限制贷款发放等联动监管措施。
影子银行业务对商业银行发展影响分析
影子银行业务对商业银行发展影响分析随着我国金融市场体系不断的多样化以及社会对资金的日益需求，中国的影子银行也迅速发展起来并引发各方关注。
通过简要介绍商业银行体系中所存在的影子银行业务，并从影子银行业务的构成、特点等几方面简要地概述了影子银行业务发展现状及对商业银行的影响，并在此基础上提出了一些建议。
标签：影子银行;商业银行;机遇与风险F831 引言商业银行是我国金融体系的一个重要组成部分，其发展的健康程度将直接影响我国经济的兴衰。
近年来，商业银行内部出现了许多不占用银行资本金、不在银行资产负债表内反映的影子银行业务。
这些影子银行业务作为商业银行传统存贷业务以外的创新能使其在一定程度上绕过银行存款准备金率、资本充足率、贷存比的约束，去追求更多的商业利益。
但规避信贷监管机构的管制，将不可避免的影响到宏观经济运行的稳定性，给金融系统带来风险。
2 影子银行的概念2.1 影子银行的定义2002年由剑桥大学的Geoffrey Ingham在《货币的未来》一书中首先提出了“影子银行体系”这一术语，它是从事地下外汇交易的机构的统称，与现在的影子银行体系相比范围小了很多。
影子银行的概念正式被提出是在2007年的美联储年度讨论会上，美国太平洋投资管理公司的执行董事Paul McCulley将那些游离于监管体系之外的，与传统、正规以及受中央银行监管的传统银行体系相对应的金融机构概括为“影子银行体系”。
2008年，时任纽约联邦储备银行行长的盖特纳将这些“非银行”运营的金融机构与融资安排称为“平行银行系统”，意指与商业银行体系相对平行的银行体系。
2008年，国际货币基金组织（IMF）在全球金融稳定报告中首次使用“准银行”一词，报告指出，近些年“准银行”体系获得了长足发展，其融资规模已经超过了传统银行体系。
“除接受监管的存款机构以外，充当储蓄转投资中介的金融机构”是美联储主席伯南克在2010年对影子银行进得出的定义。
实际上，影子银行体系和平行银行体系、准银行体系指的都是同一概念。
银行员工风险排查报告
银行员工风险排查报告银行员工风险排查报告扩展阅读银行员工风险排查报告（扩展1）——银行员工风险排查报告人生如一本厚重的书，扉页是我们的梦想，目录是我们的脚印，内容是我们的精彩，后记是我们的回望。
有些书是没有主角的，我们忽视了自我;有些书是没有线索的，下面本文带来的银行员工风险排查报告，希望大家喜欢。
银行员工风险排查报告1银行员工行为规范自查报告工总行下发的《员工行为守则》《员工行为禁止规定》、《员工行为处理规定》构建了一套完整的与员工行为规范守则，作为一线员工的我从职业道德、职业素养、职业纪律、职业安全等进行了深刻的自我剖析，自我检查：一、职业道德方面我牢记《员工行为守则》职业道德提纲提出的七条要求“牢记使命，忠于工行;履行职责，回报社会;胸怀整体，顾全大局;爱岗敬业，恪尽职守;品行端正，诚实守信;服务为本，客户至上;稳健合规，防范风险” 二、职业素养方面我明确了作为一线员工的基本服务规范、行为礼仪规范、经营操作规范和客户服务规范，用“三声”服务和“微笑”服务感动客户、以自己最饱满的热情去面对客户，让他们感觉到我们的真诚。
把真心、诚心的服务风采展现给客户，为客户提供全方位、贴心的服务，表达我们至纯至真、真诚灿烂的笑容。
每天带着微笑与客户说的第一句话：“您好!请问您要办理什么业务?”从“谢谢、对不起”一些看似不经意的小事做起，服务体现周到，细节决定成败。
因为，我们的不仅仅是我们自己，而是整个工商银行。
三、职业纪律方面我没有经常迟到、旷工、早退等不遵守劳动纪律和情绪低落、工作消极的行为;没有经常无故不参加学习、业务学习等集体活动的行为; 利用工作便利收受客户红包、礼品、手续费，索取财物或借用通讯设备、交通工具、报销各种费用、谋取个人私利的行为。
没有或参与涉及黄、赌、毒等违法活动;信用卡恶意透支，套现的行为等，一切遵照行为规范严格执行。
四、职业安全方面我意识到遵循职业安全不仅是对自己的保护，也是对他人的关爱，在工作中提高警惕意识和安全意识，掌握安全基本技能，时按照规则和业务流程办理业务，积极参加各种形式的应急演练，以避免不必要的风险事故。
银行专项检查整改下一步工作计划
银行专项检查整改下一步工作计划
根据银行专项检查整改工作的安排，下一步工作计划为：
1. 深入分析专项检查中发现的问题，制定详细的整改方案和时间表。
2. 成立专门的整改工作组，负责具体的整改工作，明确责任人和完成时间。
3. 加强内部管理和监督，建立健全的制度和流程，以防止类似问题再次发生。
4. 加强员工培训和教育，提高员工整改工作的积极性和主动性。
5. 定期对整改工作进行跟踪和检查，及时发现问题并进行调整和改进。
6. 针对整改工作中出现的困难和问题，及时向上级汇报，并寻求领导的支持和帮助。
7. 完成整改工作后，及时进行自查自纠，确保整改工作的有效性和可持续性。
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XX银行XX分行关于开展影子银行和交叉金融业务
整改自评估工作的实施方案
宁波分行各部室：
一、总体目标
1.掌握近年来我分行影子银行和交叉金融业务问题的整改质效，整改措施是否执行到位，是否存在屡查屡犯。
2.真实反映我分行影子银行和交叉金融业务转型发展情况，梳理资管新规、理财新规等监管规制落实情况。
3.筑牢合规经营理念，夯实影子银行和交叉金融业务重点环节风险管控，守住风险底线。
二、组织领导
总行成立以行长为组长，副行长、行助为组员的自评估工作领导小组，负责统一领导本次评估工作。
领导小组下设工作小组，由合规部牵头，投资银行部、公司金融部、财务管理部、小微金融部、零售金融部、交易银行部、消费者权益保护部主要负责人组成，负责组织开展自评估工作。
三、自评估工作内容
（一）自评估业务范围
2021年1月1日至2023年3月末期间发生的业务，以及截至2023年3月末有余额的业务（责任部室可根据实际情况适当追溯或延伸）。
“整改问责与监管要求落实”方面，范围包括2018
年以来相关业务领域接受监管检查、监管通报，以及按监管要求开展自查和审计发现问题整改问责和监管要求落实情况。
（二）自评估业务重点
近年来影子银行和交叉金融业务：
1.问题整改问责与监管要求落实情况，包括整改问责落实情况、屡查屡犯及整改长效机制建设情况、内控管理及监管要求落实情况。
2.服务实体经济和重大决策部署落实情况，包括国家重大决策部署落实情况、服务实体经济相关情况、金融消费者权益保护相关情况。
3.重点环节合规性和风险管控情况，包括同业业务、理财业务、委托贷款、债券投资及承销、结构性存款、其他业务（国内信用证业务、代销业务、托管业务、衍生品业务、创新业务等）。
（三）自评估工作安排
1.开展自评估（即日起至3月30日）。
（1）各责任部室根据排查要点进行自查，综合评估问题整改质效和业务发展情况，客观、真实、审慎地对相应打分点进行打分。
（2）合规部梳理2018至今监管发现相关问题的整改问责情况，填报《近年监管检查和自查发现问题整改问责情况统计表》。
2.汇总阶段（4月1日至4月15日）
合规部根据各责任部室的自评估情况，进行汇总梳理，将完整报告及附表报送监管机构。
四、工作要求
1.高度重视，切实承担主体责任。
充分认识防范化解影子银行风险的必要性、复杂性和长期性，深刻理解治理影子银行和交叉金融业务对于打赢防范化解重大金融风险攻坚战、维护金融安全和经济社会稳定的重要意义，认真开展自评估工作。
各部室主要负责人为本次自评估的责任人，并落实专人负责本次自评估工作，确保评估到位、整改到位。
2.提质增效，深入开展自查自纠。
从具体问题出发，追溯影子银行业务体制机制薄弱环节，做到深自查、真整改、严问责。
评估内部制度规定、流程管控是否与监管要求相符。
建立评估发现问题台账，逐条落实整改，举一反三，提升管理。
3.强化梳理，构建管理长效机制。
各部室应对本次自评估发现的问题进行梳理，总结评估情况，分析问题发生原因，明确下一步发展方向，把防范影子银行风险作为一项常态化重点工作，与业务经营管理、体制机制改革、合规文化建设等相结合，逐步建立健全与影子银行和交叉金融业务规模相适应的风险管理和内控机制，稳健推进业务创新。
联系人：合规部XXX
宁波分行合规部
2023年3月15日。