2017国开网个人理财形考三答案

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国开作业个人理财-形成性考核作业三（占形成性考核总成绩的30%）65参考（含答案）

题目：投保人通过购买保险，获得保险金的时候仍然需要纳税的。

(判断题)
选项A：对
选项B：错
答案：对
题目：封闭型基金市场价格与其每份基金的单位资产净值不存在必然联系。

(判断题)选项A：对
选项B：错
答案：对
题目：做空即投资者先卖出一种预期会贬值的货币，希望于跌市中获利。

(判断题)选项A：对
选项B：错
答案：对
题目：开放式基金的认购和申购是一回事。

(判断题)
选项A：对
选项B：错
答案：对
题目：在直接标价法下，本国货币量增加，表示外币贬值，本币升值。

(判断题)
选项A：对
选项B：错
答案：对
题目：在间接标价法下，外国货币量增加，表示外币贬值，本币升值。

(判断题)
选项A：对
选项B：错
答案：对
题目：保单撤销权是指投保人在收到寿险保单之日起15天内，向保险公司申请退保险，保险公司将全额退还所收保险费。

判断题)
选项A：对
选项B：错
答案：对
题目：我国个人实盘外汇交易可以透支。

(判断题)
选项A：对
选项B：错
答案：对。

国开电大个人理财(吉林)形成性考核三参考答案

题目1.个人教育投资和学校教育投资管理差异（）。

a. 相当大
b. 很小
c. 不存在
【答案】：相当大
题目2.退休养老投资理财，最重要的原则是( )。

a. 更新改造项目属于自定资产外延式扩大再生产
b. 流动性较强、投资方法简单易行、投资组合应该多样化、注意整体收益。

{
c. 基本建设项目属于固定资产外延式扩大再生产
d. 项目的规模一般按其总投资额或项目的年生产能力来衡量
e. 生产性项目主要是指能够形成物质产品生成能力的投资项目
【答案】：更新改造项目属于自定资产外延式扩大再生产
题目3.退休策划最大影响因素分别是通货膨胀率、工资薪金成长率与投资报酬率，而影响这三项设计的枢纽是（）。

a. 家庭成员数
b. 金融秩序
c. 退休年龄
【答案】：退休年龄
题目4.人们参与艺术品投资活动最基本的动机和目的是( )。

a. 追求时尚
b. 资本的保值增值
c. 个人消费
【答案】：资本的保值增值
题目5.以下表述正确的是( )。

a. 艺术品是指造型艺术的作品。

2017国开网个人理财形考三答案Word版

2017国开网个人理财形考三答案所有题目是随机出题所以题目不全但是这个两个考生的形考一的题目答案,请选择正确的答案,选项顺序也是随机的抄答案的时候请注意看清楚.商铺投资与住宅投资相比，其主要优点在于（）。

a. 收益率、回报率较高收益率、回报率较高，是商铺投资的主要优点。

b. 商铺投资要求专业能力较低c. 商铺租约比较长d. 投资稳定性很好反馈你的回答正确正确答案是：收益率、回报率较高题目2正确获得3.00分中的3.00分标记题目题干关于炒卖楼花的说法正确的是（）。

a. 洞悉本地房地产的走势和行情是成功炒卖楼花的前提b. 炒卖楼花就是选择有升值潜力的期房，在楼花销售之初予以购进，待机转卖，从买卖交易中赚取价差c. 炒卖楼花在法律范围内是允许的在个别城市如南京、宁波等地，炒卖楼花是被明令禁止的。

d. 选准具有升值潜力的楼宇是成功炒卖楼花的关键反馈你的回答正确正确答案是：炒卖楼花在法律范围内是允许的题目3正确获得3.00分中的3.00分标记题目题干学校与政府贷款的主要优点不包括下列哪一项( )。

a. 针对性较强b. 风险低除D项以外，其他三项为学校与政府贷款的主要优点。

c. 低利息d. 还款周期长反馈你的回答正确正确答案是：风险低题目4正确获得3.00分中的3.00分标记题目题干以下选项不属于传统教育理财投资工具的是( )。

a. 定息债券b. 教育保险c. 股票股票不属于传统教育理财工具。

d. 个人储蓄反馈你的回答正确正确答案是：股票题目5正确获得3.00分中的3.00分标记题目题干个人教育理财同其他理财形式不同的最主要特点是( )。

a. 理财时间长，金额高b. 不具备时间、费用弹性不具备时间和费用弹性是个人教育理财通其他理财形式区别开来的最主要特点，也是决定其特殊性的主要特点。

c. 教育金需要由家长准备d. 花费难以准确预计反馈你的回答正确正确答案是：不具备时间、费用弹性题目6正确获得3.00分中的3.00分标记题目题干（）是人寿保险中着重身故、生活无法自理或生存养老金保障的一类保险。

国家开放大学《个人理财》形考三试题及参考答案

《个人理财》形考三试题及参考答案1.下面哪些人可以申请农户小额信用贷款A.家中种植果树，无贷款的17岁孟农户B.经营农家乐且无不良贷款记录的42岁陈老板C.靠儿子供养，无贷款的62岁李老头D.养殖鸡鸭，信用良好的37岁楚农户正确答案: B D答案解释:解析：孟农户未满18岁，不具有完全民事行为能力，李老头靠儿子供养，自己本身不具有可靠收入来源，都不符合农户小额信用贷款的借款人申请条件。

2.关于农业保险保费补贴说法正确的是A.种植业。

在省级财政至少补贴15%的基础上，中央财政对中西部地区补贴30%、对东部地区补贴35%。

B.养殖业。

在省级及省级以下财政（以下简称地方财政）至少补贴30%的基础上，中央财政对中西部地区补贴50%、对东部地区补贴40%；对中央单位，中央财政补贴80%。

C.森林。

公益林在地方财政至少补贴40%的基础上，中央财政补贴50%；对大兴安岭林业集团公司，中央财政补贴90%。

D.藏区品种、天然橡胶。

在省级财政至少补贴25%的基础上，中央财政补贴40%；对中央单位，中央财政补贴65%。

正确答案: B C D答案解释:解析：种植业。

在省级财政至少补贴25%的基础上，中央财政对中西部地区补贴40%、对东部地区补贴35%。

A项错误。

3.进行借款时首先要考虑信贷成本的高低，计算信贷成本时需要着重关注的三个关键概念是A.贷款本金B.融资费用C.贷款利率D.贷款期限正确答案: B C D答案解释:解析：在进行借款时首先要考虑信贷成本的高低来决定信贷行为。

在具体计算信贷成本时，需要牢记三个关键概念：融资费用、贷款利率和贷款期限。

贷款本金虽然计算时要用到，但不是考虑的主要因素。

4.我国农村金融服务体系中包含多种金融机构，以下哪些组织属于正规的农村金融机构A.农村信用社B.中国农业银行C.三会一部D.农村资金互助社正确答案: A B D答案解释:解析：农村信用社、中国农业银行、农村资金互助社都属于正规的农村金融机构，三会一部属于非正规的农村金融机构。

个人理财形成性考核册参考答案

个人理财作业1一、名词解释1．理财就是生财，就是投资赚钱。

（答案：错）2．理财是有钱人的事，对于普通的工薪阶层是没有用的。

（错）3．理财金字塔，在三角形的底部是代表防守的资金。

（对）4．个人理财主要考虑的是资产的增值，因此，个人理财就是如何进行投资（错）5．将终值转换为现值的过程被称为“折现”。

（对）6．复利的计算是将上期末的本利和作为下一期的本金，在计算时每一期本金的数额是相同的。

（错）7．个人资产负债表与公司资产负债表的格式一模一样（错）三、选择题1．为个人客户提供的财务分析．财务规划．投资顾问．资产管理专业化服务活动，这是指（个人理财服务）2．投资组合决策的基本原则是（风险最小化）3．下列理财目标中属于短期目标的是（休假）4．以下哪一选项不属于个人理财规划的内容？（健康规划）5．标准的个人理财规划的流程包括以下几个步骤：I．收集客户资料及个人理财目标II．综合理财计划的策略整合III．客户关系的建立IV．分析客户现行财务状况V．提出理财计划VI．执行和监控理财计划正确的次序应为（III，I，IV，II，V，VI ）。

6．单利和复利的区别在于（单利仅在原有本金上计算利息，而复利是对本金及其产生的利息一并计算）。

7．以下国内机构中无法提供理财服务的是（律师事务所）8．制订个人理财目标的基本原则之一是，将（预留现金储备）作为必须实现的理财目标。

四、计算题假定银行存款利率为5%，你以30年期限存入10万元，作为将来的退休生活费用，试分别用单利和复利方式计算存款到期时你可以取多少钱？个人理财计划每个人对金钱和理财都有自己的看法。

一些人认为赚钱的最终目的是进行消费，因此几乎没有什么存款。

其他人由于自身的家庭状况或年龄关系非常了解规划．储蓄和投资的需要。

建立个人理财计划后，下一步应该是有效的资金管理。

只有确定了目标，人们才能建立短期和长期目标。

目标明确还能预防各种理财规划陷阱。

也许你已经意识到不同年龄的人适用的理财规划活动是不同的。

国开电大个人理财(重庆)形考任务三参考答案

题目18.信托是投资人将自己合法拥有的资金委托给信托公司进行管理、运用和处分的业务行为，其特点主要包括()。
A.信托财产权利主体与利益主体相分离
B.信托是以信任为基础的财产管理制度
C.受托人不可用信托财产为他人担保
D.信托具有资金融通的功能
E.受托人承担无过错的损失风险
【答案】：信托财产权利主体与利益主体相分离；信托是以信任为基础的财产管理制度；信托具有资金融通的功能
题目21.相对于远期外汇市场，即期外汇市场容量巨大、交易活跃而且报价容易，易于捕捉市场行情，是最主要的外汇市场形式。
对
错
【答案】：对
题目22.总体而言，保险更注重的是保障，而非投资增值。
对
错
【答案】：对
题目23.万能保险就是什么保险条款都可以变动，最大限度地萍踪寿险消费者的一切需求。
A.通货膨胀
B.保险公司制定的预定死亡率
C.预定营运管理费用
D.利率的波动
【答案】：通货膨胀
题目5.下列不属于制定保险规划原则的是()。
A.分析客户保险需要
B.转移风险
C.量力而行
D.注重收益
【答案】：注重收益
题目6.根据保险人的委托，向保险人收取代理手续费，并在保险人授权的范围内代为办理保险业务的单位或个人是()。
D.基金的价格决定因素不同
E.基金规模的可变性不同
【答案】：基金信息披露不同；基金的投资策略不同；基金的价格决定因素不同；基金规模的可变性不同
题目14.证券投资基金与股票、债券的区别表现在()。
A.风险程度不同
B.投资者地位不同
C.收益情况不同
D.价格取向不同
E.投资回收方式不同
【答案】：风险程度不同；投资者地位不同；收益情况不同；价格取向不同；投资回收方式不同

个人理财形考作业答案全整理版

个人理财形考作业答案全.doc一、判断题（√）1.在个人/家庭资产负债表中，提前偿还房贷不能使净资产值上升。

（√）2.客户通过理财规划所要实现的目标或满足的期望是理财目标。

（√）3.在通货膨胀条件下，固定利率资产贬值。

（√）4.对于现金流量表的分析可以作为估计未来收入支出的基础。

（×）5.客户负债中起止年限3~5年的为中期负债。

（×）6.定期存款属于个人资产负债表中流动资产。

（×）7.不同的理财计划有着不同的收益率给出形式，商业银行个人理财计划常用收益率形式只有最低收益率。

（√）8.客户和某商业银行签订了非保本浮动收益理财计划,则该银行根据约定条件和实际投资收益情况向客户支付收益。

（×）9.对未来生活预期属于判断性信息。

（√）10.境内外资银行推出的指数型外汇个人理财产品适合有较高流动性需求的个人投资者购买。

（√）11.在客户信息收集方法中，采用数据调查表属于初级信息收集方法。

（×）12.个人理财主要考虑的是资产的增值，因此，个人理财就是如何进行投资。

（√）13.目前，证券公司的个人理财服务形式主要以代客进行投资操作为主。

（√）14.客户提出理财的要求主要希望财务状况的增值。

（√）1.万能寿险是一种保费缴纳灵活，保单的保险金额可以调整的寿险。

（×）2.保险公司经营个人保险理财产品的盈余主要来源于保险费的死差益、利差益和费差益。

（×）3.某基金的资产配置长期地维持在如下水平：股票75%，债券20%，现金5%，则基本上可以判断，该基金是平衡性基金。

（×）4.与传统的保险产品相比，现代的保险产品一定程度上降低了收益性.（√）5.证券投资基金是一种间接的证券投资方式。

（√）6.封闭式基金可以在证券交易所按市价买卖。

（×）7.保险产品具有其他投资理财工具不可替代的投资功能。

（×）8.管理人对基金运营收益承担投资风险（√）9.注重基金的长期成长，强调为投资者带来经常性收益的是收入型基金。

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a. 收益率、回报率较高收益率、回报率较高，是商铺投资的主要优点。

a. 针对性较强b. 风险低除D项以外，其他三项为学校与政府贷款的主要优点。

a. 定息债券b. 教育保险c. 股票股票不属于传统教育理财工具。

d. 个人储蓄反馈你的回答正确正确答案是：股票题目5正确获得3.00分中的3.00分标记题目题干个人教育理财同其他理财形式不同的最主要特点是( )。

a. 商业保障型寿险商业保障型寿险是人寿保险中着重身故、生活无法自理或生存养老金保障的一类保险。

包括以承保约定保险期间内的身故责任为主的定期寿险，兼顾身故和护理费用、养老作用的护理保险、两全保险等。

b. 分红型养老险c. 传统型养老险d. 投资连结保险反馈你的回答正确正确答案是：商业保障型寿险题目7正确获得3.00分中的3.00分标记题目题干企业养老缴费基数确定：职工缴费工资低于所在省上年度社会平均工资60%的，以所在省上年度社会平均工资的为（）缴费基数。

a. 30%b. 50%c. 60%企业养老缴费基数确定视以下两种情况而定。

职工缴费工资高于所在省上年度社会平均工资300%的，以所在上年度社会平均工资的300%为缴费基数；职工缴费工资低于所在省上年度社会平均工资60%的，以所在省上年度社会平均工资的60%为缴费基数。

d. 20%反馈你的回答正确正确答案是：60%题目8不正确获得3.00分中的0.00分标记题目题干以下属于工资薪金所得的项目有（）。

a. 独生子女补贴b. 劳动分红c. 投资分红d. 托儿补助费反馈你的回答不正确正确答案是：劳动分红题目9不正确获得3.00分中的0.00分标记题目题干某作家指控某杂志社侵犯其著作权，法院裁定作家胜诉，该作家取得杂志社的经济赔偿款10000元，该赔偿收入应缴纳个人所得税额（）元。

a. 0b. 1600c. 1450d. 1160反馈你的回答不正确正确答案是：1600题目10正确获得3.00分中的3.00分标记题目题干作家李先生从2010年3月1日起在某报刊连载一小说，每期取得报社支付的收入300元，共连载110期（其中3月份30期）。

9月份将连载的小说结集出版，取得稿酬48600元。

下列各项关于李先生取得上述收入缴纳个人所得税的表述中，正确的是（）。

a. 小说连载每期取得的收入应由报社按劳务报酬所得代扣代缴个人所得税60元b. 出版小说取得的稿酬缴纳个人所得税时允许抵扣其中报刊连载时已缴纳的个人所得税c. 小说连载取得收入应合并为一次，取报社按稿酬所得代扣代缴人人所得税3696元同一作品先在报刊上连载，然后再出版，或先出版，再在报刊上连载的，应视为两次稿酬所得征税。

即连载作为一次，出版作为另一次。

同一作品在报刊上连载取得收入的，以连载完成后取得的所有收入合并为一次，计征个人所得税。

所以，连载个税＝300×110×（1－20%）×20%×（1－30%）＝3696（元）。

d. 3月份取得的小说连载收入应由报社按稿酬所得于当月代扣缴个人所得税1800元反馈你的回答正确正确答案是：小说连载取得收入应合并为一次，取报社按稿酬所得代扣代缴人人所得税3696元关于写字楼投资的风险，下列说法错误的是（）。

a. 写字楼与住宅都具有投资功能，因此写字楼面临的投资风险和住宅一样b. 投资写字楼需要很高的首付能力和强有力的还款能力c. 写字楼租不出去的时候，它只能闲置在那里，这样不但不会产生其他利润反而会消耗资金d. 写字楼的投资数额较大，因此投资写字楼必须防范贬值风险反馈你的回答不正确正确答案是：写字楼与住宅都具有投资功能，因此写字楼面临的投资风险和住宅一样题目2正确获得3.00分中的3.00分题干以下不能纳入个人净资产计算范围的是（）。

a. 赵某拥有价值10万元的国债，3个月到期的未收欠款b. 张某拥有5万元的住房公积金，价值10万的艺术珍品c. 李某拥有一套住房，一辆私家车，价值20万的股票d. 王某按揭贷款30万，拥有3万元的住房公积金，5万元的信用卡透支额度个人的净资产为即个人总资产减去个人总负债后的余额。

个人总资产即个人所拥有的所有财富，包括自用住宅、家具、艺术收藏品、交通工具、现金、债券、股票等。

其中有些固定资产，如住房、家具，应该以能脱手变现的价格加以计量。

这个人总负债是个人应偿还的债务，包括按揭贷款、汽车消费贷款和其他短期借款等。

反馈你的回答正确正确答案是：王某按揭贷款30万，拥有3万元的住房公积金，5万元的信用卡透支额度题目3正确获得3.00分中的3.00分题干作为个人教育的重要组成部分，“电大”、“夜大”这样的教育形式属于( )。

a. 成人教育“电大”、“夜大”是众多成人教育形式中较为常见的教育形式。

b. 高等教育c. 职业教育d. 基础教育反馈你的回答正确正确答案是：成人教育题目4正确获得3.00分中的3.00分题干个人教育理财同其他理财形式不同的最主要特点是( )。

a. 教育金需要由家长准备b. 不具备时间、费用弹性不具备时间和费用弹性是个人教育理财通其他理财形式区别开来的最主要特点，也是决定其特殊性的主要特点。

c. 花费难以准确预计d. 理财时间长，金额高反馈你的回答正确正确答案是：不具备时间、费用弹性题目5正确获得3.00分中的3.00分题干以下属于个人教育理财规划的非货币风险的是( )。

a. 因长期同父母生活导致的无法及早自立非货币性风险作为个人教育理财规划特有的风险种类，其中因为教育规划在子女成长中造成的影响包含在非货币性风险中。

b. 教育金归属权发生争议c. 投资失败导致子女失去留学机会d. 选择政府贷款后因无力偿还导致债券转嫁到子女身上反馈你的回答正确正确答案是：因长期同父母生活导致的无法及早自立题目6正确获得3.00分中的3.00分题干老农保主要是建立农民的账户，新农保在支付结构上的设计包括（）和个人账户的养老金两部分？a. 基础养老金新农保在支付结构上的设计是两部分：一部分是基础养老金，一部分是个人账户的养老金。

b. 团体年金c. 商业性年金保险d. 企业年金反馈你的回答正确正确答案是：基础养老金题目7正确获得3.00分中的3.00分题干以国际经验来说，如果退休后的养老金替代率大于（），即可维持退休前现有的生活水平。

a. 70%以国际经验来说，如果退休后的养老金替代率大于70%，即可维持退休前现有的生活水平，如果达到60%-70%，即可维持基本生活水平；如果低于50%，则生活水平较退休前会有大幅下降。

b. 30%c. 60%d. 50%反馈你的回答正确正确答案是：70%题目8正确获得3.00分中的3.00分题干下列关于个人所得税的表述中，正确的是( )。

a. 在判断个人所得来源地时对不动产转让所得以不动产坐落地为所得来源地选项A: 扣缴义务人对纳税人的应扣未扣税款应由纳税人予以补缴；选项B: 外籍个人从外商投资企业取得的股息、红利所得暂免征收个人所得税；选项D: 个人取得兼职收入不并入当月“工资、薪金所得”，应该按照“劳务报酬所得”应税项目计征个人所得税。

b. 外籍个人从外商投资企业取得的股息、红利所得应缴纳个人所得税c. 扣缴义务人对纳税人的应扣未扣税款应由扣缴义务人予以补缴d. 个人取得兼职收入应并入当月“工资、薪金所得"应税项目计征个人所得税反馈你的回答正确正确答案是：在判断个人所得来源地时对不动产转让所得以不动产坐落地为所得来源地题目9正确获得3.00分中的3.00分题干下列项目中属于所得税免税收入的是（）。

a. 销售收入b. 国债利息收入《中华人民共和国个人所得税法》规定，工资、薪金所得，个体工商户的生产、经营所得，对企事业单位的承包经营、承租经营所得，劳务报酬所得，稿酬所得，特许权使用费所得，利息、股息、红利所得，财产租赁所得，财产转让所得，偶然所得，经国务院财政部门确定征税的其他所得，应纳个人所得税。

c. 稿酬收入d. 提供劳务收入反馈你的回答正确正确答案是：国债利息收入题目10正确获得3.00分中的3.00分题干以下属于工资薪金所得的项目有（）。

a. 独生子女补贴b. 劳动分红AD不属于纳税人工资薪金收入，是个人所得税不予征税的项目；C不属于工资薪金项目，属于利息股息红利项目；B属于工资薪金项目。

c. 投资分红d. 托儿补助费反馈你的回答正确正确答案是：劳动分红。