浅谈投资理财策略及技巧
个人投资理财的方法和技巧
个人投资理财的方法和技巧1.目标和计划制定：在投资理财之前，首先需要确定自己的财务目标和计划。
明确长期和短期的财务目标，例如退休规划、子女教育、购房等，根据目标设定相应的投资计划和时间表。
2.多元化投资：分散投资是降低风险的一种方法。
个人可以通过将资金分配到不同类别的投资资产上来实现多元化。
例如，投资于股票、债券、房地产、基金等不同领域或不同的市场，可以降低个别投资的风险。
3.定期储蓄：定期储蓄是一个稳定的投资理财方法。
个人可以定期将一部分收入存入储蓄账户，积累资金，并通过利息收益实现增长。
定期储蓄可以保证个人的流动性，适用于短期目标和风险承受能力较低的投资者。
4.投资基金和ETF：个人可以通过投资基金和交易所交易基金（ETF）来实现长期投资增值。
基金是一种集合投资资金共同投资的方式，由专业的基金管理人管理，可以减少个体的投资风险。
ETF是一种可以在交易所上市交易的基金，可以像股票一样买卖，具有较高的流动性。
5.股票投资：股票是投资市场中常见的一种投资品种。
个人可以通过购买股票来获取公司的所有权。
股票的投资收益主要来自股息和资本增值。
个人投资者可以通过研究和分析公司基本面，选择有潜力的公司进行投资，并根据市场情况进行买卖操作。
6.债券投资：债券是借款人向投资者发行的一种借款合同。
个人可以购买债券来作为固定收益投资的一种手段。
债券可以提供一定的利息收益，并在到期时返还本金。
7.房地产投资：房地产是常见的实物资产投资。
个人可以通过购买房产来实现长期增值和租金收益。
房地产投资可以作为一种固定收益和风险较低的投资方式。
8.制定风险管理策略：投资理财存在风险，个人需要制定适合自己的风险管理策略。
例如，设置止损点，控制投资比例，避免盲目跟风等，以减少投资风险。
9.经济研究和数据分析：个人投资者应该关注经济和市场的动态，定期进行经济研究和数据分析，以把握投资机会和风险。
根据经济形势和市场趋势，调整投资策略。
10.持续学习和总结经验：投资是一个不断学习和成长的过程。
投资理财策略之道与经验分享
投资理财策略之道与经验分享一、投资理财的重要性投资理财是现代社会中越来越受重视的一项活动，它不仅可以帮助我们实现财务自由，还可以为我们的未来提供更多的选择和保障。
然而，要想在投资理财的道路上取得成功，我们需要掌握一些关键的策略和经验。
二、分散投资风险在进行投资理财时，分散投资是非常重要的一项策略。
通过将资金分散投资于不同的资产类别或行业，可以有效降低投资风险。
当某一项投资出现亏损时，其他投资仍然可以保持盈利，从而平衡整体投资组合的收益和风险。
三、长期持有优质资产长期持有优质资产是投资理财中的一项重要经验。
优质资产通常具有稳定的收益和增值潜力，而且在经济周期中具有一定的抗风险能力。
通过长期持有优质资产，可以享受资产增值带来的收益，并且避免频繁交易带来的成本和风险。
四、定期调整投资组合定期调整投资组合是投资理财中的另一个重要策略。
随着市场环境和个人风险偏好的变化，投资组合的配置也需要不断调整。
通过定期审视和调整投资组合，可以及时应对市场变化，最大限度地实现投资收益。
五、谨慎选择投资产品在进行投资理财时，谨慎选择投资产品是至关重要的。
我们应该对不同的投资产品进行充分的研究和比较，了解其风险和收益特点，以及与自身投资目标和风险承受能力是否匹配。
只有选择适合自己的投资产品，才能实现长期稳健的投资收益。
六、总结投资理财是一项需要谨慎和耐心的活动，成功的投资者往往具有良好的资金管理能力和理性的投资决策能力。
通过掌握分散投资、长期持有优质资产、定期调整投资组合和谨慎选择投资产品等关键策略和经验，我们可以更好地规划和实现自己的财务目标，为未来的生活提供更多的选择和保障。
愿我们在投资理财的道路上越走越远，实现财富增值和财务自由的目标！。
投资理财的技巧和策略
投资理财的技巧和策略投资理财已经成为现代人生活中的一个重要的组成部分，由于生活水平的提高和经济的发展，越来越多的人开始涉足到投资理财的领域。
然而，投资理财并不是一件简单的任务，需要学习和掌握一些技巧和策略，才能获得更多的收益。
本文将从以下几个方面探讨投资理财的技巧和策略。
一、了解投资理财的基础知识在投资理财之前，我们需要了解一些基本的知识，例如不同的投资品种以及它们的优点和风险，了解自己的风险承受能力和投资目标等等。
只有充分了解这些知识，才能更加明确地选择自己适合的投资品种，从而获得更多的收益。
二、分配投资组合分配投资组合可以有效降低风险，同时保持收益。
投资组合分配的原则是不把所有鸡蛋放在一个篮子里，而是将资金分散在多个投资品种上。
例如，将资金分配到股票、债券、房地产等不同的领域，从而避免在某一领域出现风险时，造成巨大的损失。
三、定期投资定期投资是一种稳健的投资策略，适合那些不愿意冒高风险的人群。
每个月定期投资可以平稳地增加资产，降低投资成本。
在市场不景气的时候，每个月定期投资也可以帮助我们抓住投资品种的低点，在市场复苏时获得更高的收益。
四、注意时间和进出点在投资理财中，时间和进出点都非常重要。
我们需要有耐心等待适当的进出点，从而避免在高点买入或低点卖出。
在波动大的市场，我们可以稍微等待一段时间，等待市场稳定后再做出决定。
五、遵守投资纪律制定投资纪律是非常重要的，它可以帮助我们保持理性的思考和行为，并且避免受到市场情绪的影响。
投资纪律包括制定一份投资计划，遵守止损策略，不盲目跟从市场趋势等等，只有遵守投资纪律，才能在投资理财中避免不必要的风险。
总之，投资理财是一个需要学习和掌握一些技巧和策略的领域。
我们需要了解基础知识，分配投资组合，定期投资，注意时间和进出点以及遵守投资纪律，才能获得更多的收益。
同时，我们也需要避免过分冒险，不断学习和总结，才能在投资理财中获得成功。
投资理财的策略解读
投资理财的策略解读投资理财是现代人生活中不可或缺的一部分，它涉及到个人财富的增值和保值。
随着经济的发展和金融市场的不断扩大，投资理财的重要性日益凸显。
然而，对于许多投资者来说，如何制定适合自己的投资理财策略仍然是一个难题。
本文将从多个角度解读投资理财的策略，帮助投资者更好地理解投资理财的本质和技巧。
一、明确投资目标投资理财的第一步是要明确自己的投资目标。
这些目标可以是短期的（如一年内的收益）、中期的（如三到五年的收益）或长期的（如十年以上的收益）。
投资者应该根据自己的实际情况和财务状况来设定目标，确保它们既符合自己的经济实力，又具有可行性和可实现性。
二、合理配置资产资产配置是投资理财的核心，它涉及到如何将资金分配到不同的投资品种上。
合理的资产配置可以帮助投资者降低风险、提高收益并保持资产的流动性。
一般来说，投资者可以根据自己的风险承受能力和投资期限来配置不同类型的资产，如股票、债券、基金、房地产等。
三、定期调整策略市场环境是不断变化的，投资者需要定期调整自己的投资策略。
根据市场走势和投资者的实际情况，调整资产配置和投资品种的比例，以应对市场的变化和不确定性。
同时，投资者还应该关注宏观经济、行业动态和政策变化等因素，以便更好地把握市场机会和风险。
四、掌握基本投资知识投资理财的基础是掌握基本的投资知识，如投资品种的选择、投资技巧和风险管理等。
投资者应该了解各种投资品种的特点和风险，以便根据自己的实际情况进行选择。
同时，投资者还应该了解市场的基本面和趋势，以便更好地把握市场机会和风险。
五、寻求专业建议对于一些复杂的投资理财问题，投资者应该寻求专业建议。
专业人士可以帮助投资者制定更科学、更有效的投资策略，并提供一些投资建议和风险提示。
投资者可以根据自己的实际情况选择合适的专业人士，以便更好地实现自己的投资目标。
六、长期持有耐心投资理财是一项长期的事业，投资者需要有耐心和毅力。
市场走势是变幻莫测的，投资者需要保持冷静和理性，不要被市场的波动所影响。
投资理财的收益最大化策略
投资理财的收益最大化策略投资理财是实现财富增值的重要手段。
要想实现投资理财的收益最大化，我们需要掌握一定的策略和技巧。
本文将从以下几个方面为您介绍投资理财的收益最大化策略。
一、制定合理的投资组合在投资理财中，合理配置资产是至关重要的。
根据自己的风险承受能力、投资期限和收益目标，制定一个合理的投资组合。
在选择投资产品时，应考虑其风险程度、流动性、收益等因素，并注意分散投资，降低单一资产的风险。
二、选择合适的投资方式不同的投资方式具有不同的风险和收益特点。
根据个人的风险偏好和投资目标，选择适合自己的投资方式。
例如，对于风险承受能力较低的投资者，可以选择低风险的投资产品，如银行定期存款、货币市场基金等；对于追求较高收益的投资者，可以选择股票、债券等具有一定风险的投资产品。
三、定期评估投资组合投资理财是一个长期的过程，需要定期评估投资组合的表现，并根据市场变化进行调整。
评估投资组合时，应关注其收益和风险情况，并根据市场走势和自身情况做出相应的调整。
如果发现投资组合的表现不佳，应及时调整，以降低风险或提高收益。
四、关注市场动态市场动态对投资理财的影响很大。
投资者应关注宏观经济形势、政策变化、行业发展趋势等信息，以便及时调整投资策略。
同时，投资者还应关注市场走势，了解市场情绪和投资者心态，以便更好地把握市场机会。
五、利用金融工具提高收益除了传统的投资方式外，投资者还可以利用一些金融工具来提高收益。
例如，利用期货、期权等衍生品进行套期保值，降低风险；利用债券回购和拆借提高资金利用率；利用互联网理财产品获取较高的收益。
需要注意的是，这些金融工具具有一定的风险性，投资者应充分了解其特点和风险，谨慎选择。
六、养成良好的投资习惯养成良好的投资习惯对实现收益最大化至关重要。
首先，投资者应保持冷静和理性，避免盲目跟风和情绪化交易。
其次，投资者应制定详细的投资计划，并严格按照计划执行。
此外，投资者还应不断学习和提高自己的投资技能，以便更好地把握市场机会。
个人理财的投资策略分享
个人理财的投资策略分享在如今的社会中，个人理财已成为人们日常生活中不可避免的话题，特别是在财富管理方面，越来越多的人开始关注理财投资。
然而，对于绝大多数人来说，如何制定一个合理的投资策略，才能使自己的资产保值增值，仍然是一个迷茫的问题。
我曾经从事过金融投资工作多年，积累了一些个人理财的经验，并在实践中不断探索总结，今天我想分享一下自己的几点投资策略。
1. 投资前先制定理财目标制定理财目标是投资的第一步，准确定义投资的目的、持有期、投资金额等。
这对于日后的投资决策和风险控制有很大的帮助。
例如，若您计划在未来5年内购买房产，那么您可能会选择一些较为稳健的理财产品，并不会去冒险进行高风险投资。
如果您的目标是利用闲置资金获得更多的财富，那么您可能会更倾向于高风险高收益的投资方式。
2. 投资需分散化投资需分散化是投资中的基本原则之一。
也就是说，不要把所有的鸡蛋放在一个篮子里，而是要将资产分散在不同的领域。
这样可以有效降低投资风险。
在资产配置方面，不要只关注某一种资产，如只有股票投资或固定收益产品，而应把资产分配到不同的种类中。
例如，可以选择固定收益类产品、股票基金、黄金等不同的资产组合。
3. 多元化投资投资产品也要多元化，可以包括不同类型的股票、债券、基金、房地产、黄金等多种资产类型的投资。
多元化投资可以抵御各类风险，尤其是时局变化、市场波动的风险。
4. 投资需有长期眼光在投资中，永远不要考虑短期赚取大量盈利，而应该有一个长期的眼光。
例如，样本检验显示，长期持有美国股市指数基金，长达20年以上，投资收益率可能在8%以上，这也说明了一个事实，投资需要耐心和时间。
同时，也应该注意我国现行的宏观经济形势、政策环境、市场环境等，尽量避免短期因某些客观因素而盲目进行投资。
5. 控制风险收益和风险是成正比例的，风险越高，收益也会越高。
然而，风险也代表了投资的潜在损失，尤其是在不稳定的市场环境下，风险倍增。
因此，要增强风险意识和风险分类能力，合理控制风险，以期达到投资最佳改善效果。
投资理财策略与技巧心得
投资理财策略与技巧心得投资理财是每个人都值得关注和学习的重要领域。
在不同的经济环境下，投资理财策略和技巧也会有所变化。
以下是我从实践中总结出来的一些投资理财策略与技巧心得。
首先，我认为投资者应该保持积极的心态。
投资市场充满了波动和不确定性，我们无法控制市场的走势。
因此，我们需要学会接受市场的波动，并从中获取机会。
保持积极的心态有助于我们更好地抵御市场的冲击，并在市场中找到适合自己的投资机会。
其次，分散投资是一种重要的策略。
投资者不应该把所有的蛋都放在一个篮子里。
分散投资可以降低投资风险，因为不同资产之间的收益率往往会产生差异。
通过将资金分散投资于不同的资产类别，如股票、债券、房地产等，可以有效地降低投资组合的风险，并提高整体的回报率。
第三，定期重新评估投资组合也是一种重要的策略。
投资市场是不断变化的，投资者应该及时评估自己的投资组合，以确保其与市场的变化保持一致。
定期重新评估投资组合可以帮助我们识别并纠正任何潜在的投资风险和问题，并调整投资策略以适应市场的变化。
第四，遵循长期投资原则是非常重要的。
投资需要时间和耐心。
短期波动可能会对投资者的情绪产生负面影响，但长期来看，市场通常会呈现出稳定增长的趋势。
因此，投资者应该抱有长期的投资观念，并根据自己的投资目标和风险承受能力，选择具有良好基本面和潜力的公司或资产进行投资。
第五，投资者应该关注和学习相关的经济和金融知识。
了解投资市场的基本原理和运作机制，熟悉不同的投资工具和策略，可以帮助我们更好地把握市场机会和风险。
投资者还可以关注和学习一些成功投资者的经验和教训，以提高自己的投资水平和技巧。
最后，我认为投资者要保持谨慎和理性的态度。
市场上常常存在投机和炒作的现象，投资者应该保持冷静头脑，避免盲目跟风和冲动交易。
投资是一项长期而艰巨的任务，只有通过谨慎和理性的投资行为，才能取得长期稳定的回报。
总之，投资理财是一门复杂而庞大的学问。
通过不断学习和实践，我们可以不断提高自己的投资水平和技巧。
投资理财,聪明赚钱——理财策略与投资指南
投资理财，聪明赚钱——理财策略与投资指南随着时代的发展和经济的繁荣，越来越多的人开始关注投资理财，希望通过投资获得更多的收益。
然而，对于大多数人来说，投资理财并不是一件容易的事情。
很多人缺乏投资知识和经验，容易犯错，导致投资失败。
因此，本文将介绍一些理财策略和投资指南，帮助读者轻松理财，实现财富自由。
一、理财基础首先，搞清楚理财的基本概念和目的非常重要。
理财是一种管理财务资源的方式，目的是通过投资、储蓄和规划等手段，使资金实现最大化收益，尽可能地增加财富。
理财有很多种方式，可以选择合适自己的方式进行投资。
但是，无论选择哪种投资方式，都需要遵循几个基本原则：1、风险和收益是成正比的。
收益高的投资风险也大，收益低的投资风险也小。
2、分散投资降低风险。
将资金分散投资于不同的领域和行业，能够有效降低风险。
3、长期投资能获得更高的收益。
长期持有投资标的能够享受复利效应，获得更高的收益率。
二、投资指南1、选择投资标的在选择投资标的时，需要根据自己的风险承受能力、资产规模和投资目的等因素进行选择。
一般来说，低风险、低收益的投资标的适合风险厌恶者，如国债、定期存款等；中等风险、中等收益的投资标的适合风险中等者，如股票、基金等；高风险、高收益的投资标的适合风险承受能力较高者，如创业板、期货等。
2、实行分散投资分散投资是投资中的一项基本策略，可以将资金分散投资于不同领域和行业，降低整体投资风险，提高收益。
在分散投资时，需要了解各个领域和行业的发展趋势和市场前景，选择优质、高成长性、低估值的股票或基金进行投资。
3、合理配置资产资产配置是针对个人投资者的不同风险承受力和收益期望，科学地将资金分配到不同的资产种类中，以达到最优化的投资效果。
一般来说，资产配置应从宏观上进行规划，包括股票、债券、银行存款、不动产等多种资产种类。
4、把握市场节奏股市是一个特殊的市场，价格波动常常非常快，因此及时把握市场节奏是非常重要的。
如果能够捕捉到市场调整的关键点，能够更好地控制风险，实现最大收益。
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编号郑州师范学院毕业论文（设计）论文题目浅谈投资理财策略及技巧系（部）数学系专业投资与理财班级二班学号 0832********学生姓名王蓓指导教师兰社云职称副教授2011年 4月25日目录摘要 (2)理财概述 (3)1.个人理财策略及技巧 (4)1.1 个人及家庭理财概论 (4)1.2 个人及家庭理财生命周期理论 (4)2．企业理财策略及技巧 (7)2.1 企业理财概述 (7)2.2 企业理财现状 (7)2.3 企业理财策略 (8)3．投资理财风险及控制 (10)3.1个人及家庭理财风险 (10)3.2个人及家庭理财风险与控制 (10)3.3企业理财风险及控制 (11)4.投资理财工具介绍 (13)4.1 银行存款 (13)4.2 债券 (14)4.3 股票 (14)4.4 投资基金 (15)4.5 房地产 (16)4.6 养老保险 (16)致谢 (17)参考文献 (18)摘要在21世纪的今天，中国经济的迅猛发展给人们的生活水平带来了飞跃性的提高，人们手中的闲余资金也渐渐增多。
随着食品价格和房价的持续上涨，我国CPI指数的持续上升，经济生活出现了严重的通货膨胀。
因此，投资理财也成为当代人们重中之重的的课题。
理财就是管理好自己的财务状况，通过合理地支配手中的财，来实现资产的保值与增值；理财就是用有限的投资去获取更大的收益，去实现其经济价值的最大化；理财就是让你手中的钱由小变大、由大变付、由富变豪；理财就是让你保持财务的平衡和风险的有效控制。
本文从研究理财策略及技巧方面帮助人们选择理财工具，控制投资风险，从而提高的财富增值。
关键词：个人及家庭理财企业理财理财工具控制风险策略及技巧理财概述理财，就是解决各种经济生活主体如何在当前与未来取得资源、分配资源和运用资源的问题。
它包括对“钱财”到“筹集”、“运用”、“增值”三个方面，目地在于以最低的成本筹措资金、以最大的效益运用资金、取得最大的利润收益。
“理财”一词，最早出现在90年代初期。
此后随着我国股票债券市场的不断扩张、商业银行零售业务的日趋丰富和市民总体收入的逐年上升，“理财”概念逐渐进入千家万户。
理财不同于投资，当然投资是理财的一个重要的手段和内容，但理财的内容要广泛得多。
在个人的中长期投资理财规划中，不仅要考虑财富的积累，还要考虑财富的保障，即对风险的管理和控制。
在人生的旅途上面临各种各样的风险和意外，在我们的经济生活中也同样存在各种系统性风险，这就需要我们用合理的投资与理财规划来抵御风险。
国外投资理财经验表明：投资理财业的蓬勃发展，从宏观上讲对振兴第三产业和国家避免泡沫经济具有重要作用。
从微观方面讲对切实提升人民的生活质量和一生安心生活体系的构筑具有决定性的影响。
因此人们应该学习终生投资理财知识来保障自己全家安心生活体系的有效性。
1 个人及家庭理财策略及技巧1.1 个人及家庭理财概论“个人理财”又称”个人财务规划”，是一个评估客户各方面财务需求的综合过程，它是由专业理财人员通过明确个人客户的理财目标，分析客户的生活、财务现状，从而帮助客户指定出可行的理财方案的一种综合金融服务。
它包括个人、家庭生命周期每个阶段的资产和负债分析、现金流量预算和管理、个人风险管理与保险规划、投资目标确立与实现、职业生涯规划、子女养育及教育规划、居住规划、退休规划、个人税务筹划及遗产规划等各个方面。
1.2个人及家庭理财生命周期理论在理财领域，个人的生命与家庭的生命紧密相连，因此，每个人在人生的各个阶段具有的理财需求与家庭的成长发展有着密不可分的联系。
个人理财策略的原则要经过三个阶段：在你不富有时，强制储蓄；生活有了保障时，少量结余，从而稳健性投资夸大积累；比较富有时，在保险的前提下，高风险高收益。
家庭理财的生命周期阶段包括青年单身期、家庭形成期、家庭成长期、家庭成熟期和家庭衰老期。
1.2．1单身期单身阶段主要是从参加工作到结婚。
这段时间的男女虽大多收入比较低，但还没有太多的经济负担，可支配收入较多。
又因这段时间的他们较为满足自身消费愿望，因此消费开支比较大，这段时间是投资自己的大好时期，个人进修与加强职业培训以期获得更高的收入水平是这时期的主要理财目标，而且为结婚做准备也是这一阶段需要完成的任务。
因此，在此阶段收入较低而消费支出较高，资产较少而负债较多，净资产可能为负，此时的理财重点是提高自身获得未来收益的能力，如加大人力资本方面的投资。
此阶段，风险偏好的人可承担一定的风险，其理财组合中除了储蓄还可以有债券类、股票类、股票型基金等理财产品。
1.2.2家庭形成期这一阶段是从结婚到新生儿诞生，家庭数目随子女的出生而增加，此阶段经济收入随着工作年限的增加而增加，事业往往处于上升期，同时也是家庭的主要消费期，这时期生活稳定，为提高生活质量，需要有一些较大的家庭建设开支，如购买房产、购买高档消费品汽车等，处在这一阶段的客户，其理财目标的选择可能更重在家庭的建设和为未来生育子女准备资金累积，按照我国现在的实际情况，大多数家庭采用的是分期付款方式购买房产，每月还房贷的压力比较大。
在投资组合中股票比重略小一些，增加基金的购买比重，尤其对于工作繁忙，没有过多时间关注股票走势的人群，基金是一个很好的选择，个人可根据自己的财力，对风险的承受能力以及市场的走向，选择不同类型的基金。
1.2.3家庭成长期这一阶段是从小孩出生到完成学业为止，家庭成员数目固定，这一阶段人群收入以双薪家庭为主，最大开支是子女学前教育、智力开发、家庭成员保健医疗费用，在子女上大学期间教育费用和生活费用猛增，负担较重。
在储蓄方面收入增加而支出稳定，在子女上大学前储蓄情况会逐步增加。
在资产负债方面可积累的资产逐年增加，开始控制投资风险，投资能力和还贷能力均能增加。
在这一阶段，家庭有稳定的收入，最大开支是医疗保健费、子女教育及智力开发费用，此时精力充沛，又积累了一定的工作阅历和投资经验，风险承受能力增强，可以考虑建立不同风险收益的投资组合。
1.2.4家庭成熟期也称满巢期。
满巢阶段是指子女完成学业到家长退休为止，家庭成员数目随子女独立而减少。
这一时期的时间较长，虽然家庭收入持续增加，但是家庭支出也在为不断增加，是人生中消费最大的时期。
此阶段生活压力较大，负担较重，即需要继续每月的房贷，为子女准备教育资金，准备医疗保障资金以及未来的养老金，同事此阶段还要承受父母渐渐年老增加的医疗负担等。
处于这一阶段的人们，其风险承受能力较弱，任何较大的投资失误都可能会损害家庭的正常财务能力。
因此，在此阶段，应该选择风险性较低的投资组合，增大储蓄和债券所占的比重，只持有少量成长性公司的优质股票，而且这些投资都要坚持长期投资，保险的投资应该加大，不仅要考虑医疗保险，事故保险等，同时应投资可以返还年金的养老保险等。
空巢阶段，即子女经济已独立。
空巢阶段是子女就业结婚离开家庭，父母尚未退休的时期。
这一阶段，子女能够参加工作，自食其力，家庭开支较小。
处于这一阶段的人群，主要的目的是为安度晚年做准备，投资主要为准备养老金，由于此阶段仍然处在工作阶段，还有可持续的收入，虽然可承受风险的能力较弱，但也应该适当的投资以增加其收益，此阶段可将其大部分资金用于固定收益产品投资中，如定期存款、保险、国债等，少量资金用于购买基金。
1.2.5家庭衰老期这一阶段是从家长均退休到家长一方过世为止，家庭成员只有夫妻两人，此阶段收入能力降低，风险承受能力降至一生中的最低。
辛苦积攒的退休金不应放到风险大的计划中去。
此时应该选择保守且套现能力较强的组合上，以备有需要时能够有足够现金应急。
但老年人群如果一直遵循原来的保守理财方法，将资金全部存入银行或购买债券，则在CPI超过同期银行储蓄利率的情况下，很可能面临资金缩水的问题。
因此老年人还可以投资一些银行理财产品，比如银行推出的信托产品，投资时间短，收益率高于同期储蓄利率。
因此，在个人投资理财的活动中，每个人都需要根据自己的实际情况，根系不同的风险收益，树立正确的理财目标。
2企业理财策略及技巧我国经济金融业的迅速发展，很多企业在经营中对资金缺乏统筹的预算规划，很多企业的理财观念及理财方法存在误区，因此，企业有必要培养起理财观念，统筹规划企业的资金运作，进行合理的资金预算管理，利用理财产品，提高企业的资金利用率，确保能够获得合理的理财收益，细分市场、明确定位、把发展理财提高到战略的高度，以利于企业的进一步发展。
2.1企业理财概述企业，是指盈利性生产经营组织，根据其组织形态的不同一般可分为独资企业、合伙企业和公司企业三种类型。
不管何种形态的企业，在创立和生产经营过程中都会产生各种利益关系，并由此形成多方利益相关者，例如所有者、债权人、经营者、职工、政府等。
企业的理财就是对企业的资本（典型地具有“法人资本”或者“组织资本”的含义）进行配置的过程。
2.2企业理财现状随着市场经济的发展，人们越来越深刻的认识到，在激烈的市场竞争中，企业要生存要发展，必须要重视理财。
但在现实情况中，许多企业在理财观念和方法中存在误区，直接影响到企业业绩的高低，甚至企业的生死存亡。
中小企业理财是通过对理财风险管理而达到增值保值的目的。
企业进行金融理财是理性、合理性管理所拥有的资金与财产资源，使其得到有效的利用并持续增值。
资金管理在企业金融理财中是无处不在贯穿始终，不遵循一些原则，就不能在投资理财中获得成功。
伴随着我国经济快速发展和市场经济，我国企业自身规模和经济效益得到不同程度的提升。
中小企业以其灵活的经营机制、多样的经营方式和创新的经营理念，逐步成为我国经济发展的一支生力军，为我国经济的持续高速发展做出的重要贡献。
2.2.1企业理财面临的客观现实企业理财的目的就是为提高企业资金运营效率，企业必须选用合适的理财产品，处理好企业的闲置资金。
面向通货膨胀统筹好企业的资产和负债，合理规划企业负债的利率期限等，保证资金必要的流动性，避免由于资金占用而导致企业资金链断裂，影响企业的经营管理。
2.2.2企业理财存在的一些问题⑴结构不合理。
公司治理不完善，内部控制和风险管理薄弱许多企业比较注重会计核算，将大部分时间和精力用在核算上，并在核算上取得看很好的效果。
但是却忽视了财务管理，将财务管理的理财工作放在了核算的一个辅助成分，将企业资金管理理解为对资金使用的合法性进行监督，至于有效地调度资金，运筹资金，降低资金使用成本，提高资金使用效率等并未真正纳入其职责范围。
⑵市场定位不明确。
业务特色不突出，过分重视规模扩张，缺乏战略计划企业经营赖以生存的物质基础是资金。
很多企业把理财的重点放在筹资上，但事实上，很多企业的资金量并不缺乏，缺乏的是营运资金及运用资金的能力，不能合理、有效地使用资金。
资金的不断筹集，将会导致优质资产少、劣质资产多，资产流动性差。