{财务管理财务分析}家庭财务分析与理财策略
家庭中的家庭财务管理与理财技巧
家庭中的家庭财务管理与理财技巧在现代社会中，家庭财务管理和理财技巧对于每个家庭来说都是至关重要的。
一个良好的家庭财务管理系统能够帮助家庭成员更好地规划和管理家庭收入和支出，确保财务稳定和生活品质的提升。
本文将探讨家庭中的家庭财务管理与理财技巧，为读者提供一些有用的建议和方法。
一、制定家庭财务目标首先，家庭中的财务管理应该有明确的目标和计划。
每个家庭都应该有一个财务目标，比如购买房屋、子女教育、养老等。
制定这些目标时，应该考虑家庭成员的需求和期望，并与家庭成员共同商讨。
将目标细化为具体的财务计划和时间表，并将其作为行动指南进行执行。
二、预算管理预算管理是家庭财务管理的基础。
通过制定预算，家庭可以清晰地了解每月的收入和支出情况，从而对财务状况做出合理的评估和安排。
预算的制定应该从收入开始，列出家庭的固定支出（如房租、水电费、日常生活费等）和可变支出（如购物、娱乐等）。
在制定预算时，要注重合理分配家庭收入，确保固定支出的覆盖并合理分配可变支出的金额。
此外，对于特殊支出也应做好预算，如纳税、医疗等。
预算应定期进行评估和调整，以适应家庭的实际情况。
三、理性消费理性消费是家庭财务管理的关键。
在购买商品或服务之前，家庭成员应该进行理性的考虑和比较，确保所购买的物品真正符合需求和预算。
可以通过评估物品的实用性、品质和价格来进行选择。
此外，避免冲动购买和随意消费也是理性消费的重要方面。
通过制定消费计划和优先级，家庭成员可以更加明智地管理家庭的消费，避免过度消费和浪费。
四、积极储蓄储蓄是家庭财务管理的重要组成部分。
家庭成员应该养成良好的储蓄习惯，将部分收入存入银行或其他理财产品中，以备不时之需。
储蓄的目的可以是应急备用金、子女教育基金、养老基金等。
在选择储蓄方式时，应该根据自身的风险承受能力和收益预期进行选择。
同时，定期检查储蓄账户和投资产品的收益情况，并根据实际情况进行调整。
五、合理借贷借贷可以满足家庭在特定时期的资金需求，但也需要谨慎管理。
家庭财务管理与理财规划
家庭财务管理与理财规划随着现代生活节奏的加快，越来越多的家庭意识到了家庭财务管理和理财规划的重要性。
家庭财务管理是指家庭成员通过有效的财务管理方法，合理规划、控制和利用家庭收入和支出，实现家庭财务稳定和财富增值的一种管理方式。
而理财规划则是在家庭财务管理基础上，根据家庭目标和个人风险承受能力，制定合理的理财计划，使家庭财富最大化。
首先，进行家庭财务管理的关键是建立一个科学的家庭预算。
家庭预算是指根据家庭收入和支出的情况，合理安排家庭的开支，避免入不敷出，维持家庭的经济稳定。
制定家庭预算需要全家人的参与，明确家庭的收入来源和支出项目，制定合理的预算数额。
在制定预算时，应注意优先保证生活必需品的支出，如食品、居住、教育和医疗等，同时合理安排娱乐、休闲和消费性支出。
家庭成员应该形成共识，严格按照预算执行，避免盲目消费和浪费。
其次，家庭财务管理还需要建立有效的储蓄计划。
储蓄是家庭财务管理的基石，通过积极储蓄可以增加家庭的财富积累和应对突发事件的能力。
建立储蓄计划需要设定明确的目标，并制定相应的计划。
首先确定每月的储蓄金额，并将其列入家庭预算，确保储蓄金的得到保证。
其次，选择适合家庭的储蓄方式，如定期存款、存款保险等，根据家庭的风险承受能力和理财目标进行选择。
此外，家庭成员可以通过参加储蓄型保险或投资基金等方式来实现资金增值。
家庭财务管理还应注意合理规划家庭的负债状况。
借贷是家庭财务管理中常用的手段之一，但合理的借贷对于家庭财务的健康运营至关重要。
家庭成员需要根据自身经济状况和支出情况，合理规划借贷行为。
在决定借贷之前，需要全面了解各种借款方式的利率、风险和还款期限等信息，并对其进行评估。
同时，应尽量减少高利率的消费性借贷，如信用卡欠款等，避免陷入债务困境。
若家庭需要长期借贷，如购房贷款等，还需考虑负债对家庭收支的影响，确保还款能力和财务稳定。
在进行家庭理财规划时，需要考虑家庭的风险承受能力和理财目标。
理财目标可以是短期目标，如购买汽车、旅游等，也可以是长期目标，如子女教育、退休储备等。
家庭理财建议与财务规划大全
家庭理财建议与财务规划大全家庭理财对于每一个家庭来说都至关重要。
良好的财务规划可以帮助我们管理收入、控制开支，实现财务目标，提升生活质量。
本文将为大家提供一些家庭理财建议和财务规划的相关知识，希望对广大家庭有所帮助。
一、理财目标的确定家庭理财的第一步是确定理财目标。
理财目标可以分为短期目标、中期目标和长期目标。
短期目标可以是购买家电、旅游度假等；中期目标可以是购房、购车等；长期目标则是为子女教育、退休生活等做准备。
确定理财目标有助于明确家庭的财务需求和规划方向。
二、收入与开支的平衡家庭收入与开支的平衡是理财的基础。
首先，要全面了解家庭的收入来源和具体数额，包括工资收入、投资收益、房屋租金等。
其次，要仔细分析家庭的开支情况，包括必要开支和可选开支。
必要开支包括食品、住房、教育、医疗等，可选开支则是家庭的娱乐、休闲等方面的支出。
通过平衡收入与开支，可以合理安排家庭开支，实现财务平衡。
三、建立紧急备用金紧急备用金是应对突发状况的重要资金来源。
家庭在进行其他投资之前，应首先建立一个较为可触及的紧急备用金。
该备用金通常等于家庭开支的3-6个月份额。
这样，无论遇到突发情况如失业、意外伤害等，都能有一定的应对能力，避免家庭陷入困境。
四、合理规划家庭保险家庭保险是家庭理财规划中的重要组成部分。
合理规划家庭保险，可以为家庭带来较好的保障和福利。
常见的家庭保险包括人身保险、医疗保险、财产保险等。
根据家庭的实际情况和需求，选择适合的保险产品，有助于降低风险，保障家庭的财务安全。
五、投资理财与资产配置投资理财是实现财务增值的重要途径。
根据家庭的风险偏好和财务目标，选择适合的投资产品和方式，进行资产配置。
投资产品可以包括股票、债券、基金、房地产等。
合理分配资产可以实现风险的分散，提升资产收益。
六、教育子女理财与消费观念教育子女理财和正确的消费观念同样重要。
家庭可以通过引导和教育，让孩子们了解金钱的重要性和合理的消费观念。
家庭财务思路分析报告(3篇)
第1篇一、引言随着我国经济的快速发展，家庭财务问题日益成为人们关注的焦点。
如何合理规划家庭财务，实现家庭财富的保值增值，成为每个家庭必须面对的问题。
本文将从家庭财务现状、财务思路分析、财务规划建议等方面进行探讨，以期为家庭财务规划提供有益的参考。
二、家庭财务现状1. 家庭收入状况我国家庭收入来源主要包括工资性收入、经营性收入、财产性收入和转移性收入。
近年来，随着我国经济的快速发展，家庭收入水平不断提高，但收入差距依然较大。
2. 家庭支出状况家庭支出主要包括生活消费支出、教育支出、医疗支出、住房支出、养老支出等。
随着生活水平的提高，家庭消费结构不断优化，但住房、教育、医疗等刚性支出压力较大。
3. 家庭储蓄状况家庭储蓄是家庭财务安全的重要保障。
近年来，我国居民储蓄率较高，但储蓄结构有待优化。
一方面，活期储蓄占比过高，风险承受能力较低；另一方面，投资性储蓄不足，收益较低。
三、家庭财务思路分析1. 家庭财务观念（1）理性消费观念：树立正确的消费观念，避免盲目跟风消费，合理规划家庭消费。
（2）理财观念：关注家庭财务状况，积极学习理财知识，提高家庭理财能力。
（3）风险意识：充分认识家庭财务风险，做好风险防范措施。
2. 家庭财务目标（1）家庭财务安全：确保家庭财务稳定，避免因突发事件导致财务困境。
（2）家庭财富增值：通过投资理财，实现家庭财富的保值增值。
（3）子女教育：为子女提供良好的教育环境，确保其健康成长。
（4）养老保障：为退休生活做好充分准备，确保晚年生活品质。
3. 家庭财务策略（1）收入管理：提高家庭收入，优化收入结构，增加被动收入。
（2）支出管理：合理规划家庭支出，控制不必要的消费，降低生活成本。
（3）储蓄管理：建立紧急备用金，优化储蓄结构，提高储蓄收益。
（4）投资管理：根据家庭风险承受能力，选择合适的投资渠道，实现财富增值。
四、家庭财务规划建议1. 制定家庭财务预算家庭财务预算是家庭财务规划的基础。
家庭财务报告分析(3篇)
第1篇一、前言家庭财务报告是对家庭收入、支出、资产、负债等方面进行系统记录和分析的文档。
通过对家庭财务报告的分析，可以帮助家庭了解自己的财务状况，合理规划家庭收支，提高家庭理财能力。
本文将结合一个家庭财务报告，对家庭财务状况进行分析，并提出相应的建议。
二、家庭财务报告分析1. 家庭收入分析（1）收入来源根据家庭财务报告，该家庭的收入来源主要包括工资收入、投资收益和经营收入。
工资收入：家庭成员的主要收入来源，占家庭总收入的比例较高。
投资收益：家庭通过股票、基金、债券等投资方式获得的收益，占比相对较小。
经营收入：家庭成员从事经营活动所得的收入，占比也相对较小。
（2）收入结构分析从收入结构来看，该家庭的收入来源较为单一，主要依赖于工资收入。
为了提高家庭理财能力，建议家庭拓展投资渠道，增加投资收益在总收入中的占比。
2. 家庭支出分析（1）支出分类家庭支出主要包括生活费用、教育支出、医疗保健、休闲娱乐、投资理财等。
生活费用：包括食品、水电费、物业费等日常开销。
教育支出：包括子女学费、课外辅导费等。
医疗保健：包括家庭成员的医疗费用、保险费用等。
休闲娱乐：包括旅游、购物、看电影等。
投资理财：包括购买理财产品、股票、基金等。
（2）支出结构分析从支出结构来看，该家庭的生活费用和教育支出占比相对较高，医疗保健和休闲娱乐支出占比相对较低。
这表明家庭注重子女教育和基本生活，但在休闲娱乐和投资理财方面还有提升空间。
3. 家庭资产分析（1）资产分类家庭资产主要包括现金及现金等价物、投资性资产、自用性资产等。
现金及现金等价物：包括银行存款、货币基金等。
投资性资产：包括股票、基金、债券等。
自用性资产：包括房产、车辆等。
（2）资产结构分析从资产结构来看，该家庭的现金及现金等价物占比相对较高，投资性资产占比相对较低。
这表明家庭流动性较好，但投资收益潜力有待提高。
4. 家庭负债分析（1）负债分类家庭负债主要包括房贷、车贷、信用卡欠款等。
家庭财务状况分析
家庭财务状况分析引言概述：家庭财务状况分析是指对家庭的收入、支出、资产和负债等方面进行全面的评估和分析，以便更好地管理家庭财务、规划未来。
通过对家庭财务状况的分析，可以匡助家庭成员更好地掌握自己的财务状况，制定合理的理财计划，避免财务危机的发生。
一、收入分析1.1 家庭主要收入来源：分析家庭主要的收入来源，包括工资、投资收益、房租等。
1.2 收入稳定性：评估家庭收入的稳定性，是否存在收入波动较大的情况。
1.3 收入增长潜力：分析家庭未来收入的增长潜力，是否有提升收入的可能性。
二、支出分析2.1 家庭主要支出项目：详细列出家庭主要的支出项目，包括日常生活开消、房贷、子女教育费用等。
2.2 支出结构分析：评估家庭支出的结构，是否存在过多的消费支出或者不必要的开消。
2.3 支出控制策略：制定合理的支出控制策略，包括制定预算、减少浪费等措施。
三、资产分析3.1 家庭资产总值：计算家庭的总资产价值，包括房产、股票、基金等资产。
3.2 资产配置情况：评估家庭资产的配置情况，包括资产种类、风险分散程度等。
3.3 资产增值潜力：分析家庭资产的增值潜力，是否有投资空间和价值提升的可能性。
四、负债分析4.1 家庭总负债额：计算家庭的总负债额，包括房贷、车贷、信用卡欠款等。
4.2 负债结构分析：评估家庭负债的结构，是否存在高息负债或者过多的债务压力。
4.3 负债偿还能力：分析家庭偿还负债的能力，制定合理的偿债计划，避免财务风险。
五、财务规划建议5.1 制定家庭预算：建议家庭根据收入和支出情况，制定合理的家庭预算，控制开支。
5.2 多元化投资：建议家庭根据资产配置情况，进行多元化的投资，降低风险。
5.3 健康理财观念：建议家庭树立健康的理财观念，注重长期规划和风险控制，保障家庭财务安全。
结语：家庭财务状况分析是家庭理财的基础，惟独深入了解家庭的财务状况，才干有效地制定合理的理财计划，实现财务自由和家庭幸福。
希翼家庭成员能够重视家庭财务状况分析，做好财务规划，实现财富增值和家庭幸福。
家庭理财规划与财务管理与投资理财大全
家庭理财规划与财务管理与投资理财大全家庭理财是每个家庭都应该关注的重要议题。
无论家庭收入多少，合理的财务管理和投资理财都能够帮助家庭实现财务自由，保障家庭生活的稳定与发展。
本文将从家庭理财规划、财务管理以及投资理财三个方面，为大家全面介绍家庭理财的要点与技巧。
一、家庭理财规划家庭理财规划是家庭财务管理的基石，它涵盖了家庭收入、支出、储蓄、债务等方面的内容。
一个好的家庭理财规划需要考虑以下几个方面：1. 家庭目标确定：家庭理财规划应该根据家庭的长期和短期目标来制定。
长期目标可以是购房、子女教育基金、养老计划等，短期目标可以是旅行、购物等。
根据不同的目标确定相应的理财计划。
2. 收入与支出分析：详细记录家庭每月的固定收入和支出情况，并分析其中的优势和不足之处。
在优化支出的同时，也要合理规划收入的利用，确保家庭财务的平衡与稳定。
3. 储蓄与债务管理：积极储蓄是家庭理财规划中的重要环节。
家庭可以设立紧急储备金和投资储备金，用于应对突发事件和实现投资计划。
同时，要合理管理债务，避免负债过重对家庭财务造成影响。
二、财务管理财务管理是指家庭对财务资源的有效管理，包括预算编制、账务管理、风险管理等方面。
以下是一些财务管理的关键要点：1. 预算编制：制定家庭预算是财务管理的基础。
预算应该包括家庭的收入来源和支出项目，通过预算控制家庭支出，实现财务收支平衡。
2. 账务管理：建立详细的账务记录系统，每月进行核对和统计，及时发现财务问题，做出调整和决策。
可以借助电子记账软件或者手工记账来完成账务管理。
3. 风险管理：家庭需要做好风险管理，包括购买保险、制定应急预案等，以应对可能发生的意外情况和突发事件，保障家庭财务安全。
三、投资理财投资理财是家庭财务管理的重要组成部分，通过投资理财可以增加家庭财富并实现财务目标。
以下是一些投资理财的基本原则和方法：1. 分散投资：不要将家庭财产全部集中投资于某一种或少数几种投资品种，而是要分散投资于不同的领域和项目，降低风险。
应对家庭财务管理问题的理财与预算策略
应对家庭财务管理问题的理财与预算策略在当今社会，家庭财务管理已成为许多人需要面对的一大难题。
很多家庭面临着支出超出收入、债务负担沉重等问题，因此学会理财和制定预算策略变得尤为重要。
本文将介绍一些应对家庭财务管理问题的理财与预算策略，帮助家庭实现财务自由和可持续发展。
一、理财策略理财是指通过科学、理性的方法对个人财务进行管理和规划。
下面列举一些常用的理财策略，可以帮助家庭实现财务目标。
1. 制定明确的财务目标：在开始理财之前，家庭应该共同制定明确的财务目标。
例如购买房产、子女教育基金、退休计划等。
明确的目标可以帮助家庭更好地规划财务。
2. 建立紧急储备基金：家庭应该建立一个紧急储备基金，用于应对突发的支出需求，如突发疾病、意外事故等。
通常建议储备金额为家庭月支出的三到六倍。
3. 分散投资风险：家庭可以通过投资来增加收入和实现财富增长。
投资应该具有一定的风险分散，不要将全部财富集中在某一个投资标的上。
可以选择股票、债券、基金等多种投资方式。
4. 定期复评和调整：理财策略不是一成不变的，家庭应该定期复评和调整财务目标和投资组合。
根据家庭的变化和市场状况，作出相应的调整以保证财务目标的实现。
二、预算策略预算策略是指家庭通过合理规划和控制支出，达到理财目标的策略。
下面介绍几种常用的预算策略，可以帮助家庭控制开支，避免陷入财务困境。
1. 制定详细预算表：家庭可以通过制定详细的预算表来记录每个月的收入和支出情况，并对支出进行分类。
这样可以清晰地知道每个月的消费情况，为合理规划开支提供依据。
2. 控制固定支出：家庭应该优先考虑控制固定支出，如房租、水电费、通讯费等。
可以通过比较不同供应商的价格，选择性价比较高的服务，从而节省费用。
3. 增加储蓄比例：家庭应该在支出中留出一部分用于储蓄。
可以通过逐步增加储蓄比例的方式，将储蓄作为首要支出，以确保财务安全和未来的发展。
4. 控制消费欲望：家庭成员应该养成良好的消费习惯，避免冲动消费和奢侈浪费。
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{财务管理财务分析}家庭财务分析与理财策略也未详细说明公积金的情况。
而这些信息在我们为你提供理财建议时是十分重要的，沈先生虽未直接说明这些信息，但在提供的其他信息中可以大概判断出这些信息。
沈先生在2004年初买的110万的房，还款两年后的今天还有贷款余额70万，而目前的每月商业贷款还贷额4600元。
依据2004年初和2005年初的房贷利率，可以推测出沈星先生当年的房贷在75万左右，借款期限是25年。
另外，根据我市公积金提取比例和沈星夫妇的收入情况，沈星夫妇的公积金应该足以应付8万元的公积金贷款，所以父母的住房无需沈星夫妇的现金支出。
以下的理财计划将依据以上信息和判断展开。
第二部分、家庭财务分析首先，从财务分析的角度，阐述了您的财务状况和可能应对的策略。
本报告将以此为基础开始您的理财计划。
一、财务比率分析1、偿付比率：净资产/资产＝763000/＝51.4％您的负债偏高，尽管还没有到危险的境地，但您家庭的还债会颇有压力。
2、负债总资产比率：负债/资产＝720000/＝48.6％说明您家庭综合偿债能力较弱，应该通过适当减少负债来达到您资产安全的目的。
3、月供比率：每月还贷额/每月收入＝4600/7000＝65.7％较健康的月供比率应该在35％以下。
尽管您年终还有一些收入可以贴补还贷，但是每月近2/3的收入还贷，对您的家庭压力还是过大了。
4、流动性比率：流动性资产/每月支出=30000/6100=4.9反映您家庭的流动性资产可以满足将近5个月的开支，流动性在正常范围内。
二、目前持有金融产品的年收益率及风险程度相对于您5.571％的房贷利率，您目前持有的金融资产收益率过低。
三、财务状况和投资方面的不合理之处及建议1、负债本息支出过高：您每月2/3的收入用于支付房贷，您只能在其他需求方面“节衣缩食”，这种负债结构是不合理的，也是有危害的。
尽早摆脱高负债是当务之急。
2、风险保障不足：您本人收入占家庭收入比重较大，一旦发生意外造成家庭主要经济来源中断，家庭收入会受到较大冲击。
3、资产收益率低：您每月在支出的是5.751％利率的房贷，而您大部分金融资产的收益率不足2％。
提高资产收益率，摆脱金融资产贬值的困境。
4、增强家庭资产的流动性：您家庭的负债率较高，应急安全的要求较高，应该进一步增强流动性。
第三部分、理财目标分析一、理财阶段分析不同的家庭阶段有不同家庭财富积累、不同理财目标和不同优先顺序。
您和您太太都是风华正茂的年龄，未来两年您们还希望自己的孩子出生。
您的家庭正值开创期。
处于家庭开创期的家庭，支出的增加非常迅速，尤其是孩子出生后的育儿费用将是不可缩减的支出。
特别的，对您而言至关重要的是，目前对房贷的支出过大，每月的节余由此很少，有“房奴”的感觉。
不解决“房奴”问题，其他理财目标都难以达成。
处于家庭开创期的您的理财目标较多。
您现在考虑的目标有育儿、买车、增加生活保障、教育和养老的问题。
但在这些理财目标之外还有一个隐性的，又是当下最为重要的目标：就是怎么改变自己“房奴”的境况。
通过理财的阶段分析，我把您理财目标按紧急和重大程度的优先顺序安排为：财务安全规划>应急基金规划>解决房奴境况>育儿规划>买车规划>教育基金规划>养老金规划>其它目标规划。
二、家庭风险分析大部分理财目标尤其是中长期理财目标的实现，都是通过风险资产的投资来积累资金的。
风险偏好和风险承受能力就是进行风险资产组合的最重要依据。
您可以通过我们银行提供的风险测试来客观的判断您的风险承受能力。
同时根据您的家庭目前的财务情况以及您家庭的情况，您和您太太都是精力充沛的年轻人，您从业于高速增长的新兴行业，主观的风险偏好应该略为偏高。
结合主客观的因素，您和您太太风险偏好应该属于温和进取型。
三、理财目标的确定结合您家庭的财务情况、风险承受能力、风险偏好和各项理财目标达成的期限分析。
建议您的理财目标如下表：第四部分、关于改变“房奴”现状的策略选择对于您来说，改变“房奴”现状是最重要的，其他理财目标的能否达成都有赖于减少房贷支出而新增的现金流入。
一、利率变动对还贷情况的敏感性分析如果说房价的涨跌，对于两套都是自用房的您来说，还不是最要紧。
那么利率的变动对每月高额本息支出的您则是生死有关的了。
我们可以看到下表，按照目前您的借款和还款情况，利率变动对您的影响。
表：利率变动敏感度分析由此可见，只要利率上升超过1％，您除还贷外的可支配收入只能勉强维持基本生活开支，就到了十分危险的境地。
如果您能在近年内提前还贷10万元，则利率对你月供的影响就会变小，保持在基本可控的范围内。
如下表。
表：提前还贷10万元后利率变动敏感度分析二、可供选择的策略及比较对于您来说，改变“房奴”现状有三种策略可以选择。
一是提前还贷。
这对您的现有生活影响较少，只是需对节余资金有明确的安排——用于提前还贷。
二是把父母接过来同住，把父母的房子出租。
这能为您每月增加1000元左右的收入，以目前房贷利率，效果与提前还贷16万元相当，但与父母同住牵涉到各自的习惯和家庭的融洽问题，对父母对您生活上都会有影响。
另外，搬家、出租都会给您带来交易成本和麻烦。
三是把现在的大房卖掉，换一套相对较小或者较偏远的房子。
您2004年初买的110万的房子，以目前的价格换相同区域的小房或者在较偏远地区购置大房完全可行。
这样做的好处是立竿见影的，换房之后，房贷支出必然减少，但是弊端也很多，比如，交易成本过高、生活品质必然下降、先卖再买交易的技术要求较高等等。
我们用下表来比较三种策略的利弊。
三、决策尽管后两种策略的效果要好于提前还贷，能够迅速增加您的现金流——这是理财师梦寐以求的，但是我们从人性化的角度并不建议您选择后两种。
尤其是您的职业是IT业务助理，可能并不在行房产运作，后两种策略理论上可行，其实现实生活中您实施较难。
所以针对您“房奴”的现状，建议选择提前还贷的方式来解决。
第五部分、理财策略为了满足您不同阶段不同优先顺序的理财目标，尤其是提前还贷的理财目标，建议您建立两个家庭投资基金，满足不同的理财需求。
其中专项基金以相对谨慎的投资为主，但力求要达到房贷利率水平，以避免资产贬值；主基金以适当进取的投资为主，通过长时间持有一些高风险的资产达到均衡年均收益的目的，为一些时间期限不定的理财目标提供资金保障；另为应急需要，设立一个流动性极高的应急基金，为突发、紧急、不可测的事件提供资金保障。
一、家庭专项基金的投资组合安排此基金设立的目的是为了提前还贷和两年内育儿这两个最为重要紧迫的目标而设立的。
这两个需求对资金的需求弹性几乎是刚性的，所以基金的风险要相对较低，但也要保证一定的收益，不能大大低于房贷利率，使差距越来越大。
我们建议这个基金的初始金额是22000元，把您目前持有的基金和一部分存款逐步调整到如下表的投资组合。
然后在五年内把家庭的收入盈余都投入到这个基金中去。
表：家庭专项基金投资组合及收益率在这个投资组合中，我们建议50％持有平衡型股票开放基金，这是基于人民币升值后，国内外形势都有利于我国证券市场的发展。
选择平衡基金不仅能享受一定股市收益又能规避风险。
推荐“上投摩根双息平衡”基金，上投摩根基金公司的其他几个股票型基金收益都很不错，双息平衡上市以来收益要比同类产品高，走势也较稳健。
建议20％持有封闭式基金，目前的封闭式基金的折价率十分高，尤其是近期股票调整后，封闭式基金更显投资机会。
封闭式基金必须持有30％的国债和现金，而现在一些封闭式基金的折价率已经到了50％以上，由此可见其风险是较小的。
推荐“基金汉兴”和“基金汉鼎”，前者由华夏基金管理公司管理，华夏基金的管理水平是有目共睹的，今年上半年收益率最高的偏股基金就是华夏基金管理公司的，更重要的是“基金汉兴”目前的折价率已经在55％左右，在众多封闭式基金中折价率是最高的几个。
“基金汉鼎”的封闭到期日较近，有封转开套利的机会，目前的折价率也在同类型中偏高。
由此推算，封闭式基金5％的年收益率是能够获得的。
恢复新股申购后，“摇新股”的无风险收益一直很高，但是对于个人中奖的几率就不高了。
推荐“中信稳定双利债券基金”，它是目前市场上唯一一个以新股认购为盈利点的开放式基金，它以大资金申购新股，能够使新股中奖的收益平均化，使每个投资者都能分享。
加上它80％的资金投资于债券市场，风险较低。
至于短债和货币基金主要是为了降低整个组合的风险而持有的。
在认购货币基金时建议您选择资金规模大，运行时间长的老牌货币基金。
这是由于货币基金的收益率高低取决于它持有债券期限长短，长期债券的收益高，而短期债券的收益低。
资金规模小的货币基金，为了保持流动性，只能持有短期的票据和债券，其收益率必定低，也存在流动性的风险；而资金规模大的老牌货币基金，它能够沉淀的资金量大，也就能够持有高收益的中长期票据或债券，其收益性好，流动性也更强。
推荐华夏现金和博时稳定。
经过组合，专项基金的综合收益可以达到5.45％，而以上投资产品的风险都是较低的，整个组合的流动性也较好，适合专项基金的要求。
二、家庭主基金的投资组合安排家庭主基金是为了一些长期理财目标而设立的。
它以较高风险较高回报的投资产品为标的，通过长期持有来规避短期涨跌的影响，获得较高的长期收益。
在专项基金完成使命后，您可以把年收入的盈余投入这个投资组合中去，获得更高的收益。
建议您把您的黄金及收藏品和定期存款都投入的这个基金中去，初期的投入额是33000元。
表：主基金投资组合及收益率基于对人民币升值、股改后证券市场的利好以及我国未来GDP增长的良好态势，建议在此组合中大举买入偏股型开放式基金，提高组合的长期收益率。
推荐华夏、博时、上投摩根和易方达四家基金管理公司现有的或是将要发行的偏股型基金。
这是由于这四家公司的偏股基金历史业绩都强于同业，而且也是我国最早成立的几个基金管理公司经验较为丰富。
债券基金和货币基金是为了增加整个组合的流动性和降低风险而设立的。
推荐嘉实理财债券、长盛债券和华夏债券。
您还有一部分黄金及收藏品，收藏品的特点是长期升值较快而迅速变现能力较差。
鉴于您的收藏品本身不多，建议你不要急于变现而需长期持有。
黄金能够有效规避通货膨胀，起到稳定整个组合整体收益率的作用。
目前贵金属正处于长期牛市中，我国的黄金市场对居民开放后投资机会也较大，所以建议可以逐步增持黄金及一些收藏品。
在黄金投资中，推荐买一些接近黄金面值的纪念金币，如“大唐镇库”、2盎司“桂林山水”金屏等，亦可买些其他贵金属如熊猫钯币等。
这些金币既可以享受金价上涨的收益，又有作为纪念币的升值机遇。
通过以上投资组合安排，预计在一个长期时间段内，主基金的平均年投资收益率能够达到11.28％。
三、家庭应急基金组合安排应急基金是为保障家庭发生意外时的不时之需，从财务安全和投资稳定性角度的出发，一个家庭也应该保持最低现金额度。