第二讲 社会信用体系
第二讲 社会信用体系与信用服务
第二讲 社会信用体系与信用服务
二、信用服务机构及其组织模式 信用服务机构：依法从事信用调查和评 估、资信评级、信用管理咨询、信用培 训、商账管理以及其他信用服务的中介， 简言之就是合法生产和提供信用产品和 服务的专业机构。
传统信用服务机构分类
企业资信调查 （企业征信）
信用服务机构
消费者信用调查 （个人征信）
资信评级 商账追收
现代信用服务机构分类（12个分支）
信用服务机构
信用信息服务类 机构
咨询类机构
调查类
非调查类
金融类
非金融类
企业资信、消费 者信用、财产、 市场
资信评级
信用保险、信用 保理、电话查询 票据、信用担保
商账追收、信用 管理咨询、信用 管理培训
第二讲 社会信用体系与信用服务
信用服务机构的组织模式 市场化的民营模式（美国模式） 由中央银行建立的信贷登记系统为主体
与信用信息服务活动有关的制度框架， 主要有两种类型的活动：一类是信用调 查活动，即所谓的“征信”活动；另一 类的信用评级活动。
社会信用体系的发展过程
萌芽
审计机构
征信机构
ห้องสมุดไป่ตู้
信用评级 机构
第二讲 社会信用体系与信用服务
社会信用体系的发展历程 社会信用体系的萌芽：中世纪欧洲，伴
随着商业的发展和大量经济组织的涌现， “公证人体系”在11世纪晚期与12世 纪初创立 公证人体系不仅登记文件，还起草契约 和其它公证文件，并接受银行的总账簿 和船舶登记、契约登记簿等，由此构成 一个记录商业经营状况的庞大体系
第二讲 社会信用体系与信用服务
信用评级机构的产生：1841年纽约成立第
一家商业信用评级机构（路易斯.塔班）； 1849年律师约翰.布拉斯的信用评级机构， 1857年出版第一本商誉评级指南；1859 年，罗伯特.邓创立纽约商业资信评估公 司；1860年普尔公司创建；1890年穆迪 资信评估公司成立，同一时期还有惠誉资 信评估公司、标准统计公司菲奇公司等评 级机构；1841年标准与普尔公司合并为标 准普尔公司（S&P’s)。
第二讲社会信用体系
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第二讲社会信用体系
社会信用体系建设的指导思想、目标和基本原则
o 社会信用体系建设要以邓小平理论和“三个代表”重要 思想为指导
o 以法制为基础，信用制度为核心，以健全信贷、纳税、 合同履约、产品质量的信用记录为重点，
o 坚持“统筹规划、分类指导，政府推动、培育市场，完 善法规、严格监管，有序开放、维护安全”的原则，
n 1. 社会信用体系具有记忆功能，能够保存失信 者的纪录；
n 2. 社会信用体系具有揭示功能，能够扬善惩恶 ，提高经济效率；
n 3. 社会信用体系具有预警功能，能对失信行为 进行防范。
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第二讲社会信用体系
欧美发达国家的社会信用体系建设
o 信用体系作为一种制度形式，不是可以在一夜间建立起来 ，需要不断的发展和补充，欧美等发达国家为此用了150 多年的时间。
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第二讲社会信用体系
信用扩张的压力
o 自19世纪初期，信用的概念在金融市场高度发 达的西方国家首次被提出以来，信用的使用、 信用市场的培育就成为社会进步的一个主要标 志，成为企业竞争战略中的重要手段。
o 尤其是在商品交易中，商业信用作为一个短期 的财务机制为交易中的目标客户提供短期现金 贷款的优惠，吸引了很多在财务上临时有困难 的、有潜力的客户，商业信用是美国最大的短 期财务资源。
国的市场经济向信用经济方向转变，即从以原始支付手 段为主流的市场交易方式向以信用交易为主流的市场交 易方式的健康转变。
o 这种机制会建立一种新的市场规则，使社会资本得以形 成，直接地保证一国的市场经济走向成熟，扩大一国的 市场规模。
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第二讲社会信用体系
社会信用体系的功能
2023年高考政治《中国的社会信用体系与诚信建设》知识点解读
2023年高考政治《中国的社会信用体系与诚信建设》知识点解读社会信用体系是指以信用为基础，通过信息技术手段收集、整合、管理、评价企业、个人等经济社会主体的信用信息，广泛运用于市场经济、社会管理和公共服务等领域，对市场主体及公民个人的行为进行评价和约束，推动社会诚信体系建设的一种制度和机制。
一、社会信用体系建设的背景与意义近年来，随着中国社会的快速发展和经济全球化的深入推进，传统的守信者奖励、失信者惩罚机制已经无法胜任对复杂经济社会活动的监管和管理。
社会信用体系的建设成为推动中国经济社会发展的重要保障和有效手段。
它能够加强企业及个人诚信意识，提升市场经济的公平竞争环境，有效防范和惩治各类违法失信行为，促进社会和谐稳定发展。
二、中国社会信用体系的建设路径中国社会信用体系的建设可以分为四个阶段。
第一阶段是基础建设阶段，主要包括信用信息采集、存储和共享平台的建设，以及信用信息标准和评价体系的构建。
第二阶段是制度建设阶段，重点推动信用立法和政策法规的制定，加强对信用信息的管理和运用。
第三阶段是应用拓展阶段，将社会信用体系广泛应用于各行各业，推动形成诚信行为的常态化。
第四阶段是创新发展阶段，利用先进技术手段，如大数据、人工智能等，进一步完善社会信用体系建设，提高信用管理的精细化和智能化水平。
三、中国社会信用体系的主要内容中国社会信用体系的主要内容包括信用记录、信用评价、信用守则和信用修复。
信用记录是指对个人或企业的信用行为进行记录和归档，通过信息技术手段进行存储和管理。
信用评价是对个人或企业的信用行为进行量化衡量和评估，并根据评价结果进行分类管理。
信用守则是针对特定行业、领域或社会群体制定的行为规范和道德准则，鼓励守信行为，惩戒失信行为。
信用修复是指对已经失信的个人或企业进行信用恢复和再教育，通过各种手段帮助其回归诚信行为。
四、中国社会信用体系建设的主要挑战与对策中国社会信用体系建设面临着信息不对称、数据安全、隐私保护、评价标准等问题，需要有关部门和社会各界共同合作，采取有效措施应对。
社会信用体系与个人诚信演讲稿
社会信用体系与个人诚信演讲稿尊敬的各位领导，亲爱的同事们：大家好！今天，我想和大家分享的主题是社会信用体系与个人诚信。
随着社会的不断发展，信用体系已经成为一种重要的社会管理手段，而个人诚信更是我们每个人应该具备的品质。
我将从社会信用体系的意义、个人诚信的重要性以及如何树立个人诚信展开讲述。
首先，让我们来谈谈社会信用体系。
社会信用体系是指通过大数据、互联网和人工智能等技术手段对个人和组织的信用行为进行记录和评价，从而形成信用档案和信用评分。
这种信用体系可以有效地规范社会行为，提高社会管理的效率，促进经济发展和社会和谐。
在这个体系中，每个人都应该时刻保持自己的信用，这不仅是一种对自己的负责，更是对整个社会的负责。
其次，个人诚信的重要性不言而喻。
诚信是一种道德品质，是一个人应该具备的基本素养。
在社会交往中，诚信是维系人与人之间关系的纽带，是建立信任的基石。
一个诚实守信的人，不仅能够受到他人的尊重和信任，更能够在竞争激烈的社会中立于不败之地。
因此，我们每个人都应该时刻提醒自己，要做一个诚实守信的人，要让自己的言行符合社会的期望和规范。
最后，让我们来谈谈如何树立个人诚信。
首先，我们要注重自身修养，培养自己的良好品德和道德观念。
其次，我们要遵守社会规范，不做违法乱纪的事情，不随意违约，不损害他人利益。
再次，我们要勇于承担责任，对自己的承诺和行为负责，不推卸责任，不逃避问题。
最后，我们要不断提升自己的素质和能力，做一个有担当、有责任心的人。
总之，社会信用体系与个人诚信息息相关，它们共同构成了一个和谐、稳定的社会环境。
让我们每个人都积极投身于社会信用建设，做一个守信用、讲诚信的人，共同建设一个更加美好的社会。
谢谢大家！。
社会信用体系的内涵及其建设构架
社会信用体系的内涵及其建设构架第一篇：社会信用体系的内涵及其建设构架社会信用体系的内涵及其建设构架社会信用体系也称国家信用管理体系或国家信用体系。
它是一种社会机制，具体作用于一国的市场规范，它旨在建立一个适合信用交易发展的市场环境，保证一国的市场经济向信用经济方向转变，即从以原始支付手段为主流的市场交易方式向以信用交易为主流的市场交易方式的健康转变。
这种机制会建立一种新的市场规则，使社会资本得以形成，直接地保证一国的市场经济走向成熟，扩大一国的市场规模。
对于现代的市场交易环境而言，信用是一种建立在信任基础上的能力，不用立即付款就可获取资金、物资、服务的能力。
接受信任的一方在其应允的时间期限内为所获得的资金、物资、服务而付款，而上述时间期限也必须同时被授予信任的一方认可。
没有信用，就没有秩序，市场经济就不能健康发展。
当前，信用状况差是我国社会主义市场经济发展的一个薄弱环节，已成为影响和制约经济发展的突出因素。
由于缺乏足够的信用，直接导致不少企业陷入危机。
面对这种情况，建立和健全国民经济的信用体系就成为一项当务之急。
1.建立社会信用体系是发展社会主义市场经济的需要。
信用是市场经济运行的前提和基础；信用是市场经济健康发展的基本保障；信用是重要的宏观调控手段。
2.建立社会信用体系是保持国民经济持续、稳定增长的需要。
企业的经济活动需要信用来保障；扩大消费市场需要信用来启动。
3.建立社会信用体系是防范金融风险和深化金融改革的需要。
防范金融风险，必须加强信用制度建设；深化金融改革，促进金融发展，必须加强信用制度建设。
4.建立社会信用体系是应对全球经济一体化和我国加入WTO后所面临的挑战的需要。
5.建立社会信用体系是培育新的信用文化，改变当前信用秩序紊乱状况的需要。
市场经济是信用经济。
社会信用体系是市场经济体制中的重要制度安排。
党中央、国务院高度重视社会信用体系建设工作。
党的十六大、十六届三中全会明确了社会信用体系建设的方向和目标。
社会信用体系
社会信用体系社会信用体系是指用于评价、监控和管理个人、企业和组织的信用状况的一套制度和机制。
随着社会经济的发展和信息化技术的普及，社会信用体系在全球范围内得到了越来越多的关注和应用。
本文将探讨社会信用体系的定义、特点、应用领域以及相关挑战。
一、定义社会信用体系是一种基于个人或组织的信用行为和信用记录的评价系统。
它通过搜集、整理和分析信用信息，为信用主体和社会各方提供参考和决策依据。
社会信用体系旨在鼓励守信行为、惩罚失信行为，以推动社会诚信建设和经济发展。
二、特点1. 全面性：社会信用体系应该涵盖个人、企业和组织等不同主体，并对其在经济、法律、道德等方面的信用表现进行评价。
2. 多维度：社会信用体系应该考虑到各个方面的信用信息，包括信用历史、信用行为和信用评价等维度。
3. 公正性：社会信用体系应该建立在客观、公正和可靠的评价机制上，确保信用评价的公平性和准确性。
4. 强制性：社会信用体系应该能够对失信行为进行惩罚和限制，鼓励守信行为，并给予相应的奖励和激励。
三、应用领域1. 金融领域：社会信用体系可以用于评估个人和企业的信用状况，提高金融机构的风险控制能力，减少信用风险。
2. 社会保障领域：社会信用体系可以用于评估个人的社会保障资格和待遇，增加社会保障制度的公平性和效率性。
3. 企业管理领域：社会信用体系可以用于评估企业的经营状况和信用风险，提高企业的竞争力和形象。
4. 政府行政领域：社会信用体系可以用于评估政府的廉政建设和公共服务水平，提高政府的责任感和效率。
四、挑战与展望虽然社会信用体系在许多领域中得到了广泛应用，但也面临着一些挑战。
首先，数据隐私和信息安全问题是社会信用体系的重要难题，需要建立健全的数据保护和监管机制。
其次，评价标准和算法的公开透明性也是一个关键问题，需要确保评价过程的公正和可信度。
同时，社会信用体系在法律法规、政策制度和监管机制方面还存在着一些不完善之处，需要进一步完善和健全。
2023年高考政治《中国的社会信用体系建设》知识点导读
2023年高考政治《中国的社会信用体系建设》知识点导读中国的社会信用体系建设是当前社会治理的一项重要工作，也是高考政治考试中的一个重要知识点。
本文将为大家介绍中国社会信用体系的概念、建设背景、目标和对社会发展的意义。
同时，还将探讨社会信用体系建设中可能面临的挑战，并提出相应的解决办法。
一、社会信用体系的概念社会信用体系是指利用现代信息技术手段，以信用为核心，通过数据的收集、整合和分析，对社会主体的行为进行评价和管理的一种制度安排。
它通过对个人、企业和组织的信用状况进行评估，根据评估结果给予相应的激励或惩戒，从而促进社会诚信建设。
二、社会信用体系建设的背景社会信用体系建设是推动社会文明进步和社会治理创新的需要。
在经济社会发展过程中，出现了一些信用缺失问题，例如商业欺诈、虚假宣传等，这些问题影响了社会公平正义和市场秩序。
因此，建设社会信用体系成为了解决这些问题的一种有效途径。
三、社会信用体系建设的目标1. 建立公平公正的市场环境：社会信用体系的建设旨在推动市场经济向规则经济转变，打造公平公正的市场环境，促进经济的健康发展。
2. 增强社会诚信意识：通过社会信用体系的建设，可以提高人们对于信用的重视程度，增强社会诚信意识，推动社会风尚的良好形成。
3. 提高社会治理效能：社会信用体系的建设可以有效管理社会主体，促进社会治理的科学化、精细化和智能化，提高治理效能。
四、社会信用体系建设对社会发展的意义1. 促进经济发展：社会信用体系建设有利于加强市场主体的信用建设，提高市场经济的运行效率，推动经济持续健康发展。
2. 增加社会信任：社会信用体系建设可以增加社会成员之间的互信和信任，提高社会协作效率，促进社会和谐稳定。
3. 优化公共服务：社会信用体系建设有利于推动政府部门优化公共服务，提高服务效能，满足人民群众日益增长的美好生活需求。
4. 加强行业监管：社会信用体系建设可以加强对行业的治理和监管，打造良好的行业秩序，保障消费者的权益。
社会信用体系的内涵及其建设构架
社会信用体系的内涵及其建设构架社会信用体系也称国家信用管理体系或国家信用体系。
它是一种社会机制，具体作用于一国的市场规范，它旨在建立一个适合信用交易发展的市场环境，保证一国的市场经济向信用经济方向转变，即从以原始支付手段为主流的市场交易方式向以信用交易为主流的市场交易方式的健康转变。
这种机制会建立一种新的市场规则，使社会资本得以形成，直接地保证一国的市场经济走向成熟，扩大一国的市场规模。
对于现代的市场交易环境而言，信用是一种建立在信任基础上的能力，不用立即付款就可获取资金、物资、服务的能力。
接受信任的一方在其应允的时间期限内为所获得的资金、物资、服务而付款，而上述时间期限也必须同时被授予信任的一方认可。
没有信用，就没有秩序，市场经济就不能健康发展。
当前，信用状况差是我国社会主义市场经济发展的一个薄弱环节，已成为影响和制约经济发展的突出因素。
由于缺乏足够的信用，直接导致不少企业陷入危机。
面对这种情况，建立和健全国民经济的信用体系就成为一项当务之急。
1.建立社会信用体系是发展社会主义市场经济的需要。
信用是市场经济运行的前提和基础；信用是市场经济健康发展的基本保障；信用是重要的宏观调控手段。
2.建立社会信用体系是保持国民经济持续、稳定增长的需要。
企业的经济活动需要信用来保障；扩大消费市场需要信用来启动。
3.建立社会信用体系是防范金融风险和深化金融改革的需要。
防范金融风险，必须加强信用制度建设；深化金融改革，促进金融发展，必须加强信用制度建设。
4.建立社会信用体系是应对全球经济一体化和我国加入WTO后所面临的挑战的需要。
5.建立社会信用体系是培育新的信用文化，改变当前信用秩序紊乱状况的需要。
市场经济是信用经济。
社会信用体系是市场经济体制中的重要制度安排。
党中央、国务院高度重视社会信用体系建设工作。
党的十六大、十六届三中全会明确了社会信用体系建设的方向和目标。
我国“十一五”规划提出，以完善信贷、纳税、合同履约、产品质量的信用记录为重点，加快建设社会信用体系。
第二章社会信用管理体系课件.
王天琦所说的信用评级，指的是2009年9月4 日由中共睢宁县委全体会议通过的《睢宁县大 众信用管理试行办法》及《睢宁县大众信用信 息评估细则》，2010年1月1日起开始实施， 当时的新闻报道称，“这是全国第一个对大众 信用进行评估的管理办法及实施细则”。 全县大众信用信息征集及信用分值加减情 况，定期由睢宁县大众信用征集管理办公室 (以下简称睢宁征信办)发布。3月中旬开始，睢 宁征信办把1、2月份的大众信用加减分情况陆 续公布。
社会信用体系是市场经济体制中 的重要制度安排。
党的十六大、十六届三中全会明确了社会信用 体系建设的方向和目标。 我国“十一五”规划提出，以完善信贷、纳税、 合同履约、产品质量的信用记录为重点，加快 建设社会信用体系。 2007年召开的全国金融工作会议进一步提出， 以信贷征信体系建设为重点，全面推进社会信 用体系建设，加快建立与我国经济社会发展水 平相适应的社会信用体系基本框架和运行机制
A级受优待C级受限制 根据《睢宁县大众信用信息评估细则(试行)》， 上述征信内容的每一条记录被详细地赋予了10100分的分值，而后纳入到一个以1000分为基准的 级别评估体系里，负面信息记录减分，正面信息 记录加分，并最终转化为四个等级：A级为诚信级 别，分值在970分以上；B级为较诚信级别，分值 在850-969分；C级为诚信警示级别，分值在600849分；D级为不诚信级别，分值在599分以下。 为此，睢宁县委、县政府专门成立了正科级 建制的新机构——大众信用征集管理办公室，并 且通过招标方式以80万元的价格请深圳一家软件 公司开发这套此前从未有过的征信管理系统。 5
评分细则赋予的具体分值从另一个侧面反映了 这样的特点。比如，在社会管理信用信息方面， 计划生育、制假售假、城管管理等记录最高分值 也仅有35分/次，而在家庭道德、偷盗财物、交 通违法等这样基层所面对的难以从根本上解决的 社会问题方面，分值都达到了50分/次，而作为 在网络问政、网络监督问责走在前列的县，对利 用网络、短信、信函诬告、诽谤他人记录的罚分 则达到了100分/次，与刑事处罚的分值并列最高。 据了解，以分数等级评价个人信用的做法，源 自美国FICO信用分制度。不过国际上通行的个 人信用评价体系主要应用于金融领域，而由政府 以信用分数的形式来给个人打分评级、规范个人 9 行为，极可能是睢宁首创。 Nhomakorabea
社会信用体系与个人诚信演讲稿
社会信用体系与个人诚信演讲稿尊敬的各位领导、各位老师、各位同学，大家好！
今天，我想和大家分享的是关于社会信用体系与个人诚信的话题。
随着社会的
发展，信用体系已经成为了一个国家和社会的重要组成部分。
而作为每个人的基本素质，诚信更是我们应该具备的品质。
首先，让我们来了解一下社会信用体系。
社会信用体系是指通过信息化手段，
对个人和组织的信用状况进行评估和记录，建立信用档案，形成信用数据库，实现信用信息的共享和应用。
它旨在通过强化信用意识，规范市场秩序，提高社会诚信水平，促进经济社会发展。
在这个过程中，每个人的个人信用记录都将会被记录在案，这也就意味着我们的每一次行为都将对我们的信用产生影响。
而个人诚信，作为社会信用体系的基础，更是我们每个人应该具备的品质。
诚
信是一种道德观念，是一种做人的准则，是一种处世的态度。
它不仅体现在我们的言行举止中，更体现在我们的工作、学习、生活中。
一个诚实守信的人，不仅能够赢得他人的尊重和信任，更能够在社会中立足，获得更多的机会和资源。
在现实生活中，我们经常能够看到一些不诚信的行为，比如说虚假宣传、违约
行为、偷税漏税等等。
这些行为不仅损害了他人的利益，更损害了社会的整体利益。
因此，我们每个人都应该从自身做起，树立诚信意识，做一个守信用、讲诚信的好公民。
在这个信息化的时代，我们的每一次行为都将被记录在案，我们的每一次违约
都将受到惩罚。
因此，我们应该时刻牢记，诚信是我们立足社会的基础，也是我们发展的动力。
让我们共同努力，建设一个更加诚信、更加和谐的社会！
谢谢大家！。
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国务院办公厅关于社会信用体系建设
的若干意见国办发〔2007〕17号
一、加快推进社会信用体系建和基本原则 三、完善行业信用记录，推进行业信用建设 四、加快信贷征信体系建设，建立金融业统一征信平台 五、培育信用服务市场，稳妥有序对外开放
社会信用体系的功能
完善的社会信用体系是信用发挥作用的前提 ，它保证授信人和受信人之间遵循一定的规 则达成交易，保证经济运行的公平和效率。
1. 社会信用体系具有记忆功能，能够保存失信 者的纪录； 2. 社会信用体系具有揭示功能，能够扬善惩恶 ，提高经济效率； 3. 社会信用体系具有预警功能，能对失信行为 进行防范。
信用风险Credit Risk
信用的获得建立在双方彼此信任的基础上，双方通过一定的契约 可实现商品使用价值有条件的让渡。信用反应了一种不用立即付 款就可获得商品(含货币、服务)的能力，这种能力获得的前提是 对商品价值实现的预期，交易双方的债务方应在契约所规定的时 间期限内为所获得的商品（资金、物品、服务）付款或还款。 债务方因种种原因，不愿或无力履行契约而构成违约，致使债权 方的权益受到损失的风险称为信用风险，即债务方的违约风险。 随着全球贸易的一体化和更多的战略联盟的产生，信用风险的定 义在不断扩充，广泛意义上的信用风险泛指在信用活动中（价值 让渡和价值实现活动），信用契约关系中的一方违反约定而给另 一方或第三方造成损失的可能性。
社会信用体系建设的指导思想、目标和基本原则
社会信用体系建设要以邓小平理论和“三个代表”重要 思想为指导 以法制为基础，信用制度为核心，以健全信贷、纳税、 合同履约、产品质量的信用记录为重点， 坚持“统筹规划、分类指导，政府推动、培育市场，完 善法规、严格监管，有序开放、维护安全”的原则， 建立全国范围信贷征信机构与社会征信机构并存、服务 各具特色的征信机构体系， 最终形成体系完整、分工明确、运行高效、监管有力的 社会信用体系基本框架和运行机制。
社会信用体系的结构
信用法律体系
信用管理行业
企业资信调查 消费者个人信用调查 资产调查和评估 市场调查 资信评级 商帐追收 信用保险 国际保理 信用管理咨询
信用工具
公共信用体系 企业信用体系
个人信用体系
中国征信业的发展历程
由中国人民银行组织商业银行建设的全国统一的个人信用信息基 础数据库，是全国统一的企业和个人信用信息基础数据库的重要 组成部分。 全国企业信贷登记咨询系统已于2002年实现全国联网， 个人信用信息基础数据库定于2004年12月中旬开始试运行 人信用信息基础数据库于2006年1月进入正式运行。这是我国企 业和个人征信体系建设中的一项极为重要的基础建设。
加快推进社会信用体系建设的重要性和紧迫性 党的十六大、十六届三中全会明确了社会信用 体系建设的方向和目标。 我国“十一五”规划提出，以完善信贷、纳税 、合同履约、产品质量的信用记录为重点，加 快建设社会信用体系。 2007年召开的全国金融工作会议进一步提出， 以信贷征信体系建设为重点，全面推进社会信 用体系建设，加快建立与我国经济社会发展水 平相适应的社会信用体系基本框架和运行机制 。
违约风险暴露=交易的市场价值 X风险发生概率 违约暴露的具体数值以违约事件发生时刻合约价值的高低来 表示，所以债务人选择在当前或未来某一时刻违约，会给债 权人带来不同的价值损失，即违约暴露不仅是一个与合约现 值相关的即期概念，还是一个涉及合约价值未来变化的远期 概念。不同类型的信用关系，其违约暴露不同。
完善行业信用记录，推进行业信用建设
商品的生产、交换、分配和消费是社会信用关系发展的基础，社会信用体 系的发展要与生产力发展水平和市场化程度相适应。 行业信用建设是社会信用体系建设的重要组成部分，对于促进企业和个人 自律，形成有效的市场约束，具有重要作用。要依托“金税”、“金关” 等管理系统，完善纳税人信用数据库，建立健全企业、个人偷逃骗税记录 。要实行合同履约备案和重大合同鉴证制度，探索建立合同履约信用记录 ，依法打击合同欺诈行为。要依托“金质”管理系统，推动企业产品质量 记录电子化，定期发布产品质量信息，加强产品质量信用分类管理。 要继续推进中小企业信用制度建设和价格信用建设。要发挥商会、协会的 作用，促进行业信用建设和行业守信自律。 国务院有关部门要根据职责分工和实际工作需要，抓紧研究建立市场主体 信用记录，实行内部信用分类管理，健全负面信息披露制度和守信激励制 度，提高公共服务和市场监管水平。 各部门要积极配合，及时沟通情况，建立信用信息共享制度，逐步建设和 完善以组织机构代码和身份证号码等为基础的实名制信息共享平台体系， 形成失信行为联合惩戒机制，真正使失信者“一处失信，寸步难行”。
欧美发达国家的社会信用体系建设
信用体系作为一种制度形式，不是可以在一夜间建立起来 ，需要不断的发展和补充，欧美等发达国家为此用了150 多年的时间。 征信体系模式主要有市场主导、政府主导和会员制三种模 式： 美国、加拿大、英国和北欧国家采用市场主导型模式 政府主导型模式的代表是法国、德国、比利时、意大利等 几个欧洲国家 日本则采用会员制模式。
违约损失
违约损失是债务人违约时给债权人造成的损失，在通常 情况下，债权人并不会丧失全部的信用，而是其中的一 部分。违约损失因债权人的授信形式、担保抵押类型、 追偿贷款方式等的不同而不同，同时受经济周期的影响 。对违约损失率的估计，需要根据债务人的信用质量、 经济周期等因素，结合债务人自身的经营制度、经营方 式等因素，不同的银行（企业）应该根据自己的情况合 理的确定违约损失率，并考虑其波动性。 违约损失估计过高，可能使银行（企业）采取许多不必 要的风险防范措施，不仅提高了银行的营运成本，而且 还可能由此而丧失一部分客户；违约损失估计过低，导 致银行不能及时采取有效的措施，从而遭受意外损失。
个人信用和企业信用管理
国际工商管理学院 2010.09
第二讲 社会信用体系
信用 扩张 !!!
信用交易
在商品交易中，商品和货币的相同运动在时 间上出现了不一致，即不是“一手交钱，一 手交货”，而是先交货后付款，或者先付款 后交货所形成的基于信用关系的交易。
信用扩张的压力
21世纪，Internet的普及和电子商务的纵深化发展，改变了全球的 交易环境和交易媒介。基于现代信息技术的多种交易方式，使得全体 社会消费者个体都可以加入到原来只有一定规模企业才能进入的交易 环境，获取原来仅向较大规模企业提供的交易信息，使得不同规模的 企业获得了平等的交易机会。 整个社会交易体系以极低的成本扩展，形成了一个全球参与的商业环 境。交易环境和主体不再局限于某一个国家、地区；某一个传统的行 业、领域；某一家企业；而是进入了以全社会为基准的全员参与的时 代——地球村时代。 交易发生的机会成指数增长，竞争的激烈程度愈演愈烈，与之相伴随 是越来越多的市场变为买方市场，信用交易方式成为激烈竞争中的主 导趋势，信用条件的使用成为企业营销战略、客户战略中的有力工具 之一。
信用扩张的压力
在信用经济时代另一个明显的转变是交易主体对信用态 度的改变，整个社会对信用需求呈现不断扩张的趋势。 人们对信用的心理状态在发生着微妙的改变，人们不再 称要求获得信用的个体为债务人（debtor）和借债人 （borrower），而是称其为财务杠杆的使用者（ leverage）。 信用经济时代信用的使用者意味着足够的聪明和足够技 巧，这种心理变化映射到整个社会总量上就是对信用需 求的巨大扩张，尤其是在前进中的发展中国家，信用扩 张正以惊人的速度在进行。
信用扩张的压力
自19世纪初期，信用的概念在金融市场高度发 达的西方国家首次被提出以来，信用的使用、 信用市场的培育就成为社会进步的一个主要标 志，成为企业竞争战略中的重要手段。 尤其是在商品交易中，商业信用作为一个短期 的财务机制为交易中的目标客户提供短期现金 贷款的优惠，吸引了很多在财务上临时有困难 的、有潜力的客户，商业信用是美国最大的短 期财务资源。
企业信用分类管理
信用分类
分类管理
对绿牌企业，要重点予以扶持， 即绿牌企业（守信企业） 并享受年检免审、免于日常检查 蓝牌企业（警示企业） 、提供优质服务等待遇； 黄牌企业（失信企业） 对蓝牌企业，要实行警示制度， 在日常工作中予以提示； 黑牌企业（严重失信企业） 对黄牌企业，要作为重点监控对 象，加强日常检查，实施案后回 查、办理登记和年检时重点审查 、公开违法记录等监管措施。 对黑牌企业，要发布吊销公告并 公开违法记录，对典型案件还要 予以曝光。
信用风险分析
在信用风险分析中以下四个基本要素是必不 可少的 违约风险暴露（Exposure at Default） 违约概率（Probability of Default） 违约损失（Loss Given Default） 期限（Maturity）
违约风险暴露（EAD）
信用风险主要反映发生违约事件的可能性，违约暴露是由于 违约事件的出现而使债权方遭受损失的合约值。
期限
期限是影响违约风险的主要因素。 在其他条件相同的情况下，期限越短，意味 着违约风险越小。 期限是债权方用来控制信用风险的一种有效 途径。
社会信用体系
社会信用体系也称国家信用管理体系或国家信用体系。 它是一种社会机制，具体作用于一国的市场规范， 它旨在建立一个适合信用交易发展的市场环境，保证一 国的市场经济向信用经济方向转变，即从以原始支付手 段为主流的市场交易方式向以信用交易为主流的市场交 易方式的健康转变。 这种机制会建立一种新的市场规则，使社会资本得以形 成，直接地保证一国的市场经济走向成熟，扩大一国的 市场规模。
信用风险激增的压力
在瞬息万变的动态环境中，企业在面临信用 扩张压力的同时，也意味着受到更多信用风 险的挑战。由于信用是建立在对未来还款预 期基础上的短期的商业贷款，只要获得某一 商品和服务而不立即付款，就存在不还款的 风险——信用风险。在企业间体现为困扰企 业多年的“三角债问题”，对银行业则是“ 商业银行的不良资产问题”。