2019年初级银行从业资格考试试题及答案：个人理财(提高练习4)
第1题退休规划的影响因素是工资薪金收入成长率与投资报酬率()。
A.对
B.错
正确答案:B
解析：退休规划的影响因素分别是通货膨胀率、工资薪金收人成长率与投资报酬率。
第2题个人理财业务中，商业银行将按照与客户事先约定的投资计划和方式进行投资和资产管理的业务活动，属于受托性质。
()
A.对
B.错
您的答案:A正确答案:A
解析：个人理财业务中，商业银行将按照与客户事先约定的投资计划和方式进行投资和资产管理的业务活动，属于受托性质。
第3题格式条款和非格式条款不一致的，应当采用非格式条款()。
A.对
B.错
您的答案:B正确答案:A
解析：格式条款合同：当事人为了重复使用而预先拟定，并在订立合同时未与对方协商的条款。
对格式条款的理解发生争议的，应当按照通常理解予以解释。
对格式条款有两种以上解释的，应当作出不利于提供格式条款一方的解释。
格式条款和非格式条款不一致的，应当采用非格式条款。
第4题有价证券按照上市与否可分为上市证券和非上市证券，非上市证券就是指不符合证券交易所上市条件而不能上市的证券。
()
A.对
B.错
您的答案:A正确答案:B
解析：有价证券按照上市与否可分为上市证券和非上市证券，但非上市证券不是指不符合证券交易所上市条件而不能上市的证券。
第5题从业人员不得在未经客户同意的情况下，将客户的任何私人信息泄露给他人，除非是依照恰当的法律程序。
()
A.对
B.错
您的答案:B正确答案:A
解析：从业人员不得在未经客户同意的情况下，将客户的任何私人信息泄露给他人，除非是依照恰当的法律程序。
第6题证券交易所的设立和解散由证监会决定()。
A.对
B.错
您的答案:B正确答案:B
解析：证券交易所是为证券集中交易提供场所和实施，组织和监督证券交易，实行自律管理的法人，其设立和解散由国务院决定。
第7题风险评估至少每年开展一次，首次风险评估可以在网上进行，也可以在网点进行。
()
A.对
B.错
您的答案:B正确答案:B
解析：《商业银行理财产品销售管理方法》规定，风险评估至少每年开展一次，且首次风险评估应在网点进行。
第8题持有者在到期日或到期前，根据若干转换比率，以行使价出售相关股票或收取适当差额付款的权利这是指认沽期权。
()
A.对
B.错
您的答案:A正确答案:A
解析：(1)认沽期权，赋予认沽权证持有者在到期日或到期前，根据若干转换比率，以行使价出售相关股票或收取适当差额付款的权利。
(2)认购期权。
赋予认购权证持有者在到期臼或到期前，根据若干转换比率，以行使价买人相关股票或收取适当差额付款的权利。
第9题股票收益作为常规性收入，可以在上一年收入的基础上预测其变化率即可()。
A.对
B.错
您的答案:A正确答案:B
解析：常规性收入包括工资、奖金和津贴、股票和债券投资收益、银行存款利息和租金收入等。
常规性收入一般在上一年收入的基础上预测其变化率即可，但是股票收益等资本收入要参考市场波动情况，而不能以上一年为参照。
第10题个人理财业务相关的主体包括个人客户、商业银行、非银行金融机构以及监管机构。
()
A.对
B.错
您的答案:A正确答案:B
解析：个人理财业务相关的主体包括个人客户、商业银行、非银行金融机构，不包括监管机构。
第11题银行代理国债的种类有凭证式国债、无记名(实物)国债、记账式国债和电子式国债四种()。
A.对
B.错
您的答案:B正确答案:B
解析：银行代理国债的种类有三种：凭证式国债、无记名(实物)国债和记账式国债。
第12题向外汇储蓄账户存入外币现钞，当日累计等值5000美元以下(含)的，可以在银行直接办理()。
A.对
B.错
您的答案:A正确答案:A
解析：向外汇储蓄账户存入外币现钞，当日累计等值5000美元以下(含)的，可以在银行直接办理;超过上述金额的，凭本人有效身份证件、经海关签章的《中华人民共和国海关进境旅客行李物品申报单》或本人原存款银行外币现钞提取单据在银行办理。
第13题远期股权合约是指在将来某一特定时期按约定的价格交付一定数量单只股票或一篮子股票的协议。
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A.对
B.错
您的答案:B正确答案:A
解析：远期股权合约是指在将来某一特定时期按约定的价格交付一定数量单只股票或一篮子股票的协议。
第14题紧急备用金可以应对失业或可能导致的工作收入中断，应对紧急医疗或意外所导致的超支费用。
最低标准的失业保障月数是6个月，能维持9个月的失业保障。
()
A.对
B.错
您的答案:B正确答案:B
解析：紧急备用金可以应对失业或可能导致的工作收入中断，应对紧急医疗或意外所导致的超支费用。
最低标准的失业保障月数是3个月，能维持6个月的失业保障。
第15题持有公司3%以上股份的股东及其董事、监事、高级管理人员属于证券交易内幕信息的知情人。
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A.对
B.错
您的答案:B正确答案:B。
2019年初级银行从业资格《个人理财》真题练习试卷 附答案
省（市区） 姓名 准考证号 ………密……….…………封…………………线…………………内……..………………不……………………. 准…………………答…. …………题…2019年初级银行从业资格《个人理财》真题练习试卷 附答案考试须知：1、考试时间：120分钟，本卷满分为100分。
2、请首先按要求在试卷的指定位置填写您的姓名、准考证号等信息。
3、请仔细阅读各种题目的回答要求，在密封线内答题，否则不予评分。
一、单选题（本题共90小题，每题0.5分，共计45分）1、财产保险中重复保险适用（ ） A 、平均分摊原则 B 、比例分摊原则 C 、第一赔偿原则 D 、顺序赔偿原则2、下列关于商业银行开展个人理财业务基本条件的表述，错误的是（ ） A 、信誉良好，近一年内未发生损害客户利益的重大事件 B 、具备有效的市场风险识别、计量、监测和控制体系C 、有具备开展相关业务工作经验和知识的高级管理人员、从业人员D 、具有相应的风险管理体系和内部控制制度 3、货币的对外价值主要是看该国货币的（ ） A 、汇率波动 B 、汇率平稳 C 、汇率高低 D 、汇率水平4、短期目标是指在短期内（一般（ ）年左右）就可以实现的目标。
A 、4B 、5C 、6D 、75、宋体按照《保险法》的规定，下列说法错误的是（ ） A 、《保险法》的调整对象是保险组织和保险行为B 、保险代理人是根据保险人的委托，向保险人收取佣金，并在授权范围内代为办理保险业务的机构，也可以是个人C 、保险经纪人是基于保险人的利益，为投保人与保险人订立保险合同提供中介服务，依法收取佣金的单位D 、保险代理人在代为办理人寿保险业务时，不得同时接受两个以上保险人的委托 6、宋体一种汇率通常有（ ）位有效数字。
A 、3 B 、4 C 、5D 、67、银行采取外部营销方式推介银行产品和服务的时候，不必遵循的原则是（ ） A 、推介的产品和服务必须在银行的业务范围之内 B 、应向所在地的银监会派出机构报告 C 、所租用场所一年内不得超过15天 D 、银行需对产品进行充分的信息披露 8、下列哪种说法是正确的？（ ）A 、债券的发行条件不包括其发行票面金额。
2019年初级银行从业资格证《个人理财》能力测试试卷 附解析
省（市区） 姓名 准考证号 ………密……….…………封…………………线…………………内……..………………不……………………. 准…………………答…. …………题…2019年初级银行从业资格证《个人理财》能力测试试卷 附解析考试须知：1、考试时间：120分钟，本卷满分为100分。
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一、单选题（本题共90小题，每题0.5分，共计45分）1、宋体如果企业盈利下降，对（ ）持有人造成的风险最大。
A 、企业债券 B 、普通股票 C 、优先股票 D 、企业商业票据2、《贷款通则》从（ ）起施行。
A 、2019年8月1日 B 、2019年8月1日 C 、1996年8月1日 D 、1999年8月1日3、关于债券的利率风险，以下说法错误的是（ ） A 、利率风险是市场风险 B 、利率上升，债券价格下降 C 、持有债券到期，则无任何损失 D 、债券到期时间越长，利率风险越大4、根据银监会《关于调整商业银行个人理财业务管理有关规定的通知》，商业银行发行保证收益性质的理财产品，应实行（ ）A 、报告制B 、银监会审批制C 、证监会审批制D 、当地银监局审批制5、关于银行矩阵制的营销机构组织形式，下列说法正确的是（ ） A 、容易滋长本位主义B 、加强了营销部门和信贷业务部门的横向联系C 、增加了费用开支D 、业务部门间易缺乏沟通效率6、保证收益理财计划中的保证收益（ ） A 、不得高于同业拆借利率 B 、不得对客户提出任何附加条件 C 、不得低于同期储蓄存款利率D 、高于同期储蓄存款利率的，应对客户提出附加条件7、下列不属于专业理财人员根据客户家庭生命周期给予资产配置建议的总体原则的是（ ） A 、家庭形成期至家庭衰老期，随客户年龄增加，投资风险比重应逐步降低 B 、子女小时和客户年老时，注重流动性好的存款和货币基金的比重要高 C 、家庭成长期流动性较大，应减少资金向外流出银行从业资格证试题 D 、家庭衰老期的收益性需求最大，投资组合中债券比重应该最高 8、宋体陈君投资100元，报酬率为10%，累计10年可积累多少钱（ ） A 、复利终值为229.37元 B 、复利终值为239.37元 C 、复利终值为249.37元 D 、复利终值为259.37元9、关于商业银行个人理财业务，下列表述中错误的是（ ）A 、商业银行应按月准备理财计划各投资工具的财务报表、市场表现情况及相关材料B、在理财计划存续期间，商业银行应向客户提供客户所有的相关资产的账单，账单提供应不少于两次，并且至少每月提供一次C、商业银行应在理财计划终止时，或理财计划投资收益分配时，向客户提供理财计划投资、收益的试详细情况报告D、商业银行除对理财计划所汇集的资金进行正常的会计核算外，还应为每进一入个测试理财计划制作明细记录10、（）是国际通用的衡量劳动者退休前后养老保障水平差异的基本标准。
2019年初级银行从业资格证《个人理财》提升训练试题 附答案
省（市区） 姓名 准考证号 ………密……….…………封…………………线…………………内……..………………不……………………. 准…………………答…. …………题…2019年初级银行从业资格证《个人理财》提升训练试题 附答案考试须知：1、考试时间：120分钟，本卷满分为100分。
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一、单选题（本题共90小题，每题0.5分，共计45分）1、（ ）是指根据期货交易者按照规定标准交纳的资金，用于结算和保证履约。
A 、仓单 B 、持仓量 C 、持仓限额 D 、保证金2、有“活期储蓄”之称，可以给中小投资者带来相对安全的增值收益，同时又与一般开放式基金一样有较好流动性的基金是（ ） A 、债券型基金 B 、股票型基金 C 、货币市场基金 D 、指数基金3、理财师应该尽可能地去向客户展示其未来可以享受到的生活品质，并在理财规划书中要强调（ ） A 、生活品质 B 、生活方式 C 、理财目标D 、生活品质和生活方式4、下列关于外汇市场的说法，错误的是（ ）A 、外汇市场具有促进国际金融市场的交易活动，调节外汇余缺的功能B 、银行与客户之间外汇交易中，银行可以从中获得差价收益C 、在外汇市场上，外汇的买卖方式是公开的报价和竞价D 、如果某种外汇兑换本币汇率高于预期值，中央银行就会从商业银行购入该种外币，推动该汇率上升5、应在（ ）进行理财业务签约，签约成功后成为中国农业银行理财业务签约客户。
A 、首次购买理财产品前B 、首次购买理财产品后C 、每次购买理财产品前D 、每年均需签订一次《中国农业银行理财产品协议》 6、下列（ ）属于借款人挪用贷款的情况。
A 、用流动资金贷款购买辅助材料 B 、外借母公司进行房地产投资 C 、用流动资金贷款支付货款 D 、用中长期贷款购买机器设备 7、《物权法》涉及的物权不包括（ ） A 、所有权 B 、用益物权 C 、债权 D 、继承权8、下列因素引起的风险中，投资者可以通过证券投资组合予以分散的是（ ） A 、国家货币政策变化 B 、发生经济危机 C 、通货膨胀 D 、企业经营管理不善9、宋体根据经验法则，如果债务负担率超过（），对生活品质可能会产生影响。
2019年初级银行从业资格考试《个人理财》能力提升试卷 含答案
省（市区） 姓名 准考证号 ………密……….…………封…………………线…………………内……..………………不……………………. 准…………………答…. …………题…2019年初级银行从业资格考试《个人理财》能力提升试卷含答案考试须知：1、考试时间：120分钟，本卷满分为100分。
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一、单选题（本题共90小题，每题0.5分，共计45分）1、根据客户的年龄和风险承受能力，将一部分资产投资于风险型资产，另一部分资产以银行存款、国债等安全型资产持有，这在投资规划中称为（ ） A 、资产配置 B 、证券选择 C 、基本面分析 D 、投资策略2、在信用评级操作程序中，不合要求的是（ ） A 、相关部门调查、初评 B 、报送到信贷管理部门审批 C 、上报至银行主管风险管理领导审批 D 、银行领导签字认定后直接反馈认定信息3、下面（ ）不属于贷款损失准备金的计提原则。
A 、充足性原则 B 、审慎性原则 C 、及时性原则 D 、风险性原则4、取得代理权的标志是获得代理证书，而代理证书通常表现为客户的（ ）A 、正式授权B 、书面授权C 、公证授权D 、口头授权5、从中国境外取得所得的纳税义务人，应当在年度终了后（ ）日内，将应纳的税款缴入国库，并向税务机关报送纳税申请表。
A 、5 B 、10C 、30D 、606、下列因素引起地风险中,投资者可以通过证券投资组合予以分散地是（ ） A 、国家货币政策变化B 、发生经济危机C 、通货膨胀D 、企业经营管理不善7、假设未来经济有四种可能状态：繁荣、正常、衰退、萧条，对应发生的概率是0.2，0.4，0.3，0.1，某理财产品在四种状态下的收益率分别是9%，12%，10%，5%，则该理财产品的期望收益率是（ ） A 、8.5% B 、9.1% C 、9.8% D 、10.1%8、下列关于金融远期合约的表述中，错误的是（ ） A 、金融远期合约缺点之一是没有履约保证B 、远期合约是为满足买卖双方控制价格不确定性的需要而产生的C 、金融远期合约是指协议双方同意在约定的将来某个日期，按约定的条件买入或卖出一定标准数量的金融工具的标准化协议D、金融远期合约的优点是规避价格风险9、在一国的资本市场范围内，以下因素引发的投资风险不能通过多元化投资分散的是（）A、某家上市公司发生财务危机B、经济走向衰退C、肉制品行业价格全面上调D、一家上市公司的某个项目失败10、外汇市场的交易层次主要有三个，不包括的是（）A、商业银行与客户之间B、商业银行同业之间C、商业银行与中央银行之间D、客户与中央银行之间11、老张是下岗工人，儿子正在上大学，且上有父母要赡养，收入来源是妻子的工资收入2000元。
2019年初级银行从业资格证《个人理财》题库综合试题 附答案
省（市区） 姓名 准考证号 ………密……….…………封…………………线…………………内……..………………不……………………. 准…………………答…. …………题…2019年初级银行从业资格证《个人理财》题库综合试题 附答案考试须知：1、考试时间：120分钟，本卷满分为100分。
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一、单选题（本题共90小题，每题0.5分，共计45分）1、我国航空意外险每份保单地保险金额为（ ）万元,投保人最多可以买（ ）份、 A 、10；10 B 、20；10C 、20；5D 、40；52、若预期未来利率水平下降，投资者应采取的措施为（ ） A 、增加固定收益证券银行从业资格考试个人理财试题及答案 B 、增持外汇 C 、减持房产 D 、出售手中股票3、不属于国内银行个人理财业务发展阶段的是（ ） A 、萌芽阶段 B 、形成阶段 C 、迅速扩展阶段 D 、稳定发展阶段4、宋体以下公式中错误的是（ ） A 、资产-负债=净资产B 、变异系数CV=标准差/预期收益率C 、普通年金终值=每期固定金额×[（1+利率）^期限-1]／利率D 、单期中现值=终值×（1+利率）5、个人理财业务是经（ ）批准的一项银行中间业务。
A 、中国人民银行 B 、中国银监会 C 、中国银行业协会 D 、中国证监会6、为了弥补客户临时性资金短缺，一般商业银行的理财业务人员会建议客户开（ ） A 、活期存款账户 B 、信用卡账户 C 、扣款账户 D 、定期投资账户7、宋体金融市场的宏观经济（ ） A 、资源配置功能 B 、调节功能 C 、反映功能 D 、集聚功能8、以下国内机构中无法提供理财服务的是（ ） A 、基金公司 B 、保险公司 C 、信托公司 D 、律师事务所9、按照《证券投资基金管理暂行办法》的规定：基金管理公司必须以现金形式分配至少（ ）的基金净收益，并且每年至少一次。
2019年初级银行从业资格证《个人理财》真题练习试题 附答案
省（市区） 姓名 准考证号 ………密……….…………封…………………线…………………内……..………………不……………………. 准…………………答…. …………题…2019年初级银行从业资格证《个人理财》真题练习试题 附答案考试须知：1、考试时间：120分钟，本卷满分为100分。
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一、单选题（本题共90小题，每题0.5分，共计45分）1、基金转换的基础是（ ） A 、基金份额 B 、基金份额净值 C 、基金市价 D 、基金转换比例2、关于私人银行业务的说法错误的是（ ） A 、私人银行业务的客户等级最高，服务种类最齐全 B 、私人银行业务的服务对象主要是高净值客户 C 、私人银行业务面向所有客户提供基础性服务D 、与理财计划相比，私人银行业务的个性化服务的特色相对强一些3、如果价值10万元的财产投保了8万元，那么如果实际财产损失是8万元，投保人所获得的最高赔偿额是（ ）万元 A 、6.4 B 、8 C 、3.2 D 、54、宋体（ ）是指以增加保单保额的方式来进行红利分配。
A 、现金红利分配B 、增额红利分配C 、保额分红D 、美式分红5、商业银行利用理财顾问服务向客户推介投资产品时，对客户的了解内容不包括（ ） A 、了解各户的隐私以提供合理的税收规划 B 、评估客户的财务状况 C 、了解客户风险认知能力D 、了解客户的风险偏好6、商业银行通过一定的形式组织资金来源的业务，称为（ ） A 、资产业务 B 、中间业务 C 、负债业务 D 、贷款业务7、外汇市场的交易层次主要有三个，不包括的是（ ） A 、商业银行与客户之间 B 、商业银行同业之间 C 、商业银行与中央银行之间 D 、客户与中央银行之间8、上海黄金交易所地黄金交易地报价单位为（ ） A 、美元/盎司 B 、美元/克C 、人民币元/两D 、人民币元/克9、下列选项中不属于金融市场特点的是（ ） A 、市场商品的特殊性B、市场交易活动的集中性C、市场交易主体的唯一性D、市场交易价格的一致性10、下列哪个指标不能用来衡量债券的收益性?（）A、即期收益率B、到期收益率C、提前赎回收益率D、债券价格波动率11、根据《个人外汇管理办法实施细则》，个人当日提取外币现钞累计等值（）万美元以下（含）的，可以在银行直接办理。
银行业从业人员资格考试个人理财模拟题2019年(4)_真题(含答案与解析)-交互
银行业从业人员资格考试个人理财模拟题2019年(4)(总分98, 做题时间90分钟)单选题1.某投资组合是有效的，其标准差为18%，市场组合的预期收益率为17%，标准差为20%，无风险收益率为5%。
根据市场线方程，该投资组合的预期收益率为______。
•**%•**%•**%**%SSS_SIMPLE_SINA B C D该问题分值: 2答案:C根据资本市场线方程，可计算得到该投资组合的预期收益率为：5%+(17%-5%)÷20%×18%=15.8%。
2.客户王女士在理财师小李的推荐下购买了一种资产配置。
几年后，在评估金额时，小李发现该配置的詹森比率为0.8%，表明该资产配置过去几年的实际收益率______。
• A.比无风险收益高0.8%• B.比无风险收益低0.8%• C.比市场平均水平高0.8%• D.比市场平均水平低0.8%SSS_SIMPLE_SINA B C D该问题分值: 2答案:C詹森指数是指在给出投资组合的贝塔及市场平均收益率的条件下，投资组合收益率超过CAPM预测收益率的部分。
如果投资组合位于证券市场线的上方，则α值大于零，说明投资组合收益率高于市场平均水平，可以认为其绩效很好；如果投资组合位于证券市场线的下方，则α值小于零，表明该组合的绩效不好。
其公式为：αP =RP-[Rf+βP(RM-Rf)]。
3.张先生请他的理财经理规划教育投资用于他儿子10年后的出国留学费用。
经测算，必要的投资回报率为7%，无风险收益率为5%，以下四组投资组合中最适合的是______。
组合一组合二组合三组合四平均收益**% **% **%7%标准差15% 12% 12% 10% • A.组合四• B.组合一• C.组合二• D.组合三SSS_SIMPLE_SINA B C D该问题分值: 2答案:A可用夏普比率来评价这四个组合的业绩。
夏普比率等于投资组合在选择期间内的平均超额收益率与这期间收益率的标准差的比值。
2019年初级银行从业资格考试《个人理财》能力提升试题 含答案
省（市区） 姓名 准考证号 ………密……….…………封…………………线…………………内……..………………不……………………. 准…………………答…. …………题…2019年初级银行从业资格考试《个人理财》能力提升试题含答案考试须知：1、考试时间：120分钟，本卷满分为100分。
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一、单选题（本题共90小题，每题0.5分，共计45分）1、下列（ ）行为，违反的不是操纵市场罪。
A 、单独或者通过合谋，集中资金优势或者利用信息优势联合或者连续买卖，操纵证券价格或者证券交易量。
B 、与他人串通，以事先约定的时间、价格和方式相互进行证券交易，影响证券价格或者证券交易量C 、在自己实际控制的帐户间进行证券交易，影响证券价格或者证券交易量D 、未经客户委托，假借客户名义买卖证券2、下列各项中，不适用5级超额累进税率征收个人所得税的是（ ） A 、个体工商户的生产经营所得 B 、工人工资薪金所得C 、个人独资企业的生产经营所得D 、对企事业单位的承包经营、承租经营所得 3、以下关于金融市场特点叙述错误的是（ ） A 、在金融市场上，市场交易主体角色固定 B 、金融工具的交易是通过一些专业机构组织实现的 C 、在市场机制的作用下，不同市场的利率水平将趋于一致 D 、金融市场交易的对象是货币、资金以及其他金融工具4、利润是企业在一定会计期间的经营成果，其金额表现为收入减费用后的（ ）A 、折余B 、差额C 、收入D 、总额5、期货交易所的风险管理制度不包括（ ） A 、保证金制度 B 、涨跌停板制度C 、全额交割制度D 、风险准备金制度6、理财目标可以划分为必须实现的理财目标和（ ）的理财目标。
A 、可以实现 B 、期望实现 C 、不可以实现 D 、可能实现7、下列公式中错误的是（ ） A 、资产-负债=净资产B 、以市价计的期初期末净资产差异=储蓄额+未实现资本利得或损失+资产评估增值资产评估减值C 、普通年金终值=每期固定金额×[（1+利率）期限-1]/利率D 、复利现值=终值×（1+利率）期限8、在家庭财务保障规划建议中，理财师在为客户进行风险管理效果评估时，其内容不包括（ ） A 、风险覆盖评估 B 、可行性评估 C 、安全性评估 D 、整体性评估9、一般情况下，变动收益证券比固定收益证券（）A、收益高，风险小B、收益低，风险小C、收益低，风险大D、收益高，风险大10、根据《中华人民共和国证券法》，下列不属于内幕信息的是（）A、公司债务担保的重大变化B、公司分配股利或者增资的计划C、公司的董事、五分之一以上监事或者经理发生变动D、上市公司收购的有关方案11、下列关于投资型保险产品的说法，正确的是（）A、保费中的投资保费进入储蓄账户B、保费中的投资保费由基金管理公司进行运作C、投资保费的投资收益归客户所有D、保单持有人无法获得分红12、财产保险的保险金额低于保险价值的，当发生财产的全部损失时，除合同另有约定外，保险人按（）承担赔偿责任。
2019年初级银行从业资格考试《个人理财》能力提升试卷 附答案
省（市区） 姓名 准考证号 ………密……….…………封…………………线…………………内……..………………不……………………. 准…………………答…. …………题…2019年初级银行从业资格考试《个人理财》能力提升试卷附答案考试须知：1、考试时间：120分钟，本卷满分为100分。
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一、单选题（本题共90小题，每题0.5分，共计45分）1、间接融资可以应用的金融工具是（ ） A 、股票 B 、债券 C 、汇票 D 、信用贷款2、商业银行销售的理财计划中包括结构性存款产品时，（ ） A 、基础资产应按照金融衍生品业务管理 B 、衍生交易部分应按照储蓄存款业务管理 C 、应将基础资产与衍生交易相分离 D 、基础资产应按贷款业务管理3、商业银行甲作为商业银行乙境外理财投资的托管人为其保存资金往来记录，其保存的时间应当不少于（ ）年。
A 、5 B 、10 C 、15 D 、204、下列不属于影响结构性理财计划的经济因素的是（ ）A 、失业率B 、经济增长率C 、理财目标D 、通货膨胀水平5、在面对通货膨胀压力的情况下，下列资产中保值性最好的是（ ） A 、储蓄 B 、股票基金 C 、黄金D 、债券6、采取“脱钩”方式转贷的，每次展期最长期限不超过（ ） A 、24个月 B 、12个月 C 、6个月 D 、3个月7、下列关于保险产品在个人理财中的应用，说法错误的是（ ）A 、在日常生活中，个人或家庭可以通过购买保险产品，将风险转嫁给保险公司B 、保险赔款可以免征个人所得税C 、保险产品具有其他投资理财工具不可替代的功能是保障功能D 、客户面临现金流短缺时，可以将保险产品退保来解决临时现金不足 8、下列关于平衡型基金的说法，错误的是（ ）A 、平衡型基金一般把25%～50%的资产投资于两种不同特性的证券上B 、平衡型基金一般把25%～50%的资产投资于普通股，其余的投资于债券及优先股C 、平衡型基金可以获得普通股的升值收益D 、平衡性基金的特点是风险比较低9、宋体封闭式投资基金和开放式投资基金是对投资基金按（ ）标准进行地分类。
2019年初级银行从业资格《个人理财》真题练习试卷 含答案
省（市区） 姓名 准考证号 ………密……….…………封…………………线…………………内……..………………不……………………. 准…………………答…. …………题…2019年初级银行从业资格《个人理财》真题练习试卷 含答案考试须知：1、考试时间：120分钟，本卷满分为100分。
2、请首先按要求在试卷的指定位置填写您的姓名、准考证号等信息。
3、请仔细阅读各种题目的回答要求，在密封线内答题，否则不予评分。
一、单选题（本题共90小题，每题0.5分，共计45分）1、（ ）是税收规划最基本的原则，是税收规划与偷税漏税区别开来的根本所在。
A 、综合性 B 、合法性 C 、规划性 D 、目的性2、宋体在普通年金现值系数的基础上，期数减1系数加1的计算结果，应当等于（ ） A 、递延年金现值系数 B 、预付年金现值系数C 、永续年金现值系数D 、以上都不正确 3、有“金边债券”之称 A 、可转换债券 B 、国债 C 、金融债 D 、企业债4、下列关于个人理财业务和储蓄业务的诉述正确的是（ ） A 、个人理财业务的风险由商业银行独自承担B 、储蓄业务的资金运用是定向的C 、个人理财业务的资金的运用是非定向的D 、个人理财业务是商业银行提供的一种服务5、以下哪个变量描述的是获得单位的预期收益须承担的风险（ ） A 、预期收益率 B 、方差 C 、标准差 D 、变异系数6、保险产品具有其他投资理财工具不可替代的（ ） A 、投资功能 B 、套利功能 C 、保障功能 D 、储蓄功能7、保证合同不能是（ ） A 、书面形式 B 、口头承诺 C 、信函、传真 D 、主合同中的担保条款8、以下有关人力资本的论述中正确的是（ ）A 、理财客户经理确定的最优资产应当包括经济资源和人力资本。
B 、人力资本是指劳动者劳动报酬的终值。
C 、投资者离退休的时间越长，人力资本的对冲效应与缓冲作用越弱。
D 、投资者个人的人力资本供给弹性越大，投资者持有的高风险经济资源越少。