同业及票据 业务知识点
金融同业融资 票据
金融同业融资票据金融同业融资是指金融机构之间进行资金借贷的一种方式，其中票据作为重要的借款工具被广泛应用。
本文将介绍金融同业融资中票据的基本概念、分类、特点以及相关的风险管理措施。
一、票据的基本概念票据是指金融机构发行的一种债权凭证，具有流通性、转让性和可分割性。
常见的票据有银行本票、商业承兑汇票、贴现票据等。
二、票据的分类根据票据的支付方式和背书形式，可以将其分为两大类：承兑汇票和贴现票据。
承兑汇票是指出票人将自己的债权转让给银行，由银行承兑并支付给持票人；贴现票据是指持票人将票据转让给银行，由银行在票据到期日之前提前支付票面金额并收取一定的贴现利息。
三、票据的特点1. 流通性强：票据可以自由转让和流通，提高了资金的使用效率。
2. 高度安全：票据具有严格的法律约束力和背书转让规定，保护了持票人的权益。
3. 灵活性大：票据的金额、期限和支付方式可以根据借款双方的需求进行协商和调整。
4. 融资成本低：相比其他融资方式，票据融资通常具有较低的利率和手续费。
四、金融同业融资中票据的应用金融同业融资中，票据常被用作短期资金周转和风险管理的工具。
金融机构可以通过发行票据筹集资金，也可以通过购买票据进行投资。
同时，票据的交易可以帮助金融机构管理流动性风险和信用风险。
五、票据融资的风险管理1. 信用风险：金融机构在进行票据融资时，需要评估借款方的信用状况和还款能力，降低信用违约的风险。
2. 流动性风险：票据市场的流动性可能会受到宏观经济环境、市场供求关系等因素的影响，金融机构需要合理配置资金，避免流动性风险。
3. 利率风险：票据的贴现利率与市场利率相关，金融机构需要做好对利率风险的管理，避免利率波动对融资成本和收益产生不利影响。
六、票据融资的优势和挑战票据融资作为一种短期融资工具，具有资金利用效率高、成本较低等优势。
然而，票据融资也面临着市场供求不平衡、信用风险高等挑战。
因此，金融机构在进行票据融资时需要做好风险管理，确保资金安全和流动性。
票据知识点笔记总结大全
票据知识点笔记总结大全一、票据的定义和特点1. 票据的定义票据是债权的书面证明，是一种特殊的债权凭证，由债权人开具，债务人签发并且承诺支付一定金额的文书。
2. 票据的特点（1）票据是一种特殊的债权凭证，具有明确的债权关系和支付义务。
（2）票据具有标准性、流通性、可撤销性和可代理性的特点。
（3）票据是一种便于结算和支付的工具。
二、票据的种类1. 汇票汇票是一种债权凭证，由债权人（收票人）向债务人（出票人）要求支付一定金额的文书。
汇票一般是由银行或金融机构出具，通常用于国际贸易和支付结算。
2. 支票支票是一种特定约定的债权凭证，由出票人（账户持有人）向收票人（持票人）开具，要求银行支付一定金额的文书。
支票主要用于个人或企业之间的支付结算。
3. 票据汇兑票据汇兑是指票据持有人委托银行或金融机构在票据到期日向出票人要求支付票据金额的一种金融服务。
4. 出票人出票人是指签发票据并且具有支付义务的个人或机构。
5. 收票人收票人是指持有票据并且享有票据权利的个人或机构。
6. 付款行付款行是指根据票据持有人的要求，向出票人支付票据金额的银行或金融机构。
7. 电子汇票电子汇票是借助网络技术和电子支付系统，实现票据的签发、流转和支付，具有环保、高效、安全的特点。
三、票据的要素1. 出票人出票人是指签发票据并且具有支付义务的个人或机构。
2. 收票人收票人是指持有票据并且享有票据权利的个人或机构。
3. 付款行付款行是指根据票据持有人的要求，向出票人支付票据金额的银行或金融机构。
4. 付款人付款人是指承诺在票据到期日支付票据金额的个人或机构。
5. 持票人持票人是指持有票据并且享有票据权利的个人或机构。
6. 票据金额票据金额是指票据所代表的货币金额数额。
7. 票据到期日票据到期日是指票据支付期限截止的日期。
8. 票据签发日期票据签发日期是指票据出具的日期。
9. 票据出处票据出处是指票据传递和流转的轨迹和来源。
10. 票据背书票据背书是指持票人将票据转让给他人的行为。
票据业务基础知识培训(PPT 48张)
六、票据买入过程主要存在哪些风 险？主要防范措施分别是什么？
2、操作风险 一是伪假票风险。在伪假票中，尤其注意的是克隆票。
所谓克隆票是指犯罪分子利用高科技手段，在银行或企业已
签发、承兑过的真实票据中选择一张或数张进行复制，达到 以假乱真的目的，以骗取资金或财物。此类票据可以在一定 程度上逃避票据查询，具有隐蔽性、欺骗性强的特点。 防范要点：材质审查，票据的纸质、应有水印的部位是否 符合规定；票面花纹构成要细辨；票面要素填写是否正确 ，是否符合规定，是否有涂改现象等；对签发人要进行多 种查询，如电话查询、传真查询等。
六、票据买入过程主要存在哪些风 险？主要防范措施分别是什么？
票据买入过程主要存在的风险有：
1、政策性风险
是指为没有真实贸易背景的商业汇票办理贴现或转 贴现所引致的风险，其性质与承兑时没有真实贸易 背景相同。
防范要点：对贴现申请人提交的商品交易合同、增 值税发票复印件等票据跟单资料进行严格审查，确 保贴现、转贴现建立在真实的商品贸易背景下。必
五、目前票据市场中的主要交易形 式有哪些？
当前票据市场中的主要交易形式分为两种：买断
交易和回购交易。
买断交易是指甲方购买乙方未到期商业汇票，到
期由甲方负责收款的票据行为。在这种交易中，甲
方为被背书人，乙方为背书人，票据权利从乙方转
移到甲方。
五、目前票据市场中的主要交易形 式有哪些？
回购交易是指甲方对乙方合法持有的未到期商 业汇票实施限时购买，乙方按约定的时间、价格和 方式将商业汇票赎回的交易行为。其中，甲方是买 入返售方，乙方为卖出回购 卖出回购方为票据的托收人。商业银行间的转 贴现可以采用回购方式，商业银行和中央银行之间 的再贴现通常也采用回购方式。
同业、票据业务课件
二、票据业务
商业承兑汇票 目标客户，特大型企业 主要注意： 1、企业资金情况 2、以往承兑情况
二、票据业务
贴现业务 目标客户，所有企业 主要注意事项： 1、贸易背景情况 2、承兑行情况 3、利率风险
二、票据业务
目前我行的票据直贴业务具体包括： 1、标准直贴 2、买方付息票据贴现业务 3、商业承兑汇票承兑人保贴业务 4、“票据包”买断业务 6、国内票据包买 7、协议付息票据贴现 8、“先贴后查”银行承兑汇票贴现 9、商业汇票代理贴现业务
二、票据业务
主要包括：银行承兑汇票、商业承兑汇票、 贴现、转贴现业务
二、票据业务
银行承兑汇票 主要的目标客户，所有企业。利用核心企 业实现上下游客户的营销。 主要注意事项： 1、贸易背景的真实性。主要是对贸易合同 及发票逻辑关系上的确认，是否符合企业 的实际经营状况。 2、保证金来源是否合法。 3、资金用途是否符合授信条件。
同业、票据业务
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一、同业业务 二、票据业务
一、同业业务
1、同业业务定义 2、同业业务分类 3、目标客户分类 4、同业业务意义及盈利模式
一、同业业务
1、定义：同业业务是指同金融同业间开展 的业务。 例如：同业存款、同业理财、代理业务等
一、同业业务
按照大类划分将同业业务划分为两类 1、银银业务 主要是银行与银行同业间的业务 2、其他同业业务 主要是指银行与非银行金融机构的业务
一、同业业务 银银合作业务
目前在银银合作中主要包含以下几类业务： （一）同业存款、拆借业务 （二）银银合作第三方存管业务 （三）代理签发银行承兑汇票 （四）柜面通 （五）信贷资产转让 （六）理财产品开发、销售
票据业务知识培训-2022年学习资料
5、银行承兑汇票的签发与兑付-货物交运后提交BA-买方-卖方-向买方供货的销售合同-要求开票行开-背书BA 提交-直贴行将-出适当期限-所需单据，向-100%BA值扣除-最长180天-直贴行申请贴-贴现利息后入-的 A-现BA-卖方帐户-向开票行提交BA询问函-回买买断-转贴行-开票行在到期日兑付BA
二、银行承兑汇票贴现相关概念-1、银行承兑汇票贴现概念-承兑汇票贴现是指银行承兑汇票的贴现申请人由于资金需 ，将未到期-的银行承兑汇票转让于银行，银行按票面金额扣除贴现利息后，将余额付给-持票人的一种资行为。
2、分类-一般而言，票据贴现可以分为三种，分别是贴现、转贴现和再贴现。-贴现是指客户（持票人）将没有到期的 据出卖给贴现银行，以便提前取得现款。-般工商企业向银行办理的票据贴现就属于这一种：-转贴现是指银行以贴现购 的没有到期的票据向其他商业银行所作的票据转让，-转贴现一般是商业银行间相互拆借资金的一种方式；-再贴现是指 现银行持未到期的已贴现汇票向人民银行的贴现，通过转让汇票取-得人民银行再贷款的行为。再贴现是中央银行的一种 用业务，是中央银行为执-行货币政策而运用的一种货币政策工具。
3、-银行承党汇票的出票人具备的条件-1-在承兑银行开立存款帐户的法人以及其他组织：-2-与承兑银行具有真 的委托付款关系；-3能提供具有法律效力的购销合同及其增值税发票；-4》有足够的支付能力，良好的结算记录和结 信誉：-5与银行信贷关系良好，无贷款逾期记录：-6-能提供相应的担保，或按要求存入一定比例的保证金
4、特点-1信用好，承兑性强。银行承兑汇票经银行承兑到期无条件付款。就把企业-之间的商业信用转化为银行信用 对企业来说，收到银行承兑汇票，就如-同收到了现金。-2流通性强，灵活性高。银行承兑汇票可以背书转让，也可以 请贴现，不-会占压企业的资金。-3节约资金成本。对于实力较强，银行比较信得过的企业，只需交纳规定的-保证金 就能申请开立银行承兑汇票，用以进行正常的购销业务，待付款-日期临近时再将资金交付给银行。由于银行承兑汇票具 上述优点，因而-受到企业的欢迎。它是目前企业间相互结算的重要方式之一。
整理票据知识点归纳总结
整理票据知识点归纳总结在商业交易和金融业务中，票据是一种常见的支付工具和结算凭证。
它具有简单、安全、灵活、便捷等优点，在商业交易中发挥着重要的作用。
了解票据的种类、特点、使用方式以及相关的法律知识对于从事相关商业活动的人士至关重要。
本篇文章将对票据的相关知识点进行归纳总结，以帮助读者全面了解这一重要的金融工具。
一、票据的概念与种类1. 票据的概念票据是指经过签发、盖章的债券凭证。
它是具有一定格式的债权凭证，是债权人向债务人提供有价证明的一种重要文件。
在商业交易中，票据通常用于支付货款、结算交易等场合。
2. 票据的分类根据票据的不同性质和用途，可以将票据分为汇票、本票、支票、收据和债券等几种基本类型。
其中，汇票是指由一方出票，指定另一方支付一定金额的票据；本票是指由债务人自己出票向债权人承诺支付一定金额的票据；支票是由银行为存款人出具的，向银行支付一定金额的票据；收据是证明收到某笔款项的凭证；债券是一种有价证券，记载了债务人应付给债权人的款项。
二、票据的要素和结构1. 票据的要素票据是一种具有特定格式和结构的金融文书，它包括必要的要素，才能被视为合法的票据。
票据的要素包括票据金额、出票人、收款人、付款人、票据期限等。
这些要素都是票据的核心内容，缺少其中任何一项，都会影响票据的效力和法律效果。
2. 票据的结构票据的结构分为票面文字和票面图样两部分。
票面文字是对票据的信息进行描述的文字内容，包括出票人、收款人、付款人、票据金额、支付地点、支付期限等；票面图样是指票据上所印制的标志和图案，如票据背面的凹印、防伪标记等。
票面文字和票面图样的结合共同构成了票据的外观特征。
三、票据的特点和作用1. 票据的特点票据具有可移转、可追索、可转让、有价性等几个基本特点。
它可以便于持有人进行转让和流通，是一种便利的支付工具；同时，票据也具有很强的法律效力和追索权利，持有人可以凭借票据向付款人主张权益；同时，票据也可以用于贴现、抵押等金融交易。
银行同业业务的6种典型模式及其操作要点
银行同业业务的6种典型模式及其操作要点银行同业业务是指银行之间的业务往来，其主要特点是资金流动性强、风险小、收益稳定。
下面将介绍6种典型的银行同业业务模式及其操作要点。
1.同业拆借同业拆借是指银行之间通过互相借贷资金来满足短期资金需求的一种业务。
操作要点包括：明确拆借方和被拆借方、确定拆借期限和利率、签订拆借协议、制定拆借计划、加强风险控制。
2.同业存单同业存单是指银行之间通过发行和认购存单来筹集资金的一种业务。
操作要点包括：制定发行计划、确定存单期限和利率、签订认购协议、加强风险控制。
3.同业票据交易同业票据交易是指银行之间通过买卖票据来满足短期资金需求的一种业务。
操作要点包括：确定票据种类和期限、制定交易计划、签订交易协议、加强风险控制。
4.同业外汇交易同业外汇交易是指银行之间通过买卖外汇来满足外汇资金需求的一种业务。
操作要点包括：确定外汇种类和交易方式、制定交易计划、签订交易协议、加强风险控制。
5.同业担保同业担保是指银行之间通过提供担保来帮助其他银行获得资金的一种业务。
操作要点包括：明确担保方和被担保方、确定担保方式和范围、签订担保协议、加强风险控制。
6.同业联保同业联保是指银行之间通过联合担保来降低风险、提高信用的一种业务。
操作要点包括：明确联保方和被联保方、确定联保方式和范围、签订联保协议、加强风险控制。
银行同业业务是银行之间的重要合作模式，能够满足不同银行的资金需求，促进银行业的健康发展。
在开展同业业务时，银行应加强风险控制，确保业务的安全性和稳定性。
需要B银行真实占用企业的授信额度，同时也会纳入银行存贷比考核。
模式二：双信托模式双信托模式是在抽屉协议暗保模式的基础上，增加了一个信托计划作为兜底。
这种模式下，A银行设立两个信托计划，一个是单一信托计划，另一个是兜底信托计划。
B银行向单一信托计划出售信托受益权，同时与A银行签订承诺函或担保函，承诺远期受让兜底信托计划的信托受益权或者基础资产。
票据知识点的总结
票据知识点的总结一、基本概念1. 票据是指定的收款人可以就票据上记载的金额向出票人或指定的付款人要求支付的凭证，是一种支付工具2. 票据可以根据用途和性质分为汇票、本票、支票等3. 票据具有收款、支付、转让、保证和担保等功能，是一种流通性强的金融工具二、票据的要素及特点1. 票据的要素包括出票人、收款人、付款人、票面金额、开票日期、到期日期等2. 票据的特点包括票面金额确定、到期支付、转让性、保证性和诉讼保全三、票据的种类1. 汇票：是出票人向收款人开出的要求付款指令，一般用于跨地区或跨行支付2. 本票：是付款人或者代付款人在指定的时间和地点，按照票面金额支付给收款人的票据3. 支票：是出票人以银行存款为依托，在指定的地点和时间向收款人支付金额的票据4. 转让支票：是持票人对收款人填写的支票进行背书转让给他人，从而实现票据的再流通性四、票据的操作1. 票据的出票：出票人填写票据要素，交付给收款人或第三人2. 票据的背书：持票人可以通过在票据背面签名的方式将票据转让给他人，实现票据的流通3. 票据的贴现：持票人可以将未到期的票据向银行贴现获得资金4. 票据的兑现：票据到期后，持票人可以向付款人或者银行兑现获得支付金额五、票据的法律规定1. 《中华人民共和国票据法》对票据的发行、流通、支付等方面作了详细规定2. 票据要符合法定的形式和规定方可具有法律效力3. 对于票据的损失、盗窃等情况，依法可以申请挂失或者追索六、票据风险防范1. 确保出票人信用可靠，票面金额充足2. 签收时要仔细核对票据是否完整3. 处理票据时要保管好，避免丢失或盗窃4. 对于票据的背书转让要慎重，避免流入非法渠道七、票据的差额结算1. 票据是一种便捷的结算工具，可以加速交易资金的流动2. 票据结算可以通过银行或者票据交易所进行3. 票据结算的方式主要有贴现、再贴现、转贴现等八、票据的应用范围1. 票据被广泛应用于商业、金融、贸易等领域2. 票据可以用于货款支付、贷款融资、信用担保等方面3. 票据还可以作为支付手段用于购买商品或服务九、票据的未来发展1. 随着电子化支付的发展，票据的传统形式可能会逐渐减少2. 电子票据、数字货币等新型支付工具的出现将对票据的发展产生影响3. 票据的合规和风控政策将更加严格，确保票据的安全和合法性总结：票据作为一种支付工具，具有重要的经济意义和社会功能。
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填空:资产管理业务就是指银行、信托、证券、基金、期货、保险资产管理机构、金融资产投资公司等金融机构接受投资者委托,对受托得投资者财产进行得与金融服务。
（投资与管理）资产管理产品按照募集方式得不同，分为产品与产品。
（公募与私募）《关于规范金融机构资产管理业务得指导意见》过渡期为本意见发布之日起至年底（2020)商业银行开展理财业务涉及外汇业务应当具有开办相应得业务资格（外汇业务）跨省票据业务就是指银行业金融机构及其分支机构为其所在省(自治区、直辖市）以外地区注册得企业办理得票据承兑、贴现等授信类业务，以及与营业场所在其所在省(自治区、直辖市）以外地区得交易主体之间开展得票据转贴现、买入返售（卖出回购)等交易类业务。
人民银行电子商业汇票系统与上海票据交易所中国票据交易系统。
银行业金融机构应通过电子商业汇票系统与中国票据交易系统等票据市场基础设施开展跨省电子票据与纸质票据电子化转贴现、买入返售(卖出回购)交易.银行业金融机构得法人总部根据本机构相关业务管理规定、分支机构风险管控能力、区域经济发展状况、目标客户类别等实施差异化授权应建立分支机构之间得协同与控制机制,避免出现内部竞争，在客户所在地设有分支机构得，票据承兑、贴现原则上应由当地分支机构办理。
各级监管部门应密切监测银行业金融机构跨省票据业务,发现大额往来与异常波动等情况应及时提示风险;加大对银行业金融机构跨省票据业务得现场检查.票据承兑、贴现等授信类业务，以银行业金融机构及其分支机构所在地与承兑申请人、贴现申请人注册地就是否在同一省（自治区、直辖市)作为判断就是否为跨省业务得依据;票据转贴现、买入返售(卖出回购）等交易类业务,以银行业金融机构及其分支机构所在地与其交易对手营业场所所在地就是否在同一省（自治区、直辖市）作为判断就是否为跨省业务得依据。
银行业金融机构审慎开展跨省票据承兑、贴现业务，拟开展或已开展相关业务得,应建立异地授信内部管理制度，实行严格授权管理,建立分支机构间得协同与控制机制等。
理财业务就是指商业银行接受投资者委托,按照与投资者事先约定得投资策略、风险承担与收益分配方式，对受托得投资者财产进行投资与管理得金融服务。
商业银行理财产品财产独立于管理人、托管机构得自有资产。
穿透式监管,向上识别理财产品得最终投资者,向下识别理财产品得底层资产。
公募理财产品就是指商业银行面向不特定社会公众公开发行得理财产品。
私募理财产品就是指商业银行面向合格投资者非公开发行得理财产品。
商业银行应当根据运作方式得不同，将理财产品分为封闭式理财产品与开放式理财产品。
商业银行全部理财产品投资于单一债务人及其关联企业得非标准化债权类资产余额，不得超过本行资本净额得10%;商业银行全部理财产品投资于非标准化债权类资产得余额在任何时点均不得超过理财产品净资产得３5％，也不得超过本行上一年度审计报告披露总资产得4％。
每只公募理财产品持有单只证券或单只公募证券投资基金得市值不得超过该理财产品净资产得10％；商业银行全部公募理财产品持有单只证券或单只公募证券投资基金得市值，不得超过该证券市值或该公募证券投资基金市值得30％;商业银行全部理财产品持有单一上市公司发行得股票,不得超过该上市公司可流通股票得30％。
商业银行每只开放式公募理财产品得杠杆水平不得超过140％，每只封闭式公募理财产品、每只私募理财产品得杠杆水平不得超过200％。
（资管产品同上）巨额赎回就是指商业银行开放式公募理财产品单个开放日净赎回申请超过理财产品总份额得10%得赎回行为首次与理财投资合作机构合作得，应当提前1０日将该合作机构相关情况报告银行业监督管理机构。
理财托管业务活动得记录、账册、报表与其她相关资料保存１５年以上；投资性质得不同,分为固定收益类产品、权益类产品、商品及金融衍生品类产品与混合类产品.固定收益类产品投资于存款、债券等债权类资产得比例不低于80％，权益类产品投资于股票、未上市企业股权等权益类资产得比例不低于80％，商品及金融衍生品类产品投资于商品及金融衍生品得比例不低于80%，混合类产品投资于债权类资产、权益类资产、商品及金融衍生品类资产且任一资产得投资比例未达到前三类产品标准.非因金融机构主观因素导致突破前述比例限制得,金融机构应当在流动性受限资产可出售、可转让或者恢复交易得15个交易日内调整至符合要求。
资产管理产品得投资者分为不特定社会公众与合格投资者两大类。
合格投资者就是指具备相应风险识别能力与风险承担能力,投资于单只资产管理产品不低于一定金额且符合下列条件得自然人与法人或者其她组织。
(一）具有2年以上投资经历,且满足以下条件之一：家庭金融净资产不低于３０0万元，家庭金融资产不低于500万元,或者近３年本人年均收入不低于40万元。
(二)最近１年末净资产不低于１000万元得法人单位.(三)金融管理部门视为合格投资者得其她情形.合格投资者投资于单只固定收益类产品得金额不低于3０万元,投资于单只混合类产品得金额不低于40万元,投资于单只权益类产品、单只商品及金融衍生品类产品得金额不低于100万元。
投资者不得使用贷款、发行债券等筹集得非自有资金投资资产管理产品。
金融机构发行与销售资产管理产品，应当坚持“了解产品”与“了解客户”得经营理念。
(一）单只公募资产管理产品投资单只证券或者单只证券投资基金得市值不得超过该资产管理产品净资产得10%。
(二)同一金融机构发行得全部公募资产管理产品投资单只证券或者单只证券投资基金得市值不得超过该证券市值或者证券投资基金市值得30%。
其中，同一金融机构全部开放式公募资产管理产品投资单一上市公司发行得股票不得超过该上市公司可流通股票得15%。
(三）同一金融机构全部资产管理产品投资单一上市公司发行得股票不得超过该上市公司可流通股票得30％.金融机构应当按照资产管理产品管理费收入得10%计提风险准备金,或者按照规定计量操作风险资本或相应风险资本准备.风险准备金余额达到产品余额得1%时可以不再提取。
风险准备金主要用于弥补因金融机构违法违规、违反资产管理产品协议、操作错误或者技术故障等给资产管理产品财产或者投资者造成得损失。
金融机构对资产管理产品应当实行净值化管理。
分级私募产品得总资产不得超过该产品净资产得140%。
固定收益类产品得分级比例不得超过3:1，权益类产品得分级比例不得超过1：1,商品及金融衍生品类产品、混合类产品得分级比例不得超过2:1。
单选:固定收益类产品投资于存款、债券等债权类资产得比例不低于％A、50B、60 Ｃ、７0 Ｄ、80 （D）合格投资者就是指具有年以上投资经历，且满足家庭金融净资产不低于万元，家庭金融资产不低于万元，或者近3年本人年均收入不低于４0万元。
A、1年、5０0万元、300万Ｂ、2年、300万元、500万Ｃ、3年、300万元、５00万 D、２年、50０万元、500万（Ｂ)为防止同一资产发生风险波及多只资产管理产品，多只资产管理产品投资该资产得资金总规模合计不得超过亿元.Ａ、３0０Ｂ、５０0亿（A）单只公募资产管理产品投资单只证券或者单只证券投资基金得市值不得超过该资产管理产品净资产得%。
A、10B、15 Ｃ、2５Ｄ、３０(A）理财产品就是指商业银行按照约定条件与实际投资收益情况向投资者支付收益、不保证本金支付与收益水平得。
A非保本理财产品 B、保本理财产品 C、保本与非保本理财产品(Ａ）权益类理财产品投资于权益类资产得比例不低于％A、60B、70 Ｃ、80 Ｄ、9０（C)非因商业银行主观因素导致突破比例限制得，商业银行应当在流动性受限资产可出售、可转让或者恢复交易得个交易日内将理财产品投资比例调整至符合要求Ａ、1Ｂ、10Ｃ、１5D３0(C)至少对理财业务进行一次内部审计，并将审计报告报送审计委员会及董事会。
A、每年B、每季度Ｃ、每月D、每半年(Ａ）理财产品风险评级结果应当以风险等级体现,由低到高至少包括一级至级A、二B、三C、四D、五(D）商业银行发行公募理财产品得，单一投资者销售起点金额不得低于万元人民币。
商业银行发行私募理财产品得，合格投资者投资于单只固定收益类理财产品得金额不得低于万元人民币，投资于单只混合类理财产品得金额不得低于万元人民币，投资于单只权益类理财产品、单只商品及金融衍生品类理财产品得金额不得低于万元人民币。
A、1、30、40、10０B、5 、4０、50、10０Ｃ、2０、30、40、１00Ｄ、1５、30、4０、100(Ａ)多选：私募产品得投资范围由合同约定，可以投资以及符合法律法规规定得其她资产，并严格遵守投资者适当性管理要求。
A、债权类资产Ｂ、上市或挂牌交易得股票C、未上市企业股权（含债转股)D、受（收)益权（AＢCD）标准化债权类资产应当同时符合以下条件:A、等分化，可交易B、信息不披露C、集中登记，独立托管Ｄ、公允定价，流动性机制完善Ｅ、在银行间市场、证券交易所市场等经国务院同意设立得交易市场交易.(ＡCDE）商业银行开展理财业务,应当遵守、、得原则A、成本可算B、风险可控Ｃ、信息充分披露 D、公正(AＢＣ)商业银行应当根据募集方式得不同，将理财产品分为理财产品与理财产品。
A、公募Ｂ、私募C、公开Ｄ、非公开（AB）根据投资性质得不同，将理财产品分为A、固定收益类理财产品Ｂ、权益类理财产品C、商品及金融衍生品类理财产品D、混合类理财产品(ABCD)商业银行应当确保本行理财产品登记信息得性、性、性与性。
A、真实性 B、准确性 C、完整性 D、及时性E、可测性(ABCＤ)商业银行理财产品可以投资于、、中央银行票据、政府机构债券、、银行存款、大额存单、同业存单、公司信用类债券、在银行间市场与证券交易所市场发行得资产支持证券、公募证券投资基金、其她债权类资产、权益类资产以及国务院银行业监督管理机构认可得其她资产。
商业银行理财产品不得直接投资于信贷资产。
A、国债B、地方政府债券C、金融债券Ｄ、固定资产(AＢC)本通知印发前已开展跨省纸质票据转贴现、买入返售（卖出回购)业务得，自本通知印发之日起内，可继续开展相关业务，但应逐步压降业务规模;自本通知印发之日后，应停止开展相关业务,存量业务在合同到期后自然终止。
A、6个月 6个月B、3个月 6个月Ｃ、6个月 3个月 D、3个月３个月（A)判断：资产管理业务就是金融机构得表内业务，金融机构开展资产管理业务时承诺保本保收益。
（错)表外投资者不得使用贷款、发行债券等筹集得非自有资金投资资产管理产品。
（对）金融机构应当加强投资者教育，不断提高投资者得金融知识水平与风险意识，向投资者传递“卖者尽责、买者自负”得理念，打破刚性兑付。
（对）公募产品主要投资标准化债权类资产以及上市交易得股票，除法律法规与金融管理部门另有规定外，不得投资未上市企业股权。