银行存款准备金缴存管理制度(已完成)[2020年最新]
2020年商业银行存款准备金率
2020年商业银行存款准备金率2020年商业银行存款准备金率是指商业银行根据监管部门规定，需要按照一定比例将客户存款存放在央行以及其他指定机构的比例。
这一比例的调整会直接影响到银行的流动性和资金利用效率，进而影响到整个金融体系的稳定运行。
在2020年，中国央行多次调整了商业银行的存款准备金率，以应对经济形势的变化和金融市场的波动。
具体来说，根据央行的数据，2020年初，我国商业银行的存款准备金率为9%，后来央行陆续宣布了一系列降准政策，将存款准备金率逐步下调至较低水平。
降准的政策旨在释放更多的流动性，鼓励银行增加对实体经济的支持，促进经济的稳定增长。
另一方面，适时的降准也可以减少银行的成本压力，降低资金的稳定性风险，增加金融市场的流动性，对整个金融体系的运行起到积极的促进作用。
在2020年，受到新冠疫情的影响，中国经济遭遇了前所未有的挑战，央行通过降准等措施，积极应对经济下行压力，稳定金融市场的预期，维护金融体系的稳定。
在降准的政策下，商业银行可以释放更多的资金，增加对实体经济的支持，缓解了企业的资金紧张问题，促进了经济的复苏和稳定发展。
在未来，随着经济的持续复苏和金融市场的稳定，央行对商业银行的存款准备金率的政策也将继续调整，以适应经济的发展需要，确保金融体系的稳定和健康运行。
商业银行应当根据央行的政策，合理调整自身的资金结构，加强风险管理，提升服务实体经济的能力，为经济的发展和金融的稳定做出积极的贡献。
总的来说，2020年的商业银行存款准备金率的调整，是央行积极的货币政策的体现，对金融体系的稳定和经济的复苏起到了积极的作用。
未来，央行将继续根据经济的发展形势，调整存款准备金率的政策，以维护金融市场的稳定，促进经济的健康发展。
商业银行也需要加强内部管理，提升服务实体经济的能力，与央行的政策相互配合，共同推动金融的可持续发展。
《存款准备金制度》(参考Word)
存款准备金制度存款准备金是指金融机构为保证客户提取存款和资金清算需要而准备的在中央银行的存款，中央银行要求的存款准备金占其存款总额的比例就是存款准备金率。
存款准备金制度的初始意义在于保证商业银行的支付和清算，之后逐渐演变成中央银行调控货币供应量的政策工具。
目录定义起源基本内容提存比率存款准备率的作用过程存款准备金制度存款准备金制度改革法定准备金的交存存款准备金是指金融机构为保证客户提取存款和资金清算需要而准备的在中央银行的存款，中央存款准备金制度银行要求的存款准备金占其存款总额的比例就是存款准备金率。
存款准备金制度的初始意义在于保证商业银行的支付和清算，之后逐渐演变成中央银行调控货币供应量的政策工具。
我国的存款准备金制度建立于1984年，一直到1990年代末，我国存款准备金制度的主要功能不是调控货币总量，而是集中资金用于央行再贷款。
因此,长期以来,我国一直维持著较高的准备金利率和超额准备金(又称备付金)利率。
将存款准备金集中于中央银行的做法起始于18世纪的英国。
英国1928年通过的《通货与银行券法》、美国1913年的《联邦储备法》和1935年的《银行法》，都以法律形式规定商业银行必须向中央银行缴存存款准备金。
由于1929～1933年世界经济危机，各国普遍认识到限制商业银行信用扩张的重要性，凡实行中央银行制度的国家都仿效英美等国的做法，纷纷以法律形式规定存款准备金的比例，并授权中央银行按照货币政策的需要随时加以调整。
①规定法定存款准备率。
凡商业银行吸收的存款，必须按照法定比率提留一定的准备金存入中央银行，其余部分才能用于贷款或投资。
②规定可充当法定存款准备金的标的。
一般只限存入中央银行的存款，英国的传统做法允许商业银行的库存现金抵充存款准备金；法国规定银行的高流动性资产（如政府债券）也可作为存款准备金的组成部分。
③规定存款准备金的计算、提存方法。
一是确定存款类别及存款余额基础，二是确定缴存准备金的持有期。
银行存款的管理制度
银行存款的管理制度一、引言银行存款是指客户将自己的资金委托给银行保存并根据一定规定提取和使用的一种存储方式。
银行存款管理制度是银行业务的重要组成部分，是保障客户资金安全和银行风险控制的重要手段。
本文将从存款的分类、管理制度的基本原则、存款的核查和管理、存款的使用和保障等方面对银行存款的管理制度进行探讨。
二、存款的分类根据存款的性质和期限，银行存款可以分为活期存款、定期存款和通知存款三大类。
1. 活期存款：活期存款是指客户随时可以支取或使用的存款，不受存款期限的约束，是最为灵活方便的存款方式。
活期存款资金流动性强，客户随时可以支取，但利息较低，通常不具有一定的投资价值。
2. 定期存款：定期存款是指按照一定期限存入银行，到期后才能支取的存款，是一种相对稳健的存款方式。
客户存入定期存款后，银行向客户承诺在存款期限到期后按照约定支付利息和本金，因此客户在存款期限内不能随时支取。
3. 通知存款：通知存款是指客户可以提前通知银行一定时间后才能支取的存款，介于活期存款和定期存款之间，是一种在流动性和利息收益之间平衡的存款方式。
以上三种存款类型在管理制度上有着不同的规定和操作流程，银行需要根据不同的存款类型制定相应的管理制度。
三、管理制度的基本原则银行存款管理制度的建立应当遵循以下基本原则：1. 安全原则：保障存款安全是存款管理制度的首要原则。
银行存款管理制度应当建立健全的风险防控机制，确保客户存款的安全稳妥。
2. 透明原则：银行应当对存款管理制度进行公开和透明，客户应当清楚知晓存款的相关规定和操作流程，以确保客户权益。
3. 公平原则：存款管理制度应当遵循公平公正的原则，对所有客户一视同仁，不得给予特殊待遇或歧视。
4. 合规原则：存款管理制度应当遵循国家法律法规和监管部门的规定，合法合规经营。
以上基本原则是银行存款管理制度的重要指导，银行应当根据这些原则制定相应的管理规定和操作流程。
四、存款的核查和管理1. 存款核查银行在接受客户存款时，应当进行存款核查，包括客户身份核实、存款资金来源核实和资金真伪鉴别等。
银行存款管理制度
银行存款管理制度一、目的和范围本制度旨在规范银行对客户存款的管理方式，确保存款安全、高效利用存款资源，促进银行运作的稳定发展。
本制度适用于所有与银行有存款业务往来的个人和机构客户。
二、存款种类及要求1. 活期存款1.1 客户可随时支取存款。
1.2 活期存款不计息。
1.3 存款保证金不得少于规定数额。
2. 定期存款2.1 定期存款分为三个期限段：三个月、六个月和一年。
客户可根据自身需要选择存款期限。
2.2 定期存款到期后，客户可选择提取本金与利息或将本金与利息重新存入定期账户。
2.3 存款到期后若未提出任何申请，银行将自动将本金与利息存入定期账户。
三、存款业务操作1. 存款客户可通过柜台、自助终端、网上银行等方式将资金存入银行账户，但需注意不得超过该账户的存款限额。
2. 提取客户可通过柜台、自助终端、网上银行等方式随时提取存款，但需提供相应的身份证明和账户信息。
3. 存款利率银行将根据市场利率和存款种类进行利率调整，以确保存款利率的合理性和公平性。
4. 存款记录银行将详细记录客户的存款操作，以便对账、查询和监督资金流动情况。
四、存款保障措施1. 存款保险为确保客户存款的安全，银行将购买存款保险，以覆盖存款额度超过银行可支付范围的损失。
2. 存款风险评估银行将定期对存款风险进行评估，以提前发现并解决潜在风险，确保存款的安全性和可靠性。
五、违规处理1. 冻结存款若客户存在违反本制度的行为，银行有权冻结相关存款，以保护其他客户利益和维护银行秩序。
2. 负责任追究对于故意破坏账户安全、提供虚假信息或其他不诚信行为的客户，银行将追究其法律责任，并可能永久终止与其的业务往来。
六、附则1. 本制度的解释权归银行所有。
2. 如对本制度有任何疑问或建议，客户可与银行联系进行沟通。
根据以上规定，银行将严格执行存款管理制度，确保客户的资金安全、高效利用，并持续改进存款管理工作，提升客户满意度。
银行存款管理制度_规章制度_
银行存款管理制度
银行存款管理制度
银行存款是单位存放在银行的资金，是单位货币资金的主要内容，为加强管理，建立健全银行存款管理制度，按如下办法进行管理：
1.加强银行存款的管理。
根据资金的不同性质、用途，分别在银行开设账户，严格遵守国家银行的各项结算制度和现金管理暂行条例，接受银行监督。
2.银行账户只限本单位使用，不准搞出租出借，套用或转让。
3.严格支票管理，不得签发空头支票。
空白支票必须严格领用注销手续。
4.应按月与开户银行对账，保证账账、账款相符。
平时开出支票，应尽量避免跨月支取，年终开出支票，须当年支款，不得跨年度。
5.加强银行存款的管理。
银行存款的核算、银行存款的核对，应在结算业务中实行银行存款转账结算。
6.出纳、会计应按月编制银行存款余额调解表，逐月与银行核对余额，防止错账、乱账。
商业银行存款准备金制度
商业银行存款准备金制度1. 嘿，你知道商业银行存款准备金制度吗？这就好比是给银行的一个“紧箍咒”呀！比如说，银行有 100 块，可能就得拿出一部分作为准备金。
就像咱手里有 100 块，得留一点以备不时之需一样。
它对经济稳定可重要啦！2. 哇塞，商业银行存款准备金制度可不简单哦！它就像经济运行的“稳定器”。
你想想看，要是银行可以无限制地放贷，那不是乱套了嘛！就好比开车没了刹车，多危险呀！3. 哎呀呀，商业银行存款准备金制度真的很神奇呢！它就好像是一道“防火墙”。
举个例子，要是没有它，银行随便乱搞，那咱们的钱还能安全吗？肯定不行呀！4. 嘿呀，你晓得不，商业银行存款准备金制度那可是有大作用的哟！可以把它看成是金融世界的“定海神针”。
就像船在海上航行需要锚一样，它能让经济这艘大船稳稳当当的。
5. 哇哦，商业银行存款准备金制度可不能小瞧呀！这简直就是调控经济的“秘密武器”。
比如说，经济过热了，就通过它来降降温，是不是很厉害？6. 哎呀，商业银行存款准备金制度可太有意思啦！它就如同一个“调节阀”。
你看，如果市场上钱太多了，就调高准备金率，让钱流得慢一点。
就像家里水管的阀门一样，可以控制水流大小呢！7. 嘿，商业银行存款准备金制度是个很关键的东西呢！它就像个“指挥棒”。
银行都得听它的指挥呢，多牛呀！比如它一变，银行的行为就得跟着变。
8. 哇，商业银行存款准备金制度真的好重要哇！相当于经济领域的“守护者”。
要是没有它，那经济还不得乱套呀！就像一个没有警察的城市一样可怕。
9. 哎呀呀，商业银行存款准备金制度可太重要咯！它就好像是一道“安全门”。
只有它把好关，咱们的金融系统才能安全运行呀，你说是不是？10. 嘿！商业银行存款准备金制度真的不一般呐！它就如同是稳定经济的“基石”。
想想看，要是没有这块基石，那经济大厦不就摇摇欲坠啦？所以啊，它可太重要啦！我的观点结论：商业银行存款准备金制度对于金融稳定和经济运行有着至关重要的作用，我们应该充分认识和理解它。
银行存款管理制度
银行存款管理制度银行存款管理制度是指银行为了合理、安全地管理客户存款而制定的一系列规定和管理措施。
下面是一些常见的银行存款管理制度的内容：1. 存款凭证要求：要求客户在存款时填写存款单或使用电子存款设备，并确保存款凭证的真实、有效性和完整性。
2. 存款限额：根据法律和银行政策规定，设定不同类型存款的最低、最高存款金额限制。
3. 存款保险：银行通常为客户的存款提供保险保障，以保证客户存款的安全。
4. 存款期限：不同类型的存款具有不同的期限，如活期存款、定期存款等。
银行会根据客户需求和存款种类设定相应的存款期限。
5. 存款利率：银行根据市场情况和相关政策，设定不同类型存款的利率，以激励客户存款，并根据存款期限的长短不同设置不同利率。
6. 存款账户管理：银行会为每个客户开设一个存款账户，对账户资金的流动、转账、冻结、解冻等进行管理。
7. 存款可用性：存款应当是可以随时可用的，但根据银行政策和存款种类，有时可能需要提前通知或支付一定手续费才能使用部分或全部存款。
8. 存款风险管理：银行需要制定相应的风险管理制度，确保存款安全，防止存款被盗、冒领或遭受其他形式的风险。
9. 存款查询和对账：银行要求存款人可以随时查询自己的存款余额，并通过对账单或线上银行等途径对存款交易进行核对和确认。
10. 存款违规处理：对于存款人以违法、违规手段进行存款、洗钱等行为的，银行有权采取相应的处罚措施，并可能对不合规的存款进行冻结或撤销。
上述是一些常见的银行存款管理制度，具体的制度内容可能因不同国家、地区、银行或客户类型而略有差异。
银行存款管理制度的目的是确保银行存款的安全、有效、规范管理，并维护客户的合法权益。
存款准备金制度
存款准备金制度在法定存款准备金制度、存款保险制度和法定资本充足率制度这三大制度中，资本充足率要求是居于各国银行业监管框架的核心的。
在此基础上，形成了三大制度相互配合、取长补短的监管格局。
法定资本充足率制度是前提法定资本充足率管理同存款保险制度之间相互配合的要求同它们的功能差异密切相关。
首先，对于银行业稳定问题，前者重在事前防范，后者重在事后救助。
其次在两种制度中风险的承受者不同。
在法定资本充足率制度下一旦银行发生损失则首先承担损失的是银行的股东和次级债权人。
在存款保险制度下，存款损失将首先由存款保险机构承担。
存款保险机构在赔付存款人的损失之后，才通过破产清偿或者兼并收购活动来获得补偿。
由于这两方面的差别，存款保险制度的设立必须以法定资本充足率制度的健全为基础。
因为在缺乏后者的情况下，事后的保险必然会造成存款人、尤其是银行事前的道德风险。
而且在没有良好的资本充足管理制度，奖优罚劣的差别存款保险制度也无法有效实施。
法定资本充足率制度同法定存款准备金制度的差异也是显著的。
首先两者的基本目标有所不同。
法定资本充足率制度主要在于防范风险，保持银行业的稳健经营；而法定存款准备金的主要目的，一则在于维持支付清算体系的稳定，二则作为特殊情况下迫不得以才为之的货币政策操作工具。
其次，两者针对的风险不同。
法定资本充足率制度主要是针对银行经营过程中的信用风险、市场风险和操作风险；与之相比，法定存款准备金制度所防范的主要风险在于银行的流动性风险。
再次，同法定资本充足率制度着重于事前防范不同，法定存款准备金制度的背后是作为最后贷款人的中央银行，其关键还是在于银行发生清偿危机的事后。
对银行进行救助。
最后，法定资本充足率管理具有顺经济周期的特征，即在经济周期高涨时期，银行资产质量上升，资本要求的压力下降，这进一步增强了银行的放贷能力；而在经济周期下降阶段，银行资产质量恶化，资本要求压力上升这又导致银行出现惜贷现象。
与之相比，法定准备金制度及其背后的中央银行货币政策操作均属于逆周期的宏观调控手段。
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存款准备金缴存管理制度
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ⅩⅩ银行存款准备金缴存管理制度
第一章总则
第一条为规范我行存款准备金管理，实现稳健经营与可持续发展，依据中国人
民银行有关规定制定本制度。
第二条本制度中的存款准备金是指ⅩⅩ银行在中国人民银行缴存的人民币存
款准备金及缴存到中国人民银行指定账户的外汇存款准备金。
第三条存款准备金管理原则：
（一）足额缴存
总行财务会计部按时足额向总行所在地中国人民银行分支机构存入法定人
民币及外汇存款准备金。
（二）确保支付
为维护ⅩⅩ银行信誉，保证业务正常开展，必须足额留存用于存款支付和资
金清算的资金。
（三）效益优先
总行缴存存款准备金后，在保证支付和清算的前提下，应通过已有信息及时
预测资金收付活动、灵活调度资金，尽量避免分支机构在当地人民银行清算账户
的资金闲置。
第四条ⅩⅩ银行存款准备金实行总行资金部统一管理，总行财务会计部负责统
计境内各分支机构的存款准备金数据，制作报表，以及完成相关账务处理操作。
第五条财务会计部向中国人民银行报送报表，并将境内各分支机构应缴存款准
备金资金统一上缴中国人民银行。
第六条各分支机构的财务会计业务主管人员负责配合总行财务会计部的准备金
管理工作。
第七条存款准备金缴存范围由中国人民银行核定。我行存款业务种类变动或资
产负债表科目发生变化时要向总行所在地人民银行分支机构会计财务处申请重
新核定存款准备金缴存范围。
第八条如新增加存款业务种类，则所在分行应于业务开办前10个工作日以书
面形式报告总行财务会计部。
第九条ⅩⅩ银行适用的存款准备金率依据中国人民银行公布的变化而变化。
第十条ⅩⅩ银行总行在所在地中国人民银行分支机构开立人民币清算账户，用
于人民币存款准备金缴存。下属各分行应在各自所在地人民银行分支机构开立人
民币清算账户，但此类账户仅用于一般清算及款项收支。
存款准备金缴存管理制度
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第十一条ⅩⅩ银行总行在当地中国人民银行的人民币存款准备金（ⅩⅩ银行总
行在人民银行清算账户内的存款）按功能分为两部分，即法定存款准备金和超额
存款准备金。
（一）法定存款准备金是ⅩⅩ银行总行按照中国人民银行核定的法定存款
准备金率统一存入中国人民银行的人民币存款准备金，该部分资金
不得用于日常支付。
（二）超额存款准备金是ⅩⅩ银行在中国人民银行的全部人民币存款准备
金超出人民币法定存款准备金的部分，该部分资金用于日常支付。
第十二条ⅩⅩ银行总行向所在地中国人民银行指定金融机构开立的外汇存款
准备金账户缴存各分支机构汇总的外汇存款准备金。总行存入中国人民银行指定
金融机构的外汇存款准备金仅作存款准备金使用，不能用于其他用途。
第二章外汇存款准备金缴退
第十三条外汇存款准备金按月缴存，按当月15日到次月14日准备金余额不得
低于上月末存款余额乘以法定存款准备金缴存率的原则缴存。
第十四条美元、港币存款按原币种计缴存款准备金，其他币种的外汇存款准备
金折算成美元计缴。各币种之间的折算率参考每月国家外汇管理局公布的《各币
种对美元折算率》。
第十五条总行财务会计部应于每月4日前向人民银行报送报表，并资金部进行
实际缴退，如缴存额增加则应在10日前补缴，如缴存额减少，确认人民银行15
日退缴。
第十六条财务会计部根据分行数据填制人民银行《缴存外汇存款准备金各科目
余额表》。
第十七条总行财务会计部应在每月4日内制作外汇准备金报表（包括：1、缴
存凭证；2、月度会计报表；3、月末外汇存款余额表（格式见附件1）），并报
送总行所在地人民银行分支机构营业部。
第十八条如遇准备金补缴情况，总行资金部应在每月10日前准备充足的资金，
以备财务会计部向人民银行补缴存款准备金。如遇退缴情况，总行财务会计部应
在每月15日关注人民银行存款准备金的退回情况，并及时进行账务处理。
具体会计分录如下：
（一）总行向人行上缴存款准备金
借：存款准备金
贷：存放同业
存款准备金缴存管理制度
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（二）人行向总行退缴存款准备金
借：存放同业
贷：存款准备金
第十九条如遇总行财务会计部向中国人民银行报送存款准备金报表的最后一
日为假期，则应在假期前一工作日报送报表。如缴存最后一日（14日）为假期，
则资金部我行应在前一工作日缴存存款准备金。
第二十条如遇月末当日为休息日，则《缴存外汇存款准备金各科目余额表》应
按照休息前一工作日的存款余额计算。
第二十一条ⅩⅩ银行总行计算缴退额公式：
总行缴退中国人民银行存款准备金数额=
上期末缴存存款准备金余额-本期应缴存款准备金额
=（各分支机构各项存款本期末余额×本期适用存款准备金缴存率）
-（各分支机构各项存款上期末余额×上期适用存款准备金缴存率）
第三章人民币存款准备金缴退
第二十二条人民币存款准备金按旬缴存，缴存原则为：
（一）每月5日到14日准备金余额不得低于上月末存款余额乘以法定存款
准备金缴存率。
（二）每月15日到24日准备金余额不得低于上旬末存款余额乘以法定存
款准备金缴存率。
（三）每月25日到4日准备金余额不得低于中旬末存款余额乘以法定存款
准备金缴存率。
第二十三条总行应缴中国人民银行存款准备金按下面的公式计算；
存款准备金=（各项存款本期末余额×本期适用存款准备金缴存率）
第二十四条总行财务会计部每月1日、11日和21日根据各项存款余额明细表
制作上报人民银行的准备金缴存报告。
第二十五条由财务会计部进行报表报送工作。
每月1日、11日和21日向总行所在地中国人民银行分支机构报送每旬末《ⅩⅩ
银行(中国)有限公司人民币一般存款余额表》（附件2）。
每月第一个工作日向总行所在地中国人民银行报送上月存款明细表。
第二十六条每月5日、15日和25日，总行财务会计部要在银行核心业务系统
内调查人民币存款准备金相关信息，并确认在清算账户留足余额，使其不低于上
旬末中国人民银行要求的法定存款准备金的最低限额。
第二十七条如遇报表最后一日为休息日，则应在假期前一工作日向人民银行上
存款准备金缴存管理制度
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报存款准备金报表。
如遇补缴最后一日为休息日（5日、15日和25日），则应在前一工作日备足准
备金账户余额，以达到考核要求。
如遇月末当日、10日、20日休息，则《人民币一般存款余额表》应按照休息前
一工作日的存款余额计算。
第四章附则
第二十八条本制度由总行负责解释和修改。
第二十九条本制度自颁布之日起执行。
附件1 《ⅩⅩ银行ⅩⅩ缴存外币准备金各科目余额表》
附件2 《ⅩⅩ银行ⅩⅩ人民币一般存款余额表》
附件1：
存款准备金缴存管理制度
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ⅩⅩ银行ⅩⅩ
缴存外汇存款准备金各科目余额表
上报日期：20XX年XX月XX日页数合计：页
美元备注
科目代码科目名称本期余额
1、合计（本期应缴存存款准备金）
2、按XX%应缴存外汇存款准备金金额
3、上期已缴存外汇存款准备金
4、本次应补缴外汇存款准备金金额（2-3）
5、本次应退缴外汇存款准备金金额（3-2）
公章：会计：复核：制表：
注：1、表内“科目代码”与“科目名称”必须按最新缴存范围文件要求填制。
2、金额按会计计数要求加币种、分节号、小数点。
3、“备注”栏内填写最新文件编号，文件中的特殊规定应有说明。
4、“页数合计”为报表加上此页的合计数。
5、此表内容手工填写无效，各项印章必须清楚。
6、此页与报表装订后于每月第一个工作日上报中国人民银行天津分行。
附件2：
存款准备金缴存管理制度
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ⅩⅩ银行ⅩⅩ
人民币一般存款余额表
账号：户名：ⅩⅩ银行ⅩⅩ
报送日期：20XX-XX-XX 页数：共页
科目代号科目名称存款余额备注
合计
按XX%比例考核的存款准备金
单位公章：
会计主管：复核：制表：
注：1、此表内容手工填写无效，各项印章必须清楚。
2、备注栏内填写最新考核范围文件号，特殊规定应进行说明。
3、金额按会计技术要求加分节号、小数点。
4、科目代号栏为考核范围文件规定相关科目。
5、此表为A4纸打印，于每月1日、11日和21日及时上报（如当天为节假日，应
于上一工作日向人民银行报送）
6、每月第一个工作日向中国人民银行天津分行报送一份上月存款明细表（如当天
为节假日，应于上一工作日报送）。页数栏为上月存款明细表与本次报送报表
页数总计。