2017年初级银行管理1-3章复习材料(手工整理)
2017年银行业专业人员职业资格初级(银行管理)真题试卷汇编(一)
2017年银行业专业人员职业资格初级（银行管理）真题试卷汇编（一）(总分：280.00，做题时间：90分钟)一、单项选择题(总题数：80，分数：160.00)1.商业银行应确定一个管理部门或委员会统一审核批准对客户的授信，不能由不同部门分别对同一或不同客户进行授信，这是指授信要做到( )。
（分数：2.00）A.授信主体的统一√B.授信对象的统一C.不同币种授信的统一D.授信形式的统一解析：解析：商业银行实施统一授信制度，要做到四个方面的统一：①授信主体的统一。
商业银行应确定一个管理部门或委员会统一审核批准对客户的授信，不能由不同部门分别对同一或不同客户，不同部门分别对同一或不同信贷品种进行授信。
②授信形式的统一。
商业银行对同一客户不同形式的信用发放都应置于该客户的最高授信限额以内，即要做到表内业务授信与表外业务授信统一，对表内的贷款业务、打包放款、进出口押汇、贴现等业务和表外的信用证、保函、承兑等信用发放业务进行一揽子授信。
③不同币种授信的统一，要做到本外币授信的统一，将对本币业务的授信和外币业务的授信置于同一授信额度之下。
④授信对象的统一。
商业银行授信的对象是法人，不允许商业银行在一个营业机构或系统内对不具备法人资格的分支公司客户授信。
2.根据《反洗钱法》的规定，下列关于客户身份识别的表述，错误的是( )。
（分数：2.00）A.客户由他人代理办理业务的，应当同时对代理人和被代理人的身份证件或者其他身份证明文件进行核对并登记B.与客户建立人身保险、信托等业务关系，合同的受益人不是客户本人的，还应当对受益人的身份证件或者其他身份证明文件进行核对并登记C.在为客户提供现金汇款、现钞兑换、票据兑付等一次性金融服务时，应当要求客户出示有效身份证件，进行核对并登记√D.金融机构进行客户身份识别，认为必要时，可以向公安、工商行政管理等部门核实客户的有关身份信息解析：解析：《中华人民共和国反洗钱法》第十六条规定，“金融机构在与客户建立业务关系或者为客户提供规定金额以上的现金汇款、现钞兑换、票据兑付等一次性金融服务时，应当要求客户出示真实有效的身份证件或者其他身份证明文件。
银行初级《银行管理》高频考点
银行初级职业资格《银行管理》高频考点第一章经济政策考点1：新时代金融工作的总体要求★（一）熟悉新时代金融工作的原则和任务（考纲）四大原则：回归本源、优化结构、强化监管、市场导向。
三大任务：服务实体经济、防控金融风险、深化金融改革。
（二）了解金融业高质量发展的相关要求（考纲）1.打造金融业的资产标准体系2.有效提升金融风险管控能力3.完善公司治理4.努力提升金融业资产质量5.提高金融资源配置效率6.深化金融业与科技的融合发展考点2：财政政策★（一）了解财政政策的内容和工具（考纲）内容：财政政策是一国政府为实现一定的宏观经济目标而调整财政收支规模和收支平衡的指导原则以及相应措施，主要包括财政收入政策和财政支出政策。
工具：税收、公共支出、政府投资和国债。
（二）了解财政政策对商业银行的影响。
（考纲）影响：实施扩张性财政政策的手段主要是增加财政支出和减少税收；实施紧缩性财政政策的手段主要是减少财政支出和增加税收。
考点3：货币政策★★★（一）熟悉货币政策目标与工具的内容（考纲）货币政策目标包括：最终目标——经济增长、充分就业、物价稳定和国际收支平衡；操作目标——基础货币；中介目标——1998-2011年是货币供应量，2012年起是货币利率（利率走廊）。
●一般性政策工具·存款准备金·再贷款与再贴现·公开市场业务●新型货币政策工具·短期流动性调节工具（SLO）·常备借贷便利（SLF）·中期借贷便利（MLF）·抵押补充贷款（PSL）·定向中期借贷便利（MLF）●存款保险制度·人民币存款·外币存款·个人储蓄存款·企业及其他单位存款·本金和利息（二）熟悉存款准备金率与基准利率的传导机制与运用（考纲）存款准备金率的传导机制：基准利率的传导机制：考点4：监管政策★（一）了解银行业金融机构服务实体经济的相关要求（考纲）供给侧结构性改革、重大战略、普惠金融、“两个毫不动摇”（二）了解防范金融风险的相关监管政策（考纲）弥补制度短板、“三三四十”、处置重大风险点（三）了解我国银行业对外开放政策（考纲）对外开放原则：1.准入前国民待遇和负面清单原则。
银行业专业人员职业资格考试（）《银行管理》复习重点
银行业专业人员职业资格考试（）《银行管理》复习重点银行业专业人员职业资格考试(2017)《银行管理》复习重点态度决定一切，相信自己可以的，下面是店铺为考生们整理的银行业专业人员职业资格考试(2017)《银行管理》复习重点第一章银行业运行环境第一节货币政策货币政策是中央银行为实现特定经济目标而采用的控制和调节货币、信用及利率等方针和措施的总称，是国家调节和控制宏观经济的主要手段之一。
货币政策由货币政策目标和货币政策工具两部分内容构成。
商业银行是货币政策的主要传导媒介，同时，货币政策会改变宏观经济的实际运行以及经济主体对未来的预期，从而影响商业银行的客户和经营环境，进而对商业银行形成多方位的影响。
一、货币政策目标与工具(一)货币政策目标货币政策目标包括最终目标、中介目标和操作目标。
货币政策的最终目标是指货币政策最终要达到的目的。
中央银行通过货币政策工具操作直接引起操作目标的变动，操作目标的变动又通过一定的途径传导到整个金融体系，引起中介目标的变化，进而影响宏观经济运行，实现货币政策最终目标。
1.最终目标货币政策的最终目标包括经济增长、充分就业、物价稳定和国际收支平衡四大目标。
《中国人民银行法》明确规定，我国的货币政策目标是“保持货币币值稳定，并以此促进经济增长”。
币值稳定分为对内币值稳定和对外币值稳定两个方面。
2.操作目标和中介目标现阶段我国货币政策的操作目标是基础货币，中介目标是货币供应量。
基础货币又称高能货币，指具有使货币总量成倍扩张或收缩能力的货币，由中央银行发行的现金通货和吸收的金融机构存款构成。
我国基础货币由三部分构成：金融机构存入中国人民银行的存款准备金、流通中的现金和金融机构的库存现金。
货币供应量指某个时点上全社会承担流通和支付手段的货币存量。
中国人民银行按季公布货币供应量统计监测指标。
现阶段，我国按流动性不同将货币供应量划分为三个层次：M0=流通中现金M1=M0+企业单位活期存款+农村存款+机关团体部队存款+银行卡项下的个人人民币活期储蓄存款M2=M1+城乡居民储蓄存款+企业单位定期存款+证券公司保证金存款+其他存款其中，M1被称为狭义货币，是现实购买力;M2被称为广义货币;M2与M1之差被称为准货币，是潜在购买力。
银行业初级资格《银行管理》知识点
银行业初级资格《银行管理》知识点2017银行业初级资格《银行管理》知识点面对繁杂的银行从业知识，星罗棋布的考点，考生们内心的压力是十分沉重的。
以下是店铺整理的2017银行业初级资格《银行管理》知识点，欢迎学习!银行业初级资格《银行管理》资料：公司治理A涵义：银行公司治理，是指在所有权与控制权分离的情况下，银行的投资者为了实现对银行控制并获得良好回报，针对银行运作所设计的各种激励约束机制以及制度安排的总和。
B公司治理的主体银行公司治理的主体包括股东大会、董事会、监事会和高级管理层。
C利益相关者：除了股东、董事、高级管理人员及监事以外，商业银行的利益相关者还包括存款人及其他债权人、职工、客户、供应商、社区等。
商业银行在处理与利益相关者之间的关系时应遵循的基本原则包括：(1)银行应与利益相关者积极合作，共同推动银行持续、健康地发展;(2)银行应为维护利益相关者的权益提供必要的条件，当其合法权益受到侵害时，利益相关者应有机会和途径获得赔偿;(3)银行应向存款人及其他债权人提供必要的信息，以便其对银行的经营状况和财务状况作出判断和进行决策;(4)银行应鼓励职工通过与董事会、监事会和经理人员的直接沟通和交流，反映职工对银行经营、财务状况以及涉及职工利益的重大决策的意见;(5)银行应在保持银行持续发展、实现股东利益最大化的同时，应关注所在社区的福利、环境保护、公益事业等问题，重视银行的社会责任。
D信息披露：真实、准确、完整、及时的信息披露，是商业银行公司治理持续有效的重要保证和促进因素。
商业银行应披露下列公司治理信息：(1)年度内召开股东大会情况;(2)董事会的构成及其工作情况;(3)监事会的构成及其工作情况;(4)高级管理层成员构成及其基本情况;(5)银行部门与分支机构设置情况;(6)独立董事的工作情况。
银行业初级资格《银行管理》资料：风险管理A 银行风险的种类：银行风险主要包括信用风险、市场风险、操作风险、流动性风险、国家风险、声誉风险、法律风险、合规风险和战略风险九大类。
初级银行从业资格之初级银行管理考试知识点汇总
初级银行从业资格之初级银行管理考试知识点汇总1、银行业金融机构及其分支机构在设置考评指标、确定考评标准和分解考评指标时，应当符合( )的原则。
A.审慎经营和与外部审计相一致B.审慎经营和与内部监督相一致C.审慎经营和与自身能力相适应D.内部监督与外部审计相一致【答案】 C2、根据《贷款风险分类指引》，下列贷款应至少归为次级类的是（）。
A.逾期（含展期后）超过一定期限、其应收利息不再计入当期损益B.改变贷款用途C.借新还旧D.同一借款人对本行或其他银行的部分债务已经不良【答案】 A3、下列选项中，（）形成的原因更加复杂，涉及的范围更广，通常被视为一种多维风险。
A.流动性风险B.信用风险C.市场风险D.操作风险【答案】 A4、( )广泛存在于商业银行业务和管理的各个领域，具有普遍性，只会给银行带来成本和损失，却不能给商业银行带来盈利。
A.操作风险C.流动性风险D.非系统性风险【答案】 A5、内部审计部门不需要向国务院银行业监督管理机构或其派出机构报告的事项是（）。
A.制定的内部审计章程、中长期审计规划和年度工作计划B.向董事会提交的全面审计工作报告C.内部审计部门开展异地审计的，应同时将审计报告抄报审计对象所在地的国务院银行业监督管理机构派出机构D.外部中介机构对银行的审计报告【答案】 A6、下列（）属于银保监会监管的非银行金融机构。
A.②⑧B.④⑤⑥⑦C.①③⑥D.④⑤⑦【答案】 D7、银行提供银行产品或者银行服务，应当按照有关规定向消费者出具合法的交易凭证或者服务单据属于银行对消费者的主要义务中的（）。
A.遵守相关法律B.交易信息公开C.交易有凭有据【答案】 C8、汽车金融公司始于1919年的（）通用汽车票据承兑公司。
A.美国B.英国C.德国D.日本【答案】 A9、下列选项中，不属于金融类不良资产经营环节的是（ ）。
A.保管B.处置C.管理D.收购【答案】 A10、（2020年真题）银团贷款中的组织者或安排者称为（）。
银行从业《初级银行管理》复习题集
D、商业银行合规风险管理的目标是通过建立健全合规风险管理框架，实现对合规风险
的有效识别和管理，促进全面风险管理体系建设，确保依法合规经营
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【知识点】：第6章＞第2节＞合规管理概述
【答案】：B
【解析】：
相关部门实施合规管理的政策和程序，督促、 监控银行的合规工作， 定期对银行的合规
4.银行业金融机构应将从业人员行为守则及评估报告报送( )。
A、银行业监督管理机构
B、银行业协会
C人民银行
D、国务院
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【知识点】：第6章＞第5节＞银行从业人员行为管理的监管
【答案】：A
【解析】： 银行业金融机构应将从业人员行为守则及评估报告报送银行业监督管理机构。
5.商业银行应认真评估客户的财务报表，对影响财务财务状况的各项因素进行分析评价，
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【知识点】：第3章＞第3节＞代理业务
【答案】：C
【解析】：
代理业务包括代收代付业务、 代理银行业务、 代理证券业务、 代理保险业务和其他代理 业务。代发工资属代收代付业务，故A选项属于代理业务。代理财政性存款属于代理银行 业务，故B选项属于代理业务。代销开放式基金属于其他代理业务，故D选项属于代理业
6.以下( )不属于商业银行绩效考评的基本要素。
A、评价目标
B、评价标准
C评价对象
D、评价监督
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【知识点】：第4章＞第2节＞银行绩效考评的内涵及原则
【答案】：D
【解析】：
商业银行绩效考评的基本要素：评价目标、 评价对象、 评价指标、 评价标准、 评价报告。
初级银行从业资格之初级银行管理考试重点知识归纳
初级银行从业资格之初级银行管理考试重点知识归纳1、经( )批准的银行或非银行金融机构是办理支付结算和资金清算的中介机构。
A.中国人民银行B.银监会C.银行业协会D.国务院【答案】 A2、在国际金融市场上，金融创新的大部分属于（ ）。
A.金融制度的创新B.金融产品的创新C.金融市场的创新D.金融科技的创新【答案】 B3、( )应当有助于财务报表使用者了解发行方对发行的金融工具如何进行分类、计量和列示，并就金融工具对企业财务状况和经营成果影响的重要程度等作出合理评价。
A.金融工具权益的列报B.金融工具风险的列报C.金融工具信息的列报D.金融工具收益的列报【答案】 C4、定期存款提前支取的，支取部分按( )计付利息，提前支取部分的利息同本金一并支取。
A.固定存款利率B.一年期存款利率C.活期存款利率D.定期存款利率【答案】 C5、法人证券公司与下属证券营业部之间的证券资金汇划业务属于（）。
A.一级清算业务B.二级清算业务C.三级清算业务D.四级清算业务【答案】 B6、金融类不良资产经营模式的环节不包括( )。
A.收购B.管理C.重组D.处置【答案】 C7、包买商从出口商那里无追索地购买已经承兑的，并通常由进口商所在地银行担保的远期汇票或本票的业务是指( )。
A.福费廷B.信用证C.出口押汇D.保理【答案】 A8、以下情况中，一方当事人有权要求违约方继续履行债务的是（ ）。
A.法律上或者事实上不能履行B.债务的标的不适于强制履行C.债权人在合理期限内未要求履行D.债务的履行费用过低【答案】 D9、下列关于我国消费金融公司的说法错误的是( )。
A.消费金融公司不吸收公众存款B.消费金融公司以小额、分散为原则C.截至2017年末，全国共有消费金融公司22家D.消费金融公司业务范围仅限于向境内外金融机构提供自营业务【答案】 D10、商业银行的拨备覆盖率应当不低于( )。
A.120％B.150％C.120％～150％D.15％～25％【答案】 C11、境内机构经常项目外汇账户的限额统一采用（ ）核定。
初级银行管理考试重点章节
初级银行管理考试重点章节
1. 银行组织与管理：银行的法定起源、机构设立、管理模式、职能部门、银行治理等。
2. 银行业务：银行业务的分类、银行间市场、信用证和保函、票据业务、结算业务、代理金融业务等。
3. 各项业务操作规范：现金操作管理规范、清算操作管理规范、票据业务操作管理规范、银行卡业务操作管理规范、支票业务操作管理规范等。
4. 银行风险管理：信用风险管理、市场风险管理、操作风险管理、利率风险管理、资本管理等。
5. 信贷业务：商业信贷、个人信贷、小微企业信贷、农村信用社贷款业务、信用卡业务等。
6. 银行财务与会计：银行的资产负债表、利润表和现金流量表的制作方法、财务管理、审计管理。
7. 信息技术与电子银行业务：银行的电子化、网络化的信息技术、电子银行业务的应用、计算机操作和安全管理的基本知识。
8. 金融市场的基本知识：货币市场、资本市场、期货市场、黄金市场、外汇市场等。
9. 法律与法规：银行业法规、商业银行法、合同法、劳动法、
消费者权益保护法等相关法律法规。
10. 银行文化和行业规范：银行的文化建设和行业规范，包括业务流程、合规管理和道德风险等方面。
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2017年初级银行管理1-3章复习材料(手工整理)（标红部分为历年真题出现过的知识点）第一章银行业运行环境1.1货币政策：货币政策是中央银行为实现特定经济目标而采用的控制和调节货币、信用及利率等方针和措施的总称。
1．1．1货币政策目标最终目标：经济增长、充分就业、物价稳定、国际收支平衡操作目标：基础货币（由存款准备金、流通中的现金、金融机构的库存现金构成）中介目标：货币供应量M0=流通中现金（Ｍ１为狭义货币，是现M1=M0+企业单位活期存款+机关团体部队存款+农村实购买力，Ｍ２为广义存款+银行卡项下的个人人民币活期储蓄存款货币Ｍ２－Ｍ１＝准货币） M2=M1+城乡居民储蓄存款+企业单位定期存款+证券公司保证金存款+其他存款1．1．2 货币政策工具一般性政策工具：传统工具、货币政策的“三大法宝”存款准备金率在贷款与再贴现公开市场业务新型货币政策：短期流动性调节工具：公开市场常规操作的必要补充常备借贷便利：主要功能是满足金融机构期限较长的大额流动性需求。
期限为1-3个月。
中期借贷便利：抵押补充贷款：为开发性金融支持棚改提供资金。
主要功能是支持国民经济重点区域、薄弱环节和社会事业发展对金融机构提供的期限较长的大额融资。
货币政策的构成部分：货币政策目标、货币政策工具、货币政策的传导机制。
1．2 财政政策和产业政策1．2．1 财政政策内容：财政政策是一国政府为实现一定的宏观经济目标而调整财政收支规模和收支平衡的指导原则以及相应措施，只要包括财政收入政策和财政支出政策。
1．2．2 财政政策功能：主要有促进经济增长、优化经济结构、调节收入分配。
具体分为：导向功能一、配合国民经济总体政策和各部门、各行业政策，提出明确的调节目标。
二．财政政策不仅规定人们应该做什么，不应该做什么，同时通过利益机制，引导人们的经济行为。
协调功能：可以协调地区之间、行业之间、部门之间、阶层之间的利益关系。
控制功能：政府通过调节企业和居民的经济行为，实现对宏观经济的有效控制。
稳定功能：是国家通过财政政策调节总支出水平，使货币支出水平恒等于产出水平，实现国民经济的稳定发展。
稳定功能的基本要求是物价相对稳定。
1．2．3财政政策工具：税收：强制性、无偿性、固定性公共支出：是指政府满足纯公共需要的一般性支出。
包括：购买性支出：商品和劳务的购买，政府的直接消费支出转移性支付：财政收入国库财政支付政府投资：财政用于资本项目的建设支出，最终将形成各种类型的固定资产。
国债1．2．4财政政策对金融的影响扩张性财政政策主要手段：增加财政支出，减少税收适用情况：总需求不足时主要作用：增加和刺激社会总需求紧缩性财政政策主要手段：减少财政支出，增加税收适用情况：总需求过旺时主要作用：减少和抑制社会总需求1．2．5 产业政策：产业政策是国家为了促进本国经济体制的发育完善，依据产业结构理论和产业组织理论，设计有关于产业发展的政策目标和政策措施的总和。
产业结构政策：主要内容包括：主导产业的选择政策，战略产业的扶植政策衰退行业的转型和转移政策与产业的可持续发展政策。
可持续发展主要是指经济、生态和社会可持续发展三者的有机结合。
产业组织政策：是指为获得理想的市场绩效，由政府制定的调整产业的市场结构、规范市场行为，调节企业间关系的公共政策。
产业技术政策：是促进产业技术进步的政策。
产业布局政策：是为了实现产业的合理布局，国家对产业存在和发展空间形式规范的政策措施。
产业布局政策一般遵循的原则有经济性、合理性、协调性、平衡性。
1．2．6 产业政策对银行的影响引导银行贷款走向对银行的风险规避具有提示作用可能出现的产业政策和银行盈利之间的矛盾1．2．7 延伸知识：2015年11月30日人民币被国际货币基金组织（IMF）宣布正式纳入特别提款权（SDR）货币篮子。
1.3 金融体系1．3．1 金融市场（1）概念：金融市场是货币和资本的交易活动、交易技术、交易制度、交易产品和交易场所的集合，是以金融工具为交易对象而形成的资金供求关系的总和。
（2）金融市场的分类：根据期限不同货币市场：期限在一年或一年以内。
资本市场：期限在一年以上根据金融交易合约性质不同现货市场：交易协议达成后，立即交割期货市场：在未来某一特定时间办理交割根据市场功能不同一级市场：初级市场或发行市场，主要发挥融资功能二级市场：次级市场或流通市场，主要功能在于为证券投资者提供流动性。
根据金融产品成交和定价方式不同公开市场协议市场(3)金融市场的功能货币资金融通功能优化资源配置功能风险分散与风险管理功能经济调节功能交易及定价功能反映经济运行功能1．3．2 货币市场（1）概念：货币市场是指融资期限在一年以内（含一年）的资金交易市场，又称为短期资金市场。
（2）功能：基本功能在于实现资金的流动性，从而便于各类经济主体可以随时获得或运用现实的货币。
（3）特点：低风险、低收益、期限短、流动性强、交易量大，交易频繁（4）分类同业拆借市场:特点限于商业银行等金融机构参加拆借期限短拆借利率市场化回购市场：特征：参与者广泛性、风险性、短期性及利率市场化票据市场1．3．3 资本市场（1）概念：资本市场是指以长期金融工具为媒介进行的，期限在一年以上的长期资金融通市场。
（2）特点：风险较大、收益较高、期限长、流动性差。
（3）分类股票市场债券市场基金市场1．3．4 金融机构与金融工具（1）金融机构概述：从事各种金融活动的组织被统称为金融机构。
（2）我国金融机构体系由货币当局、金融监管机构、银行金融机构和非行金融机构组成。
（3）政策性银行、商业银行及非银行金融组织：政策性银行国家开发银行 1994年由政府投资成立，主要目的是中国进出口银行补充和完善市场机制、促进区域和产中国农业发展银行业协调发展，服务国家重大战略。
商业银行大型商业银行：工、农、建、中、交通股份制商业银行城市商业银行农村金融机构中国邮政储蓄银行外资银行非银行金融机构证券类机构保险类机构其他非银行金融机构第二章监管体系2.1监管概况2.1.1《巴塞尔协议》的变化(1) 1988年出台《巴塞尔协议Ⅰ》(2)2004年出台《巴塞尔协议Ⅱ》，“三大支柱”最低资本要求、监管当局的监督检查市场约束，并将信用风险、市场风险、操作风险都纳入资本监管要求。
(3) 2010年9月12日出台《巴塞尔协议Ⅲ》。
其主要内容包括：①扩大资本覆盖面，增强风险捕捉能力提高资产证券化交易风险暴露的风险权重；大幅度提高内部模型法下市场风险的资本要求和定性标准；大幅度提高场外衍生品和证券融资交易的交易对手信用风险的资本要求；在第二支柱框架下明确了商业银行全面风险治理架构的监管要求②修改资本定义，强化监管资本基础区分一级资本和二级资本的功能；一级能够在持续经营条件下吸收损失，其中普通股占主导地位；二级资本尽在破产清算条件下吸收损失；专门取消用于抵御市场风险的三级资本；③建立杠杆率监管标准，弥补资本充足率缺陷④建立宏观审慎资本要求，反映系统性风险横向维度上，对具有系统重要性商业银行提出附加资本要求，降低“太大不能到”带来的道德风险；从时间维度上，在资本要求中嵌入反周期因子，缓解亲经济周期效应。
⑥建立量化流动性监管标准2.1.2《有效银行监管核心原则》加强对系统重要性银行的监管引入宏观审慎视角：要求银行监管资本覆盖银行所在市场和宏观环境带来的风险；银行各类风险管理程序既要反映自身的风险偏好和特征，也要反映市场和宏观环境的变化重视危机管理、恢复和处置完善公司治理和信息披露2.1.3金融稳定理事会前身为金融稳定论坛，2009年4月2日（G20伦敦峰会期间）更名为金融稳定理事会，同时扩大成员和职能，目的是增强金融稳定理事会的机构代表性，以应对金融体系脆弱性、制定和实施稳健的监管政策，促进金融体系的稳定。
2.1.4主要经济体的银行监管改革美国：建立金融稳定监督委员会（FSOC）扩充了美联储的监管职能扩大联邦存款保险公司（FDIC）的监管权新设立金融消费者保护局（CFPB）撤销储贷监管署（OTS）制订并实施“沃尔克规则”英国：三头监管体制”（英格兰银行、金融服务局和英国财政部）新成立金融政策委员会（FPC）；新设立审慎监管局（PRA,）、新成立金融行为管理局（FCA）、银行体制改革（栅栏原则）欧盟：确保欧元区内单一规则手册的贯彻执行直接监管资产超过300亿欧元或满足其他条件的重要银行负责监督各国监管当局对非重要银行的监管，欧洲央行可以随时决定是否对这些银行进行直接监管以确保更高的监管标准的贯彻落实中国：紧跟趋势，强化各类监管指标约束简政放权，梳理优化行政审批流程架构调整，全面深化银行监管改革建章立制，加强银行业消费者保护多措并举，全力支持实体经济发展、2.2监管指标和方法2.2.1监管指标资本充足率要点内容资本充足率资本充足率=（总资本-对应资本扣减项）/风险加权资产*100%（8%）一级资本充足率=（一级资本-对应资本扣减项）/风险加权资产*100%（6%）核心一级资本充足率=（核心一级资本-对应资本扣减项）/风险加权资产*100%（5%）其中：核心一级资本包括实收资本或普通股；资本公积、盈余公积、一般风险准备、未分配利润、少数股东资本可计入部分（即所有者权益）其他一级资本包括：其他一级资本工具及其溢价、少数股东资本可计入部分二级资本包括：二级资本工具及其溢价、超额贷款损失准备、少数股东资本可计入部分。
（超额贷款损失准备：采用权重法的，可计入的不得超过信用风险加权资产的1.25%，采用内部评级法，不得超过信用风险加权资产的0.6%最低要求：8%，6%，5%；储备资本：风险加权资产的2.5%，逆周期资本：风险加权资产的0~2.5%；国内系统重要性银行附加资本：风险加权资产的1%杠杆率杠杆率=（一级资本-一级资本扣减项目）/调整后的表内外资产余额*100%并表和未并表的杠杆率均不得低于4%信用风险要点内容不良贷款率不良贷款是银行信用风险最直接的体现，也是银行发生损失最频繁。
最集中的领域。
不良贷款率=不良贷款余额/各项贷款余额（不得高于5%）根据《商业银行风险监管核心指标》的要求，商业银行的不良资产率小于2%拨备覆盖率和贷款拨备率贷款拨备率=贷款损失准备/各项贷款余额（基本标准：2.5%）拨备覆盖率=贷款损失准备/不良贷款余额*100%（基本要求：150%）这两项标准中的较高者为商业银行贷款损失准备的监管标准（用于衡量贷款损失准备的充足性）集中度1、最大十家客户贷款总额不得高于银行资本净额的50%2、单一客户的贷款总额不得高于银行资本净额的10%3、单一集团客户的授信总额不得高于银行资本净额的15%全部关联度一个关联方的授信余额不得超过银行资本净额的10%，对一个关联法人或其他组织所在集团客户的授信余额总数不得超过银行资本净额的15%；对全部关联方的授信余额不得超过银行资本净额的50%（联系集中度记忆）流动性风险要点内容流动性覆盖率流动性覆盖率=合格优质流动性资产/未来30天现金净流出量*100%（应不低于100%）流动性比例流动性比例=流动性资产余额/流动性负债余额*100%（应不低于25%）同业市场负债依存度单家商业银行同业融入资金余额不得超过该银行负债总额的三分之一流动性监管指标包括流动性比例、流动性覆盖率、存贷比。