商业银行管理期末复习资料
商业银行期末复习题及答案
商业银行期末复习题及答案一、简答题1. 商业银行的性质和特点是什么？商业银行作为金融机构的一种，其性质是营利性机构，通过提供各类金融服务来获取利润。
商业银行的特点是以吸收存款和发放贷款为主要业务，同时还可以提供支付结算、金融咨询、信用证等服务。
2. 请解释商业银行的存贷款中介性质？商业银行作为金融中介机构，具有存贷款中介性质。
这意味着商业银行可以吸收储户的存款并将其转化为贷款，从而实现存款与贷款之间的中介作用。
商业银行通过向储户支付利息吸纳储蓄，同时向需要资金的借款人发放贷款。
3. 商业银行的资产和负债有哪些？商业银行的资产主要包括现金和存放中央银行的存款、储备金、贷款和储备、债券和其他有价证券、机构债务和资产等。
商业银行的负债主要包括吸收存款、债券发行、其他机构存款以及其他负债等。
4. 商业银行的风险分类有哪些？请简要描述这些风险。
商业银行的风险可以分为信用风险、利率风险、市场风险、流动性风险和操作风险等。
信用风险指的是贷款和债券投资不能按时或按约还本付息的风险；利率风险是指由于利率变动导致资产和负债之间的利差变动而影响银行收益的风险；市场风险指的是金融市场价格波动对银行资产和负债价值的不利影响；流动性风险是指银行在资金需求增加的情况下无法获得足够的资金的风险；而操作风险则是指由于人为疏忽、错误或故意破坏所导致的风险。
5. 商业银行的盈利模式是怎样的？商业银行通过吸收储户的存款，并通过贷款给借款人获取利息收入。
同时，商业银行还可以通过投资债券、股票等金融市场投资获得资本利得收入。
此外，商业银行还可以通过提供支付结算、金融咨询、信用证等服务来获取手续费、佣金收入。
二、分析题1. 商业银行的资本充足率有何作用？商业银行的资本充足率是衡量商业银行偿债能力和抵御风险的重要指标。
资本充足率越高，代表银行承担风险的能力越强，能更好地应对可能出现的不利情况。
此外，资本充足率还可以影响银行的信誉和市场地位，高资本充足率可以提高储户和投资者的信任度，促使更多的储户选择将资金存入该银行。
商业银行业务管理期末复习
第一章概论商业银行的概念：商业银行是以追求最大利润为目标，以金融资产和金融负债为经营对象，利用负债进行信用创造，全方位经营各类金融业务的综合性、多功能的金融服务企业。
商行的特征：（1）商业银行与一般工商企业一样，是以盈利为目的的企业。
（2）商业银行又是不同于一般工商企业的特殊企业，即金融企业。
（3）商行与专业银行相比有所不同，商行的业务更综合，功能更全面，为客户提供所有的金融服务。
商行的职能：1 信用中介职能这是最基本，最能反映其经营活动特征的职能。
2 支付中介职能（结算）此职能不仅打打减少了现金的使用，节约了社会流通费用，而且加速了结算国能和货币资金的周转，从而促进了社会再生产的扩大。
3 信用创造功能4 金融服务功能商业银行经营的原则：1 安全性原则2流动性原则3效益性原则商业银行成立的一般程序：1 申请登记。
必须以公司的形式组建。
2 招募股份。
即发行股票。
3验资开业。
我国规定，设置全国性商行的注册资本最低限额10亿元人民币，设置城市银行的限额为1亿元人民币，设置农业商行最低限额5000万元。
注册资本应当是实缴资本。
第二章商行资本管理商业银行资本的特点1 商行资本金所包含的内容比一般企业广泛。
2 商行资本占资产比重与一般企业相比很小。
商业银行资本的构成：股本、盈余、债务资本、储备资本。
商行资本的功能：1营业功能2保护功能：1 资本可以弥补日常资金运行中偶发性的资金短缺。
2 资本为银行的经营活动提供信誉保证。
3 资本可以保护存款人及其他债权人的利益。
4 管理功能。
巴塞尔协议资本的组成1 核心资本，也成一级资本，包括股本和公开储备。
2 附属资本：1 非公开储备2 资产重估准备3普通准备金和普通呆账损失准备金4 混合资本工具5 长期次级债务巴塞尔协议规定，从事国际业务的商行，起资本标准为：核心资本与风险加权资产的比率不得低于4%，总资本与风险加权资产的比率不得低于8%。
商业银行资本筹措包括外部筹措和内部筹措。
商业银行 期末复习提纲
商业银行业务第一章商业银行负债业务管理（计算）第一节存款业务经营管理一、负债业务的重要性（一）、负债是银行生存与发展的基础；（二）、存款是影响宏观经济平衡的重要经济变量。
二、存款业务的构成（一）、存款分类1、按存款期限长短来分析分为：活期存款，定期存款。
2、按存款资金性质及计息范围不同来分，可分为财政性存款和一般性存款。
3、按存款对象不同来划分，可分为：单位存款和个人存款。
4、按存款币种来分：可分为本币存款，外币存款。
5、按存款的来源和信用性质可分为：原始存款、派生存款。
6、美国银行的存款分为：活期存款、定期存款、储蓄存款。
（二）、创新的存款形式1、可转让支付命令帐户（NOWS）；2、超级可转让支付命令帐户；3、货币市场存款帐户；4、协定帐户；5、电话转帐制度和自动转帐制度；6、大额可转让定期存单(CD)；7．新型期日指定定期存款；8．个人退休金帐户；9．指数定期存单；10．经纪人存款；11．投资帐户；12．外币存单。
三、存款业务的营销1、保障存款人的合法权益不受损害；2、建立以客户为中心的经营理念，实施客户满意营销战略，提升服务层次；（1）树立以客户为中心的服务意识（2）实施规范化服务3、创新存款品种；4、实施差异化营销，提供差别服务；5、开发培植新的优良客户，维护好老的优秀客户；6、实行全员营销；7、创造良好的硬环境；8、完善销售渠道；9、提高员工队伍的素质；10、完善组织存款的激励机制。
四、存款业务的定价（一）成本+利润存款定价法在测算某种存款营业成本的基础上，加上商业银行计划利润目标银行加权平均税前资金成本：（1）每种资金来源的成本比率；（2）每种资金来源的成本比率*每种资金/银行总存款；（3）加总。
案例：某银行需筹资1000万元，包括500万元活期存款，300万元定期存款，100万元货币市场借款，100万元的股权资本。
假定各项利息成本和非利息成本为：活期存款为8%，定期存款、储蓄存款、货币市场借款均为10%，股权资本筹资成本率为20%。
商业银行管理复习资料
商业银行管理复习资料一、商业银行概述商业银行是以盈利为目的，通过多种金融负债筹集资金，以多种金融资产为经营对象，能利用负债进行信用创造，并向客户提供多功能、综合性服务的金融企业。
其主要业务包括负债业务、资产业务和中间业务。
负债业务是商业银行形成资金来源的业务，包括存款业务和非存款业务。
存款业务是其最主要的资金来源，分为活期存款、定期存款和储蓄存款等。
非存款业务则有同业拆借、向中央银行借款、发行金融债券等。
资产业务是商业银行运用资金的业务，包括现金资产、贷款业务、证券投资业务等。
现金资产是商业银行保持流动性的重要资产，包括库存现金、在中央银行存款、存放同业及托收中的现金等。
贷款业务是商业银行的核心业务，按照不同的标准可以分为多种类型，如信用贷款、担保贷款；短期贷款、中期贷款和长期贷款等。
中间业务是指不构成商业银行表内资产、表内负债，形成银行非利息收入的业务，包括结算业务、代理业务、信托业务、租赁业务等。
二、商业银行的风险管理风险管理是商业银行经营管理的重要内容。
风险主要包括信用风险、市场风险、操作风险、流动性风险、国家风险、声誉风险、法律风险和战略风险等。
信用风险是指借款人或交易对手不能按照事先达成的协议履行义务的可能性。
银行需要通过完善的信用评估体系、严格的信贷审批流程和有效的贷后管理来控制信用风险。
市场风险是指因市场价格（利率、汇率、股票价格和商品价格）的不利变动而使银行表内和表外业务发生损失的风险。
对此，银行需要运用风险价值（VaR）等模型进行监测和管理。
操作风险是指由不完善或有问题的内部程序、人员及系统或外部事件所造成损失的风险。
强化内部控制、规范操作流程、加强员工培训是防范操作风险的重要手段。
流动性风险是指商业银行无法及时获得或以合理成本获得充足资金，以偿付到期债务、履行其他支付义务和满足正常业务开展的资金需求的风险。
银行通常通过流动性比率等指标来衡量和管理流动性风险。
三、商业银行的资本管理资本是商业银行抵御风险的最后防线。
商业银行经营管理学复习资料（优秀范文五篇）
商业银行经营管理学复习资料（优秀范文五篇）第一篇：商业银行经营管理学复习资料商业银行经营管理学复习资料一、填空题1、现代商业银行的主要功能包括：__________、__________、__________、__________。
2、目前商业银行的资本构成包括：__________、__________、__________。
3、资本盈利率= __________。
4、备付金比率越高，支付能力越__________，安全性越__________。
5、杠杆乘数=__________。
6、二级资本包括__________、__________、__________、__________、__________。
7、核心资本比率=__________。
8、商业银行存款成本的指标主要包括__________、__________、__________。
二、名词解释1、商业银行的安全性：2、转贴现：3、期权：4、流动性风险：5、票据贴现：6、再贷款：7、增值原则：8．商业银行的安全性；三、简答题1、提高资产收益的途径有哪些？2、我国商业银行提高资本充足率的方法有哪些？3、贷款执行委员会的职责有哪些？4、商业银行如何实施做好企业的存款管理？5、商业银行负债的作用有哪些？6、提高资产收益的途径有哪些？7、银行对信用风险的管理包括哪些内容?8、商业银行如何实施有效的存款负债管理?四、论述题1、试述表外业务的种类及其作用有哪些?第二篇：商业银行经营学复习资料1.商业银行资本构成：核心资本（权益资本）；附属资本（债务资本）；一、股本：普通股和优先股；二、盈余：资本盈余和留存收益；三、债务资本：资本票据和债务；四、其他来源：储备金2/分子对策：提高资本总量,改善和优化资本结构2.分母对策内涵：分母对策在于优化资产结构，尽量降低风险权数高的资产在总资产中所占的比重，同时加强表外业务管理，尽可能选择转换系数较小及相应风险权数小的表外资产。
商业银行期末复习全
商业银行期末复习全一、商业银行的定义和特点商业银行是指一种以盈利为目的、以接受存款、发放贷款和提供其他金融服务为主要业务的金融机构。
作为金融体系的核心组成部分，商业银行在现代经济中扮演着重要角色。
商业银行的特点包括以下几个方面：1. 盈利目的：商业银行的首要目标是追求利润，通过接受存款、发放贷款和提供其他金融服务来获取收入。
2. 存款和贷款业务：商业银行通过接受存款来筹集资金，再通过发放贷款将这些资金投放到各个领域，同时还可以进行短期融资、中长期融资等业务。
3. 支付结算功能：商业银行通过提供支付结算服务，包括转账、支票、信用卡等，满足人们的支付需求。
4. 风险管理能力：商业银行面临着各种风险，如信用风险、市场风险等，因此需要具备相应的风险管理能力。
5. 金融创新和金融产品丰富性：商业银行积极创新金融产品，以满足客户的多样化需求。
二、商业银行的组织结构和内部管理商业银行的组织结构一般包括行长办公室、各个部门和分支机构。
行长办公室负责全面管理和决策，各个部门负责不同的业务，分支机构负责地方性服务。
商业银行的内部管理主要包括人力资源管理、资金管理、风险管理和信息技术管理等方面。
1. 人力资源管理：商业银行需要合理配置和管理人力资源，包括员工招聘、薪酬激励、培训发展等，以提高员工素质和工作效率。
2. 资金管理：商业银行需要进行有效的资金管理，包括存款的管理和贷款的管理，以确保资金的安全性和流动性。
3. 风险管理：商业银行需要建立健全的风险管理体系，包括信用风险、市场风险、操作风险等方面，以防范和控制风险的发生。
4. 信息技术管理：商业银行依赖于信息技术支持各项业务，因此需要建立和管理完善的信息技术系统，包括网络安全、数据管理等方面。
三、商业银行的监管和监督机制商业银行作为金融机构，受到国家相关部门的监管和监督。
监管机构主要负责对商业银行的经营行为进行监管，防范金融风险，维护金融市场稳定。
监管机构通常包括央行、银行监管机构等，并且监管机构对商业银行的监管包括资本充足率、风险管理、贷款质量等方面的要求。
商业银行管理复习资料
1、简述银行产品特性。
答:同质性、使用权让渡和重复买卖.★2、简述商业银行经营管理的“三性”目标（三个基本原则)?如何协调三者之间的关系?答：“三性"目标是：安全性、流动性和赢利性.协调方法:在对资金来源和资产规模及各种资产的风险、收益、流动性进行全面预测和权衡的基础上，首先考虑安全性，在保证安全的前提下，争取最大的利润.解决安全性和赢利性的矛盾，实现安全性和赢利性统一的最好选择就是：提高银行经营的流动性。
★★3、简述银行资本的定义，双重性及其分类。
答：银行资本定义：商业银行资本的内涵较为宽泛，除了所有者权益外，还包括一定比例的债务资本。
双重性：商业银行具有双重资本的特点，所有者权益称为一级资本或核心资本，而将长期债务称为二级资本或附属资本。
分类：1988年的《巴塞尔协议》重新界定了银行资本，将资本分为两部分：第一级资本称“核心资本”，由股本和税后留利中提取的储备金组成。
第二级资本称附属资本,由未公开储备、重估准备、普通呆帐准备金、长期次级债券所组成。
判断：对银行资本划分的重要依据;不是资本的外在形式，而是吸收银行损失的高低。
★4、简述银行资本充足性的定义，比率要求。
答:所谓银行资本充足性是指银行资本数量必须超过金融管理当局所规定的能够保障正常营业并足以维持充分信誉的最低限度；同时，银行现有资本或新增资本的构成,应该符合银行总体经营目标或所需新增资本的具体目的.因此银行资本充足性有数量和结构两个层次内容。
一是资本数量的充足性，二是资本结构的合理性.比率要求：总资本与风险资产比率不得低于8％，核心资本与风险资产比率不得低于4％。
★★5、简述银行资本管理的分子、分母对策是指什么.答:“分子对策”是针对《巴塞尔协议》中的资本计算方法，尽量地提高商业银行的资本总量，改善和优化资本结构。
包括内源资本策略和外源资本策略。
内源资本策略为：增加银行资本金。
内源资本来源是银行充实资本金的第一选择，但是通过内源资本补足资本金的做法必然减少股利分配，这有可能造成股价下跌,导致银行实际资本价值受损.内源扩充资本,受三个因素因素限制：①银行自身赢利高低；②受银行股利政策的影响（分红高低);③当局最低资本金要求外源资本策略为：一般通过发行股票和发行非累积性优先股或将资本赢余部门以股息形式发给股东等方式增加核心资本。
国家开放大学商业银行经营管理期末复习资料
商业银行经营管理复习资料第一章商业银行概述1商业银行的性质一商业银行的性质商业银行是以货币资金为经营对象的特殊金融企业。
二.商业银行与企业的异同点1、相同点商业银行与一般企业一样，都需要必备的自有资本，实行独立核算，自主经营、自负盈亏、自担风险；经营目标是利润最大化。
2、不同点（1）从自有资本看，银行资本时双重资本金，包括所有者权益和债务性资本，而一般工商企业的自由资本主要是指所有者权益。
（2）从服务对象看，银行服务对象具有广泛性，可以是社会公众、企业或政府机构，包括社会所有经济部门。
一般工商企业都有特定的服务对象和消费者。
（3）从经营对象与内容看，银行更为特殊。
其经营对象是货币资金，经营内容是货币收付、借贷及各种与货币运动有关的或与之相联系的各种金融业务。
而一般工商企业的经营对象是具有一定使用价值的商品或普通劳务，经营内容主要从事商品生产与流通活动。
（4）从获得利润的渠道看，银行能够获得来自于资本高杠杆率的特殊利益，这是一般工商企业所不具有的。
（5）从经营风险及影响程度看，一般工商企业的经营风险主要来自于商品生产、流通过程，集中表现为商品是否产销对路，最大的经营风险是因商品滞销、资不抵债等而宣布破产倒闭。
单个企业破产造成的损失对整体经济的影响与冲击力相对较小；即使影响扩展到整个行业，其效应一般也是递减的。
而从银行经营风险的发生及影响程度看，则有很大不同。
银行业务大多是以还本付息为条件的货币信用业务，经营风险主要表现为经营活动中的双重风险，即存款的清偿性风险及贷款的信用风险。
除此以外，银行经营中还可能面对利率风险、汇率风险、以及在金融深化与发展、科学技术进步应用中出现的各种新型风险。
由于银行是社会经济活动中的中介，因此，某一家银行因各种因素而出现流动性危机，其可能演变为挤兑甚或倒闭，造成的危害远比一般工商企业更加严重，对整个社会经济的影响也更加广泛。
三.商业银行是特殊的金融企业1.商业银行有别与中央银行中央银行是国家的金融管理当局和金融体系的核心，承担着宏观经济调节、货币政策制定等职责，具有较高的独立性，不对客户办理具体的金融业务，不以盈利为目的。
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导论：1.商业银行的性质。
①．商业银行是企业，具有企业的一般特征。
实行独立核算，自负盈亏，自担风险以盈利为经营目标②．商业银行是特殊的企业——金融企业。
经营对象是货币，资金活动范围是货币信用领域，创造能充当一般等价物的存款货币，可以重复买卖同一金融产品。
③．商业银行是特殊的银行。
区别于中央银行：服务对象不同，地位不同，职能不同；区别于其他金融机构：与政策性银行不同，与专业银行不同。
2.商业银行产生与发展。
①商业银行的产生。
第一家股份制银行：1694年英格兰银行；两种产生途径：旧式高利贷银行转化而来，直接组建股份公司。
②变化中的商业银行。
业务结构：从传统存、贷、汇向金融服务与表外业务发展；组织结构：并购浪潮风起云涌；人员结构：自然科学家与社会科学家的结合。
③银行业的未来。
存在的社会条件：中介职能；社会职能：资金分配、风险分散、收付结算；自身的业绩：三次大的冲击：股市大崩溃、债务危机、泡沫经济3.商业银行的功能。
①信用中介：提供期限转换，将社会闲散货币转化为资本；提供风险转换，为客户和自身分散和降低风险；降低交易成本②支付中介：传统职能；社会信用链的枢纽；功能的发挥早于信用中介③信用创造：派生功能；创造流通工具与支付手段；影响社会信贷规模与货币供给④金融服务：充分利用银行信息与管理优势；服务性收入在银行收入中比重日渐增多；种类繁多，如财务咨询、代理融通、信托、租赁、现金管理⑤调节经济。
银行实力；提高抵御风险与参与市场竞争的能力。
缺点：易形成集中与垄断，不利于银行间开展竞争；限制银行的经营自主性；不利于银行创新活动。
连锁银行制。
两家或两家以上相互持股的银行组织起来，围绕一个地区的大银行组成。
缺陷：不利于资金营决策；选择银行高管人员；设立各种委员会以贯彻董事会决议；通过稽核委5.三性原则。
盈利性、安全性和流动性。
盈利性是目的，安全性是根本，而流动性是前提条件。
协调：（1）负债的平衡：长期负债与短期负债，存款负债与其他负债之间保持适当比例。
（2）资产的平衡：长期资产与短期资产，信贷资产与其他资产之间保持适当比例。
（3）资产与负债的总量平衡：资产与负债要建立在经济合理增长基础上的动态平衡——积极平衡，既坚持以资金来源制约资金运用。
负债业务：6.负债业务。
作用：是银行开展经营的基础和前提；是银行保持流动性的手段和实现盈利水平的基础；提高资金资源配置效率；构成社会流通中的货币量；联系社会各界的主要渠道。
构成：存款、同业存款、同业拆放、借入款项、发行债券、其他负债。
和流通手段的职能②具有很强的派生能力二、定期存款：是银行稳定的资金来源。
特点：①利润高于活期存款②营业成本较低三、储蓄存款。
币政策③银行监管④其他金融产品的发展微观：①银行本身的财务状况②存款利率③金融服务项目和质量④贷款是否便利⑤银行的资产规模及信誉⑥银行的网点设施和营业设施低余额/活期存款平均余额）×100%活期平均占用天数=（活期存款平均余额×计算期天数）/存款支付总额银行存款类型：易变性存款、准变性存款、稳定性存款。
经营策略：提高易变性存款和稳定性存款；努力延长稳定性存款和易变性存款的占用天数续创新④坚持社会性原则创新工具：活期存款工具创新、定期存款工具创新、储蓄存款工具创新开支。
资金成本：指为服务客户存款而支付的一切费用，为利息成本和营业成本之和。
可用资金成本：也称银行的资金转移价格，指银行可用资金所应负担的全部成本。
可用资金成本=（银行已吸收存款的全部成本+营业成本）/（存款资金-法定存款准备金-超额准备金）相关成本：与增加成本相关的支出，主要包括风险成本和连锁反应成本。
加权平均成本边际存款成本8.借款。
短期特征：①时间和金额上的流动性需要明确②流动性的需要相对集中③面临较高的利率风险④主要用于临时调剂头寸。
作用：①为银行提供了绝大多数非存款资金来源②是满足银行周转资金需要的主要手段③提高了商业银行的资金管理效率④扩大了银行的经营规模，加强了外部的联系和往来。
主要渠道：一、同业借款：①同业拆借②转抵押借款③转贴现借款二、向央行借款：①再贴现②再贷款（信用借款）三、其他短期借款渠道：①回购协议②大面额存单③境外借款中长期—-作用：①突破了银行原有借贷关系的束缚②提高了筹资效率③着眼于增长长期资金来源和满足特定用途的资金需要，使资金来源和资金运用在期限上保持对称，有助于提高资产负责管理水平。
主要种类：一、资本性债券。
是为了弥补银行资本不足而发行的,《巴塞尔协议》称之为附属资本。
如可转换后期偿付债券、浮动利率后期偿付债券等。
二、一般性债券。
是商业银行为筹集用于长期贷款、投资等业务的资金而发行的债券。
包括按债券是否担保的担保债券和信用债券，按利率是否浮动的固定利率债券和浮动利率债券等等。
三、国际金融债券。
是在国际金融市场上发行的面额以外币表示的金融债券。
包括外国金融债券、欧洲金融债券和平行金融债券。
具有债务性质的资本工具次级长期债务100%100%=⨯+=⨯附属资本二级资本比率风险资产总额核心资本附属资本资本比率风险资产总额二、在中央银行存款：——法定存——超额准三、存放同业存款：商业银行存放在代理行和相关银行的存款。
四、在途资金：也称托收未达款。
作用：①保持清偿力：防范支付风险，维护银行信誉。
②保持流动性：确保原有贷款和投资的易变现性；有利于银行及时获取新的贷款和投资机会。
③满足法定存款准备金的要求。
④同业清算及同业支付。
管理原则：一、适度存量控制原则：将银行现金存量控制在适度规模上是现金资产管理的首要目标。
——存量过大，银行付出的机会成本就会增加，从而影响银行赢利性目标的实现。
——存量过小，客户的流动性需求得不到满足，则会导致流动性风险增加，直接威胁到银行的经营安全。
总量控制：现金持有总量。
结构控制：四类资产合理结构。
二、适时流量调节原则：商业银行资金始终处于运动的动态过程之中，最初的存量适度状态会被新的不适度状态所替代。
银行必须根据业务过程中的现金流量变化情况，适时调节现金资产流量。
——当一定时期内现金资产流入大于流出时，银行的现金资产存量就会上升，因而需要及时的将多余资金运用出去。
——当一定时期内现金资产流出大于流人时，银行的现金资产存量就会减少，因而银行应及时筹措资金以弥补现金资产的不足。
三、安全保障原则：商业银行现金资产主要由其在中央银行和同业银行的存款及库存现金构成。
银行在现金资产特别是库存现金的管理中，必须健全安全保卫制度，严格业务操作规程，确保资金的安全无损。
计算库存现金：——运钞成本——最适运钞量测算：2 其中，T：总成本； A ：一定时期内的现金收入(或支出)量；Q ：每次运钞数量；P ：每次运钞费用；C ：现金占有费率； ： 运钞次数； 2 ： 平均库存现金量；P · ：全年运钞总成本； C ·2 ：库存现金全年平均占用费例:工商银行某市分行在距中心库30公里处设一个分理处，根据往年有关数据测算，年投放现金量为1 825万元，平均每天投放5万元。
每次运钞需支出燃料费、保安人员出差费约50元，资金占用费率为年利率6.6%，代入公式得：即每次运钞16.63万元，大约每3天多送一次，按此计算的总费用为：——现金调拨临界点的确定：银行从提出现金调拨申请到实际收到现金需要有一个或长或短的过18250.0050 1.097516.63⨯=万元程，另外，为了应付一些临时性的大额现金支出，也需要有一个保险库存量。
那么应当在什么时候在多大的库存量时调拨现金，这就是一个现金调拨的临界点问题。
可以用以下公式来计算这个临界点：现金调拨临界点=平均每天正常支出量×提前时间 +保险库存量保险库存量=（预计每天最大支出—平均每天正常支出）×提前时间在上例中，该分理处的最适运钞量是16.63万元，提前时间为一天，平均每天正常支出为5万元，预计每天最大支出量为7万元，则：保险库存量=（7－5）×1=2万元现金调拨临界点 = 5×1+2=7万元因此，当该分理处的库存现金降到7万元时，就应当申请调拨现金16.63万元。
存款准备金：——法定存款准备金：是根据商业银行存款余额，按照法定的比率向中央银行交存的准备金。
滞后准备金计算法：适用于对非交易性账户存款的准备金计算。
根据前期存款负债的余额确定本期准备金的需要量的方法。
按照这种方法，银行应根据两周前的7天作为基期，以基期的实际存款余额为基础，计算准备金持有周应持有的准备金的平均数同步准备金计算法：适用于对交易性账户存款的准备金计算。
是指以本期的存款余额为基础计算本期的准备金需要量的方法。
——超额存款准备金：是商业银行在中央银行准备金帐户上超过了法定存款准备金的那部分存款。
超额准备金是商业银行最重要的可用头寸,是银行用来进行投资、贷款、清偿债务和提取业务周转金的准备资产。
影响因素：①存款波动②贷款的发放和收回③其他因素：向中央银行借款的因素、同业往来因素、法定存款准备金因素、信贷资金调拨因素调节：商业银行在预测了超额准备金需要量的基础上，应当及时地进行头寸调度，以保证超额准备金规模的适度性。
同业存款：目的：银行之间开展代理业务，需要花费一定的成本，商业银行在其代理行保持一定数量的活期存款，主要目的就是为了支付代理行代办业务的手续费。
种贷款比定期贷款灵活主动。
偿还期限的贷款，按照偿还期限的长短，又可分为短期贷款、中期贷款和长期贷款。
透支：指活期存款户依照合同向银行透支的款项，它在性质是银行的一种贷款。
高的利息，且一般只向银行熟悉的较大公司借款人提供，对借款人的条件要求较高。
一定的财产或信用作还款保证的贷款。
①抵押贷款②质押贷款③保证贷款票据贴现：指银行应客户的要求,以现款或活期存款买进客户持有的未到期的商业票据的方式发放的贷款。
按质量分（五级分类）：①正常贷款②关注贷款③次级贷款④可疑贷款⑤损失贷款二、定价。
——定价原则：①利润最大化②扩大市场份额③保证贷款安全④维护银行形象——价格构成：②承诺费：承诺费是指银行对已承诺贷给顾客而顾客又没有使用的那部分资金收取的费用。
③补偿价格：补偿余额是应银行要求，借款人保持在银行的一定数量的活期存款和低利率定期存款。
④隐含价格：隐含价格是指贷款定价中的一些非货币性内容。
——影响价格因素：①贷款供求状况②存款及其它资金来源的成本③业务费用④管理政策⑤借款人的信用等级⑥贷款期限及方式⑦通货膨胀⑧商业银行贷款的目标收益率——定价法：a、目标收益率定价法：税前产权资本(目标)收益率=(贷款收益-贷款费用)/应摊产权成本贷款收益=贷款利息收益+贷款管理手续费贷款费用=借款者使用的非股本资金成本(即存款与借款成本)+办理贷款的服务和收贷费用应摊产权成本=银行全部产权资本对贷款的比率×未清偿贷款余额贷款利息=贷款利率×贷款金额×贷款期限b、成本加成定价法：这是根据银行贷款的成本来确定贷款价格的方法。