银行业务监督操作流程模版
银行管理制度模板
一、总则第一条为加强本行内部管理，规范业务操作流程，确保银行业务安全、合规、高效运行，根据《中华人民共和国银行业监督管理法》、《中华人民共和国商业银行法》等法律法规，结合本行实际情况，特制定本制度。
第二条本制度适用于本行所有员工、部门及分支机构。
第三条本制度是本行各项业务活动的准则，各部门、员工应严格遵守，不得违反。
二、组织架构第四条本行设立董事会、监事会、高级管理层和各部门，实行统一领导、分级管理。
第五条董事会负责本行重大决策，对高级管理层实施监督。
第六条监事会负责对本行经营管理活动进行监督，维护股东权益。
第七条高级管理层负责本行日常经营管理。
第八条各部门负责具体业务执行和管理。
三、风险管理第九条本行应建立健全风险管理体系，包括信用风险、市场风险、操作风险、流动性风险等。
第十条各部门应按照风险管理制度要求，定期进行风险评估，及时识别、防范和化解风险。
第十一条本行应制定应急预案，应对突发事件，确保业务正常进行。
四、内部控制第十二条本行应建立健全内部控制制度，确保业务合规、稳健运行。
第十三条各部门应按照内部控制要求，严格执行各项业务操作流程。
第十四条本行应定期开展内部控制审计，及时发现和纠正内部控制缺陷。
五、财务管理第十五条本行应建立健全财务管理制度，确保财务信息真实、准确、完整。
第十六条各部门应按照财务管理制度要求，加强财务管理，提高资金使用效率。
第十七条本行应定期进行财务审计，确保财务报告的真实性。
六、员工管理第十八条本行应建立健全员工管理制度，保障员工权益，提高员工素质。
第十九条员工应遵守职业道德，廉洁自律，为客户提供优质服务。
第二十条本行应定期对员工进行培训，提高员工业务水平和综合素质。
七、业务操作第二十一条各部门应按照业务操作规范，严格执行各项业务流程。
第二十二条本行应加强业务创新，提高业务竞争力。
第二十三条各部门应加强业务协作，提高工作效率。
八、附则第二十四条本制度由董事会负责解释。
第二十五条本制度自发布之日起施行。
银行业务合规与反洗钱了解合规要求与操作流程
银行业务合规与反洗钱了解合规要求与操作流程银行业务合规与反洗钱：了解合规要求与操作流程银行作为金融系统中最重要的组成部分之一，承载着大量的财务交易和客户信息。
为了维护金融秩序和保障金融系统的稳定运行，银行需要遵守一系列合规要求，并积极参与反洗钱工作。
本文将通过对银行业务合规要求与操作流程的介绍，帮助读者更好地了解这一重要内容。
一、合规要求介绍1. 客户尽职调查（Know Your Customer，KYC）根据相关法规和标准，银行必须对新客户进行尽职调查，以确保客户的身份和资金来源真实可靠。
KYC的目的是防止洗钱和恐怖融资等非法活动。
2. 可疑交易监测与报告银行要建立有效的可疑交易监测系统，对账户交易进行实时监控，识别可疑交易行为。
一旦发现可疑交易，银行应及时向主管机构报告。
3. 内部控制和风险管理银行需要建立健全的内部控制制度和风险管理体系，确保业务合规性。
包括制定明确的岗位职责与权限，建立风险评估与监控机制等。
4. 员工培训与教育银行应定期为员工提供反洗钱和合规培训，确保员工了解合规要求，并能有效防范洗钱风险。
培训内容包括相关法律法规、洗钱手段与特征等。
二、操作流程介绍1. 客户尽职调查流程(1) 收集客户身份信息，包括有效证件、居住地址等。
(2) 验证客户身份信息的真实性与有效性。
(3) 了解客户的经济来源、商业背景等关键信息。
(4) 对客户进行风险评估，确定客户风险等级。
2. 可疑交易监测与报告流程(1) 设计并实施可疑交易监测系统，设置监测指标与规则。
(2) 监控账户交易，筛选并识别可疑交易行为。
(3) 根据内部规定，进行初步判定和内部审核。
(4) 如确认可疑交易，则及时向主管机构报告，并配合相关调查工作。
3. 内部控制与风险管理流程(1) 制定内部控制制度，规范员工行为与岗位职责。
(2) 建立风险管理体系，对业务活动与风险进行评估与监控。
(3) 配置审计与内部检查资源，确保合规性与风险管理有效执行。
银行业务操作流程
银行业务操作流程1. 开户1.1 客户资料收集收集客户身份证明、联系方式以及其他必要的信息。
确保客户填写完整、准确的资料。
1.2 资金的验证和存款验证客户提供的资金来源，并进行存款操作。
确保资金的安全和准确记录。
1.3 办理银行卡为客户办理相关的银行卡，包括借记卡、信用卡等。
确保客户能够方便地进行资金操作和消费。
2. 贷款申请2.1 审核客户的贷款资格对客户进行贷款资格的审核，包括信用评估、资金状况等方面的评估。
确保客户有能力按时归还贷款。
2.2 客户贷款需求咨询与分析与客户沟通，了解其贷款需求，并进行贷款产品的咨询与分析。
确保客户能够选择适合自己的贷款产品。
2.3 贷款申请资料收集收集客户的贷款申请所需的资料，包括个人身份证明、收入证明、抵押物证明等。
确保贷款申请资料的完整性和准确性。
2.4 贷款批准与发放根据客户提供的贷款申请资料，进行贷款审批，并在审批通过后将贷款资金发放给客户。
确保贷款的合法性和准确性。
3. 存款业务3.1 存款办理接受客户的存款业务，包括现金存款、转账存款等。
确保存款的准确记录和安全性。
3.2 存款利息计算与结算根据存款金额和存款期限，计算存款利息，并在存款到期后将利息结算给客户。
确保存款利息的准确计算和及时结算。
3.3 存款账户管理管理客户的存款账户，包括账户余额查询、账户变动通知、账户冻结、账户解冻等操作。
确保存款账户的安全和方便管理。
4. 转账与支付业务4.1 转账业务办理为客户提供转账业务办理服务，包括同行转账、跨行转账等。
确保转账操作的准确性和及时性。
4.2 支付业务办理为客户提供支付业务办理服务，包括电子支付、移动支付等。
确保支付的安全和便捷性。
4.3 转账和支付异常处理处理转账和支付过程中出现的异常情况，如转账失败、支付金额错误等。
确保及时解决问题，避免客户的损失。
5. 投资理财业务5.1 投资咨询与规划与客户沟通，了解其投资需求和风险承受能力，并进行投资咨询和规划。
银行代付业务制度方案模板
银行代付业务制度方案模板一、总则1.1 目的为规范我行代付业务管理，提高服务质量，防范业务风险，根据《商业银行法》、《商业银行中间业务暂行规定》等相关法律法规，制定本方案。
1.2 适用范围本方案适用于我行代付业务的组织、管理、操作和监督等各个环节。
1.3 词语定义代付业务：指我行根据委托人的要求，代为支付指定款项的业务。
委托人：指与我行签订代付业务协议，并委托我行代为支付款项的单位或个人。
二、组织架构2.1 代付业务管理部门设立代付业务管理部门，负责全行代付业务的管理和监督。
2.2 代付业务操作部门设立代付业务操作部门，负责代付业务的日常操作和执行。
三、业务流程3.1 业务申请委托人向我行提交代付业务申请，并提供相关资料。
3.2 业务审批代付业务管理部门对委托人的申请进行审批，确认代付业务的合法性和可行性。
3.3 签订协议双方签订代付业务协议，明确代付业务的范围、金额、期限、费用等事项。
3.4 业务执行代付业务操作部门根据协议约定，办理代付业务。
3.5 业务监督代付业务管理部门对代付业务进行监督，确保业务合规、安全、高效。
四、风险管理4.1 合规风险确保代付业务符合相关法律法规和政策要求，防范合规风险。
4.2 信用风险对委托人的信用状况进行尽职调查，评估信用风险，并根据需要采取担保等措施。
4.3 操作风险加强业务操作人员的培训和管理，建立完善的内部控制体系，防范操作风险。
4.4 法律风险对代付业务协议进行法律审核，明确双方的权利和义务，防范法律风险。
五、费用和收益5.1 费用根据代付业务的实际情况，合理确定手续费等费用。
5.2 收益代付业务产生的收益归我行所有，具体分配办法按照我行内部规定执行。
六、信息披露6.1 代付业务相关信息，包括协议内容、业务办理情况、费用等，应当及时、准确、完整地向委托人披露。
6.2 我行应当建立健全信息披露制度，确保信息披露的及时性、准确性和完整性。
七、违约责任7.1 双方违反代付业务协议的，应当承担相应的违约责任。
银行业务操作规程
银行业务操作规程
一、引言
本规程旨在明确银行业务操作的基本规则和流程，为银行员工提供操作指南，确保业务的安全、规范和高效进行。
二、适用范围
本规程适用于我行所有业务操作，包括但不限于存款业务、贷款业务、结算业务、外汇业务等。
三、业务操作规定
1. 客户身份验证
在进行任何业务操作前，员工必须严格验证客户的身份信息，并确保信息的准确性和有效性。
2. 业务办理
2.1 存款业务
在接受客户存款时，员工应确保存款金额的正确记录，同时按照规定将款项及时存入相应账户。
2.2 贷款业务
在办理贷款业务时，员工需根据客户的贷款需求和信用状况，
准确评估风险，并确保贷款合同的正当性和合法性。
2.3 结算业务
员工在进行结算业务时，应按照规定进行资金划转和交易结算，确保金额的准确性和交易的及时完成。
2.4 外汇业务
在进行外汇业务时，员工应了解外汇市场的最新动态，严格按
照相关规定办理外汇交易，确保合规性和风险控制。
3. 业务记录和报表
员工在完成业务操作后，应及时、准确地记录相关信息，并按
规定填写相应的报表和表格，以便后续审查和核对。
四、违规处理
对于违反本规程的行为，将按照我行相关规定进行处理，包括
但不限于警告、纪律处分甚至法律追究。
五、附则
本规程的解释权归我行所有，如有需要，可根据实际情况进行修订和补充，修订和补充内容将及时通知全体员工。
银行业务操作规程
银行业务操作规程1. 概述本操作规程旨在规范银行的各项业务操作流程，以确保业务的顺利进行并保护客户利益。
2. 客户身份识别2.1 在进行任何银行业务前，客户必须完成身份验证。
2.2 客户可以使用有效的身份证件进行身份验证，包括但不限于身份证、护照或驾驶执照。
2.3 银行工作人员应在客户信息数据库中记录并验证客户的身份。
3. 存款业务3.1 客户可以通过柜台或自助设备向银行存款。
3.2 存款应被准确记录，并及时更新客户账户余额。
3.3 存款需要经过银行工作人员的审核和确认方可生效。
4. 取款业务4.1 客户可以使用取款机或柜台提取现金。
4.2 取款金额应与客户账户余额相符，且不能超过客户可用余额。
4.3 银行工作人员应验证客户身份，并记录和确认取款金额。
5. 转账业务5.1 客户可以通过柜台、手机银行或网上银行进行转账。
5.2 转账前，客户必须提供收款方账户和转账金额等必要信息。
5.3 银行工作人员应核实转账信息，并保证款项安全准确到账。
6. 贷款业务6.1 客户可以向银行申请贷款。
6.2 客户需提供必要的贷款申请材料，包括个人身份证明、收入证明和贷款用途说明等。
6.3 银行工作人员应审核客户的贷款申请，并根据客户信用评估决定是否批准贷款。
7. 交易记录与查询7.1 银行应准确记录客户的各项交易。
7.2 客户可以通过柜台、自助设备或银行提供的电子渠道查询交易记录。
7.3 银行应确保客户查询交易记录的安全和隐私。
8. 风险管理8.1 银行应对各项业务操作的风险进行评估和管理。
8.2 银行应建立风险防范措施，并保障客户的资金和信息安全。
8.3 银行工作人员应接受相关风险管理培训，并严格遵守风控规定。
9. 法律合规9.1 银行应遵守国家相关法律法规和监管要求。
9.2 银行工作人员应了解并遵守法律合规的要求。
9.3 银行应对违反法律和法规的行为进行严厉处罚并进行内部监督。
以上是银行业务操作规程的基本内容，银行工作人员应严格按照规程执行各项操作，确保业务的合规性与安全性。
银行柜面业务操作规范与流程
银行柜面业务操作规范与流程第一章：总则 (3)1.1 制定目的与依据 (3)1.2 适用范围 (3)1.3 基本原则 (3)第二章：柜员职责与权限 (4)2.1 柜员职责 (4)2.2 柜员权限 (4)2.3 柜员行为规范 (4)第三章：客户服务流程 (5)3.1 客户接待 (5)3.2 业务咨询与办理 (5)3.3 业务回执与资料归档 (6)第四章：账户管理 (6)4.1 账户开立 (6)4.2 账户变更 (6)4.3 账户撤销 (6)4.4 账户冻结与解冻 (7)第五章：存款业务 (7)5.1 现金存款 (7)5.1.1 概述 (7)5.1.2 操作流程 (7)5.1.3 注意事项 (7)5.2 转账存款 (8)5.2.1 概述 (8)5.2.2 操作流程 (8)5.2.3 注意事项 (8)5.3 存款证明 (8)5.3.1 概述 (8)5.3.2 操作流程 (8)5.3.3 注意事项 (8)第六章：取款业务 (9)6.1 现金取款 (9)6.1.1 提前准备 (9)6.1.2 取款操作 (9)6.1.3 取款核对 (9)6.2 转账取款 (9)6.2.1 提前准备 (9)6.2.2 转账操作 (9)6.2.3 转账确认 (9)6.3 取款限额与控制 (9)6.3.1 取款限额 (9)第七章：贷款业务 (10)7.1 贷款审批 (10)7.2 贷款发放 (10)7.3 贷款回收 (10)7.4 贷款逾期处理 (11)第八章：结算业务 (11)8.1 汇款业务 (11)8.2 托收业务 (11)8.3 信用证业务 (11)8.4 银行承兑汇票业务 (12)第九章：银行卡业务 (12)9.1 银行卡发行 (12)9.2 银行卡激活与使用 (13)9.3 银行卡挂失与解挂 (13)9.4 银行卡冻结与解冻 (13)第十章：电子银行业务 (14)10.1 网上银行 (14)10.1.1 网上银行的特点 (14)10.1.2 网上银行的主要业务 (14)10.2 手机银行 (14)10.2.1 手机银行的特点 (14)10.2.2 手机银行的主要业务 (15)10.3 自助设备 (15)10.3.1 自助设备的特点 (15)10.3.2 自助设备的主要业务 (15)10.4 电子支付 (15)10.4.1 电子支付的特点 (15)10.4.2 电子支付的主要形式 (15)第十一章：柜面风险管理 (16)11.1 风险识别与评估 (16)11.2 风险防范与控制 (16)11.3 风险监测与报告 (16)11.4 风险事件处理 (17)第十二章：柜面业务操作监督与检查 (17)12.1 柜面业务操作规范 (17)12.1.1 操作流程标准化 (17)12.1.2 操作权限划分 (17)12.1.3 操作风险防控 (17)12.2 监督检查制度 (17)12.2.1 监督检查体系 (18)12.2.2 监督检查内容 (18)12.3 违规行为处理 (18)12.3.1 违规行为分类 (18)12.4 持续改进与优化 (18)12.4.1 培训与考核 (18)12.4.2 业务流程优化 (19)12.4.3 监督检查机制完善 (19)12.4.4 技术支持 (19)第一章：总则1.1 制定目的与依据为了规范我国某行业的发展，维护市场秩序，保障消费者和企业的合法权益，根据国家相关法律法规及政策，结合行业发展实际，特制定本规定。
XX银行制度管理操作流程
XX银行内控制度文件制度管理操作流程文件编号：P(HG)329-0201编制部门：法律合规部审核：批准：版次号：A/0生效日期：2011年5月1 日目录0修改记录 (4)1目的 (5)2适用范围 (5)3定义、缩写和分类 (5)4职责与权限 (5)4.1制度起草部门 (5)4.2总行合规部门 (6)4.3总行相关职能管理部门 (6)4.4总行行长办公会/内控与风险管理委员会 (6)4.5总行领导 (6)4.6总行办公室 (6)4.7不相容岗位 (6)5基本规定 (7)6操作流程 (8)7检查监督 (12)8合规文件索引 (12)8.1外部合规文件 (12)8.2内部合规文件 (12)8.3相关内控制度 (12)9附录 (12)10记录表单 (12)记录表单一：《XX银行制度建设年度项目表》（0001编号） (13)记录表单二：《XX银行制度项目撤销说明书》（0002编号） (14)记录表单三：《XX银行制度项目增加说明书》（0003编号） (15)0 修改记录1 目的本文件规定了XX银行制度制定的管理要求，旨在促进XX银行制度制定的科学化和规范化，确保制度制定的质量和效率，维护制度的规范统一，保障XX银行业务的健康发展，提高管理水平和经营效益。
2适用范围本文件适用于XX银行制度管理的相关活动。
3定义、缩写和分类(1)制度：是指以XX银行名义发布的，适用于本行经营管理活动，要求本行员工遵守，具有特殊规范体式的行为准则或规程等各种规范性文件的总称。
(2)内部控制大纲：是关于制度的纲领性文件，系统阐述内控政策、目标以及各过程之间的关系，阐明对内控管理过程的要求。
(3)基本制度:是对全行某一业务的经营管理行为或重要管理活动作出的框架性安排和原则性要求的制度。
(4)管理办法:是对某一项经营管理行为或某一个业务品种作出的具体管理规定的制度。
(5)操作流程:是对某一项业务运作流程或管理流程作出的操作性和程序性规定的制度。
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**银行业务监督操作流程为做好我行业务监督整体工作,进一步完善我行业务凭证的传递与交接手续，规范业务监督人员的监督审核,以及业务凭证的装订、保管、调阅和差错处理等所有工作，特拟定本流程。
第一章凭证交接与传递第一条业务监督中心对全行业务传票的传递实行按区域分别管理的方式。
即参加款车集中押运的城区行网点封包后每天由款车传递,不参加款车集中押运的郊*行网点封包后由快递公司人员每天收缴传递,营业部和清算中心采取每天双人封包送缴的方式传递业务包裹。
第二条业务监督中心扫描员与款车押运人员、快递公司人员、支行或清算中心人员在监控下办理业务包裹的交接。
业务监督中心扫描员需清点包裹数量、核验包裹完整性，无误后与有关人员办理交接手续,并同时登记《业务监督中心包裹交接登记簿》，登记内容要填写清楚、要素齐全、各方签章确认。
若城区支行(部)因特殊情形无法及时随款车将业务包裹传递,必须于当天派双人专车送至业务监督中心,业务监督中心扫描员与支行(部）人员在监控下履行业务包裹的交接。
第二章凭证扫描和补录第三条监督中心扫描员依照每位柜员登记的批次信息,利用扫描仪逐柜员将凭证扫描至业务监督中心影像系统，进行主附件确认、版面确认、人工补录、流水勾兑工作，确保凭证无缺失,与流水相符。
（一）主附件确认依据有关“一笔流水确定一张主件”的原则,对每位柜员的批次图像中未识别的主附件逐张确认，准确确定主附件。
（二）版面确认对被确认为主件且系统未自动识别的凭证版面逐张确认凭证版面,为将来判别生成监督任务做好基础工作。
（三）人工补录对被确认好版面且未能识别的凭证流水进行逐张补录；对需特殊较验的重空凭证特殊项（金额大、小写,账号，凭证号码）系统未识别部分逐张补录。
（四）流水勾兑对补录好且系统未能自动勾兑流水的凭证逐张人工匹配流水,进行勾兑,确保凭证流水一一相符。
第三章监督审核第四条业务监督中心对支行(部）、清算中心业务实行全年365天无间断连续监督，依据有关凭证类别、交易码依照既定监督范围生成不同监督任务,我行的详细监督范围包括对业务凭证、账务核算和特殊业务的监督。
第五条业务监督详细划分为：重点监督和一般监督。
纳入重点监督的业务监督率为100%,纳入一般监督的业务监督率为分机构按柜员抽取监督,每三日循环一次。
第六条监督审核要点:（一）重点审核的交易1.错账冲正业务。
2.挂失止付和解挂业务。
3．当天抹账业务。
４.强行扣划和冻结解冻业务。
５.现金冲销业务。
（二）重点审核的科目1.非自动处理的损益类科目入账、冲账。
2.内部账户往来科目。
3．表外关于科目。
(三）重点监督风险点和重点监督额度的认定及审核要点1.重点监督风险点的认定。
依据有关我行的要求，确定内部自制凭证业务、现金收付业务和收款人为个人的汇兑业务为重点监督风险点。
2.重点监督额度的认定即审核要点。
依照中国人民银行大额支付业务的关于规定,确定重点监督业务的单笔限额为:大额现金单笔支付5万元（含５万元）以上,单笔转账1０0万元(含1０0万元)以上,此类业务重点审核是否经有权人审批；将现金单日单笔2０万（含）以上、转账单笔５0万元（含）以上的付款凭证所有实行监督中心电子验印再次核验。
(四）业务审核的重点内容１.凭证整理的审核凭证是否依照要求整理：凭证编号是否连续;是否按要求统计凭证张数和附件张数。
2.业务凭证审核（１)重点审核其基本要素是否齐全、合规，处理手续是否合规。
(２)大额支付是否符合规定，是否认真执行《**银行大额支付管理规定》。
（3)各类自制凭证(包括原始凭证）的合法性、内容的真实性和审批权限的合规性。
（4)记账凭证与原始凭证金额是否一致。
(5）上日发现的差错是否及时纠改处理。
３．表外业务审核审核所有表外业务的发生是否关联表内账务的处理。
第七条会计稽核审核的详细内容(一)自制凭证1.凭证要求填写的内容是否齐全。
2.记账凭证账号、金额、日期、摘要填写是否齐全、完整合规;转账原因是否合理、填写是否清楚。
3.需审批的凭证是否有有权人审批。
4.是否缺、漏章(柜员、制票人、主管等名章,清讫章、业务公章等业务用章）。
5.记账凭证与原始凭证合一的，凭证要求填写的内容是否齐全,转账原因是否合理。
6.记账凭证大小写金额是否一致,与所附附件是否一致。
７.记账凭证账号、金额等要素与所附原始凭证是否一致。
8．对方科目账号名称是否齐全，是否真实反映。
9.使用特种转账凭证的,是否按要求执行。
（二)转账支票1.是否为本行支票、票据要素是否符合《票据法》规定。
２.出票日期是否在有效期内。
是否按《***同城票据退票管理办法》严格执行。
３.是否为远期支票。
４.票面右上角是否加盖开户单位账号及开户银行名称。
5.大小写金额是否一致。
6.支票的金额、出票或签发日期，收款人名称是否更改,其他记载事项更改是否有原记载人签章。
7.填写支票是否使用碳素墨水。
8．对于票面印刷、填写要素有疑点的，审查凭证有无消蚀、涂改等伪造现象。
9.背书转让的支票背书是否连续。
使用粘单背书转让的，粘单的第一背书人应在与支票的粘接处盖章。
10．支票是否加盖清算章、清讫章、经办人名章,签章是否清晰。
１1.符合大额支付范围的,是否执行“双签”制度和“双线”查证制度。
12.达到事后规定限额电子验印不过的业务监督员必须进行手工验印再核对。
（三)进账单1.收、付款单位账号、名称、开户银行，填写是否齐全。
２.大小写金额是否一致。
3．记账有无串户。
4．进账单第二联填写的出票人、收款人名称、开户银行账号、金额是否与转账支票内容一致。
（四)现金支票除按审查转账支票１－12条规定外还需审查：1.收款人与收款人背书签章是否一致,收款人为个人的是否注明有效身份证件名称、号码与发证机关。
2.现金支票用途是否符合中国人民银行现金管理有关规定。
３.对于现金业务冲账的要重点关注,关注是否符合冲账要求，是否有权人签章等。
(五）现金缴款单1.账号户名是否齐全。
2.有无清讫章和记账人员名章。
3.大小写金额是否一致。
4．记账有无串户。
5．是否填写券别、张数。
6.是否是第一联作为记账凭证。
7.有机打部分的，上下要核对一致。
８.因打印失败需重新填制的，由经办员手工将机打信息填写在银行打印区域内，是否有会计主管、行长在此凭证背面审核签字。
９.大额存现的，现金缴款单上是否有会计主管复核签章。
(六)单位定时存款1.存入时，费用是否转账存入；凭证要求填写的内容是否齐全。
转账支票与单位定时存款开户证实书以及所附第二联进账单要求填写的内容是否一致。
２.单位定时存款开户证实书上商定的存期、存款日、到期日、机打利率是否准确;大小写金额是否一致；是否加盖清讫章、经办人名章、附件章；签章是否清晰。
3．支取时，审核证实书是否真实;是否有并核对单位预留印鉴;是否与底卡核对相符并做附件;费用是否转账支取。
4.依据有关证实书的存款日、到期日、利率、本金检验利息计算是否准确。
（七)业务委托书1.业务委托书是否为本行印制。
2.收付款人账号、户名、办公地址、开户银行、金额填写是否齐全、清晰。
大、小写金额是否一致。
3.是否与单位预留印鉴折角核对。
4.填明“现金”字样的，申请人和收款人是否均为个人。
５.是否依照规定向客户收取有关费用。
６.符合大额支付范围的，是否执行“双签”制度和“双线”查证制度。
7.对于大小额支付系统的退汇，要检查退汇是否及时，使用的凭证是否准确；属自制凭证的，退汇账号、金额、日期、摘要填写是否齐全;退汇原因是否清楚、合理;凭证大小写金额是否一致,与所附附件是否一致；是否有会计主管签字审批。
８．是否加盖清讫章、经办人员章、附件章,签章是否清晰。
（八)银行汇票的审核１.《支付结算办法》规定所记载的关于事项是否齐全。
２.是否在提示付款期内提示付款(提示付款日以收款人向开户银行提示付款日期为准，即开户银行受理日为准)。
３.进账单收款人与汇票记载收款人名称是否一致。
4.出票金额大、小写金额是否一致。
5.实际结算金额大小写是否一致,有无更改，是否在出票金额以内，实际结算金额与多余金额之和是否与出票金额相符。
6.第二、三联汇票，票号是否一致，是否套写。
7.汇票专用章上的行号与凭证上的所记载出票人行号是否一致。
8．收款人向银行提示付款签章是否准确,汇票转让，背书是否连续。
9.出票金额日期、收款名称是否更改，其他事项更改是否有原始记载人签章证明。
1０.收款人为个人的银行汇票，且收款人未在银行开户,收款人在提示付款签章处是否签章或签字,有无记载身份证件名称、号码、发证机关，是否留存身份证复印件,是否进行身份联网核查,并留存核查信息。
11．收款人为个人的现金银行汇票，还需审查是否有代理付款行名称和行号、出票金额，大写金额前是否有“现金”字样,申请人与收款人是否都是个人名称。
12.代理兑付的银行汇票,是否在收到清算资金后办理资金的划转。
１3.银行汇票未用退回业务，其银行汇票联次应齐全,背书应准确,应有单位出具的正式公函并经业务主管审核签章;申请人为个人的，应有本人有效证件的复印件,和身份联网核查信息或注明“受理时已核查”字样。
14.汇票全额兑付的是否已做核销。
(九)银行本票1.银行本票的付款期:自出票起对日计算,最长不超过2个月,到期日为节假日顺延，日期应为中文大写，通过人行交换提入的,以提出行受理日为准。
2．依照《票据法》要求审查银行本票。
3.银行本票的大写金额应与机打的小写金额一致，转账的银行本票应划去“现金”字样，办理现金银行本票则划去“转账”字样。
4．依照票据背书的审核方法审查背书,持票人为个人的应注明本人有效身份证件号码和发证机关及证件复印件。
5.现金银行本票要求申请人和持票人都是个人，现金本票只能在原出票行系统内支取现金。
6.银行业务印章及出票行的经办人签章应齐全。
（十）托收承付１.托收费用是否符合托收承付结算方式规定的条件。
2.托收凭证必须记载的所有内容是否齐全。
3.承付费用是否在承付期内付款。
4.逾期付款的承付费用是否加计赔偿金,计算是否准确。
５．拒付是否由主管审批，拒付理由是否合理。
6．部分拒付金额加实际承付金额是否等于原托金额。
（十一)委托收款1．凭证所填写的内容是否齐全。
２．大小写金额是否相符。
3.银行承兑汇票委托收款,主要审查：（１）委托收款凭证的金额与银行承兑汇票的出票金额是否一致。
（2)背书是否连续,是否在规定范围内转让,背书使用粘单的,是否按规定在粘接处签章。
(3)企业无款支付的是否转入逾期贷款,是否每天按规定利率收取利息。
(4）委托收款凭证记载事项是否与汇票记载的事项相符。
（十二）商业汇票的审核商业汇票包括：银行承兑汇票和商业承兑汇票。
1．审查商业汇票的付款期限:自出票起对日计算,最长不超过六个月，到期日为节假日顺延，出票日期应为中文大写。
2.是否按规定程序进行印鉴审核。