金融风险辨识
如何识别金融风险
如何识别金融风险金融风险是指在金融交易和金融活动中可能导致损失的不确定性因素，投资者和机构在进行金融决策时需要识别和评估这些风险。
本文将介绍一些常见的金融风险，并提供一些识别金融风险的方法和工具。
一、市场风险市场风险是指金融市场价格波动或市场变化带来的风险。
这种风险包括股票、债券、货币、商品等市场的波动和不确定性。
市场风险的识别可以通过以下方法实现：1. 观察市场趋势：关注市场的波动和走势，并根据市场情况进行投资决策和调整。
2. 分散投资：通过分散投资，降低单个资产的风险，比如购买不同行业、不同国家或地区的股票和债券。
3. 使用止损和止盈策略：设定价格波动范围，在达到止损或止盈点时及时出场，限制亏损和获利。
4. 建立风险管理模型：建立适合自己的风险管理模型，根据市场情况进行风险评估和决策。
二、信用风险信用风险是指借款方无法按时偿还债务或者违约的风险，也包括金融机构的违约和贷款违约等。
识别信用风险的方法包括：1. 查阅信用报告：通过查阅借款方的信用报告，了解其过去还款记录和信用状况。
2. 分析财务状况：对借款方进行财务分析，评估其偿债能力和还款意愿。
3. 参考评级机构评级：关注评级机构对借款方的评级结果，评级较低的借款方可能存在较高的信用风险。
4. 留足充裕的担保和抵押物：在进行借贷或投资时，要求借款方提供充足的担保和抵押物，以减少信用风险。
三、利率风险利率风险是指利率的变化带来的风险，包括借贷利率和市场利率的变动。
识别利率风险的方法如下：1. 关注经济环境：密切关注经济环境对利率的影响，根据宏观经济数据和政策变化来评估利率风险。
2. 使用利率互换等工具：利用利率互换和其他金融工具来锁定利率，降低利率风险。
3. 灵活调整资产配置：根据利率变化，调整投资组合中不同资产的比重，以减少利率风险带来的影响。
四、流动性风险流动性风险是指资产或证券无法迅速以合理价格出售而造成的损失。
识别流动性风险的方法包括：1. 关注市场流动性：了解市场的流动性状况，特别是在市场动荡时刻，时刻保持警觉。
金融风险识别的原则和作用
金融风险识别的原则和作用1. 引言大家好，今天我们聊聊金融风险识别。
听起来很高大上对吧？但其实这东西就像你穿新鞋子，总是要磨合一下。
金融风险就像街头那些拐弯抹角的小巷子，搞不好就会掉进去。
那我们该怎么识别这些风险呢？别急，接下来咱们一块儿捋捋这个问题，看看风险识别的原则和作用。
2. 风险识别的原则2.1 全面性原则首先，风险识别必须得全面。
想象一下，咱们在游泳池里玩，结果你只注意了水面，没想到底下有个大洞，哎呀，那就惨了！金融风险也是如此。
无论是市场风险、信用风险还是流动性风险，都得一网打尽。
你得把眼睛放得宽，别只盯着眼前的小钱袋，后面可能还有大坑在等你。
2.2 动态性原则接下来，得说说动态性原则。
金融市场就像是快节奏的舞蹈，今天这个风头劲，明天说不定就变了花样。
所以啊，风险识别不能一成不变。
你得时刻关注市场动向，及时调整自己的判断。
就像吃火锅，今天加的辣椒明天不一定合适，得随时尝尝鲜！你得对市场有一种“预判能力”，别等着被市场的“突然袭击”打个措手不及。
3. 风险识别的作用3.1 保护资产说到风险识别的作用，最重要的就是保护我们的资产了。
谁不想自己的钱袋子鼓鼓的呢？如果你能提前识别出潜在风险，就能及时采取措施，防止损失。
想想，如果你能知道哪只股票要“跳水”，提前卖掉，是不是能省下一笔银子？这就像是提前知道了哪个菜会翻车，及时避开，绝对是聪明的选择。
3.2 提高决策效率另外，风险识别还可以提高决策效率。
大家都知道，时间就是金钱嘛。
如果你在做决策时，能清楚地知道潜在的风险在哪里，就能更快地作出选择。
你想想，要是你在超市里购物，提前知道哪些商品有折扣，哪些是“坑货”，不就能省下不少时间和精力吗？所以，风险识别就像是你的小助手，帮你在繁杂的信息中找到最靠谱的选择。
4. 结语总之，金融风险识别绝不是一件小事。
它既关乎个人财富的安全，也影响到整个经济的稳定。
就像咱们生活中，防火防盗防小人，金融风险识别也是一门必修课。
2金融风险识别
• (2) 对专家进行多轮反复问询，统计汇总专家反馈意 见；
• (3) 及时调整前述问题中不合理的成分，把调整后的 问题和汇总意见匿名发给各位专家，对于偏离大多 数人意见一定程度的回答者，将被请求更正回答或 陈述理由；
• (4) 重复上述过程，并视具体情况确定何时停止反复。
2、问卷调查法的优点：节省人力、物力和时间， 有助于降低风险管理成本，而且同样可获得大 量息。
3、问卷调查法的缺点： • 要求调查表的制定者具有很强的认识、发现风
险的能力，能把握调查重点；
• 问卷调查表所存在的微小漏洞都可能导致调查 资料和信息的不可靠性；
• 结果的真实性还受被调查者的知识、素养、态 度、责任心等方面影响。
• 3、资产用途分散化——分散于贷款、投资等 不同类别中
• 4、资产币种分散化
四、风险对冲策略
• 利用衍生工具对冲各种风险，谨防产生新的风 险
五、风险补偿策略
• 价格补偿
六、风险承担策略
• 1.充足的自有资本金 商业银行抵御风险的最终防线
• 2.适当的准备金 现金、法定准备金、超额淮备金、存放同业和托
第二章 金融风险识别与管理
教学重点： 1、金融风险识别方法 2、金融风险管理的主要方法 教学难点： 德尔菲法、风险对冲策略和风险补偿策略
第一节 金融风险识别概述
• 金融风险识别： 指通过运用相关的知识、技术和方法，对
处于经济活动中的经济主体所面临的金融风险 的类型、受险部位、风险源、严重程度等进行 连续、系统、全面地识别、判断和分析，从而 为度量金融风险和选择合理的管理策略提供依 据的动态行为或过程。
二、金融风险诱因和严重程度的辨识
• (一) 金融风险诱因的识别 • 1、作用：进一步分清已辨识出的各类金融风
分析金融管理中金融风险的识别方法
分析金融管理中金融风险的识别方法金融管理中金融风险是指流动资金的不足、借款信用等方面的风险。
金融风险涉及到金融业务中的各个环节，包括资金来源、放贷策略、风险管理和市场波动等方面，这些风险的发生对金融机构和客户都会带来巨大的经济损失。
因此，在金融管理中，如何提高风险识别和管理能力至关重要。
一、风险管理流程金融风险管理流程主要包括风险识别、风险评估、风险控制、风险监测和风险预警等环节。
每个环节都要做好相应的防范措施，确保风险的最小化。
二、风险识别方法1.市场风险识别市场风险是由市场波动、股票价格变动、经济萧条、政治风险等因素引起的损失风险。
市场风险识别应该包括国内和国际市场风险的评估，评估需要考虑各种因素，如政策风险、大宗商品价格波动、汇率波动等，以确定最有可能对市场和客户造成的经济损失。
信用风险涉及到借款人违约、不良贷款等方面，是金融机构的主要风险。
信用风险识别方法包括通过公司财务报表、信用评级机构评级、借款人信用报告等手段来确定客户的信用质量。
3.流动性风险识别流动性风险是金融机构资产负债表上可转换为现金的资产无法满足资产负债表上的短期债务的能力，属于负债型风险。
流动性风险识别方法包括评估可变现性、管理流动性和实施资产和负债的管理等。
操作风险涉及到业务流程、人员操作等方面的操作风险。
操作风险识别应该根据业务流程中出现的问题、人员错误、技术故障等因素，采取如培训员工、调整流程等方法来降低风险程度。
三、总结金融管理风险识别是金融业务中的重要环节。
在金融风险管理流程中，识别风险是首要的任务，只有通过风险识别来确定潜在的风险因素，并采取相应措施加以防范和控制，才能尽可能地降低经济损失和风险的损害范围。
因此，通过上述方法和策略，金融机构在进行金融风险管理时应该始终紧盯风险识别这一环节，提高风险管理的能力和防范风险的能力，以确保其业务能够按预期顺利进行。
第二章金融风险辨识
▪ 对金融风险类型与受险部位的辨识以及对
金融风险诱因与严重程度的辨识是金融风 险辨识的两大基本内容。
一、金融风险类型和受险部位的识别 ▪ 从运营过程和业务特征的角度识别
▪ 从资金来源的角度考察 ▪ 从资金运用的角度考察 ▪ 从风险暴露和业务特征的角度考察 ▪ 从资金管理的角度考察
▪ 证券市场追踪法，即通过追踪上市公司在证券市 场中的表现推测、辨识金融风险。
七、客观风险测定法
▪ 客观风险测定法是一种以反映经营活动的实际数据为依据进
行金融风险辨识的方法。
▪ 随着金融风险管理活动的深入，人们认识到，单一分析指标
已不能满足风险辨识的需要。为此，人们建立了多种综合评 判指标体系，试图对金融风险进行更加准确、更加高级的综 合识别。
▪ 金融风险辨识的根本任务在于辨识金融风险的类型和
风险源，即导致金融风险的根源和驱动因素。
▪ 金融风险辨识是一项连续、复杂的系统工程。
二、金融风险辨识的原则
▪ 实时性原则 ▪ 准确性原则 ▪ 系统性原则 ▪ 成本效益原则
三、金融风险辨识的作用
▪ 通过辨识金融风险，可以确定金融风险的类型和
受险部位。
十一、其他方法简述
▪ 预期净现值法的基本思想是：认为金融工具的内在价值等于
该金融工具预期的未来所有现金流按某个合适的贴现率进行 贴现的现值之和。金融工具的预期净现值可以表示为内在价 值与当前市场价格之差。若预期净现值小于零，则说明该金 融工具被高估，面临未来价格下跌的风险；相反，如果该金 融工具的预期净现值大于零，则说明该金融工具被低估，面 临未来价格上升的风险。
▪ 沃尔评分法，是目前经常用于评价企业信用水平的一种客观
金融风险管理辨识和控制风险的关键要点
金融风险管理辨识和控制风险的关键要点在金融领域，风险管理是一个至关重要的部分，尤其是在面对经济不稳定和市场波动的时候。
辨识和控制金融风险是确保金融机构和投资者能够持续稳定运营的关键要点。
本文将重点讨论金融风险管理的辨识和控制风险的关键要点。
一、风险辨识1. 定义风险类型：首先，我们需要明确各种不同类型的金融风险，如市场风险、信用风险、操作风险等等。
只有明确不同类型的风险，才能制定相应的管理策略。
2. 评估可能的风险来源：了解可能导致风险的各种因素和可能的来源。
例如，市场风险可能由利率变化、汇率波动或政治事件等引起。
评估可能的风险来源能够帮助金融机构更好地进行风险辨识。
3. 识别潜在的风险影响：明确不同风险对金融机构或投资者可能产生的直接和间接影响。
这些影响可能是财务损失、声誉损害、市场份额下降等。
识别潜在的风险影响有助于制定相应的风险管理策略。
二、风险控制1. 制定风险管理策略：根据风险辨识的结果，制定适合的风险管理策略。
不同类型的风险可能需要不同的策略。
例如，对于市场风险，可以通过多元化投资组合、对冲和期权交易等策略进行控制。
2. 实施内部控制措施：建立内部控制措施来减少潜在的风险，例如设立适当的审查程序和监管机制。
内部控制措施应覆盖风险辨识、风险评估、风险监控和风险应对等环节。
3. 加强监测和报告机制：建立有效的监测和报告机制，定期跟踪风险的变化和演变趋势。
及时准确地向管理层报告风险情况，以便及时采取相应的风险控制措施。
4. 建立风险容忍度：确定风险容忍度的范围，即金融机构或投资者能够接受的最大风险程度。
根据风险容忍度，制定相应的限制和控制规则，以确保风险的控制在可接受的范围内。
5. 不断改进和学习：风险管理是一个不断改进和学习的过程。
金融机构应定期回顾和评估其风险管理措施的有效性，并根据评估结果进行必要的改进和调整。
总结：金融风险管理的辨识和控制是金融机构和投资者保持稳定运营的关键要点。
通过清晰地定义风险类型，评估可能的风险来源，识别潜在的风险影响，制定适合的风险管理策略，实施内部控制措施，加强监测和报告机制，建立风险容忍度，以及不断改进和学习，金融机构和投资者可以更好地应对金融风险，并确保持续稳定的经营和投资环境。
分析金融管理中金融风险的识别方法
分析金融管理中金融风险的识别方法金融管理中，金融风险是一种不可避免的风险，它会影响金融机构的健康和稳定性，甚至会影响整个市场的稳定。
为了有效地管理金融风险，金融机构需要识别、评估和管理各种类型的风险。
下面是金融管理中金融风险识别的几种方法。
1. 定性方法定性方法是通过对观察到的情况进行主观分析和判断来确定风险。
这种方法主要依靠经验和感性判断，通过了解金融市场和经济宏观情况的常识来判断风险。
定性方法适用于那些风险难以量化或缺少数据支持的情况，适用于政治、环境等非市场因素。
2. 定量方法定量方法是通过数学和统计分析来确定每种风险的概率和程度。
这种方法主要依靠数据分析、数学模型和统计方法来提供准确的风险评估和量化。
定量方法适用于那些容易量化的风险，如市场风险、信用风险等。
3. 经验方法经验方法是根据以往的经验来判断风险。
例如，银行的贷款部门可能会根据以前的情况和市场风险来确定是否批准贷款。
经验方法依赖于过去的观察和经验，但不能够准确地预测未来的风险。
4. 模拟方法模拟方法是通过模拟不同情况下的金融市场来评估风险。
这种方法主要基于模拟模型的构建，模型通常包括多个变量，通过改变这些变量来评估不同情况下的风险。
模拟方法适用于判断金融市场中存在的各种风险，如利率、汇率、价格变化等。
5. 专家方法专家方法是通过征求专家的意见来确定风险。
专家意见可以是从各种方面得到的，包括内部专家、外部专家或顾问。
专家方法可以是定性的或定量的。
专家方法适用于那些有关技术、行业和市场等方面的复杂和非常规的风险。
不同的风险需要不同的方法来识别和评估。
金融机构需要根据实际情况进行混合使用不同的方法，应用科学的方法和技术来评估风险，从而有效管理金融风险。
金融风险的分类
第二章 金融风险辨识
思考：市场利率的上升为什么会导致金融工具市场价 格下降？
另外，现金资产的多寡直接影响金融机构的流动性： 若保留的现金资产过少，金融机构会面临流动性风险； 过多则可能因为市场利率上升而面临利率风险。
3、从风险暴露和业务特征的角度考察 思考：银行存款是不是越多越好？有什么风险？？
（一）、金融市场风险（financial market risk) 指由于股票价格，汇率、利率以及衍生品价格等等， 这些风险因子引起投资组合未来收益的不确定性。
思考：金融市场风险被常常称之为“金融资产价格风 险”，为什么？
根源是因为汇率，利率以及证券价格的频繁波动。
案例一：汇率风险
英国雷克航空公司破产
英国雷克航空公司破产二信用风险是指借款人或者交易对手不能或者不愿意履行合约而给另一方带来损失的可能性以及由于借用评级变动或者履约能力变化导致其债务市场价值的变动而引发损失的可能性
本节课内容
学习金融风险的分类 金融风险的辨识
二、金融风险的分类
按照风险的驱动因素，可以将金融风险主要分为：市 场风险，信用风险，操作风险和流动性风险。
第二章 金融风险辨识
答案： （1）忽视了成本核算 （2）存款结构风险。定期存款减少存款的挤兑风险，
而以活期存款为主的结构面临较大的资金流动性风险。 （3）利率风险。固定利率存款和浮动利率存款的风险 （4）国家政策
第二章 金融风险辨识
第二章 金融风险辨识
一、金融风险判断的基本内容 1、从资金来源角度考察 金融机构的资金来源主要有：存款负债，借入负债、 发行证券、通过提供金融服务获得资金等。这些来源 可能会面临风险。
讨论：请举例以上资金来源角度发生风险的例子？
2、资金运用的角度考察 主要是现金资产，证券投资和发放贷款，或者是金融 衍生工具投资进行套利。
金融风险识别与金融风险管理的关系
金融风险识别与金融风险管理的关系1. 引言大家好，今天咱们聊聊金融风险这个话题，简而言之，就是那些让我们的钱袋子受到威胁的东西。
金融风险识别和金融风险管理这两个概念，像是两个好伙伴，一个负责发现麻烦，另一个负责解决麻烦。
要搞懂它们的关系，咱们得从头说起。
2. 金融风险识别2.1 识别的含义首先，金融风险识别就是找出可能会影响你钱袋子的各种风险。
这就像是你在开车的时候，提前发现路上的障碍物一样。
你得知道哪里有坑，哪里有障碍物，才能安全地驶过。
风险识别的过程其实就是对可能出现的问题进行筛查。
你可能会遇到市场风险、信用风险、操作风险等等。
这些风险像是什么“雷区”，你必须知道在哪里，以便避开。
2.2 识别的方法识别这些风险的方法有很多，比如说数据分析、历史经验、专家意见等等。
通过分析历史数据，我们可以看到以前发生过什么事情，哪些事情可能会重演。
而专家的意见就像是你请教一个有经验的老司机，他能告诉你哪些地方需要特别小心。
3. 金融风险管理3.1 管理的含义金融风险管理，就是在识别出风险之后，采取措施来避免或者减轻这些风险对你的影响。
可以把它理解为你在发现了路上的障碍物之后，采取行动来绕开它们，确保你的行车安全。
风险管理的方法也有很多，像是制定应急计划、设立风险准备金、分散投资等等。
比如说，你可以把钱分散投资到不同的领域，这样即使某一领域出现了问题，你的整体损失也不会太大。
3.2 管理的方法有效的风险管理需要不断调整和优化。
就像你开车时需要根据路况调整车速一样。
风险管理的措施也要随着市场环境的变化进行调整。
有时候，你可能需要提高风险准备金，有时候则需要重新分配投资。
4. 识别与管理的关系4.1 识别是管理的前提说白了，识别和管理是两个环环相扣的过程。
没有识别，管理就成了无源之水；而没有管理，识别出来的风险就像是空中楼阁，没有实际的意义。
就像你看到前方有个坑，但如果你不采取措施去绕开，那这个坑依然会对你造成伤害。
金融行业安全风险辨识和管控指导清单
金融行业安全风险辨识和管控指导清单1. 引言本文档旨在为金融行业提供安全风险辨识和管控方面的指导。
金融行业作为关键的经济部门，面临着各种安全风险，包括网络攻击、数据泄露、欺诈等。
有效的风险辨识和管控机制对于保护金融机构的利益和客户的资产至关重要。
2. 安全风险辨识安全风险辨识是分析和评估潜在威胁和风险的过程。
以下是金融行业安全风险辨识的关键步骤：2.1 收集信息收集与金融行业相关的各种信息，包括当前的安全威胁、行业标准和最佳实践等。
2.2 识别关键资产识别金融机构中的关键资产，包括客户数据、财务信息、交易系统等。
这些资产可能是攻击的目标。
2.3 确定威胁和漏洞评估潜在的威胁和漏洞，包括内部员工、外部攻击者以及技术设备的问题。
这有助于确定安全风险的来源。
2.4 评估风险概率和影响评估每个安全风险的发生概率和对金融机构的影响。
这有助于确定应优先处理的风险。
3. 安全风险管控安全风险管控是采取措施来降低或消除风险的过程。
以下是金融行业安全风险管控的关键步骤：3.1 设定安全策略制定适合金融机构的安全策略，包括访问控制、数据保护、网络安全等。
这有助于确保安全措施得到有效执行。
3.2 实施安全控制根据安全策略，实施各项安全控制措施，包括防火墙、入侵检测系统、加密技术等。
这有助于保护金融机构的资产和信息。
3.3 建立安全文化培养金融机构内部的安全文化，包括员工的安全意识和培训、组织的安全政策和程序等。
这有助于有效防范内部威胁和错误。
3.4 定期评估和改进定期评估安全控制的有效性，并根据评估结果进行改进。
这有助于不断提升金融机构的安全能力。
4. 结论金融行业安全风险辨识和管控是确保金融机构可持续发展的关键环节。
金融机构应积极采取安全措施，保护客户资产和敏感信息，同时不断改进安全机制，以应对不断演变的安全威胁。
以上是金融行业安全风险辨识和管控的指导清单。
希望通过这份指南，金融行业能更好地抵御安全风险，确保业务安全和客户信任。
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金融风险辨别是金融风险度量的前提和基础。 识别后才能准确把握风险的类型和风险源，进 而采取准确可靠的风险度量方法，为进一步有 效实施风险管理措施打好基础。
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主要内容
第一节 金融风险辨识的概念和原则 第二节 金融风险辨识的基本内容 第三节 风险辨识的基本方法
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引言
1. 主体：金融机构、非金融企业(一般为工商企 业)、政府和个人。
2. 客体：金融风险辨识主体拟要识别的金融风险 类型、受险部位、风险源等。
3. 金融风险辨识的不同主体识别相关客体的角度、 思路、方式、步骤等，构成了金融风险辨识的 内容。其中两大基本内容是对金融风险类型与 受险部位，及对金融风险诱因与严重程度的辨 识。
补充知识
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补充：资产期望收益的衡量
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E(R) Pj R j i 1
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补充部分
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第二节
金融风险辨识的基本内容
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经济主体是指在市场经济活动中能够自主设计 行为目标、自由选择行为方式、独立负责行为 后果并获得经济利益的能动的经济有机体。
从宏观角度看，可以将千千万万个经济主体分 为三大类：政府、企业、个人。
在我国现阶段，微观经济主体包括企业、农户 和居民。各微观经济主体通过市场连结在一起 。
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一、金融风险类型和受险部位的识别
识别风险类型和受险部位是金融风险辨别 的基本内容之一，本文主要通过对金融机构的 运营过程、业务流程、财务报表等方面的分拆 展开。
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一、金融风险类型和受险部位的识别
(一) 从运营过程和业务特征的角度识别
1.从资金来源的角度考察金融机构的资金来源主要有存款负
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一、金融风险辨识的概念
1. 金融风险辨识是指通过运用相关的知识、技术 和方法，对处于经济活动中的经济主体所面临 的金融风险的类型、受险部位、风险源、严重 程度等进行连续、系统、全面地识别、判断和 分析，从而为度量金融风险和选择合理的管理 策略提供依据的动态行为或过程。
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金融风险辨别的根本任务是在于辨别金融风险 的类型和风险源，即导致金融风险的根源和驱 动因素。（量变到质变，全面准确把握）
金融风险辨别是一项连续、复杂的系统工程（实
现系统最优化的科学。 ）。
复杂性：局部到整体的各个层面都面临着不同的风险，不同层次 上的风险又纵横交错、异常复杂。
险的驱动因素时常处于变化之中，经济主体面临的市场风险的类 型、受险部位、严重程度等都会发生改变。实时关注、连续识别、 及时调节
2. 准确性原则应准确识别各个风险类型、风险的存在部位和风险
源，否则会将风险识别的后续工作引入歧途平。风险的严重性的 准确估计，过高会提高风险管理的成本，造成管理过度，带来新 风险。过分低估又可能导致管理不足，导致更大的潜在风险。
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二、金融风险辨识的原则
3. 系统性原则除了对经济活动的每一环节、每一项业务进行独立
分析外，还应特别注意各个环节、各项业务之间的紧密联系。经 济主体面临的整体金融风险可能大于也可能小于其单个金融风险 的总和。
4. 成本效益原则风险管理收益的大小取决于因风险管理而避免
或减少的损失大小。一般来说，随着金融风险辨别活动的进行， 辨别的边际成本会越来越大，而边际收益会越来越小，所以需要 权衡成本和收益，以选择和确定最佳的辨识程度和辨识方法。
第2章
金融风险的辨识
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学习目标
通过本章学习，您可以了解或掌握： 1. 金融风险辨识的概念及原则； 2. 如何从金融机构运营过程、业务特征、财务报
表、运作能力等角度识别金融风险的类型和受 险部位； 3. 对金融风险诱因和严重程度进行辨识的方法； 4. 几种主要的金融风险辨识方法。
涉及跨国融资、金融机构还会面临汇率风险和国家风险等。
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提供金融服务的金融机构 资产管理业务或“打包”业务的融资方式
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一、金融风险类型和受险部位的识别
(一) 从运营过程和业务特征的角度识别
2.从资金运用的角度考察金融机构的资金运用主要是现金资
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金融机构为筹资发行股票、债券等也面临风险.
不同的融资方式的融资成本不同，机构承担的义务也有所差异， 不同融资方法带来不同的经营风险
为发行的股票和债券定价的行为有可能导致经营风险
在销售股票、债券的过程中，市场利率若上升导致价格下跌，甚 至无法实现融资目标
当市场利率上升使已售的浮动利率债券利息支付上升；市场利率 下降时使已售的固定利率债券高于重新融资成本 利率风险
债、借入负债、发行证券、提供金融服务获取资金等。例如 定期存款：固定利率存款业务因市场利率下降 使融资成本高于重新以
新利率融资成本，带来利率风险，期限越长风险越大。 同理，若市场利率上升，浮动利率存款业务 外币存款业务 汇率风险 支票存款：可随时取款 较大流动性风险，利率低 较小利率风险
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普遍性：不仅是管理部门的任务，还需要几乎所有部门的参与
动态变化性：经济主体的运作环境时刻都在变化，导致金融风险 的各类驱动因素也随之变化。不间断、实时的动态过程
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二、金融风险辨识的原则
为保持识别活动的有效性和可靠性需遵循
1. 实时性原则经济主体的财务状况、市场环境等各种可能导致风
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三、金融风险辨识的作用
1. 确定金融风险的类型和受险部位；有的放矢 2. 确定金融风险的诱因那些是系统性的、与非系统性的(补
充)； 3. 对各类金融风险的性质、状况、严重程度等做
出初步估计，以确定下一步处理各类金融风险 的顺序、路径和方式。
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