欧洲央行：XXXX年欧盟银行业结构报告(一)
揭秘欧洲中央银行
揭秘欧洲中央银行欧洲中央银行(European Central Bank---ECB)作为全球主要央行之一，其决策影响着全球市场，同时也是世界上第一个管理超国家货币的中央银行。
那么关于欧洲中央银行，其具体的职能架构是怎样的，与欧元区各国有着哪些关系，又存在着哪些缺陷?汇誉财经带您一探窥镜。
基本职能欧洲中央银行的前身是欧洲货币局，随着欧盟的成立，欧洲央行于1998年正式在在德国法兰克福成立。
欧洲央行的职能是“维护货币的稳定”，管理主导利率、货币的储备和发行以及制定欧洲货币政策。
欧洲央行在成立之初参照德国央行模式，独立于欧盟机构和各国政府之外，它被允许有资格在欧盟内部发行欧元，欧元区各国政府失去制定货币政策的权利，统一由欧洲央行的货币政策代替，并通过公开市场业务、流动资金经常便利和准备金制度实现其货币政策目标。
执行单一货币由于欧洲各国在经历二战后经济遭受重创，世界地位大幅下降，同时，日本美国经济飞速发展，建立一个统一的货币市场促进各国经济发展迫在眉睫。
单一货币能够很好的解决由于欧盟内部不同国家货币利率、汇率的变动而引发的内部金融秩序混乱的问题，同时将各国不同价格的资源、商品、服务整合起来，逐步缩小差别，形成物价和利率水平的总体下降，居民社会消费扩大，企业投资环境改善，最终有利于欧盟总体经济的良性发展。
与欧元区国家的关系欧洲银行的最显著的特点就是其独立性，欧洲央行不接受欧盟领导机构的指令，不受各国政府的监督。
欧盟成员国央行类似美联储中的12家联邦储备银行。
两者都属二元的中央银行体制，地方级机构和中央两级分别行使权力，两级中央银行具有相对的独立性。
根据《马斯特里赫特条约》，欧洲央行具有实施外汇业务的全部权力，也就是说欧洲央行可以自由支配由各国央行捐助总计500亿欧元的外汇储备，甚至在必要时还可以动用成员国央行的外汇储备。
但在各国财政政策方面，欧洲央行并无权力干涉，仅局限于货币政策。
欧洲央行的缺陷欧洲央行成立伊始便有争议，特别是近几年来欧债危机以及欧元区经济持续低迷，欧洲央行不可避免地成为众多批评者的指责的对象。
欧洲中央银行体系及其运做
欧洲中央银行体系及其运作引言欧洲中央银行体系是欧洲联合体内的一个重要机构，其主要职责包括制定和执行货币政策、管理欧元区货币供应、控制通货膨胀、维护金融稳定等。
本文将详细介绍欧洲中央银行体系的组成结构以及其运作方式，并探讨其对欧元区经济的影响。
一、欧洲中央银行体系的组成结构欧洲中央银行体系是由欧洲央行系统和欧洲中央银行组成的。
欧洲央行系统由欧洲中央银行和欧盟成员国的国家央行组成，共有19个成员国参与。
每个成员国都有自己的国家央行，负责国内的货币政策和金融稳定。
欧洲中央银行是整个体系的核心机构，负责制定和执行欧元区的货币政策。
二、欧洲中央银行体系的运作方式1. 货币政策的制定和执行欧洲中央银行负责制定和执行欧元区的货币政策。
货币政策的目标是维持价格的稳定和货币的购买力。
为了实现这一目标，欧洲中央银行通过调整利率、实施量化宽松政策、运用直接干预等方式来影响货币供应和信贷环境。
货币政策决策由欧洲中央银行理事会负责，理事会成员包括欧洲中央银行的行长和各国央行的行长。
他们通过定期会议和讨论制定货币政策，并根据经济形势的变化进行调整。
2. 货币供应的管理欧洲中央银行负责管理欧元区的货币供应。
货币供应包括现金和存款等形式的货币，欧洲中央银行通过控制货币的发行量来维持货币的稳定。
为了实现货币供应的管理，欧洲中央银行与成员国的国家央行之间有着紧密的合作关系。
欧洲中央银行与国家央行共同监控和管理欧元区的货币供应，确保货币供应的充分和稳定。
3. 金融稳定的维护欧洲中央银行也负责维护欧元区的金融稳定。
金融稳定是指金融体系的正常运作和金融市场的稳定。
为了维护金融稳定，欧洲中央银行与欧盟成员国的金融监管机构合作，加强对银行和其他金融机构的监管和监控。
此外，欧洲央行系统还提供流动性支持和紧急贷款等金融援助措施，以应对金融危机和系统性风险。
三、欧洲中央银行体系对欧元区经济的影响欧洲中央银行体系对欧元区经济有着重要的影响。
首先，通过实施货币政策，欧洲中央银行可以调控货币供应和利率水平，对经济活动和通货膨胀率产生影响。
欧洲中央银行
原因之一——金融危机旳深化和 国际金融机构旳投机和炒作
经济增长势头温和
1999-2023年平均经济增长率为2.1%，低于美 国旳2.7%，
欧元区经济依然严重依赖于美国 利率政策仍受美国影响 组员国经济增速参差不齐
8、预算制度：执行不严
预算赤字占GDP旳百分比，德国四年超标，法 国三年超标。主权债务危机国愈加严重
公债水平同步也超标 改革《稳定与增长公约》
EUR/USD (EURUSD=X) -CCY
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5、增进了区内金融市场旳整合
实施《金融服务行动计划》；
包括42种协调证券交易、银行和保险行业、退休计划和其他金 融服务制度旳措施。投资服务指南、证券发行指南、市场违 规指南。
增强了市场竞争，提升了市场透明度，使投资 者受益；
债券市场完毕了整合； 股票市场整合速度较慢。
6、银行业有所整合，但面临调整 压力
欧盟经济专题之二
欧洲中央银行与 统一货币政策
欧洲中央银行体系与欧盟旳货币政策
欧洲中央银行体系旳构成及组织机构
最高货币决策机构：欧洲中央银行（ECB）
行长理事会（the Governing Council） 执行董事会（the Executive Board）
欧洲央行货币政策分析报告
欧洲央行货币政策分析报告一、引言欧洲央行作为欧元区的主要货币政策制定机构，在维护欧元区经济稳定和推动经济发展方面扮演着重要角色。
本文将通过对欧洲央行货币政策的分析，探讨其在当前经济形势下的应对策略。
二、宏观经济背景当前，欧元区面临多重挑战，包括低通胀、经济增长乏力和不确定的国际贸易环境等。
在这样的背景下，欧洲央行的货币政策需要寻找平衡，既要保持物价稳定，又要促进经济增长。
三、货币政策工具分析1. 利率调控欧洲央行通过调整主要再融资利率和存款利率来影响市场的借贷成本和金融环境。
当前，欧洲央行维持较低的利率水平以刺激经济增长，同时希望通过负利率来刺激银行的信贷投放。
2. 资产购买计划欧洲央行通过购买政府债券和其他资产来注入流动性，以稳定金融市场和提振经济。
这种无限量购买计划为欧洲央行提供了更大的灵活性，以应对市场波动和金融危机。
3. 定向长期再融资操作欧洲央行通过提供定向长期再融资操作（TLTRO）来支持银行的信贷供应。
这有助于促进银行对实体经济的贷款投放，刺激经济增长。
四、挑战与应对策略1. 通胀目标的实现欧洲央行面临通胀率长期低于2%的挑战。
为了实现目标并避免通缩风险，欧洲央行可以考虑进一步降息或采取其他非传统货币政策工具。
2. 经济增长的支持欧洲央行可以继续通过购买债券和提供再融资操作来支持实体经济，尤其是中小企业和创新型产业。
此外，欧洲央行还可以与欧盟其他机构合作，推动结构性改革和提高劳动力市场灵活性。
3. 国际贸易不确定性当前全球贸易环境不确定性加大，欧洲央行应密切关注贸易摩擦的发展，并采取必要措施来减轻其对欧元区经济的冲击。
五、结论欧洲央行在当前经济形势下采取了多项货币政策措施，以支持欧元区的经济增长和稳定。
然而，面临的挑战仍然存在，需要继续密切关注并灵活应对。
欧洲央行将继续采取适当的货币政策工具，以推动欧元区经济的可持续发展。
欧洲中央银行体系及其运作
欧洲中央银行体系及其运作欧洲中央银行作为超国家货币政策执行机构，其组织框架、目标、任务和运作机制一直是人们十分关心和讨论的重要问题。
一、欧洲中央银行的组织框架欧元区的货币政策通过欧洲中央银行体系予以实施。
欧洲中央银行体系由欧洲中央银行和欧盟所有成员国包括尚未加入欧元区的成员国中央银行组成。
在欧元区内，欧洲中央银行是最高货币权力机构，其总部设在德国的法兰克福，工作人员约500人。
各成员国中央银行是欧洲中央银行不可分割的组成部分，负责执行欧元区货币政策的日常工作，但欧洲中央银行体系的所有活动必须接受欧洲中央银行决策机构的监督和管理。
《马斯特里赫特条约》对欧洲中央银行决策机构的设置做出了明确的规定。
欧洲中央银行行长理事会和执行董事会是欧洲中央银行的两个主要决策机构。
行长理事会负责制定欧元区的货币政策和实施货币政策的指导纲要，其主要职责是确定欧元区的货币政策目标、主要利率水平和中央银行体系准备金数量等。
目前，行长理事会由执行董事会成员和欧元区成员国中央银行行长组成，每个成员拥有一份表决权，采用简单多数表决法决定要实施的货币政策，欧洲中央银行行长担任行长理事会主席，并且拥有在表决中出现赞成票好反对票相等时做出最后裁决的权力。
执行董事会主要负责货币政策的实施。
执行董事会由欧洲中央银行行长和其他五位成员组成，任期8年，期满后不得继续连任。
由于不是所有的欧盟成员国都在1999年1月1日参加欧元区，欧洲中央银行还设立了由欧洲中央银行行长理事会和尚未参加欧元区的中央银行行长组成的第三个决策机构即总务理事会，负责协调欧盟内欧元区和非欧元区的货币政策。
欧盟东扩到27国后，现行的一国一票制将使欧洲中央银行行长理事会变得十分庞大，难以进行迅速有效的决策，为此，欧洲中央银行将采用“三速”投票模式，按照成员国的经济总量和人口分配投票权，5大国德国、法国、英国、意大利和西班牙为4票，也就是说每5年有一国没有投票权；14个中等国家如比利时、奥地利、瑞典、芬兰、波兰等共8票，即14国中每年8个国家有投票权；8个小国如塞普路斯、爱沙尼亚、立陶宛、卢森堡等为3票，即每年3个国家有投票权。
欧盟的金融监管与银行业改革
欧盟的金融监管与银行业改革近年来，欧洲经历了多次金融危机的考验，这促使欧盟加强其金融监管体系，并进行银行业改革。
本文将探讨欧盟的金融监管机构以及其在银行业改革方面所采取的措施。
一、欧盟的金融监管机构1. 欧洲银行监管局（EBA）欧洲银行监管局是欧盟主要的金融监管机构之一，其职责是维护银行体系的稳定和安全。
EBA致力于制定和推行相关的银行监管标准，并监督和评估欧盟成员国银行机构的风险管理和合规情况。
2. 欧洲证券和市场监管局（ESMA）欧洲证券和市场监管局负责监管欧盟的证券市场和金融交易所。
该机构的目标是确保欧洲金融市场的透明度、稳定性和公平性。
ESMA 负责制定监管规则，并监督和评估欧盟成员国的证券市场机构和金融交易所的运作情况。
3. 欧洲保险和职业养老金监管局（EIOPA）欧洲保险和职业养老金监管局负责监管欧盟的保险业和职业养老金市场。
该机构的任务是确保保险公司和养老金机构的稳定性和财务健康状况。
EIOPA负责监督和评估欧盟成员国的保险公司和养老金机构的监管要求和风险管理能力。
二、欧盟的银行业改革1. 强化资本充足率要求为了增加银行业的稳定性，欧盟提高了银行的资本充足率要求。
这意味着银行需要保持足够的资本来覆盖其风险敞口，以应对潜在的风险和损失。
这样可以提高银行的抗风险能力，减少金融危机的冲击。
2. 引入银行压力测试为了评估银行的稳健性，欧盟引入了银行压力测试。
这是一种模拟金融危机情景的测试，用于评估银行在不同压力下的资本情况和风险承受能力。
通过这种测试，监管机构可以更好地了解各银行的风险状况，并采取相应的监管措施。
3. 建立银行解决机制欧盟建立了单一银行解决机制（SRM），旨在更好地处理银行破产和风险问题。
SRM由欧洲银行解决局和各成员国的国家银行解决机构组成。
这一机制为欧盟内的银行提供了更好的风险管理和破产解决机制，以减少银行危机对整个金融体系的冲击。
4. 改善金融机构的监管和合规欧盟加强了对金融机构的监管和合规要求。
2024年中级银行从业资格之中级银行管理题库及精品答案
2024年中级银行从业资格之中级银行管理题库及精品答案单选题（共180题）1、特殊的固定资产贷款是（）。
A.银团贷款B.项目融资C.贸易融资D.并购贷款【答案】 B2、信息科技非现场监管报表中包含各重要信息领域的关键指标，以利于信息科技监管人员进行风险识别和（）。
A.评估B.计量C.控制D.监测【答案】 D3、下列关于国际公认的流动性风险监管的定性标准说法不正确的是（）。
A.原则1统领性地提出了流动性风险管理和监管的基本要求B.原则2～4提出了银行流动性风险信息披露要求，通过使市场参与者获得必要信息，以便对银行流动性风险管理和流动性风险水平进行恰当评价，发挥市场约束的作用C.原则5～12对流动性风险计量和管理的主要内容、方法、技术和工具提出了要求，涵盖现金流预测、融资管理、抵押品管理、流动性资产储备管理、压力测试、应急计划和日间流动性管理等D.原则14～17从全面检查评估、及时纠正整改、监管合作和信息沟通等方面对监管者在流动性风险监管方面的职责提出了具体要求【答案】 B4、企业A要并购企业B，两家企业同为在国内经营的企业，企业A向甲银行融资，下列不属于该笔贷款主要风险点的是（）。
A.交易价格是否合理反映企业B价值B.并购过程中的资金跨境风险C.企业A和企业B能否形成协同D.该笔并购交易是否按有关规定已经或即将获得批准【答案】 B5、根据《银行业金融机构董事（理事）和高级管理人员任职资格管理办法》，下列选项中不适用办法的是（）。
A.中资商业银行监事长的任职资格管理B.外资金融机构驻华代表机构的董事（理事）和高级管理人员的任职资格管理C.农村信用合作联社的董事（理事）和高级管理人员的任职资格管理D.金融资产管理公司的董事（理事）和高级管理人员的任职资格管理【答案】 A6、下列不属于欧盟金融监管体系现状的是（）。
A.设立系统性风险委员会，加强宏观审慎监管B.成立欧洲金融监管当局，加强微观审慎监管C.构建欧洲银行业单一监管机制，赋予欧洲央行银行业最高监管人角色D.审慎监管局负责对银行和其他吸收存款的机构进行审慎监管【答案】 D7、《中国银监会行政处罚办法》第七条规定，（）在处罚银行业金融机构时，应当依法对直接负责的董(理)事，高级管理人员和其他直接责任人员追究法律责任，区别不同情形给予行政处罚。
欧洲中央银行体系(ESCB)的功能与组织结构状况
欧洲中央银行体系欧洲中央银行体系（The European System of Central Banks, ESCB）是由欧洲中央银行和27个欧盟成员国的中央银行所组成。
功能由于并非所有欧盟成员国都使用欧元，因此欧洲中央银行体系，不能作为欧元区的货币管理单位。
因此，欧元体系（不包含未使用欧元国家的中央银行）成为实际负责监督管理权责的单位。
根据欧洲共同体合约，以及欧洲中央银行体系和欧洲中央银行的章程，欧元体系的首要目标是维持物价稳定。
在不影响此目标的情况下，欧元体系应支持共同体的经济政策，并根据开放市场经济的原则执行。
欧元体系应执行的基本任务有：∙制定并实施欧元区的货币政策。
∙管理外汇业务。
∙持有并管理成员国的官方外汇存底。
∙促进支付系统（Payment system）的流动。
此外，欧元体系有助于主管当局顺利执行谨慎监督信贷机构及稳定金融体系的政策。
欧洲中央银行在其权限范围内，可作为欧共体和各国当局的咨询角色，特别是立法问题。
最后，为了执行欧洲中央银行体系，欧洲中央银行在各国央行的协助之下，需向国家当局或直接向经济行为人（Economic agent）收集必要的统计资讯。
组织欧元体系的决策过程由欧洲央行的决策单位（管理委员会和执行委员会）实行。
但因并非所有成员国都采用欧元，因此设有第三决策单位总理事会。
未参加欧元区的欧洲央行体系成员国享有特殊地位－这些国家的央行可各自制定货币政策，但无法参与欧元区货币政策的决策及执行。
管理委员会由执行委员会全体成员及采用欧元的各成员国央行总裁所组成，其主要职责有：∙通过必要的指导方针并采取决策，将任务执行委托给欧元体系。
∙制定欧元区的货币政策，包括货币目标、基本利率和欧元体系的储备金供应。
∙建立执行时必要的指导方针。
执行委员会由欧洲央行总裁、副总裁和四位在货币或银行事务有一定地位和专业经历的人士所组成。
这四位人士是由欧洲议会与欧洲央行管理委员会共同协商后，由欧盟理事会推荐，再由各成员国的国家或政府首脑一致通过后产生。
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欧洲央行：2010年欧盟银行业结构报告（一）2010-12-15缩略词其他内容摘要本报告剖析了从2008年至2009年期间欧盟银行业出现的结构变化，以及相关监管变化。
上述分析基于一系列广泛的指标，并得益于欧洲央行体系（European System of Central Banks，ESCB）的银行业监管委员会（Banking Supervision mittee，BSC）的内部定性信息的交流与评估。
欧洲银行业监管委员会由各中央银行代表和欧盟成员国及欧洲中央银行（ECB）的银行业监管当局构成。
本章概述以金融监管所取得的进展为开端，集中研究为应对金融危机所采取的全球通用监管办法。
已规划的改革旨在促进银行审慎监管的同时，巩固金融稳定的制度框架并加强宏观审慎监管方法。
欧盟金融监管架构改革将对银行监管以及各国监管机构之间的协调产生重大影响。
对《资本要求指令》（Capital Requirements Directive，CRD）即将做出的修订也会限制风险敞口，并提高跨境银行监管水平。
就2008～2009年欧洲银行业的结构性趋势而言，银行业中介化的长期增长趋势因金融危机的加剧而受到破坏。
各国央行和政府迅速作出反应，以支持金融体系的运行，而且上述行动在2009年期间有助于重振市场信心。
然而，贷款的恢复在各银行间仍然不均衡。
市场上仍然存在诸多不确定性因素，而且在2010年期间欧洲主权信用风险的恶化加剧了上述不确定性。
虽然一些机构已开始偿还或已完全还清公共当局给予的资金支持，但还有部分机构仍继续获得公共支持。
逐步退出的战略导向和相关重组计划将继续对其未来活动产生影响。
按部分选定的能力指标来衡量，银行业的兼并重组以及更加有效地利用资源仍在继续。
因为小国通常拥有比大国更集中的市场，欧洲银行业的市场集中度一直维持在往年的水平上。
国内银行继续主导欧盟成员国市场，而且以牺牲国外分支机构作为代价，其国内份额略有增加。
随着欧元区的母公司在欧盟新成员国（NMS）开设分支机构变得日益普遍，国别之间的银行业的市场集中度的重大差异继续存在。
金融危机对包括中介化和并购（M＆A）活动在内的跨境活动产生显著影响。
虽然这些活动在2009年陷入停滞，但我们有理由相信，一旦经济恢复增长，上述活动将迅速重拾升势。
第二章论述了欧盟银行业在近期金融危机之后的未来发展。
本章是基于对欧盟银行业、其他金融公司、银行与金融市场协会、评级机构与咨询公司，以及来自学术机构的专家等相关对话者举行研讨会的访谈。
第二章第一节考察了银行业务、商业模式与战略的未来前景。
多元化银行模式在压力时期已显现出减震器的作用，而且市场参与者以牺牲专业化银行模式为代价预计，多元化银行模式的重要性会上升。
与此同时，由于赢利能力下降，银行很有可能会通过聚焦于其核心市场、业务和客户的方式在部分地区寻求额外利润和规模经济。
第二节对银行资本和融资结构的未来进行进一步探讨。
监管改革将不可避免地会导致融资结构从不稳定和短期资本转向更加稳定和长期的资本，例如资本和储蓄。
然而，危机也增进了投资者对银行资本自有资本金的认识。
因而，除最低监管资本要求之外，市场参与者有可能最终将要求银行提供更多的资本缓冲。
有限的筹资渠道连同需求的增加很可能会在中期内导致竞争加剧和融资成本上升。
本报告的结论是：上述领域的预期发展的后果对金融稳定预计是有利的，尽管诸多不确定性（特别在监管进展方面）可能会影响这一进程。
例如，新监管框架的实施预计将提高欧洲银行业融资结构的抗风险能力（resilience），但与日俱增的融资成本也许会助长银行的风险承担行为（旨在寻求恢复盈利能力）。
最后，虽然从单个个体来看，采用多元化模式的银行的抗风能力似乎更强，然而从银行业整体来看，广泛的商业模式可能使金融体系更加稳定。
1 欧盟银行业结构演进概述本章剖析了欧盟银行业在2008年至2009年期间的主要结构与监管进展。
2008年秋季雷曼兄弟公司的破产引发了对金融市场和金融机构普遍丧失信心，随后各国政府与中央银行在国际层面采取协调一致的行动以支持金融体系。
这种紧X局势在2009年开始逐渐缓和。
银行采取向政府求助的措施，同时在部分欧盟成员国内，银行已开始退出政府的救助计划。
然而，银行与成员国间的复苏并不均衡。
市场上仍然存在诸多不确定性因素，而且在2010年上半年，对主权信用风险的担忧加剧了上述不确定性。
使银行体系的结构调整到与新商业和监管环境相一致是一个漫长的过程。
从银行业结构来看，金融危机似乎已经对欧洲银行业的总资产和跨境业务（该业务的长期增长趋势已经被金融危机所扰乱）产生了明显影响。
然而早在2009年，危机前银行业趋势的反转的第一个迹象就已经出现了。
虽然朝着更高程度的整合与运营效率发展的趋势持续存在，但市场集中度仍大致保持往年所达到的水平。
本章首先概述了在欧盟和国际层面的监管态势。
然后根据中介化指标分析了银行业的最新结构演进。
接下来的两节由描述银行业的业务规模转向界定效率的概念，银行业效率受银行整合与并购活动的影响，并以由此产生的市场集中度、竞争及运营效率来表示。
关于跨境活动那一节聚焦于欧盟内的金融一体化。
最后一节得出了结论，并对未来进行了简单展望。
应当指出的是，《2010年欧盟银行业结构报告》定稿于巴塞尔协议III框架制定以前。
因此，报告中并没有对上述监管态势予以讨论。
1.1 监管举措为了解决金融危机中所暴露出来的弊端，20国集团国家元首致力于以一种全球统一的方式来加强监管。
强化制度框架的需要导致金融稳定委员会（Financial Stability Board，FSB）和巴塞尔银行监管委员会（The Basel mittee on Banking Supervision，BCBS）的成员扩X。
此外，20国集团领导人自身承诺，要通过扩大监管X围并对所有具有系统重要性的金融机构、市场及工具进行监督，以加强宏观审慎监管的方法。
欧盟通过设立如下机构将使其金融监管架构发生深刻变革：（i）欧洲系统性风险委员会（European Systemic Risk Board，ESRB）以监督欧盟整个金融体系的稳定性；以及（ii）欧洲金融监管者体系（European System of Financial Supervisors，ESFS）以增进监管趋同以及对个别机构监管的协调。
至于银行业监管，20国集团领导人已经同意提高银行资本的数量和质量，并减轻资本要求的亲周期性（译者注：pro-cyclicality，指金融部门与实体经济之间动态的相互作用，这种互相依存的作用关系会扩大经济周期性的波动程度，并造成或加剧金融部门的不稳定性）。
此外，20国集团领导人致力于阻止银行过度使用杠杆，以遏制不可持续的资产负债表增长，并为流动性风险需求制定一个全球框架。
他们还决定完善对证券化风险管理的激励机制，并改革薪酬制度以遏制过度承担风险。
最后，他们一致认为，具有系统重要性的金融机构所带来的道德风险及其跨境清算应得到解决。
在上述承诺付诸实践的过程中，2009年7月巴塞尔银行监管委员会（The Basel mittee on Banking Supervision，BCBS）公布了对巴塞尔协议II资本框架协议的一系列改进，扩大了风险覆盖面，如市场风险、交易账户的“增量违约风险”（incremental default risk），以及与某类证券化相关的风险。
也应解决监管审查程序（Supervisory Review Process）与披露要求等问题。
此外，2009年12月巴塞尔银行监管委员会（BCBS）公布了关于资本质量、杠杆比率以及流动性风险框架和反周期资本缓冲的咨询文件。
2010年7月，央行行长和监管机构主管（the Governors and Heads of Supervision）就资本及流动性改革一揽子方案的整体设计达成广泛共识。
尤其是，该方案中包含对资本的定义、交易对手信用风险的处理、杠杆比率，以及全球流动性标准。
其总体框架将在今年年底前进一步细化，并最终予以确定。
通过修订《资本要求指令》（Capital Requirements Directive），欧盟委员会正将巴塞尔银行监管委员会（BCBS）的建议纳入共同体的法律中。
除其他事项外，2009年5月份的修正案已解决了大额贷款、混合资本，与流动性和证券化风险暴露（securitizationexposures）有关的风险管理及监管合作等问题。
2009年7月，欧盟委员会对进一步修订《资本要求指令》（CRD）的建议包括对交易账户及设立更高的资本金要求，以及再证券化、薪酬政策和证券化信息披露。
此外，2010年第一季度，欧盟委员会就与如下内容相关的可能性建议公开征求意见：包括流动性标准、资本定义、杠杆比率、交易对手信用风险、反周期措施，具有系统重要性的金融机构，以及银行单边规则手册（a single rule book in banking）。
基于利益相关者的反馈意见并依据在国际层面的讨论，预计在2010年下半年将产生一项立法建议。
最后，在2008年和2009年，欧盟在危机管理与处置领域也取得重大进展。
对于前者，在欧盟监管机构，财政部和中央银行之间达成的一份关于跨境金融稳定的谅解备忘录于2008年6月生效。
至于后者，继2008年10月欧盟财长做出承诺之后，欧盟存款保险计划指引（Deposit Guarantee Schemes，简称DGS）也在2009年3月份予以修订。
除了其他事项之外，作为第一步，欧盟将最低存款保险限额提高至50，000欧元，并将在2010年年底前进一步增至100，000欧元。
金融危机也对跨境危机管理与处置方面的工作予以新的动力。
就此而言，2009年秋季欧盟委员会一个全新的欧盟银行业危机管理框架向市场征询意见，该框架包括早期干预、在跨境背景下银行的处置措施与破产清算程序等工具，并于2010年5月份就欧盟“银行清盘基金”（bank resolution funds）网络发表建议。
1.2 银行中介化2008年下半年，信贷机构、保险公司、投资基金与养老基金总资产的增长趋势被打断了（参见图1）。
银行资产在2008年仍然继续增长，但在2009年，除欧盟新成员国（NMS）的银行业资产在此期间继续保持增长之外，许多国家的这种增长趋势都停止了。
与此相反，因为金融危机所引发的资产价格下降和去杠杆化，保险、养老基金，特别是投资基金的资产在2008年开始有所下降，并降至2006年的水平。
继2009年第二季度债券和股票市场复苏后，几乎在所有国家的上述机构的资产再度开始增长。
尽管2009年银行业资产在欧盟内部总资产中所占份额有所下降，但在这类机构中，很明显银行业仍然是主要的资金供给者，银行业资产占四类机构（银行、保险公司、养老基金及投资基金）资产总和的75%（参见图2）。