如何做好贷后管理工作ppt课件
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3、加强信息收集和分析，明确贷后管理 工作的内容。信息工作是贷后管理的重要基 础，要充分利用人民银行征信系统及时掌握 客户的信用状况；充分利用当地国土部门发 布的房产价格信息，掌握抵押物的市场价值 变动；最重要的信息还是我们一线信贷人员 走到贷户经营场所掌握的现场第一手资料信 息。
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如何做好贷后管理
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目前贷后管理的现状及问题
（二）缺乏灵敏的风险预警处理机制 银行对借款人的了解具有局限性，信息不对称是长期
影响信贷管理的不利因素，一方面，银行金融体系内部 信息共享不足，虽然人民银行建立了征信系统，由于缺 乏有效监督，部分银行信息录入不及时不准确现象屡见 不鲜，另一方面，工商、税务、产权登记、法院等部门 信息封闭，查询难度大。信息不对称，再加上部分客户 的有意隐瞒，致使信贷人员获得信息滞后或不全面，对 客户已经显现或未显现的潜在风险无法超前分析，预警 能力差。
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如何做好贷后管理
总结一些问题贷款反映的预警信号，请大家重点关注：
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贷后管理的目的
1、及时发现问题、解决问题，避免出现不良贷款，避免 和控制风险
2 、及时发现问题贷款，采取有效措施收回贷款，降低 贷款损失
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阿喀琉斯之踵
阿喀琉斯是荷马史诗《伊利亚特》中 的英雄，传说阿喀琉斯在他出生之时，母 亲抓着他的脚踵将他倒提着浸在一条名为 斯提克斯的冥河里，这样使他身上被河水 浸到的部分变得刀枪不入，但脚踵没有浸 到，因此留下了致命之处。在后来特洛伊 战争中，太阳神阿波罗用箭射中了阿喀琉 斯的脚后跟，断送了这位勇士的性命。
对贷款担保的监督检查，主要包括对抵质押物的检查、 担保人的信用状况、财务状况及清偿能力检查
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如何做好贷后管理
贷后管理工作的内容不仅包括现场贷后检查，还包 括账户监管、风险预警、贷款风险分类、贷款客户档案 管理、问题贷款处理、贷款回收等内容。
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如何做好贷后管理
4、建立有效的激励考核机制，充分调动贷后管理工作 积极性。建立贷后管理“过程控制”考核体系，把客户 检查过程、信息分析过程、预警预报过程、客户退出过 程等纳入信贷工作整体客户范畴，针对每个管理环节和 要素制定考核标准和依据，按季监控，按年评比，促使 贷后管理人员经常、自觉、深入地实施贷后管理，让概 念化的管理具体化。对贷后管理基础好、水平高的单位， 在信贷资金规模、财务费用、人力资源等方面给于倾斜， 对工作扎实、能力强、业绩好的信贷人员，要在晋升和 薪酬方面给于重点考虑，从而调动工作积极性。
如何做好银行贷后管理工作
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什么是贷后管理？
贷后管理是银行信贷管理的一项基础工作，它涉及监督贷款用 途、掌握贷款客户的动态信息，补充完善贷款档案资料，落实还款 来源，保全信贷资产，确保贷款本息回收的全过程。贷后管理体现 了信贷全程风险管理的最终成果，如果贷后管理不到位，前期的贷 前调查、贷中审查审批的所有努力都将归于零。
在现场对借款人的信用状况、生产经营状况及清偿能力进行 检查、定期进行分析；通过询问附近人员，侧面了解借款人的真 实生产经营情况；结合目前借款人所属行业，对借款人进行大概 的经营预测。
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如何做好贷后管理
加强对贷款使用情况的监督、检查与管理，经常深入 贷户，了解贷款是否为本人使用、是否按照合同规定 用途使用，防止挤占挪用。
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贷后管理的重要性 •贷后管理对于银行全面风险管理的重要性，或许正如脚
踵之于阿喀琉斯。
•商业银行进行信贷风险管理，即便贷前调查的细致、贷
中审查审批的严密、科学，若是贷后管理没有跟上，仍 不免会出现“一招不慎，满盘皆输”的结局。
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目前贷后管理的现状及问题
（一）思想认识不够，缺乏清晰、正确的贷后管理工作理念 目前我们的贷后管理流于形式，只注重表面文章，信贷营 销和风险防范是一对矛盾，贷款收益是在贷款发放时确认 的，而贷款损失则要到损失实际发生后确认，客观上造成 了我们银行 “重贷轻管”的倾向。贷款发放后，银行失去 资金控制权，监管难度大，耗费精力大，实际收益小，责、 权、利关系体现不明显，信贷人员消极应对，贷后管理成 为了“事后管理”，出现实际贷款风险后被动接受。 “重 贷轻管”的观念成为贷后管理薄弱的思想根源，观念不转 变，强化贷后管理也就无从谈起。
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目前贷后管理的现状及问题
（三）缺乏高素质的客户经理队伍，客户经理素质良莠不齐 客户经理队伍的素质直接影响着贷后管理的成效，但目前
普遍存在人员素质参差不齐现象，使贷后管理难以有效落实， 并且存在能力风险和道德风险的隐患。
•一方面部分客户经理缺乏丰富的财务、税收、贸易等相关知
识，对信息缺乏分析能力和敏锐反应，在分析识别、信息反 馈、风险处置方面能力不足，使贷后管理难以深入，停留在 表面，容易形成能力风险；另一方面，有些客户经理责任心 不强，敷衍应付，搞形式，甚至在贷后管理中隐瞒真相，以 展期、借新还旧等种种方法掩盖风险，逃避责任，加大了贷 款风险处理的难度，形成道德风险。
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目前贷后管理的现状及问题
（四）奖励考核机制不到位 目前的考核机制中，重视考核贷款利息收入、轻贷后
管理考核。即便在贷后管理考核中，只注重不良贷款清 收奖励，对正常贷款收回没有激励。相对于贷前调查、 贷时审查环节而言，贷后管理是时间跨度最长、变化最 多最难驾驭的风险防范控制环节，导致信贷人员感到“ 吃力不讨好”，贷后管理只有责任，不如市场拓展实惠， 从而影响贷后管理工作。
2、专业知识是革命的本钱，加强信贷队伍建设很重 要。贷后管理工作的最终承担者是基层信贷员工，整体 上讲便是信贷队伍。既要狠抓信贷文化教育，强化信贷 业务人员的责任意识；又要加大信贷业务培训力度，提 高信贷业务人员工作技能；还要充实信贷岗位人员，合 理配置，科学分工，确保贷后管理工作到位。
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如何做好贷后管理
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如何做好贷后管理工作
1、做好贷后管理工作，首先要强化贷后管理意识， 要从根本上转变“重贷轻管”观念，充分认识和理解， 加强贷后管理不仅是信贷管理的重要内容和本质要求， 而且是增强信贷风险控制，切实提高信贷资产质量，确 保信贷资产业务稳健发展，推动业务经营效益明显增长 的需要。
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目前贷后管理的现状及问题
（二）缺乏灵敏的风险预警处理机制 银行对借款人的了解具有局限性，信息不对称是长期
影响信贷管理的不利因素，一方面，银行金融体系内部 信息共享不足，虽然人民银行建立了征信系统，由于缺 乏有效监督，部分银行信息录入不及时不准确现象屡见 不鲜，另一方面，工商、税务、产权登记、法院等部门 信息封闭，查询难度大。信息不对称，再加上部分客户 的有意隐瞒，致使信贷人员获得信息滞后或不全面，对 客户已经显现或未显现的潜在风险无法超前分析，预警 能力差。
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如何做好贷后管理
总结一些问题贷款反映的预警信号，请大家重点关注：
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贷后管理的目的
1、及时发现问题、解决问题，避免出现不良贷款，避免 和控制风险
2 、及时发现问题贷款，采取有效措施收回贷款，降低 贷款损失
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阿喀琉斯之踵
阿喀琉斯是荷马史诗《伊利亚特》中 的英雄，传说阿喀琉斯在他出生之时，母 亲抓着他的脚踵将他倒提着浸在一条名为 斯提克斯的冥河里，这样使他身上被河水 浸到的部分变得刀枪不入，但脚踵没有浸 到，因此留下了致命之处。在后来特洛伊 战争中，太阳神阿波罗用箭射中了阿喀琉 斯的脚后跟，断送了这位勇士的性命。
对贷款担保的监督检查，主要包括对抵质押物的检查、 担保人的信用状况、财务状况及清偿能力检查
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如何做好贷后管理
贷后管理工作的内容不仅包括现场贷后检查，还包 括账户监管、风险预警、贷款风险分类、贷款客户档案 管理、问题贷款处理、贷款回收等内容。
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如何做好贷后管理
4、建立有效的激励考核机制，充分调动贷后管理工作 积极性。建立贷后管理“过程控制”考核体系，把客户 检查过程、信息分析过程、预警预报过程、客户退出过 程等纳入信贷工作整体客户范畴，针对每个管理环节和 要素制定考核标准和依据，按季监控，按年评比，促使 贷后管理人员经常、自觉、深入地实施贷后管理，让概 念化的管理具体化。对贷后管理基础好、水平高的单位， 在信贷资金规模、财务费用、人力资源等方面给于倾斜， 对工作扎实、能力强、业绩好的信贷人员，要在晋升和 薪酬方面给于重点考虑，从而调动工作积极性。
如何做好银行贷后管理工作
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什么是贷后管理？
贷后管理是银行信贷管理的一项基础工作，它涉及监督贷款用 途、掌握贷款客户的动态信息，补充完善贷款档案资料，落实还款 来源，保全信贷资产，确保贷款本息回收的全过程。贷后管理体现 了信贷全程风险管理的最终成果，如果贷后管理不到位，前期的贷 前调查、贷中审查审批的所有努力都将归于零。
在现场对借款人的信用状况、生产经营状况及清偿能力进行 检查、定期进行分析；通过询问附近人员，侧面了解借款人的真 实生产经营情况；结合目前借款人所属行业，对借款人进行大概 的经营预测。
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如何做好贷后管理
加强对贷款使用情况的监督、检查与管理，经常深入 贷户，了解贷款是否为本人使用、是否按照合同规定 用途使用，防止挤占挪用。
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贷后管理的重要性 •贷后管理对于银行全面风险管理的重要性，或许正如脚
踵之于阿喀琉斯。
•商业银行进行信贷风险管理，即便贷前调查的细致、贷
中审查审批的严密、科学，若是贷后管理没有跟上，仍 不免会出现“一招不慎，满盘皆输”的结局。
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目前贷后管理的现状及问题
（一）思想认识不够，缺乏清晰、正确的贷后管理工作理念 目前我们的贷后管理流于形式，只注重表面文章，信贷营 销和风险防范是一对矛盾，贷款收益是在贷款发放时确认 的，而贷款损失则要到损失实际发生后确认，客观上造成 了我们银行 “重贷轻管”的倾向。贷款发放后，银行失去 资金控制权，监管难度大，耗费精力大，实际收益小，责、 权、利关系体现不明显，信贷人员消极应对，贷后管理成 为了“事后管理”，出现实际贷款风险后被动接受。 “重 贷轻管”的观念成为贷后管理薄弱的思想根源，观念不转 变，强化贷后管理也就无从谈起。
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目前贷后管理的现状及问题
（三）缺乏高素质的客户经理队伍，客户经理素质良莠不齐 客户经理队伍的素质直接影响着贷后管理的成效，但目前
普遍存在人员素质参差不齐现象，使贷后管理难以有效落实， 并且存在能力风险和道德风险的隐患。
•一方面部分客户经理缺乏丰富的财务、税收、贸易等相关知
识，对信息缺乏分析能力和敏锐反应，在分析识别、信息反 馈、风险处置方面能力不足，使贷后管理难以深入，停留在 表面，容易形成能力风险；另一方面，有些客户经理责任心 不强，敷衍应付，搞形式，甚至在贷后管理中隐瞒真相，以 展期、借新还旧等种种方法掩盖风险，逃避责任，加大了贷 款风险处理的难度，形成道德风险。
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目前贷后管理的现状及问题
（四）奖励考核机制不到位 目前的考核机制中，重视考核贷款利息收入、轻贷后
管理考核。即便在贷后管理考核中，只注重不良贷款清 收奖励，对正常贷款收回没有激励。相对于贷前调查、 贷时审查环节而言，贷后管理是时间跨度最长、变化最 多最难驾驭的风险防范控制环节，导致信贷人员感到“ 吃力不讨好”，贷后管理只有责任，不如市场拓展实惠， 从而影响贷后管理工作。
2、专业知识是革命的本钱，加强信贷队伍建设很重 要。贷后管理工作的最终承担者是基层信贷员工，整体 上讲便是信贷队伍。既要狠抓信贷文化教育，强化信贷 业务人员的责任意识；又要加大信贷业务培训力度，提 高信贷业务人员工作技能；还要充实信贷岗位人员，合 理配置，科学分工，确保贷后管理工作到位。
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如何做好贷后管理
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如何做好贷后管理工作
1、做好贷后管理工作，首先要强化贷后管理意识， 要从根本上转变“重贷轻管”观念，充分认识和理解， 加强贷后管理不仅是信贷管理的重要内容和本质要求， 而且是增强信贷风险控制，切实提高信贷资产质量，确 保信贷资产业务稳健发展，推动业务经营效益明显增长 的需要。
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如何做好贷后管理工作