最新农信银业务问题咨询
农信银业务1
农信银清算系统及其业务为了解决农村合作金融系统（含农村信用社、农村合作银行、农村商业银行）异地资金结算问题，2006年5月29日，经中国人民银行批准，由全国30家省级农村信用联社、农村商业银行、农村合作银行及深圳农村商业银行共同发起成立了农信银资金清算中心有限责任公司，建设运营农信银资金清算系统。
对于丰富农村信用社结算渠道，改善农村结算环境，满足农村支付需求，具有非常重要的现实意义。
河南省农村信用社作为农信银资金清算中心的董事单位，是农信银系统的重要成员之一。
目前，农信银支付清算系统开通了成员机构（农村信用社、农村合作银行、农村商业银行）及所属网点间的实时电子汇兑、银行汇票、个人账户通存通兑等异地资金清算业务，涉及的营业机构有8万多家，是全国柜面网点资源最多的支付清算系统。
一、农信银业务概况目前我省农信社开通了以下农信银支付清算业务：（一）、实时汇兑业务用于办理国内农信银成员的异地汇兑、委托收款（划回）、托收承付（划回）、退汇等业务。
农信银实时汇兑业务适用于不同成员行所属网点之间办理汇兑业务，不支持同一成员行所属网点之间的业务。
可以与全国工商银行的机构办理实时汇兑业务。
实时汇兑业务包括以下交易：1、汇兑往账交易2、汇兑往账复核交易3、委托收款划回往账4、委托收款划回复核交易5、托收承付划回交易6、托收承付划回复核交易7、退汇录入8、退汇复核交易9、撤销申请办理业务时应注意，对发出的往账要在登记簿中查询，以确定往账是否已清算；及时打印当日来账，对挂账的来账应进行查询、查复，并据此作来账手工入账或退汇处理。
（二）、农信银银行汇票业务包括农信银银行汇票的签发、解付、撤销、退票、挂失和解挂业务。
农信银银行汇票业务可以在异地（省外）或本地（省内）解付。
注意要通过“来账凭证打印”交易及时打印解付来账。
银行汇票业务包括以下交易：1、汇票签发录入2、汇票签发复核3、汇票解付录入4、汇票解付复核5、汇票撤销6、汇票挂失/解挂、7、汇票退票录入8、汇票退票复核（三）、农信银个人账户通存通兑业务农信银个人账户通存通兑业务主要用于农信银成员机构的个人存款账户（卡、存折）办理异地（跨省）柜面及自助设备的存款、取款、转账、查询等业务，不支持同一成员行所属网点之间的通存通兑业务。
湖南省农村信用社新一代业务系统支付业务常见问题指南
湖南省农村信用社新一代业务系统支付业务常见问题指南__省农村信用社新一代业务系统支付业务常见问题指南 1、农信银跨省通存通兑无法办理农信银只能做通存业务行号只能输入模拟行号4020__000011因此在收款人卡折标志处不要选择“卡”因为卡会自动带出行号通存业务就会不成功。
演练期间在收款人卡折标志处要选择“存折”其他信息再根据原始凭证输入即可办理通存业务。
农信银通兑暂时跟不了票。
2、1笔小额退汇业务未成功提示“未查询到数据”。
退汇业务不能根据当日传票上的挂账信息进行退汇因为每轮演练过渡的是固定日期批前数据所在跟票时在退汇交易中是查询不到记录的（例如过渡的是6.14的批前数据跟票传票日期是6月18日因此是查不到18日的来账挂账信息的）。
只能对在新系统打印出的来账挂账（项目组后台导入）进行退汇。
3、第一轮试营业案例中通存通兑业务查询业务测试环境无法连接农信银清算中心无法查询。
第一轮试营业的当天需输入数据过渡前的日期。
例如过渡的是2021.6.26批前的数据在第一轮试营业测试时需在日期处输入2021.6.26以前的日期（不含6.26）如20210625。
4、5006小额普通贷记录入交易一笔25万元的跨行汇兑业务办理不成功提示交易金额大于人行上限金额5万元。
6月18日为周日现行小额系统的上限金额为50万元。
人行上限金额是根据人行下发的报文系统自动调整。
演练期间由于未接人行环境因此不支持小额系统汇兑金额上调至50万元的业务。
如要体验节假日小额汇款大于5万小于等于50万的业务,需提前告知项目组通过技术手段模拟人行限额报文在后台修改。
5、农信银通兑业务办理不成功错误代码：二代农信银系统4444错误信息：拒绝信息（账户信息非法至少需要存在一组账户认证信息）。
农信银的通兑业务暂时不能跟票 6、大额汇兑录入提示手续费计算错误。
系统问题原因为第三轮演练时少配了手续费参数已修复7、008241-个人账户通存：二代农信银系统-错误：存入现金不成功错误代码：二代农信银系统-444错误信息：验签失败！！！系统连接新签名验签服务器失败已修复（注意收款人账号类型只能选存折收款人行号输入4020__000011）8、新田农商行新一代业务系统机构信息进行核对发现支付系统行号已更变正确但是农信银行号尚未进行更变。
银行柜面业务100问
运营业务100问一、基础知识类1、业务办理结束，客户不会签字，如何处理？可以代理吗？解答：若本人办理业务结束，客户不会签字，可以通过摁手印的方式进行确认。
可以代理，若代理人办理，按相关代理业务要求执行。
制度依据：（1）《最高人民法院关于适用〈中华人民国合同法〉若干问题的解释（二）》第五条“当事人采用合同书形式订立合同的，应当签字或者盖章。
当事人在合同书上摁手印的，人民法院应当认定其具有与签字或者盖章同等的法律效力”。
（2）《会计运营制度解析》(第3期)明确“客户身份核实无误但确因实际困难无法在会计单证上签字的，可以通过摁手印的方式进行确认。
2、辅助明材料通常包括哪些？解答：辅助明材料包括但不限于：（1）中国公民为户口簿、护照、机动车驾驶证、居住证、社会保障卡、军人和武装警察件、公安机关出具的户籍证明、工作证。
（2）、澳门特别行政区居民为、澳门特别行政区居民。
（3）地区居民为在居住的有效明。
（4）定居国外的中国公民为定居国外的证明文件。
（5）外国公民为外国居民、使领馆人员件或者机动车驾驶证等其他带有照片的件。
（6）完税证明、水电煤缴费单等税费凭证。
军人、武装警察尚未领取居民的，除出具军人和武装警察件外，还应出具军人保障卡或所在单位开具的尚未领取居民的证明材料。
制度依据：《关于改进个人银行账户服务加强账户管理的通知》（银发[2015]392号）（见附件2）。
3、客户办理定期一本通或银行卡续存卡定期业务时，是否需要客户再次出示件？解答：当客户本人办理业务金额在5万元以下时，无需出示；5万元以上应该出示客户件。
当代理人办理业务时，应该出示代理人件，同时出示客户本人件。
制度依据：《省农村信用社客户身份识别和客户身份资料及交易记录保存管理办法（试行）》第十四条营业机构在为自然人客户办理人民币单笔5万元以上或者外币等值1万美元以上现金存取业务的，要求客户出示真实有效的件或者其他明文件，进行核对并登记，客户身份信息发生变化时，应当及时予以更新。
农信银网上银行相关说明
农信银网上银行相关说明随着互联网的快速发展，现代人的生活已经离不开网络。
为了方便广大客户的日常银行业务操作，农信银推出了便捷的网上银行服务。
本篇文章将对农信银网上银行的相关说明进行详细介绍。
一、平台介绍农信银网上银行是农村商业银行为客户提供的一项便捷的金融服务，在该平台上客户可以进行账户查询、转账汇款、贷款办理、理财产品购买等多种操作。
通过农信银网上银行，客户可以随时随地进行金融交易，不再受时间和地点的限制。
二、开通流程若您是农信银的客户，可以通过以下步骤开通网上银行服务：1.下载并安装农信银网上银行手机客户端或者电脑客户端。
2.进入客户端后，按照系统提示填写相关信息，包括账户号码、身份证号码、手机号码等。
3.提交申请后，系统将自动生成一个初始密码，并发送至客户注册时填写的手机号码。
4.使用初始密码登录网上银行系统，并设置一个个人密码，以确保账户的安全性。
5.密码设置成功后，即可使用网上银行进行各种金融操作。
三、功能介绍1.账户查询通过农信银网上银行，客户可以实时查询自己的账户余额、交易明细、历史账单等信息，帮助客户实时掌握自己的财务状况。
2.转账汇款客户可以通过网上银行进行转账汇款，包括同行转账、跨行转账、境内汇款等操作。
客户只需输入收款人的账户信息，并进行相应的验证，即可完成转账汇款。
3.贷款办理农信银网上银行也提供贷款办理的功能。
客户可以在线提交贷款申请，并跟踪审核进度。
当贷款申请审核通过后，客户可以直接通过网上银行进行贷款的发放和还款。
4.理财产品购买通过农信银网上银行，客户可以方便地购买各类理财产品，包括货币基金、定期存款、保险等。
客户只需浏览理财产品的信息，并选择适合自己的产品进行购买。
四、安全保障措施农信银网上银行为了保障客户的账户安全，采取了多项安全措施，包括：1.采用加密技术保护客户信息的传输过程，确保信息的安全性。
2.设置多重身份验证机制，如密码、手机验证码等，确保只有授权人员可以进行操作。
农信银操作说明
农信银系统新增功能操作说明根据农信银资金清算中心《关于做好农信银支付清算系统优化工作的通知》（农信银发〔2011〕34号）文件要求，省联社组织人员对农信银系统进行升级改造并计划7月8日上线运行。
新系统主要新增功能：一是农信银电子汇兑业务运行时间将执行7*24小时制；二是来账业务改为按账号进行清分；三是新增农信银通存通兑业务错账控制、解控功能。
现将新增业务操作流程及注意事项进行介绍说明：一、错账控制交易（913008）功能描述：在办理通存通兑业务时，可能出现因经办人员操作失误，如收付反方（通兑误操作为通存）、交易金额错误、重复提交交易等情况导致的错差进行错账控制，确保差错资金的安全。
操作级别：原操作柜员授权要求：3级及以上前台柜员交易界面：具体操作：1. 输入原委托日期，原发起行行号，原交易流水号，系统自动回返原接收行行号，原接收行行名，原收款人（付款人）账号，名称，原交易金额。
2 .输入错账控制金额。
注：所控制金额可大于原交易金额，但必须是在账号可用余额的范围内。
如需要，可在附言内输入错账控制原因。
3 .提交主机后，复核员复核后按提示打印错账控制来（往）帐凭证。
注意事项：1. 一笔交易只允许一次错账控制。
2. 其中通存通兑业务只能由原交易网点及柜员发起控制错账。
3.错账控制发起后，及时与结算中心联系。
并按要求发出书面错账控制申请书。
二、错账解控交易（916008）功能描述：该交易用于解除由本网点发出的错账控制交易。
操作级别：原操作柜员授权要求：3级以上前台柜员交易界面：具体操作：1. 输入操作标志（一般为受理行），原控制交易流水，原控制委托日期，原发起行行号，系统自动回返原收款人（付款人）账号，名称，原交易金额及错账控制金额。
2. 提交主机后，复核员复核后按提示打印错账解控凭证。
注意事项:1. 一笔交易只允许一次错账解控，交易发起必须告知结算中心或省联社财务部。
2. 错账解控业务只能由原交易网点及柜员发起。
农信银业务知识
第一章农信银支付清算系统电子汇兑业务知识问答1.是否可以通过农信银支付清算系统办理省（直辖市、自治区）内实时汇兑业务？答：对于采用集中接入方式的成员单位辖内营业机构网点；不得通过农信银支付清算系统办理省（直辖市、自治区）内实时汇兑业务；但是；通过客户端等单点方式接入的入网机构；可以办理省（直辖市、自治区）内实时汇兑业务。
2.具有农信银支付清算系统行号的机构都可以办理实时电子汇兑业务吗？答：在农信银支付清算系统中；具有10位行号的机构（山西除外；目前山西省联社辖内具有10位行号的机构网点只办理银行汇票签发及解付业务）可以办理实时汇兑业务。
对于具有7位行号的机构（即原特约汇兑系统网点）；可以按特约汇兑系统每日的往来账批次发起和接收批量电子汇兑业务。
3.是否所有通过农信银支付清算系统办理的电子汇兑业务都可以实时到账？答：只有向赋予10位社（行）号的机构发起的电子汇兑业务方可实时到账。
对于向赋予7位社（行）号的机构发起的电子汇兑业务；无法保证实时到账；但应在24小时内到账。
4.是否所有赋予七位社（行）号的营业网点均可接收电子汇兑业务？答：并非所有赋予7位社（行）号的网点都可以接收电子汇兑业务；只有具有7位社（行）号且社（行）号第一位为“8”的营业网点方可接收电子汇兑业务。
5.是否可以通过农信银支付清算系统向七位社（行）号的机构发起委托收款（划回）和托收承付（划回）往账业务？答：不可以；只能向具有10位社（行）的机构发起上述往账业务。
农信银实时支付清算系统网点（10位行号）与原特约汇兑网点（7位行号）之间只能办理汇兑往来账业务。
6.在办理实时电子汇兑往来账业务时；网点操作人员是否需要进行编核押处理？答：无需手工编核押；实时电子汇兑往来账业务通过密押服务器自动进行编核押处理。
7.在什么情况下电子汇兑业务会纳入日间排队？答：农信银实时支付清算系统入网机构在办理实时电子汇兑业务时；如遇成员单位清算账户资金不足；则当前电子汇兑往账业务纳入日间排队。
关于“农信银”支付结算中存在的不足及建议
关于“农信银”支付结算中存在的不足及建议如今，“农信银”支付结算系统已上线运行，但在业务运营中，我们发现其中还是有很多的不足。
通过走访网点，深入会计、柜员中进行调研，我们将发现的不足总结一二，并结合实际提出一些建议。
一、农信银现状农信银支付清算系统上线运行以来，相继开通了实时电子汇兑、个人账户通存通兑银行汇票、和支付信息查询查复等各类支付服务和资金清算业务,并迅速推广应用到各营业网点。
二、农信银存在的不足（一）宣传不到位，客户认知度不高。
系统开通以来，由于大小额支付结算系统使用起来更加熟悉、方便、快捷等优势，柜员对农信银系统在思想上、认识上不到位，从而导致宣传不到位，多数客户不知道使用农信银系统办理业务，客户的认知程度不高。
（二）系统运行不稳定，时常出现异常。
上线以来，系统运行相对不稳定，是导致已开通网点柜员拒怕使用此系统办理业务的主要原因。
该系统还经常出现“与主机失去联系”、“死机”、提示“办理业务出现超时”等现象，系统逐步升级后，较以前有所改善。
（三）个人账户通存通兑业务成功率相对较低，主要表现在以下几方面。
1、客户自身原因导致的交易失败，如办理无卡、折通存业务时，客户提供的账号(或户名)不符，办理通兑业务时客户录入密码不符，账户余额不足等，导致一笔业务多次提交，造成业务处理成功率较低。
2、业务受理社(行)经办人员操作失误导致的交易失败，如交易类型录入错误，账号或户名录入错误，开户方社(行)号录入有，未录入大额取款业务的客户证件号码或证件类型等。
3、网络线路问题使交易超时导致的交易失败。
三、对农信银系统的建议（一）加大培训力度，为客户提供更优质的服务。
尽管农信银自上线以后进行过多次培训，并参加了一年的网上考试，但大部分柜员仍然对农信银业务不够重视，培训是培训，办理业务是办理业务，对农信银业务不懂的地方立即打电话咨询县级联社，这样就导致了农信银业务学习态度的自由散漫。
如能在今后加大对辖内机构网点全体柜员进行培训和考试，并相应的推行奖惩机制，从柜员自身提高对农信银业务的办理力度，必将更好地为客户提供更加优质的服务。
农信银支付结算业务答案
农信银支付结算业务答案1、农信银支付清算系统实时电子汇兑业务采取()的清算方式。
A.逐笔、实时、全额B.一日多批、全额清算C.逐批、定时、全额2、办理委托收款和托收承付业务的客户必须在农村信用社、农村合作银行、农村商业银行开立人民币结算账户吗？A.是的,必须开立B.无需开立结算账户,办理时开立临时账户即可3、农信银支付清算系统分为清算日、非清算工作日、假日，一般情况下，周六、日及法定假日为（）。
A.清算日B.非清算工作日C.假日4、托收承付划回往账必输项：A.托收凭证日期B.托收票据号码C.赔偿金额D.拒付金额5、单笔支取人民币现金的额度超过（）元需要出示预留的有效身份证件。
选项：A.1万元以上（不含一万元）B.5万元以上（不含五万元）C.10万元以上（不含十万6、因系统响应不及时等客观因素导致的错账，主要包括A.受理社（行）或开户社（行）交易处理结果与农信银中心不一致B.通存交易成功后未存款确认等C.记账反向D.记账金额错E.重复提交交易7、在办理农信银银行汇票业务过程中，汇票压数机具操作人员（）兼职保管、使用汇票专用章或银行汇票空白凭证。
A.可以B.不可以8、签发银行汇票时已指定代理付款社（行）的，可以由其他社（行）办理解付吗？A.不可以B.可以9、农信银支付清算系统()可直接办理银行汇票解付业务。
A.赋予行名行号的机构网点B.任一的机构网点10、（）银行汇票不能进行背书转让？A.填明“现金”字样的银行汇票B.银行汇票正面填明“不得转让”字样的银行汇票C.银行汇票正面填明“无条件付款”字样的银行汇票D.已填写实际结算金额或实际结算金额超过出票金额的银行汇票E.未填写实际结算金额或实际结算金额超过出票金额的银行汇票11、农信银支付清算系统实时电子汇兑业务于()正式开通。
A.2006年10月16日B.2006年10月1日C.2006年5月1日12、在办理电子汇兑业务过程中，如接收到汇出社（行）或汇入社（行）发来的查询，必须在()予以查复。
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农信银业务问题咨询
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一、关于电子汇兑业务问题的咨询
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问题1：农信银支付清算系统实时电子汇兑业务是否能在节假日办理
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农信银支付清算系统支持7×24小时处理实时电子汇兑业务，客户在节假日
能够办理实时电子汇兑业务。
在各地农村合作金融机构网点营业期间，客户可5
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通过柜台办理实时电子汇兑业务；在网点营业期间以外的时间，客户可通过网
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上银行、自助设备等方式办理资金汇划业务。
（省联社另有规定的除外）
问题2：柜员是否可以通过农信银支付清算系统办理省（直辖市、自治区）内8
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实时汇兑业务
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对于采用集中接入方式的成员单位辖内营业机构网点，不得通过农信银支付
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清算系统办理省（直辖市、自治区）内实时汇兑业务，可通过社（行）内系统
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提供的相关交易处理省（直辖市、自治区）内实时汇兑业务。
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二、关于个人账户通存通兑业务问题的咨询
问题1：通存通兑业务差错处理平台的交易类型
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差错处理平台的交易类型分为以下三类：（差错处理平台由省联社进行操作维
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护）
（一）调账。
调账分为借记调整和贷记调整。
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1.借记调整：是指受理社（行）因原始交易短款而向开户社（行）提出的索
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款请求；
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2.贷记调整：是指受理社（行）对确认的长款向开户社（行）主动提出退款。
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（二）查询查复
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1.受理社（行）补存款交易确认：当受理社（行）未成功发出存款确认，或
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与农信银中心提供的存款交易对账流水核对不符时，由受理社（行）在原交易
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清算日次日，通过数据批量导入方式或手工录入方式主动发起补确认；
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2.开户社（行）向受理社（行）查询交易是否成功；
3.受理社（行）向开户社（行）查复交易是否成功。
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（三）自由短信。
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问题2：通存通兑业务的受理社（行）和开户社（行）成员机构分别可以通过差错处理平台进行哪些操作
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受理社（行）成员机构可以通过差错处理平台操作的业务包括：发起调账请31
求；发起补确认；对接收的交易状态查询进行应答；发起或接收自由短信。
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开户社（行）成员机构可以通过差错处理平台操作的业务包括：对收到的调33
账请求进行应答；查阅接收到的补确认；发起交易状态查询；发出或接收自由34
短信。
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三、关于银行汇票业务问题的咨询
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问题1：银行汇票超过提示付款期限的，持票人如何办理提示付款
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持票人超过期限向代理付款银行提示付款不获付款的，须在票据权利时效内38
向出票银行作出说明，并提供本人身份证件或单位证明，持银行汇票和解讫通39
知向出票银行请求付款。
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出票社（行）经办人员审核上述内容无误，开立临时账户，将实际结算金额41
转入临时账户。
有多余金额的，将多余金额退回原申请人账户。
出票社（行）42
根据持票人要求通过电汇等方式，将实际结算金额转入持票人指定账户。
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问题2：柜员在签发银行汇票时，汇票打印失败能否重打凭证
柜员在签发银行汇票时，如汇票打印失败不可重打凭证，因该笔汇票已签发
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成功，凭证号码已销号，必须先撤销原交易,然后重新办理一笔银行汇票签发业务。
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问题3：什么是票据的追索权
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追索权是指持票人在票据不获承兑或不获付款时，可以向其前手，包括出票49
人、背书人、承兑人和保证人请求偿还票据金额、利息及有关费用的一种票据50
权利。
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问题4：行使票据追索权必须具备的条件
追索权的行使必须具备两个条件：一是票据期前不获承兑、到期不获付款以
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及其他法定原因，致使持票人无法提示承兑或提示付款。
二是持票人行使追索54
权必须履行保全票据权利的手续，必须在法定的期限提示承兑、提示付款、请求作成拒绝证明。
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四、关于“农信银-工商银行”专项汇款业务退汇原因的咨询
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“农信银-工商银行”专项汇款业务被退汇，主要有以下几方面原因：
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1.收款人账户类型错误（非工商银行开户的账户、账号）；
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2.收款人户名不符；
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3.收款人账户状态异常（账户已销户、账户为长期不动户）；
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4.“收、付款人账号”为空（柜面办理现金汇款时，付款人账号不能为空，62
需输入“0”）；
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5.借方账户余额不足；
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6.银行系统错误（工商银行中间业务平台关闭或其他系统故障）；
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7.付款行行号转换失败；
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8.选择汇入行有误（未正确选择收款人开户行所在地、市的工商银行营业机67
构）。
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目前，工商银行中间业务平台升级改造工作已完成，农村合作金融机构发往69
工商银行的专项汇款业务如被退汇，退汇交易的“附言”栏将显示退汇原因。
五、关于自助服务业务问题的咨询
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问题1：通过自助金融服务终端发起的、收款账户为他行账户的付款业务,资金是否实时记入收款人账户
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客户通过自助金融服务终端发起的收款账户为他行账户的付款业务时，由农74
信银自助服务系统经代理行将交易提交人民银行网上支付跨行清算系统或大额75
支付系统处理。
对于5万元及以下金额的跨行付款业务，如收款人账户信息无76
误，资金实时记入收款人账户；对于5万元以上的跨行付款业务，资金入账时77
间取决于账户信息的正确性、收款人开户行的来账入账处理方式等，如果出现
收款人账户信息有误的情况，收款人开户行将发出查询书或将资金退回签约商
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户的绑定账户。
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问题2：通过自助金融服务终端发起的收款业务是否次日到账
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客户通过自助金融服务终端办理收款业务时，如果系统返回交易成功，相应82
资金将实时记入自助金融服务终端绑定的收款账户。
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六、关于其他问题的咨询
问题1：成员机构如何与农信银中心进行对账处理（对账工作由省联社完成）
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农信银支付清算系统在每个清算工作日日终处理完成后生成对账文件，系统86
自动将对账文件发送至各成员机构。
对账文件包括汇总对账文件、明细对账文87
件及清算账户余额对账文件。
成员机构将农信银支付清算系统发送的对账文件88
与社（行）内综合业务系统的业务处理结果进行核对。
电子汇兑业务、银行汇89
票业务核对不一致的，成员机构社（行）内综合业务系统按照农信银中心对账文件进行调账。
通存通兑业务核对不一致的，成员机构生成差错处理文件，提
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交差错处理平台，按照受理社（行）的处理结果进行账务调整。
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