2020年初级银行从业资格证个人理财章节练习题六
2020年初级银行从业资格证个人理财章节练习题六一、单项选择题1、三年后买房，预计届时房价为100万元，首付30万元，贷款利率为7%，等额本息还款，贷款20年，那么每年需要还款( )万元。
A、5.9653B、6.6075C、9.5163D、9.87452、复利与年金表的优点是( )。
A、简单，效率高B、便于携带，精准C、使用成本低，操作简单D、功能齐全，附加功能多3、期初普通年金终值系数(n，r)与期末普通年金终值系数(n，r)的关系是( )。
A、期初普通年金终值系数(n，r)=期末普通年金终值系数(n，r)-1+复利终值系数(n，r)B、期初普通年金终值系数(n，r)=期末普通年金终值系数(n，r)-1C、期初普通年金终值系数(n，r)=期末普通年金终值系数(n，r)+复利终值系数(n，r)D、期初普通年金终值系数(n，r)=期末普通年金终值系数(n，r)-1-复利终值系数(n，r)4、使现金流的现值之和等于零的利率为( )。
A、净现值率B、内部回报率C、普通收益率D、到期收益率5、期末增长型永续年金的现值计算公式(r>g)为( )。
A、PV=C/rB、PV=C/gC、PV=C/(r-g)D、PV=C/(r+g)6、胡女士作为信托受益人，将在未来20年内每年年初获得1万元，年利率为5%，这笔年金的现值为( )元。
A、130853B、124622C、118502D、1218547、期初年金与期末年金的区别在于( )。
A、收付款时间不同B、收付款金额不同C、收付款主体不同D、收付款操作流程不同8、若银行给出的汽车贷款利率为每月1%，则名义年利率(APR)是( )，有效年利率(EAR)是( )。
A、1%，1%B、12%，12%C、12%，12.6825%D、1%，2.6825%9、某项存款年利率为6%，每半年复利一次，其实际利率为( )。
A、3%B、6.09%C、6%D、6.6%10、2000年陈老太太将20万元借给了当时贫困的邻居老曹去治病，直至2010年老曹才有能力把这20万元还给了陈老太太，然而通货膨胀原因导致这钱只能抵得上当年的一半，那么这十年的通货膨胀率平均是( )。
A、10%B、8.5%C、7.2%D、5.4%11、根据72法则，以6%的复利来计息，那么需要( )年可完成翻一番的目标。
A、12年B、6年C、24年D、36年12、单期中现值的计算公式是( )。
A、PV=FV/(1+r)B、PV=FV×(1+r)C、PV=FV/(1+r)2D、PV=FV×(1+r)213、通常用( )来表示终值。
A、PVB、FVC、tD、r14、使货币购买力缩水的反向因素是( )。
A、时间长短B、收益率C、通货膨胀率D、单利与复利15、货币在无风险的条件下，经历一定时间的投资和再投资而发生的增值，或者是货币在使用过程中由于时间因素而形成的增值指的是( )。
A、货币风险价值B、货币时间价值C、货币机会成本D、货币投资溢价二、多项选择题1、复利终值通常指单笔投资若干年后所反映的投资价值，包括( )。
A、本金B、利息C、红利D、资本利得E、税费支出2、下列各项中，可视为永续年金的有( )。
A、优先股的股利B、普通股的股利C、10期国债的利息D、未规定偿还期限的债券的利息E、股指期货的收益3、John目前有资产50万元，若将它投入到利率为3%的基金产品中，那么10年后，他可以获得67.1958万元。
根据以上内容，下列表述中正确的有( )。
A、50万元是现值B、3%是利率C、10年是时间D、67.4958万元是单利终值E、67.4958万元是复利终值4、货币时间价值的影响因素有( )。
A、时间B、收益率C、通货膨胀率D、资金规模E、单利与复利三、判断题1、利用财务计算器计算数学函数，应当先输入该函数所代表的符号，再输入数字。
( )对错2、查表法一般通常适用于精确计算，是比较基础的算法之一。
( )对错3、对于一个投资项目，如果融资成本r>IRR，则该项目有利可图。
( )对错4、永续年金是指在无限期内，时间间隔相同、不间断、金额相等、方向相反的一系列现金流。
( )对错5、期初年金现值等于期末年金现值的(1+r)倍。
( )对错6、两款理财产品，风险评级相同：A款，半年期，预期年化收益率6%;B款，一年期，预期年化收益率6.05%。
则B款产品的有效年化收益率更高。
( )对错7、今天手中拥有的1元钱与未来手中获得的1元的价值是一样的。
( )对错一、单项选择题1、【正确答案】 B【答案解析】本题考查货币时间价值在理财规划中的应用。
用财务计算器计算：7I/Y，20N，70PV，0FV，CPT，PMT=-6.6075。
参见教材P218。
2、【正确答案】 A【答案解析】本题考查金融理财工具的特点及比较。
复利与年金表的优点是：简单，效率高。
参见教材P217。
3、【正确答案】 A【答案解析】本题考查复利与年金系数表。
期初普通年金终值系数(n，r)=期末普通年金终值系数(n，r)-1+复利终值系数(n，r)。
参见教材P202。
4、【正确答案】 B【答案解析】本题考查不规则现金流的计算。
内部回报率(IRR)，又称内部报酬率或者内部收益率，是指使现金流的现值之和等于零的利率，即净现值等于0的贴现率。
参见教材P197。
5、【正确答案】 C【答案解析】本题考查规则现金流的计算。
期末增长型永续年金的现值计算公式(r>g)为：PV=C/(r-g)。
参见教材P196。
6、【正确答案】 A【答案解析】本题考查规则现金流的计算。
PVBEG=10000/5%[1-1/(1+5%)20](1+5%)=130853元。
参见教材P193。
7、【正确答案】 A【答案解析】本题考查规则现金流的计算。
期初年金与期末年金并无实质性的差别，二者仅在于收付款时间的不同。
参见教材P193。
8、【正确答案】 C【答案解析】本题考查有效利率的计算。
APR=1%×12=12%，EAR=(1+1%)12-1=1.126825-1=12.6825%。
参见教材P192。
9、【正确答案】 B【答案解析】本题考查有效利率的计算。
名义年利率r与有效年利率EAR之间的关系是：EAR=(1+r/m)m-1(m是一年内复利的次数)。
实际利率=(1+6%/2)2-1=6.09%。
参见教材P191。
10、【正确答案】 C【答案解析】本题考查72法则。
按72法则计算，这笔钱是在10年后缩减了一半，那么估算这10年的通货膨胀率为72/10=7.2%左右。
参见教材P190。
11、【正确答案】 A【答案解析】本题考查72法则。
根据72法则，以6%的复利来计息，那么需要72/6=12年就可完成翻一番这个目标。
参见教材P190。
12、【正确答案】 A【答案解析】本题考查现值与终值的计算。
单期中现值的计算公式是：PV=FV/(1+r)。
参见教材P189。
13、【正确答案】 B【答案解析】本题考查时间价值的基本参数。
终值是货币在未来某个时间点上的价值，也即期间发生的现金流在期末的价值，通常用FV表示。
参见教材P188。
14、【正确答案】 C【答案解析】本题考查货币时间价值概念与影响因素。
收益率是决定货币在未来增值程度的关键因素，而通货膨胀率则是使货币购买力缩水的反向因素。
参见教材P187。
15、【正确答案】 B【答案解析】本题考查货币时间价值概念与影响因素。
货币的时间价值是指货币在无风险的条件下，经历一定时间的投资和再投资而发生的增值，或者是货币在使用过程中由于时间因素而形成的增值，也被称为资金时间价值。
参见教材P186。
二、多项选择题1、【正确答案】 ABCD【答案解析】本题考查复利与年金系数表。
复利终值通常指单笔投资在若干年后所反映的投资价值，包括本金、利息、红利和资本利得。
参见教材P198。
2、【正确答案】 AD【答案解析】本题考查规则现金流的计算。
如优先股，它有固定的股利而无到期日，其股利可视为永续年金;未规定偿还期限的债券，其利息也可视为永续年金。
参见教材P194。
3、【正确答案】 ABCE【答案解析】本题考查时间价值的基本参数。
50万元即为现值PV，3%为利率r，10年为时间t。
那么他可以获得FV=PV×(1+r)t=50×(1+3%)10=67.1958万元。
参见教材P188。
4、【正确答案】 ABCE【答案解析】本题考查货币时间价值概念与影响因素。
货币时间价值的影响因素有：时间;收益率或通货膨胀率;单利与复利。
参见教材P187。
三、判断题1、【正确答案】错【答案解析】本题考查财务计算器。
数学函数计算：操作顺序是先输入数字，再输入该函数所代表的符号。
参见教材P207。
2、【正确答案】错【答案解析】本题考查复利与年金系数表。
查表法一般只有整数年与整数百分比，无法得出按月计算的现值、终值，相比之下查表法的答案就显得不够精确。
因此查表法一般通常适用于大致的估算，是比较基础的算法之一。
参见教材P198。
3、【正确答案】错【答案解析】本题考查不规则现金流的计算。
对于一个投资项目，如果rIRR,表明该项目无利可图。
其中r表示融资成本。
参见教材P197。
4、【正确答案】错【答案解析】本题考查规则现金流的计算。
永续年金是指在无限期内，时间间隔相同、不间断、金额相等、方向相同的一系列现金流。
参见教材P194。
5、【正确答案】对【答案解析】本题考查规则现金流的计算。
期初年金现值等于期末年金现值的(1+r)倍，即：PVBEG=PVEND(1+r)。
参见教材P193。
6、【正确答案】错【答案解析】本题考查有效利率的计算。
A款有效年化收益率=(1+6%/2)-1=6.09%>6.05%，所以A款预期有效年化收益率更高。
参见教材P191。
7、【正确答案】错【答案解析】本题考查货币时间价值概念与影响因素。
投资者都知道这样一个道理，今天手中拥有的1元钱与未来手中获得的1元钱的价值是不一样的。
同等数量的货币或现金流在不同时点的价值是不同的，货币时间价值就是两个时点之间的价值差异。
参见教材P186。
2020年初级银行从业资格考试《个人理财》真题及答案
2020年初级银行从业资格考试《个人理财》真题及答案1.外汇储蓄账户中，外汇汇出境外当日累计等值() 万美元以下(含)的,凭本人有效身份证件在银行办理，超过上述金额的，凭经常项目项下有交易额的真实性凭证办理。
A.1B.5C.3D.10答案: B解析:境内个人外汇汇出境外用于经常项目支出，按以下规定办理:(1)外汇储蓄账户内外汇汇出境外当日累计等值5万美元以下(含)的，凭本人有效身份证件在银行办理;超过上述金额的，凭经常项目项下有交易额的真实性凭证办理。
(2) 手持外币现钞汇出当日累计等值1万美元以下(含)的，凭本人有效身份证件在银行办理;超过上述金额的，凭经常项目项下有交易额的真实性凭证、经海关签章的《中华人民共和国海关进境旅客行李物品申报单》或本人原存款银行外币现钞提取单据办理，故本题选B.2.下列因素中，不影响客户投资风险承受能力的是()。
校A.理财产品的发行额度B.净资产规模C.投资者年龄D.客户的投资经验答案: A解析:风险承受能力评估依据应当包括但不限于客户年龄、财务状况、投资经验、投资目的、收益预期、风险偏好、流动性要求、风险认识和风险损失承受程度等，故本题选A。
3.银行代理服务类行业简称代理业务,是指() 商业银行表内资产负债，给商业银行带来()收入的业务。
A.构成，非利息B构成,利息C.不构成，非利息D.不构成，利息答案: C解析:银行代理服务类业务(简称代理业务)，是指银行在其渠道代理其他企业、机构办理的非自营业务,这类业务不属于商业银行的表内资产负债业务，但可以给商业银行带来手续费及佣金等非利息收入，故本题选C.4.-一般而言，商业银行个人理财业务收入属于() 。
A.利息收入B.自营收入C.投资收入D.中间业务收入答案: D解析:总体上看,目前个人理财业务已成为商业银行个人金融业务的重要组成部分,是银行非利息收入的重要来源，个人理财收入属于中间业务收入，故本题选D.5.下列属于金融市场客体的是() .A.会计师事务所B.金融衍生品C.居民个人2338服D.金融机构答案: B解析:金融市场客体是指金融市场的交易对象，也就是通常所说的金融工具，包括同业拆借、票据、债券、股票、外汇和金融衍生品等，故本题选B.6.房地产投资者以所购买的房产作为抵押，借入相当于其购买成本的绝大部分款项,这属于房地产投资的().A.风险效应网校. 。
2020年初级银行从业资格《个人理财》真题练习试卷 附答案
省（市区） 姓名 准考证号 ………密……….…………封…………………线…………………内……..………………不……………………. 准…………………答…. …………题…2020年初级银行从业资格《个人理财》真题练习试卷 附答案考试须知：1、考试时间：120分钟，本卷满分为100分。
2、请首先按要求在试卷的指定位置填写您的姓名、准考证号等信息。
3、请仔细阅读各种题目的回答要求，在密封线内答题，否则不予评分。
一、单选题（本题共90小题，每题0.5分，共计45分）1、商业银行有关规定，未要求理财人员的（ ） A 、年龄 B 、职业操守 C 、行业经验 D 、管理能力2、商业银行按照约定条件向客户承诺支付固定收益，银行承担由此产生的投资风险，或银行按照约定条件向客户承诺支付最低收益并承担相关风险，其他投资收益由银行和客户按照合同约定分配，并共同承担相关投资风险，这样的理财计划是（ ） A 、保证收益型理财计划 B 、非保证收益型理财计划 C 、保本浮动收益理财计划 D 、非保本浮动收益理财计划3、根据《银行业从业人员职业操守》中“内幕信息”原则的要求，银行个人理财业务人员不得（ ）A 、与本行专家讨论股票走势B 、利用本行电脑操作股票买卖C 、利用为客户服务获得的未公开信息指导他人买卖股票D 、在本行上网查看股票信息4、影响结构性理财计划的社会因素不包括（ ） A 、通货膨胀 B 、人口结构 C 、社会结构 D 、家庭机构5、个人实盘外汇买卖的报价是由商业银行根据国际外汇市场行情，按照国际惯例进行报价，采用A/B 的格式，以下正确的是（ ）A 、A 是被报价货币，可视为商品，B 是报价货币，可视为货币。
B 、“A/B”读为B 对AC 、“买入价”表示银行买入1单位B 货币所付出的A 货币的数量D 、“卖出价”表示银行卖出1单位B 货币所得到的A 货币的数量。
6、生命周期理论比较推崇的消费观念是（ ） A 、及时行乐、“月光族” B 、大部分选择性支出用于当前消费 C 、大部分选择性支出存起来用于以后消费 D 、消费水平在一生内保持相对平稳的水平 7、关于银行对关系人的贷款，错误的说法是（ ） A 、商业银行不得向关系人发放信用贷款 B 、股份制银行不得对其股东发放关系贷款C 、向关系人发放担保贷款的条件不得优于其他借款人同类贷款的条件D 、关系人包括商业银行的董事、监事、管理人员、信贷业务人员及其近亲 8、基金申购是以申购日的（ ）为基础计算申购份额。
2024年初级银行从业资格之初级个人理财考试题库
2024年初级银行从业资格之初级个人理财考试题库单选题（共40题）1、境外个人原兑换未用完的人民币兑回外汇，凭本人有效身份证件和原兑换水单办理，对于当日累计兑换不超过等值______以及离境前在境内关外场所当日累计不超过等值______的兑换，可凭本人有效身份证件办理。
（）A.500美元（含）；1000美元（含）B.500美元（含）；500美元（含）C.500美元（不含）；1000美元（不含）D.500美元（不含）；500美元（不含）【答案】 A2、小李投资50000元于某理财产品，10年后小李将获得资产100000元，则根据72法则，小李投资的理财产品收益率为（）。
A.5.8％B.6.6％C.7.2％D.5％【答案】 C3、个人提取外币现钞当日累计等值（）美元以下（含）的，凭本人有效身份证件在银行办理。
A.5000B.10000C.20000D.50000【答案】 B4、商业银行的QDII产品投资行为被禁止的是（）。
A.投资于银保监会合作监管市场上市的股票B.银保监会合作监管市场的监管机构所批准或登记注册的公募基金C.具有固定收益性质的票据和债券D.实物商品衍生品【答案】 D5、（2018年真题）商业银行在个人理财业务中，超越客户的授权从事业务且没有经过客户追认的，其民事责任（）。
A.完全由商业银行承担B.由商业银行承担，客户承担连带责任C.由客户承担，商业银行承担连带责任D.完全由客户承担【答案】 A6、下列基金中，基金规模不固定的是（）。
A.封闭式基金B.契约式基金C.开放式基金D.公司型基金【答案】 C7、（2020年真题）一般情况下，各类基金的风险特征由高到低的排序依次是（）。
A.货币市场型基金、混合型基金、债券型基金、股票型基金B.货币市场型基金、债券型基金、混合型基金、股票型基金C.股票型基金、债券型基金、混合型基金、货币市场型基金D.股票型基金、混合型基金、债券型基金、货币市场型基金【答案】 D8、（2017年真题）小陈近日购买某只股票，每股股票每年末支付股利1元，若年利率为10％，那么这只股票的价格为（）元。
2020年初级银行从业资格《个人理财》能力测试试题 附答案
省（市区） 姓名 准考证号 ………密……….…………封…………………线…………………内……..………………不……………………. 准…………………答…. …………题…2020年初级银行从业资格《个人理财》能力测试试题 附答案考试须知：1、考试时间：120分钟，本卷满分为100分。
2、请首先按要求在试卷的指定位置填写您的姓名、准考证号等信息。
3、请仔细阅读各种题目的回答要求，在密封线内答题，否则不予评分。
一、单选题（本题共90小题，每题0.5分，共计45分）1、在人的生命周期过程中，通常比较适合用高成长性和高投资的投资工具的时期是（ ） A 、老年养老期 B 、中年成熟期 C 、青年发展期 D 、少年成长期2、根据《证券投资基金法》的规定，要设立基金管理公司，注册资金不低于（ ）人民币，且必须为实缴货币资本。
A 、1000万元 B 、2000万元 C 、5000万元 D 、1亿元3、某投资者于2008年6月26日购买了执行价格为60美元的美式股票看涨期权，2008年8月27日该股票价格为每股80美元，该投资者行使期权买入100股股票，并于次日卖出，卖出价为每股B5美元，不考虑期权费，则该投资者获利（ ）美元。
A 、司马两单位 B 、托拉 C 、金衡制单位D 、K 值单位4、在人身意外伤害保险中,保险人给付保险金地条件是被保险人必须因遭受客观事故而导致某种后果,如（ ） A 、死亡或疾病 B 、疾病或失业 C 、残疾或死亡D 、退休或残疾5、在商业银行个人理财业务中，客户和银行的关系是（ ）A 、信贷关系B 、信托关系C 、委托代理关系D 、供销关系6、凭证式国债提前兑取时，除偿还本金外，利息按实际持有天数及相应的利率档次计算，经办机构按兑付本金的（ ）收取手续费。
A 、千分之一 B 、千分之二 C 、千分之三 D 、千分之四7、金融市场主体是指（ ） A 、金融交易的工具 B 、金融中介机构 C 、金融市场上的交易者 D 、金融监管部门8、从有价证券的性质上看，有价证券是属于一种（ ） A 、真实资本 B 、虚拟资本C、真实商品D、实业资本9、下列关于投资型保险产品的说法，正确的是（）A、保费中的投资保费进入储蓄账户B、保费中的投资保费由基金管理公司进行运作C、投资保费的投资收益归客户所有D、保单持有人无法获得分红10、一般而言，紧缩性的货币政策会抑制投资需求，导致（）A、利率上升；金融资产价格上升B、利率下跌；金融资产价格上升C、利率上升；金融资产价格下跌D、利率下跌；金融资产价格下跌11、个人实盘外汇买卖的报价是由商业银行根据国际外汇市场行情，按照国际惯例进行报价，采用A/B的格式，以下正确的是（）A、A是被报价货币，可视为商品，B是报价货币，可视为货币。
2020年初级银行从业资格《个人理财》题库综合试卷 附答案
省（市区） 姓名 准考证号 ………密……….…………封…………………线…………………内……..………………不……………………. 准…………………答…. …………题…2020年初级银行从业资格《个人理财》题库综合试卷 附答案考试须知：1、考试时间：120分钟，本卷满分为100分。
2、请首先按要求在试卷的指定位置填写您的姓名、准考证号等信息。
3、请仔细阅读各种题目的回答要求，在密封线内答题，否则不予评分。
一、单选题（本题共90小题，每题0.5分，共计45分）1、将人民币10000元存入银行，若银行存款利率为5%，5年后取出，复利模式下的本利和是多少（ ） A 、12500 B 、13100 C 、12762 D 、115002、以下债券中风险最低的是（ ） A 、国债 B 、金融债券 C 、公司债 D 、企业债券3、（ ）通常是指家庭的财产性收入 A 、工作收入 B 、理财收入 C 、其他收入 D 、不合法的收入4、在固定收益理财计划中，为了吸引投资者，该类计划提供的固定收益一般都会（ ）同期银行定期存款利率。
A 、低于B 、高于C 、等于D 、不低于5、从中国境外取得所得的纳税义务人，应当在年度终了后（ ）日内，将应纳的税款缴入国库，并向税务机关报送纳税申请表。
A 、5B 、10C 、30D 、606、保险市场按照保险标的划分方式中，不包括（ ） A 、直接保险 B 、投资型保险 C 、财产保险 D 、人身保险7、根据《个人所得税法》的规定，工资、薪金所得采用的税率形式是（ ） A 、超额累进税率 B 、全额累进税率 C 、超率累进税率 D 、超倍累进税率8、以下属于个人教育理财规划的非货币风险的是（ ） A 、因长期同父母生活导致的无法及早自立 B 、投资失败导致子女失去留学机会C 、选择政府贷款后因无力偿还导致债券转嫁到子女身上D 、教育金归属权发生争议9、（）是国际通用的衡量劳动者退休前后养老保障水平差异的基本标准。
2020年初级银行从业资格考试《个人理财》过关练习试卷 附答案
省（市区） 姓名 准考证号 ………密……….…………封…………………线…………………内……..………………不……………………. 准…………………答…. …………题…考试须知：123 一、单选题（本题共90小题，每题0.5分，共计45分）1、如果外币头寸卖大于买，叫做（ ） A 、轧空 B 、空头 C 、多头 D 、轧平2、股票收益率最主要的表现形式是（ ） A 、到期收益率 B 、持有期收益率 C 、当期收益率 D 、净收益率3、以下关于股票挂钩类理财产品说法不正确的是（ ）A 、按结构划分，股票挂钩类理财产品包括可自动赎回，价幅累积，及其他在上述二者基础上改进的结构2B 、按是否保障本金划分，股票挂钩类理财产品包括不保障本金理财产品和保障本金理财产品C 、股票挂钩类理财产品的挂钩标的是单只股票或篮子股票D 、股票挂钩类理财产品的投资回报=股票价格×投资回报率4、按期权的执行价格分类，期权可分为（ ）A 、买入期权和卖出期权B 、看涨期权和看跌期权C 、美式期权和欧式期权D 、实值期权、虚值期权和两平期权5、用现金偿还债务与用现金购买资产反映在资产负债表上时下列说法正确的是（ ） A 、负债的减少 B 、净资产不变C 、资产的增加D 、负债的增加6、下列哪种说法是正确的?（ ） A 、债券的发行条件不包括其发行票面金额 B 、企业债券的持有人无权参与公司的经营决策 C 、凭证式国债可以流通并转让 D 、记账式国债不能上市流通转让7、李先生购买一套住房，首付款是20万元，另40万元的价款用分期付款的方式还清，时间是10年，按照等额本息的方法每月还款，年利率为6%。
则李先生每月应该还款额度为（ ） A 、4440.8元 B 、4000元 C 、4236.5元 D 、4328.6元8、市场价格出现不利的变化而导致的风险属于（ ） A 、市场风险 B 、流动性风险 C 、销售风险 D 、违约风险9、间接融资可以应用的金融工具是（）A、股票B、债券C、汇票D、信用贷款10、个人外汇账户按账户性质区分为（）A、贸易项目和融资项目B、结算账户、资本项目账户和外汇储蓄账户C、境内个人外汇账户和境外个人外汇账户D、经常项目和资本项目11、在日常理财顾问服务中，下列属于个人资产负债表中的短期负债的是（）A、信用卡消费额B、教育贷款C、住房贷款D、房地产投资贷款12、一般情况下，变动收益证券比固定收益证券（）A、收益高，风险小B、收益低，风险小C、收益低，风险大D、收益高，风险大13、下列理财顾问服务所不能提供的功能是（）A、财务规划B、理财产品推介C、资产管理D、投资咨询14、影响货币时间价值的首要因素是（）A、时间B、收益率C、通货膨胀率D、单利与复利15、以下债券中风险最低的是（）A、国债B、金融债券C、公司债D、企业债券16、银行个人理财业务与居民储蓄业务的共同点是（）A、业务性质B、资金运用方式C、为客户服务D、风险承担方式17、关于债券的违约风险，以下说法错误的是（）A、违约风险就是信用风险B、政府债券的违约风险一般要比公司债券的低C、政府债券的违约风险是零D、公司债券的违约风险一般通过信用评级表示18、属于反映个人/家庭在某一时点上的财务状况的报表是（）A、资产负债表B、损益表C、现金流量表D、利润分配表19、我国个人所得税中稿酬所得适用（）A、14％的实际比例税率B、适用5％～35％的五级超额累进税率C、20％的比例税率D、适用20％～40％的三级超额累进税率20、国际资本流动地根本动力是（）A、扩大商品销售B、获得较高利润C、调节国际收支D、缓和个别国家内部矛盾21、下列（）属于借款人挪用贷款的情况。
2020年初级银行从业资格《个人理财》题库综合试题 含答案
省（市区） 姓名 准考证号 ………密……….…………封…………………线…………………内……..………………不……………………. 准…………………答…. …………题…2020年初级银行从业资格《个人理财》题库综合试题 含答案考试须知：1、考试时间：120分钟，本卷满分为100分。
2、请首先按要求在试卷的指定位置填写您的姓名、准考证号等信息。
3、请仔细阅读各种题目的回答要求，在密封线内答题，否则不予评分。
一、单选题（本题共90小题，每题0.5分，共计45分）1、理财师应该尽可能地去向客户展示其未来可以享受到的生活品质，并在理财规划书中要强调（ ） A 、生活品质 B 、生活方式 C 、理财目标D 、生活品质和生活方式2、宋体封闭式投资基金和开放式投资基金是对投资基金按（ ）标准进行地分类。
A 、按投资基金地组织形式B 、按投资基金能否赎回C 、按投资基金地投资对象D 、按投资基金地风险大小3、银行在收取承担费时，不可以进行的行为是（ ）A 、借款人擅自变更提款计划的，银行应该查清原因并收取承担费B 、在借款人的提款期限届满之前，公司业务部门应将借款人应提未提的贷款额度通知借款人C 、在借款人提款有效期内，如果借款人部分或全部未提款，则银行就应该对未提部分在提款时自动注销D 、对于允许变更提款计划的，银行可以对借款人不收取贷款额度承担费4、美式期权，是指交易者可以在到期日之前的任何一个营业日办理外汇交割的（ ） A 、期权交易 B 、产权交易 C 、货币交易 D 、期权交换5、以下有关期货的说法错误的是（ ）A 、期货交易是以公开、公平竞争的方式进行交易的，私下谈判交易被视为违法。
B 、期货交易可以在交易所内进行，也可以在场外交易。
C 、大多数期货合约都在到期前以对冲方式了结。
D 、期货合约对商品质量、规格、交货时间、地点等都做了统一的规定，是标准化合约。
6、金融中介可以分为交易中介和服务中介，下列属于交易中介的是（ ） A 、会计师事务所 B 、投资顾问咨询公司 C 、律师事务所 D 、有价证券承销人7、在家庭生命周期中的（ ），投资组合应以固定收益投资工具为主，如各种债券、债券型基金、货币基金、储蓄等。
初级银行从业资格证《个人理财》题库练习试卷 含答案
初级银行从业资格证《个人理财》题库练习试卷含答案考试须知：1、考试时间：120分钟，本卷满分为100分。
2、请首先按要求在试卷的指定位置填写您的姓名、准考证号等信息。
3、请仔细阅读各种题目的回答要求，在密封线内答题，否则不予评分。
姓名：_______考号：_______一、单选题（本题共90小题，每题0.5分，共计45分）1、下列业务中，属于银行代理业务的是（）A、个人存款B、消费贷款C、信用卡D、国债2、理财客户取得下列各项个人所得时，不须交纳个人所得税的是（）A、国家发行的金融债券利息B、从股份公司取得股息C、企业集资利息D、企业债券利息3、下列不属于借款人提款用途的是（）A、支付劳务费用B、工程设备款C、购买商品费用D、弥补企业既往的亏损4、根据货币的时间价值理论，在期末年金现值系数的基础上，期数减1，系数加1的计算结果，应当等于（）A、递延年金现值系数B、期末年佥现值系数C、期初年金现值系数D、永续年金现值系数5、下列各项资产中，流动性最好的资产是（）A、黄金基金B、信托产品C、活期存款D、债券基金6、证券投资基金可以同时投资于数十种甚至数百种证券，使基金所持有的证券组合的（）A、系统风险B、非系统风险C、利率风险D、市场风险7、（）作为金融产品，最适用于现金管理。
A、定期存款B、货币市场基金C、投资分红险D、资金信托产品8、保险产品具有其他投资理财工具不可替代的（）A、投资功能B、套利功能C、保障功能D、储蓄功能9、以下关于债券和股票说法错误的是（）A、收益率相互影响B、都属于有价证券C、都是筹资手段D、都有规定的偿还期限10、宏观经济政策对投资理财具有实质性的影响，下列说法正确的是（）A、法定存款准备金率下调，利于刺激投资增长银行从业资格证教材B、某地区贫富差距变大，私人银行业务不易开展C、国家减少财政预算，会导致资产价格的提升D、在股市低迷时期，提高印花税可以刺激股市反弹11、宋体下列对格式条款理解不正确的是（）。
2020初级银行从业资格考试历年精选真题及答案《个人理财》
初级银行从业资格考试历年精选真题及答案《个人理财》一、单选题。
1.理财顾问服务有一定程序，一般而言，商业银行做理财顾问业务的第一步是（）。
A.接触客户，建立信任关系B. 分析客户家庭财务现状C.明确客户的理财目标D. 制定理财规划方案【答案】A。
【解析】理财师的工作流程可以概括为如下六个方面（1）接触客户，建立信任关系。
（2）收集、整理和分析客户的家庭财务状况。
（3）明确客户的理财目标。
（4）制订理财规划方案。
（5）理财规划方案的执行。
（6）后续跟踪服务。
2.理财经理小王向客户推荐了一款银行理财产品。
客户登录网上发现无法查找到该产品，经与理财经理小王联系得知该产品只能通过柜面销售，根据《商业银行理财销售管理办法》，由此推测该产品的风险评级是（）以上。
A.二级（含）B. 四级（含）C. 三级（含）D. 一级（含）【答案】B。
【解析】商业银行销售风险评级为四级（含）以上理财产品时，除非与客户书面约定，否则应当在商业银行网点进行。
3.如果名义利率是5％，通货膨胀率为7％，那么实际利率约为（）。
（【答案】取近似数值）A.7 ％B.-2 ％C.12 ％D.2 ％【答案】B。
【解析】实际利率=（1+名义利率）÷（1+通货膨胀率）-1=（1+5 ％）÷（1+7％）-1=-2 ％。
4.因重大误解订立的合同或显失公平的合同属于（）。
A.效力待定合同B. 无效合同C. 可撤销合同D. 有效合同【答案】C。
【解析】签订的合同有下列情形时，当事人一方有权请求人民法院或者仲裁机构变更或者撤销因重大误解订立的；在订立合同时显失公平的。
5.下列关于个人财务报表的表述中，错误的是（）。
A.资产负债表描述在一年内客户资产负债结构的变化情况B.红利、利息收入、人寿保险现金价值累计及资本利得应列入现金流量表C.资产负债表显示了客户全部资产状况，是进行财务规划和投资组合的基础D.现金流量表可描述在过去一段时间内，个人的现金收入和支出的情况【答案】A。
2020年初级银行从业资格证《个人理财》试题及答案(卷六)
2020年初级银行从业资格证《个人理财》试题及答案（卷六）一、单项选择题1.在个人理财业务活动中，民事法律关系的主体包括客户和( )。
A.商业银行B.金触机构C.非银行金融机构D.保险公司2.下列关于银行与信托公司开展的其他合作中，说法错误的是( )。
A.信托公司可以将信托财产投资于金融机构的股权B.信托公司将信托财产投资于与自身存在关联关系的金融机构股权时，应当以公平的市场价格进行C.银行与信托公司开展银信合作业务过程中，不得为对方提供投资建议、财务分析与规划等专业化工作，需委托第三方机构进行D.信托公司设立信托计划，应当选择经营稳健的银行担任保管人3.下列关于各种特殊类型基金的说法，正确的是( )A.FOF是一种专门投资于股票指数的基金B.ETF是一种跟踪“标的指数”变化的开放式基金，但其不能在交易所上市C.LOF的申购、赎回是基金份额与一篮子股票的交易D.QDII基金是指在一国境内设置、经批准可以在境外证券市场进行股票、债券等有价证券投资的基金4.贾先生今年60岁，要子55岁在家。
贾先生目前有银行存款20万元，一家人每年花费为：贾先生每年消费5万元，要子每年支出3万元，目前两人无子女也无老人赡养。
用遗属需求法来估算，若配偶余命还有20年，以2%折现，贾先生应买人寿保险金额为( )万元。
(取近似数值)A.40B.30C.20D.505.商业银行在销售文件中应明确告知客户的内容不包括( )。
A.产品募集期B.产品起始期C.产品清算期D.收益分配期6.由出票人开立一张远期汇票，以银行为付款人，要求其在确定的将来日期支付一定金额给收款人的汇票是( )。
A.银行汇票B.银行承兑汇票C.商业汇票D.远期汇票7.( )是一种交费灵活、保额可调整、非约束性的寿险。
它是包含保险保障功能并设立有单独保单账户的人身保险产品。
A.分红险B.投资连结保险C.万能保险D.企业财产险8.理财师的工作流程和方法包括以下几个步骤：(1)收集、整理和分析客户的家庭财务情况(2)制定理财规划方案(3)接触客户，建立信任关系(4)明确客户的理财目标(5)理财规划方案的执行(6)后续跟踪服务。