第一章风险概论题库与答案110630

第一章风险概论

一、单项选择题（30题）

1、下列关于风险的说法，不正确的是（ C ）。

A、风险指未来的消极结果或损失的潜在可能

B、风险既是损失的来源，同时也是盈利的机会

C、损失是一个事前概念，风险是一个事后概念

D、风险虽然通常采用损失的可能性以及潜在的损失规模来计量，但并不等同于损失本身

2、下列关于各类风险的说法，正确的是（ B ）。

A、违约风险仅针对个人而言，不针对企业

B、结算风险指交易双方在结算过程中，一方支付了合同资金但另一方不能履约的风险

C、信用风险具有明显的系统性风险特征

D、与市场风险相比，信用风险的观察数据多，且容易获得

3、银行风险不同于经济领域其他风险的一个最显著的特性是（ D ）。

A、可控性

B、隐蔽性

C、加速性

D、扩散性

4、威胁银行机构乃至整个金融系统稳健性的最大因素的是（ A ）。

A、信用风险

B、市场风险

C、操作风险

D、流动性风险

5、对于商业银行来说，市场风险中最重要的是（ A ）。

A、利率风险

B、股票风险

C、商品风险

D、汇率风险

6、下列关于操作风险的说法，不正确的是（ D ）。

A、操作风险普遍存在于商业银行业务和管理的各个方面

B、操作风险具有非盈利性，它并不能为商业银行带来盈利

C、对操作风险的管理策略是在管理成本一定的情况下尽可能降低操作风险

D、操作风险具有相对独立性，不会引发市场风险和信用风险

7、下列关于流动性风险的说法，不正确的是（ A ）。

A、流动性风险与信用风险、市场风险和操作风险相比，形成的原因单一，通常被视为独立的风险

B、流动性风险包括资产流动性风险和负债流动性风险

C、流动性风险是指商业银行无力为增加资产和偿还到期债务提供融资或变现资产而造成损失或资不抵债的风险

D、大量存款人的挤兑行为可能会使商业银行面临较大的流动性风险

8、（ D ）是指银行因违反法律或法律不完善、不明确情况下发生交易行为，导致银行不能履行合同、发生诉讼或其他法律纠纷，对银行造成不利影响和损失的可能性。

A、流动性风险

B、国家风险

C、操作风险

D、法律风险

9、下列关于国家风险的说法，正确的是（ A ）。

A、国家风险又称国家信用风险

B、在同一个国家围的经济金融活动也有存在国家风险

C、在国际金融活动中，个人不会遭受因国家风险所带来的损失

D、国家风险通常由债权人所在国家的行为引起的，它超出了债务人的控制围

10、银行通常把（ B ）看做是对其企业价值的最大危胁。

A、战略风险

B、声誉风险

C、市场风险

D、流动性风险

11、（ C ）是银行的最重要的职能，也是现代银行科学管理的核心容。

A、存款管理

B、投资管理

C、风险管理

D、贷款管理

12、全面风险管理是银行从战略定位、组织架构、管理机制和风险管理文化等全方位入手，以（B ）为基础，对整个机构的全部经营管理活动、风险进行统一的度量和控制。

A、风险

B、资本

C、业务

D、资金

13、（ A ）是风险形成的必要条件，是风险产生和存在的前提。

A、风险因素

B、风险事件

C、风险损失

D、风险结果

14、银行对信用的传导放大作用，导致许多损失或风险隐患被信用循环所掩盖是指银行风险具有（ C ）的特征。

A、客观性

B、扩散性

C、隐蔽性

D、加速性

15、《巴塞尔新资本协议》通常将银行面临的风险划分为八大类，下列不属于八大类风险的是（ C ）。

A、信用风险

B、国家风险

C、决策风险

D、法律风险

16、（ B ）指由银行经营、管理及其他行为或外部事件导致

利益相关方对银行的负面评价，从而导致其客户群缩小、发生昂贵的诉讼或使其收益下降等损失的风险。

A、信用风险

B、声誉风险

C、国家风险

D、法律风险

17、（ C ）全面风险管理模式开始引起银行的重视。

A、20世纪70年代

B、20世纪80年代

C、20世纪90年代

D、21世纪初

18、下列不属于风险识别方法的是（ D ）

A、德尔菲法

B、故障树法

C、筛选-监测-诊断法

D、敏感性分析法

19、下列不属于风险评价方法的是（ D ）

A、概率统计法

B、概率分布法

C、概率树

D、情景分析法

20、下列关于操作风险管理原则的说法，不正确的是（ B ）。

A、董事会应了解本行的主要操作风险所在，把它作为一种必须管理的主要风险类别，核准并定期审核本行的操作风险管理系统

B、监管者一般只能采用间接的手段对银行有关操作风险的政策、程序和做法进行定期的独立评估

C、银行应制定一套预警程序定期监测操作风险状况和重大损失风险

D、银行应进行足够的信息披露，允许市场参与者评估银行的操作风险管理方法

21、下列不属于风险要素的是（ C ）。

A、风险因素

B、风险事件

C、风险损失

D、风险结果

22、（ A ）是指以单一的指标作为衡量商业银行整体操作风险的尺度，并以此为基础配置操作风险资本的方法。

A、基本指标法

B、损失模拟法

C、标准法

D、高级计量法

23、下列不属于操作风险评估要素的是（ D ）。

A、部操作风险损失数据

B、外部数据

C、银行业务环境

D、风险产生的因素

24、下列关于操作风险管理的说法，不正确的是（ A ）。

A、稽核部门应直接负责或参与其他部门的操作风险管理，并向董事会报告操作风险管理体系运行效果的评估情况

B、银行要对案件实行“零”容忍，一旦出现，须严加处理

C、中小金融机构可以通过购买保险来作为缓释操作风险的一种方法

D、风险识别是操作风险管理流程的起点，也是后续各环节顺利开展的基础

25、下列操作风险类型中，（ A ）可直接导致银行案件。

A、部欺诈

B、就业政策和工作场所安全性风险

C、实体资产的损坏

D、执行、交割和流程管理风险

26、下列不属于破坏金融管理秩序罪的是（ C ）。

A、非法吸收公众存款罪

B、发放贷款罪

C、信用卡诈骗罪

D、伪造、变造金融票证罪