银行贷前调查报告

银行贷前调查报告小组成员：

“ⅩⅩ”贷前调查报告

“ⅩⅩ”公司贷款贷前调查报告 2013年5月，公司因流动资金短缺，向我行申请流动资金借款100万元。受理其申请后，我对其进行了贷前调查，通过对：“ⅩⅩ”公司的实地了解，并听取其法人裘新对公司基本情况、生产、销售方面的介绍，收集相关信贷资料编写了贷前调查报告。现我们将该公司的业务状况、产品销售市场、公司履约情况作为本次调查的重点，内容如下：

一、公司基本情况

公司原名ⅩⅩ广电信息产业股份有限公司，采用社会募集方式设立的股份有限公司，本公司股票于1993年3月16日在ⅩⅩ证券交易所上市交易。ⅩⅩ广电信息产业股份有限公司原名ⅩⅩ广电股份有限公司，2001年6月28日更名为ⅩⅩ广电信息产业股份有限公司。ⅩⅩ广电信息产业股份有限公司原名ⅩⅩ广电股份有限公司，2001年6月28日更名为ⅩⅩ广电信息产业股份有限公司。公司名称由“ⅩⅩ广电信息产业股份有限公司”更名为“ⅩⅩ新媒体股份有限公司”，公司原证券简称由“广电信息”变更为“ⅩⅩ”。公司英文名称由“SVA Information Industry Co.,Ltd.”变更为“Bestv New Media Co., Ltd. ”

当前所属行业：电信、广播电视和卫星传输服务

所属板块：全部A股上证A股上证180 沪深300

法人代表：

所属行业：电子信息

所属代码：600637

成立日期：1992.8.24

上市日期：1993.3.16

注册资本：111374万元

发行方式：公开拍卖

出资方式：现金出资

二、公司经营情况

1）经营范围：

1.电子、信息、网络产品的设计、研究、开发、委托加工、销售、维修、测试及服务；

2.从事版权、设备、货物及技术的进出口业务；

3.研究、开发、设计、建设、管理、维护多媒体互动网络系统及应用平台，从事专业领域内的技术开发、咨询、转让服务；设计、制作、发布、代理各类广告，利用自有媒体发布广告，文化艺术交流策划，企业管理咨询，企业形象策划，市场营销策划，图文设计，文化广播电视工程设计及施工，机电工程承包及设计施工，信息系统集成服务；

4.会展服务，计算机软件开发，文化用品批发与零售；

5.自有房产租赁，实业投资。

2）主营业务：通过统一的媒体资源平台, 媒体管理平台,通过各类IP 化网络,向电视终端(屏),电脑终端(屏),手机及移动终端(屏)提供统一技术服务, 内容服务及相关的市场营销服务。

三、公司借款原因

（1）借款原因：该公司因扩大业务发展规模之需要，拟向我行申请中小企业贷款，申请金额（RMB） 100 万元（大写：壹百万元），期限 1年，在于增加流动资金，还款资金来源为主营业务。

（2）贷款偿还计划：该公司公司已承诺将积极努力偿还我行的贷款利息，力争在6个月内归还本金，在归还本金前力保不欠利息。

四、公司还款能力

1.资产，负债，所有者权益情况

截止日期2013-03-31

公告日期2013-03-31

每股净资产 2.9015元

每股收益0.1318元

每股现金含量-0.0286元

每股资本公积金0.9775元

固定资产合计

流动资产合计245203万元

资产总计394439万元

长期负债合计1541.33万元

主营业务收入47906.5万元

财务费用-317.13万元

净利润14677.5万元

从2011年截至至2013年3月31日，公司总资产为39.4亿，负债为6.58亿，所有者权益为32.9亿，资产负债率为16.7%，2013年的资产总额39.4亿比起以前的年份都有所增加。

2.资产结构分析

在调查过程中，我行通过由ⅩⅩ公司提供原始入帐凭证复印件的形式，对申请借款单位的资产项目进行了初步的核实。

资产结构是指各项资产占总资产的比重。资产结构分析是指通过计算各项资产占总资产的比重，来分析判断借款人资产分配的合理性。

在以上表格中，我们可以清晰看到结论，现金占总资产的47.91%，远远高于参考指标；应收账款占总资产的10.07%，在参考指标之内；存货占总资产的3.54%，在参考指标内；固定资产占总资产的9.01%更加是略低于参考指标；其他是29.47%，高于参考指标。

ⅩⅩ企业的资产结构是资本密集型，依据资产结构的行业比率参考指标中可以看到，资本密集型企业各项目指标如下：现金占总资产的5%-8%；应收账款占总资产的0%-20%；存货是0%-10%；

固定资产是50%-70%；其他是5%-10%。

也就表明借款人的资产结构是比较合理的，能与同行业的比例大致相同。

3.资金结构分析

可以得出流动负债项目占三者之和即流动负债，长期负债和所有者权益的百分比是：流动负债的百分比是：6.43/（6.58+32.9）=16.29%；长期负债占的百分比是0.1541/39.48=0.39%；所

有者权益占的百分比是32.9/39.48=83.33%

又根据不同行业的资金结构比例也有其参考指标，该企业是服务行业中的资本密集型，流动负债占的百分比是20%-30%；长期负债占的百分比是20-30%；所有者权益占的百分比是35%-50%

流动负债占的百分比比指标相差甚远，但长期负债却在指标其中，所有者权益也远远高于指标。

借款人资金来源结构状况直接影响其偿债能力。该企业资金结构合理，借款人的经济基础牢固，能承担较大的风险，有较强的偿债能力，尤其是长期偿债能力。所以该企业的资金结构也算是合理。

4.公司利润分析

通过对公司财务的分析，可以得出：2013年营业收入没有2011年那么好，但整体看来，利润、净利润都明显比2011年增加的多。2013年该公司成功实现盈利，提升资产运营效率，压缩和控制应收账款、存货等资产存量，资产周转速度加快，资产周转效率提高；全面控制成本管理，营业成本下降幅度，大于营业收入下降幅度，不断自主创新，致使各产业集团盈利能力得到较大提升。

5.公司现金流量表分析

从以上数据可看出，2012年企业的现金流入流出都比2011年的多，公司的经营，投资与筹资活动所产生的现金流比2011年的好，现金的流动性强，说明该公司的短期生存能力和缴付账单能力比较强。

五、公司产品的市场竞争力

依托电视的发展,依靠电视节目发布,配套产品研发,制作工艺更新,技术上结合多种手段包括IP,手机,有线电视网络,以光纤传输为基干,多媒体结合的发布平台.整个技术跨越在20~30年. 10年目标是高清和下一代电视,是以多媒体结合的100英寸大屏幕家庭应用为目标,发展视频节目的拍摄,制作,传输。从长远看，ⅩⅩ是有很好的发展前景的,特别是目前高清带来第二代数字电视的DVB-S2,C2,T2的新模式给了很大机会,新的系统模式提升高清电视到超高清模式,使2015年全面数字化以后,2015~2025年又面临着向高清,超高清的持续过渡,这个发展对于ⅩⅩ提供了良好的行业发展前景.