储蓄国债的特点和投资要点分析
储蓄国债的特点储蓄国债的利率
储蓄国债的特点储蓄国债的利率储蓄国债的特点1.针对个人投资者。
认购对象仅限境内中国公民，不向机构投资者发行，同时设立了单个账户单期购买上限，充分考虑并保护了个人投资者特别是中小投资者的利益；2.不可流通性。
采用实名制，不可流通转让；3.采用电子方式记录债权。
有专门的计算机系统用于记录和管理投资人的债权，免去了投资者保管纸质债权凭证的麻烦，债权查询方便；4.收益安全稳定。
由财政部发行并负责还本付息，票面利率在发行时就已确定（不随市场利率或者储蓄利率的变化而变化），免缴利息税，适合低风险偏好的投资者；5.鼓励持有到期。
储蓄国债(电子式)设有最低持有期限，在持满最低期限后方可办理提前兑取，并被扣除部分利息，同时要支付相应手续费；6.手续简化。
省去了兑付手续，本金或者利息到期直接转入投资人资金账户；7.付息方式较为多样。
设计了按年支付利息的品种，适合个人投资者存本取息的投资习惯储蓄国债的利率根据国家国债发行的有关规定，财政部决定发行2017年第一期储蓄国债（凭证式）（以下简称第一期）和2017年第二期储蓄国债（凭证式）（以下简称第二期），现将发行等有关事宜公告如下：一、第一期和第二期国债（以下统称两期国债）最大发行总额300亿元，其中，第一期期限为3年，最大发行额150亿元，票面年利率3.8%；第二期期限为5年，最大发行额150亿元，票面年利率4.17%。
二、两期国债发行期为2017年3月10日至2017年3月19日。
三、投资者购买两期国债后，可到原购买机构办理提前兑取。
但发行期最后一天（即3月19日）不办理提前兑取。
四、投资者提前兑取两期国债按实际持有时间和相对应的分档利率计付利息，具体为：从购买之日起，两期国债持有时间不满半年不计付利息，满半年不满1年按年利率0.54%计息，满1年不满2年按2.27%计息，满2年不满3年按3.29%计息；第二期国债持有时间满3年不满4年按3.76%计息，满4年不满5年按3.9%计息。
储蓄国债购买常识
储蓄国债购买常识储蓄国债是指国家发行的具有固定利息和到期日的债券，是国家向公众募集资金的一种方式。
储蓄国债的购买可以为个人提供稳定的投资收益和资产保值增值的机会，同时也可以支持国家的基础设施建设和经济发展。
储蓄国债的种类储蓄国债分为两种，一种是固定利率储蓄国债，另一种是浮动利率储蓄国债。
固定利率储蓄国债是指购买时确定好年收益率，到期时按照此年收益率计算还本付息，因此在购买时需要选择需要的期限和利率。
浮动利率储蓄国债是指收益率按照当期国债市场利率确定，因此收益率在发行后会有所变化，由于浮动利率国债的价格波动较大，通常要耐心等待到期收回本息。
1. 购买前需要了解国债的发行情况和利率情况，根据自身需要选择期限和利率。
2. 在购买之前需要确认自己的投资风险承受能力和资金流动性需求，如果需要提前赎回，需要提前规划。
3. 在购买储蓄国债时需要携带有效的身份证件，通过柜台、互联网银行、手机银行等多种渠道进行购买。
4. 购买时需要按照约定的金额购买相应的储蓄国债，折算成人民币，可以根据自己的需求购买多种期限和利率的国债。
5. 购买储蓄国债后，需要保存好购买时的凭证和相关的资料，以便于到期收回本息。
储蓄国债的风险和收益储蓄国债是一种相对低风险的投资品种，不仅可以保证资金的安全性和流动性，而且还可以获得稳定的利息收益。
但是由于储蓄国债的收益率和利率是由政府决定的，因此风险比较低，收益相对稳定，但是相对来说，收益率较低。
总的来说，购买储蓄国债需要根据自己的需求和风险承受能力进行选择，并且需要在购买储蓄国债前了解相关风险和收益情况，以便于更好地进行资产配置和资金管理。
一、国债特征
一、国债特征
一、收益稳定
国债的收益稳定是其最大的特点之一。
由于国家信用较高，国债也受到了高度的信任。
其收益率大多呈现出较为稳定的趋势，投资人不受市场波动的影响，可以获得相对稳定的
回报。
二、安全可靠
国债作为国家信用的象征，在市场上的信用评级较高，投资者可以放心地将资金投入
其中。
并且，国家信用的保障使得国债可以免受财务困境和破产风险的影响。
一旦债券到期，投资人就可以按照规定的价值兑换资本和收益，无需考虑其他的风险因素。
三、流通性强
国债的流通性强，可以在二级市场进行买卖。
投资人在资金需求时，可以通过将国债
出售获得相应的现金，从而实现资金的流通。
同时，国债被广泛应用于许多金融领域，例
如银行、证券公司和基金等，便于对基金等金融产品进行管理和组合。
四、适用性广
由于国债具有一定的流动性和安全性，适用性非常广泛。
其被广泛用于资产配置和风
险规避，为个人和机构之间的投资和融资提供了有利的平台，提高了金融市场的运转效
率。
储蓄国债小知识
储蓄国债小知识
储蓄国债是一种由财政部代表中央政府发行的债券，其信用等级高，安全性好，收益稳定，利息免税，认购起点低，发行期次多，业务办理方便。
目前，我国有两种储蓄国债，分别是储蓄国债（电子式）和储蓄国债（凭证式）。
其主要区别在于认购手续和到期兑付方式。
购买储蓄国债的渠道主要有：
1. 电子式可以在承销团成员银行柜台、部分承销银行的网上银行和手机银行购买。
2. 凭证式在承销团成员银行柜台购买。
在购买储蓄国债时，需要注意以下几点：
1. 认购前无需进行风险测评，可提前兑取，也可作为质押物在原购买银行进行质押贷款。
2. 储蓄国债的认购起点为一百元，可提前兑取，也可作为质押物在原购买银行进行质押贷款。
3. 储蓄国债的兑付方式为到期后自动划入投资者银行账户，无需前往柜台办理。
总之，储蓄国债是一种安全、稳定的投资方式，适合个人和机构投资者购买。
在购买时需要注意认购手续、兑付方式等细节问题，以确保投资的安全和收益。
我国储蓄国债发行市场现状及其政策建议
我国储蓄国债发行市场现状及其政策建议储蓄国债是政府筹集建设资金的重要方式，同时也是投资者资产配置组合中难以替代的无风险产品，在金融市场具有重要地位。
近些年，随着我国金融改革的深入推进，市场有效性在不断增强，居民财富积累日趋厚实，投资渠道日渐丰富，信息技术深入改变民众习惯，储蓄国债面临的市场环境、功能定位和投资需求等方面发生了重大变化，给新时代储蓄国债发行管理带来了新的挑战。
一、我国储蓄国债发行市场基本特点（一）发行规模稳中有增，月度规模实行动态调整2012-2020年，储蓄国债发行规模整体稳中有增，由2012年的2311.50亿元逐步增加至2019年的3998.25亿元，累计发行27369.23亿元。
每年一般安排在3至11月的10-19日发行，月度发行规模震荡波动，平均由256.83亿元扩大至442.46亿元。
从月度序列来看，4月、8月、10月的发行量较大，占比分别为14.8%、13.2%、11.3%，3月、5月、6月的发行量较小，占比分别为9.7%、9.9%、9.9%1。
储蓄国债每月的计划最大发行量动态调整，每月计划最大发行量从200亿元至1若考虑剔除随到随买和新冠疫情的特殊影响，采用2012-2018年的数据分析，结果为：4月、7月、8月的发行量较大，占比分别为15.8%、11.8%、11.3%，9月、10月、11月的发行量较小，占比分别为9.7%、10.2%、9.6%。
600亿元不等，完成率在73.1%至100%不等，未售罄额度最多达180亿元。
（二）发行利率为固定利率，总体随银行定期存款基准利率的降低而走低我国储蓄国债发行利率为固定利率，一般以央行公布的银行定期存款基准利率为基础来确定，且高出基准利率0.5-1.5个百分点。
2012-2020年，储蓄国债三年期、五年期利率均随基准利率呈逐渐下降趋势，三年期储蓄国债发行利率由5.58%降至3.8%；五年期储蓄国债发行利率由6.15%降至3.97%。
储蓄国债有哪些购买品种
储蓄国债有哪些购买品种储蓄国债可以流通吗储蓄国债不可以流通转让，但持有半年以上，就能提前兑取、质押贷款和非交易过户。
客户在购买储蓄国债的同时，相当于获得了一个优良的融资工具，当需要小额贷款时，可以用储蓄国债作为质押品，到原购买银行质押贷款。
储蓄国债期满后，承办银行就会自动将投资者应收的本金利息转进其资金账户，转进资金账户的本息资金作为居民存款由承办银行按活期利率计付利息。
储蓄国债特点有哪些1、储蓄国债的投资者仅限于个人，企业事业单位等都不能购买;2、储蓄国债无论是凭证式还是电子式，都会采用电子的方式记录，避免了投资者凭证的丢失;3、储蓄国债的收益比较稳定，并且风险较低，购买储蓄国债所获得的收益不需要缴纳利息税;4、储蓄国债设立有最短的持有期限，投资者可以选择提前取现。
储蓄国债托管账户是什么意思储蓄国债托管账户就是指投资者用来投资国债的账户，大多数的国债都是没有实物形态的，投资者持有的国债都是由银行来进行托管的，因此投资国债之前是需要开通国债托管账户的。
一般在手机银行或者网上银行购买国债的时候，银行系统会引导用户开通国债托管账户。
此外用户也可以直接前往银行网点开通国债的托管账户。
储蓄国债托管账户最大的作用就是为投资者提供资金保障，国债托管账户开通之后资金是直接托管在银行的，有银行进行监管，可以避免资金被挪用的情况发生。
开通了国债托管账户用户就可以直接在线上购买或者投资国债。
另外国债的托管账户不是唯一的，是可以在不同的银行开通多个国债托管账户，但是在同一家银行只能开通一个国债托管账户，各个银行直接的托管账户是无法通用的。
在银行开通国债托管账户的时候一般都是需要收取手续费的，不同银行的收费标准不一样，一般是10元/户，有的银行则是只需要2元。
2023年7月份储蓄国债利率表
2023年7月份储蓄国债利率表
（实用版）
目录
1.2023 年 7 月份储蓄国债利率表概述
2.各种储蓄国债的利率情况
3.储蓄国债的优势和投资建议
正文
【2023 年 7 月份储蓄国债利率表概述】
储蓄国债是由我国政府发行的一种债券，旨在吸收国内储蓄资金，用于国家的各项建设和发展。
2023 年 7 月份储蓄国债利率表提供了各种储蓄国债的利率情况，为广大投资者提供了重要的投资参考。
【各种储蓄国债的利率情况】
根据 2023 年 7 月份储蓄国债利率表，我们可以看到以下几种储蓄国债的利率情况：
1.1 年期储蓄国债：利率为 1.5%；
2.3 年期储蓄国债：利率为 2.7%；
3.5 年期储蓄国债：利率为 3.5%；
4.10 年期储蓄国债：利率为 3.5%。
需要注意的是，这些利率可能会根据市场情况和政策调整而发生变化，投资者在购买前应关注最新的利率信息。
【储蓄国债的优势和投资建议】
储蓄国债作为一种低风险、收益稳定的投资工具，具有以下优势：
1.政府发行，信用风险低：储蓄国债由国家政府发行，具有较高的信
用评级，信用风险较低。
2.收益稳定：储蓄国债的利率相对稳定，适合风险承受能力较低的投资者。
3.投资期限多样：储蓄国债提供了多种投资期限，可以满足投资者的不同需求。
针对储蓄国债的投资建议如下：
1.根据自身风险承受能力和资金需求选择合适的投资期限和利率。
2.关注市场动态，合理安排投资计划。
3.分散投资，降低单一投资品种的风险。
总之，2023 年 7 月份储蓄国债利率表为投资者提供了重要的投资参考。
储蓄国债和定期存款哪个划算
储蓄国债和定期存款哪个划算储蓄国债和定期存款哪个划算?【1】从安全角度看国债是国家以自己的信用为基础发行的一些债券，发行完之后是各大银行进行代销，而银行存款是银行发行的一些定期存款。
因此，从安全角度，二者都是非常安全的，都可以购买。
【2】从购买难易角度看国债一般都是额度有限，先到先得，没有额度了就无法购买。
而定期存款的额度一般比较宽裕，随时去随时就有。
因此，在储蓄国债无额度的情况下，储户可以选择定期存款。
【3】从购买时间角度看国债一般都是每年的三到11月份儿，每个月的十号到19号进行购买，银行存款是一年365天都可以购买。
因此，在非国债购买时间段，储户可以选择定期存款。
【4】从产品期限角度看国债只有两种期限，一个是三年，还有五年的，而银行存款的期限是三个月，六个月，一年，两年，三年和五年，更加灵活一些。
因此，需要短期存款的用户，可以选择三个月或六个月的定期存款。
【5】从产品利息角度出发今年第一期国债是3月10号发行的，三年期的国债利率是3.0%，五年的国债利率是3.12%，相比于同期的大型银行三年期或五年期定期存款，利率是差不多的，但是相较于一些地方性银行定期存款，利率是较低的。
因此，从利息角度出发，储户选择一些地方性商业银行，存款利率更高更划算。
什么是记账式国债和储蓄式国债记账式国债又名无纸化国债，是由财政部通过无纸化方式发行的、以电脑记账方式记录债权，并通过证券交易所的交易系统发行和交易，可以记名、挂失的国债品种。
储蓄国债是政府(财政部)面向个人投资者发行、以吸收个人储蓄资金为目的，满足长期储蓄性投资需求的不可流通记名的国债品种，包括凭证式和电子式。
【1】发行对象不同记账式国债个人和机构都可购买，而储蓄国债仅限个人购买。
【2】流通或变现方式不同记账式国债可以在上交所、深交所或是银行柜台上市流通，其二级市场交易价格由市场决定，投资者可随时变现;储蓄国债不可以上市流通，但可以按有关规定提前兑取，按实际持有时间及相应的利率档次计付利息。
- 1、下载文档前请自行甄别文档内容的完整性，平台不提供额外的编辑、内容补充、找答案等附加服务。
- 2、"仅部分预览"的文档,不可在线预览部分如存在完整性等问题,可反馈申请退款(可完整预览的文档不适用该条件!)。
- 3、如文档侵犯您的权益，请联系客服反馈,我们会尽快为您处理(人工客服工作时间：9:00-18:30)。
今年的7月1日开始发行了第一期的储蓄国债，10月16日至10月31日是第二期储蓄国债的发行期。
许多投资者包括已经购买了第一期储蓄国债的投资者对这种新的国债品种仍然不是十分清楚。
其实，到目前为止已经发行了四种类型的国债品种，即实物国债、凭证式国债、记账式国债和储蓄国债。
实物国债是有类似人民币券面且标明面值不记名不挂失的一种国债，早已停止发行。
凭证式国债是一种由代销机构出具一张记录姓名、利率、期限和金额的纸质凭证的可以挂失的国债。
严格意义上讲，凭证式国债是储蓄国债的一种，只是采用的是纸质记账的方式，而最新发行的电子储蓄国债采用的是电子记账的方式，简称为储蓄国债。
记账式国债的是主要通过在证券公司开立的证券账户购买的目前唯一可以上市流通的一种国债。
本文主要介绍一下储蓄国债的特点和投资要点，同时也适当将它与其他类型的国债作一些对比。
七家银行代销来源：考试资料网储蓄国债的代销机构，目前没有政策性银行、邮政储蓄所、信托公司和证券公司等金融机构，只有商业银行能够代销。
目前参与试点代销的只有七家银行，即中国工商银行、中国建设银行、中国银行、中国农业银行、交通银行、招商银行和北京银行。
所以，目前要购买储蓄国债只能去这七家银行，以后可能会增加其他银行的。
以前，实物国债主要是通过行政摊派的方式发行的。
目前，凭证式国债可以通过中国工商银行、中国农业银行、中国银行、中国建设银行以及部分股份制商业银行、城市商业银行等40家2006-2008年凭证式国债承销团成员的营业网点购买。
记账式国债主要通过证券公司发行，银行和其他的一些金融机构也有参与，2006-2008年记账式国债的承销团成员共有60家。
记账式国债可以上市交易，可以通过在证券公司开立证券账户买卖已经上市的国债。
利率问题储蓄国债的利率确定是由财政部根据同期的银行定期存款的利率稍作调整采用行政式规定的。
发行期内如遇人民银行调整同期限金融机构存款利率，从调息之日起停止发行，发行剩余额度由财政部收回。
储蓄国债现在试点的都是固定利率单利品种，一年付息一次，取息再投资就相当于复利。
实物国债和凭证式国债的利率确定方式与储蓄国债的基本相同。
目前，记账式国债的利率确定采取承销团成员混合招标的方式确定。
凭证式国债在发行期内如遇银行储蓄存款利率调整，尚未发行的该期国债票面利率，在利率调整日按同期银行储蓄存款利率调整的相同百分点作同向调整。
实物国债和凭证式国债都是到期一次性付息，是绝对的单利。
记账式国债计息采取每日计息每年付息的方式，交易采取净价揭示全价交易方式，全价等于净价加上应计的利息。
记账式国债也是计单利，每年取息再投资就相当于复利。
有的记账式国债采取折价贴现的方式发行的，是没有票面利率的。
目前，各种类型的国债绝大多数都采用固定利率，发行后不再浮动。
来源：考试资料网储蓄国债的提前兑取储蓄国债持有不满半年是不准提前兑取的，三年期的储蓄国债满半年不满2年按票面利率计息并扣除6个月利息，满2年不满3年按票面利率计息并扣除3个月利息。
办理提前兑取时，各行按兑取本金额的1‰收取手续费。
付息日和到期日前15个法定工作日停止办理提前兑取、非交易过户等一切与债权转移相关的业务。
实物国债和记账式国债都不能提前兑取，但记账式国债发行后约一个星期就能够上市交易，按市价卖出收回投资。
记账式国债的按交易金额的1‰收取交易费用。
凭证式国债购买后可以随时提前兑取，不过利息会有损失。
以2006年第四期凭证式国债为例，3年期的票面年利率为3.39%，5年期的票面年利率为3.81%，从购买之日起，3年期和5年期凭证式国债持有时间不满半年不计付利息；满半年不满2年按0.72%计息；满2年不满3年按2.25%计息；5年期凭证式国债持有时间满3年不满4年按3.42%计息，满4年不满5年按3.69%计息。
在购买凭证式国债后如需提前兑取，投资者必须到原购买网点兑取。
记账式国债不持有到期就卖出不会有利息损失，但可能会有价格风险。
在正常的证券交易时间内，只要能上网或有电话的
地方都能卖出记账式国债。
投资建议来源：考试资料网储蓄国债与其它国债一样，财政部是最后的偿付人，基本不存在信用风险。
固定利率的储蓄国债不能抵御通货膨胀，也不能抵御加息风险。
储蓄国债购买后半年内不能提前兑取，这点不如凭证式国债，记账式国债更是具有上市交易的较强的流通性。
提前兑取储蓄国债会有较大的利息损失，短期投资不是很合适。
储蓄国债每年付息一次，付息方面与记账式国债一样，是优于凭证式国债的。
如果以后实现了同一银行所有经办网点销售额度自由调剂和同城通买通兑，办起来会比凭证式国债方便得多，不过还是不如记账式国债。
所以，储蓄国债适合那些部要求太高的流通性能够长期持有(至少半年以上)，只要求获得一个比同期的定期存款收益稍高的固定收益的投资者。
不过，不固定期限储蓄国债品种的推出也许会稍微改变这一状况，可以办理终止投资。