云南农信操作风险稽核监督预警信息系统18
农村信用社综合业务系统现场稽核重点与方法
农村信用社综合业务系统现场稽核重点与方法杨清华肖刚农村信用社综合业务系统是一套以客户为中心、账务核算统一、本外币一体化、业务及网点综合化、事中控制、支持24小时服务、支持全面产品管理、参数及模块化设计的综合业务系统。
笔者在此本着有效控制一线人员在操作过程中的风险，有力堵塞操作漏洞，结合综合业务系统生产环境的一些具体情况，就开展现场稽核工作的重点与方法作一归纳和总结。
一、柜员管理现场稽核柜员管理主要体现在柜员身份、柜员口令、柜员移交三个部分，稽核人员在现场稽核时主要从交易操作、授权控制、业务监督方面加强检查。
(一)柜员身份检查稽核人员要始终把握“柜员号实行终身制，一个柜员只能有唯一柜员号，柜员顶岗代班时，只能使用自己的柜员号”这样一个原则，检查是否有“在同一机构将一个柜员身份重复设置，柜员号不随人事调动而调动，一个人在两个机构同时拥有柜员身份”的情况。
另外着重检查柜员调动程序时否合规，即柜员调动遵循“调入部门提出申请→人事部门填制柜员调动通知书→财务会计部审核→稽核部门进行调动处理”调动程序。
(二)柜员口令检查柜员密码管理的目的是为了防范和控制风险，稽核人员应查看各营业网点是否建立健全授权信息登记簿，对每笔授权业务是否在登记簿上面登记和签章确认，对于该项的检查应从现场检查和监控调阅着手，对于授权流于形式的操作应给予严肃处理。
首先必须检查柜员是否按月更换不得少于两次密码，稽核人员可通过系统并结合登记簿进行检查，在系统中可反应最近一次修改密码日期；其次检查密码设置是否保密，是否对初始密码进行修改；第三检查柜员签到或主管授权输入密码时是否使用不小于小键盘的纸张进行遮掩，并要求他人回避，在授权业务处理完毕之前，是否离开现场，在授权的当笔业务凭证上面是否当场进行签章确认；第四检查柜员离柜是否签退或锁屏，如果没有做到，该项检查的处罚应从严，因为该项系内部高风险作案漏洞。
(三)柜员移交检查稽核人员在检查柜员移交情况时，要着重检查柜员轮班、短期离职和调离是否经营业机构负责人或上级部门批准，并按规定做好有关交接及监交工作，任何柜员在没有办妥交接手续前不得离岗，柜员交接时必须平账，保管的现金、重要空白凭证、有价单证以及其他实物等应与交接时的柜员扎帐单及相关资料核对相符；柜员交接是否登记“柜员交接登记簿”，详细列明交接的凭证、账、表、印章（加盖印模）、压数机、档案文件、相关资料以及应交接的其他物件等；交接双方是否对有关账、款、实物等进行认真核对；短期离职柜员是否对待办事项、遗留问题等提供书面说明；柜员工作状态是否由联社后台维护员修改为“休假”。
浅谈农村信用社操作风险及其防范措施
浅谈农村信用社操作风险及其防范措施农村信用社经脱钩农行隶属关系后，由于点多面广、管理难度大，加上管理体制未能真正完善、产权不明晰、内部管理相对薄弱、员工素质普遍较低的等多面的因素，几乎具备操作风险发生的一切条件，长期以来不断发生的操作风险给农村信用社带来了十分严重的后果。
2005年开始，按照中国银监会的统一部署，全国各地金融机构开展了操作风险防范和案件专项治理工作。
结果显示在所有银行业金融机构发生的案件中，农村信用社发案率接近占50%。
可见农村信用社的操作风险在广度和深度上都比国有商业银行、股份制商业银行严重，潜在操作风险和隐患时时存在，使农村信用社防范操作风险的形势十分严峻，加强操作风险的防范管理显得尤为重要，防范工作刻不容缓。
一、农村信用社操作风险的特点从全面的操作风险防范和案件专项治理工作暴露出的问题分析，农村信用社发生的操作风险具有以下主要特点：(一)涉及面广，以信贷为重点区域。
从已经查出和暴露的违规操作和各类案件看，涉及到存款、信贷、投资、融资、结算、财务会计、安全保卫、计算机等业务的方方面面，几乎每个业务领域均有违规、违章、违纪、以致违法现象。
信贷业务是农村信用社的主要资产业务，也是操作风险多发部位，造成的危害也最大，信贷违规违纪现象多种多样，违规手法五花八门。
一是对同一贷款户由多个信用社多次发放贷款，从而达到化整为零、逃避贷款审批的现象较为严重，成为违规发放贷款的主要形式，造成贷款损失严重。
二是贷款管理不严，贷款跟踪检查不到位，贷款管理制度形同虚设。
三是信贷档案资料不规范、不全面，给贷款安全留下隐患。
四是贷款形态反映不真实，没有及时做好贷款五级分类。
有的信用社还违规办理不符合条件的借新还旧贷款；跨地区、垒大户等其它违规贷款也屡见不鲜。
(二)危害性大，以侵占资金为目的。
由于农村信用社操作风险涉及面广，发生的频率高，而且大部分操作风险是主观性的以侵占资金为主要目的的道德因素引起的，因此对农村信用社危害性相当大。
《农村信用社存在风险及难点》
《农村信用社存在风险及难点》一、存在的风险点1、自然风险。
农村信用社以支持“三农”为主，由于灵石特殊经济状况，真正属于“三农”产业很少，从事农业方面的条件非常差，农业产业发展落后，属于真正的弱势产业。
由于其受环境和科技水平的影响很大，抗风险能力很低。
在没有相应风险补偿机制情况下，信用社每年投放给农村的贷款，很大程度上是受到自然环境和农副产品市场价格制约束，承受很大的自然风险。
2、行业集中度风险。
灵石县域经济结构单一，煤炭行业是县域的主导行业，其带动着煤炭加工业、运输业、餐饮业、批发零售业等很多行业的发展，灵石联社存量贷款主要集中在煤炭及其相关行业，到目前，涉煤贷款余额就有9.5亿元，占比40%，而煤炭行业受政策性因素影响较大，特别近两年来国家行业政策的调整，县域60%的煤矿、洗煤厂需要技改提高产能，处于停产、半停产状态，相关产业经营也比较低迷，煤炭行业出现波动，就会对信用社贷款造成一定影响。
二、存在问题及困难1、贷款投放不足，流动性过剩问题突出。
目前，在贷款管理方面对贷款责任追究制度十分严格，但在贷款营销上没有完善的激励办法，这使得一些信贷员产生了“惧贷”心理。
对贷款发放后的责任追究制度心存忌惮，缩手缩脚，贷款营销的积极性低落。
今年一季度，存款余额达到461771万元，较年初增加53571万元，而贷款余额达229095万元，较年初增加799万元，增幅为0.35%，存贷比例52%，贷款投放不足，流动性过剩问题突出。
2、结算渠道不通畅，服务质量有待提高尽管近两年来，灵石农村信用社在结算渠道方面做了很多努力，如综合门柜系统上线，大小额支付系统开通，但与国有商业银行相比，仍存在很大差距，还没有开通网上银行、全国银行汇票业务等，结算渠道相对狭窄，尚不能满足农户越来越高的结算要求，这在很大程度上制约了农村信用社的发展。
3、数家金融机构入驻，行业竞争压力变大在银监会放宽金融机构准入门坎后，灵石县近两年相继成立了邮政储蓄银行、晋中市商业银行、龙成小额贷款公司、诚悦小额贷款公司等。
农村信用合作联社信息科技风险管理办法
***农村信用合作联社信息科技风险管理办法第一章总则第一条为有效防范、控制、化解利用信息系统进行业务处理、经营管理和内部控制过程中产生的风险，促进***农村信用社安全、持续、稳健发展，根据《商业银行内部控制指引》、《商业银行信息科技风险管理指引》和有关信息系统管理的法规、标准，制定本办法。
第二条本办法所称信息科技是指计算机、通信、微电子和软件工程等现代信息技术，在农信社业务交易处理、经营管理和内部控制等方面的应用，并包括进行信息科技治理，建立完整的管理组织架构，制订完善的管理制度和流程。
信息科技风险是指信息科技在农村信用社运用过程中，由于自然因素、人为因素、技术漏洞和管理缺陷产生的操作、法律和声誉等风险。
第三条本办法包括信息科技风险组织保障体系、总体风险控制、管理风险控制、开发风险控制、运行维护风险控制、外包风险控制以及信息科技风险审计等。
第四条自治区联社信息科技风险管理按照统一规划建设、全面综合防治、技术管理并重、保障运营安全的原则，防范风险，保障业务的持续性和信息的安全性、完整性、可用性。
第五条信息科技风险管理的目标是通过建立有效的机制，实现对农村信用社信息科技风险的识别、计量、监测和控制，促进农村信用社安全、持续、稳健运行，推动业务创新，提高信息技术使用水平，增强核心竞争力和可持续发展能力。
第二章组织保障体系第六条自治区联社风险管理委员会是全区农村信用社信息科技风险管理的最高决策机构，负责组织落实国家及中国人民银行、中国银行业监督管理委员会关于信息科技风险工作的方针政策，研究决定全区农村信用社信息科技风险的重大事项，审批、组织信息科技风险工作的计划和实施；检查信息科技风险措施的执行情况。
第七条各级农村合作金融机构、农商行法定代表人是本机构信息科技风险管理的第一责任人，信息科技风险管理状况纳入本机构考核体系。
第八条自治区联社风险管理部门负责协调制定有关信息科技风险管理策略，尤其是在涉及信息安全、业务连续性计划和合规性风险等方面，为业务部门和科技信息部门提供建议及相关合规性信息，实施持续信息科技风险评估，跟踪整改意见的落实，监控信息安全威胁和不合规事件的发生。
银行合规考试：稽核监察找答案
银行合规考试：稽核监察找答案1、填空题按稽核范围划分，农村信用社稽核分为全面稽核和（）。
正确答案：专项稽核2、多选《审计法》所称审计，是指审计机关依法独立检查被审计单位的（）以及其他与财政收支、财务收支有关的资（江南博哥）料和资产，监督财政收支、财务收支真实、合法和效益的行为。
A.会计凭证B.会计账簿C.财务会计报告D.工作总结正确答案：A, B, C3、填空题各营业网点应按照会计档案管理办法的有关要求，妥善保管不动卡待销卡清单、已销卡清单及（）清单，确保不动卡清理业务资料的真实性、完整性。
正确答案：销卡错误4、多选下列关于住房公积金存款计息的说法，正确的是（）。
A.职工个人住房公积金存款，当年归集的按结息日挂牌公告的活期存款利率计息，结息后转入上年结转户B.上年结转的按结息日挂牌公告的三个月定期整存整取存款利率计息。
C.公积金存款的结息日为每年的六月三十日。
D.公积金存款的结息日为每季月末的二十日。
正确答案：A, B, C5、多选按实施主体划分，稽核种类分为（）。
A.独立稽核B.会同稽核C.委托稽核D.跟踪稽核F.事后稽核正确答案：A, B, C6、单选《金融违法行为处罚办法》规定，金融机构设立、合并、撤销分支机构或者代表机构的，应当经有权部门批准。
未经批准，金融机构擅自设立、合并、撤销分支机构或者代表机构的，给予警告，并处（）的罚款；对该金融机构直接负责的高级管理人员，给予撤职直至开除的纪律处分。
A.5万元以上10万元以下B.5万元以上20万元以下C.5万元以上30万元以下D.10万元以上50万元以下正确答案：C7、填空题自助设备现金管理必须严格落实（），（）的原则。
正确答案：双人管理；双人操作8、填空题《商业银行资本管理办法（试行）》规定，国内系统重要性银行附加资本要求为风险加权资产的（），由核心一级资本满足。
正确答案：1%9、问答题简述县级行社对网上银行业务管理的岗位设臵和职责？正确答案：县级行社须设臵三个岗位：网银主管岗、录入员岗、复核（授权）员岗。
农村信用社操作风险防范
对于农村信用社操作风险防范的几点建议信用社 XXX 农村信用社由于点多面广、管理难度大，加上管理体制未能真正完善、产权不明晰、内部管理相对薄弱、员工素质普遍较低的等多面的因素，几乎具备操作风险发生的一切条件，长期以来不断发生的操作风险给农村信用社带来了十分严重的后果，加强操作风险的防范管理显得尤为重要，防范工作刻不容缓。
风险管理能力是构成银行竞争力的根本。
在农村信用社这样一个管理基础薄弱、抗风险能力低、各项改革尚处起步阶段的金融机构，要有效防范操作风险，必须深化改革，完善管理体制，健全法人治理机制，营造良好的法制环境和信用环境，同时提升经营管理理念，创新防范操作风险思路。
我们必须加快管理体制改革的步伐，建立防范操作风险的长效机制，努力构建一个多层次、有机协调、有效控制操作风险的多层次的管理体系，并推出建立长效机制的有效措施。
1、切实增强操作风险意识。
农村信用社作为经营货币的特殊企业，操作风险自始至终与业务活动相伴而生，每一个业务点都是操作风险点，因此防范操作风险必须从每一名员工做起，将每位员工作为防范风险的第一责任人，加强对员工风险意识的培训，促使其提高对操作风险危害性的认识，树立和强化“违规就是风险”的观念，养成高度的敬业精神和专业态度以及扎实的工作作风，从小处着手，力求把风险隐患消灭在萌芽状态和第一道关口。
2、不断完善内控制度体系。
制度建设是防范操作风险的基础性工作，在制定制度时要贯彻“把防范农村信用社系统性风险作为加强管理的关键环节”科学理念，秉承“审慎经营，内控优先”的经营方针，通过建立有效的风险管理架构使各项风险管控措施落到实处。
一是及时更新、完善、补充各项规章制度。
内部规章制度要随着业务的发展和监管要求的变化，随时进行调整和补充。
对一些在实际执行中出现操作性不强、或已经过时或不适应业务需要的制度，要及时废止；对存在缺陷或不完善的要及时修正和完善。
二是建立风险预警和处置机制。
对风险的预警和处置是防范风险的主要措施，可以有效地制止风险，并将风险损失降低到最低限度。
中国银监会办公厅关于重要信息系统运行风险提示的通知-银监办发[2010]43号
![中国银监会办公厅关于重要信息系统运行风险提示的通知-银监办发[2010]43号](https://img.taocdn.com/s3/m/ff3cc1efbb0d4a7302768e9951e79b89680268ba.png)
中国银监会办公厅关于重要信息系统运行风险提示的通知正文：---------------------------------------------------------------------------------------------------------------------------------------------------- 中国银监会办公厅关于重要信息系统运行风险提示的通知（银监办发〔2010〕43号）各银监局，各政策性银行、国有商业银行、股份制商业银行，邮政储蓄银行，各省级农村信用联社：2010年2月3日上午11点，民生银行核心系统数据库发生故障，核心系统服务停止，全国范围内柜面等各项业务停顿，至下午15时20分系统恢复。
此次故障的诱因是该行某分行当日凌晨发起大批量交易，使数据库出现长事务警告，进而导致数据库挂起、不能接受访问，但技术层面的根源在于核心系统超期服役、版本老化和系统负载过重，该行在重要信息系统运行维护和应急管理方面存在薄弱环节。
目前对事件仍在调查中，为防范该类事件再次发生，现将有关风险提示通知如下：一、加强核心系统更新和升级换代的风险管理，提高风险管控能力此次民生银行核心系统故障反映了银行业信息科技建设、管理滞后于业务发展的突出矛盾，折射出银行业在核心系统建设过程中普遍存在的风险隐患和问题。
一方面，业务交易量高速增长，对信息系统运营管理能力产生了巨大的压力；另一方面，新的核心系统建设过程中，老核心系统不能及时升级、更新，信息科技风险敞口不断扩大。
为此，各银行业金融机构要提高认识，严守风险底线，确保系统安全稳定运行；要加强核心系统更新和升级换代的风险管理，做好新旧系统的衔接工作；要在新系统上线前加强对旧系统的运行监控、安全管理和维护；要加强项目管理，严格控制新系统的项目延误风险，做好充足的风险应对准备；要做好新旧系统切换的规划工作，保障系统平稳过渡，特别是对分步实施的系统更新，要做好新旧系统并存期间的风险管控。
农村信用社操作风险的识别与防范
滞后， 后监督 岗位 缺失的情况下 ， 事 有的信用 社要求会计 经
理兼职对柜员办理业务进行复核 ，由于其 自身工作繁忙 ， 复
办理贷款， 后任信贷员催收贷款时才发现借款人不是辖 内居
民， 仅从 信贷资料看手续齐全无任何 瑕疵 ， 如果不采取上 门
核工作力不从心， 只能简 单的汇总装订 。 因而 ， 柜员制尚缺乏 真正有效 的监督， 的只是员 工的 自觉和 自 能力 ， 靠 律 如若再 不加 强对 柜员库存现金 、 重要 空 白凭证管理等 ， 人操作形 单 成的风险就会 聚集 和凸显 。
挥不 充分 、 人为简化业务 操作流程 ， 意无意地 弱化和降低 有 了内控机制 的效能和作用 ， 因而容 易诱 发各类风险。
现象一 ： 用社人员编制不足 ， 信 人力资源配置不合理， 对
一
些没 有储户签名确认， 些签名与储 户姓名 不符， 有 又无有效
身份 证件号码； 有些信 用分社 、 蓄所在主社调取 现金时 出 储 具的凭证既无预留印鉴 又无经手人签字， 使会计凭证失去 了 其应有的证明作用和法律效力 。 现象五 ：随着柜 员制运行模式在农村信用社逐步推行 ，
关 键 词 ： 用 社 ： 险 信 风
中图分类号 ：Ｆ ３ ．４ ８ ０３
文献标识码 ： Ａ
文章编号 ： ６ １ ４ ９一 ２ １ ）— ０６ ０ １ ７ — ７２ （０ ０２ ０９ — ３ 制度不到位， 对业务凭证、 账表不换人复核， 重要空 白凭证购 人、 出库 、 使用、 销号一人 经手 ， 目前农村信用社 内部 人员 在
机操作
将密码 交付他 人使用，将个人感情 和对 同志 的信任无 限扩 张， 凌驾于制度之上。由此可能引发经济案件。 现象三 ： 综合 网络上线后对存款实名 制提 出了更高的要
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•农信采用16C4.4的主机配置，对将来规划400万笔/天交易，即178笔/秒的规划 需求，也是可以满足的
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云南农信操作风险稽核监督预警信息 系统18
技术建议方案
•需求与规划
•风险概述 •需求概述 •平台规划 •建设规划
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•技术实现
•原则与目标 •技术架构 •软件与部署 •关键技术
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云南农信操作风险稽核监督预警信息 系统18
技术实现-风险数据库
• 分级存储机制： ❖ 实时只用A库 ❖ T+1用B库 ❖ 客户查询用A、B、C
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• 多种数据库技术： ❖ 内存数据库 ❖ 物理数据库
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技术实现-系统性能分析
•系统性能对于整个系统的实用性非常的重要，凯银公司在这个方面做了非常仔 细的研究和设计，并且能够满足用户的需要。
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云南农信操作风险稽核监督预警信息 系统18
需求与规划-风险管理平台
风险管理平台的规划建议
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云南农信操作风险稽核监督预警信息 系统18
需求与规划-事前、事中、事后
事前、事中、事后的关系
•发现事前风险易发点
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•及时加强事前防范
•三层次彼此关联 •闭环结构的风险防范体系
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技术实现-系统性能分析
•系统内存和主机计算效率 :
•以核心业务为例，目前农信业务系统情况：
•
账户：4000万
• 机构：2300个
•
假定账户附加信息1K，机构附加信息1K，则所需存储：
•
（40000万+2300）*300byte /1024/1024/1024 = 11.17G
•技术实现
•原则与目标 •技术架构 •软件与部署 •关键技术
•业务实现
•功能架构 •风险预警 •风险模型 •农信特色
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技术实现-系统目标
❖ 全面监控电子交易风险 ❖ 发现、跟踪预警交易，保障资金安全 ❖ 实现事后再监督向事前、事中监督的转变 ❖ 强化监督威慑，精准打击违规行为
•风险模型体系结合了巴塞尔协议、银监会审计模型，与云南农信进行了深入 的交流和分析，目前已整理出9大业务类，36个风险类，400余个风险点
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云南农信操作风险稽核监督预警信息 系统18
业务功能实现
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需求响应
❖ 对操作风险防范的功能规则需求
•指标、规则的修正完善
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需求与规划-建设规划
统一规划、急用先行、分步实施
第一阶段：建设风险数据中心基础平台
❖ 建设基础支撑平台 ❖ 实现数据获取 ❖ 实现操作风险稽核监督预警信息系统
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需求与规划-建设规划
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技术实现-系统软件结构设计
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技术实现-实时数据抓取技术
交易数据转发技术 ❖ 应用转发 ❖ 中间件转发 ❖ 数据库转发
终端俘获技术 ❖ 通过终端屏幕变化实时抓取信息
网络报文抓取重组 ❖ 业务系统网络层通过旁路侦听、镜像转发来实现
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云南农信操作风险稽核监督预警信息 系统18
技术实现-系统设计原则
❖ 统一、集中、高效的原则 ❖ 易维护、可扩展的原则 ❖ 安全原则
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技术实现-总体技术架构
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技术实现-物理架构
❖ 人工方式的弊端
▪ 投入大 ▪ 人员素质要求高 ▪ 手段单一 ▪ 效率低下 ▪ 反应慢 ▪ 信息截留
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需求与规划-需求概述
❖ 解决问题的途径
▪ 借助飞速发展的IT技术
▪ 采用先进的监测技术手段
▪ 建立全面的操作风险管理信息系统
• 事前、事中、事后协同联防 • 全面的风险控制规划 • 先进的IT技术架构 • 合理的实施策略
•技术实现
•原则与目标 •技术架构 •软件与部署 •关键技术
•业务实现
•功能架构 •风险预警 •风险模型 •农信特色
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需求与规划-风险概述
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需求与规划-风险概述
❖ 建立全行统一的风险控制体系
▪ 根据巴塞尔协议（BASEL ACCORD)对建立全面风险控制体系的 要求，应建立三道防线：
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公司简介-相关成功案例
•我公司拥有成熟的原型产品，并在四川省农村信用 社、河北省农村信用社、中国建设银行等银行推广 应用，特别是在四川省农村信用社和河北省农村信 用社成功上线运行。
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公司简介-相关成功案例
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公司简介－理念
•长期稳定地为客 户提供支持和服务， 使客户获得最大的 利益
•以客户为中心，成为西南地区一 流的信息产品服务商
•经营目标
•企业文化
•服务理念
•凯银科技
•以人为本， 务实、积极
•质量方针
•始终关注顾客利 益、持续改进
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需求响应
❖ 报警信息查询需求 ▪ 预警通知历史查询 ▪ 高频交易历史查询 ▪ 高额交易查询 ▪ 可疑交易查询 ▪ 异动交易查询 ▪ 交易流水模糊查询 ▪ 客户相关账户信息查询 ▪ 客户交易历史查询 ▪ 柜员交易历史查询 ▪ 预警参数设置 ▪ 打印处理
•企业宗旨
•坚持以新
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公司简介-资质认证与证书
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•一直在努 力……
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公司简介-行业客户
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公司简介-合作伙伴
• 事前：由策略保障体系、组织保障体系、技术保障体系构成完备 的信息科技风险管理体制与基础安全控制设施
• 事中：生产调度、安全运维管理、安全监测预警 • 事后：应用恢复保障体系与内、外部审计
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需求与规划-风险概述
巴塞尔银行监管委员会对欧洲、亚洲、南北美洲、大洋洲等89家国际活跃银行 发生的操作风险的相关数据进行了统计和分析，汇集了超过47000个损失事件， 选择损失事件的阈值达到10000欧元，按照损失事件类型和业务部门类型两个方 面对统计结果分类整理得到如下结果：
•业务实现
•功能架构 •风险预警 •风险模型 •农信特色
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业务流程
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•信息 •收集
•风险 •分析
•联系客 户
•交易
•阻断
• 高风险
• 可疑交 易
•交易
•监控
•座席中 心
• 违规操 作
•内部处理流程
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业务实现-风险模型
电子渠道风险监控 金库尾箱智能管理系统
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介绍内容
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•公司介绍
•技术建议方案 •项目实施方案 •售后服务方案
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技术建议方案
•需求与规划
•风险概述 •需求概述 •平台规划 •建设规划
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▪ 通过手机短信、电子邮件等方式将设定的风险报警信 息和警后处理信息及时地通知给相关领导或主管，以 便及时督促监管人员进行相关处理
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需求响应
❖ 报警方式需求 ▪ 图形界面报警 ▪ 喇叭声音报警 ▪ 手机短信报警 ▪ 电子邮件报警
❖ 警后处理需求 ▪ 预警信息的发布； ▪ 预警信息阅读的权限控制； ▪ 对监测人员、风险处置人员的处理流程进行全程记录、跟 踪并考核。
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云南农信操作风险稽核监督预警信息 系统18
技术实现-实时数据抓取
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技术实现-T+N数据抓取
•业务系统 •抽取、转换、加载
•ODS/ •数据仓库 •风险数据集市 •风险预警
•访问门户
•ETL
•数据基础层
•datastage
•ETL
第二阶段：建立完善的业务流程
❖ 实现现场稽核系统 ❖ 实现稽核项目管理 ❖ 风险知识库建设
第三阶段：风险联防
❖ 多系统联合协作 ❖ 事前、事中、事后共同作用
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技术建议方案
•需求与规划
•风险概述 •需求概述 •平台规划 •建设规划
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•目前农信拟采用机器为64G内存，采用预装入内存处理的方式，完全可以满足 性能要求。