投资担保有限公司担保业务流程
担保公司业务流程及材料
担保公司业务流程及材料
如果涉及到担保公司的业务流程和材料，可以包括以下几个方面：申
请流程、审核流程、担保合同的签订流程以及相关的材料准备。
1.申请流程：
2.审核流程：
担保公司会对申请人提交的资料进行审核。
审核的主要内容包括借款
人的个人信用状况、还款能力以及借款的用途等。
审核过程中可能会与申
请人进行多次沟通，并进行必要的调查核实。
3.担保合同签订：
审核通过后，担保公司会与申请人签订担保合同。
合同中会详细约定
借款金额、借款期限、利息及还款方式等相关条款。
申请人需要仔细阅读
合同内容，并确保自己了解合同中的各项条款。
4.相关材料准备：
在整个业务流程中，申请人需要准备的材料包括但不限于以下几种：-个人信用报告：申请人可以向信用机构申请个人信用报告，以证明
自己的信用状况。
-工作证明：申请人需要提供雇主或单位出具的工作证明，证明自己
的工作身份和收入状况。
-收入证明：申请人需要提供收入证明，可以是工资单、银行流水等。
-抵押物评估报告：如果借款需要抵押物，申请人需要提供抵押物的
评估报告，以确定抵押物的价值。
-其他材料：根据具体业务需求，可能还需要提供其他相关证明文件。
投资担保培训
2.代付银行倒贷周转金操作流程
1. 客户提出申请 2. 项目受理 3. 查贷款卡看信用统计及还款日期、金额 4. 借款企业及担保方资格审查 5. 还款能力审查 6. 借款方担保方信用资格审查 7. 银行行长或信贷经理签字担保 8. 鉴定借款担保协议 9. 收取利息及确保金 10. 打款 11. 贷后跟踪 12. 还款 13. 销毁协议 14. 统计备案
一、学习收益本
1) 掌握信用担保、股权回购、库存质押三大创新产品运作措施 2) 掌握抵押、质押、信用担保综合授信方案设计措施、模型
3) 掌握政府公关会议营销运作措施及技巧 4) 掌握股权融资与VIP融资两种迅速融资技巧及措施
5) 担保企业合理避税阳光化运作模式 二、学习形式
情景模拟 互动研讨 案例教学 教授解析
正当性
便捷性
担保方案 设计原则
可操性
安全性
第二节：担保方式
担保方式
人旳担保
物旳担保
钱旳担保
确保抵押质押 Nhomakorabea留置
定金
一、人旳担保（确保）
确保与确保人 确保：即信用担保，指第三人为债务人旳债务推 行作担保，由确保人和债权人约定当债务人不推 行债务时，确保人按照约定推行债务或者承担责 任。 确保人：指具有代为清偿债务能力旳法人，其他组 织或者公民。 确保人具有旳两个条件： 1.足够旳偿还能力 2.有自主权
村委会担保
确保人应该是具有代偿能力旳公民、企业 法人以及其他经济组织
村委会作为一种基层群众性自治组织，不 属经济组织，更不属公民或企业法人，所 以不能作为确保人。村委会作为确保人签 订旳确保协议无效。
供销社担保
1999年1月28日国发《1999》5号文件要求， 全国供销社和省市级联社“所需经费列入 同级财政预算，不再向企业提取管理费， 县级供销社旳主要任务是对基层社进行指 导、监督和协调，在性质、组织、经费方 面不同于一般旳企业，还承担国家委托旳 政策性业务。所以，不符合担保法第七条 要求，不能作为担保人”
中融众信投资担保有限公司管理制度汇编(二稿)
国通投资担保有限公司管理制度汇编2011年8月·北京·目录第一部份行政管理制度第二部份人事管理制度第三部份财务管理制度第四部份会计核算制度第五部分担保业务流程第六部分风险防控制度第一部份行政管理制度第一章总则第一条为完善公司行政管理机制，实行规范化的行政管理，使公司各项行政工作有章可循，特制定本制度。
第二条本制度包括：1、日常办公制度2、办公秩序管理制度3、保密制度4、文件收发、传阅及档案管理制度5、印鉴、介绍信管理制度6、文印、办公设备管理制度7、办公用品领用制度8、通信设备使用制度9、财产管理制度10、车辆使用与维护管理办法11、安全保卫制度第二章日常办公制度第三条公司上下都要严格遵守劳动管理制度和费用管理制度，高效率地为公司服务。
第四条实行周例会制度。
重大问题、人事安排由总经理办公会决定；各项担保项目由公司担保审查委员会（以下简称“保审会”）集体讨论决定。
总经理办公会每周召开一次，遇有重大事项可临时召开。
第五条各部门要认真履行职责，广泛听取员工的意见和建议。
各部门之间应按公司操作程序交流工作情况和资源信息。
第六条员工之间互相尊重，团结友爱。
重大问题坚持原则，一般分歧互相体谅、互相理解。
第七条严格档案管理，严守保密纪律。
公司利益第一，个人利益服从公司利益。
第三章办公秩序管理制度第八条员工的仪容仪表：员工个人形象代表着公司的形象，所以员工个人仪表的优劣对公司至关重要，为此，公司对员工上班时间的仪容仪表作如下要求：第九条员工在办公时间和办公地点不得大声喧哗、打闹，不准干私活，不得长时间看非专业性报纸。
不得上网聊天或玩游戏等。
第十条员工在办公场所和办公时间，原则上不准打私人电话和会私客，不准带小孩到公司玩耍。
必须接的私人电话要尽量低声，不得影响他人工作，最长不得超过三分钟。
必须接待的私客应到接待室或走廊接待。
第十一条向领导请示、汇报工作，应简明扼要，节省时间。
原则上不允许越级请示、汇报，情况紧急、事关重大者除外。
担保公司担保业务操作流程
担保公司担保业务操作流程
1.申请阶段：
-客户申请：客户向担保公司提出贷款或融资申请，并提供相关资料，包括企业资质证件、财务报表、经营计划等；
-资信评估：担保公司对客户的信用状况进行评估，包括财务状况、
还款能力、经营情况等，以确定是否有能力履行担保责任；
-项目审议：担保公司对客户的申请进行审议，包括项目的风险分析、担保金额的确定等。
2.担保合同签署阶段：
-条款协商：担保公司与客户协商担保合同的相关条款，包括担保金额、担保期限、利率、还款方式等；
-合同起草：担保公司根据协商结果制定担保合同，并由双方确认和
签署；
-相关手续：担保公司会要求客户提供一些必要的手续，如开户信息、质押担保物评估等；
-公证登记：担保合同可能需要公证登记，以确保其法律效力和保护
担保公司的权益。
3.担保履行阶段：
-监督与提醒：担保公司会根据合同约定，对客户的还款情况进行监
督与提醒，确保按时还款；
-担保责任履行：一旦客户未按时履行还款义务，担保公司会根据合
同进行相关担保责任的履行；
-追偿与债务重组：如果客户发生违约或无力偿还债务，担保公司可
能会采取追偿措施，并与债权人协商债务重组的方案。
4.结案阶段：
-还款确认：在客户完成全部债务偿还后，担保公司会确认还款情况，并进行相应的结案处理；
-担保解除：债务偿还完毕后，担保公司会解除对客户的担保责任；
-合同归档：担保公司会将相关担保合同和资料进行归档保存，以备
将来需要查阅。
需要注意的是，不同的担保业务可能存在差异，上述流程只是一般情
况下的操作流程。
担保公司在实际操作中还应根据具体情况进行调整和补充，以确保担保业务的顺利进行。
银行股份有限公司融资性对外担保业务操作规程(修订版)模版
银行股份有限公司融资性对外担保业务操作规程（修订版）第一章总则第一条为支持中国企业走出去，推动本行融资性对外担保业务发展，规范操作流程，防范相关风险，根据《中华人民共和国担保法》、《中华人民共和国物权法》、《跨境担保外汇管理规定》、《跨境担保外汇操作指引》等法律、法规、国际惯例及本行有关规定，特制定本操作规程。
第二条本规程所指融资性对外担保，即“内保外贷”，是指为应申请人真实、合理、合法的业务需求，由本行作为担保人开出以境外金融机构为受益人的融资类保函（含备用信用证，下同），境外金融机构据以向债务人（以下称被担保人）提供融资（包括贷款、贸易融资、融资租赁等）的业务。
本行保证在被担保人未履行特定融资项下偿还义务时，本行将依据保函条款向境外金融机构履行偿付/付款义务。
本行融资性对外担保项下的主合同包括但不限于借款、债券发行、融资租赁等合同，以及法律、法规、外汇管理政策认定的其他融资合同。
根据业务需求，本行可应申请人要求开立以境内金融机构为受益人的反担保函，由境内金融机构转开融资性对外担保到境外金融机构。
第三条本行融资性对外担保业务纳入对法人客户的统一授信管理，授信额度的审批、使用和管理参照《银行贸易融资授信管理办法》的有关规定执行，业务审批权限参照现行相关规定执行。
第四条本行融资性对外担保根据《见索即付保函统一规则》（URDG758）、《跟单信用证统一惯例》（UCP600 号）或《国际备用信用证惯例》等国际惯例和《银行外汇保函业务管理办法》开立，并严格遵守国家反洗钱法律法规的相关规定。
第五条本行办理融资性对外担保（内保外贷）业务，在遵守国家法律法规、行业主管部门规定及外汇管理规定的前提下，可自行签订融资性对外担保（内保外贷）合同。
所有合同文本必须按照行内规定进行法律审查。
第六条本行在办理融资性对外担保业务时，应按以下规定办理内保外贷登记、注销登记、担保履约及对外债权登记工作。
（一）内保外贷登记: 担保人签订内保外贷合同后，应办理内保外贷登记。
关于设立担保投资有限公司的策划
关于设立担保有限公司的策划一、设立担保公司的目的和意义(一)、拓展集团的融资渠道：信用担保公司的功能是信用增级和信用放大，银行视担保公司规模和信誉度的不同，信用放大倍数为注册资本金的3—5倍，甚至是10倍，若注册资本金1亿元人民币，（现各家银行不再受理注册资本金低于1亿元人民币的担保公司业务；政府新规现注册担保公司其注册资本金不得低于1亿元人民币），企业资金规模将放大3—5亿人民币，甚至10亿元人民币，可给企业带来相应规模的资金，由此拓展了集团的融资渠道。
具体方式：1、条件担保：Ⅰ、担保公司为集团以外的企业提供贷款担保（重点工业园），其全部资金由集团使用，被担保人收取一定的费用，不需提供反担保。
Ⅱ、担保公司为集团以外企业提供担保取得的资金，按双方协商的比例分别使用，被担保人按资金使用比例提供相应的反担保。
以上担保业务的保费收取与否、收取的比例依据相关规定执行。
2、项目融资：集团项目融资，可通过担保公司的平台利用其融资功能，根据不同情况，可分别采取投资回报、投资参股等形式实现或发行企业债券形式实现（二）、为企业寻求新的利润增长点根据担保公司具有资金放大效应的特征，通过协作银行的授信可为企业带来3、5甚至10倍的虚拟资金，通过不同形式的资金运作，可为企业带来相应的收益。
具体形式：1、为企业贷款提供担保收取一定的保费。
按相关部门规定担保公司按贷款同期利率的60%左右收取保费，经了解石家庄市担保行业基本按担保额的3%收取保费，大概是贷款同期利率的63%左右（同期利率%）（由此也可以看出风险放大倍数远高于收益放大倍数）2、发放委托贷款获得利息收入。
利用闲置的自有资金通过银行向其他企业发放委托贷款、垫付贷款等资金业务，其利率按人民银行规定不得超过贷款同期利率的4倍（年利率近20%），期限不超过一年。
（企业闲置资金、公司上市后所融闲置资金）3、搭桥贷款。
企业不能偿还到期贷款时，担保公司可先待其归还，然后再由借款人归还担保公司垫款，其利率可为贷款同期利率的4倍左右，期限一般不得超过六个月。
陕西投融资担保有限责任公司业务尽职调查工作指引
陕西投融资担保有限责任公司业务尽职调查工作指引第一章总则第一条为了进一步规范项目调查工作，明确项目调查人员工作职责，加快工作效率，提高调查质量，根据有关法律、行政法规及银保监会《融资担保管理条例》的有关规定，制定本指引。
第二条本指引所称尽职调查是指本公司业务人员对拟申请叙做业务的法人客户（以下简称“申请人”）展开的全面调查，充分了解申请人的经营情况及其面临的风险和问题，并有充分理由确信申请人及其申请叙做的业务符合《公司法》、《担保法》、《证券法》等法律法规及中国银保监会规定的担保条件以及确信申请人提交的申请文件真实、准确、完整的过程。
第三条尽职调查的业务范围为我公司对外开展的所有业务产品，具体包括：（一）各类担保增信业务，含借款类担保、发行债券担保、其他融资担保（为被担保人发行基金产品、信托产品、资产管理计划、资产支持证券等提供担保）；（二）自有资金资产配置业务，含委托贷款、债券投资、股权投资、信托产品、资产管理计划、基金产品、资产支持证券的投资等；（三）其他合作机构的调查。
第四条本指引主要针对公司现阶段主要客户类型，包括工商企业、城投公司的基本特征制定。
业务人员应当在参照本指引基础上，根据客户的行业、业务、担保/融资类型不同，在不影响尽职调查质量前提下调整、补充、完善尽职调查工作的相关内容。
第五条尽职调查应遵循“勤勉尽责、专业胜任、独立判断、审慎关注”的原则。
（一）本指引是对尽职调查工作的一般要求。
不论本指引是否有明确规定，凡涉及对本公司业务审批决策有重大影响的信息，业务人员均应当勤勉尽责地进行尽职调查。
（二）业务人员尽职调查时，应当考虑其自身专业胜任能力和专业独立性，并确保参与尽职调查工作的相关人员能够恪守独立、客观、公正的原则，具备良好的职业道德和专业胜任能力。
（三）对于我公司开展的公开市场担保/投资的业务，业务人员应在申请人公开发行募集文件以及中介机构出具专业意见之外，独立的获得充分的尽职调查证据并对各种证据进行综合分析的基础上进行独立判断。
投资担保有限责任公司流动资金贷款担保业务调查报告
贵州**投资担保有限责任公司流动资金贷款担保业务调查报告申请人名称：申报单位：申报日期：贵州**投资担保有限责任公司流动资金贷款担保业务调查报告一﹑申请人背景情况（1）简要介绍客户的大体情形。
包括客户的所有制性质、注册资本、所有权结构及主要管理者（或股东）的情形；客户的主营业务、所属行业及其行业地位；客户信用状况，有无欠债逃债行为。
（2）简要介绍客户的经营业绩。
包括近两年来客户主要产品产销率、销售收入增加率、销售利润增加率、市场占有率、出口创汇能力。
二﹑借款用途及还款资金来源（项目基本情况）简要说明客户申请贷款的目的，是季节性、临时性资金需求，仍是正常生产经营中的经营占用。
同时说明客户的还款资金来源（主要说明是用哪些资金归还银行贷款）。
（项目大体情形：简要说明申请人/项目发起人的项目计划/资金用途，如想要做什么，是新建一个工厂仍是老厂扩建或改造；是要新增加几条生产线仍是要开发新产品；是要装修仍是购买与经营有关的设备等，项目目前进展情形）。
三﹑发展前景（市场及销售预测分析）说明该企业此刻的市场占有情形，在以后的进展中是不是有国家或地方政策的扶持，是不是属于是国家产业结构调整的范围，预测在未来二至三年的市场转变情形和市场占有转变情形；同时对销售收入可能在未来的转变情形，市场的竞争对手情形等。
四﹑财务状况及主要财务指标（包括盈利﹑成长﹑营运及偿债能力分析）简要分析借款人近两年及申请借款前一月的财务状况及其转变的主要原因，尤其要说明主要财务指标及主要科目异样转变的情形和原因，同时要说明企业目前的欠债和或有欠债情形。
还要对财务报表主要指标进行比较分析：前年去年当期总资产流动资产货币资金应收账款其他应收款存货总欠债流动欠债短时刻借款应付账款长期欠债长期借款所有者权益销售收入销售本钱销售利润税后利润经营活动产生的现金流量净额投资活动产生的现金流量净额筹资活动产生的现金流量净额主要财务指标日期:年月日说明：五﹑反担保情况重点分析担保方式的可操作性，抵押、质押是不是合法合规，与抵押物、质物的流动性相关的预期变现难易程度、交易本钱和价钱的稳固性的可预见性。
担保投资公司组织分工管理制度
担保投资公司组织分工管理制度1. 引言本文档旨在详细介绍担保投资公司的组织分工管理制度。
担保投资公司作为一种特殊类型的金融机构，主要从事提供担保服务、管理投资组合等业务。
为了有效管理和运营担保投资公司，合理的组织分工管理制度至关重要。
2. 组织结构担保投资公司的组织结构主要包括董事会、总经理办公会、风险管理部、业务部门等。
2.1 董事会董事会是担保投资公司的最高决策机构，由公司股东选举产生。
董事会负责制定公司的发展战略、决策重大事项，并对公司经营状况进行监督。
2.2 总经理办公会总经理办公会是担保投资公司的执行机构，由董事会任命总经理和副总经理组成。
总经理办公会负责具体的经营管理工作，领导各部门实施董事会的决策。
2.3 风险管理部风险管理部负责担保投资公司的风险管理工作。
其主要职责包括风险评估与控制、担保风险的监测和应对等。
2.4 业务部门业务部门是担保投资公司的核心部门，根据不同的业务类型划分为不同的子部门，如信贷业务部、市场开发部、投资管理部等。
业务部门负责具体的业务开展和管理。
3. 组织分工原则在担保投资公司的组织分工中，应遵循以下原则：3.1 协同合作原则各部门之间应建立有效的协作机制，加强沟通与合作，形成合力，共同推动公司的发展。
包括定期召开联席会议，分享信息和经验，解决合作中的问题等。
3.2 职责明确原则每个部门的职责必须明确，避免职责重叠或职责模糊。
通过制定明确的工作职责和工作流程，确保每个部门能够明确自己的工作目标和职责，提高工作效率。
3.3 效能优先原则在组织分工中，应优先考虑效能的提升。
通过科学合理的分工，将资源合理配置，避免资源浪费和冗余，提高公司的运营效率和综合竞争力。
4. 组织分工管理流程4.1 需求调研和制定工作计划根据公司的发展战略和业务需求，进行需求调研和分析，制定相应的工作计划。
4.2 制定组织结构和职责分工方案根据工作计划，制定公司的组织结构和具体的职责分工方案，确保职责明确、合理高效。
投资担保公司业务流程主要有哪些
Don't complain when you encounter difficulties. Since you can't change the past, try to change the future.同学互助一起进步（页眉可删）投资担保公司业务流程主要有哪些导读：投资担保公司业务流程总共有六个步骤：第一步为投资担保项目申请;第二步为投资担保项目评审;第三步为担保投资项目决策审批;第四步为投资担保手续的完成;第五步为担保投资后的保后跟踪;第六步为担保终止，意思是已经结束的担保项目，及时办理注销抵押登记等项目终结手续，并将所抵押的资料原件退还被担保企业。
一、投资担保公司业务流程主要有哪些(一)、项目申请1、客户到公司咨询担保业务;也可在各公司上申请担保业务。
2、项目接洽人员请客户阅读《客户手册》,并根据客户情况填写《客户访谈笔录》，在三个工作日内对客户做出答复。
3、接洽人员根据《客户访谈笔录》内容出具意见，交部门初审筛选;4、经筛选后出具《项目受理通知书》，进入评审阶段;或出具《项目处理意见书》不予受理。
(二)、项目评审1、通知客户准备相关资料并填写《项目申报书》。
2、项目经理对客户提供的资料进行书面审核，对客户填报的《项目申报书》及所附资料的真实性、合法性、可行性等进行实地调查，将资料汇总后，由法务部出具法律审查意见书，提交二级评审;3、经二级评审通过并落实相关条件后，项目经理出具项目评审报告，上报公司审保会。
本地企业申请担保项目的，实地审查工作从项目受理开始原则上应在十个工作日内完成;异地企业申请担保项目的实地审查工作原则上应在十五个工作日内完成。
调查费用由企业承担。
(三)、项目决策审批根据二级评审意见及评审报告，经公司审保会审定，报决策机构审批。
从项目受理起应在17个工作日内书面通知企业办理担保手续(或做出不予担保的答复);异地企业延长至20个工作日。
(四)、担保手续的完成1、经审批同意担保的项目，为相关银行出具意向性担保函。
- 1、下载文档前请自行甄别文档内容的完整性，平台不提供额外的编辑、内容补充、找答案等附加服务。
- 2、"仅部分预览"的文档,不可在线预览部分如存在完整性等问题,可反馈申请退款(可完整预览的文档不适用该条件!)。
- 3、如文档侵犯您的权益，请联系客服反馈,我们会尽快为您处理(人工客服工作时间：9:00-18:30)。
ⅩⅩⅩⅩ投资担保有限公司担保业务流程
为保证东邦投资担保有限公司担保业务的规范运作，加强资金监管，规避风险，确保资金安全，特制定具体业务流程如下：
一．投资业务洽谈
东邦担保公司市场部负责开发投资客户，客户经理负责对客户进行投资业务洽谈，了解客户投资需求情况，与客户签订《投资业务预约单》，安排对接项目。
二．合同的签订及资料传递的流程
（一）合同的签订
1.客户把出资款汇入项目方指定账户，凭银行转款凭证经核实无误
后，由客户经理持客户身份证复印件.银行卡复印件.汇款单原件填写《客户资料登记表》，《客户资料登记表》由该部门经理和财务部经理签字确认后，由客户经理持以上资料安排出资人到会签室与借款方，担保方签订《借款合同》，《借据》，《收据》《还款计划书》，由东邦投资担保公司出具《担保函》，合同签订完毕，会签人员将《借款合同》一份，《借据》.《收据》原件，《还款计划书》以及《担保函》由客户经理交给出资人。
2.客户经理备份《还款计划书》一份，以便为客户做好投资信息提
醒工作。
会签人员没有收到对应的资料，坚决不允许给客户经理或客户办理合同签订事宜
注：投资收益按合同签订的月收益计算
（二）资料的传递
合同签订完毕后，由客户经理将《借款合同》，《还款计划书》，《联合出资协议》以及客户身份证复印件.银行卡复印件.汇款单复印件一起交于财务部妥善保管。
（三）借款方资金入账及应付投资收益支出
1.出资人将借款资金直接汇入借款方指定账户
2.借款人应在出资人借款当日向出资人支付第一个月的投资收益，
以后每月20日前汇入出资人指定收款账户，直到合同终止。
3.东邦投资担保公司客户经理于每月20日以短信通知出资人查收
当月投资收益。
（四）业务资料的保管
1.与投资客户签订后的《借款合同》.《还款计划书》.《联合出资
协议》以及客户身份证复印件.银行卡复印件.汇款单复印件由档案管理员按合同编号统一保管。
2.客户资料的收回：出资人款项到期时，由客户经理负责收回客户
所带走的《借款合同》.《还款计划书》.《收据》.《借据》.《联合出资协议》.《担保函》等相关资料上交财务人员，并由客户签字确认后，财务给予办理给付本金事宜。