无处不在的银行：开放银行的生态建设
波澜壮阔三十载,砥砺奋进新征程
35专题Special Topic2019 . 10 中国金融电脑波澜壮阔三十载，砥砺奋进新征程交通银行首席信息技术专家、信息技术管理部总经理 李海宁风雨多经志弥坚，关山初度路犹长。
传统银行实现数字化、智慧化转型并非一蹴而就，而是一个持之以恒的过程。
交通银行信息科技条线作为智慧银行建设的筑梦者、奋斗者、参与者与见证者，将跟随集团战略新指引，开启发展新征程，致力实现业务高质量跨越式发展、实现智慧银行建设和价值创造，以更优的金融服务普惠大众。
一、回首过往，信息科技谱写激荡篇章银行业有着悠久的历史，在Bank1.0时代，完全以物理网点为基础；Bank2.0时代，电子技术延伸了物理网点的触角，业务和服务逐步从线下转向线上；交通银行首席信息技术专家、信息技术管理部总经理 李海宁Bank3.0时代，智能手机应用、移动支付等新业务诞生，客户可随时随地获得银行服务；Bank4.0时代，嵌入生活的智能银行服务将无处不在。
从Bank1.0发展到Bank4.0，银行业的每次重大变革背后都离不开技术驱动。
回首交通银行信息科技发展历程，大致经历了三个阶段：第一个阶段是2000年之前，这是交通银行电子化的起步与探索阶段，实现了“从无到有、从单机处理到联网处理”的突破。
交通银行从微机起步，采用信息技术代替手工操作，根本性变革银行业务处理方式。
至1999年，基本全面普及了计算机在对公、对私、国际业务、电子银行业务等的应用，建立了微机通信网络和全国电子汇兑系统，并推出“全国通”产品，在业内率先实现本外币全储种全国通存通兑。
第二个阶段是2001年至2009年，这是交通银行信息化的成长与发展阶段，实现了“系统从分散到集中、管理从粗放到集约”的跨越式发展。
2001年，为服务“面向新兴市场，综合功能领先，国际业务占优”发展战略，加快业务创新、防范金融风险、提高客户服务水平、实现集约化经营等，交通银行启动“数据大集中”工程。
至2006年，数据大集中工程圆满完成，实现由分散在全国各地的近百个数据中心分布式业务处理系统向全行庆祝创刊30周年·专题SPECIAL集中业务系统转换的质的飞跃，并在国内商业银行中率先建立境内外一体化数据中心。
开放银行对人行的影响及对策建议
栏目编辑：梁丽雯 E-mail:liven_01@开放银行对人行的影响及对策建议■ 中国人民银行西安分行 夏汶钰 中国人民银行延安市中心支行 白儒政 中国人民银行清涧县支行 师小月作者简介： 夏汶钰（1977-），男，山东泰安人，高级工程师，供职于中国人民银行西安分行，研究方向：金融科技； 白儒政（1988-），男，陕西延安人，网络工程师，供职于中国人民银行延安市中心支行，研究方向：金融科技； 师小月（1991-），女，陕西榆林人，助理会计师，供职于中国人民银行清涧县支行，研究方向：金融科技。
收稿日期： 2019-03-27一、开放银行概述（一）开放银行的概念开放银行是银行开放式金融服务平台的简称。
开放银行借助API，SDK等信息技术，整合生态、搭建平台，建立应用场景服务，从而满足用户需求。
通过内部整合和对外开放，使银行服务更加便捷、更加智慧、更加开放。
其中，API通过一些预先定义的函数，为开发人员提供与程序交互的方式。
通俗来讲，API在供应方和需求方之间，扮演着“技术胶水”的作用。
作为供应方的企业/个人可以将自己的特定技术以API的形式开放出来供需求方/个人按照参数调用接口，从而使得不同技术在业务逻辑和数据的基础上相互粘合，最终达到数据流通和共享的目的。
（二）开放银行的驱动因素开放银行的产生与发展是内在需求与外部因素多轮驱动的必然结果。
从内部需求看，随着金融脱媒和利率市场化的不断推进，银行业长期凭借政策红利形成的利差优势逐渐弱化，为提升市场份额和利润空间，其谋求转型发展的意愿开始变得强烈，这种内部需求对银行业转型升级起着推动作用。
从外部环境看，一是人工智能、大数据、标记化技术在各个领域的广泛应用，为银行业转型升级提供了强有力的技术支摘要：互联网金融和金融科技的异军突起使得移动支付和社交衍生的数字生态多样且成熟，其对金融服务的渗透，重构了金融业的生产者、消费者和生产关系，促使国内商业银行开始尝试向合作共赢的开放银行模式转变。
银行业的开放银行与开放生态系统
银行业的开放银行与开放生态系统近年来，随着信息技术的迅速发展，银行业在数字化转型过程中迎来了新的机遇与挑战。
开放银行和开放生态系统成为了银行业的热门话题。
本文将通过对开放银行与开放生态系统的解析，分析其对银行业的影响及未来发展的趋势。
一、开放银行的基本概念与特点开放银行是指银行将基于开放API（应用程序接口）的方式，与第三方合作伙伴共享数据和服务，为客户提供更加个性化、便利化的金融产品和服务。
开放银行的基本特点包括以下几个方面：1. 数据共享：银行与第三方合作伙伴通过API接口实现数据的共享，使得第三方能够访问银行的用户数据，进而提供更准确、个性化的金融服务。
2. 服务整合：通过开放银行，用户可以在一个平台上获取各类金融服务，不再需要在多个银行或第三方应用之间切换，提升了用户体验的便利性。
3. 创新应用：开放银行促进了创新和竞争，使得更多的第三方应用得以进入金融领域，通过创新的技术和服务，为用户提供更多元化的金融体验。
二、开放银行对银行业的影响1. 优化用户体验：通过开放银行，用户可以在一个平台上获得多家银行和第三方服务商的金融产品和服务，不再被单一银行所限制，提高了金融服务的个性化和便捷性。
2. 促进合作创新：开放银行鼓励银行与第三方服务商进行合作创新，通过共享数据和技术资源，共同开拓新的市场和服务领域，实现资源优化配置。
3. 加强风险管理：开放银行要求银行与第三方合作伙伴在数据共享和服务提供中严格遵守监管要求，加强了风险管理措施，保护用户信息的安全。
4. 推动行业发展：开放银行激发了金融科技的发展，提升了整个行业的竞争力和创新能力，推动了金融业的数字化转型进程。
三、开放生态系统与银行业的关系开放生态系统是指银行以平台化的方式建设一种开放的金融生态圈，通过与各类生态合作伙伴的互动与融合，提供全方位的金融产品和服务。
开放生态系统与开放银行有着密切的关系，二者相互促进、相互支撑。
1. 生态合作伙伴：开放生态系统需要与各类生态合作伙伴建立合作关系，实现资源共享和优势互补，提供更加多元化和全面的金融服务。
开放银行,让银行“无处不在”
开放银行，让银行“无处不在”【摘要】开放银行是一种金融创新模式，通过开放接口和数据共享实现银行与第三方机构的合作。
本文将探讨开放银行的背景及发展历程，介绍其优势和挑战，以及展望未来发展趋势。
开放银行在提升金融服务效率和用户体验方面具有明显优势，但也面临数据安全和监管政策等挑战。
未来，开放银行将继续发展，对金融行业和普通消费者都将产生深远影响。
结论将重点分析开放银行对金融产业的影响和作用，强调其在推动金融创新和数字化转型中的重要性。
通过开放银行的实践，银行将变得“无处不在”，为用户带来更便利、高效的金融服务体验。
【关键词】关键词：开放银行，无处不在，概念，背景，发展历程，优势，挑战，未来发展，影响，作用，重要性。
1. 引言1.1 什么是开放银行开放银行是指银行开放自身的数据、技术和服务，与第三方合作伙伴共享资源，以提供更加丰富和个性化的金融服务。
通过开放银行，客户可以在一个平台上管理多个银行账户，实现资金的便捷流动和信息的集中管理。
开放银行利用API技术实现金融数据的开放共享，使得客户可以更加便利地访问各种金融产品和服务。
开放银行的核心理念是以客户为中心，推动金融产业的创新和发展。
通过开放银行，银行可以更好地理解客户需求，提供更加个性化的金融服务，实现更高效的资金管理和风险控制。
开放银行不仅改变了传统银行业务模式，也促进了金融科技的发展，推动了整个金融行业向数字化转型。
开放银行将银行业的边界打破，让银行“无处不在”，为客户带来更加便利和高效的金融体验。
1.2 开放银行的概念开放银行的概念涵盖了多个方面，包括数据的开放共享、服务的创新和提供者的多样化。
通过开放银行的模式，银行可以借助第三方技术和创新，提升服务效率和质量，拓展业务领域，实现更多元化的金融产品和服务。
开放银行也为消费者提供了更多选择和便利，使其能够更好地满足个性化的金融需求，享受更优质的金融服务体验。
通过连接各方，开放银行将银行业推向了一个更开放、更数字化、更互联的发展方向，有望为整个金融行业带来巨大的变革和机遇。
融通多元数字化金融服务，创新金融场景生态建设
融通多元数字化金融服务，创新金融场景生态建设交通银行软件开发中心（北京）副总经理 郭志军党的二十大报告中指出，加快发展数字经济，促进数字经济和实体经济深度融合，打造具有国际竞争力的数字产业集群。
在此背景下，把握数字经济发展机遇、构建数字化金融应用、完善金融服务形态成为商业银行增强核心竞争力的重要战略。
在数字化转型实践中，交通银行创新数字化场景建设，深化场景经营管理，打造了多元融通的一站式开放场景生态：以“金融开放平台（OpenAPI）+金融生态云（SaaS）”方式构建开放的数字化场景渠道，通过产品超市对外输出品类齐全、形态多元的数字化金融应用；采用企业级架构整合全局业务、统一场景运营，引入组件技术实现金融场景敏捷构建，发挥人工智能在业务流程优化、经营效率提升方面的技术支撑能力；加强场景生态安全制度建设，提升风险防范能力，以风险防控促进业务发展。
专题Special Topic一、开放金融能力，服务触点无处不在交通银行金融场景生态围绕OpenAPI 和SaaS 进行建设，通过统一的场景构建流程对各类金融、非金融产品服务进行标准化、产品化治理，以API、H5、小程序、SaaS 应用等多元形态对外开放。
金融场景生态总体架构如图1所示。
1.开放服务，延伸银行金融边界交通银行金融科技“十四五”规划的目标为“POWER”，即平台(Platform)、开放(Open)、智能(Wise)、企业级(Enterprise)、重塑(Reinvent)。
作为“开放”的重要载体，金融开放平台通过API、SDK、H5、小程序等功能形态，向外部合作机构开放银行接口和金融服务，承载交通银行聚集服务入口、延伸服务触点、拓展客户流量、丰富金融场景的发展重任。
该平台基于微服务体系与云原生技术进行构建，采用同城双活的高可用架构部署；在人工智能、大数据等基础能力的支撑下，构建了标准化、自动化、智能化的服务治理流程和服务运营流程，实现了跨业态、跨平台、跨机构的业务联动与场景共建；全面覆盖账户、支付、结算、融资等主要业务类型，成为交通银行“开放金融能力、赋能生态场景、服务各行各业”的重要渠道。
工行“开放银行模式”探索
工行“开放银行模式”探索随着互联网和金融科技的不断发展，传统银行业面临着前所未有的挑战和机遇。
作为中国五大国有商业银行之一，工商银行一直以来致力于创新和变革，不断探索新的业务模式和发展路径。
近年来，工商银行积极探索“开放银行模式”，致力于构建开放、共享、创新的金融生态系统，从而提升金融服务的普惠性和便捷性，推动金融科技和实体经济的深度融合。
一、开放银行模式的背景和意义开放银行模式为传统银行带来了新的发展机遇。
通过与第三方机构的合作，传统银行可以快速获得创新技术和服务，降低技术成本和风险，加速商业创新和产品升级，提升金融服务的普惠性和便捷性，实现由单一金融机构向金融生态系统转变。
在这样的背景下，工商银行积极探索开放银行模式，不断拓展金融服务范畴和渠道，致力于提升金融科技能力和金融服务水平，推动金融科技与实体经济深度融合，为经济社会发展提供有力支持。
二、工商银行“开放银行模式”的基本路径和探索1. 拥抱金融科技，全面提升金融科技能力作为国内领先的金融科技创新者，工商银行一直致力于拥抱金融科技，全面提升金融科技能力。
工商银行深耕金融科技领域多年，已经构建起了较为完善的金融科技体系和能力，拥有一系列成熟的金融科技产品和解决方案，包括智能风控、智能投顾、区块链、人工智能、大数据分析等。
在“开放银行模式”探索中，工商银行不断加大金融科技研发投入，加快金融科技创新和应用落地，积极探索金融科技在风险管理、客户服务、产品创新等各个领域的应用。
工商银行与外部金融科技公司和科研院校建立了紧密合作，共同推动金融科技创新，并建立了开放和共享的态度和机制，为实现金融科技与实体经济深度融合奠定了坚实基础。
2. 深耕金融服务领域，扩大金融服务范畴作为国内最大的商业银行之一，工商银行一直以来都在不断深耕金融服务领域，提供全面的金融产品和服务。
在“开放银行模式”探索中，工商银行积极拓展金融服务范畴，加大对小微企业、个人消费者、互联网金融等领域的服务力度，不断推出创新的金融产品和服务，满足客户多元化的金融需求。
加快“金融+”场景建设 打造开放共赢生态圈
，2021.5 I Business Innovation加快“金融+”文II中国工商银行网络金融部总经理钱斌1钱斌场景金融是商业银彳7科技创新的重要阵地，也是检验、评价赋能成效的主要领域。
商业裉行要以服务实谉经济为根本遵循，以金融科技为重要生产力，加大互联网、物联网等创新应用，对外实现产品互联、服务互联、坜景互联、数据互联，提高服务效率，降低产品服务门槛；时内进一步提升互联网金融平台、产品、营销、运营、冈控等方面的数字化水平，实现科技与业务共生共荣，融合发展。
#随f f令社会各领域数字化加速升级，线上经济与线下经济进一步融合发展，数字化转®成为大势所趋工商银行积极探索数字经济时代的“金融+”场景建设，依托金融服务与科学技术，助力合作伙伴数字化转型，打造幵放共赢的金融生态陶,，迎过建设ri有金融服务平台与合作共述外部场景等方式，顺应生产、流通、分配、消费等国k经济循环令链条扬景建设打造幵放共臝生态圏的数字化需求，增强金融普惠性、包容性和可得性，助力实体经济效率进一步提升数字经济时代的机遇与挑战1. 国家战略与政策导向提出新要求。
党的十九届五中企会叨确捉出，“十四五”时期要坚定不移贯彻创新、协调、绿色、开放，共孕的新发展观念.以推动|3质;1丨:发展为主题，加快构让以M内火贴环;卜:体、国内围际双循环桕互促进的新发展格局。
贯彻新发展理念、推动高质V;发展、服务新发展格局，需要与之相适应的金融体系，必将对商业银彳了配^金融服务的幣体化、协同化、数字化提出辺髙要求M时，一系列监管政策密集出台，进一步将金融活动全面纳入监竹，通过遏制勒祈和规范无序扩张，有力推动了九联M公融丨"丨归本源，优化市场经营环境当前，一方面商业银行需严格落实监管耍求，增强fr理质效；另一方面金融监竹的强化绝I I:以保护落后产能、落后服务，而是促进规范'二升级转姐，商业银行也应主动作为，积极发挥金融科技创新应用主阵地，服务实体经济提质增效的主力¥作用2. 线上经济与线下经济交汇融合发展催生新需求。
开放银行,让银行“无处不在”
开放银行，让银行“无处不在”
随着数字化时代的到来，银行服务已经不再局限于传统的实体柜台和ATM机。
开放银
行的概念应运而生，让银行的服务和产品“无处不在”，也成为了银行数字化转型的必然
选择。
开放银行指的是银行将自身的数据、技术、服务等“开放”出去给予第三方接入和合作，形成一种全新的银行生态链。
这种生态链将不仅限于银行和客户的单向交互，而是多
方互动，让不同的机构和企业在此构建和共享不同的金融服务。
开放银行不仅推动了金融行业的创新和进步，也实现了对消费者的更好服务。
通过开
放银行，消费者可以轻松管理自己的财务信息，实现实时查询账户余额、交易明细等功能，还可以依托金融科技企业提供的多元化产品和服务，优化个人的财务管理体验。
另一方面，对银行和金融机构而言，开放银行同样意味着更多的机会和挑战。
首先，
扩大金融服务的渠道和机会，这样可以更好地满足客户的多元化金融需求。
其次，通过开
放银行可以提升自身的数字化程度和技术水平，推动银行转型升级。
最后，不同机构之间
的合作和互动，也可以创造更多的商业机会和收益。
当前，全球已经有不少银行开始积极推动开放银行的发展。
在我国，随着金融科技的
蓬勃发展和监管政策的逐步落实，开放银行将成为一种趋势，银行和金融机构需要适应这
一趋势，并开展相应的实践和探索。
总之，开放银行正带来从多角度开拓银行业务的新机遇和新挑战，银行将通过技术和
服务的不断创新，为客户提供更加便捷、高效、智能化的金融服务，推动金融行业进一步
发展和壮大。
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2018年被一些人认为是“开放银行”元年。
对银行业来说，开放银行模式意味着传统银行的营运模式和思维都需要做出巨大的改变。
这种改变不仅意味着银行的经营理念将越来越向着“以客户为核心”转变，还要求一整套全新的生态体系建立起来，让银行、金融科技公司或其他第三方可以在这样的一套生态中合作为客户提供无缝衔接的金融服务。
为了了解业界如何理解和实践开放银行模式，我们详细分析了金融壹账通为建设开放银行生态于近期发布的GammaO 开放平台。
该平台被定位为“金融机构的科技APPStore”，是目前业内首个专注于金融垂直领域、联结金融机构与科技服务商的智能开放平台。
摘要bstract1、什么是开放银行？2、传统银行业面临的行业痛点3、金融壹账通推出金融业首个开放平台Gamma O 赋能开放银行建设4、目前开放银行模式仍需解决的三大问题5、结论与展望目录ontents01什么是开放银行？所谓开放银行，一般被认为是银行借助技术手段将自身的数据、功能和能力向第三方开放，通过合作伙伴向客户提供服务的模式。
开放银行的概念源于英文Open Banking一词，最早由英国和欧盟提出，近年来逐渐成为全球银行业转型的新浪潮。
开放银行是金融科技在银行业综合展现的重要形式之一，以平台合作为主要业务模式，以API接口或SDK为技术表现形式，以数据共享为基础，通过开放与共享打造银行生态圈，实现服务升级与价值再造，对与银行业紧密相关的金融科技的发展具有重要的推动作用。
在欧洲，英国是探索开放银行模式的先行者，2018年1月英国推出的开放银行监管框架就为银行与第三方的数据共享设定了标准。
2015年底发布并于2018年底在全欧洲执行的“新支付服务指令”（PSD2）制定了支付账户的开放规则，规则要求银行必须把用户账户、交易数据开放给客户授权的第三方机构。
但这份指令并没有对数据共享设定标准。
总的来说英国以开放银行为核心，大力推动金融机构之间以开放数据发展金融业务，使个人及小企业用户拥有更多的金融选择，客户体验显著提升。
而在亚洲，新加坡以其建立起来的开放银行生态体系引领着银行业变革的潮流。
新加坡金融管理局（MAS）已经与数家新加坡大型银行共同开发了一套框架标准并利用监管沙盒扶持相关金融科技的创新。
与新加坡拥抱开放银行的姿态相类似，香港金融监管局2018年1月就银行业的开放问题进行了公众咨询，共收到41份意见书，分别来自银行、金融科技公司、银行业组织、个人及其他团体。
2018年7月香港金融监管局又发布了银行业开放的API框架，提供政策指导和行业发展方向指引并已经向第三方提供了多组金融数据和重要资讯。
在美国，监管机构虽然尚未发布任何与开放银行相关的法规、指令，但银行业的一些行业组织已经开始自发地发布开发指南和API列表，旨在促进开放银行生态的发展，同时保证银行客户对数据拥有更大的控制权。
在我国，伴随着人工智能、云计算、大数据、区块链等新技术的快速发展，金融科技公司对传统银行业的影响力与日俱增，同时，传统银行业在拓展垂直合作领域、改进客户服务能力和服务质量、探索自身开放模式等方面存在着巨大的外部合作需求。
众多银行开始以API框架为基础与战略合作伙伴开展数据共享合作，加速创新转型。
2013年，中国银行推出“中银开放平台”，之后，上海华瑞银行、微众银行、兴业银行、浦发银行、建设银行等也开始探索开放银行转型模式。
不管怎样，开放银行已经成为全球银行业转型的一个新方向，在探索开放银行银行模式上的先行者将在长期获得更大收益。
但需要指出的是，开放银行不是简单地让客户将他们的数据共享给第三方，而是要求银行更紧密地与金融科技企业合作推动相关创新技术的发展，并以客户为中心不断满足客户的需求。
02传统银行业面临的行业痛点毕马威2017年发布的《中国银行业转型20大痛点问题与金融科技解决方案》报告列举了五大类共20个痛点问题，在开放银行越来越成为银行转型大方向的当下，这五大类问题依然显得十分突出。
在获客与营销层面，传统银行的服务往往集中于一些特定的领域，因为服务的同质化使得竞争已经日趋白热化。
传统银行业主要通过物理网点吸储和获客的模式在线上金融服务不断发展的势头下变得越来越被动，一部分金融科技平台汇聚了大量小额资金的收支使用，对银行的资金沉淀形成了直接挑战。
同时，银行的线下网点运营模式面临着转化率低和成本高的问题，在营销和获客上不但精准度很低而且较难实现个人客户的服务增值。
在产品与服务层面，随着技术的不断发展，大众的金融消费观念也在不断转变，小额高频成为当前普惠金融或者说消费金融的新常态，而现阶段的银行服务在某种程度上难以适应这样的大众普惠特征。
尤其是在跨境支付与结算领域，每笔交易都需要在多家机构间进行传送，不但速度慢效率低而且成本居高不下。
在合规与风控层面，随着各种互联网金融产品雨后春笋般的出现，对零售信贷的投放，以及大量个人资金涌入在线投资理财领域，个人金融服务领域的诈骗、套取资金、捋羊毛、盗用身份等欺诈行为屡见报端。
而随着银行企业客户下沉的战略调整，伴随而来的是数量庞大的中小型对公授信客户群，而银行的机构与人员数量有限，不可能通过无限扩张来满足传统信贷流程的大量贷前和贷后线下风险管理工作。
传统的反洗钱与合规管理，侧重于制度建设、数据报送和事后检查，需要投入可观的人工成本，而且时效性不好，不能够满足现代银行业的及时性需求。
在运营管理层面，传统供应链金融中银行对信息流和物流的追踪，主要是通过单据、票证、抵押登记、现场勘查进行，不但传递效率低、验证成本高，而且难以有效杜绝风险控制隐患。
而金融机构间的结算与清算，往往通过专设的机构进行，不但运营成本高，而且繁琐的流程导致数据传递时滞严重，导致客户服务响应速度不理想。
与此同时，受限于用户信用评估要求，企业和个人信贷申请流程均较为繁琐。
虽然央行已经建立了较为完善的企业和个人征信系统，银行内部也有大量的信用数据，但仍难以满足开发更多便捷贷款品种的需求。
在信息化时代，银行持有海量的用户信息及交易数据，其中既有具有复用价值的数据，也不乏大量冗余信息。
这不但形成了银行的管理成本与资源占用，还可能降低信息处理效率，错误引导对用户的需求分析与营销方向。
在科技基础与研发层面，银行自身的科技系统建设，传统上较多采用集中化模式，虽然能够提供较高的一致性，但是扩展性差、资源调度不灵活。
传统的商用软件外包开发体系，虽具有较高的系统安全性和可靠性，但是开放性差、采购及维护成本较高、开发敏捷性也难以满足互联网环境下的快速响应要求。
部分银行受制于资源、文化、机制等因素，在科技研发中还存在技术思维局限、创新效率低、开发周期长和研发成本高等问题。
03金融壹账通推出金融业首个开放平台Gamma O赋能开放银行建设三大核心价值全流程赋能开放银行建设2018年被称为“开放银行”元年。
随着银行产品同质化，流量、产品与客户服务陷入新的瓶颈，部分银行开始借助互联网走出去，实现银行与银行之间、银行与非银金融机构甚至与跨界企业间的数据共享与场景融合，开放银行概念应运而生。
但是，对于诸多中小银行来说，科技化转型还存在诸多问题，更不要说建设开放银行。
总体而言，技术缺乏、人才短板、投入不足，严重困扰着中小银行的开放银行建设。
据《中小银行金融科技发展研究报告（2019）》显示，大部分中小银行对金融科技定位不够清晰，缺乏战略部署和对创新的重视，产品及渠道在客户、营销层面布局相对较弱；生态上，仅有不到5%的被访银行开放了API接口给外部企业；技术上，只有27%中小银行采取了IT前置，仅20%设立了科技专项基金/创新孵化器，缺乏前沿的AI、大数据等技术的能力与储备。
此外，外部科技服务商的良莠不齐，金融机构诸多需求无法实现快速落地，安全及信息泄露的风险等问题，在开放银行建设过程中亦不容忽视。
金融壹账通首席发展官王晓园表示，Gamma O平台将提供三大核心价值以赋能开放银行的建设，为银行构建一整套从需求定制、技术接入到产品测试的全流程科技服务体系。
核心价值一：“App Store”一站式接入，快捷获取丰富的科技资源。
Gamma O将开放多家科技服务商（包括金融壹账通）的人工智能、大数据等前沿科技的API接口，集合产品、系统及定制需求，在保证安全的前提下，链接优秀开发者的技术开发能力，银行可灵活调用接口，实现产品的快速落地。
核心价值二：建立严格入驻标准，为银行搭建安全可信的科技服务平台。
传统模式下，开放银行的建设需要重构组织架构、业务流程、产品设计等，通过API接口输出金融服务，与更多关联方产生联系，前期需要投入巨大的人力，并需要对接多方供应商。
在此过程中，银行对供应商的管理，以及包括技术和应用开发者在内的服务商安全性等问题均有极高要求。
作为中国平安集团对外输出金融科技能力的唯一载体，金融壹账通依托平安三十多年金融经验，通过“技术+业务”双驱动模式赋能金融机构。
截至2019年一季度末，金融壹账通已为超3300家金融机构提供服务，包括近600家银行、超70家保险公司、2600余家其他非银金融机构。
结合自身海量交易规模和应用经验，金融壹账通探索出了一套严格的准入机制及筛选标准。
Gamma O基于此，结合平台自身安全规范及授权协议，对接入的企业开发者层层筛选，解除金融机构对服务商安全性、延续性的担忧。
核心价值三：提供平台沙盒测试环境，为金融机构大胆采用创新科技产品保驾护航。
对于传统金融机构而言，要在金融科技浪潮中快速实现转型，不仅需要接入新兴的技术和落地的场景，也需要创新的环境。
而很多传统金融机构由于自身技术能力和资源限制，缺乏测试环境，大大降低了创新技术和产品的推出效率。
针对这一痛点，Gamma O平台提供了测试沙盒，为创新产品提供测试环境，提高创新产品的安全性、稳定性，推动广大金融科技创新。
四大开放提升开发者综合能力赋能开放银行新生态金融科技领域的科技服务商，在技术的开发上，普遍面临新兴技术发展快，难以全面覆盖，开发周期长、成本高等问题；在技术的落地上，会面临新兴技术与业务需求不对等、银行接入门槛高等阻碍，不利于金融科技技术快速迭代及行业的发展。
为打破技术开发的封闭困境，Gamma O向包括广大开发者在内的科技服务商提供“四大开放”，即开放技术、开放客户、开放资本、开放场景，让服务商能够简单便捷地共享科技能力、缩短开发周期、对接金融机构客户资源，从而更好地赋能开放银行的建设。
开放技术开发者通过连接Gamma O，可直接调用前沿的人工智能、大数据等科技API接口，金融壹账通规范的开发框架和架构支持，可提升开发者自身承接大型系统的开发能力；同时，开发者也可以将自身的科技能力接入Gamma O平台，实现行业科技资源的真正共享从而优化。
开放客户Gamma O平台为科技服务商打通大量金融机构与银行项目的合作通道，国内外金融机构和科技服务商可直接通过Gamma O平台进行对接，快速实现业务合作。