公司固定资产(项目)贷款调查报告

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企业贷款调查报告范文

企业贷款调查报告范文

企业贷款调查报告范文引导语:下面是小编为大家收集整理的企业贷款调查报告范文,供大家借鉴。

【企业贷款调查报告范文一】企业贷款调查报告关于xxxxxx省xxxxxxxxxxxxxxxxx有限公司向我社申请借款xxxxxxxxx万元的贷前调查报告xxxxxxx农村信用合作联社:xxxxxxxx于xxxx年xxxx月xxx日向我社申请借款xxxxx万元,用途为购买原材料煤炭,我部对其申请情况做了贷前调查,现将情况报告如下:一、该公司基本情况。

该公司成立于xxxxx年xxx月xx日,地址在xxxxxx,注册资本xxxxxx万元,主要自产自销焦煤、粗苯,玻璃纤维,营业执照号码为xxxxxxxxxxxx,组织机构号为xxxxxxxxxx,国税登记证为xxxxxxxxxxx,地税登登记证号xxxxxxxxxxxxxxxx,股本金构成情况:xxx出资xxxxx万元,占出资比例xxxxx%;xxxx出资xxxx万元,占出资比例xxxxx%;xxxxx出资xxxx万元,占出资比例xxxxx%;xxxx出资xxxx万元,占出资比例xxxx%,xxxx限公司出资xxxx万元, 占出资比例xxx%.公司现有工人xxxx人,占地xxxx亩。

在我社开立了基本存款账户,现有贷款余额xxxxxx万元,贷款卡号为xxxxxxxxxxxxxxxx。

二、经营情况。

xxxxxxxxxx公司是经xxx市经贸委、xxxx人民zf同意批准的唯一一家焦炭生产企业,xxxxx年经xxx市经贸委申请进行技术改造,xxx市经贸委出文(xx经贸投[xxxxx号),同意该公司进行技术改造,改造后达成生产机制焦xxxx万。

该技改现已完工,在xxxx年xxx月份开始生产,通过xx年的生产,99iv型焦炉生产线设备运行良好,产品质量合格,排污达到环保要求,公司经营基本正常。

同时采取措施在xxxx年xxx月份上焦炉煤气综合开发利用工程,总投资xxxx万元,该项目现主要内容:利用焦煤炉气提取粗苯,粗苯是一种化工原料,同时将提取粗苯后的煤气作为生产玻璃纤维的燃料,玻璃纤维用在汽车蓄电池的生产配料,形成年产粗苯1800吨、玻璃纤维1200吨的生产能力,该综合项目投产后运行较好,生产的产品销路较好,盈利情况也较好。

银行固定资产贷款调查报告

银行固定资产贷款调查报告
型:□合并报表/□汇总报表/□单一报表;□经审 计/□未经审计
审计单位名称:
审计意见类型:□无保留 表意见
□保留
□否定
□拒绝发
保留意见及否定意见的具体内容:
财务报表主要指标比较分析表
单位:万元、%

_____年 _____年 增长 率 ____年 增长 率 ×年×月
科目 号
营运能力分析{根据 40-42 列数据对营运能力及其趋势进行比 较分析}
CC 长能力分析{根据 43-44 列数据对其 CC 长能力及其趋势进行 比较分析}
盈利能力分析{根据 45-47 列数据对其盈利能力及其趋势进行比 较分析}
四、客户信用情况
单位:万元、%
存款户开立情况 销售收入归结率 近一年月均存款余额
CC 银行固定资产贷款调查报告
客户名称: 项目名称: 申报单位: 申报日期:
CC 银行固定资产贷款调查报告
客户名称: 项目名称: 信用等级(原则要求,目前内外部评级均采信): 客户经办: 审批层次(总行/支行):
一、信贷业务基本要素 信贷业务品种{基建/技改}: 信贷业务币种: 信贷业务期限: 信贷业务额度: 信贷业务担保条件: 信贷业务利率及方式: 利息收取方式: 二、信贷业务主体评价 (一)客户基本情况 CC 立时间 注册及实际经营地址
一年内到期的长 21 期负债 22 长期负债合计 23 长期借款
24 所有者权益 25 实收资本 26 资本公积 27 盈余公积 28 未分配利润 29 主营业务收入 30 主营业务利润 31 净利润 32 流动比率 33 速动比率 34 资产负债率 35 利息保障倍数 36 经营性净现金流 37 投资性净现金流 38 筹资性净现金流 39 净现金流 40 应收账款周转率 41 存货周转率 42 总资产周转速度 43 主业收入增长率 44 利润增长率 45 销售毛利率 46 销售净利润率 47 净资产利润率

信用社(银行)固定资产贷款调查报告

信用社(银行)固定资产贷款调查报告

附件2信用社(银行)固定资产贷款调查报告一、借款人/项目发起人1、借款人的基本情况。

简单介绍借款人/主要项目发起人情况。

借款人/主要项目发起人公司性质,注册资金构成,注册地点,所有权结构及主要股东。

2、借款人/主要项目发起人的组织结构图。

该公司最高权利机构为股东会,下设主要职能部门:包括市场部、财务部、行政部、设计和研发中心及生产部,实行总经理领导下的部门经理负责制。

具体组织架构如下:3、借款人主体资格。

该公司营业执照、组织机构代码证、税务登记证、贷款卡是否年检,是否合法有效,是否具备合法的经营资格,主体资格是否符合贷款条件。

4、经营者素质。

借款人管理水平及主要管理人员的情况(学历、业绩,个人信用状况)等。

5、借款人业务板块介绍。

借款人主营业务(如主要产品)以及在其主营行业中的地位;借款人产品的市场占有率,商标、产品声誉等。

**主要从事***的制造,主要产品有:***、**、**等,为国内**厂家提供配套部件。

该企业设备先进,技术精良。

1998年通过了ISO9002国际质量体系认证。

2000年通过**质量体系认证,2002年通过QS900认证。

该公司的主导为**,年生产能力(台、套、吨)市场占有率为*%,商标为***,是**公司、**公司等企业的首选产品,选用率第*。

6、借款人所处行业发展前景、竞争优势及未来可持续发展能力分析。

二、项目简介简要说明:(一)借款人/项目发起人为什么要做该项目,目的是什么,该项目与借款人/项目发起人现有主营业务有什么关系。

(二)该项目计划与借款人/项目发起人的长远发展规划有何关系,项目建成后有何意义。

(三)该项目所属行业;借款人/项目发起人做该项目有何相对竞争优势(最好与主要竞争对手相比),有什么理由认为该项目有较大的成功把握等。

(四)项目总成本及融资计划1、说明项目总成本及其分类、融资方案,自有资金比例,占各经办机构贷款比重;2、资本金到位情况,借款及其他资金的落实情况和到位情况;3、已完成的投资额、投资总概算的可靠性;4、项目建成投产后借款人资产负债比,达产后正常生产所需流动资金额及意向性贷款单位等。

企业贷款调查报告范文

企业贷款调查报告范文

企业贷款调查报告范文【企业贷款调查报告范文一】企业贷款调查报告关于xxxxxx省xxxxxxxxxxxxxxxxx有限公司向我社申请借款xxxxxxxxx万元的贷前调查报告xxxxxxx农村信用合作联社:xxxxxxxx于xxxx年xxxx月xxx日向我社申请借款xxxxx万元,用途为购买原材料煤炭,我部对其申请情况做了贷前调查,现将情况报告如下:一、该公司基本情况。

该公司成立于xxxxx年xxx月xx日,地址在xxxxxx,注册资本xxxxxx 万元,主要自产自销焦煤、粗苯,玻璃纤维,营业执照号码为xxxxxxxxxxxx,组织机构号为xxxxxxxxxx,国税登记证为xxxxxxxxxxx,地税登登记证号xxxxxxxxxxxxxxxx,股本金构成情况:xxx出资xxxxx万元,占出资比例xxxxx%;xxxx出资xxxx万元,占出资比例xxxxx%;xxxxx出资xxxx万元,占出资比例xxxxx%;xxxx出资xxxx万元,占出资比例xxxx%,xxxx限公司出资xxxx万元,占出资比例xxx%.公司现有工人xxxx人,占地xxxx亩。

在我社开立了基本存款账户,现有贷款余额xxxxxx万元,贷款卡号为xxxxxxxxxxxxxxxx。

二、经营情况。

xxxxxxxxxx公司是经xxx市经贸委、xxxx人民zf同意批准的唯一一家焦炭生产企业,xxxxx年经xxx市经贸委申请进行技术改造,xxx市经贸委出文(xx经贸投[xxxxx号),同意该公司进行技术改造,改造后达成生产机制焦xxxx万。

该技改现已完工,在xxxx年xxx月份开始生产,通过xx年的生产,99-iv型焦炉生产线设备运行良好,产品质量合格,排污达到环保要求,公司经营基本正常。

同时采取措施在xxxx年xxx月份上焦炉煤气综合开发利用工程,总投资xxxx万元,该项目现主要内容:利用焦煤炉气提取粗苯,粗苯是一种化工原料,同时将提取粗苯后的煤气作为生产玻璃纤维的燃料,玻璃纤维用在汽车蓄电池的生产配料,形成年产粗苯1800吨、玻璃纤维1200吨的生产能力,该综合项目投产后运行较好,生产的产品销路较好,盈利情况也较好。

固定资产贷款调查报告模版

固定资产贷款调查报告模版

附件3中国农业银行内蒙古分行固定资产贷款调查报告客户名称:项目名称:调查部门:调查日期:目录项目基本情况表第一部分概况第二部分客户基本情况第三部分项目基本情况一、项目概况二、项目建设的背景和目的三、项目合法性分析四、政策及管理能力分析五、项目工艺、流程和装备六、建设、生产条件和建设进度第四部分项目资金筹措及运用一、项目总投资及筹措方案二、项目资金运用第五部分项目财务评价一、项目测算的相关假设二、主要财务指标分析三、盈亏平衡点分析四、敏感性分析第六部分市场分析一、市场情况分析二、技术研发能力分析第七部分同类项目对比第八部分授信及担保一、客户申请情况二、授信情况三、第一还款来源分析四、第二还款来源分析第九部分信贷风险分析第十部分贷后管理方案第十一部分合作效益预测第十二部分调查结论一、综合调查结论二、限制性条款三、监管要求固定资产贷款调查报告第一部分概况●客户名称、客户管理行、所属行业、主营业务、信用等级(评定时间)、在我行原授信额度及品种、目前余额及其五级分类情况;如为集团客户说明所属集团在我行授信方式、额度、品种及目前余额●项目名称、主要建设内容及设计生产能力、总投资、申请贷款种类、额度、期限、利率、担保方式、用途等。

●本次调查所采取的调查方法、调查程序;基本可以认定真实的相关资料及认定的依据;无法认定是否真实的相关资料及无法认定的原因。

其他需要说明的情况。

调查人员必须在调查报告中明确写明是否对客户的相关会计科目和明细账、总分账、原始凭证等按照六相符的原则进行过核实、抽查和核对。

如果没有的,在调查报告中明确写明,不衔接的应说明原因并对其财务核算的真实性提出明确意见。

●调查结论及贷款方案。

第二部分客户基本情况按照《授信业务调查报告》中的第二、三、四部分,对客户经营状况、财务状况和信用状况进行分析。

注:项目融资承贷主体为新成立项目法人,本部分可适当简化,重点调查借款人主体合法性,注册资本金到位情况,高级管理层信用记录、从业经历及业绩,其管理能力和经验是否适应项目建设管理需要,法人治理结构,主要股东信誉和实力等。

固定资产贷款调查报告

固定资产贷款调查报告

固定资产贷款调查报告近年来,我国经济持续快速发展,企业的投资需求也随之增加。

为了满足企业发展的资金需求,固定资产贷款作为一种重要的融资方式被广泛应用。

固定资产贷款是指银行或其他金融机构向企业提供的用于购买、修建或改造固定资产的贷款。

固定资产包括土地、房屋、机器设备、交通工具等。

这种贷款通常采用长期还款方式,利率相对较低,具有较强的灵活性和可持续性。

在调查中,我们发现固定资产贷款的使用范围广泛。

不仅仅是大型企业,中小型企业也积极利用固定资产贷款来满足企业发展的需要。

这些企业通过购买新设备、扩大生产规模、改善生产工艺等方式,提高了企业的生产能力和市场竞争力。

固定资产贷款的优势主要体现在以下几个方面。

首先,相比其他融资方式,固定资产贷款的利率相对较低,降低了企业的融资成本。

其次,固定资产贷款的贷款期限相对较长,给企业提供了更多的时间来偿还贷款,减轻了企业的还款压力。

此外,固定资产贷款还可以作为企业信用的一种证明,提高了企业在市场上的信誉度。

然而,固定资产贷款也存在一些问题和风险。

首先,由于贷款金额较大,企业需要提供较多的抵押物或担保,这对于一些中小型企业来说,可能会增加融资难度。

其次,固定资产贷款的利率虽然相对较低,但是随着市场利率的波动,企业还款压力可能会增加。

此外,如果企业经营不善,无法按时偿还贷款,将会面临资产被查封或拍卖的风险。

针对固定资产贷款的问题和风险,企业在申请贷款前应该充分评估自身的还款能力和风险承受能力。

同时,企业可以寻求专业的财务顾问或银行机构的帮助,制定合理的还款计划和风险防范措施。

总的来说,固定资产贷款在企业发展中起到了重要的作用。

它为企业提供了灵活、可持续的融资方式,促进了企业的创新和发展。

然而,企业在使用固定资产贷款时也应该注意风险防范和合理的还款管理,以避免贷款成为企业发展的负担。

固定资产贷款调研报告

固定资产贷款调研报告

固定资产贷款调研报告固定资产贷款调研报告一、调研目的及背景固定资产贷款是指金融机构向企业或个人提供的用于购买和建设固定资产的贷款产品。

这种贷款形式可以帮助企业和个人获得资金支持,推动经济发展和投资扩大。

为了深入了解固定资产贷款的现状和发展趋势,我们进行了一次调研。

二、调研方法及内容本次调研采用了两种方法:一是问卷调查,通过发放问卷收集了企业和个人对固定资产贷款的需求、评价以及问题反馈;二是实地走访,我们前往了多家银行和金融机构,与相关负责人进行了交流和访谈。

调研内容主要涵盖了以下几个方面:固定资产贷款的投放情况、贷款利率和期限、申请流程、贷款额度和抵押物要求、贷款的用途和风险控制等。

三、调研结果分析1. 固定资产贷款的需求持续增长。

根据调查数据显示,近年来固定资产贷款的需求呈现出稳步增长的趋势。

企业和个人都希望通过贷款的方式获得资金支持,扩大投资规模和提升生产力。

2. 贷款利率和期限存在差异。

不同金融机构针对固定资产贷款的利率和期限设置存在一定的差异,根据调研发现,一些商业银行对大型企业和优质客户会给予较低的利率和相对较长的期限,而对个人和小微企业会设定较高的利率和相对较短的期限。

3. 贷款流程相对繁琐。

由于贷款涉及到资金的安全和风险控制,因此贷款申请的流程相对繁琐。

企业和个人需要提供大量的资料,并经过较长的审批周期。

这给一些急需资金的企业和个人带来了不便。

4. 贷款额度和抵押物要求因机构和贷款项目而异。

不同金融机构对固定资产贷款的额度和抵押物要求存在一定的差异。

一般来说,大型企业和优质客户可以获得较高的贷款额度和较低的抵押要求,而对小微企业和个人则相对较少。

5. 应用范围广泛,风险可控。

固定资产贷款可以应用于多个领域,如房地产、制造业、基础设施建设等。

金融机构通过仔细的风险控制措施,可以有效避免资金的损失和流失。

四、调研结论及建议通过本次调研我们得出了以下结论和建议:1. 固定资产贷款的需求持续增长,金融机构应当加大对固定资产贷款的投放力度,满足市场需求。

固定资产贷款贷前调查报告

固定资产贷款贷前调查报告

有一家银行针对某个客户的油库资产进行贷款,在前期调研时,相关人员只是看了油库表面浮了一层油,没想到油的下面其实是实心的板砖。

该贷款由于贷前尽调没做到位,导致最终贷款坏账。

这种景象在我国电视古装剧里就有看过,只是油库变成了粮库,油变成了谷物。

这种故事仍然以各种翻新的方式在不断呈现着,作为尽职调查,真的不敢掉以轻心。

对于银行来说,贷前调查报告非常重要,但形成贷前调查报告的过程更重要,因为报告的形成过程也是对一项贷款进行了解、评估的过程。

对项目的广度、深度、细节了解越多,其贷前报告就越有含金量。

下面表格列举了一般意义上的固定资产贷款贷前调查报告要素(报告要素来自于某银行内部相关培训教材,红色字体为作者评点)。

报告要素会根据贷款项目的具体情况、风险情况、当前金融环境做一些增减的调整。

借款人资信情况借款人概况、借款人财务状况、借款人的人员情况、借款人管理情况、借款人同银行的关系等(作者评点:历史影响未来。

有时候,有什么样的历史,就有什么样的未来。

了解借款人的历史、现状,基本上对借款人的信用情况有个基本判断。

)项目合法性要件取得情况可行性研究报告批复、立项批复、土地利用合法性文件、规划批复、环评批复等合法性要件的取得时间等等;项目总投资、投资构成及来源、产品名称、规模;经济效益和社会效益评价等内容(作者评点:项目本身的情况,尤其是项目本身的法律风险是首要的风险)投资估算与资金筹措安排情况银行对项目总投资、投资构成及来源的评估结果;项目资本金的落实情况;申请固定资产贷款金额、币别、用途、期限、利息;申请其他银行的贷款情况;流动资金落实情况、投资进度;银行贷款的用款计划等(作者评点:按照民间的套话来说,你找我借钱办事,我总要问你自己准备拿出多少钱来办事吧,总不能什么钱都找我借吧。

说个真实的笑话,说其是笑话,乍一看真的是笑话,说其真实,是因为这个笑话还真的让很多人上当,我身边就有人上当,赔了上百万:有人说其是清朝爱新觉罗家族的皇室后裔,其家族在哪个深山老林埋有宝藏以准备让以后的子孙穷困潦倒时使用,但挖宝藏的钱没有,连去宝藏所在地的路费都没有,向社会大爷大妈们筹资。

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公司固定资产(项目)贷款调查报告固定资产贷款调查报告:ⅩⅩ市某公司固定资产(项目)贷款调查报告借款单位:ⅩⅩ市某某有限公司借款额度:XX万元借款期限:XX年借款用途:购XX建设工期:XX个月一、借款人基本情况ⅩⅩ市某某有限公司成立于X年X月X日,地址:XX;企业类型:有限责任公司;生产经营范围:XX;注册资金:XX万元(其中:某某XX万元,占X%,某某XX万元,占X%,某某XX万元,占X%);法定代表人:XX,男,X岁,XX学历,XX师,从事企业经营管理X年,其中从事本行业生产、经营管理X年,X年至X年X月在某某公司任XX,主管X,对X行业熟悉,生产、经营、管理有经验。

本公司主要管理人员的基本情况(包括个人品行、经营能力、行业经历等)。

法人及主要管理人员的还款意愿,以及是否有个人不良记录。

本公司下设XX部、XX部,共有员工XX人,其中:XX学历的XX人,XX职称XX人。

本公司的主要经营业绩有XX,XX,在同行业、以及本地所处的地位是XX。

经银行信贷登录系统查询,现有贷款余额XX万元,占用形态为XX(五级分类),其中:XX银行XX 万元,占用形态为XX,信用社贷款余额XX万元,占用形态为XX,对外担保XX,是否有法律纠纷,经评定的信用等级为X级。

本公司的关联企业是XX,与公司的关系是XX,关联企业的财务及经营状况,经银行信贷登录系统查询,现有贷款余额XX万元,占用形态为XX(五级分类),其中:XX银行XX万元,占用形态为XX,信用社贷款余额XX万元,占用形态为XX,对外担保XX,是否有法律纠纷,经评定的信用等级为X级。

贷关联企业与本公司的主要交易活动是什么,交易活动是否正常。

二、借款人财务状况及分析(一)、资产负债权益状况分析位:万元说明:对总资产、总负债、所有者权益、银行存款、存货、应收账款、预收账款、应付账款、银行借款等及以对外担保及负债的规模、构成和增减变化情况,分析借款人资金负债结构的合理性和增减变动原因以及财务处理的真实性、准确性和合理性,对数据变化的要重点进行分析,对异动变动较大、占用较大、占用不合理的要查明和说明原因。

(二)、现金流量分析位:万元分析说明:对三种现金流量进行分析,并对现金流量的趋势分析。

(三)、营运能力分析分析说明:对计算出的指标与行业平均进行比较,与前三年的经营进行比较,然后进行综合分析评价。

(1)总资产周转次数=销售收入总额÷资产总额平均余额(2)流动资金周转次数=销售收入总额÷流动资金平均余额(3)应收账款周转次数=销售收入总额÷应收账款平均余额(4)存货周转次数=产品销售成本÷平均存货或:产品销售收入÷平均存货(5)产品销售增长率=(本期产品销售收入—上期产品销售收入)÷上期产品销售收入×100% (6)利润总额增长率(本期利润总额—上期利润总额)÷上期利润总额×100%(四)、偿债能力分析分析说明:对计算出的指标与行业平均进行比较,与前三年进行比较,然后进行综合分析评价。

(1)资产负债率=(负债总额÷资产总额)×100%(2)流动比率=流动资产÷流动负债(3)速动比率=(流动资产-存货-待摊费用)÷流动负债(五)、盈利能力分析分析说明:对计算出的指标与行业平均进行比较,与前三年进行比较,然后进行综合分析评价。

(1)销售利润率=(产品销售利润总额÷产品销售收入总额)×100%(2)净资产收益率=(净利润÷平均所有者益)×100%(3)净资产增长率=(本期净资产—上期净资产)÷上期净资产×100%三、项目概况(一)、拟建项目的起因、目的、规模、目标、生产方式、工程技术安排计划及数据;详细描述(二)、生产技术和设备;详细描述(三)、生产工艺流程;详细描述(四)、建设必要性;详细描述1、符合国家产业政策和环保政策。

详细描述2、符合环保要求。

详细描述3、市场前景良好。

详细描述(五)、建设条件主要包括:1、工艺技术;2、设备的先进性3、资源、原材料;4、动力;5、工程和水文、地质;6、交通运输以及选址;7、环境保护;8、相关项目建设等是否具备条件。

(六)、市场预测主要包括:1、产品的适用范围;2、当地市场、国内外的市场现状;3、预测今后几年的变化趋势;4、产品及其价格在市场上有否有竞争力。

四、投资计划和资金筹措(一)投资计划:项目总投资XX万元,其中:固定资产投资XX万元,流动资金XX万元。

共分X期投入,工程建设工期为X月。

(二)资金筹措:项目总投资XX万元中固定资产投资XX万元,其中:自筹XX万元,申请贷款XX万元;流动资金XX万元,合计自筹XX万元,占总投资XX%,申请贷款XX万元。

五、资金到位和工程进度情况(一)资金到位:X年X月X日止,实际到位资金X万元,其中:股金XX万元,付XX费XX万元、XX费XX万元;自有资金已到位XX万元,合计已到位自有资金XX万元。

(二)工程进度和资金使用情况:该工程于X年X月X日正式动工,目前,撤迁、项目可研、工程设计等工作已完成。

X年X月X 日止:(1)X费用已投入X万,完成此部分工程量的X%;(2)X费用已投入X万元,完成此部分工程量的X%;(3)……,合计工程量达X%,资金投入X万元。

六、市场调查(一)、现该项目主要生产厂家。

(二)、现有主要用户及用量。

七、财务效益和偿还期预测(一)销售收入预测:工程建成后,主要产品的产量和产值;(二)产品总成本:原村料成本,电力、水、工资及福利、固定资产折旧、设备维修费、其它费用、财务费用、各项税费。

(三)利润总额:销售收入XX万元-总成本费用XX万元=利润总额XX万元,净利润XX万元。

(四)项目现金流量:工业项目现金流量(全部投资)计算指标:所得税后所得税前财务内部收益率:% % 财务净现值:万元万元投资回收期:年年计算指标:财务内部收益率:%财务净现值:万元(五)贷款偿还期:X年(六)不确定性分析1、盈亏平衡分析(1)以生产期正常年份进行计算:总固定成本XX生产能力利用率=×100%=XX%销售收入X-可变成本X-税金X说明:该项目只要达到设计生产能力的XX%,企业就可以保本,风险较小。

2、敏感性分析说明:该项目在销售收入减少10%,其它条件不变,或经营成本增加10%,其它条件不变,或固定资产投资增加10%,其它条件不变时,内部收益率分别为X%、X%、X%,仍有较好收益;全部投资回收期较基准方案,分别增加X年、X年、X年。

八、贷款担保情况九、项目的优劣势分析和信贷风险评价(一)、项目的优劣势分析1、…;2、…;3、…;(二)、贷款的风险分析1、…;2、…;3、…;(三)、风险控制1、…;2、…;3、…;十、还款来源(一)第一还款来源:生产经营所以产生的利润XX万元和折旧XX万元。

(二)第二还款来源:用作抵押的房屋XX平方米(土地XX亩、设备XX台),估价XX万元。

综上所述:该企业借款主体资格合法,有一定资金实力,经营者对该行业有经营管理能力,政府支持力度大,税收政策优惠,具备项目建设条件,生产技术先进,产品销售市场好,预测经济效益好,该项目可行,自筹资金达到规定比例,并已先投入,经调查,同意在办妥抵(质)押登记手续后,发放贷款X万元支持,期限X年,年利率X%。

调查人:XXX XXXXX年XX月XX日流动资金贷款调查报告:ⅩⅩ市某公司流动资金贷款调查报告借款单位:ⅩⅩ市某某有限公司借款额度:XX万元借款期限:XX年借款用途:XX一、借款人基本情况ⅩⅩ市某某有限公司成立于X年X月X日,地址:XX;企业类型:XX公司;生产经营范围:XX;注册资金:XX万元(其中:某某XX万元,占X%,某某XX万元,占X%,某某XX万元,占X%);法定代表人:XX,男,X岁,XX学历,XX师,从事企业经营管理X年,其中从事本行业生产、经营管理X年,X年至X年X月在某某公司任X,主管X,对X行业熟悉、生产、经营、管理有经验。

本公司主要管理人员的基本情况(包括个人品行、经营能力、行业经历等)。

法人及主要管理人员的还款意愿,以及是否有个人不良记录。

本公司下设XX部、XX部,共有员工XX人,其中:XX学历的XX人,XX职称XX人。

本公司的主要经营业绩有XX,XX,在同行业、以及本地所处的地位是XX。

经银行信贷登录系统查询,现有贷款余额XX万元,占用形态为XX(五级分类),其中:XX银行XX 万元,占用形态为XX,信用社贷款余额XX万元,占用形态为XX,对外担保XX,是否有法律纠纷,经评定的信用等级为X级。

本公司的关联企业是XX,与公司的关系是XX,关联企业的财务及经营状况,经银行信贷登录系统查询,现有贷款余额XX万元,占用形态为XX(五级分类),其中:XX银行XX万元,占用形态为XX,信用社贷款余额XX万元,占用形态为XX,对外担保XX,是否有法律纠纷,经评定的信用等级为X级。

贷关联企业与本公司的主要交易活动是什么,交易活动是否正常。

二、借款人财务状况及分析(一)、资产负债权益状况分析位:万元说明:对总资产、总负债、所有者权益、银行存款、存货、应收账款、预收账款、应付账款、银行借款等以及对外担保及负债的规模、构成和增减变化情况,分析借款人资金负债结构的合理性和增减变动原因以及财务处理的真实性、准确性和合理性,对数据变化的要重点进行分析,对异动变动较大、占用较大、占用不合理的要查明和说明原因。

(二)、现金流量分析位:万元分析说明:对三种现金流量进行分析,并对现金流量的趋势分析。

(三)、营运能力分析分析说明:对计算出的指标与行业平均进行比较,与前三年的经营进行比较,然后进行综合分析评价。

(1)总资产周转次数=销售收入总额÷资产总额平均余额(2)流动资金周转次数=销售收入总额÷流动资金平均余额(3)应收帐款周转次数=销售收入总额÷应收帐款平均余额(4)存货周转次数=产品销售成本÷平均存货或:产品销售收入÷平均存货(5)产品销售增长率=(本期产品销售收入—上期产品销售收入)÷上期产品销售收入×100%(6)利润总额增长率(本期利润总额—上期利润总额)÷上期利润总额×100%(四)、偿债能力分析分析说明:对计算出的指标与行业平均进行比较,与前三年进行比较,然后进行综合分析评价。

(1)资产负债率=(负债总额÷资产总额)×100%(2)流动比率=流动资产÷流动负债(3)速动比率=(流动资产-存货-待摊费用)÷流动负债(五)、盈利能力分析分析说明:对计算出的指标与行业平均进行比较,与前三年进行比较,然后进行综合分析评价。

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