车险基础知识与产品体系简介
车险知识2篇
车险知识2篇第一篇：车险知识（上）车险是指在车辆发生意外损失时，保险公司按照保单约定对车辆进行修理或者给予赔偿的一种商业保险。
在购买车险前，有些必要的基础知识是需要了解的。
一、保险种类车险一般分为两类：交强险和商业险。
交强险是指强制保险，也就是每年必须购买的车辆保险，主要保障道路交通安全。
交强险是车辆上路行驶的必备保险，如果没有交强险，车辆将无法上路行驶。
交强险一般包括机动车交通事故责任强制保险和机动车辆损失险。
商业险是人车意外保险，包括车损险、第三者责任险、盗抢险、司机/乘客险、玻璃破碎险等，保险公司可以根据不同的需求和风险情况，制定不同的保险方案。
商业险购买是自愿的，保险费用需要自己承担。
二、保险责任保险责任指在车辆发生保险事故时，保险公司需要承担的赔偿责任。
在选择车险时需要重点考虑保险公司的保险责任，包括以下几个方面：1、第三者责任险：主要是指保险公司对于第三方受到的伤害或财产损失进行的赔偿。
2、车辆损失险：受到自然灾害、盗窃、事故等造成的车辆损失赔偿。
3、车上人员责任险：主要是对车上司机和乘客发生保险事故时造成人身伤害或意外死亡的赔偿。
三、免赔额免赔额是指在投保车险时，个人需要承担的一部分风险和损失，只有超过免赔额的部分才能得到保险公司的赔偿。
免赔额一般由保险公司和投保人协商确定，建议可以根据自己实际情况选择免赔额的大小。
四、保费保费是指投保人需要支付给保险公司的费用，保费的大小与车辆的品牌、车价、车龄、车主驾龄、行驶里程等相关因素有关。
建议在购买车险时，可以进行多家保险公司的比较，选择具有一定口碑和服务优势的保险公司。
以上是关于车险方面的一些基础知识介绍，对于义务保险（交强险）和商业险的不同特点和保障责任有了了解，可以更好地购买适合自己的保险产品，提高对车辆的保障水平。
但同时也需要注意，车险仅仅是应对车辆可能面对的风险和事故，驾车时还需要遵守交通规则、驾驶安全。
车险基础知识及产品介绍(ppt 48页)
课程学习方法
• 本课程包含以下单元: –课程PPT及随堂测验
• 学习流程： –1.阅读课程的PPT –2.完成随堂测验 –2.注意：请参考《保险基础知识》 第六章中车险的相关内容学习完基 础知识后再学习后面的产品责任。 产品责任为本课程重点。
课程目标
学习完本课程后，希望您能： • 理解机动车保险的概念 • 能说出机动车保险险种名称 • 能说出交强险的保险责任以及赔偿限额 • 背诵交强险费率浮动相关知识 • 掌握商业车险的保险责任
（二）机动车与非机动车驾驶人、行人之间发生交 通事故的，由机动车一方承担责任；但是，有证据证明非 机动车驾驶人、行人违反道路交通安全法律、法规，机动 车驾驶人已经采取必要处置措施的，减轻机动车一方的责 任。 交通事故的损失是由非机动车驾驶人、行人故意造 成的，机动车一方不承担责任。
交强险介绍
所有投保车辆必须粘贴或携带交强险标志未投 保车辆禁止上路
车险产品 体系
机动车交 通事故责 任强制保 险（简称 交强险）
机动车商 业保险 （简称商 业车险）
车辆种类
按照用途 ：客车、货车、特种车、摩托车、拖拉机； 按性质：营业车辆、非营业车辆； 营业车辆：出租租赁、固定线路运输、公路运输； 非营业车辆：家庭自用、企业非营、机关非营；
汽车保险险种
险种名称
课程大纲
• 车险概念、特征 • 机动车保险险种 • 机动车保险费率 • 交强险介绍 • 商业车险介绍
机动车的概念
一、机动车的概念与分类: 机动车一般是指本身具有动力装置，可以单独在公路及 城市道路行驶，并完成运载任务的车辆。
《现代汉语词典》的解释为“汽车是用内燃机做动力，主 要在公路或马路上行驶的交通工具，通常有四个或四个以 上的橡胶轮胎。用来运载人或货物。” 机动车至少是由三个要素构成的： 一、是自动性，即机动车是自行驱动的； 二、是通常有四个或四个以上的橡胶轮胎； 三、是机动车的用途是运载人或货物 。
车辆保险基本知识
车辆保险基本知识车辆保险是一种为了保护车主和乘客在车辆发生意外事件时提供经济上的保障的保险产品。
在购买车辆保险之前，了解车辆保险的基本知识对于保险选择和理赔过程都非常重要。
本文将介绍车辆保险的基本知识，包括车辆保险的种类、保险责任、保费计算和理赔流程。
1. 车辆保险的种类车辆保险主要分为两大类：强制保险和商业保险。
强制保险是指根据国家法律规定必须购买的保险，如交强险。
商业保险是自愿购买的保险，可以根据车主的需求选择不同的保险险种，如车损险、第三者责任险、全车盗抢险等。
2. 保险责任（1）交强险：交强险是强制购买的保险，主要责任是对交通事故中的第三者负责，包括人身伤亡和财产损失。
交强险的赔付标准由国家法律规定。
（2）车损险：车损险是商业保险中最基本的险种，主要负责赔偿车辆自身的损失，包括碰撞、倾覆、自然灾害等。
（3）第三者责任险：第三者责任险是商业保险中重要的险种之一，主要负责赔偿车辆因事故造成的第三者人身伤亡和财产损失。
（4）全车盗抢险：全车盗抢险主要负责赔偿车辆被盗抢造成的损失。
3. 保费计算车辆保费的计算主要基于以下几个因素：（1）车辆价值：车辆价值越高，保费越高。
（2）使用性质：不同的车辆使用性质对保费有影响，如家庭自用车、营运车辆等。
（3）驾驶人员情况：驾驶员驾龄、年龄、驾驶记录等对保费有影响。
（4）保险险种和保额：不同的保险险种和保额选择会影响保费。
4. 理赔流程车辆发生事故后，需要向保险公司进行理赔。
理赔流程一般包括以下几个步骤：（1）报案：事故发生后，及时向保险公司报案，提供详细的事故信息。
（2）勘察定损：保险公司会安排相关专业人员进行现场勘察和定损，评估损失金额。
（3）资料准备：根据保险公司要求，提供相应的理赔资料，如行驶证、驾驶证、事故照片等。
（4）理赔结算：保险公司审核通过后，根据保险合同约定进行理赔结算。
总结：购买车辆保险是非常重要的，它可以为车主和乘客提供在车辆发生意外时的经济保障。
2023年车辆保险基础知识
车辆保险基础知识1.汽车保险种类强制险种:机动车交通事故强制责任险(交强险)非强制险种:车辆损失险第三者责任险司机乘客意外伤害险（即车上责任险）自燃损失险不计免赔特约险风档玻璃单独破碎险全车盗抢险新增长设备损失险无过失责任险2.汽车保险常识2.1强制险种: 机动车交通事故强制责任险是指由保险公司对被保险机动车发生道路交通事故导致本车人员、被保险人以外的受害人的人身伤亡、财产损失, 在责任限额内予以补偿的强制性责任保险。
机动车交通事故强制责任险责任限额6万元当中, 包含了死亡伤残补偿5万元, 医疗费用补偿8000元、财产损失补偿2023元。
而被保险人在交通事故中无责任, 补偿限额分别按照以上三项限额的20%计算。
交强险的基础费率共分家庭自用车、非营业客车、营业客车等8大种类42种小类的车辆, 保险费率各不相同。
其中6座家庭自用车保费为1050元, 6座以上为1100元；6座以下营业出租车保费为1800元, 36座以上公路营运客车为4690元, 10吨以上营业货车为4480元；50CC--250CC摩托车保费为180元。
?交强险具有强制性、广覆盖性及公益性的特点, 重要表现在以下六个方面: 1）、实行强制性投保和强制性承保。
交强险其强制性一方面体现在所有上道路行驶的机动车的所有人或管理人必须依法投保该险种。
区别于现行的机动车第三者责任保险, 《条例》也规定具有经营交强险资格的保险公司不能拒绝承保和随意解除协议。
2）、补偿原则发生变化。
目前实行的商业机动车第三者责任保险, 保险公司是根据被保险人在交通事故中所承担的事故责任来拟定其补偿责任。
交强险实行后, 无论被保险人是否在交通事故中负有责任, 保险公司均将按照《条例》以及交强险条款的具体规定在责任限额内予以补偿。
3）、保障范围宽。
为有效控制风险, 减少损失, 商业机动车第三者责任保险规定有不同的责任免去事项和免赔率（额）。
而交强险除被保险人故意导致交通事故等少数几项情况外, 其保险责任几乎涵盖了所有道路交通风险, 且不设免赔率与免赔额。
汽车保险基本知识介绍
一、汽车保险基本知识介绍二、车险理赔基本知识介绍三、车险业务现状分析四、安莱车险服务的核心竞争优势一、汽车保险基本知识介绍机动车辆保险简称为：车险；车险分为机动车交通事故责任强制三者险（通常简称为交强险或者强制险）和机动车商业保险两个大类。
保险公司是按照事故的责任来办理理赔的，也就是说在交通事故中，交警判定的有责任的那一方的车辆的承保公司来办理相关的理赔手续。
（一）机动车辆保险险种介绍1、机动车交通事故责任强制三者险定义：交强险是针对第三方的一个险种，基础保费为950元。
如果您的车与别的第三方（人、车、公共设施或其他）发生了碰撞，责任是您的，承保公司会赔偿给第三方最高2000元的财产损失，最高一万元的医疗费和最高11万元的死亡伤残损失。
机动车交通事故责任强制三者险的赔偿限额：被保险车辆在交通事故中有责，赔偿限额如下：死亡伤残赔偿限额：110000元医疗费用赔偿限额：10000元财产损失赔偿限额：2000元被保险车辆在交通事故中无责，赔偿限额如下：死亡伤残赔偿限额：11000元医疗费用赔偿限额：1000元财产损失赔偿限额：100元交强险的特别提醒：提醒一、交强险是国家规定的必须购买的保险，目前11万元的赔偿限额只能满足基本的交通事故赔偿需要，但对于较大的交通事故赔偿限额明显不够。
因此，应建议客户在投保交强险的基础上投保商业三者险，一般客户投保商业三者的限额为十万元，但车主应根据车辆的行驶状况和当地的来决定投保限额。
一般情况下投保商业三者五万元只需要500元，三者十万只需要700元。
提醒二、行驶车辆必须投保交强险。
如果未按规定投保，公安机关交通管理部门会扣押车辆，责令投保，并处以交强险保费2倍的罚款。
未投保交强险的车辆检测厂不予办理验车手续。
提醒三、行驶车辆必须在前挡风玻璃处放置交强险标志，否则公安机关交通管理部门会扣留车辆，告知车主放置交强险标志，并处警告或者20元以上200元以下的罚款。
2、商业三者险商业三者险是针对交强险责任限额有限制的一个必要补充。
车险的基本知识
车险的基本知识
车险是一种保险产品，主要用于保护车辆及车主在发生意外事故或其他意外情况时可能面临的风险。
以下是关于车险的一些基本知识：
1. 保险类型：车险通常包括交强险和商业险两个部分。
交强险是法定的强制保险，所有机动车辆都必须购买，主要用于赔偿交通事故中其他人的人身伤亡和财产损失。
商业险是自愿购买的附加保险，可以根据车主的需求选择投保项目。
2. 投保项目：商业险包括车辆损失险、第三者责任险、车上人员责任险、全车盗抢险等多个项目。
车辆损失险主要用于赔偿车辆在交通事故中的受损或损失；第三者责任险用于赔偿车主造成的他人人身伤害或财产损失；车上人员责任险用于赔偿车内人员在事故中的伤亡；全车盗抢险用于赔偿车辆被盗抢的损失等。
3. 保费计算：车险的保费通常根据车辆的价值、使用性质、驾驶员的驾龄和记录、投保项目等因素来计算。
一般来说，价值较高、使用性质较频繁的车辆，以及驾驶员的驾龄短或有违规记录的，其保费会相对较高。
4. 理赔流程：发生意外事故时，车主需要及时报案并按照保险公司要求提供相关证明材料，如发票、事故照片、医院诊断等。
保险公司会根据保险合同的约定进行理赔，包括修理费用、赔偿损失等。
5. 免赔额和赔付比例：车险通常设有免赔额，即保险公司只赔付超出免赔额部分的损失。
赔付比例则表示保险公司按照多大比例赔付损失，一般为100%。
6. 保险期限：车险通常以一年为保险期限，保险到期后需要及时续保，否则可能失去保险保障。
请注意车险的具体条款和保险公司的要求可能会有所不同，建议在购买车险前详细了解相关信息并咨询专业人士。
车辆保险基本知识
4、盗抢险 全车盗抢险可弥补全车被盗抢造成 的损失，它的保险责任为： （1）保险车辆全车被盗窃、被抢劫、 被抢夺，经县级以上公安刑侦部门立案 证实，满两个月未查明下落。 （2）保险车辆全车被盗窃、被抢劫、 被抢夺后受到损坏或车上零部件、附属 设备丢失需要修复的合理费用。
• 5ቤተ መጻሕፍቲ ባይዱ车上人员责任险
车辆险种
特约店帮助车主整理索赔资料，车主理赔
保险办理及理赔流程
六、保险赔偿金计算方法
• 1.商业三者险赔偿金计算方式
•
• •
（1）当被保险人应负赔偿金额高于赔偿限额时：
赔偿金=赔偿限额×（1-事故责任免赔率） ×（1-绝对免赔率） （2）当被保险人应负赔偿金额等于或低于赔偿限额时：
•
•
赔偿金=应负赔偿金额×（1-事故责任免赔率） ×（1-绝对免赔率）
11、不计免赔险 经特别约定，保险事故发生后，按 照对应投保的主险条款规定的免赔率计 算的、应当由被保险人自行承担的免赔 金额部分，保险人负责赔偿。
车险种类
• 12、可选免赔额特约险 • 投保了车辆损失险的车辆可以特约 本条款。投保人在投保时可以与保险人 协商确定一个绝对免赔额：按保险合同 其他条款计算的保险人应负赔偿额度低 于该绝对免赔额时，保险人不承担赔偿 责任；高于该绝对免赔额时，保险人在 扣除该免赔额后，对高于部分予以赔偿。 选择了本特约条款后，赔款计算公式为： 赔款＝按车辆损失险计算的赔款－选定 的免赔额。 • 投保了本条款的投保人可以依其所 选定免赔额的不同享受相应的费率优惠 。
保险办理及理赔流程
三、投保注意事项
• （1）保险要保全。有些顾客为了节省保费，想少保几种险。其实各险种都有各自的保 险责任，假如车辆真的出事，保险公司只能根据合同承担相应的责任，车主的部分损 失可能就得不到赔偿。 （2）及时续保。有些车主在保险合同到期后不能及时续保而留下了隐患。 （3）认真审阅、核对保险单。顾客接到保险单时，一定要认真核对，如有问题， 应及时向保险公司提出更正。 （4）随身携带保险卡。顾客应随车携带保险卡，如果发生事故，要立即通知保险 公司并向交通部门报案。
车险知识简介
五、营业货车
六、特种车
产品介绍——机动车交通事故责任强制保险
浮动因素
A1 上一保险年度未发生有责任道路交通事故 上两保险年度未发生有责任道路交通事故 上三个及以上保险年度未发生有责任道路交通事故 上一保险年度发生一次有责任不涉及死亡的道路交 通事故 上一保险年度发生两次及两次以上有责任不涉及死 亡的道路交通事故 上一保险年度发生有责任道路交通死亡事故
产品介绍——自燃损失险（商业附加险）
保险责任 因被保险机动车电器、线路、 供油系统、供气系统发生故障或 所载货物自身原因起火燃烧造成 本车的损失以及发生保险事故时， 被保险人为防止或者减少被保险 机动车的损失所支付的必要的、 合理的施救费用
注意：家庭用车和非营业及营业用车的适用范围
产品介绍——不计免赔率特约（商业附加险）
盗抢险
不计免赔特约险
目 录
产品介绍 承保实务、承保政策
理赔实务
资料
算费
随时向产险专 员询！
送单
填单
缴费 录单
确认
承保实务——资料(家庭用车）
***
1、行驶证
*** xxx
** **
2、身份证
xxx *** ******* *********** ******
承保实务——资料（单位用车）
**
产品介绍——玻璃单独破碎险（商业附加险）
保险责任
被保险机动车挡风 玻璃或车窗玻璃的单独 破碎，保险人负责赔偿。
产品介绍——车身划痕损失险（商业附加险）
保险责任： 无明显碰撞痕迹的车身 划痕损失，保险人负责赔偿。
保险金额 2000元、5000元、10000元或20000元 在保险期间内，累计赔款金额达到保险金额，本保险责任终止。
- 1、下载文档前请自行甄别文档内容的完整性，平台不提供额外的编辑、内容补充、找答案等附加服务。
- 2、"仅部分预览"的文档,不可在线预览部分如存在完整性等问题,可反馈申请退款(可完整预览的文档不适用该条件!)。
- 3、如文档侵犯您的权益，请联系客服反馈,我们会尽快为您处理(人工客服工作时间：9:00-18:30)。
被保险机动车在道路交通事故中
有责任的赔偿限额为： 死亡伤残赔偿限额：110000元。 医疗费用赔偿限额：10000元。 财产损失赔偿限额：2000元。
主要产品简介—交强险
适用对象：所有上道路行驶的机动车 辆，包含摩托车、拖拉机和挂车。
主要产品简介—交强险
保险期间：除国家法律、行政法规另有 规定外，交强险合同的保险期间为一年， 以保险单载明的起止时间为准。
主要产品简介—交强险
保险责任与责任限额
被保险人在使用被保险机动车过程中发生交通事故， 致使受害人遭受人身伤亡或者财产损失，依法应当由被 保险人承担的损害赔偿责任，保险人按照交强险合同的 约定对每次事故在下列赔偿限额内负责赔偿。
产品基础知识—车险简史
1、1898年，英国法律意外保 险有限公司最早实行了汽车保 险，承保汽车第三者责任险， 并且可以附加汽车火险。仅与 汽车诞生相隔了12年。
2、1927年，美国马萨诸塞州 颁布实施强制汽车责任保险法， 汽车第三者责任保险开始由自 愿保险方式向法定强制保险方 式转变。
产品基础知识—车险简史
产品基础知识—机动车辆保险概念
➢ 机动车辆保险简称车险，它是运输工具保险的一 种，以机动车辆为保险标的，包括政策保险和商 业保险两类，目前实施的机动车交通事故责任强 制保险即政策保险，必须投保；商业车险包括车 辆损失保险、第三者责任保险、车上人员责任保 险、盗抢保险等，可自由选择投保。
➢ 机动车辆保险承保各种机动车辆因遭受自然灾害 或意外事故而造成车辆本身及相关利益的损失和 采取施救保护措施所支付的合理费用，以及被保 险人对第三者人身伤害、财产损失依法应付的民 事赔偿责任。
产品基础知识—行业发展历程
2012年1月1日 全面代收代缴车船税 2010年1月1日 商业险费率浮动上平台 2009年10月1日 保险法修订后的行业条款 2008年11月1日 代收代缴车船税 2008年1月1日 见费出单 2007年7月1日 交强险费率浮动 2006年7月1日 交强险条例
代收代缴车船税
3、自20世纪50年代以来，汽 车和汽车保险都得到了快速的 发展，并成为各国财产保险中 最重要的业务险种。汽车保险 已占整个财产险的50%以上， 国内在70%以上。
4、我国汽车保险由我公司于 1950年开始开办，并于1955 年因各种争议而停办，直到70 年代中期为满足各国驻华使领 馆等外国人拥有的汽车保险的 需要，开始办理以涉外业务为 主的汽车保险业务。
车险产品体系—交强险与商业三者险的区别
5、费率确定方式不同
强制保险实行统一的保险条款和基础费率。 商业三者险费率由保险公司或行业协会自
行制定。强制保险费率将高于现行商业 三者险。
车险产品体系—交强险与商业三者险的区别
6、赔偿顺序不同
交强险先行赔偿，商业三者险后行 赔偿。
主要产品简介—交强险
概念：交强险是机动车交通事故责任 强制保险的简称，指由保险公司对被 保险机动车发生道路交通事故造成本 车人员、被保险人以外的受害人的人 身伤亡、财产损失，在责任限额内予 以赔偿的强制性责任保险。
车险产品体系—交强险与商业三者险的区别
4、责任限额不同 强制保险是对受害人实行基本的保障，责任
限额较低，分为死亡伤残、医疗费用、财 产损失和无责任限额，有利于结合风险特 点进行有针对性的保障。 商业三者险责任限额较高，分为若干个档次， 由投保人选择，限额不分项，可以满足被 保险人较高的责任限额要求。
商业三者险的设立依据是新《保险法》 第65条，功能在于分散被保险人事故 风险，由所有参与保险的人承担，保护 被保险人。
车险产品体系—交强险与商业三者险的区别
2、性质不同
强制保险执行社会管理职能，不以盈利 为目的，实行“不盈不亏”原则，具 有社会保险性质，由国家强制投保。
商业三者险以盈利为目的，是纯粹商业 保险，由客户自愿选择投保。
产品体系介绍
车险产品体系
机动车交通事 故责任强制保 险（简称交强 险）
机动车商业保 险（简称商业 车险）
车险产品体系—交强险与商业三者险的区别
设立依据和目的不同 性质不同 赔偿原则不同 责任限额不同 费率确定方式不同
赔偿顺序不同
车险产品体系—交强险与商业三者险的区别
1、设立依据和目的不同
强制保险的设立依据是《道路交通安全 法》第17条，目的在于有效、快捷地 填补受害人的损害。
《保险法》 第六条 从事义务人，应当在收取保险 费时依法代收车船税，并出具代收税款凭证。
第八条 车船税纳税义务发生时间为取得车船所有权或者 管理权的当月。
交强险费率浮动
交通事故 上三个及以上年度未发生有责任道路交通事故
上两个年度未发生有责任道路交通事故 上一个年度未发生有责任道路交通事故 上一个年度发生一次有责任不涉及死亡的道路交通事故 上一个年度发生两次及两次以上有责任道路交通事故 上一个年度发生有责任道路交通死亡事故
车险产品体系—交强险与商业三者险的区别
3、赔偿原则不同
强制保险比商业三者险责任范围更宽，实 行无过错责任制，无论被保险人是否有 过错，受害人均可请求保险赔偿给付， 除外责任极少，只规定了“道路交通事 故的损失是由受害人故意造成的，保险 公司不赔”；
商业三者险实行过错责任制，为减少道德 风险往往规定了详细的除外责任条款， 如被保险人的故意行为、酒后开车、无
产品基础知识—车险简史
5、1980年，我公司全面恢 复汽车保险业务，当时汽车 保险仅占财产保险市场的2%。
6、从1980年到2010年，机 动车辆承保数量由7922辆上 升到1.4亿辆，保费收入由 728万元增至3004亿元，占 整个财产险保费收入近70%， 经营车险业务的公司也从最 初的中国人民保险公司一家 发展到50多家。
浮动比率 -30% -20% -10% 0% +10% +30%
酒后驾驶
1次饮酒后驾驶
+15%
1次醉酒后驾驶
+30%
交强险最终保险费= 基础保险费×（1+交通事故浮动+酒后驾驶浮动） -保费减免金额
个人客户
见费出单
现金、刷卡
POS刷卡
刷卡成功后， 当时出具保单
单位客户
支票
支票登记
三天后起保， 支票到账后， 出具保单