银行业金融机构安全评估评分标准解读PPT课件
银行业金融机构安全评估标准
银行业金融机构安全评估标准
银行业金融机构安全评估标准是对银行业金融机构安全性能进行评估和监测的指南，旨在确保金融机构的资金和客户信息的安全。
首先，银行业金融机构的物理安全应是评估的重点。
包括金融机构建筑物的安全性，门禁系统的完善程度，监控设备的覆盖范围等。
物理安全的评估应考虑到环境因素，确定适当的安防设备并进行长期维护。
其次，金融机构的网络安全也是评估的重要内容。
金融机构的核心业务都在互联网上进行，因此网络安全的评估尤为重要。
包括对网络架构的评估，网络设备的安全性评估，以及网络设备的管理和监测等。
网络安全评估应确保金融机构的网络系统能有效地防止外部攻击和内部非法行为，并保护客户的隐私和资金安全。
此外，金融机构的业务流程和人员安全也应被考虑在评估的范围之内。
包括对金融机构的业务流程进行评估，包括资金的流动和交易的安全性评估，以及金融机构的员工安全意识培训等。
业务流程和人员安全评估应确保金融机构的业务能够安全、稳定地进行，并避免因人为失误或不当操作造成的风险。
最后，对金融机构的灾备和风险管理进行评估也是重要的一环。
金融机构应建立完善的灾备和风险管理机制，确保在灾害或风险事件发生时能够迅速应对和恢复。
评估应包括对灾备计划和风险管理流程的评估，以及对关键业务系统和数据的备份和恢
复能力的评估。
综上所述，银行业金融机构安全评估标准应综合考虑物理安全、网络安全、业务流程和人员安全以及灾备和风险管理等方面，以确保金融机构的安全性能。
这些评估标准的制定和执行，对于维护金融机构的声誉和客户的信任是至关重要的。
银行业金融机构安全评估标准（第五轮）
银行业金融机构安全评估标准（第五轮）第一篇：银行业金融机构安全评估标准(第五轮)银行业金融机构安全评估标准（2017年6月修订）为全面、客观地反映银行业金融机构的安全防范情况，量化安全检查工作，确保安全检查的科学性、准确性、实效性，特制订本标准。
本标准共分为九部分，根据项目设定分值，总分100分。
对不符合本标准的酌情扣分（每个项目的分值扣完为止），对评估中不涉及的评估项目不扣分。
具体评估标准如下：一、营业场所安全（15分）评估方法：实地检查银行营业场所物防技防设施、周边状况、录像回放质量，查验档案资料等。
（一）实体防范（8分）1、银行营业场所外有围墙的，高度小于2m或未设置防止爬越的障碍物、周界报警装置的，扣0.5分；2、银行营业场所与外界相邻的墙体不符合建筑设计相关标准要求且未采取相应防护措施的，扣1分；3、现金业务区四周墙体未与建筑楼板相接，或未在顶部采用钢筋网防护并与四周墙体可靠连接的，扣2分；4、银行营业场所与外界相通的出入口未安装防盗安全门、门体强度低于GB17565-2007规定的乙级，或防盗门锁具达不到GA/T 73-2015中B级要求的，扣0.5分；5、供客户进出的出入口门体采用旋转门、普通玻璃门等，未加装强度不低于GB17565-2007规定的乙级卷帘门或卷帘门防盗锁低于GA/T73-2015中B级的，扣0.5分；6、银行营业场所与外界地面、平台或走道高差5m以下的窗户内侧未安装金属防护栏或未粘贴增强防爆膜的（已安装防弹玻璃或防砸玻璃的除外），扣0.5分；7、现金业务区墙体设置窗户或通风口大于200mm×200mm（或直径大于200mm）、通风口内外未加装金属防护栏或金属防护栏不符合GA38-2015的相关规定，相邻通风口中心间距小于600mm的，扣2分；8、现金业务区出入口未安装防尾随联动互锁安全门或防尾随联动互锁安全门不符合GA576的相关规定的，扣5分；9、防尾随联动互锁安全门没有双开应急开启和双开强制复位功能的，扣0.5分；10、防尾随联动互锁安全门两道门之间的纵深小于1m的，扣0.5分；11、现金柜台未采用钢筋混凝土结构或非钢筋混凝土结构柜台未采取符合GA38-2015相关规定的措施加强防护的，扣2分；12、现金柜台上方未安装透明防护板的，扣5分；13、现金柜台上方安装的透明防护板防弹性能达不到GA 165-1997中F79型B级（或GA 165-2016中3级A类）、防砸性能达不到GA844-2009中A级的，扣2分；14、现金柜台单块透明防护板宽度大于1.8m，高度小于1.2m，单块面积大于4㎡的，扣0.5分；15、透明防护板以上未及顶部分未安装金属防护栏封至顶部或金属防护栏不符合GA38-2015相关规定的，扣0.5分；16、透明防护板采用多块拼接或错位安装方式，整片式安装的透明防护板未达到三面嵌入框架或嵌入小于40mm的，扣0.5分；17、透明防护板着弹面未朝向客户活动区或在透明防护板上开孔的，扣0.5分；18、收银槽长大于300mm或宽大于200mm或深度大于150mm 的，扣0.5分；19、收银槽底部为方形的，其上部未安装推拉盖板的，扣0.5分；20、收银槽朝向柜员侧未安装钢板或钢板厚度小于6mm的，扣0.5分（采用防弹收银槽的除外）；21、银行营业场所未配备自动应急照明设备或自动应急照明设备失灵的，扣0.5分；22、现金业务区内未配备防卫器材的，扣0.5分;23、在现金业务区以外展示贵金属实物，或展示贵金属仿真品未明确标注的，扣2分；24、独立设置的设备间（现金业务区内的除外）出入口未安装GB17565-2007规定的乙级以上防盗门，锁具达不到GA/T 73-2015中B级的，扣0.5分；25、独立设置的设备间窗户未在内侧安装金属防护栏或在窗户玻璃内侧粘贴增强防爆膜(安装防弹玻璃或防砸玻璃的除外)的，扣1分；26、设备间内未安装空调或通风设施的，扣0.5分。
《银行业金融机构稳健性现场评估指引(试行)》解读课件
二、评估内容
（一）公司治理评估
公司治理优劣决定银行成败 ➢ OCC1998年一项研究证明银行管理层和董事会的有效管理和良好品行是决
定银行成败的直接因素。
▪ 导致银行破产的关键原因：董事会或管理层信息不灵通或疏忽大意；董事会过于激进。具有 以下特征的银行面临更高的破产风险：决策过程由一人掌控；首席执行官品行不佳；对有决 策权的重要职员监督不力；偏离银行既定的市场定位发放贷款；存在不合理的信贷集中等。
需求； 高管层在推出新产品时是否考虑进行可行性研究、计算财务经营战略、征求法律意见、要求
审计参与等等。
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二、评估内容
（二）内部控制评估
➢ 内部控制：银行业金融机构未实现经营目标，通过制定和实施一系列制度 、程序和方法，对风险进行事前防范、事中控制、事后监督和纠正的动态 过程和机制。
➢ 旨在确保国家法律规定和内部规章制度的贯彻执行，确保银行业金融机构 发展战略和经营目标的全面实施和充分实现，确保风险管理体系的有效性 ，确保业务记录、财务信息和其他管理信息的及时、真实和完整。
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二、评估内容
附属机构管理评估 ➢ 附属机构：指由银行业金融机构控制的境内外子银行、非银行
金融机构、非金融机构，以及按本指引应当纳入并表范围的其 他机构。
➢ 旨在对银行业金融机构的资本、财务以及风险进行全面和持续 的监控，识别、计量和评估银行集团的总体风险状况，防范和 跨界跨行业风险。
• 附属机构的公司治理和内部控制 • 防火墙 • 关联交易 • 并表管理
➢ 新监管规则：银行账户利率风险（2010），董事会专门委员会 履职情况（2011）
➢ 银行面对的新挑战：信息科技风险（2011），并表管理（2009 、2011）
商业银行风险评级PPT课件
应用级安全
• 用户权限 • 报表访问控制 • 安全配置文件
数据库安全
• 行级安全 • 列级安全
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多种鉴权机制保障用户安全
分析系统鉴权 Windows NT鉴权 LDAP鉴权 数据库安全
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内容安排
背景介绍 系统特点 系统功能 系统演示 交流讨论
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增减角度
贷款政策和程序 次级类 可疑类 损失类
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分析思路
资产安全状况分析
不良贷款变动 行业集中度
不良贷款
信贷决策程序 风险分类制度
总资产
保证/抵押贷款
非信贷资产管理
分类角度 组成角度 增减角度
一、现金 二、银行存款 三、贵金属 四、存放中央项 五、存放同业项 六、拆放同业 七、存放联行 八、应收及预付 九、短期投资 十、委托贷款资
净利息头 寸占收息 资产比率
有息负债 利息支付 率
分析思路
流动性状况分析
•资金来源
流动性 风险评估
流动性需求 模拟和 分析和计算 预测
•资金的调配 •对流动性的管理情况 •以主动负债的能力 •管理层的能力
需要评估每一 种可能对银行 流动性风险产 生影响的因素， 并量化每种因 素的影响程度
流动性指标法 资金结构法 缺口分析法
➢ 面向对象的元数据结构 ➢ 面向对象的业务建模方法
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系统的设计
• 纯粹的面向对象
• 纯粹的Web访问模式➢ 多层(N-Tiers)体系结构
• 纯粹的行业标准
➢ 纯粹的HTML/DHTML ➢ 与客户端相同的操作形式
• 纯粹的开放API
➢ 与C/S几乎对等的报表功能 ✓ 适合防火墙部署
金融机构的业绩评价PPT课件
可能存在哪些问题？ 一些潜在的因素：规模、机构的性质、经济环境或产 业政策、个性化服务、市场定位、地域、保护主义、金 融监管
CAMEL 评级体系
CAMEL
美国金融机构统一评级制度(Uniform Financial InstitutionsRating Systen)是由美国联邦金融机构检 查委员会(FFIEC)于1979年11月颁布实施的。 这套评级制度包括五个基本项目，即：资本充足率 (Capital Adequacy)；资产质量(Assets quality)；管 理能力(Management)；盈利性(Earning)；流动性 (Liquidity)。 通过以上五个方面评价以衡量金融机构的资信等级。 由于这五个项目的第一个字母组成CAMEL一词，因此， 也被叫做“骆驼评级制度”。
CAMEL中的资本充足率
C 资 本 充 足 率 基 础 资 资 产 本 权 益 资 本 盈 余 留 资 存 产 收 益 贷 款 损 失 准 备
美国监管当局的衡量标准： 大于7%：基本充足； 6%-7%，有问题的贷款很少，管理水平较好：资本水平 充足或接近充足； 6%-7%，存在大量的问题贷款，管理水平不高或该金融 机构在近期准备扩大业务：不能认为资本是充足的； 6%附近波动，没有问题贷款，管理水平很好，盈利水平 也很好：基本充足； 低于6%：资本不够充足。
作为投资者，你更为看重什么？ 经济环境变化后，你的预期该如何变化？ （三个和尚没水喝，怎么解决？）
业务性质与资产收益率的分解
对金融机构而言，主营业务重要吗？
如何兼顾主营业务与非主营业务之间的关系？
利息收入-利息支出
ROA
总资产
金融机构的业绩评价 ppt课件
总资本：核心资本+附属资本。
巴塞尔协议I的规定：核心资本占总资本的50%以上， 附属资本不应该超过核心资本。
第28页
巴塞尔协I中的资产
风险加权资产：根据不同的风险特征，分别赋予0%、 20%、50%、100%四个权数等级（巴塞尔协议II还规定了 150%的等级） 加权平均结果就是风险加权资产的大小。
资 产 净 利 息 收 益 率 = 贷 款 和 证 券 投 资 的 利 息 收 总 入 资 — 产 存 款 和 其 他 负 债 的 利 息 支 出 资 产 净 非 利 息 收 益 率 = 非 利 息 收 总 入 资 - 产 非 利 息 支 出 资 产 净 营 业 利 润 率 = 总 营 业 收 总 入 资 - 产 总 营 业 支 出
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视角新颖吗？
MM定理 （盈利能力，风险水平） （C，A，M，E，L）
运用CAMEL评级体系时，先对各要素进行评级，为每一 要素确定1到5级中的某个等级，等级1为最好，等级5为 最差。然后，对进行综合评级，评级结果为1到5级中的 某个等级，1为最好，5最差。
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CAMEL评级方法的建模原理
第34页
资产质量评级
银行评估方法课件
目录
• 银行评估概述 • 银行财务状况评估 • 银行风险评估 • 银行运营效率评估 • 银行发展潜力评估 • 银行社会责任评估
银行评估概述
01
银行评估的定义
银行评估是指对银行的经营状况、财 务状况、风险管理、市场竞争等方面 进行全面、客观、系统的评估，以确 定银行的整体实力和竞争优势。
银行社会责任评估
06
环境保护责任评估
总结词
绿色金融
评估银行在环境保护方面的表现和贡献， 包括绿色金融、碳排放、能源消耗等方面 的实践和成果。
银行在支持环保项目和绿色产业方面的贷 款和投资情况，以及在推动企业进行绿色 转型方面的作用。
碳排放与能源消耗
环境风险管理
银行自身的碳排放和能源消耗情况，以及 在节能减排方面的措施和成效。
监管要求
1.C 监管机构通过银行评估了解银行的合规情况 和风险状况，以制定相应的监管政策和措施。
银行管理
1.D 银行管理层可以通过银行评估了解银行的经
营状况和竞争地位，为制定经营策略提供依 据。
银行评估的流程
数据收集
收集银行的财务报表、市场数 据、监管报告等相关信息。
分析评估
运用财务分析、市场分析、风 险评估等方法对收集的数据进 行分析和评估。
数字化程度
评估银行的数字化程度，包括线上业务覆盖、移动端用户体验等。
数据安全
评估银行的数据安全能力，包括数据保护、风险控制等。
管理发展潜力评估
战规划
评估银行的战略规划能力，包括战略目标设定、战略执行等。
组织架构
分析银行的组织架构，包括部门设置、职责划分等。
人才队伍
评估银行的人才队伍建设，包括员工素质、培训和激励机制等。
银行业金融机构第七轮安全评估标准
银行业金融机构第七轮安全评估标准一、前言近年来，随着信息技术的不断发展和金融行业的快速变革，银行业金融机构面临着越来越复杂的安全挑战。
为了确保金融系统的稳定和安全，我国银保监会自2016年起就开始每年组织金融机构进行安全评估，并于2022年启动了第七轮的安全评估标准。
本文将针对银行业金融机构第七轮安全评估标准进行深入探讨，以期为广大读者带来有价值的信息和启发。
二、深度评估1. 评估内容第七轮安全评估标准主要包括信息系统建设和运行管理、信息系统安全保护、网络安全管理、人员管理、物理环境和外部网络环境等内容。
这些内容涵盖了信息系统的全面安全管理，旨在提升金融机构的信息系统抗风险能力和安全保障水平。
2. 评估方法评估方法主要包括文件审核、实地检查和系统测试。
通过对金融机构的文件管理、数据存储和网络安全措施等进行审核和检查，以及对信息系统的漏洞扫描和渗透测试等方式来评估金融机构的安全风险状况。
3. 评估标准评估标准要求金融机构建立全面的信息系统安全管理制度，包括信息系统的安全策略管理、权限管理、网络安全管理、应急响应和漏洞修复等方面。
还要求金融机构针对评估结果进行整改，并定期进行安全风险评估和测试。
三、广度评估1. 行业影响银行业金融机构第七轮安全评估标准的实施，对整个金融行业的信息系统安全和风险管理都具有重大影响。
通过推动金融机构加强信息系统的安全管理和风险防范，有助于提升金融行业整体的安全水平和抗风险能力。
2. 技术创新为了满足第七轮安全评估的要求，金融机构需要不断进行技术创新和安全防护的加固。
这将促进金融机构在信息安全方面的技术升级和能力提升，同时也会催生更多的信息安全产品和解决方案。
3. 客户信任金融机构的信息系统安全直接关系到客户的资金安全和隐私保护。
第七轮安全评估标准的执行将有助于增强客户对金融机构的信任度，推动金融机构建立更加安全可靠的金融服务体系。
四、总结与回顾第七轮安全评估标准的实施，标志着我国银行业金融机构在信息安全领域迈出了新的一步。
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银行业金融机构安全评估标准
为全面、客观地反映银行业金融机构的 安全防范情况，量化安全检查工作，确保 安全检查的实效性，特制订本标准。本标 准共分为九部分，根据项目设定分值，总 分100分。对不符合本标准的酌情减分（每 个项目的分值扣完为止），对评估中不涉 及的评估项目不扣分。具体评估标准如下：
检查录像回放质量。
（一）物防设施（8分扣完为止） 1、二层以下窗户未安装金属防护栏或未采取相应防护措
施(如安装具有防弹、防爆功能的透明防护屏障和入侵探 固的金属防护门或防盗 安全门的扣0.5分； 3、金属防护门锁具不符合标准的扣0.5分； 4、场所外有围墙但未安装防止爬越的障碍物或周界报警 装置的扣0.5分； 5、现金业务区出入口未安装防尾随缓冲式电控联动门或 联动门不能正常使用的扣5分；
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安全评估的内容主要包括：
（一）营业场所安全； （二）业务库安全； （三）自助设备、自助银行安全； （四）运钞安全； （五）消防安全； （六）计算机安全； （七）枪支弹药安全； （八）案件防范； （九）安全保卫基础工作。
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一、营业场所安全（15分扣完为止）
检查方法： 实地检查营业场所物防技防设施、营业场所周边状况，
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6、现金出纳柜台未采用砖石或钢筋混凝土结构(因楼面承 重等原因经公安机关主管部门批准采用其他建筑方式的除 外)，柜台高度低于800mm、宽度小于500mm的扣3分；
7、现金出纳柜台上方未安装透明防护板的扣5分； 8、现金出纳柜台上方安装的透明防护板无检测合格报告、
安装形式不符合标准或长、宽、高、面积及其上部封顶不 符合标准的扣2分； 9、现金业务柜台的台面设置或收银槽长、宽、高不符合 要求的扣0.5分； 10、营业间内（场所）未按要求建卫生设施的扣0.5分； 11、未配备自动应急照明设备或自动应急照明设备失灵的 扣0.5分； 12、未配备自卫器材、大厅内未配备保安的扣0.5分（0.5 分）。
门，或防控隔离门的防护等级不符合要求的扣1分。
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(二) 技术防范（5分扣完为止） 1、入侵报警系统不能准确探测报警区域内门、窗、通道等重点
部位入侵事件的扣1分； 现：入侵报警系统不能准确探测报警区域内门、窗、通道等重点
部位入侵事件，库房内和报警监控联网中心(本地守库室)未安装 两套相互制约的防盗报警控制器，并分别由业务库管库人员和报 警监控联网中心(本地守库室)值班人员进行布防和撤防的扣1分； 2、库房内未安装2种以上探测原理入侵探测器的扣0.5分； 现：库区主要通道及地下回廊、业务库房出入口未安装入侵报警 探测器，库房内未安装2种以上探测原理入侵探测器的扣0.5分； 3、库区门外未安装声光报警装置，周界防入侵报警装置没有连 续的警戒线，存在盲区的扣0.5分； 4、报警控制主机和线路裸露，不具有防破坏报警功能的扣0.5分； 5、未采用2种以上向外报警传输方式的扣0.5分； 6、报警装置无备用电源，不能保证在市电断电后系统供电时间 ≥8h的扣0.5分；
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二、业务库安全（10分扣完为止）
检查方法：
实地检查业务库物防技防设施建设情况，检查监控录
像回放质量，规章制度、预案、出入登记等有关资料。
(一) 实体防范（4分扣完为止） 1、库区照明系统总闸装置没有保护措施或未置于有效监
控范围的扣0.5分； 2、库区内的载货电梯与楼梯未建于库门之外的扣1分； 3、出入库房门的通道未单一设置的扣1分； 4、库房结构墙体未达到相应级别建筑标准的扣3分； 5、金库门或库门锁具不符合标准的扣2分； 6、三类以上库房通往金库门的唯一通道未设置防控隔离
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（二）技防设施（7分扣完为止）
1、监控设备 （1）营业场所门前区域及运钞交接区、与外界相通
的出入口未安装视频监控装置的扣1分； 现： 营业场所门前区域及运钞交接区、与外界相通
的出入口未安装视频监控装置、未实现明暗结合的扣 1分； （2）营业场所现金业务区未安装监控装置的扣3分； 现：营业场所现金业务区未安装监控装置的扣3分； （3）营业场所非现金业务区未安装监控装置，不能 实时监视营业室内人员活动情况的扣1分； 现：营业场所非现金业务区未安装监控装置，不能实 时监视营业室内人员活动情况的扣1分；
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（4）营业场所现金业务区视频监控系统不能实时 监视、记录现金支付交易全过程，回放图像不能 清晰显示柜员操作和客户脸部特征的扣2分；
现：营业场所现金业务区视频监控系统不能实时 监视、记录现金支付交易全过程，回放图像不能 清晰显示柜员操作和客户脸部特征的扣2分；
（5）营业场所出入口视频监控系统的回放图像不 能清晰分辨出入大门人员体貌特征的扣1分；
现：营业场所出入口视频监控系统的回放图像不 能清晰分辨出入大门人员体貌特征的扣1分；
（6）录像资料保存不到30天的扣2分。
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2、报警及其他技防设施 （1）具备与公安110报警服务台报警联网条件尚
未安装与公安机关110联网的紧急报警装置的扣3 分； （2）现金业务区未安装2路以上（含2路）独立防 区的紧急报警装置的扣2分； （3）一级风险营业场所现金业务柜台未安装连续 记录的声音复核装置的扣0.5分； （4）营业场所与外界相通出入口未安装入侵报警 装置或入侵报警装置不能及时准确报告入侵异常 事件的扣1分； （5）营业场所的入侵报警装置不具备与照明、视 频安防监控及声音复核设备联动功能的扣0.5分； （6）营业场所入侵报警设施不能准确记录报警时 间、位置等信息，不具有查询、打印功能的扣0.5 分。
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7、报警系统布防、撤防、报警、故障等信息的存储时间 不足30天的扣1分；
8、库房内视频安防监控系统回放图像不能清晰显示人员 在库内活动的全过程和库内所有存放物品的扣1分；
9、库区内主要通道视频安防监控系统未实行明暗结合， 库房外的回放图像不能清晰显示出入库人员活动情况及面 部特征的扣0.5分；