结构融资评价标准讲解
融资方案的评价
融资方案的评价什么是融资方案？融资方案是指企业、个人或其他组织为了筹措所需资金或扩大业务规模而编制的融资计划。
这个计划包含了筹资渠道、融资对象、融资方式、融资目的、融资利率、融资期限等多方面的内容，是融资活动的核心。
融资方案的重要性对于任何一家企业而言，融资方案的制定都是十分重要的，它直接影响到企业的获利能力、资金结构和财务稳健性等多方面。
因此，一个好的融资方案对企业的发展至关重要。
融资方案的评价指标如何评价一个融资方案的好坏呢？下面列举一些评价指标：1. 成本融资方案的成本主要包括利率、手续费、保证金等多个方面。
利率是最为重要的成本因素，而保证金和手续费等因素虽然相对较小，但也会影响企业的融资成本。
2. 费用除了成本以外，还有一系列费用需要考虑，如评估费、顾问费、律师费、银行手续费等。
这些费用如果过高，也会影响企业的融资效益。
3. 融资灵活度融资方案的灵活度是指企业获得资金的灵活性和控制能力。
这包括了融资期限、违约条款、保证金等各个方面，都应该是灵活的，以便企业能够应对市场的变化。
4. 融资方式融资方式包括了股权融资、债务融资、混合融资等多个方面。
不同的融资方式对财务稳健度和税务影响都有不同的作用，需要企业根据自身的实际情况来选择。
5. 风险控制融资方案的制定需要考虑到风险控制。
这包括了风险的种类、控制风险的措施和风险的后续管理等多个方面。
企业需要对风险有足够的认识，才能够选择合适的融资方式。
融资方案评价的实例作为一名投资人或风险投资机构，我们可以从以下几个方面来评价一个融资方案。
首先，我们需要考虑是否有足够的市场需求和潜在客户。
这包括了市场规模、市场趋势、竞争对手等多个方面，是评价一个融资方案的重要指标。
其次，我们需要考虑融资方案中的成本和风险。
这包括了收益率、赎回条款、风险控制、有权利压倒其他股东等方面，评估这些指标可以帮助我们减少投资风险。
最后，我们需要考虑融资方案的流动性和扩展性。
这包括了是否能够获得更多资本的可能性、是否能够快速回报等方面。
融资的关键指标与风险评估
融资的关键指标与风险评估融资是企业发展中不可忽视的重要环节，而对于投资者来说，了解融资的关键指标和进行风险评估则是做出明智的投资决策的关键。
本文将介绍融资的关键指标，并探讨与之相关的风险评估方法。
一、融资的关键指标1. 债务比率债务比率是表示企业负债规模与总资产的比例。
在融资过程中，债务比率是判断企业偿债能力和风险承受能力的重要指标。
债务比率过高可能意味着企业面临较大的偿债压力，从而增加了投资者的风险。
2. 资产负债率资产负债率是企业负债规模与净资产的比例。
它反映了企业资产的融资比例，对于衡量企业的盈利能力和稳定性具有重要意义。
高资产负债率意味着企业融资规模较大，但也增加了投资者的风险。
3. 盈利能力指标盈利能力指标包括净利润率、毛利率等，用于评估企业的盈利能力和经营效益。
投资者通常会关注企业的盈利能力，因为这直接关系到企业的偿债和分红能力。
较高的盈利能力指标意味着企业具有较强的还贷能力和增值潜力。
4. 现金流量现金流量是企业现金流入和流出的情况。
了解企业的现金流量状况有助于评估其资金状况和经营风险。
投资者通常喜欢选择现金流量稳定的企业，因为这意味着企业没有面临较大的流动性风险。
二、风险评估方法1. 财务分析法财务分析法是通过对企业财务报表进行细致的分析，从而评估企业的经营状况和风险程度。
通过分析企业的资产负债表、利润表等财务指标，可以了解企业的财务状况、盈利能力和偿债能力，从而得出风险评估结论。
2. 经营风险评估法经营风险评估法是通过对企业的经营环境、竞争状况、市场前景等进行综合分析，评估企业的经营风险。
这包括对行业的发展趋势、市场份额、产品竞争力等因素的评估，以及对管理层能力和企业治理的考量。
3. 财务比率法财务比率法是通过对企业的财务比率进行评估，以评估其经营状况和风险程度。
根据不同的财务比率指标，如债务比率、资产负债率、资产收益率等，可以评估企业的债务规模、经营效益和资金使用效率。
4. 市场评估法市场评估法是通过分析企业在资本市场的表现和市场认可度，评估其风险程度。
融资方案的评价
融资方案的评价在创业初期或企业发展过程中，融资是一个重要的话题。
制定一个好的融资方案不仅可以帮助企业获得足够的资金，还可以帮助企业在市场竞争中占据有利地位。
然而，在选择融资方案时需要对方案进行评价，以确定是否符合企业需求。
下面是一些常见的融资方案评价标准。
利息和费用首先考虑的是融资费用，如利息和贷款手续费。
企业应该评估不同融资方案的费用，以确定最适合企业的方案。
通常，低息贷款是企业融资的最佳选择。
如果企业需要短期融资，可以选择商业票据或银行贷款等短期贷款，这些贷款费用较低。
还款期限其次，企业需要考虑融资方案的还款期限。
不同贷款机构提供的还款期限各不相同。
企业需要根据自身的财务状况和经营计划来确定还款期限。
如果企业经营情况较好且财务状况稳定，可以选择更长的还款期限。
如果财务状况不稳定，选择较短的还款期限可以减少偿还贷款所需的资金量。
原则和条款融资方案的原则和条款也需要进行评价。
企业应该了解贷款机构的政策和规定，以便决定最适合自己的融资方案。
此外，企业合同可以包含许多不同的条款，如抵押品规定、默认规定等。
企业需要仔细阅读合同条款，以确定哪些条款适合自己的需求。
资金用途企业融资方案的评价还需要考虑资金用途。
企业应该确定需要融资的具体用途，以便选择适合自己需求的融资方案。
例如，如果企业需要融资用于扩大业务、实现投资计划或购买设备，可以选择投资贷款。
如果企业需要融资用于短期资金周转，可以选择短期贷款。
风险评估评价融资方案时，也要考虑贷款机构的信用评估和风险评估，以便确定融资方案的可行性。
企业应该仔细研究贷款机构的财务状况、信用评级、可能会发生的风险等，以便做出正确的选择。
在评估各种融资方案时，企业应该考虑到行业趋势、国家政策和市场状况等因素，以便制定成功的融资方案。
结论总之，一个好的融资方案可以帮助企业获得足够的资金，并帮助企业在市场上占据有利地位。
在制定融资方案时，企业应该考虑利息和费用、还款期限、原则和条款、资金用途和风险评估等方面。
企业融资方案评估要点
企业融资方案评估要点融资是企业发展过程中不可或缺的一环。
为了确保企业融资的有效性和可持续性，评估融资方案是至关重要的。
本文将介绍企业融资方案评估的要点，并给出相应的解决方案。
一、企业融资方案评估概述企业融资方案评估是指对企业融资计划进行全面深入的分析和评估。
其主要目的是确定企业融资方案的可行性，包括融资额度、融资渠道、融资成本、融资用途等方面的考量。
二、评估要点1. 企业融资需求：明确企业融资的具体需求，包括融资金额、融资期限、融资用途等。
这是融资方案评估的基础。
2. 融资渠道选择：根据企业特点和融资需求，选择适合的融资渠道，如银行贷款、债券发行、股权融资等。
评估不同融资渠道的优缺点，确定最合适的融资渠道。
3. 融资成本评估：评估融资方案的成本，包括利率、手续费、担保费等。
通过比较不同渠道和不同条件下的融资成本，选择最低成本的融资方案。
4. 融资风险评估：评估融资方案的风险，并制定相应的风险管理措施。
考虑到利率风险、流动性风险、信用风险等，确保企业能够承担融资带来的风险。
5. 融资方案可行性评估：综合考虑企业资金需求、融资成本和风险等因素，评估融资方案的可行性。
通过对融资方案进行测试和分析，预测融资后的企业运营状况和财务指标。
6. 融资方案优化：根据评估结果，对融资方案进行优化和调整。
可以适当调整融资额度、融资期限或者融资渠道，以提高融资方案的可行性和效益。
三、解决方案1. 充分调研：企业在评估融资方案前，应充分了解企业自身的经营状况、行业发展趋势等因素，在此基础上制定融资方案。
2. 定期财务分析：企业应建立健全的财务管理体系，对企业的财务状况进行定期分析，及时发现问题并做出相应调整。
3. 多样化融资渠道：企业在选择融资渠道时，可以尝试多样化的融资方式，如与投资机构合作、寻求政府支持等。
4. 风险管理：企业在评估融资方案时，要重点关注融资带来的风险，并制定相应的风险管理措施，以降低风险对企业的影响。
金融结构的评价标准与分析指标研究
金融结构的评价标准与分析指标研究金融结构是指一国经济的金融系统组成及其经济结构元素的组织形式。
金融结构体现了金融体系在国民经济中的职能和地位，直接关系到国家经济的稳健发展。
因此，评价金融结构是非常重要的。
本文将探讨金融结构的评价标准与分析指标的研究。
一、“三角洲模型”评价标准“三角洲模型”是目前较为广泛使用的金融结构评价标准，其主要包括三个方面，即金融深度、金融广度和金融效率。
1、金融深度金融深度是指金融机构的资产规模和信贷规模与国内生产总值（GDP）的比值。
发达国家的金融深度通常在2-4倍左右，而发展中国家则在1倍左右。
金融深度越高，说明金融机构的规模越大，金融服务的范围越广，经济活力越强。
2、金融广度金融广度是指金融机构在经济活动中发挥的作用和范围。
主要包括银行业、证券业、保险业及其他投资机构等金融机构。
在金融广度指标中，不同的国家、地区和经济体系之间存在一定的差异，但金融广度的提高有助于促进投资和消费者信心的增强，同时也为经济的健康高速发展提供了更充分、多样化的金融服务。
3、金融效率金融机构和金融服务的效率是衡量金融结构的关键指标之一。
金融机构的效率可以用其负担利率和贷款利率的比率来衡量；而金融服务的效率则可以用网点数量、ATM数量、移动银行客户端等指标来度量。
金融效率高，可提高金融服务的覆盖率、质量和效益，增强金融体系对经济活动的支持性。
二、其他评价指标除“三角洲模型”外，还有其他的评价指标可以用于金融结构的评价。
1、金融风险度金融风险度是指金融监管机构综合评估各类金融机构资产质量、担保品质量、信用风险、市场风险等因素的程度，以反映金融机构担负风险的能力。
在这方面，监管机构对各类金融机构的自有资本金、资本准备金和风险权重等进行相应的约束，保证金融机构能够在经济大环境多变的情况下保持稳定。
2、金融创新度金融创新度主要反映了金融机构为适应市场变化和经济的发展所采取的创新措施，如金融衍生品、投资银行和债券市场等。
融资能力的检验方法、标准、频次
融资能力的检验方法、标准、频次融资能力是企业对外融资的能力，是企业维持正常经营和发展所需的资金来源能力。
企业的融资能力强弱直接影响到企业的生存和发展。
为了有效评估企业的融资能力，可以采用多种方法和标准进行检验，以下是一些常见的方法和标准：一、资产负债表分析法资产负债表是企业财务状况的快照，通过对资产负债表进行分析可以了解企业的资产结构、负债结构和所有者权益结构，从而评估企业的偿债能力和融资需求。
常用的指标包括资产负债率、流动比率、速动比率等。
二、经营绩效分析法企业的盈利能力和经营效率直接影响到其融资能力，通过对企业的盈利能力、现金流量等指标进行分析，可以评估企业的盈利能力和偿债能力，从而判断企业的融资需求和融资能力。
三、现金流量分析法现金流量是衡量企业融资能力的重要指标，通过对企业现金流量的监测和分析，可以了解企业的资金流动情况，判断企业的现金流量充裕程度和融资需求，从而评估企业的融资能力。
四、融资评级体系融资评级体系是一种综合评价企业信用风险和融资能力的方法，通过对企业信用等级进行评级，可以直观地了解企业的信用状况和融资能力，从而为企业融资提供参考依据。
融资能力的标准主要包括融资能力的强弱、融资成本和融资速度等。
融资能力强的企业通常具有较高的资产负债比率、流动比率和速动比率，盈利能力稳定且现金流量充裕。
融资能力弱的企业则可能存在债务过高、盈利能力差、偿债能力不足等问题。
融资能力的频次指的是检验融资能力的频率，通常建议企业每年对融资能力进行一次全面的评估，同时在企业资金变动较大或面临特殊情况时，也可以适时进行调整和评估。
通过定期评估融资能力，可以及时发现问题并加以解决，确保企业能够及时获取所需资金，保持正常经营和发展。
综上所述，融资能力的检验方法和标准有多种，企业可以根据实际情况选择合适的方法进行评估，以确保企业的融资能力符合要求，为企业的稳健发展提供有力支持。
融资方案的评价
融资方案的评价融资是企业发展中非常重要的一环。
而融资方案的选择与评价对于企业的发展同样至关重要。
本文将综合分析融资方案评价的方法、标准和步骤。
评价标准融资方案的评价标准包括多个方面。
以下是融资方案评价的五个主要标准。
清楚的融资需求在选择融资方案之前，企业首先需要明确自己的筹资需求。
这包括了资金用途、融资数额、垫款期限等。
若企业在此方面的规划不清晰，融资方案的选择和评价将难以开展。
真实可行的计划企业应根据自身实际情况设定融资策略并拟定相应计划。
计划应考虑到公司现状、未来规划以及市场趋势等，而不仅仅是单纯的筹资目标。
制定真实可行计划可以减少企业在融资过程中的风险。
适当的融资结构融资结构应该既满足企业的融资需求，同时也要符合投资者的利益。
适当的融资结构能够为企业提供更有竞争力的融资方案。
同时还需要考虑公司股权结构、流动性和融资成本。
优秀的融资对象融资方案的执行往往依赖于融资对象的稳定性和可信度。
因此企业需要寻找的融资对象一定要是成熟、实力雄厚、诚信可靠的机构。
仅有这些优秀的融资对象才有可能为企业提供更合理优秀的融资方案。
可承受的融资成本融资成本不仅包括利率，也包括融资带来的管理成本、劳动成本等多种因素。
企业需要在评估融资成本时将其权衡、测算和分析。
合适的融资成本应该尽量减少企业的负担，同时也要注意融资方案的可承受性。
评价步骤第一步：排列融资方案企业需要将所有可能方案列成表格，然后分析每个方案的优缺点。
务必充分考虑标准列表中的每项内容，并将筛选数量缩小到小于五个，然后就可以往下推进。
第二步：评估风险一旦减小成果，并选出几个融资方案，企业需要评估每个方案的风险程度。
风险评估可以帮助企业确定不同融资方案的潜在问题，以及如何避免这些问题并制定风险控制方案。
第三步：评估利润在确定风险后，企业需要计算每个融资方案的潜在收益。
综合因素包括了费用、时间、股权分配、交易金额和税收等等。
通过这个过程，企业可以更好地了解不同融资方案的质量，并选择最有趋势的解决方案。
金融结构的评价标准与分析指标研究
金融结构的评价标准与分析指标研究金融结构是金融体系的基础，是衡量金融体系稳健与发展的重要指标。
为了评价金融结构的优劣，需要制定一些评价标准和分析指标。
本文将从评价标准与分析指标两个方面进行研究。
一、评价标准1.稳健性：金融结构是否具有稳健性是评价金融结构的最基本标准之一。
稳健性包括两个方面：一是系统风险是否低，即系统内部不良资产比例是否低，而对外风险是否平衡。
二是金融结构发展是否与实体经济紧密相连，即金融结构是否能够支持实体经济的发展。
2.公平性：公平性是金融结构的基本要求之一，因为金融结构在本质上是为社会服务的，应当保证在服务社会的过程中具有公平性。
具体评价公平性主要从两个方面考虑：一是金融市场是否公平、透明，是否能提供长期稳定的融资。
二是金融制度是否公平，是否可以平衡不同阶层之间的利益。
3.敏捷性：敏捷性是指由于金融快速发展带来的结构变化，能否及时调整机构、制度等方面的变化以适应不断变化的经济环境。
评价敏捷性的主要指标是金融机构的变革和改革是否及时、灵活。
二、分析指标1.贷款余额与存款余额比：贷款余额与存款余额比是金融结构中比较常用的分析指标之一，用来评判贷款和存款之间的平衡程度。
如果贷款余额较大，则可能存在贷款风险，如果存款余额较大，则可能会限制金融机构的贷款能力。
2.金融机构数量分布与市场份额：金融机构数量分布与市场份额是分析金融结构的重要指标之一。
这个指标主要用于衡量金融机构的市场支配力，以评估市场竞争程度。
3.外汇储备水平：外汇储备水平是国家外汇流动的一个比较重要的指标。
在一定程度上，它也可以反映金融结构的稳健性。
4.不良贷款占比：不良贷款占比是评估金融结构稳健程度的重要指标。
过高的不良贷款比例可能表明金融风险较高。
5.金融业资产配置比例：金融业资产配置比例是评估金融结构稳健性的一个重要指标，反映实体经济和虚拟经济之间的关系。
如果金融资产中实体经济占比较大，则说明金融结构对实体经济的支持力度比较大，反之则说明相反。
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资金业务评价标准一、概述：为了明确对一笔具体的资金业务进行评价具体包括的评价板块及内容，针对这些评价板块和内容进行评价应采用的评价方法和对应的标准，以及资金业务评价标准的使用规范，指导相关职能正确对资金业务进行评价，特制定本文件。
二、具体内容：（一）资金业务评价标准及评价方式：I、主体资格评价评价及了解的内容评价标准评价方式客户主体资格合法性评价具备独立法人资格查验客户的工商营业执照、组织机构代码证、国税和地税的税务登记证、公司章程、法定代表人证明书等证照，确定是否在有效期内。
针对我查验客客户经营管理水平暂不设定限制性标准，但须对客户的经营管理水平作出定性评价通过对客户的开发经历、公司组织结构、公司是否有明确的战略定位和中长期战略规划、领导人素质、经营理念以及公司相关人员素质进行综合评价可以通收集，客户开发项目评价暂不设定限制性标准，但须对客户开发项目（含土地储备）是否具备较为乐观的市场前景和盈利空间逐一作出定性评价。
通过对客户正在开发和计划开发项目和土地储备从市场定位、区域市场现状、客户成本、市场策略等综合评价客户开发项目的盈利空间和市场前景客户中长期价值评价暂不设定限制性标准，但须对客户对公司而言是否具备中长期价值作出定性评价。
通过对客户经营发展策略、经营管理水平和土地储备、项目开发计划进行分析，综合判断客户是否对公司具有中长期价值II、第二还款能力评价（抵押物）A：抵押物为国土使用权评价及了解的内容评价标准评价方式1、抵押物取得方式以出让方式取得通过查验《国有土地使用证》及《国有土地使用权确认2、抵押物使用性质①住宅用地；②商业用地；③住宅兼商业；④商业兼住宅；通过查验《国有土地使用证》确认3、抵押物所属地在“028”区域，且所属地的国土局能够办理抵押登记。
查验《国有土地使用证》并实地勘察以落实所属地及在所属地的国土局落实可以办理抵押登记。
4、抵押物权属状况①已取得《国有土地使用证》并付清国土使用权出让的相关费用查验《国有土地使用证》、《国有土地使用权出让费凭据进行确认。
②处于未设定抵押状态查验《国有土地使用证》记事栏的抵押事宜记录情可到国土局查证进行确认。
③客户认同就拟抵押的国土使用权在登记机关办理抵押登记手续与客户沟通落实5、抵押物现状原则上应为净地（已完成拆迁，尚未开始施工），并且客户承诺未经我公司书面同意，不能对抵押土地进行开发。
实地勘察、了解抵押物状况，并进行确认6、抵押物的价值（1）实际取得价格无限制性标准查验所有权人取得国土使用权的出让合同和付费凭凭据的数值为准。
（2）评估报告反映的评估价值无限制性标准以评估报告反映的数值为准（2）具备可变现性的市场价值至少相当于担保金额的(借款合同所反应的本金金额)1.6倍结合国土使用权的实际取得价格和评估价值及国土具体情况[包括国土座落位置、国土使用权类型、国用权总年限及剩余年限、国土规划情况（具体规划规划建筑面积、容积率、绿化率等）、周边环境（所在区域的总体规划、交通情况、基础设施建设等状、基准地价、类似土地的成交价格等]并在必要情业机构（如与公司关系较好的房地产开发商等）的估价。
第二还款能力综合评价上述所有项目均符合对应标准的视为具备现实有保障的第二还款能力。
任何可能造成其中某项内容不符合对应标准的因素即为风险所在。
通过综合以上各项具体评价结果得出结论B：抵押物为期房评价及了解的内容评价标准评价方式1、抵押物的使用性质开发项目必须为下列３种之一为：①住房；②商业用房（包括写字间和商铺）；③商住楼（住房、商业用房兼容）查验《国有土地使用证》、《建设用地规划许可证》规划许可证》进行确认。
2、抵押物所属地开发项目在“028”区域，且所属地的房产管理局产权监理处能办理预售商品房的备案登记手续。
查验《国有土地使用证》、《建设用地规划许可证》规划许可证》和《商品房预售许可证》并实地勘察以具体位置；在所属地的房产管理局产权监理处落实可记手续。
3、抵押物权属状况①抵押物已具备销售条件；查验项目是否已具备如下所有权证和资料：①《国有土地使用证》；②《建设用地规划许可证》程规划许可证》；④《建筑工程施工许可证》；⑤面积导入表》；⑥《商品房预售许可证》。
②原则上拟抵押部分处于未设定在建工程抵押状态、拟抵押部分所对应的国土使用权处于未设定抵押状态；查验《国有土地使用证》记事栏的抵押事宜记录情况国土局查证进行确认。
③客户认同就拟抵押期房办理备案登记手续。
与客户沟通落实4、抵押物现状①工程建设施工正在正常进行；②项目销售正常进行。
通过实地勘察施工现场和销售现场进行确定，对销售户提供销售情况说明并由我公司人员进行验证。
5、抵押物按预期进度交付使用的可能性从资金角度判断，抵押物必须能够按预期进度交付使用。
按下列项目及顺序进行评价：①确定项目按预期进度，交付使用的实际所需的总投（通过查验项目进度表、预算表并结合实际情况变化认）；②确定客户在该项目已经支付的全部费用（通过汇总应的国土使用权、项目设计、项目报建和工程进度款凭据所反映的金额后得出）；③确定客户在该项目保证工程按预期进度交付使用还金额及投入进度（实际所需的总投入减对方在该项目部费用后得出，必要时可要求施工单位出具证明和承④确定客户从贷款发放到项目按预期进度交付使用期入来源项目、收入总额及收入的具体时间段（参见第价内容及方式）；⑤确定客户从贷款发放到项目按预期进度交付使用期付的用于该项目之外的所有必须支付的款项项目、支（参见第一还款能力评价内容及方式）；⑥确定客户能在资金上保证工程按预期进度交付使用到项目按预期进度交付使用期间所有的收入总额减去的用于该项目之外的所有必须支付的款项总额后仍然程按预期进度交付使用还需要投入的总金额、并且在时段均有足够的余额进行支付）。
6、抵押物价值（1）当前的实际投入原则上应高出贷款金额汇总对方在项目对应的国土使用权、项目设计、项目度款上的全部投入金额，然后分摊到拟抵押部分，得（2）达到交付使用时的市场价值原则上至少相当于担保金额(借款合同所反应的本金金额)的2倍对假设其市场销售价格，综合考虑抵押期房形成现房情况[包括房产座落位置、房产户型、周边环境（政区域的总体规划、交通情况、基础设施建设等）、周销售价格以及目前的预售价格等因素] 并参考专业机公司关系较好的房地产开发商或与公司虽还未建立固关系但关系较好的房地产领域的专业服务机构如：咨代理公司等）的意见后进行估价。
第二还款能力综合评价上述所有项目均符合对应标准的视为具备现实有保障的第二还款能力。
任何在贷款期间可能造成其中某项内容不符合对应标准的因素即为风险所在。
通过综合以上各项具体评价结果得出结论C：抵押物为现房评价及了解的内容评价标准评价方式1、使用性质必须是下列３种房屋中的一种：①住房；②商业用房（包括写字间和商铺）；③商住楼（住房、商业用房兼容）查验《房屋产权证》，并实地考察进行确认2、所属地在“028”区域，且所属地的房产管理局产权监理处能办理抵押登记手续。
查验《房屋产权证》并实地勘察以落实所属地及具属地的房产管理局产权监理处落实可以办理抵押登3、权属状况①已取得《房屋产权证》及其分摊的《国有土地使用证》查验《国有土地使用证》和《房屋产权证》②处于未设定抵押状态查验《国有土地使用证》和《房屋产权证》记事栏录情况，必要时可到房产管理局产权监理处查证进③客户认同就拟抵押房屋在登记机关办理抵押登记手续与客户沟通落实4、现状A：对房屋处于闲置状态：要求客户作出书面承诺，未经我公司书面同意，不得对外进行租赁；B：对房产处于出租状态，原则上应符合以下条件：①承租人不超过二人；②每平方米的年租金收入不得低于每平方米抵押价值的15%；③对租赁期限超出贷款期限3个月的情况，要求承租人出具同意在贷款期限届满且贷款人无法按约定还本付息时终止租赁合同的书面承诺或能寻求到一种方案确保至贷款期限届满之时公司或新的受让人能获取全部租赁收益。
④客户认同，未经我公司书面同意，不得对租赁合同的要素进行调整和通过实地调查验证拟抵押房产是否处于租赁状态，情况须通过查验房产租赁合同进行确认变更。
C：对房产处于出借状态，原则上应符合以下条件：房屋所有人及借用人共同出具当需要处置房屋时，双方的出借关系即行终止、借用人无条件搬出的书面承诺。
5、抵押物的价值（1）实际取得价格无限制性标准查验所有权人购买该房产的付费凭据进行确认（客供付款凭据的以客户提供的数据为准）；如抵押房开发、修建的房屋，其实际取得价值按期房实际投方式进行确定。
（2）评估报告反映的价值无限制性标准以评估报告反映的数值为准（3）具备可变现性的市场价值原则上至少相当于担保金额(借款合同所反应的本金金额)的1.6倍充分考虑以下因素并参考专业机构的意见后进行估房产座落位置、房产户型、房产面积、交付使用的况、所分摊的国土使用权总年限及剩余年限、周边门对所在区域的总体规划、交通情况、基础设施建房产的成交价格、房产行业景气状况评估价值、实租赁情况等。
第二还款能力综合评价上述所有项目均符合对应标准的视为具备现实有保障的第二还款能力。
任何在贷款期间可能造成其中某项内容不符合对应标准的因素即为风险所在。
通过综合以上各项具体评价结果得出结论III、第一还款能力的评价（现金流）评价及了解的内容评价标准评价方式备注1、企业信用（1）银行信用暂不设定限制性标准，但应尽量了解客户是否有逾期贷款及是否有在同一家银行多次贷款的记录。
通过贷款卡在银行进行查询（2）第三方合作信用暂不设定限制性标准，但应尽量了解相关合作单位对客户支付信用方面的评价。
通过了解客户的合作单位对其的信用评价进行判断2、公司财务分析（1）流动性分析（通常指企业流动资产对流动负债的担保程度，反映客户短期偿债能力）暂不设定限制性标准，须对流动比率、速动比率、现金负债总额比三个指标进行测算，掌握客户资产结构和流动性，通常上述三个指标值越高，流动资产对流动负债的担保程度越高。
财务指标：1、流动比率=流动资产/流动负债；2、速动比率=速动资产/流动负债，其中：速动资产=流动资产-存货-待摊费用-待处理财产损益；3、现金债务总额比=经营活动的现金净流量/债务总额。
（2）资产管理比率分析（反映企业在资产管理方面的效率）暂不设定限制性标准，须对存货周转率、应收帐款周转率、流动资产周转率、总资产周转率指标进行测算，通常上述四个指标值越高，相应的资金使用效率和资产管理水平越高。
财务指标：1、存货周转率=销售成本/平均存货，平均存货=（期初存货+期末存货）/2、存货周转天数=360天/存货周转率；2、应收帐款周转率=销售收入/平均应收帐款、应收帐款周转天数=360天/应收帐款周转率；3、流动资产周转率=销售收入/平均流动资产，平均流动资产=（期初流动资产+期末流动资产）/2；4、总资产周转率=销售收入/平均资产总额，平均资产总额=（期初资产总额+期末资产总额）/2。