无锡农商行转型升级的研究
关于农商银行转型后发展的几点思考
农村·农业·农民2019.7BJingji guancha 经济观察随着农信社体制机制改革的快速推进，河南绝大部分县级农信社都实现了农商银行组建。
组建后的农商银行如何在新的起点上更好发挥农村金融主力军作用、实现高质量发展，进而跻身“标杆银行、一流银行”的行列？笔者对此进行了思考。
一、农商银行发展现状及问题作为县域网点分布最广、经营规模最大、涉农信贷投放最多、农村普惠金融贡献度最高的银行业金融机构，农商银行（农信社）在地方经济社会发展中发挥了重要的不可替代的作用，也成为农村金融机构中存贷款业务规模的龙头。
然而，在业务快速发展的同时，也存在以下问题：员工思想转变不及时，心态调整未到位。
改革后，农商银行部分员工思想观念未得到根本转变，“坐门等客”“铁饭碗”思想仍然存在，“以客户为中心，以市场为导向”的理念没能入脑入心化行，具体表现为主动服务意识差，客户关系维护欠缺，全业务营销意识淡薄，干事创业的激情欠缺。
体制机制转换不到位，良好习惯未建立。
农信社虽然改制成农商银行，公司治理、薪酬考核、资本管理、风险防控等体制机制也得到进一步健全，但是一些员工学习意识淡薄、执行力不够，仍然沿用旧的管理理念和粗放式管理模式，缺乏解决新问题的本领，在竞争中没有充分发挥自身优势，个别农商银行甚至出现监管评级下滑的现象。
内外形象未兼顾，总体形象有点“土”。
农商银行普遍存在员工工装穿着不到位、部分网点破旧老化、企业标识不规范等现象。
整体人员形象专业程度不高，营业配套设施落后，难以适应现代商业银行业务发展需要，整体的职业化、专业化、现代化水平有待提升，具体体现为旗舰网点、智能网点建设迟缓，国家级、省级标杆银行数量少。
二、农商银行发展的对策与建议面对金融互联网化不断加速、其他商业银行纷纷布局抢滩农村市场和银行同质化竞争日趋激烈的局面，农商银行如何继续保持县域金融主力军地位不动摇？笔者认为，必须从人员思想管理、良好习惯建立、树立崭新形象三个方面着手，统筹兼顾，建立企业运转长效机制。
关于农村商业银行数字化转型的思考与建议
关于农村商业银行数字化转型的思考与建议摘要：科技的变革，不断推动经济的发展，改变企业生产经营方式和效率效能。
在全球经济数字化转型的浪潮来临之际，农村商业银行作为服务实体经济的金融中介，无论是提升其自身运营效率还是对接企业和个人客户做好金融服务，都需要借助科技化、数字化技术进行转型和变革。
为推动银行业金融机构推进实施数字化转型，人民银行和原中国银保监会分别于2021年、2022年印发了《金融科技发展规划（2022—2025年）》和《中国银保监会办公厅关于银行业保险业数字化转型的指导意见》，旨在深入推进银行业保险业数字化转型，更好地服务实体经济和满足人民群众需要。
在此背景下，国内银行纷纷启动数字化转型工作。
农村商业银行只有尽快抓住机遇，更好更精准地推进数字化转型，才能跟上这一轮金融改革浪潮，在“金融圈”站稳脚跟。
关键词：农村商业银行；数字化转型；转型变革；一、数字化转型的研究背景概述当前，我国金融业进入新发展阶段，党的“十四五规划”对我国金融发展做出了若干部署，明确指出：要构建金融有效支持实体经济的体制机构，提升金融科技水平，增强金融普惠性。
党的二十大报告指出：“必须坚持科技是第一生产力、人才是第一资源、创新是第一动力”。
2022年12月召开的中央经济工作会议明确提出，要推动“科技—产业—金融”良性循环。
这些要求本质上都是要利用科技为产业赋能，充分发挥金融对科技创新和产业发展支持作用的同时，以科技创新推动金融业的变革，实现科技创新、产业发展和金融改革的有机结合。
在商业银行经营同质化和互联网金融发展双重影响下，农村商业银行作为定位于支农支小的区域性特色银行，正面临着金融“食物链”上下游银行和其他金融服务企业的全方位竞争和挑战，其经营理念、服务方式、管理模式、支付渠道等都需要改革和提升。
特别是，在移动互联网、大数据、区块链、云计算等新兴技术层出不穷，规模以上金融企业和IT金融公司已经先行先试形成了领先优势的情况下，农村商业银行的数字化转型之路势在必行且等不得、拖不得。
关于农商银行数字化转型的建议
关于农商银行数字化转型的建议1、数字化转型的重要性随着信息技术的发展和互联网的普及，数字化转型已经成为了各个行业的必然趋势。
银行作为金融行业的重要组成部分，同样需要顺应时代的潮流，加快数字化转型的步伐。
数字化转型可以帮助农商银行提高效益、优化服务、提高客户满意度，有利于银行的可持续发展。
2、加强数据管理数字化转型的核心是加强数据管理。
农商银行应该整合所有客户数据，实现数据的共享和交互，提高数据的利用率和效率。
银行可以通过建立数据仓库的方式，将各部门的数据整合到一起，实现数据的统一管理和分析。
此外，银行还可以通过引入人工智能和机器学习等技术，来对大量的数据进行挖掘和分析，以便更好地服务客户。
3、提高移动端用户体验随着智能手机日益普及，越来越多的客户使用移动端来进行银行业务。
因此，提高移动端用户体验对于农商银行来说尤为重要。
银行应该优化移动端的功能和界面设计，提供更加便捷的服务。
例如，可以增加指纹识别、人脸识别等技术，提高客户的使用便捷性，降低客户的操作门槛。
4、加强网络安全随着银行数字化转型的加速，网络安全问题变得更加突出。
农商银行应该加强网络安全保障，保证客户的资金和信息安全。
银行应该建立完整的信息安全管理制度，对敏感数据进行加密，建立完善的后台监控体系等。
5、推广智能化服务随着人工智能、大数据技术的发展，智能化服务已经成为了银行数字化转型的新趋势。
农商银行应该积极推广智能化服务，实现智能风控、智能营销、智能客服等。
通过智能化服务，可以提高服务质量和效率，降低成本，增加收益。
6、建立完善的数字化管理体系数字化转型需要银行建立完善的管理体系，对数字化转型进行有效的监管和管理。
银行应该建立数字化转型管理委员会、数字化转型项目管理和跟踪机制、数字化转型绩效考核机制等，以确保数字化转型的有效实施和落实。
7、提高员工数字化意识数字化转型需要全员参与，员工数字化意识的提高是数字化转型成功的重要保障。
农商银行应该针对员工一一进行数字化技能培训，确保员工能够熟练掌握数字化工具，并能够充分发挥数字化工具的作用。
《我国商业银行网点转型研究》范文
《我国商业银行网点转型研究》篇一一、引言随着科技的飞速发展和金融市场的日益竞争，我国商业银行面临着前所未有的挑战和机遇。
其中，网点转型成为银行业务发展的重要方向之一。
本文旨在研究我国商业银行网点转型的背景、现状及未来趋势，以期为银行业务发展提供有益的参考。
二、我国商业银行网点转型背景近年来，随着互联网金融的兴起和科技的不断进步，客户对金融服务的需求和期望发生了显著变化。
传统银行网点的服务模式已无法满足客户的多元化需求，因此，商业银行网点转型成为必然趋势。
此外，市场竞争的加剧也促使银行寻求更高效、便捷的服务方式，以提升客户体验和业务竞争力。
三、我国商业银行网点转型现状1. 转型模式多样化：目前，我国商业银行网点转型主要采取智能化、轻型化、综合化等模式。
智能化网点通过引入自助设备、智能机器人等科技手段，提高服务效率和客户体验；轻型化网点则注重精简人员、优化布局，以降低成本；综合化网点则将银行的各种业务整合在一起，为客户提供一站式服务。
2. 科技应用广泛：在网点转型过程中，科技的应用起到了关键作用。
例如，人工智能、大数据、云计算等技术的应用，使得银行能够更好地了解客户需求，提供个性化服务。
此外，移动支付、网上银行等渠道的普及，也使得客户可以随时随地享受金融服务。
3. 服务质量提升：通过网点转型，银行的服务质量得到了显著提升。
一方面，智能化设备的应用减少了人工操作环节，提高了服务效率；另一方面，轻型化、综合化网点的布局优化，使得客户可以更方便地办理业务。
此外，银行员工的服务意识和专业素养也得到了提升，进一步提高了客户满意度。
四、我国商业银行网点转型面临的问题与挑战1. 技术更新换代快：随着科技的不断发展，新的金融科技手段不断涌现。
银行需要不断更新技术设备，以适应市场需求。
2. 人才短缺：在网点转型过程中，银行需要具备高度专业素养的人才来支撑。
然而，目前银行人才短缺问题较为严重，尤其是具备金融科技、大数据分析等技能的人才。
试论新形势下农商银行的变革与转型之路
金融视线DOI：10.19699/ki.issn2096-0298.2021.11.089试论新形势下农商银行的变革与转型之路广东清远农村商业银行股份有限公司 钟玉麟摘 要：农商银行是我国金融服务体系的重要组成部分，主要面向农村经济提供金融服务。
新形势下，农商银行要遵循金融发展规律，转变发展理念，积极创新金融产品，以满足目标市场对金融产品的多样化需求。
本文分析了目前农商银行发展面临的困境，并提出了新形势下农商银行变革与转型发展的实施策略，期望对提高农商银行在金融市场上的竞争力有所帮助。
关键词：农商银行；变革；转型；农村经济；金融服务中图分类号：F832 文献标识码：A 文章编号：2096-0298(2021)06(a)-089-03在我国金融体制改革不断深化的背景下，农商银行的发展面临严峻考验。
从当前农商银行发展现状来看，部分农商银行在服务实体经济、实现业务增长、优化内部管理体制方面取得了长足进步，但是仍有部分农商银行面临经营理念守旧、经营手段落后、产品服务滞后以及组织体制僵化的困境，亟需农商银行对发展战略作出变革，积极探寻转型发展之路。
1 农商银行发展面临的困境1.1 发展理念守旧部分农商银行在经营管理中仍坚持“存款立行”的经营理念，呈现出重经营、轻管理，重规模、轻内控，重速度、轻质量的现状，只是将扩大市场份额作为发展的主要动力[1]。
还有部分农商银行在绩效考核时以存贷款的规模为重要考核指标，造成员工片面追求信贷业务量的提升，忽视了贷款风险的管控，易出现重大损失。
1.2 经营手段落后部分农商银行在激烈的市场竞争环境下缺乏自身的经营特色，未能应对多样化的金融市场而提升自身创新能力，导致产品竞争力不足。
当前，大型国有银行、股份制银行纷纷以贷款利率的方式吸引更多的客户，这对农商银行的发展带来了严峻考验，易压缩农商银行的业务拓展空间。
1.3 产品服务滞后农商银行在产品服务上以借鉴其他商业银行为主，使得产品服务呈现出趋同化的特点，严重缺乏有特色的产品。
大笔如椽写华章破茧成蝶展新姿
大笔如椽写华章破茧成蝶展新姿——记高歌奋进中的无锡农村商业银行无锡已发展成为中国经济高度发达地区，是长三角国际先进制造业基地、服务外包与创意设计基地和区域性商贸物流中心，并被评为“中国最佳商务城市”和“全国十大最具经济活力城市”，连续多年入选福布斯大陆最佳商业城市。
在全国相对富裕地区排行榜中，无锡位列全国第五。
无锡农村商业银行就诞生于此，她是在江苏锡州农村商业银行基础上设立的。
有道是：栉风沐雨，稳健发展谱新篇；开拓进取，改革创新铸辉煌。
春华秋实捷报传2010年，无锡农村商业银行以服务地方经济为己任，不断深化改革为动力，以提高经营效益为重心，以强化内部管理为基础，一年的凤凰涅磐实现了发展、质量、效益的历史性突破。
数字见证改革，改革见证发展：——存款大幅增长。
2010年，全行各项存款余额达到420.54亿元，较2009年末增加100.10亿元，增幅达31.24%，市场占有率迅速提高，资金的稳定性、可用性、收益性显著提高，为其他各项业务的发展提供了充足的资金来源。
——贷款快速发展，资产质量明显改善。
2010年，各项贷款余额280.94亿元，较2009年末增加48.71亿元，增幅达到20.97%。
不良贷款余额 3.59亿元，占比 1.28%，较2009年末分别下降了8100万元和 0.61个百分点。
资产质量实现历史性大突破。
——经营效益大幅提升。
2010年，全行累计实现经营利润7.12亿元，极大地改善了财务状况，标志着无锡农村商业银行进入了良性、快速循环阶段。
在市委、市政府的关心支持下，去年起该行荣幸地成为了无锡市民卡的唯一发卡银行，为全行的未来发展开辟了广阔的空间。
到今年5月底，已发放市民卡130余万张。
——风险监管指标全部达标，整体经营素质全面提高。
2010年末，全行资本充足率达11.04%，拨备覆盖率达187.94%，贷款损失准备充足率达 158.56%，分别比2009年末上升了、57.03和22.86个百分点。
农商行网点转型心得汇总6篇
农商行网点转型心得汇总6篇农商行网点转型心得汇总6篇农商行团队注重“智慧银行”建设，积极发展金融科技，不断提升数字化服务能力，农商行团队思考服务的本质，注重客户体验和满意度，在不断提升服务质量的同时，也积极回应社会需求，今天带来了农商行网点转型心得精选。
欢迎你的阅读和参考。
农商行网点转型心得（精选篇1）在经济快速发展、全体经济一体化的今天，银行业之间的竞争更趋激烈，客户对于银行网点服务、办理效率、产品开发都提出了更高的要求。
全面提升营业网点优质文明的服务水平，提高综合竞争力，是农村商业银行发展的必由之路。
转型也是大势所趋，我认为转型的成功与否，必须从树立“三种意识”开始。
一、树立忧患意识。
改革，既是农村商业银行自身发展的需要，同时也是为了顺应经济社会发展的潮流，不改革就要落后、甚至要被淘汰；逆水行舟不进则退。
因此，每个员工，都要树立一种忧患意识，要认识到农村商业银行和个人当前面临的机遇和挑战，主动积极投身到农村商业银行改革中去，加强学习，全面提升自身能力和水平。
二、树立大局意识。
农村商业银行是一个整体，作为一名职工，要把个人的发展和命运与农村商业银行紧密结合，要明白农村商业银行这个整体如果发展不好，个人更无从谈其发展，每个人应有“单位兴，则个人兴；单位衰，则个人败”的意识。
因此，我们要时刻心系农村商业银行的建设和发展，想农村商业银行所想，急农村商业银行所急。
三、树立服务意识转型是为了更好的为客户提供服务，增加产品销售，通过专业的、贴心的服务，去赢得客户，留住客户，营造从上到下重视文明标准服务的氛围，全面推广使用个人客户服务信息计算机维护与管理，进一步提升客户服务满意度。
作为员工个人，一是要仪容仪表动作语言规范，二是要熟悉各种业务，三是规范办理流程，用统一的标准，规范网点的服务营销模式，实现服务标准化和客户体验的一致性，从而提高网点功能的全面转型，实现企业经济效益的稳步提高。
农村商业银行转型，让我们每个职工，从树立忧患意识、大局意识、服务意识做起，我们深信，只要全体职工团结一心、众志成城，农村商业银行必将发展成为银行业的一颗璀璨星星。
农商银行深化改革转型升级实施方案
农商银行深化改革转型升级实施方案（合规与风险管理部）为有效助推本行深化改革，转型升级，不断提高全面风险管理能力，增强核心竞争力，更好地服务“三农”和地方经济，根据省联社《关于ⅩⅩ省农村合作金融机构深化改革转型升级的意见》，结合本部门工作实际，特制定本实施方案。
一、深化改革的主要内容（一）深化经营管理模式改革。
改变依靠存贷利差的传统盈利模式，由重规模向规模、质量、效益并重转变，做到业务营销和服务精耕细作，成本核算和控制精打细算，内控运行和管理精益求精，逐步实现特色化经营、精细化管理。
1、加快流程银行建设，实现“部门银行”向流程银行转变。
通过推进流程银行建设，逐步革除陈规陋习，建成前台营销服务职能完善，中台风险控制严密，后台保障支持有力的业务运行机制，全面提升风险管理控能力、价值创造力、可持续发展能力和市场竞争力。
2、深化风险管理模式改革，实现真正的全面风险管理。
尽快完善“一个机制”，即完善风险管理机制；注重“两个转变”，即由注重信用风险管理向注重全面风险管理转变，由注重对风险的事后检查监督向注重事前、事中的防控与事后管理并重转变；狠抓“三个严控”，即严控信贷风险、严控案件风险和严控系统性风险。
通过全面风险管理改革，逐步增强主动应对和有效控制风险的能力，为本行转型升级奠定良好的基础。
（二）优化案件防控治理机制。
构建责任、教育、制度、监督、奖惩“五位一体”的风险防控长效机制，健全事前、事中、事后监督机制，加大全面排查和专项检查力度，建立科学的案防绩效考核机制，实现案件防控的全程、动态化管理，为转型升级保驾护航。
二、转型升级实施计划及工作安排（一）稳步推进流程银行建设不断丰富流程银行建设内容，加快完善流程银行运行机制，力争取得实效。
具体实施规划如下：1、基础建设阶段（2014年底前完成）。
（1）战略澄清。
在客观分析外部机遇和挑战、内部优势和劣势的基础上，确定愿景、使命和价值观，找准市场定位，细分客户群体，制定发展3-5年发展战略。
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无锡农商行转型升级的研究
随着国家金融体制改革力度的加大,金融竞争格局也发生了新的变革,国家允许具备条件的民间资本依法设立中小型银行,加快发展新型农村合作金融组织,国有商业银行重新布局县域,股份制银行纷纷抢占农村金融市场资源,无锡农商行面临前所未有的激烈竞争。
无锡农村商业银行起点较低,从农村信用合作社逐步发展而来,随着商业银行之间竞争的日趋激烈,无锡农村商业银行在竞争中的劣势逐步显现出来,包括缺乏有效的风险管理系统,风险管理更多的局限于业务表层,业务产品单一,创新动力不足,员工整体素质与其他银行业金融机构还有较大差距,各类专业人才’储备严重缺乏等。
由于无锡农村商业银行建立时间短,而且经营范围最初仅仅局限于无锡市的部分地区,各方面的实力和经验都十分缺乏。
因此要摆脱竞争中处于劣势的局面,无锡农村商业银行需要进行转型升级,以提升其市场竞争力,本文通过对其在转型升级中的问题进行分析,并提出相关的建议,以推动转型的成功。
本文首先介绍了课题的研究背景、目的及意义,并对国内外相关研究现状进行了归纳和总结,并以本文研究的主要内容与方法进行了阐述。
在此基础上,本文对无锡农商银行的发展现状及其转型必要性进行了分析,包括现有业务结构已遇的发展瓶颈,行业宏观环境的压力加大,无锡地区经济环境有利于转型,无锡农商行已有规模与实力为转型提供有利支撑。
通过对现状进行分析,然后,本文提出了无锡农商行转型升级的设计方案,包括无锡农商行转型升级的思路与目标,转型升级的业务与范围定位,无锡农商行转型升级所面临的主要问题,通过对问题进行分析,紧接着给出了无锡农商行转型升级方案的实施措施,包括基于主要客户群来开发产品与服务体系,基于转型需求实行流程优化,提升财务与资本管理水平,完善人力资源管理措施等。
最后,本文提出了无锡农商行转型升级方案的实施保障,包括优化组织架构做好组织保障,强化信息技术对转型的支持,重视转型中及转型后的风险管理。
本文具体安排如下：第1章：绪论。
主要阐述了论文的选题背景、意义、国内外研究现状、研究方法以及研究思路及主要内容。
第2章：无锡农商行发展现状及转型必要性分析。
首先介绍无锡农商行现状,然后对无锡农商行转型的紧迫性进行了分析,最后分析了无锡农商行转型优势。
第3章：无锡农商行转型升级方案设计。
本章首先确定了无锡农商行转型升级的思路与目标,然后对了无锡农商行转型升级的业务与范围进行了定位,最后,分析了无锡农商行转型升级所面临的主要问题。
第4章：无锡农商行转型升级方案的实施。
本章包括基于主要客户群来开发产品与服务体系,基于转型需求实行流程优化,提升财务与资本管理水平,完善人力资源管理措施等。
第5章：无锡农商行转型升级方案的实施保障。
本章包括优化组织架构做好组织保障,强化信息技术对转型的支持,重视转型中及转型后的风险管理。
第6章：全文总结与研究展望。
本章主要是对本文的主要工作进行了总结,分析了文章中工作的不足之处,并对下一步工作进行了展望。
本文期望对无锡农村商业银行的现状进行分析,对其在当前市场中进行转型升级的必要性进行分析,并提出转型的针对性措施。
本文通过研究,主要得出以下几个方面的结论和贡献：(1)通过研究发现,无锡农商银行在无锡地区逐渐成长壮大,在过去几年步入了发展的快车道。
但同时,发展的瓶颈已经十分明显。
国内外大型商业银行和本土银行也在不断挖掘无锡市场,作为立足于无锡、发展于无锡的无锡农商行,受到了强大的竞争压力。
因此,无锡农商银行需要积极进行转型升级,以拓展更大的市场和发展空间。
(2)无锡农商银行也有着转型的有利因素,在无锡农商银行内部,通过多年发展,该行业务规模实现稳健、快速发展,经营效益总体提升明显,服务能力明显提升,风控能力不断增强,这些为无锡农商银行的转型升级提供了有利的条件。
(3)无锡农商银行将在以下几个方面进行加强与完善,以提升实现转型目标实现的实力：战略定位进一步明晰,公司治理进一步深化,组织架构进一步优化,业务模式进一步完善,管理模式进一步加强,实现精细化管理、集约化经营、特色化发展。
同时,无锡农商行的整体转型方向可以概括为以下三个方面：基于大零售的社区银行,综合金融服务提供商,立足无锡、辐射苏南的区域性银行。
(4)无锡农商行转型升级的主要措施包括,基于主要客户群来开发产品与服务体系。
首先在公司业务方面,应定位于“以乡镇市场的企业客户为基础,服务辖区内的重点行业、园区,以客户分层为基础,成为中小企业的综合金融服务提供商”。
其次无锡农商行应提升个人业务的产品定制化能力。
最后提升电子银行业务业务发展空间。
(5)无锡农商行转型升级的保障措施包括：优化组织架构做好组织保障,无锡农商行的组织架构调整(包括部门机构的变化、部室职责的确定等)应当通过设立专门的领导小组来负责推动,增设相应的部门,为转型升级提供支撑,转型升级后,业务将更加繁多、经营数据和事项也更加复杂,无锡农商行需要对其信息保障能力进行大幅度提升,以科技手段保障转型升级的实施。
本文通过对无锡农村商业银行的研究,可使农村商业银行判断自身在哪些方面具有改进的潜力,进而实现自我完善。
本文通过对转型方向的阐述,可以使农村商业银行找到适合自身发展的方向,为农村商业银行转型升级的理论研究提供实践素材。