银行卡业务案件风险防控知识

第一章 银行卡欺诈的表现形式
一、办卡欺诈
➢ 主要在贷记卡申领和开卡环节。 ➢ 手法：不法分子冒名向银行申领贷记卡进行恶意透支。
第一章 银行卡欺诈的表现形式
ATM侧录
二、伪卡及自 助设备欺诈
虚假告示 拍肩换卡
假钞换真钞
第一章 银行卡欺诈的表现形式
二、伪卡及自助设备欺诈
（一）ATM侧录 定义：
不法分子在ATM插卡口或自助银行门禁上加装读卡设备，读取持卡人 的卡片磁道信息，同时使用假密码键盘、微型摄像头或采用偷窥方式获 取卡片密码 ➢欺诈特征：
（二）虚假告示
江门地区某联社ATM虚假告示及非法设备照
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（二）虚假告示
江门地区某联社ATM虚假告示及非法设备照
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（二）虚假告示
江门地区某联社ATM虚假告示及非法设备照
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省联社电子银行部
（二）虚假告示
肇庆地区某联社ATM虚假告示照
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省联社电子银行部
（二）虚假告示
（二）虚假告示
韶关地区某联社ATM虚假告示照
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省联社电子银行部
（二）虚假告示
韶关地区某联社ATM虚假告示照
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省联社电子银行部
（二）虚假告示
清远地区某联社ATM虚假告示照
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省联社电子银行部
（二）虚假告示
清远地区某联社ATM虚假告示照
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省联社电子银行部
（二）虚假告示
清远地区某联社ATM虚假告示照
银行卡业务案件风险防控知识
银行卡业务案件风险防控知识
➢ 第一章 银行卡欺诈的表现形式 ➢ 第二章 银行卡欺诈案件中银行面临的法律风险 ➢ 第三章 防范银行卡欺诈风险的几点建议
第一章 银行卡欺诈的表现形式
➢ 一、办卡欺诈 ➢ 二、伪卡及自助设备欺诈 ➢ 三、电话和短信欺诈 ➢ 四、网络欺诈 ➢ 五、冒用遗失、被盗卡 ➢ 六、恶意透支 ➢ 七、特约商户欺诈 ➢ 八、恶意破坏
做专业的企业，做专业的事情，让自 己专业 起来。2 020年1 2月上 午7时35 分20.1 2.307:3 5December 3, 2020
时间是人类发展的空间。2020年12月3 日星期 四7时3 5分9秒 07:35:0 93 December 2020
科学，你是国力的灵魂；同时又是社 会发展 的标志 。上午7 时35分 9秒上 午7时35 分07:3 5:0920. 12.3
风险教案（内部监控视频）
韶关某联社ATM被假钞换真钞
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第一章 银行卡欺诈的表现形式
二、伪卡及自助设备欺诈
（四）假钞换真钞 ➢防范建议：
−完善ATM吞钞流程，吞回钞票分开存放，增加吞钞识伪功能 −加强对出钞口的监控
➢处理步骤： −发生ATM吞钞，认真检查是否有伪钞，做好登记 −检查监控录像，核查持卡人是否有进行假钞换真钞的动作 −发现伪钞，及时报警并向持卡人追索
（一）ATM侧录
4、假广告夹的内部
风险教案（新闻）
假门禁 偷窥密码 假插卡口 MP4摄像头
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风险教案（内部监控视频）
惠州某联社ATM被拆掉异性嘴 惠州某联社ATM被拆掉防窥罩 惠州某联社ATM被安装读卡器
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第一章 银行卡欺诈的表现形式
（一）ATM侧录
二、伪卡及自助设备欺诈
风险教案（监控视频）
拍肩换卡
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第一章 银行卡欺诈的表现形式
二、伪卡及自助设备欺诈
（三）拍肩换卡 ➢防范建议：
−在ATM设置一米线、挡板、后视镜等安全措施 −设置逾时自动退卡、每次交易需密码确认等ATM交易安全程序 −提醒持卡人保护卡片密码，注意防范被人换卡
➢处理步骤： −案发后，协助持卡人及时冻结账户资金、更换卡片、更改密码并报警 −及时整理案发期间监控录像等证据，协助公安机关立案侦查 −向银联通报，提供不法分子截图、视频等资料，以便并案处理
惠州地区某联社ATM虚假告示照
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（二）虚假告示
河源地区某联社ATM虚假告示照
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（二）虚假告示
佛山地区某联社ATM虚假告示照
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（二）虚假告示
云浮地区某联社ATM虚假告示照
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（二）虚假告示
韶关地区某联社ATM虚假告示照
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第一章 银行卡欺诈的表现形式
二、伪卡及自助设备欺诈
（三）拍肩换卡 ➢定义：不法分子通过拍肩、“好心人”提醒等方式，引开持卡人的注意， 伺机将假卡放进插卡口，使持卡人误以为ATM已自动退卡而取走插卡口上 的假卡，从而骗取持卡人卡内资金。
➢欺诈特征： −一般组成小型犯罪团伙，各有分工 −多针对单个持卡人（特别是女性） −作案手法较易模仿
安全在于心细，事故出在麻痹。20.12. 320.12. 307:35: 0907:3 5:09December 3, 2020
加强自身建设，增强个人的休养。202 0年12 月3日上 午7时3 5分20. 12.320. 12.3
扩展市场，开发未来，实现现在。202 0年12 月3日星 期四上 午7时3 5分9秒 07:35:0 920.12. 3
−侧录设备科技含量高，制作专业，隐蔽性强 −团伙作案，作案时间短，制成伪卡后快速消费 −作案选时巧妙，多发生在银行下班后18:00至22:00，银行难以防范 −持卡人风险意识较为淡薄，应对措施不到位
（一）ATM侧录
仿真面板正面
仿真面板正反面
（一）ATM侧录
假密码键盘
假密码键盘
（一）ATM侧录
假密码键盘
结束语
银行卡的风险来自多方面，防范和化解工作是 一个系统工程。每一个环节上的问题和漏洞，都可能 转变成现实的损失。只有在不断提高银行卡业务自身 安全性的同时，及时消除各个环节上的风险隐患，才 能使银行卡这一现代信用工具在给客户提供快捷、方 便服务的同时，带来更多的安全。
谢谢!
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每一次的加油，每一次的努力都是为 了下一 次更好 的自己 。20.12. 320.12. 3Thurs day, December 03, 2020
银行卡业务案件风险防控知识
➢ 第一章 银行卡欺诈的表现形式 ➢ 第二章 银行卡欺诈案件中银行面临的法律风险 ➢ 第三章 防范银行卡欺诈风险的几点建议
第三章 防范银行卡欺诈风险的几点建议
➢ 一、加强发卡环节风险管理，严把风险源头关 ➢ 二、加强收单风险管理，防范交易风险 ➢ 三、加强ATM风险联合防范 ➢ 四、建立健全银行卡风险防范合作机制 ➢ 五、加强宣传教育，提高风险防范能力
每天都是美好的一天，新的一天开启 。20.12. 320.12. 307:35 07:35:0 907:35: 09Dec-2 0
人生不是自发的自我发展，而是一长 串机缘 。事件 和决定 ，这些 机缘、 事件和 决定在 它们实 现的当 时是取 决于我 们的意 志的。2 020年1 2月3日 星期四 7时35 分9秒Thursday, December 03, 2020
续费。 ➢ 3、与不法分子勾结受理伪卡，将风险转嫁银行。 ➢ 4、在POS上加装读卡器，窃取卡片信息制作伪卡。
风险教案（动画）
POS
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第一章 银行卡欺诈的表现形式
八、恶意破坏 韶关某联社ATM被恶意破坏
银行卡业务案件风险防控知识
➢ 第一章 银行卡欺诈的表现形式 ➢ 第二章 银行卡欺诈案件中银行面临的法律风险 ➢ 第三章 防范银行卡欺诈风险的几点建议
第一章 银行卡欺诈的表现形式
二、伪卡及自助设备欺诈
（四）假钞换真钞 ➢定义：不法分子在ATM取现时，不取钞但换入假币，等待ATM机自动将出 钞口的现金吞入，从而达到所谓的“以假换真”目的。
据称，该作案手法最初来自网上流传的一篇“我把100元假钞重新还 给ATM机的经历”的文章。
➢欺诈特征： −多是从网络、电视、报刊等媒体上了解到该作案手法 −一般单独作案，抱有尝试心理，涉案金额较小
−多发生在深夜及防范意识较弱的偏远地区 −作案非常迅速，难以及时发现异常情况 −虚假告示是电话诈骗的作案手法之一 −技术含量相对较低，作案手法较容易被模仿
（二）虚假告示
江门地区某联社ATM虚假告示及非法设备照
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（二）虚假告示
江门地区某联社ATM虚假告示及非法设备照
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第一章 银行卡欺诈的表现形式
二、伪卡及自助设备欺诈
（二）虚假告示 ➢防范建议：
−加强对持卡人的风险宣传，促使持卡人牢记银行客服热线，不轻易上当受骗 −加强对ATM的监控和巡查
➢处理步骤： −发现虚假告示后，保护现场，及时报警 −及时整理案发期间涉及的银行卡交易信息，在第一时间向银联通报 −收到银联的虚假告示风险提示后，及时与持卡人联系，提醒持卡人注意防范 −发现持卡人上当受骗，应协助持卡人及时报警，并采取冻结资金、更换卡片、 更改密码等有效措施，同时向银联通报
第一章 银行卡欺诈的表现形式
三、电话和短信欺诈
➢ 手法：不法分子假冒银行或公安名义短信或致电持卡人，骗取卡 号和密码或诱骗持卡人转账。
风险教案（动画）
个人信息
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第一章 银行卡欺诈的表现形式
四、网络欺诈
➢ 1、在网吧安装摄像头偷窥账号、密码。 ➢ 2、诱骗持卡人登录钓鱼网站骗取账号、密码。 ➢ 3、利用木马程序入侵电脑系统窃取账号、密码。 ➢ 4、利用虚假身份开通网银。
−收到银联的ATM侧录风险提示后，及时与持卡人联系确认资金安全，并协助持 卡人采取冻结资金、更换卡片、更改密码等有效措施