市场风险分析
市场风险分析
市场风险分析引言：市场风险是指在投资和经营过程中，由于市场供求关系、政策变化、经济波动等因素引起的不确定性和潜在的损失。
对于投资者和企业来说，了解和分析市场风险是非常重要的，可以帮助他们制定合理的投资策略和风险管理措施。
本文将从四个方面详细阐述市场风险的分析。
一、宏观经济因素的市场风险分析：1.1 经济增长率：经济增长率是衡量一个国家经济状况的重要指标，高增长率通常会带来市场机会，但也可能伴随着通货膨胀和资产泡沫等风险。
1.2 通货膨胀率：通货膨胀率的上升会导致货币贬值，进而影响企业的成本和利润。
投资者需要关注通货膨胀率的变化，以制定相应的投资策略。
1.3 货币政策：货币政策的调整会对市场产生重要影响。
例如，央行加息可能会导致资金紧缩，进而影响市场的流动性和企业的融资成本。
二、行业因素的市场风险分析：2.1 行业竞争程度：行业竞争程度的加剧可能会导致价格战，进而影响企业的盈利能力。
投资者需要了解行业竞争格局，以选择具有竞争优势的企业进行投资。
2.2 技术进步：技术进步对行业产生重要影响，可能改变市场格局和企业竞争力。
投资者需要关注技术进步的趋势，以判断行业的发展前景。
2.3 政策环境：政策环境的变化会对行业产生深远影响。
投资者需要关注相关政策的调整，以及政策对行业的影响，以制定相应的投资策略。
三、公司因素的市场风险分析：3.1 财务状况：公司的财务状况是投资者关注的重点之一。
投资者需要分析公司的盈利能力、资产负债状况等指标，以判断公司的风险水平。
3.2 经营管理：公司的经营管理水平直接影响其竞争力和盈利能力。
投资者需要关注公司的管理层能力、市场营销策略等因素，以评估公司的潜在风险。
3.3 产品竞争力：产品竞争力是企业在市场上取得成功的关键。
投资者需要分析公司的产品质量、创新能力等因素，以判断公司的市场风险。
四、市场因素的市场风险分析：4.1 市场供求关系：市场供求关系的变化会直接影响市场价格和交易活动。
市场风险分析
市场风险分析市场风险分析是指对特定市场中的各种风险因素进行系统性研究和评估的过程。
通过对市场风险的分析，可以匡助企业或者个人更好地理解市场环境，并为其决策提供参考依据。
以下是对市场风险分析的详细介绍。
一、市场风险的定义和分类市场风险是指在市场交易中可能发生的不确定性事件，可能对市场参预者的利益产生负面影响。
市场风险可以分为以下几类：1. 宏观经济风险：包括通货膨胀、利率变动、汇率波动等因素对市场的影响。
2. 政策风险：政府政策的变化可能对市场产生重大影响，如税收政策、监管政策等。
3. 技术风险：技术的发展和变革可能对市场产生冲击，如新技术的浮现可能使一些传统行业面临竞争压力。
4. 市场供需变动风险：市场供需关系的变化可能对市场价格和利润率产生影响，如供应过剩或者需求不足等。
5. 竞争风险：市场竞争的加剧可能对企业的市场份额和盈利能力产生负面影响。
二、市场风险分析的方法和工具市场风险分析可以采用多种方法和工具进行，以全面评估市场风险的潜在影响。
以下是常用的市场风险分析方法和工具：1. PEST分析：通过对政治、经济、社会和技术等因素的分析，评估市场环境中的宏观风险。
2. SWOT分析：评估企业内部的优势、劣势以及外部的机会和威胁，匡助企业确定市场风险和机会。
3. 市场调研：通过问卷调查、访谈等方式获取市场参预者的意见和反馈，了解市场需求和竞争情况。
4. 数据分析：通过对历史数据和市场趋势的分析，预测市场风险的可能发生和影响程度。
5. 风险评估：根据市场风险的概率和影响程度，对不同风险进行评估和排序，确定重点关注的风险。
三、市场风险分析的重要性和应用市场风险分析对企业和个人的决策具有重要意义，以下是市场风险分析的重要性和应用：1. 决策支持：市场风险分析可以为企业和个人提供决策支持，匡助其制定合理的市场策略和投资决策。
2. 风险防范：通过对市场风险的分析，可以提前识别潜在风险，并采取相应的措施进行风险防范。
市场风险分析
市场风险分析一、引言市场风险分析是指对特定市场环境下的风险因素进行全面评估和分析，以便制定相应的风险管理策略和决策。
本文将针对市场风险分析展开讨论，包括市场风险的定义、分类、分析方法以及案例研究等内容。
二、市场风险的定义市场风险是指由市场环境的不确定性因素引起的资产价格波动、市场波动或其他风险事件的可能性。
市场风险通常与经济、政治、自然灾害等因素密切相关，可以对投资者、企业和整个市场产生重大影响。
三、市场风险的分类1.系统性风险：也称为β风险，是指由整个市场或行业的宏观因素引起的风险，如经济衰退、金融危机等。
2.非系统性风险：也称为α风险，是指与特定企业或行业相关的风险，如管理不善、技术落后等。
3.行业风险：是指特定行业所面临的风险，如技术变革、政策调整等。
4.市场流动性风险：是指市场上交易活跃度下降、买卖双方无法迅速成交等情况引起的风险。
四、市场风险分析方法1.基本面分析：通过研究公司的财务状况、行业竞争力、市场前景等基本因素，评估企业的价值和风险。
2.技术分析：通过研究市场价格和交易量等技术指标，预测市场趋势和价格波动，从而判断市场风险。
3.统计分析：通过收集和分析历史数据，运用统计方法进行风险测度和模型建立，预测未来市场风险。
4.场景分析：通过构建不同的市场情景，模拟市场变动对投资组合的影响，评估市场风险和回报的潜在关系。
五、案例研究：A公司市场风险分析A公司是一家全球领先的电子产品制造商，主要产品包括智能手机、平板电脑等。
为了评估A公司的市场风险，我们采用了以下方法进行分析：1.基本面分析：通过研究A公司的财务报表、市场份额、竞争对手等因素，评估公司的盈利能力和市场竞争力。
结果显示，A公司的财务状况良好，市场份额稳定，具备较强的竞争优势。
2.技术分析：通过分析A公司股票价格的历史走势和交易量等技术指标，预测未来股价的波动情况。
结果显示，A公司股票价格呈现上涨趋势，交易量逐渐增加，市场风险相对较低。
市场风险分析
市场风险分析一、引言市场风险分析是指对市场中可能出现的风险进行系统的识别、评估和管理的过程。
市场风险是指在市场环境中可能对企业经营活动产生负面影响的各种不确定因素。
本文将针对市场风险进行详细分析，包括市场风险的定义、分类、评估方法以及风险管理措施等内容。
二、市场风险的定义市场风险是指市场环境中可能对企业经营活动产生负面影响的各种不确定因素。
市场风险来源于市场供需关系、消费者行为、竞争态势、政策法规变化等多个方面。
市场风险的出现可能导致企业销售下滑、利润减少甚至经营困境。
三、市场风险的分类根据风险来源的不同，市场风险可以分为以下几类：1. 供需风险：指市场需求与供给之间的不平衡，可能导致企业产品滞销或库存积压的风险。
2. 消费者行为风险：指消费者需求变化、消费习惯转变等因素带来的风险，可能导致企业产品市场份额下降。
3. 竞争风险：指市场竞争加剧、竞争对手价格战等因素带来的风险，可能导致企业利润率下降。
4. 政策法规风险：指政府政策、法律法规变化等因素带来的风险，可能导致企业经营受限或面临处罚。
四、市场风险的评估方法市场风险评估是对市场风险进行量化和定性分析的过程，常用的评估方法包括以下几种：1. SWOT分析：通过对企业的优势、劣势、机会和威胁进行分析，识别市场风险并制定相应的应对策略。
2. PESTEL分析：通过对政治、经济、社会、技术、环境和法律等因素进行分析，评估市场风险的发生概率和影响程度。
3. 市场调研：通过对市场需求、竞争态势、消费者行为等进行调查和研究，了解市场风险的具体情况。
4. 风险指标分析：通过制定风险指标体系，对市场风险进行量化评估和监测，及时发现和应对风险。
五、市场风险的管理措施为了降低市场风险对企业经营的影响，可以采取以下管理措施：1. 多元化产品和市场：通过开发多个产品和进入多个市场，降低对单一产品和市场的依赖，分散市场风险。
2. 建立风险管理体系：建立完善的风险管理体系，包括风险识别、风险评估、风险控制和风险监测等环节，及时应对市场风险。
市场风险分析
市场风险分析一、概述市场风险分析是指对特定市场中的风险因素进行全面评估和分析的过程。
通过对市场环境、竞争态势、消费者需求、供应链等方面的研究，可以匡助企业识别潜在风险，制定相应的风险管理策略，降低经营风险，提高企业的竞争力和可持续发展能力。
二、市场环境分析1. 宏观经济环境分析- GDP增速：根据最新数据，估计本年度国内GDP增速将保持在6.5%摆布。
- 通货膨胀率：通货膨胀率估计将保持在2%摆布，通胀压力相对较小。
- 利率水平：当前市场利率相对较低，有利于企业融资和投资。
- 政策环境：政府对市场监管力度加大，加强了市场规范化建设。
2. 行业竞争态势分析- 竞争对手数量：目前市场上存在较多的竞争对手，行业竞争激烈。
- 产品差异化程度：行业产品同质化严重，产品差异化程度较低。
- 市场份额分布：市场份额呈现集中度较高的特点，少数企业占领主导地位。
- 进入壁垒：进入该行业的门坎较高，新进入者面临较大的挑战。
三、消费者需求分析1. 消费者人群特征- 年龄结构：主要消费群体以年轻人为主，占比超过60%。
- 收入水平：消费者收入水平逐年提高，对高品质和高性价比的产品有较高需求。
- 教育程度：消费者整体教育程度较高，对产品的品质和创新性有较高要求。
2. 消费趋势分析- 健康消费：消费者对健康和环保产品的需求逐渐增加。
- 个性化需求：消费者对个性化定制产品的需求不断上升。
- 挪移互联网消费：消费者更倾向于通过挪移互联网进行购物和支付。
四、供应链分析1. 供应商情况- 供应商数量：目前有多家供应商与企业建立了长期合作关系。
- 供应商信誉度：供应商整体信誉度较高，产品质量可靠。
2. 物流配送- 物流方式：采用第三方物流公司进行配送，能够保证及时准确的交货。
- 仓储管理：采用现代化仓储管理系统，提高了仓储效率。
五、风险评估与管理策略1. 市场竞争风险- 对策：加强产品研发和创新，提高产品差异化程度，增强市场竞争力。
- 市场调研：定期进行市场调研，了解竞争对手动态，及时调整营销策略。
市场风险分析
市场风险分析市场风险是指投资或交易中的不确定性，可能对公司、行业以及整个市场产生负面影响。
对市场风险的全面分析有助于投资者和企业管理者制定风险管理策略，降低风险和损失。
本文将对市场风险进行详细的分析和解读，以便更好地理解和应对市场风险。
一、市场需求风险分析市场需求风险是指产品或服务需求的不稳定性，可能导致销售额下降和市场份额减少。
需求风险的分析可以从多个方面入手：1. 市场趋势分析：通过研究市场数据和趋势，了解市场需求的变化和趋势，预测未来的市场需求走向。
2. 竞争对手分析：分析竞争对手的产品和服务，了解市场上的替代品和竞争力，从而预测市场需求的变化。
二、市场价格风险分析市场价格风险是指产品或服务价格的波动性，可能导致利润的不稳定性和成本的增加。
价格风险的分析可以从以下两个方面入手：1. 市场价格波动分析：通过研究市场价格的历史数据和趋势，了解市场价格波动的规律和原因，以及价格波动对企业盈利能力的影响。
2. 成本结构与价格关系分析：分析企业的成本结构和利润率，了解成本变化对产品价格的影响，以及价格波动对企业经济效益的影响。
三、市场政策风险分析市场政策风险是指政府政策对市场和行业的影响，可能导致市场准入门槛的提高和政策环境的不稳定。
政策风险的分析可以从以下两个方面入手：1. 政府政策分析：研究政府对市场的监管政策，了解政策的制定背景、目标和影响，预测政策对市场和行业的影响。
2. 政策环境评估：评估政策的稳定性和可预测性，分析政策变化对企业运营和市场地位的影响，以及市场主体对政策的适应性。
四、市场竞争风险分析市场竞争风险是指市场上竞争对手的数量和实力，可能对企业的市场份额和盈利能力造成威胁。
竞争风险的分析可以从以下两个方面入手：1. 竞争对手分析：研究竞争对手的市场地位、产品和服务特点，了解竞争对手的竞争优势和竞争策略，评估竞争对手对市场的影响。
2. 市场份额分析：分析企业的市场份额和竞争地位，评估市场份额的变化趋势和竞争力，以及竞争对手对企业市场份额的威胁程度。
市场风险分析
市场风险分析引言概述：市场风险分析是指对市场环境和相关因素进行综合评估，以预测市场行情的波动性和不确定性。
对于投资者和企业来说，市场风险分析是制定战略和决策的基础，能够帮助他们更好地应对市场的变化和风险。
本文将从五个大点来阐述市场风险分析的重要性和方法。
正文内容：1. 市场环境分析1.1 宏观经济因素宏观经济因素包括国内生产总值、通货膨胀率、利率等，通过分析这些因素的趋势和变化，可以预测市场的整体走势和风险。
1.2 政策法规因素政策法规的变化会对市场产生重大影响，如税收政策、监管政策等。
对政策法规的分析可以帮助投资者和企业预测市场的政策风险。
2. 行业分析2.1 市场竞争力分析行业的竞争力可以帮助投资者和企业了解市场的潜在风险。
通过分析市场份额、市场增长率等指标，可以评估行业的竞争态势和市场风险。
2.2 技术创新和市场趋势技术创新和市场趋势是市场风险的重要因素。
分析行业的技术发展和市场趋势，可以预测市场的变化和风险。
3. 公司分析3.1 财务状况通过分析公司的财务状况，可以评估公司的盈利能力和偿债能力，从而预测公司的风险和市场风险。
3.2 经营策略经营策略是公司面对市场风险的重要手段。
分析公司的经营策略，可以评估公司对市场风险的应对能力。
4. 产品分析4.1 市场需求分析产品的市场需求可以帮助投资者和企业了解市场的潜在风险。
通过分析市场规模、市场增长率等指标，可以评估产品的市场风险。
4.2 产品竞争力产品竞争力是市场风险的重要因素。
分析产品的竞争力，可以预测产品的市场风险。
5. 风险管理5.1 风险评估通过对市场风险的评估，可以帮助投资者和企业制定风险管理策略，降低市场风险。
5.2 风险控制风险控制是市场风险管理的核心。
通过制定风险控制措施，可以降低市场风险的发生概率和影响程度。
总结：市场风险分析是投资者和企业制定战略和决策的基础。
通过对市场环境、行业、公司和产品的分析，以及风险管理的实施，可以帮助他们更好地应对市场的变化和风险。
市场风险分析
市场风险分析一、引言市场风险分析是指对市场中的各种风险因素进行全面的、系统的评估和分析，以帮助企业更好地了解市场环境，制定合理的市场策略，并做出相应的风险防范措施。
本文将从市场风险的定义、分类、评估方法和应对策略等方面进行详细的分析和阐述。
二、市场风险的定义和分类1. 市场风险的定义市场风险是指市场环境中可能对企业经营活动产生负面影响的各种不确定性因素。
这些因素包括市场需求的波动、竞争格局的变化、价格波动、政策法规的调整等。
2. 市场风险的分类市场风险可以分为宏观风险和微观风险两大类。
宏观风险是指整个市场环境中的风险因素，如宏观经济状况、政策调整、社会环境等。
微观风险是指特定行业或企业所面临的风险因素，如市场竞争、产品质量、供应链风险等。
三、市场风险评估方法市场风险评估是指对市场风险进行定量或定性的分析，以便对风险的程度和可能带来的影响进行评估。
常用的市场风险评估方法包括以下几种。
1. PESTEL分析PESTEL分析是对宏观环境进行评估的一种方法，它包括对政治、经济、社会、技术、环境和法律等因素进行分析，以了解这些因素对市场的影响。
2. SWOT分析SWOT分析是对企业内部和外部环境进行评估的一种方法。
通过分析企业的优势、劣势、机会和威胁，可以帮助企业了解自身在市场中的竞争力和面临的风险。
3. 市场调研市场调研是通过对目标市场进行调查和分析，了解市场需求、竞争格局、消费者行为等信息，以帮助企业评估市场风险。
4. 数据分析通过对市场相关的数据进行分析，如销售数据、市场份额、市场增长率等，可以帮助企业了解市场的趋势和潜在风险。
四、市场风险应对策略市场风险应对策略是指企业在面对市场风险时采取的相应措施和策略，以减少风险的影响并保护企业的利益。
以下是几种常见的市场风险应对策略。
1. 多元化经营通过扩大产品线、进入新市场、拓展新业务等方式，使企业在面对某一市场风险时能够依靠其他业务进行调整和补偿。
2. 建立风险管理体系建立完善的风险管理体系，包括风险识别、评估、监控和应对等环节，以及相应的内部控制和风险管理制度，能够帮助企业及时发现和应对市场风险。
- 1、下载文档前请自行甄别文档内容的完整性，平台不提供额外的编辑、内容补充、找答案等附加服务。
- 2、"仅部分预览"的文档,不可在线预览部分如存在完整性等问题,可反馈申请退款(可完整预览的文档不适用该条件!)。
- 3、如文档侵犯您的权益，请联系客服反馈,我们会尽快为您处理(人工客服工作时间：9:00-18:30)。
浅谈商业银行小企业贷款风险分析
据不完全统计，在全国工业企业法人中，小企业占总数的近95％：小企业的最终产品和服务的价值占全国国内生产总值的近50％，并提供了70％左右的城镇就业机会。
然而，一方面，小企业的发展面临融资难问题，急需商业银行的信贷支持；另一方面，商业银行因小企业存在高风险而对小企业施。
目前，各银行业金融机构积极推动小企业贷款工作，取得阶段性进展，但与小企业的融资需求相比，小企业贷款仍存在较大差距。
主要表现在：一是银行业金融机构小企业贷款占各项贷款余额的比重还不到15％：二是小企业贷款需求满足率还比较低，小企业贷款难问题仍然存在。
一、商业银行小企业贷款风险源分析
商业银行小企业贷款风险是指小企业在贷款期满时没有全部还清银行贷款的违约行为发生的可能性。
下面，我们从小企业和商业银行两方面来分析风险产生的原因。
(一)小企业方面
1、内因的限制。
内因即由小企业内部的特点所决定的商业银行对小企业提供的贷款不能得到及时、足额偿还的风险。
一是小企业规模小，造成其市场竞争力差，市场影响力小，抗风险能力弱，经营风险过高导致小企业的发展前景不确定性增强。
与此相应的是银行贷款回收不确定性增强，贷款风险增大。
二是小企业资本充足率低，资本金少。
固定资产规模小，存货和应收账款的比重高，可提供给银行的贷款担保物有效性不足，使得商业银行小企业贷款风险一旦发生，便
难以弥补。
三是小企业管理不够规范，普遍存在机构设置混乱、财务状况不透明甚至财务监督缺失现象。
企业的财务状况是影响商业银行贷款决策的重要信息，在上述信息不真实的情况下必然增大银行的贷款风险。
2、外因的约束。
外因主要是指法律制度方面。
如缺乏关于小企业信用担保、小企业融资等方面具体的法规体系，导致小企业难以明确融资主体的责任范围、融资办法和保障措施，规范自身的经营，同时也使得商业银行对于小企业的信贷标准不够明确，带来了商业银行的操作风险。
另外，在融资渠道的约束方面。
在我国现在的金融环境下，商业票据和债券市场不完善。
创业板对小企业要求较高，绝大多数小企业无法通过直接融资渠道获得资金，只能转向以银行为主体的间接融资方式，使得商业银行贷款对小企业的发展起到重要作用，同时也因小企业其他融资渠道的缺失而为小企业贷款的偿还埋下了隐患。
(二)银行方面
对于商业银行来讲，贷款风险是不可避免的，只能通过有效的方式来控制和分散风险，小企业贷款更是如此。
1、信息不对称带来的逆向选择和道德风险。
所谓的逆向选择的风险即商业银行对企业的了解远远小于企业自身，当企业想要获得银行贷款的时候就会提供有利于贷款的资料和有意地回避不利的信息。
对于信息不透明的小企业而言，商业银行要想控制上述风险。
需要在贷款发放前进行更多的调查，来核实企业的实际状况，这同时也意味
着更多成本的付出。
需要有更多的贷款发放经验。
道德风险是指企业在从商业银行得到资金之后，对于资金的使用有可能用于收益更高风险也更大的项目。
无形中加剧贷款的风险。
小企业普遍存在管理不规范，内部制约机制不足的现象，资金的使用所受到的制约更少、随意性更大，这要求商业银行在货款发放后要经常关注企业的资金使用和财务风险状况，对银行的贷后监督要求加大。
2、信贷审批人员经验不足。
对于商业银行来讲要有效地控制小企业贷款风险，就必须有一批经验丰富、长期与小企业打交道的信贷人员，他们能够通过对小企业的了解来判断贷款风险的大小，对贷款风险较小的小企业提供贷款，拒绝风险较大的小企业的贷款要求。
但是，在我国。
长期以来银行的贷款主要面向大中企业，而与大中企业相比，小企业的融资需求频率高、时间短、金额小。
要求商业银行有较强的流动性管理能力，要求银行的信贷员有较高的操作水平。
但由于历史原因导致商业银行普遍缺乏这方面的人才，造成了当前有经验的小企业信贷人员严重缺乏，信息不能得到充分的沟通，商业银行对小企业的经营状况和融资需求不太了解。
无法适应小企业贷款的特点。
进而导致商业银行小企业贷款风险重生，举步唯艰。
二、商业银行小企业贷款风险与大、中型企业贷款风险特点比较
(一)风险和收益的关系不同
与大中企业贷款相比，严重的信息不对称和小企业本身较低的抗风险能力使得小企业贷款面临着更大的风险，而由于受到利率管制等因素的制约，更大的风险无法通过更高的收益进行弥补，造成小企业
贷款风险、收益的不对称性。
主要表现在以下两方面：
一方面，小企业贷款风险高，管理难，收益有限。
由于小企业贷款发放程序、手续和利率等与大中企业贷款基本相同，因此单位成本的风险控制费用相对较高。
且贷款审批环节多、时间长、手续繁；小企业普遍存在多头开户融资、财务管理制度不健全或账表不实、财务报告随意性大、真实性差、透明度不高、信息不畅等问题。
银行很难判断企业真实的经营状况、贷款投向、偿债能力及盈利能力，需要耗费大量的时间、人力和物力开展贷前调查、贷时审查、贷后督查工作，贷款风险难以有效控制。
小企业贷款的利率浮动有限，一般不会超过基准利率的30％，有限的收益无法覆盖商业银行小企业贷款的高风险。
另一方面，小企业贷款权、责、利不匹配，信贷人员积极性不高。
在当前信贷管理模式下。
各商业银行的小企业贷款存在不同程度的权、责、利不匹配的情况。
信贷人员负责小企业贷款的具体操作，但无权放贷；贷款运转良好，效益高。
但与他们的收入不挂钩；贷款一旦出现风险、发生损失。
他们又要承担大部分责任，甚至是下岗，结果是“多放贷多担风险。
少放贷少担风险，不放贷不担风险”。
加之小企业不像大中企业那样注重对自身信誉的维护，对银行贷款能拖则拖。
致使银行形成大量的不良小企业贷款。
小企业贷款实行严格的责任追究制，有时甚至是终身追究责任制。
小企业信贷业务人员普遍认为小企业贷款风险和收益不匹配，丧失对小企业的信心，工作积极性主动性不高。
(二)风险的波动性不同
一般来说，大中企业，尤其是大型企业，在各自所处的行业中都具主导地位，甚至是垄断地位，其经营较为稳定。
商业银行对其贷款所面临的风险波动性不大：而小企业多为新建或初创企业。
随着企业的发展，面临的风险也不断变化。
不同生命周期中的小企业，对商业银行贷款的违约概率也不同。
譬如科技型小企业，在早期开发阶段，资金需求大，风险也大，不少企业会在这一阶段遭受损失甚至失败，其风险很少有商业银行能接受，一般是通过风险投资来进行融资。
在加速成长阶段，企业的风险性逐渐较少，成功机会逐渐加大，企业从银行获得贷款已成为可能。
在成熟期阶段，企业进入规模化发展，产品销售利润达到顶峰，企业发展相对比较平稳，此时商业银行贷款的违约概率最小。
到了衰退阶段，利润率开始下降，但企业可以通过出卖商誉，与其他企业联合或被兼并收购等方式获取股本套现，进行新一轮创业。
并且经过一个周期的发展，企业已经有了一定的知名度和相对健全的销售网络。
同时也有了较好的经营记录，信用状况提高。
所以与企业早期相比，此时商业银行贷款的风险已大大降低。
(三)风险危害性不同
由于银行对大中企业贷款金额很高，一旦发生问题，则对银行造成的损失无法估量，而且进行破产清算过程中各方利益错综复杂，很难达成一致，银行将被拖入长时间繁琐的诉讼之中，结果如何很难预料。
小企业组织结构相对简单，对其管理层考察或对企业进行实地考
察都要容易地多，即使发生贷款坏账，由于企业规模小，单笔贷款金额低，占贷款总额比例小，对银行总体影响不大，一般不会给商业银行造成致命性的打击。
(四)风险管理的成本不同
小企业贷款风险管理花费的成本主要是信息成本。
不可否认，小企业贷款风险管理中的信息成本较高。
小企业规模小，财务不规范，单笔贷款金额低，同样的贷款金额，银行贷款给小企业需要耗费更多的人力资源。
对大、中企业贷款的信息成本要相对较低。
需要说明的是，对小企业贷款是一种劳动密集型工作，对信贷人员的风险管理能力要求也相对较低。
对大企业贷款金额大，故要非常慎重，银行必须组织高层次的专业技术人员，对大企业进行长期的贷前跟踪评估、贷中监督，控制风险。
因而我们只能说小企业贷款和大中企业贷款的风险管理成本不同，而不能简单地通过投入人员数量的大小对其风险管理成本进行比较。
此外，由于大中企业数量有限，各家商业银行为了留住优质客户，便于控制风险，对大中企业的公关维护成本是非常高的。
而公关维护成本很多是灰色费用，难以统计到准确数据，但可以肯定的是，对大中企业的公关维护成本是远远超过对其发生的信息成本。
而对小企业贷款，由于银行的强势地位，银行几乎不存在公关维护成本。