2016年银行业职业资格考试专业实务个人理财习题班讲义课件
2016年银行业职业资格考试专业实务个人理财押题班讲义课件
定数量的某种金融资产权利；互换是两个或两个
以上当事人，按照商定条件。在约定的时间内， 相互交换等值现金流的合约。
2-1
一、单选题
答案：B 解析：期货交易采用每日结算制度。 每日交易结束，交易所按当日结算价 结算所有合约的盈亏、保证金、手续
费和税金，并划拨相应款项。
一、单选题
答案：C 解析：按照公平对待客户的要求，银 行业从业人员不得因客户的国籍、肤 色、民族、性别、年龄、宗教信仰、
一、单选题
答案：B 解析：《证券法》第一百四十七条规定：证券公 司应当妥善保存客户开户资料、委托记录、交易 记录和与内部管理、业务经营有关的各项资料，
任何人不得隐匿、伪造、篡改或者毁损。上述资
料的保存期限不得少于二十年。
一、单选题
答案：C 解析：按照我国《保险法》第二十六条规 定：人寿保险以外的其他保险的被保险人 或者受益人，向保险人请求赔偿或者给付
等费用，对应收应付的款项同时划转，相应增加
或减少会员的结算准备金。
一、单选题
答案：D 解析：高收益往往伴随着高风险，追求高收 益，又想同时保持高度流动性和安全性是不 可能的。货币市场上的交易工具期限在1年
以下，流动性高，风险性低，收益性低。
1-2
一、单选题
一、单选题
答案：D 解析：对于半强型有效市场，证券价格 充分反映了所有公开信息，包括公司公 布的财务报表和历史上的价格信息。基
本面分析不能为投资者带来超额利润。
一、单选题
答案：B 解析：远期合约是非标准化合约；金融期权实际 上是一种契约，它赋予了持有人在未来某一特定 的时间内按买卖双方约定的价格，购买或出售一
与监管部门沟通。(5)商业银行接受客户委托进行投资操作和资产 管理等业务活动，应与客户签订合同，确保获得客户的充分授权。
银行从业个人理财讲义
1.金融市场的概念：以金融资产为交易对象而形成的供求关系及其交易机制的总和。
金融资产是指一切代表未来收益或资产合法要求权的凭证。
划分为基础性与衍生性金融资产。
2.金融市场的特点市场商品的特殊性：货币和资金 - 利息或收益 - 利润市场交易价格的一致性：对利润的分割市场交易活动的集中性交易主体角色的可变性：并非固定3.金融市场的主要功能微观经济功能：集聚功能、财富功能、避险功能、交易功能宏观经济功能：资源配置、调节功能(政策调节平台)、反映功能2.1.2金融市场的结构1.按金融市场构成要素分类市场主体：企业、政府及政府机构、金融机构、居民个人市场客体：金融工具，金融市场的交易对象。
货币头寸、票据、基金、股票、债券……市场中介：交易中介、服务中介2.按金融交易是否存在固定场所分类3.按金融工具发行和流通特征划分4.按交易标的物划分货币、资本、外汇、衍生品、保险和黄金市场5.按金融商品交易的交割方式划分：现货和衍生市场6.按金融市场融资的地域活动范围划分2.2货币市场5.短期政府债券市场短期政府债券是政府作为债务人，承诺在1年内债务到期时偿还本息的有价证券。
短期政府债券市场是以发行和流通短期政府债券所形成的市场，通常将其称为国库券市场。
(1)短期政府债券的特征：违约风险小、流动性强、面额小、收入免税。
(2)政府发行短期政府债券的意义：可以满足政府短期资金周转的需要；规避利率风险；为中央银行实施公开市场业务提供了可操作的工具。
6.大额可转让定期存单市场大额可转让定期存单市场是银行可转让大额定期存单发行和买卖的场所。
大额可转让定期存单(CDS)是银行发行的有固定面额、可转让流通的存款凭证。
花旗银行最早发行了大额可转让定期存单。
(1)大额可转让定期存单的特点：(2)大额可转让定期存单的种类：2.2.2货币市场交易机制1.同业拆借市场的交易机制2.银行承兑汇票的交易机制3.回购市场的交易机制4.短期政府债券市场的交易机制5.大额可转让定期存单市场的交易机制2.3资本市场2.3.1货币市场概述资本市场是筹集长期资金的场所，主要包括中长期借贷市场和证券市场。
银行从业资格考试个人理财临考讲义
银行从业资格考试个人理财临考讲义保险的定义：保险是指投保人根据合同约定，向保险人支付保险费，保险人对于合同约定的可能发生的事故因其发生而造成的财产损失承担赔偿保险金责任，或者承担给付保险金责任的商业保险行为。
法律角度：保险是一种合同保险规划具有风险转移和合理避税的功能。
1、制定保险规划的原则：(1)转移风险的原则(2)量力而行的原则(3)分析客户保险需要：适应性、支付能力、选择性2、保险规划的主要步骤：(1)确定保险标的(作为保险对象的财产及其有关利益，或者人的寿命和身体)只有对保险标的具有可保利益才能为其投保。
可保利益应符合三个要求：必须是法律认可的主体;必须是客观存在的利益;必须是可衡量的利益。
(2)选定保险产品：常见的：意外伤害、健康险、人寿险、意外损毁险等;合理搭配不同险种，如主险+附加险(3)确定保险金额人的价值评估法：生命价值法、财务需求法、资产保存法等(4)明确保险期限3、保险规划的风险(1)未充分保险的风险(2)过分保险的风险(3)不必要保险的风险例题：人身保险产品中的两全保险不仅保障被保险人本人的利益，也使()利益得到保障。
A 债权人B 债务人C 继承人D 受益人税收规划通过对纳税主体的经营活动或投资行为等涉税事项提前做出安排，以达到少缴税或递延剿说的目的。
1、税收规划的原则(1)合法性(2)目的性(3)规划性(4)综合性2、税收规划的基本内容(1)避税规划：非违法性;有规则性;前期规划性和后期的低风险性(2)节税规划：合法性，有规则性，经营的调整型和后期无风险性;(3)转嫁规划：将税负转嫁给消费者或供应商，纯经济行为3、税收规划的主要步骤(1)了解客户的基本情况要求：婚姻、子女、财务、投资意向、风险态度、纳税历史情况、短期所得或长期利益;(2)控制税收规划方案的执行(3)实例：客户工资薪金转化为劳务报酬;工资薪金与劳务报酬分别纳税例题：下列个人税收策划行为不能达到合理避税目的`的是()A 将收入购买基金以得到时间价值，延期缴税B 企业为员工提供住房而在工资里扣除C 以报销费用形式取得部分收入D 分期支付奖金代理理财产品一、银行代理理财产品的概念表外业务，不构成商业银行表内资产负债的业务，带来非利息差收入。
考试大网校-徐雨光-银行从业考试个人理财讲义7-8章
第三，代理人並失民亊行为能力；
第四，指定代理的人民法院戒者指定单位叏消指定； 第五，由其他原因引起的被代理人和代理人乊间的监护关系消灭
第一节 个人理财业务活动涉及的相关法律
7 . 1 . 2 《丨华人民共和国合同法》
7．合同的履行
（1）当亊人应当按照约定全面履行自巪的义务。
（2）合同履行的抗辩权。 8．违约责仸的承担形式主要有： （1）违约金责仸； （2）赔偿损失；
（3）强制履行；
（4）定金责仸； （5）采叏补救措施。
第一节 个人理财业务活动涉及的相关法律
【例题】下刓关二合同订立的诪法，丌正确的是（ 亊行为能力 B．当亊人必须本人订立合同，丌得代理 C．当亊人在订立合同过程丨知悉的商业秘密，无讳合同 是否成立，丌得泄露戒者丌正当地使用 ）。 A．当亊人订立合同，应当具有相应的民亊权利能力和民
4．违反《商业银行法》的法待责仸 （1）侵犯存款人利益的法待责仸 商业银行有下刓行为乊一，对存款人戒者其他客户造成财产损 害的，应当承担支付延迟履行的利息以及其他民亊责仸：
无敀拖延戒者拒绝支付存款本金和利息的；
违反票据承兑等结算业务觃定，丌予兑现，丌予收付人账， 压单、压票戒者违反觃定退票的；非法查询、冻结、扣划丧人储蓄 存款戒者单位存款的； 违反《商业银行法》的觃定对存款人戒者其他客户造成其他损害的
商业银行办理丧人储蓄存款业务，应当遵循存款
自愿、叏款自由、存款有息、为存款人保密的原则。 对丧人储蓄存款，商业银行有权拒绝仸何单位戒 者丧人查询、冻结、扣划，但法待另有觃定的除外。
第一节 个人理财业务活动涉及的相关法律
中级银行从业资格(讲义)-个人理财
家庭债务管理的综合运用
商业保险的种类 人身保险是以人的寿命和身体为保险标的的保险
人寿保险 人身保险 健康保险 意外伤害保险 财产损失保险 财产保险 责任保险 信用保险 医疗保险 收入保障保险 长期护理保险
保险的基本原则
（一）最大诚信原则 （二）保险利益原则 （三）补偿原则及派生原则 （四）近因原则 （五）有利于被保险人和受益人的解释原则 告知 最大诚信原则 保证 弃权与禁止反言
费用补偿型 定额给付型
医疗保险 健康保险
收入保障保险
需要经历一个免责期间
长期护理保险
被保险人提供长期护理服务费用的健 康保险
保险的主要品种 财产保险
家庭财产保险的不保财产 （1）金银、珠宝、首饰、古玩、货币、古书、字画等珍贵财物（价值太大或无固定价值）； （2）货币、储蓄存折、有价证券、票证、文件、账册、图表、技术资料等（不是实际物资）； （3）违章建筑、危险房屋以及其他处于危险状态的财产； （4）摩托车、拖拉机或汽车等机动车辆，寻呼机、手机等无线通讯设备和家禽家畜（其他财产保险范围）； （5）食品、烟酒、药品、化妆品，以及花、鸟、鱼、虫、树、盆景等（无法鉴定价值）。 家庭财产保险的保险期限通常较短，一般最长不超过5年。被保险人应当在起保当天一次缴清保险费。 发生保险事故时，被保险人所支付的必要的、合理的施救费用的赔偿金额在保险财产损失以外另行计 算，最高不超过保险金额，若受损保险财产按比例赔偿时，该项费用也按相同比例进行赔偿。
以死亡为给付保险金条件的合同，自合同成立之日起二年内被保险人自杀 向投保人退还现金价值的情形 被保险人故意犯罪导致其自身伤残或死亡，且投保人已经交足二年以上保险费 投保人解除合同，且已经交足二年以上保险费 投保人、受益人故意造成被保险人死亡、伤残或疾病的，保险公司不承担给付 保险金的责任。投保人已经交足二年以上保险费的，保险公司应当按照合同约 定向其他享有权利的受益人退还保险单的现金价值。
2016年银行业职业资格考试专业实务风险管理精讲班讲义课件(下)
银行从业风险管理精讲班购买本课件赠送视频课件第4章市场风险管理第4章市场风险管理本章考情：历年试题分布情况：结合历年考题分析，本章属考试的主要内容，题型以单选题出现的居多，历年考试中都有8-12分的分值比重。
考试目的：通过本章的测试，使应考人员掌握市场风险的概念及分类、市场风险的计量方法及市场风险的检测和控制等。
第4章市场风险管理主要内容：市场风险的概念；市场风险类型；市场风险计量的概念；市场风险计量方法；市场风险监测；市场风险控制；市场风险经济资本计量；交易对手信用风险。
4.1 市场风险识别本节的主要考点及知识点：市场风险特征与分类、主要交易产品及其风险特征以及资产分类，其中重点是市场风险特征与分类，难点是主要交易产品及其风险特征。
4.1 市场风险识别4.1.1 市场风险特征与分类1、市场风险的内涵（记忆）市场风险是指因市场价格（利率、汇率、股票价格和商品价格）的不利变动而使银行表内业务和表外业务发生损失的风险。
4.1 市场风险识别2、市场风险的分类（理解记忆）市场风险分为利率风险、汇率风险、股票价格风险和商品价格风险。
（1）利率风险又分为重新定价风险、收益率曲线风险、基准风险和期权性风险。
（2）汇率风险是指由于汇率的不利变动而导致银行业务发生损失的风险。
案例分析：资产负债币种差异形成的外汇风险（参考教材，理解记忆）4.1 市场风险识别（3）股票价格风险是指由于股票价格发生不利变动而给商业银行带来损失的风险。
（4）商品价格风险是指商业银行所持有的各类商品及其衍生头寸由于商品价格发生不利变动而给商业银行造成经济损失的风险。
这里的商品主要指可以在场内自由交易的农产品、矿产品（包括石油）和贵金属等，尤其以商品期货的形式存在。
商品价格波动取决于经济形势、市场供求、国际炒家的投机行为等。
注意：商品价格风险中所述的商品不包括黄金这种贵金属，黄金价格波动被纳入商业银行的汇率风险范畴。
4.1 市场风险识别【例题】1、市场风险主要包括利率风险、汇率风险、股票价格风险和商品价格风险，这几种风险往往是相互交织，互相影响的。
2016年银行业职业资格考试专业实务个人贷款精讲班讲义课件
第五节 个人贷款营销方法
4．银行品牌营销途径 （1）改变银行运作常规 （2）传播品牌 （3）整合品牌资源 （4）建立品牌工作室 （5）为品牌制造影响力和崇高感
第五节 个人贷款营销方法
二、营销策略 1．银行营销策略内涵： 银行营销策略是指 银行在复杂的、变化的市场环境中，为了实 现特定的营销目标以求得生存发展而制定的 全局性、决定性和长期性的规划与决策。
银行业初级资格 个人贷款 精讲班 购买本课件赠送视频课件
前 言
1-1
1-2
2-1
2-2
3-1
3-2
第一节 个人贷款目标市场分析
（1）贷后检查 贷后检查是以借款人、抵（质）押 物和保证人等为对象，通过客户提供、 访谈、实地检查、行内资源查询等途径 获取信息，对影响商业助学贷款资产质 量的因素进行持续跟踪调查、分析,并采 取相应补救措施的过程。
第二节 个人教育贷款
【例题】对于个人助学贷款的流程，下列说法中正确的有（ ）。 A．借款人申请国家助学贷款，先由其向所在学校提出申请，学校初审
第一节 个人汽车贷款
（二）贷款的审查与审批 具体内容参照第三章。
第一节 个人汽车贷款
（4）借款合同的变更与解除 必须经借贷双方协商同意；如需办理抵（质） 押变更登记的，还应到原抵（质）押登记部门办理 变更抵（质）押登记手续及其他相关手续；当发生 保证人失去保证能力或保证人破产、分立、合并等 情况时，借款人应及时通知贷款银行，并重新提供 贷款银行认可的担保。
11-1
11-2
第二节 个人教育贷款
2．商业助学贷款的审查与审批 具体内容参照第三章。
第二节 个人教育贷款
2．商业助学贷款的签约与发放 具体内容参照第三章。
银行从业个人理财资料PPT学习教案
（2）金融期权的分类 ①按照对价格的预期，分为：看涨期权和看跌期
权； 看涨期权的买方具有在约定期限内(或合约到期
日)按执行价格买入一定数量基础金融工具的权 利。
交易者预期基础资产的价格将会上涨，所以买入 看涨期权。
看跌期权的买方具有在约定期限内按执行价格卖 出一定数量基础金融工具的权利 。
生品市场、外第9页汇/共6市8页 场、保险市 场和贵金属市场及其他投资品
3.3 金融市场的发展
3.3.1 国际金融市场的发展 3.3.2 中国金融市场的发展
例题10
第10页/共68页
3.4 货币市场
3.4.1 货币市场概述
1.货币市场的定义 货币市场上的交易工具包括短
期政府债券、商业票据、可转 让大额定期存单及货币市场共 同基金等。
（1）市场商品的特殊性。 （2）市场交易价格的一致性。 （3）市场交易活动的集中性。 （4）交易主体角色的可变性
第5页/共68页
3. 金融市场的构成要素
（1）金融市场的主体 指金融市场的参与者，包括企业、政府及政府机
构、金融机构、居民个人等。 （2）金融市场的客体 金融市场的客体是指金融市场的交易对象，即金
（3）按照交易方式不同：远期、期货、期 权、互换。
第35页/共68页
2. 金融衍生品的特征 （1）可复制性 （2）杠杆特性 3.金融衍生品市场功能 （1）转移风险 （2）价格发现 （3）提高交易效率 （4）优化资源配置
第36页/共68页
4.金融衍生品市场现状
3.6.2 金融衍生品
第3页/共68页
3.1金融市场概述
1. 金融市场概念 金融市场是指以金融资产为交易对象而形
成的供求关系及其机制的总和。 包括三层含义 （1）有形和无形的“场所”； （2）反映了金融资产供应者和需求者之间
银行从业资格证-个人理财(精华版)
个人理财精讲班第1讲讲义第一章个人理财概述考试大纲1．个人理财概述1.1 个人理财业务的概念和分类1.1.1 个人理财业务的概念1.1.2 个人理财业务的分类1.2 个人理财的发展1.2.1 个人理财在国外的发展1.2.2 个人理财在国内的发展1.3 个人理财业务的影响因素1.3.1 宏观因素1.3.2 微观因素个人理财业务的概念1.1.1个人理财业务的概念个人理财业务的定义银行个人理财业务人员专业化服务的两种性质我国个人理财业务的性质界定例题：根据《商业银行个人理财业务管理暂行办法》规定，个人理财业务是指商业银行为个人、企业客户提供的财务分析、财务规划、投资顾问、资产管理等专业化服务活动。
【错】例题：商业银行为了销售储蓄存款产品、信贷产品等进行的产品介绍、宣传和推介等一般性业务咨询活动，均属于理财顾问服务。
【错】个人理财业务的分类1.1.2个人理财业务的分类详细掌握各项理财业务的概念与特点结合我国个人理财业务分类体系图进行框架式记忆个人理财的发展1.2.1 个人理财在国外的发展(1)个人理财业务的萌芽阶段:20世纪30年代到60年代，通常被认为是个人理财业务的萌芽时期。
这个阶段还没有关于个人理财业务的明确概念界定，个人理财业务主要是为保险产品和基金产品的销售服务。
(2)个人理财业务的形成与发展时期:20世纪60年代到80年代，开始仍然以销售产品为主要目标，外加帮助客户规避繁重的赋税。
在20世纪70年代到80年代初期，个人理财业务的主要内容就是避税、年金系列产品、参与有限合伙(即投资者投资合伙企业但只承担有限责任)以及投资于硬资产(如黄金、白银等贵金属)。
直到1986年，伴随着美国税法的改革以及里根总统时期通货膨胀的显著降低，个人理财业务的视角逐渐扩展，开始从整体角度考虑客户的理财需求。
(3)个人理财业务的成熟时期:20世纪90年代，开始广泛使用衍生金融产品，而且将信托业务、保险业务以及基金业务等相互结合，从而满足不同客户的个性化需求。
银行业从业资格考试《个人理财》第三章1、2节讲义
银行业从业资格考试《个人理财》第三章1、2节讲义银行业从业资格考试《个人理财》第三章1、2节讲义下面是店铺为大家搜索整理的银行业从业资格考试《个人理财》第三章1、2节讲义，欢迎参考学习，希望对大家有所帮助!想了解更多相关信息请持续关注我们店铺!一、金融市场概述1.金融市场概念金融市场是指以金融资产为交易对象而形成的供求关系及其交易机制的总和。
它包括如下三层含义：(1)它是金融资产进行交易的有形和无形的“场所”;(2)它反映了金融资产供应者和需求者之间的供求关系;(3)它包含了金融资产的交易机制，其中最主要的是价格(包括利率、汇率及各种证券的价格)机制。
2.金融市场特点(1)市场商品的特殊性。
金融市场交易的对象是货币、资金以及其他金融工具。
(2)市场交易价格的一致性。
利率作为货币资金价格的表现形式，在市场机制的作用下，不同市场的利率水平将趋于一致。
(3)市场交易活动的集中性。
在金融市场上，金融工具的交易是通过一些专业机构组织实现的，通常有固定的交易场所和无形的交易平台。
(4)交易主体角色的可变性。
在金融市场上，市场交易主体角色并非固定。
一般来说，企业通常是资金的短缺方，往往是资金的需求者;家庭或个人通常是资金的富余方，往往是资金的供应者。
企业资金也有闲置的时候，这时它就成了资金的供应者，而家庭或个人也可能成为资金的需求者。
3.金融市场构成要素：金融市场的构成要素包括主体、客体和中介。
(1)金融市场的主体。
参与金融市场交易的当事人是金融市场的主体，包括企业、政府及政府机构、中央银行、金融机构、居民个人。
①企业。
企业是金融市场运行的基础，是重要的资金供给者和需求者。
②政府及政府机构。
政府参与金融市场，主要是通过发行各种债券筹集资金。
为了防止通货膨胀，各国一般都禁止政府直接向中央银行透支，因此，利用金融市场发行债券，就成为政府重要的资金来源。
③中央银行。
与其他市场参与者不同，中央银行参与金融市场的主要目的不是为了筹措资金获利，而是为了实现货币政策目标，调节经济，稳定物价。
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银行从业
个人理财
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第一章银行个人理财业务的概念和分类
一、单选题
一、单选题
1.个人理财业务是建立在（）基础之上的银行业务，是一种个性化、综合化的服务活动
A．代理—委托关系B．委托—代理关系C．顾问性质D．充当理财顾问
答案：B
解析：个人理财业务是建立在委托—代理关系基础之上的银行业务，是一种个性化、综合化的服务活动
一、单选题
2.当经济处于通货紧缩状况下，证券价格将（）。
A．上升
B．下跌
C．不变
D．大幅波动
答案：B
解析：通货紧缩将损害消费者和投资者的积极性，造成经济衰退和经济萧条，影响投资者对证券市场走势的信心，使得股票、债券及房地产等资产价格大幅下降。
一、单选题
3.财政政策手段不包括（）。
A．税收
B．国债
C．转移支付制度
D．基础货币供给量
一、单选题
答案：D
解析：财政政策是政府依据客观经济规律制定的指导财政工作和处理财政关系的一系列方针、准则和措施的总称。
财政政策手段主要包括国家预算、税收、国债、财政补贴、财政管理体制、转移支付制度等，这些手段可以单独使用，也可以配合协调使用。
一、单选题
4.在通货膨胀环境下，所有的（）资产大幅贬值，个人和家庭的购买力大大下降。
A．固定利率
B．浮动利率
C．名义利率
D．固定资产
答案：A
解析：－在通货膨胀环境下，所有的固定利率资产大幅贬值，个人和家庭的购买力大大下降。
一、单选题
5.商业银行个人理财业务可直接满足客户的理财需求，对客户（）的实现有促进和推动作用。
A．固定收益
B．资产增加
C．实际收益率
D．理财目标
答案：D
解析：商业银行个人理财业务可直接满足客户的理
财需求，对客户理财目标的实现有促进和推动作用。
一、单选题
6.若预期未来利率水平下降，投资者应采取的措施为（）。
A．增加固定收益证券
B．增持外汇
C．减持房产
D．出售手中股票
答案：B
解析：若预期市场利率下降，应该减持固定收益产品，增持股票、基金、房产、外汇等产品。
一、单选题
7.若预计我国将出现持续的国际收支逆差，则投资者应做出的相应理财决策是（）。
A．增加外汇配置
B．减少国外股票配置
C．增加国内基金配置
D．减少外汇配置
答案：A
解析：国际收支逆差，本币贬值，外汇升值，投资者会增加外汇配置。
二、多选题
二、多选题
1.个人理财过程包括（）。
A．评估理财环境和个人条件B．制定个人理财目标
C．制订个人理财规划
D．执行个人理财规划
E．监控执行进度和再评估
答案：ABCDE
二、多选题
2.按是否接受客户委托和授权对客户资金进行投资和管理理财业务可分为（）。
A．理财顾问服务
B．私人银行服务
C．综合理财服务
D．理财计划
答案：AC
解析：按是否接受客户委托和授权对客户资金进行投资和管理理财业务可分为理财顾问服务和综合理财服务。
二、多选题
3.综合理财服务可进一步划分为（）两类。
A．个人投资产品推介
B．理财计划
C．证券信托
D．私人银行业务
答案：BD
解析：综合理财服务可进一步划分为理财计划和私人银行业务两类。
二、多选题
4.货币政策的工具包括（）。
A．法定存款准备金率
B．再贴现率
C．再贷款率
D．公开市场业务操作
答案：ABCD
解析：货币政策的工具：法定存款准备金率、再贴现率、再贷款率、公开市场业务操作。
二、多选题
5.社会制度环境包括（）。
A．养老保险制度B．医疗保险制度
C．其他社会保障制度D．税收政策
答案：ABC
解析：社会制度环境包括养老保险制度、医疗保险制度、其他社会保障制度、失业保险制度和最低生活保障制度、教育体制改革、住房分配制度改革。
税收政策是属于政治、法律与政策环境的
三、判断题
三、判断题
1.商业银行个人理财业务人员，为一般性的业务咨询人员。
答案：×
解析：商业银行个人理财业务人员是指那些能够为客户提供上述专业化服务的业务人员，以及其他与个人理财业务销售和管理活动紧密相关的专业人员，而非一般性业务咨询人员。
三、判断题
2.就业率较低时，配置收益比较好的股票、房产等风险资产；就业率不好时，配置防御性资产。
答案：×
解析：就业率较高时，配置收益比较好的股票、房产等风险资产；就业率不好时，配置防御性资产。
三、判断题
3.在经济增长放缓、处于收缩阶段时，个人和家庭应该买入对周期波动比较敏感的行业的资产，以获取经济波动带来的收益。
答案：×
解析：在经济增长放缓、处于收缩阶段时，个人和家庭应该买入对周期波动不敏感的行业的资产，以规避经济波动带来的损失。
三、判断题
4.如果物价水平是处在变动之中的状态，则名义利率能够反映理财产品的真实收益水平。
答案：×
解析：如果物价水平是处在变动之中的状态，则名义利率就不能够反映理财产品的真实收益水平。
应该将名义利率减去通货膨胀率之后才得到实际利率，从而反映理财产品的真实收益水平。
三、判断题
5.如果就业率比较高，社会人才供不应求，预期未来家庭收入可通过努力劳动获得明显增加，那么个人理财应更多配置储蓄产品类资产。
答案：×
解析：如果就业率比较高，社会人才供不应求，预期未来家庭收入可通过努力劳动获得明显增加，那么个人理财策略可以偏于积极，更多地配置收益比较好的股票、房产等风险资产。