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2024年中级银行从业资格之中级个人理财题库附答案(典型题)
2024年中级银行从业资格之中级个人理财题库附答案（典型题）单选题（共45题）1、个人收入和财富积累的最佳时期是（）。
A.建立期B.稳定期C.维持期D.高原期【答案】 C2、在出售证券时，与购买者约定到期买回证券的方式是指（）。
A.证券发行B.证券承销C.互换交易D.回购协议【答案】 D3、下列关于间接融资的说法，不正确的是（）。
A.间接融资比较灵活，分散的小额资金通过银行等中介机构的集中可以办大事B.间接融资对保障资金安全和提高资金使用效益等方面有独特的优势C.间接性D.相对的分散性【答案】 D4、投资者购买下列哪种理财计划时承担的风险最大?（）A.保本浮动收益理财计划B.保证收益理财计划C.非保本浮动收益理财计划D.固定收益理财计划【答案】 C5、在保险实践中，禁止反言主要用于约束（）。
A.保险人B.受益人C.投保人D.被保险人【答案】 A6、（）是指保险公司将其实际经营成果优于定价假设的盈余，按照一定比例向保单持有人进行分配的人寿保险产品A.分红寿险B.投资连结保险C.万能寿险D.两全寿险【答案】 A7、（）是最常见和最普遍的人寿保险。
A.普通型人寿保险B.年金保险C.新型人寿保险D.分红寿险【答案】 A8、（）是明确合同双方责任、权利和义务的法律文件，是劳务费结算的重要依据。
A.工程承包合同B.专业分包合同C.劳务分包合同D.劳动合同【答案】 C9、王先生今年30岁，在一家大公司工作，该公司效益较好，于今年成立了企业年金理事会，开始企业年金计划，要分别委托一家公司作为投资管理人，一家商业银行作为托管人和账户管理人。
A.找理财师，寻求合理建议B.可以适当持有股票，以规避通货膨胀的风险C.不应再持有股票，以债券和现金为主D.应保持较好的流动性【答案】 C10、杨先生夫妇都是研究生毕业的医生，杨先生31岁，太太30岁，杨先生每月收入15000元，太太8500元。
有一个2岁的可爱宝宝，目前的开销还不大，由父母带养，每月支出大概1000元；家庭的每月基本生活开销维持在7000元左右，有一套90平米的房子，房款80A.39869.4元B.40510.7元C.40282.1元D.39651.1元【答案】 B11、小王是一名销售人员，根据小王与公司签订的劳动合同，每月小王有3000元基本工资，月度绩效奖金，车补500元，特殊津贴500元。
2024年初级银行从业资格之初级个人理财考试题库
2024年初级银行从业资格之初级个人理财考试题库单选题（共40题）1、境外个人原兑换未用完的人民币兑回外汇，凭本人有效身份证件和原兑换水单办理，对于当日累计兑换不超过等值______以及离境前在境内关外场所当日累计不超过等值______的兑换，可凭本人有效身份证件办理。
（）A.500美元（含）；1000美元（含）B.500美元（含）；500美元（含）C.500美元（不含）；1000美元（不含）D.500美元（不含）；500美元（不含）【答案】 A2、小李投资50000元于某理财产品，10年后小李将获得资产100000元，则根据72法则，小李投资的理财产品收益率为（）。
A.5.8％B.6.6％C.7.2％D.5％【答案】 C3、个人提取外币现钞当日累计等值（）美元以下（含）的，凭本人有效身份证件在银行办理。
A.5000B.10000C.20000D.50000【答案】 B4、商业银行的QDII产品投资行为被禁止的是（）。
A.投资于银保监会合作监管市场上市的股票B.银保监会合作监管市场的监管机构所批准或登记注册的公募基金C.具有固定收益性质的票据和债券D.实物商品衍生品【答案】 D5、（2018年真题）商业银行在个人理财业务中，超越客户的授权从事业务且没有经过客户追认的，其民事责任（）。
A.完全由商业银行承担B.由商业银行承担，客户承担连带责任C.由客户承担，商业银行承担连带责任D.完全由客户承担【答案】 A6、下列基金中，基金规模不固定的是（）。
A.封闭式基金B.契约式基金C.开放式基金D.公司型基金【答案】 C7、（2020年真题）一般情况下，各类基金的风险特征由高到低的排序依次是（）。
A.货币市场型基金、混合型基金、债券型基金、股票型基金B.货币市场型基金、债券型基金、混合型基金、股票型基金C.股票型基金、债券型基金、混合型基金、货币市场型基金D.股票型基金、混合型基金、债券型基金、货币市场型基金【答案】 D8、（2017年真题）小陈近日购买某只股票，每股股票每年末支付股利1元，若年利率为10％，那么这只股票的价格为（）元。
2024年初级银行从业资格之初级个人理财题库及精品答案
2024年初级银行从业资格之初级个人理财题库及精品答案单选题（共45题）1、退休养老收入的三大来源不包括（）。
A.个人储蓄投资B.遗产继承收入C.社会养老保险D.企业年金【答案】 B2、关于黄金价格的影响因素，以下说法正确的是（）。
A.通货膨胀使产品的名义价格普遍上涨。
黄金的名义价格保持相对稳定B.在面对通货膨胀压力的情况下，黄金投资具有保值、增值的作用C.实际利率较高时，黄金价格上升D.美元汇率相对于其他货币贬值。
黄金价格下降【答案】 B3、第1年年初投资10万元，以后每年年末追加投资5万元，如果年收益率为6％，那么，在第（）年年末，可以得到100万元。
（答案取近似数值）A.12B.10C.13D.11【答案】 A4、下列不属于理财师职业道德要求的是（）。
A.正直守信B.收益至上C.遵纪守法D.客观公平【答案】 B5、（2017年真题）下列关于银行理财产品分类的说法错误的是（）。
A.按募集方式的不同：公募理财产品和私募理财产品B.按投资性质的不同：固定收益类理财产品、权益类理财产品、商品及金融衍生品类理财产品和混合类理财产品C.按运作方式的不同：封闭式理财产品和开放式理财产品D.按期限类型的不同：6个月以内、1年以内、1年至2年期以及2年以上期产品【答案】 D6、（2021年真题）某增长型永续年金明年将分红1.30元，并将以5%的速度持续增长，年贴现率为10%，那么该年金的现值是（）元。
（取近似数值）A.30B.20C.26D.23【答案】 C7、财产保险是以（）为保险标的的一种保险。
A.财产B.信用C.利益D.财产及相关利益【答案】 D8、（2018年真题）下列不属于投资贵金属产品主要风险的是（）。
A.技术风险B.信用风险C.交易风险D.政策风险【答案】 B9、根据资源税法律制度的规定，下列应税资源中，采用比例税率或定额税率计征资源税的是（）。
A.火山灰B.矿泉水C.天然气D.石英岩【答案】 B10、下列关于看涨期权和看跌期权的说法，正确的是()。
银行从业资格考试《个人理财》试题及答案
1. 下列个人理财步骤的排序正确的是()。
银行从业资格考试《个人理财》试题及答案A.评估理财环境和个人条件→制定个人理财目标→制定个人理财规划→执行个人理财规划→监控执行进度和再评估B.制定个人理财目标→评估理财环境和个人条件→执行个人理财规划→制定个人理财规划→监控执行进度和再评估C.评估理财环境和个人条件→制定个人理财规划→制定个人理财目标→监控执行进度和再评估→执行个人理财规划D.评估理财环境和个人条件→监控执行进度和再评估→制定个人理财目标→制定个人理财规划→执行个人理财规划2. 远期外汇市场的交易期限不包括()天。
银行从业资格有用吗A.30B.60C.180D.2503. ()是个人理财业务的供给方，是个人理财服务的提供商之一。
A.客户B.财政部C.商业银行D.非银行金融机构4. 下列选项中，理财业务是按照客户类型分类的是()。
银行从业证考试报名A.理财业务服务、财富管理业务服务和私人银行业务服务B.理财业务服务、理财顾问服务和综合理财服务C.综合理财服务、理财业务服务和财富管理业务服务D.理财顾问服务和综合理财服务银行从业考试书5. 不属于国内银行个人理财业务发展阶段的是()。
A.萌芽阶段B.形成阶段C.迅速扩展阶段D.稳定发展阶段6. 下列不属于宏观经济状况因素的是()。
A.社会文化环境B.经济增长速度和经济周期C.就业率D.国际收支与汇率7. 下列关于通货膨胀和通货膨胀率的说法中，正确的是()。
A.通货膨胀指的是物价水平持续大幅下跌银行从业考试视频B.名义利率不能够真实地反映资产的投资收益率C.名义利率能够真实地反映资产的投资收益率D.名义利率减去通货膨胀率之后得到的实际利率将高于名义利率8. 我国的制度环境不包括()。
A.养老保险制度B.医疗保险制度C.其他社会保障制度如就业、教育、住房D.个人信贷保障制度9. 生命周期理论的创建人是()。
A.F.莫迪利亚尼B.威廉姆森C.劳伦斯·罗·克莱因D.莫里斯·阿莱斯10.下列不属于专业理财人员根据客户家庭生命周期给予资产配置建议的总体原则的是()。
银行从业资格《个人理财》考试题库
银行从业资格《个人理财》考试题库一、单项选择题1、下列哪个选项不是个人理财规划的基本原则？A.协调性原则B.全面性原则C.可预测性原则D.适应性原则2、在制定个人理财规划时，下列哪个选项是正确的？A.追求高收益，忽视风险B.重视短期收益，忽视长期目标C.依据个人财务状况，制定合理的投资组合D.随意调整投资组合，增加风险3、下列哪个选项不属于个人理财规划的内容？A.投资规划B.税务规划C.退休规划D.娱乐规划4、在进行投资规划时，下列哪个选项是错误的？A.根据个人风险承受能力，选择合适的投资产品B.多元化投资，降低风险C.长期投资，追求稳定收益D.忽视市场风险，追求高收益5、下列哪个选项不属于个人理财规划的风险管理方法？A.保险规划B.应急储备金规划C.投资规划D.房地产投资规划二、多项选择题1、下列哪些选项是个人理财规划的重要步骤？A.设定个人理财目标B.分析个人财务状况C.制定投资组合方案D.实施投资计划E.评估投资效果2、在制定个人理财规划时，需要注意哪些因素？A.个人财务状况B.市场风险C.家庭背景D.社会环境E.个人偏好3、下列哪些选项属于个人理财规划的范畴？A.子女教育规划B.退休规划C.税务规划D.遗产规划E.投资规划4、在进行投资规划时，需要考虑哪些因素？A.个人风险承受能力B.市场风险C.投资期限D.投资目标E.资产配置策略银行从业资格考试个人理财题库随着经济的发展和金融市场的日益成熟，越来越多的人开始个人理财。
为了更好地服务于广大客户，银行从业资格考试个人理财题库应运而生。
本文将介绍该题库的相关内容，帮助考生更好地备考。
一、考试科目及题型银行从业资格考试个人理财题库主要包括两门科目：个人理财基础和个人理财实务。
题型包括单选题、多选题、判断题和案例分析题。
其中，单选题每题1分，多选题每题2分，判断题每题1分，案例分析题每题2分。
考试总分为100分，60分为合格线。
二、考试内容1、个人理财基础该科目主要涉及金融基础知识，包括货币银行学、金融市场、财务报表分析和税收法律等。
2023年-2024年初级银行从业资格之初级个人理财通关题库(附答案)
2023年-2024年初级银行从业资格之初级个人理财通关题库(附答案)单选题（共45题）1、根据《商业银行个人理财业务管理暂行办法》，保证收益理财计划中的保证收益（）。
A.不得高于同业拆借利率B.不得低于同期储蓄存款利率C.高于同期储蓄存款利率的，应对客户提出附加条件D.不得对客户提出任何附加条件【答案】 C2、下列家庭生命周期各阶段，投资组合中债券比重最高的一般为()。
A.夫妻25～35岁时B.夫妻30～55岁时C.夫妻50～60岁时D.夫妻60岁以后【答案】 D3、根据《住房城乡建设部关于进一步加强和完善建筑劳务管理工作的指导意见》，按照（）的原则，施工总承包企业应对所承包工程的劳务管理全面负责。
A.“谁承包、谁负责”B.“谁用工、谁负责”C.“谁施工、谁负责”D.总承包单位负责【答案】 A4、下列关于会计岗位设置的表述中，不正确的有（）。
A.出纳可以兼任会计档案的保管B.会计岗位可以一人一岗、一人多岗、一岗多人C.为了确保会计人员的专业能力以及业务水平，不得轮岗D.从事会计工作3年以上没有会计师资格可以担任单位的会计主管人员【答案】 A5、（2021年真题）《银行业金融机构销售专区录音录像管理暂行规定》中规定银行业金融机构应建立统一的产品信息查询平台，并由专门部分负责平台的信息录入及管理工作，下列表述中错误的是（）。
A.未在平台上收录的产品，一律不得销售B.银行业金融机构经报备银保监会，可以借助信息查询平台公开宣传私募产品C.产品信息查询平台应建立产品分类目录，严格区分自有与代销、公募与私幕等不同产品类型D.充分披露产品信息，产品信息涵盖产品类型、发行机构、风险等级，合格投资者范围、收费标准【答案】 B6、（2017年真题）个人外汇储蓄账户资金境内划转，符合规定办理的是（）。
A.本人账户间的资金划转，凭有效身份证件办理B.个人与其直系亲属账户间的资金划转，凭双方身份证件办理C.本人外汇结算账户与外汇储蓄账户间资金可以划转，但外汇储蓄账户向外汇结算账户的划款限于划款当日的对外支付，划转后可以结汇D.个人向外汇储蓄账户存入外币现钞，当日累计1万元以下的，可以在银行直接办理【答案】 A7、个人理财业务属于商业银行的（）。
银行从业资格考试试题(个人理财)
第一章个人理财概述（答案分离版）一、单项选择题1. 对个人理财业务产生直接影响的微观因素不包括（）。
A.金融市场的竞争程度B.金融市场的技术环境C.金融市场的价格机制D.金融市场的开放程度2. 若预期未来利率水平下降，投资者应采取的措施为（）。
A.增加固定收益证券B.增持外汇C.减持房产D.出售手中股票3. 对个人理财业务造成影响的社会环境因素不包括（）。
A.社会文化环境B.人口环境C.通货膨胀D.失业保险制度4. 若预计我国将出现持续的国际收支逆差，则投资者应做出的相应理财决策是（）。
A.增加外汇配置B.减少国外股票配置C.增加国内基金配置D.减少外汇配置5. 如果就业率比较高，预期未来家庭收入可通过努力劳动获得明显增加，个人理财策略偏于配置更多的（）。
A.国债B.定期存款C.股票D.活期存款6. 宏观经济政策对投资理财具有实质性的影响，下列说法正确的是（）。
A.法定存款准备金率下调，利于刺激投资增长B.某地区贫富差距变大，私人银行业务不易开展C.国家减少财政预算，会导致资产价格的提升D.在股市低迷时期，提高印花税可以刺激股市反弹7. 当预期未来有通货膨胀时，个人和家庭应回避（），以对自己的资产进行保值。
A.股票B.浮动利率资产C.固定利率债券D.外汇8. 当经济增长处于收缩阶段时，个人和家庭应考虑更多投资于（）。
A.房地产B.股票C.外汇产品D.储蓄产品9. 下列不属于财政政策工具的是（）。
A.税收B.预算C.再贴现率D.转移支付10. 与理财顾问服务相比，综合理财服务更加突出（）。
A.风险性B.收益性C.建议性D.个性化服务11. 理财计划按照客户获取收益的方式不同，可以分为（）。
A.保证收益理财计划和非保证收益理财计划B.保本浮动收益理财计划和非保本浮动收益理财计划C.保证收益理财计划和非保本浮动收益理财计划D.保本浮动收益理财计划和非保证收益理财计划12. 客户和某商业银行签订了非保本浮动收益理财计划，则（）。
2024年中级银行从业资格之中级个人理财题库附答案(基础题)
2024年中级银行从业资格之中级个人理财题库附答案（基础题）单选题（共45题）1、商业银行应详细记录理财业务人员的培训方式、培训时间及考核结果等，未达到培训要求的理财业务人员应（）。
A.取消银行业从业资格B.取消个人理财业务活动资格C.暂停从事理财产品销售活动D.在继续个人理财业务活动的同时接受再培训【答案】 C2、在服务行业，尤其理财师整天与客户打交道，难免工作有失误，出现客户投诉现象。
在客户投诉及处理上，理财师应该认识和掌握的要点不包括（）。
A.充分认识到正确处理好客户投诉的重要性B.把危机转化为机会C.正确处理好客户投诉D.优先解决高端客户问题【答案】 D3、理财资金用于投资公开或非公开市场交易的资产组合，商业银行应具有明确的投资标的投资比例及募集资金规模计划，应对资产组合及其项下各项资产进行独立的尽职调查与风险评估，并由（）核准评估结果后，在理财产品发行文件中进行披露。
A.产品开发机构B.高级管理层C.法律合规部门D.风险管理部门【答案】 B4、某人投保了人身意外伤害保险,在回家的路上被汽车撞伤送往医院，在其住院治疗期间因突发心肌梗塞而死亡。
那么，该被保险人死亡的近因是（）。
A.心肌梗塞B.被汽车撞倒和心肌梗塞C.被汽车撞倒导致的心肌梗塞D.被汽车撞倒【答案】 A5、李先生打算为刚上小学的儿子筹备大一的开支。
他准备采用教育储蓄的方式进行。
为此，他向理财师咨询有关问题。
A.1B.2C.5D.6【答案】 B6、外汇市场中，( )之间的外汇交易市场决定了外汇汇率的高低。
A.顾客与商业银行B.中央银行与顾客C.商业银行与商业银行D.商业银行与中央银行【答案】 C7、有的教育保险提供教育金，还提供（）。
A.医疗费B.安家费C.生育费D.婚嫁金【答案】 D8、资产配置方面，下列指标中可以反映资产实际变现能力的是（）。
A.资产负债结构B.可配置投资性资产比率C.融资率D.资产配置状况【答案】 B9、中小企业闲置资金理财主要投资于（）。
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2017银行从业资格《个人理财》考试题库1、理财产品对应的由于信托财产变现不及时等原因造成理财产品不能按时支付理财资金，理财期限将相应延长的风险是 ( )A.提前终止风险B.销售风险C.操作风险D.延期风险【正确答案】：D[解析]延期风险，指理财产品对应的信托财产变现不及时等原凶造成理财产品不能按时支付理财资金，理财期限将相应延长的风险。
提前终止风险，指如果在投资期内，如信托融资项目用款人提前全部或部分还款或者发生商业有权提前终止理财产品，客户可能面临不能按预期期限取得预期收益的风险。
销售风险，指不实或夸大宣传、以模拟测算的收益替代预期收益、隐瞒市场重大变化、营销人员素质不高等问题都有可能造成对投资者的误导和不当销售。
操作风险，指在办理理财业务的过程中所发生的不当操作导致的损失。
2、关于商业银行高级管理层进行风险管理的做法，下列说法错误的是 ( )A.定期召集相关人员对个人理财顾问服务的风险状况进行分析评估B.要求内部审计部门提供独立的风险评估报告C.只建立个人理财业务管理部门内部调查一个层面的内部监督机制D.应充分认识建立银行内部监督审核机制对于降低个人理财顾问服务法律风险、操作风险等的重要性【正确答案】：C[解析]商业银行高级管理层应充分认识建立银行内部监督审核机制对于降低个人理财顾问服务法律风险、操作风险和声誉风险等的重要性，应至少建立个人理财业务管理部门内部调查和审计部门独立审计两个层面的内部监督机制，并要求内部审计部门提供独立的风险评估报告，定期召集相关人员对个人理财顾问服务的风险状况进行分析与评估。
3、商业银行对信用风险限额进行管理，( )应当根据理财计划所涉及的交易工具的实际结算方式计算。
A.期权限额B.交易限额C.结算信用风险限额D.结算前信用风险限额【正确答案】：C[解析]结算信用风险限额应根据理财计划所涉及的交易工具的实际结算方式计算。
4、从业人员依法合规为客户提供个人理财服务的基本保障是 ( )A.具备相应的学历水平和工作经验B.具备相关监管部门要求的行业资格C.掌握所推介产品或向客户提供咨询顾问意见所涉及产品的特性D.了解和掌握与个人理财业务活动相关的法律法规，熟悉本行各项个人理财业务的规定【正确答案】：D[解析]解和掌握与个人理财业务活动相关的法律法规和监管要求，熟悉本行各项个人理财业务规章制度，这是从业人员依法合规为客户提供个人理财服务的基本保障。
5、银行业从业人员的下列行为中，不符合“岗位职责”有关规定的是 ( )A.不打听与自身工作无关的信息B.未经内部职责调整或批准，不为其他岗位人员代为履行职责C.当有急事需要处理时，将规定自己保管的钥匙交与其他工作人员暂时代为保管D.未经内部职责调整或批准，不将本人工作委托他人代为履行【正确答案】：C[解析]从业人员应做到不打听与自身工作无关的信息，未经批准不为其他岗位人员代为履行职责或将本人工作委托他人代为履行;不违反内部交易流程及岗位职责管理规定将自己保管的印章、重要凭证、交易密码和钥匙等与自身职责有关的物品或信息交与或告知其他人员。
(此知识点在新版教材中已删除)6、国家审计人员按法定程序对某公司的账户进行检查，银行业务人员因和该公司有很好的业务合作关系，在审计人员检查前帮助该公司进行了资产的转移。
此行为违反了《中国银行业从业人员职业操守》中( )的规定。
A.协助执行B.内幕交易C.信息披露D.保护商业秘密和隐私【正确答案】：A[解析]“协助执行”要求银行业从业人员应当按法定程序积极协助执法机关的执法活动，不泄露执法活动信息，不协助客户隐匿、转移资产。
7、下列违规行为中，不受银行业监督管理机构处罚的是 ( )A.将一般储蓄存款产品作为理财计划销售并违反国家利率管理政策，进行变相高息揽储的B.提供虚假的成本收益分析报告或风险收益预测数据的C.未按规定进行风险揭示和信息披露的D.不具备理财业务人员资格的业务人员向客户提供理财顾问服务、销售理财计划或产品的【正确答案】：D[解析]题干中的行为应由商业银行承担民事责任，而业务人员不受银行业监督管理机构处罚。
8、按照《个人外汇管理办法》的规定，对经常项目项下的个人外汇管理的描述错误的是( )A.经常项目项下的外汇管理按照可兑换原则管理B.境外个人在境内取得的经常项目项下的合法人民币收入，不可以在银行办理购汇及汇出C.个人进行工商登记后，可以凭有关单证办理委托具有对外贸易经营权的企业代理进出口项下的外汇资金收付、划转、结汇D.从事货物进出口的个人对外贸易经营者，在商务部门办理对外贸易经营权登记备案后，其贸易外汇资金的收支按照机构外汇收支进行管理【正确答案】：B[解析]境外个人在境内取得的经常项目项下的合法人民币收入，可以凭本人有效身份证件及相关证明材料在银行办理购汇及汇出。
选项B说法错误。
9、李女士的孩子小静是初三学生，今年16岁，未经李女士的许可，从家中拿走现金3 000多元，到珠宝店买了一条白金项链，李女士拒绝认可，那么小静的购买行为 ( )A.无效B.有效C.效力待定D.不可撤销【正确答案】：A[解析]李女士女儿今年16岁，尚在校就读，显然应属限制民事行为能力人，同时，购买3 000多元的白金项链超出了女儿的购买能力，与其年龄、智力不相适应，并不具有相应的民事行为能力，那么在这种情况下，小静未经父母(法定代理人)的同意擅自购买项链，其父母(法定代理人)拒绝认可，则该民事行为无效。
10、某公司1年前取得了保险兼业代理许可证，由于经营不善，现已解散，据此，其保险兼业代理许可证应当 ( )A.继续有效B.自动失效C.由该公司在1个月之内交回中国保监会D.如果该公司在3个月之内没有交回中国保监会，中国保监会有权宣告该证书失效【正确答案】：C[解析]保险兼业代理人在发生合并或撤销、解散等事宜而不再具备保险兼业代理资格时，应在1个月内向中国保监会交回保险兼业代理许可证。
11、制订保险规划的合理步骤是 ( )A.明确保险期限一选定保险产品一确定保险金额一确定保险标的B.确定保险金额一选定保险产品一确定保险标的一明确保险期限C.选定保险产品一明确保险期限一确定保险金额一确定保险标的D.确定保险标的一选定保险产品一确定保险金额一明确保险期限【正确答案】：D[解析]制订保险规划的首要任务就是确定保险标的。
在确定客户保险需求和保险标的之后，就应该选择准备投保的具体险种。
在确定保险产品的种类之后，就需要确定保险金额。
在确定保险金额后，就需要确定保险期限。
12、消费的合理性没有绝对的标准，只有相对的标准。
在消费管理中要注意的问题不包括 ( )A.孩子的消费B.消费支出的预期C.基本生活的消费D.保险消费【正确答案】：C[解析]在消费管理中要注意以下几个方面：即期消费和远期消费、消费支出的预期、孩子的消费、住房、汽车等大额消费以及保险消费。
13、对于城市白领中的“月光族”来说，最需要进行的是 ( )A.保险规划B.税收规划C.消费支出规划D.投资规划【正确答案】：C[解析]“月光族”的消费不合理，需要进行消费管理。
保持一个合理的结余比例和投资比例、积累一定的资产不仅是平衡即期消费和未来消费的问题，也是个人理财、实现钱生钱的起点，即理财从储蓄开始。
14、下列商业银行的理财顾问服务环节中，顺序排在“财务规划”之后的是 ( )A.客户资产评估B.资产现状分析C.风险分析D.建立投资组合【正确答案】：D15、王先生今年35岁，是上班族，夫妻二人都有工作，没有子女，有自用住宅无房贷，有2～5年的投资经验，平时喜欢看财经节目，对于投资颇有心得，那么他的风险承受能力的评分为( )分。
A. 76B.78C.85D.90【正确答案】：A[解析]风险承受能力评分一年龄十其他因素，王先生年龄35岁，大于25岁，故年龄得分为40分;而其他因素主要分为就业状况、家庭负担、置业状况、投资经验和投资知识，则王先生的得分分别为8分、8分、8分、6分和6分，故王先生风险承受能力的评分为76分。
16、商业银行总行按照相关规定，拨付给分支机构的营运资金额的总和，不得超过商业银行总行资本总额的 ( )A.20%B.35%C.50%D.60%【正确答案】：D[解析]商业银行总行按照<商业银行法》和银行章程的规定，拨付给分支机构的营运资金额的总和，不得超过商业银行总行资本总额的60%。
17、下列关于《证券投资基金法》对基金管理人有关规定的说法，错误的是 ( )A.基金管理人负责基金的日常管理B.基金管理人由依法设立的基金管理公司担任C.基金管理人的注册资本不得低于2亿元人民币，且必须为实缴货币资本D.基金管理人要有符合要求的营业场所【正确答案】：C[解析]基金管理人的注册资本不得低于1亿元人民币，且必须为实缴货币资本。
18、下列不属于基金管理人应当履行的职责的是 ( )A.安全保管基金财产B.办理基金备案手续C.计算并公告基金资产净值，确定基金份额申购、赎回价格D.对所管理的不同基金财产分别管理、分别记账，进行证券投资【正确答案】：A[解析]本题考查基金管理人应当履行的职责，A项属于基金托管人的职责之一。
19、按照《保险法》的规定，下列说法错误的是 ( )A.《保险法》不仅调整保险组织，还调整保险行为B.个人保险代理人在代为办理人寿保险业务时，不得同时接受两个以上保险人的委托C.保险代理人可以是单位D.保险经纪人只能由个人担任【正确答案】：D[解析]保险经纪人是基于投保人的利益，为投保人与保险人订立保险合同提供中介服务，并依法收取佣金的机构。
20、根据《证券法》的规定，下列行为不属于操纵证券市场的是 ( )A.与他人串通，以事先约定的时间、价格和方式相互进行证券交易B.挪用客户所委托买卖的证券或者客户账户上的资金C.在自己实际控制的账户之间进行证券交易D.单独或者通过合谋，集中资金优势、持股优势或者利用信息优势联合或者连续买卖证券【正确答案】：B[解析]B项挪用客户所委托买卖的证券或者客户账户上的资金属于欺诈客户的行为，而不属于操纵证券市场的行为。
单项选择题(1)下列关于实物黄金业务流程，正确的排序是( )。
①客户选择开办实物黄金的网点办理业务②将申请表、身份证、现金或卡折提交柜员③填写实物黄金购买申请表④收取或代保管黄金产品成交单及发票A. ①④③②B. ②④③①C. ①④②③D. ①③②④(2)在买方市场条件下，市场营销应当以( )为中心。
A. 企业自身B. 产品C. 公共利益D. 消费者(3)远期利率协议交易中，若参照利率为5.37%，协议利率为5.36%，利息支付天数为90天，假定天数基数为360天，名义借贷本金为1000万元，则现金结算额为( )。
A. 246.7元B. 308.6元C. 123.5元D. 403.3元(4)假定某人将10000元用于投资某项目，该项目的预期名义年利率为12%，若每季度计息一次，投资期限为2年，则预期投资期满后，一次性支付该投资者本利和为( )。