合规知识讲座

无形资产价值 导致生存危机 被处罚的损失
—严重的合规风险将使银行经营遭受重创甚至 —加强合规管理可以减少违规风险或因违规而
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合规政策解读
如何理解“合规创造价值”
—加强合规管理可以增强银行的持续竞争力，
创造增值价值 客户回报价值 员工奉献价值
—加强合规管理可以吸引更多优质客户，扩大 —加强合规管理可以保护员工少犯错误，激发
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合规的由来及含义
合规（compliance）是指银行的业务经营活动应 与所适用的国家法律、监管规定、行业规则、自律 准则，以及适用于银行业务活动的行为准则和道德 观念等相一致。
……巴塞尔银行监管委员会《合规与银行内部合规部门》
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合规的由来及含义
“规矩”:
立法机构和监管机构发布的法律、法规和准则； 市场惯例；行业协会制定的行业规则；适用于银行 职员的内部行为准则；以及诚信和道德准则等。
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合规政策解读
山西7.28案折射出的“不合规文化”
山西建国以来最大的金融诈骗案。涉5家银行
73起案件，35人，金额10多亿元。太原市内商 业银行除工行外几乎全军覆灭。总理先后三次 批示。
原则10：外包。合规应被视为银行内部的一项核心风 险管理活动。合规部门的具体工作可能被外包，但外 包仍必须受到合规负责人的适当监督。

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国内银行业合规管理进程
2005年：中国银行业大步前进并卓有成效的一年

7月，中国银行业协会召开合规风险管理和合规文化建 设高级研讨会。


9月，上海银行同业公会召开首届合规年会。
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银监会发布银行业金融机构违规查处情况

2005年共查处金融机构违规金额7671亿元，处罚违规 金融机构1205个，处理金融机构违规人员6826人。
2006年查处违规金额30496亿元，处罚机构1104个， 处分相关责任人7407人，取消高管人员资格243人。

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国际国内的监管规定
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合规政策解读
合规与创新的关系
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合规政策解读
合规的“规”:
已经法定程序决定的法规和得 到绝大多数业界人士共同认可的规则、准则等
—公平性、指导性和规范性
“创新”:
是在遵循法律公平性和科学规律性 基础上的创造性探索
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合规政策解读
合规包含着对创新的期待，
创新是在合规基础上的升华。
化和评估，监测、测试和报告，法定责任和联络，制 定合规方案）

原则8：与内部审计的关系。合规部门的工作范围和广 度应受到内部审计部门的定期复查。
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巴塞尔委员会《合规与银行内部合规部门》
其他事项

原则9：跨境问题。银行应该遵守所有开展业务所在国 家或地区的适用法律和监管规定，合规部门的组织方 式和结构以及合规部门的职责应符合当地的法律和监 管要求。
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合规的由来及含义
2003年10月，巴塞尔银行监管委员会就合规问
题专门发布了《银行内部合规部门》指引性文 件，明确合规风险管理是一项日趋重要且独立 的风险管理职能
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合规的由来及含义
2005年4月29日，巴塞尔银行监管委员会又修
订发布了高级文件《合规与银行合规职能》 （compliance and the compliance functionin banks），对银行设立合规部门和 开展合规工作提出了一整套指导原则
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巴塞尔委员会《合规与银行内部合规部门》
董事会在合规方面的职责
高级管理层在合规方面的职责
合规部门原则 其他事项
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巴塞尔委员会《合规与银行内部合规部门》
董事会在合规方面的职责

原则1：银行董事会负责监督银行的合规风险管理。董 事会应该审批银行的合规政策，包括一份组建常设的 、有效的合规部门的正式文件。董事会或董事会下设 的委员会应该每年至少一次评估银行有效管理合规风 险的程度。
合规知识讲座
黑龙江省分行合规部 谢楠
目录
I. II.
合规的由来及含义 合规管理的性质和意义
III.
IV.
国际、国内的监管规定
建设银行合规管理实践
V.
VI.
合规政策解读
寄语
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合规的由来及含义
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合规的由来及含义
非规矩不能定方圆，
非准绳不能正曲直。 ……《淮南子〃说林》
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合规管理的性质和意义
合 规 是 核 心 风 险 管
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合规管理的性质和意义
合规风险是其它风险存在和表现的重要诱因，而其 它风险的存在使得合规风险更趋复杂多变而难于控 制，而且它们的结果基本相同，都会给银行带来经 济上或名誉上的损失。
因果或递进关系。
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合规管理的性质和意义

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中国银监会《商业银行合规风险管理指引》
一个核心 三项制度 九条职责
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中国银监会《商业银行合规风险管理指引》
一个核心

合规管理是商业银行一项核心的风险管理活动。
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中国银监会《商业银行合规风险管理指引》 三项制度

合规绩效考核制度 合规问责制度 诚信举报制度
实施合规监 督，管理反洗钱，组织信贷责任认定，促进 合法守规。此外还承担了建设银行合规守法 委员会办公室和建设银行反洗钱领导小组办 公室的日常工作。
组织全行合规综合检查 。
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—牵头落实监管、审计检查问题的整改、牵头
建设银行的合规管理实践
合规管理体系建设

Hale Waihona Puke 《合规政策》和《合规工作管理办法》
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中行纽约分行存在“不安全和不可靠的行为”
给单个客户风险暴露过高. 协助一桩信用证诈骗案和一桩贷款诈骗案.
未经许可提前放弃抵押品并隐瞒不报.
其他可疑活动和潜在的诈骗行为.
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痛定思痛,亡羊补牢:
设立合规部门,配备合规官.
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案例四: 中行黑龙江分行高山案
—“三道防线、四道门槛”
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建设银行的合规管理实践
合规部的定位 —
“三道防线”:业务部门、各级风险管理部门 （包括风险管理、信贷审批和合规部门）、 建设银行的内部审计部门。
人员、内部审计人员。
—“四道门槛”：客户经理、风险经理、合规
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建设银行的合规管理实践
合规部的主要职责 —13项。归纳起来主要是4大项:

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巴塞尔委员会《合规与银行内部合规部门》 合规部门原则

原则5：独立性。银行的合规部门应该是独立的。（地
位、合规负责人、利益冲突、信息获取和人员接触）

原则6：资源。银行合规部门应该配备能有效履行职责 的资源。
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巴塞尔委员会《合规与银行内部合规部门》
合规部门原则

原则7：职责。协助高级管理层有效管理银行面临的合 规风险。（建议，指导与教育，合规风险的识别、量
合规风险≠操作风险
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许多金融案件都祸起违规
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案例一：英国巴林银行“李森事件”
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震惊世界的消息：一美元收购拥有233年悠久历史的老牌 商业银行. 李森其人. “88888”错误帐户的建立. “88888”帐户成为里森掩盖错误的保护伞 .
铤而走险，加大赌注.
最后的毁灭.
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巴塞尔委员会《合规与银行内部合规部门》
高级管理层在合规方面的职责


原则2：银行高级管理层负责银行合规风险的有效管理。
原则3：银行高级管理层负责制定和传达合规政策，确 保该合规政策得以遵守，并就银行合规风险管理向董事 会报告。 原则4：作为银行合规政策的组成部分，高级管理层负 责组建一个常设和有效的银行内部合规部门。
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“高额回报”为诱饵
私刻、偷换客户印鉴


超范围、超额度提取现金
人去楼空
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央行发布2006年反洗钱报告

2006年，央行针对可疑交易活动实施反洗钱行政调查 1599次，向侦查机关移送涉嫌洗钱犯罪线索1239件。
662家违反反洗钱规定的银行业金融机构被处以罚款、 警告等行政处罚，处罚金额4000余万元。 因违反反洗钱规定而被处罚的银行机构中，76％涉及 未按规定报告大额和可疑交易；因违反反洗钱规定而 被央行分支机构实施行政处罚的银行机构数同比增长 10％，处罚总额同比下降28％。
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中国银监会《商业银行合规风险管理指引》
九条职责

商业银行合规管理部门的九条基本职责，可以概 括为建议、执行、审核、培训、指导、评估、筛 选、报告、联系等18个字
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建设银行的合规管理实践
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建设银行的合规管理实践
2005年5月，成立合规守法委员会和合规部。
设立合规部门的背景 合规部的定位
部分商业银行总行和股份制商业银行相继组建独立或 合署的合规部门。
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国内银行业合规管理进程
2005年：中国银行业大步前进并卓有成效的一年

上海银监局出台《上海银行业金融机构合规风险管理 机制建设的指导意见》.
中国银监会发布《商业银行董事会尽职工作指引》， 首次明确董事会应定期听取合规部门报告工作的条文.