机构信用代码系统介绍
一、机构信用代码的主要内容及意义_14295
一、机构信用代码的含义机构信用代码是从信用的角度编制的用于识别机构身份的代码标识，以人民银行派发的结算账户开户许可证核准号为基础编制。
代码由数字和字母组成，共18位，包含5个数据段，从左至右依次是1位准入登记管理机构类别、2位机构类别、6位行政区划代码、８位顺序号、1位校验码。
二、机构信用代码的基本属性要建立与第二代居民身份证相对应的、覆盖全社会的、能准确识别机构身份的、架起信息共享桥梁的“机构经济身份证”，机构代码一般应具备以下五种属性：一是唯一性，用以唯一识别、区分不同的机构；二是广覆盖性，应涵盖各种类型的机构；三是经济性，应与机构和个人的经济和信用活动密切相关，要尽可能覆盖具有经济活动的机构和个人，并且不增加机构成本；四是实用性，在社会日常经济活动中频繁使用、易于推广；五是兼容性，不影响其他代码的功能和应用范围，能够准确、全面对应其他代码，起到连接各行业信用信息的桥梁作用。
三、机构信用代码的特点机构信用代码除具有唯一性、广覆盖性、经济性、实用性、兼容性五个特性外，还具有以下三个特点：一是机构信用代码系统包含了机构的身份信息，与各登记部门的代码信息系统建立对应关系，能够准确、全面对应其他代码，起到连接各行业信用信息的桥梁作用。
机构信用代码可以实现机构身份识别功能，还可以通过查询原始发码机构的数据库，获取更多信息。
机构信用代码系统建成后，如何应用还有很大的扩展空间；二是不影响其他代码的发放和使用，机构信用代码只是覆盖现有编码；三是代码免费发放，不给机构造成负担。
四、机构信用代码的作用建立机构信用代码制度，对于推动落实金融账户实名制、提升金融服务水平、助推反腐防腐工作开展、改进社会管理方式、助力和谐经济社会建设具有重要意义。
第一，有助于推动落实金融账户实名制。
金融账户分为个人账户与机构账户两个部分。
个人账户以居民身份证为标识，识别个人身份，落实个人金融账户实名制。
机构账户应有类似的身份证标识，识别机构身份，落实机构账户实名制。
机构信用代码系统信息采集与代码证发放培训课件-文档资料
9.商业银行工作人员将开户许可证和机构信用代码证同时转交机 构客户。
四.代码证挂失、补（换）发
各行（社）在发放机构信用代码证的过程 中，应提醒机构客户妥善保管机构信用代
码证，谨防丢失、损坏，一旦不慎遗失、
损坏，由客户自行到注册地人民银行征信 柜台办理补（换）发。
机构补（换）办机构信用代码证，应填写《机构 信用代码证挂失、补（换）发申请表》，并提交
构信用记录等的依据。
机构信用代码涵盖的范围： 湖南省内所有已登记、注册的机构，包括企业法人、 非法人企业、农民专业合作社、生产经营性的分支机构、 非生产经营性的分支机构、事业法人、未登记的事业单 位、已登记事业法人的分支机构、未登记事业单位的分 支机构、机关法人、机关的内设机构、机关的下设机构、 街道乡镇、街道乡镇的内设机构、机关的二级内设机构、 社会团体、民办非企业、基金会、居委会、村委会、律 师事务所、司法鉴定所、宗教、境外在境内成立的组织 机构和其他机构，可申领机构信用代码证。
6.所有信息修改、补录完成后，再次根据客户提供的证件资料原 件进行核对，确认无误后保存信息；
结合账户年检工作进行
7.核实机构经办人员签名和身份证件号码，确认无误后，在《机 构信用代码申请表》上签字确认 ；
流 程
8.在系统中录入“申领经办人姓名”、“申领经办人证件类型”、 “申领经办人证件号码”信息，打印机构信用代码证交予客户；
结合账户年检工作进行
1.各级人民银行按基本账户开户行，将需要补充、核实信息并发
放代码证的机构清单分发给辖内各商业银行；
2.商业银行将获取的机构清单分发给下属机构、网点，并提出明
流 程
确的工作目标和要求； 3.各商业银行网点人员接收客户办理账户年检的资料，为客户办 理账户年检，同时指导客户填写《机构信用代码申请表》 ； 4. 根据客户提供的证件资料原件，核实客户填报信息，对填报不 完整、不准确的，指导客户更正、补充；
机构信用代码系统介绍
机构信用代码系统介绍1. 简介机构信用代码系统是一个用于识别和跟踪机构信用的编码系统。
该系统通过给每个机构分配一个唯一的代码，使得机构的信用信息能够被准确地管理和查询。
机构信用代码在商业、金融、政府等领域得到广泛应用，对于提供信用服务和风险管理至关重要。
2. 功能机构信用代码系统具有以下主要功能：2.1 机构识别每个机构通过机构信用代码能够被准确地识别。
机构信用代码系统记录了各种类型的机构，如公司、银行、政府部门等，并根据不同机构类型提供了相应的代码规则。
通过机构信用代码，可以快速获取机构的基本信息和信用评级。
2.2 信用评级机构信用代码系统提供了信用评级功能，用于评估机构的信用状况。
根据机构的经营状况、财务信息、行业背景等因素，系统会给出相应的信用评级。
这些评级在金融领域的借贷、投资等决策中具有重要意义。
2.3 信用查询机构信用代码系统支持信用查询功能，用户可以通过输入机构信用代码查询机构的信用信息。
查询结果包括机构的基本信息、信用评级、信用历史等内容，帮助用户了解机构的信用状况。
2.4 信用管理机构信用代码系统提供了信用管理功能，用于记录和管理机构的信用信息。
系统会定期更新机构的信用信息，包括财务报表、经营状况等。
通过信用管理功能，用户可以实时监控机构的信用状况，及时采取风险控制措施。
3. 代码规则机构信用代码采用一定的编码规则，以确保每个代码的唯一性和合法性。
具体的代码规则如下：3.1 代码长度机构信用代码的长度通常为14位，但根据不同国家或地区的要求，长度可能有所调整。
3.2 代码组成机构信用代码由多个部分组成，每个部分承载不同的含义。
典型的代码组成包括以下几个部分：•国家代码：表示机构所在的国家或地区。
•行政区代码：表示机构所在的行政区划。
•机构类型代码：表示机构的类型，如公司、银行、政府部门等。
•顺序号：用于区分同一行政区内同类型机构的不同实体。
3.3 代码生成机构信用代码通常由相关机构或指定机构负责生成。
机构信用代码系统使用说明
机构信用代码系统用户操作手册版本 <1.0>二〇一四年九月二十六日目录1.总体概述 (1)1.1.功能概述 (1)1.2.系统功能结构 (1)1.3.系统用户与角色 (2)1.4.客户端机器配置要求 (3)2.用户登录 (3)3.信息查询 (4)3.1.精确查询 (4)3.2.代码证查询 (6)3.3.代码作废查询 (8)4.数据录入 (9)4.1.代码申请材料录入 (9)4.2.代码信息更新 (14)4.2.1.已发码信息更新 (15)4.2.2.未发码信息更新 (18)5.代码证管理 (22)5.1.代码证发放 (22)5.2.代码证补换发 (28)5.2.1.代码证补发 (28)5.2.2.代码证换发 (31)5.3.代码证注销 (34)5.4.代码作废 (37)5.5.主管行变更发起 (40)5.6.主管行变更确认 (42)6.数据核对 (46)6.1.数据核对 (46)6.1.1.匹配异常数据确认 (46)中国人民银行征信中心, 20146.1.2.机构标识项确认 (71)6.1.3.机构合并确认 (84)6.2.数据核对情况查询 (89)6.2.1.匹配异常数据查询 (89)6.2.2.机构标识项确认查询 (93)6.2.3.机构合并确认查询 (94)7.用户管理 (95)7.1.用户管理 (95)7.2.辖内用户查询 (100)7.3.密码修改 (101)8.统计管理 (101)8.1.人民银行代码发放统计 (101)8.2.人民银行反洗钱查询统计 (104)8.3.金融机构代码发放统计 (107)8.4.金融机构反洗钱查询统计 (108)中国人民银行征信中心, 20141.总体概述1.1. 功能概述机构信用代码系统支持用户在线录入、更新、修改机构信息；发放、补发、换发或注销代码证；查询机构信息及代码证信息；查看数据核对信息并进行核对操作；新建、修改用户信息；查询代码证发放及反洗钱查询情况统计。
最新机构信用代码系统信息采集与代码证发放培训课件
员指导客户填写《机构信用代码申请表》，并根据客户提供的证件
资料原件进行核实，确保客户所填信息准确无误；（注意：由代理
客户到人民银行办理开户许可的工作人员在商业银行经办人员栏签
流
字）
程
2.商业银行网点人员代理客户到所在地人民银行支付结算柜台办理
开户许可；
3.人民银行支付结算柜台工作人员审核商业银行工作人员提供的资料， 办理开户许可证核准业务；
不做硬性要求。 结合非基本存款账户开立、账户变更等工作进行；各行 （社）自行组织。 基本流程参照2010年12月31日以前开立基本存款账户 的机构信息采集与代码证发放
（三）2011年10月20日以后新开立基本存款账户的机
构信息采集与代码证发放
商业银行代领、代发
1.机构向商业银行提出开立基本存款账户的申请，商业银行网点人
机构申请异议处理，应填写《机构信用代码系统异议 信息登记表》，并提交以下资料： 一是机构信用代码证； 二是机构介绍信； 三是经办人有效身份证件原件和复印件； 四是证明信息有误的证件资料原件（加盖相应印章）。
机构自行到人民银行征信柜台申请异议处理
1.征信柜台工作人员接收机构提出的异议申请；
2.核对机构人员提交的资料
流 程
3.核实异议信息，对错误信息进行修改；
4.留存机构介绍信，经办人身份证件复印件、异议信息 证明资料，整理资料、存档。
商业银行在反洗钱业务应用中发现异议信息并提交处理
商业银行在反洗钱工作中查询机构信用代码系 统，对于代码证已发放、且系统中的数据项内 容与自身掌握信息不符（不包括空白数据项） 的，可提出异议申请。
商业银行代领、代发
7.人民银行征信柜台工作人员将打印好的机构信台工作人员；同 时将《机构信用代码申请表》按时间顺序整理、归档；
机构信用代码管理系统的设计与实现
摘要随着信息时代的飞速发展，金融账户出现了虚假开户和各种违法经济行为的发生。
目前，有些机构一次开户终身不变，甚至机构关闭后仍在金融机构办理业务。
而且，客户在办理存款、汇款、贷款等业务时，金融机构识别机构身份的手续是非常繁琐的，使工作太过于繁琐和麻烦。
通过机构信用代码制度的建立,将避免此类情况的出现。
机构信用代码作为机构的身份证能够为金融机构开展机构账户主体资格审查、身份核实、风险分析等工作提供有力支持，与个人身份证件互为补充。
同时，金融机构在开展金融服务时将大大提升服务效率，降低服务成本，为企业构建安全、有效、规范、易操作的系统管理平台。
本文通过研究机构信用代码管理系统的总体业务需求，结合实际应用方案，对系统整体实现功能进行划分，确定了机构信用代码管理系统的实现情况，并通过用例图及用例描述对系统中所涉及到的功能模块进行阐述。
根据对机构信用代码管理系统功能需求分析，确定了系统实现技术及技术架构，系统采用B/S技术，将WEB三层体系结构与机构信用代码管理良好地结合在一起，采用SSH框架技术，实现了机构信用代码管理系统的管理信息化。
通过系统功能需求分析和功能架构设计，确定机构信用代码管理系统的6个功能模块，研究系统功能的实现过程和实现方法，并通过类图及时序图对系统功能的实现类和实现过程进行描述。
通过运行系统功能，展示系统部分功能实现效果图，然后对其实现功能简单描述，展示系统实现中所用到的部分代码，并对系统功能测试用例进行描述。
最后本文对机构信用代码管理系统的实现过程以及实现功能做简单的总结，并阐述系统在今后的使用过程中所起到的作用。
机构信用代码管理系统的开发，有助于进一步落实金融账户实名制、建立社会信用代码制度、推进社会信用体系建设；有助于促进各部门、各行业的信息共享，提升社会管理水平，也可对腐败行为形成震慑，有助于形成社会信用体系建设的合力。
关键词：信用代码、人民银行、信用管理、B/S结构第一章绪论1.1 研究背景及意义机构信用代码是人民银行以金融业务为基础建立的一项重要金融基础设施，覆盖所有与金融机构发生业务往来的、各种类型的机构。
二代征信系统机构代码
二代征信系统机构代码摘要：1.二代征信系统简介2.机构代码的作用3.机构代码的分类4.机构代码的申请与维护5.机构代码在金融业务中的应用6.机构代码的重要性及影响正文：二代征信系统是我国金融信用体系的重要组成部分，它通过收集和整理各类金融机构和企业的信用信息，为金融市场提供准确、全面的信用风险评估服务。
在二代征信系统中，机构代码是金融机构和企业的唯一标识，具有重要的实用价值。
机构代码是金融机构和企业在二代征信系统中的“身份证号”，它由一串数字和字母组成，具有唯一性和固定性。
机构代码的作用主要体现在以下几个方面：首先，机构代码是金融机构和企业在二代征信系统中的唯一标识，有助于确保信用信息的准确性。
通过机构代码，可以准确地将金融机构和企业的信用信息与其其他相关信息进行匹配，避免信息错误和混淆。
其次，机构代码有助于实现金融机构和企业的信用信息共享。
通过机构代码，金融机构和企业的信用信息可以在二代征信系统中进行快速查询和比对，为金融机构提供便捷、高效的信贷审批服务。
再次，机构代码有助于加强金融机构和企业的信用监管。
通过机构代码，金融监管部门可以对金融机构和企业的信用行为进行动态监控，及时发现和处置信用风险。
机构代码根据金融机构和企业的类型、性质、注册地等因素进行分类，主要包括银行、证券、保险、基金、小额贷款公司等各类金融机构，以及企业、事业单位等非金融机构。
金融机构和企业可以通过二代征信系统申请和维护机构代码。
申请机构代码的金融机构和企业需要提交相关资料，经过二代征信系统的审核和备案后，方可获得机构代码。
同时，金融机构和企业需要定期对机构代码进行维护，确保机构代码信息的准确性。
机构代码在金融业务中具有广泛的应用。
金融机构在开展信贷业务时，可以通过二代征信系统查询客户的机构代码，了解客户的信用状况，为信贷审批提供依据。
此外，金融机构还可以通过机构代码进行风险控制、反洗钱等方面的业务操作。
总之，二代征信系统机构代码在金融信用体系建设中具有重要意义。
(信用管理)机构信用代码系统使用说明
机构信用代码系统用户操作手册版本 <1.0>二〇一四年九月二十六日目录1.总体概述 (1)1.1.功能概述 (1)1.2.系统功能结构 (1)1.3.系统用户与角色 (2)1.4.客户端机器配置要求 (3)2.用户登录 (3)3.信息查询 (4)3.1.精确查询 (4)3.2.代码证查询 (6)3.3.代码作废查询 (8)4.数据录入 (9)4.1.代码申请材料录入 (9)4.2.代码信息更新 (14)4.2.1.已发码信息更新 (15)4.2.2.未发码信息更新 (18)5.代码证管理 (22)5.1.代码证发放 (22)5.2.代码证补换发 (28)5.2.1.代码证补发 (28)5.2.2.代码证换发 (31)5.3.代码证注销 (34)5.4.代码作废 (37)5.5.主管行变更发起 (40)5.6.主管行变更确认 (42)6.数据核对 (46)6.1.数据核对 (46)6.1.1.匹配异常数据确认 (46)中国人民银行征信中心, 20146.1.2.机构标识项确认 (71)6.1.3.机构合并确认 (84)6.2.数据核对情况查询 (89)6.2.1.匹配异常数据查询 (89)6.2.2.机构标识项确认查询 (93)6.2.3.机构合并确认查询 (94)7.用户管理 (95)7.1.用户管理 (95)7.2.辖内用户查询 (100)7.3.密码修改 (101)8.统计管理 (101)8.1.人民银行代码发放统计 (101)8.2.人民银行反洗钱查询统计 (104)8.3.金融机构代码发放统计 (107)8.4.金融机构反洗钱查询统计 (108)中国人民银行征信中心, 20141.总体概述1.1. 功能概述机构信用代码系统支持用户在线录入、更新、修改机构信息；发放、补发、换发或注销代码证；查询机构信息及代码证信息；查看数据核对信息并进行核对操作；新建、修改用户信息；查询代码证发放及反洗钱查询情况统计。
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接口规范
客户信息采集报文
➢ 信息记录组成：
基础段＋（登记注册信息段）＋（其他属性段） ＋（联络信息段）＋（股东信息段）＋（实际 控制人段）＋（高管信息段）＋（家族企业信 息段）+（上级机构/主管单位信息段）
18
接口规范
客户信息采集报文
➢ 基础段
客户号、组织机构代码、登记注册号类型、登记 注册号码、纳税人识别号（国税）、纳税人识别 号（地税）、开户许可证核准号、贷款卡编码、 机构中文名称、机构英文名称、客户类型、信息 更新日期
24
数据录入和代码证发放
1 .登陆代码系统(机构代码号与企业征信系统同步)
25
数据录入和代码证发放
2 .输入机构主要标识查询
➢ 标识尽量输完整，系统会按照输入的信息进行匹配，判断库 中是否已存在该机构
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数据录入和代码证发放
3 .录入机构信息
➢ 机构登记信息 ➢ 其他编码信息 ➢ 主要股东信息 ➢ 实际控制人 ➢ 上级单位/主管单位 ➢ 经营信息 ➢ 联系信息
➢ 登记注册信息段
注册（登记）地址、国别、注册（登记）地行政 19
接口规范
客户信息采集报文
➢ 其他属性段
组织机构类型、经济行业分类、经济类型、企业 规模、机构状态、基本户状态、信息更新日期
➢ 联络信息段
办公（生产、经营）地址、联系电话、财务部联 系电话、信息更新日期
➢ 股东信息段
20
接口规范
客户信息采集报文
反洗钱法规要求金融机构识别客户身份， 但实际操作存在困难
系统建设背景
商业银行识别机构客户真实身份存在 困难
核实成本高
➢ 与注册登记部门联网核查的渠道尚不顺畅 ➢ 客户经理实地调查费时费力
实际控制人（实际受益人）识别难
➢ 缺少有效线索，认定有难度
持续识别（客户身份信息更新）难
➢ 多数情况被动依赖客户上门办理业务，缺乏 4
机构信用代码系统介绍
中国人民银行兰州中心支行征信管理处 2012年4月
目录
一、系统建设背景和目标 二、业务框架和系统功能 三、数据采集及接口规范 四、数据录入和代码证发放 五、用户管理和统计功能 六、系统访问方式和配置要求
2
系统建设背景
对于组织机构，“一个主体、多张面孔” 的现象突出，给信息匹配带来了技术障碍
系统建设目标
将同一机构各种代码对应到该机构名下， 为机构派发信用代码，扫除信息匹配的技 术障碍
收集、整理金融行业内掌握的最新、最准 的机构基本信息
在商业银行之间共享机构实际控制人、家 族关联等信息，提高对机构实际控制人的 了解
挖掘企业之间的关联关系，为商业银行风 险管理服务
5
目录
一、系统建设背景和目标 二、业务框架和系统功能 三、数据采集及接口规范 四、数据录入和代码证发放 五、用户管理和统计功能 六、系统访问方式和配置要求
27
数据录入和代码证发放
3 .录入机构信息
*号表示必填项
无开户许可证核准号的机
构，目前只能由人民银行
用户发放
点击此按钮，
添加股东信息
28
数据录入和代码证发放
3. 录入机构信息
点击该图标，弹出行 业选择框，选到小类
29
数据录入和代码证发放
6
业务框架图
业务框架
机构基本信息的采集以及机构信用代码证 的发放主要依托商业银行进行。
对于2012年6月1日后新开立基本存款账户的机构， 由开户行手工录入机构基本信息，开户行协助人民银 行发放机构信用代码证。
对于2012年6月1日前的的存量机构，各行通过接口 方式批量导入或手工录入信息，开户行发放代码证。
业务框架
代码系统的信息更新主要依托商业银行的 对公客户信息管理系统实现。
全国推广阶段结束后，各行开发增量数据接 口报送程序，解决已发码机构的后续信息更 新问题。
业务框架
推广阶段，代码系统向商业银行提供机构代 码信息查询。
➢ 查询条件
✓ 通过机构主要编码信息如 “机构信用代码”、“开户许可 证核准号”、“登记注册号” 、“组织机构代码”、“纳税 人识别号” 等多种查询条件中的一种 ，即可进行精确查询 。
➢ 上级机构（主管单位）信息段
上级机构名称、登记注册号类型、登记注册号、
组织机构代码、信息更新日期
22
目录
一、系统建设背景和目标 二、业务框架和系统功能 三、数据采集及接口规范 四、数据录入和代码证发放 五、用户管理和统计功能 六、系统访问方式和配置要求
23
数据录入和代码证发放
1.登陆代码系统 2.输入机构主要标识查询 3.录入机构信息 4.更新机构信息 5.代码证发放
T+1更新。
14
接口规范
适用范围 报➢ 商送业频银率行向机构代码系统批量报送
➢ 机存构量基：本 一信 次息 性。 报送 ➢ 增量：T+1报送
15
接口规范
报文组织方式 报文头
信息记录1 信息记录2 信息记录3
…… 信息记录n
报文体
16
接口规范
报文类型
➢ 客户信息采集报文 ➢ 客户信息删除报文 ➢ 反馈报文（征信中心端）
➢ 实际控制人段
实际控制人类型、名称（姓名）、证件类型、证 件号码、组织机构代码、信息更新日期
➢ 高管信息段
高管职务类型、姓名、证件类型、证件号码、信 息更新日期
21
接口规范
客户信息采集报文
➢ 家族企业信息段
关联类型、家族成员姓名、证件类型、证件号码、 家族关系、家族成员所在机构名称、登记注册号 类型、登记注册号码、组织机构代码、信息更新 日期
✓ 按照机构名称关键字模糊查询。
➢ 查询结果
✓ 机构信用代码全景图
推广结束后，逐步增加历史变化信息查询、 主动警示及关联关系查询。
系统功能
机构信用代码系统
数据采集
界面录入
接口报送
数据加工
信
信
息Hale Waihona Puke 息匹整配
合
对外服务
机构基本信息查询
机构信用代码证发放
系统管理
用户管理
统计管理
11
目录
一、系统建设背景和目标 二、业务框架和系统功能 三、数据采集及接口规范 四、数据录入和代码证发放 五、用户管理和统计功能 六、系统访问方式和配置要求
12
数据采集
采集内容
➢ 机构标识信息 ➢ 登记注册信息
➢ 股东信息 ➢ 法人代表及高管信息 ➢ 实际控制人信息
➢ 经营信息 ➢ 联络信息 ➢ 家族企业信息
13
数据采集
采集频率 采➢ 全集国方推式广阶段，按照人民银行的整
➢ 体接工口作方安 式排采集存量数据。 ➢➢ 推在广线完录成入后 方， 式要求增量数据实现