信用卡犯罪成因及对策
付 ， 降 低 银 行 风 险 。同 时 ， 加 大 以 要 科 技 投 入 ， 高 信 用 卡 使 用 的 安 全 提 性。 在 鉴 别持 卡人 身 份 方面 ， 当 应 充 分 应 用 先 进 科 学 技 术 ， 确 认 定 准 持 卡 人 与 发 卡 行 登 记 的 真 正 用 户
责 任 编 辑／ 卫 科 邵
也 可 以依法 罢 免。
责 任 编 辑／ 周 钧
加 强 信 用 卡 安 全 管 理 。银 行 应
Ｒ Ｓ ２ ０．０ ＤＪ ０１ １
回
人 大 常 委 会 应 审 慎 对 待
免 一 事 ，不 能一 驳 了 之 。
公 众 的法 律 意识 不 强 ， 范 意 防
识 差 信 用 卡 本 身 以 个 人 信 用 为 基 础 ． 有 不 及 时 结 算 及 可 以 透 支 的 具 特 点 ， 易使 犯 罪人 轻 易得 手 。 目 容 前 众 对 信 用 卡 犯 罪 了解 得 还 不 公 够 很 多 人 因信 用 卡 恶 意 透 支 被 追
银 行 间 的 资 信 调 查 机 制 不 完 善 。银行 在 注 重 高 发卡 量 的同 时 ，
条 款 理 解 的 “ 区 ” 是 有 误 ，
法律 和 法理 的。
就 张 建 中 提 出 罢 免 区
大代 表 赵 之 毅 一 事 来 说 ，
果 区 人 大 代 表 赵 之 毅 所 选 区 有５ ０人 以 上 继 续 联
研 究 与 探 索
信 用 卡 犯 罪 成 因 及 劝 策
。 李 春 强 李 文 慧 王 宁
近 年 ， 用 卡 诈 骗 案 件 呈 逐 年 信 上升 趋 势 。造 成 此 类案件 增 多 ， 主
要有 以下 原 因 ：
对工 作 人 员加 强业 务 技 能培 训 ， 建
立 完 善 的 内 部 监 管 制 度 。严 把 办 卡
，
在 发 卡 行 之 间 建 立 资 信 信 息
共 享 平 台 。银 行 之 间 要 加 强 沟 通 与
联 络 ， 时 通 报 不 良 持 卡 人 的 情 况 及
及 交 易 活 动 ， 提 出 相 关 对 策 加 强 并
防范。
可 以依 法 提 出罢 免 案 。
很 少 主 动 对 持 卡 人 的 资 金 流 动 情
剥 夺 犯 罪 人 的 人 身 自 由 ， 且 应 加 而 大 从 经 济 上 惩 罚 犯 罪 人 。在 选 择 法
障碍 。 同 时 ， 要 指 导 赵 也 毅依 法维 权 ， 障 代 表 的 保 当权利 。如 果赵 之毅代 表
有 违 法 违 规 的 行 为 ， 教 要
究刑 事 责任 的时候 ， 不知 道 自己 还
的 行 为 已经 构 成 犯 罪 。
其 立 即 纠 正 ： 有 损 人 大 若
表 形 象 ， 以 劝 其 主 动 辞 可
，
如 何 预 防 和 处 理 信 用 卡 犯 罪 日益 增 多 的 问题 ？笔 者 建 议 从 以 下
几 方面入 手加 强管理 ：
定 刑 与 裁 量 刑 罚 时 ， 应 考 虑 犯 罪 既 数额 ， 要考虑 其他 犯罪 情节 。 又
意 识 及 防 范 能 力 ， 低 信 用 卡 诈 骗 降
的ห้องสมุดไป่ตู้发 生
引 导选 民正 确 行 使 权 利 ， 能 给 选 民 罢 免 代 表 权 设
用 好 《 法 》 相 关 规 定 ， 大 刑 的 加
对 信 用 卡 犯 罪 的 打 击 力 度 。 用 卡 信 诈骗具有 非法牟取经济利 益的 目 的 。 有 鉴 于 此 ， 院 在 对 信 用 卡 犯 法 罪 实施 刑 罚时 ，不仅 应 注重 限制 、
况 进 行 监 管 和 跟 踪 服 务 ，且 发 卡
要 选 民 联 名 人 数 符 合 法
人 数 ， 区 人 大 常 委 会 就 该 须 依 法 启 动 罢 免 案 ， 能 不
罢 免 人 大 代 表 理 由 不 成 而再 次驳 回。 笔 者 认 为 ， 州 市 下 城 杭
行 之 间 缺 乏 资 信 信 息 沟 通 。 在 持 卡 人 恶 意 透 支 的 情 况 下 ， 会 出 现 “ 东 墙 补 西 墙 ” 银 行 欠 款 的 现 拆 还
是 否 相 符
免 人 大 代 表 理 由 也 不 成
”
一
取 推 销 方 式 发 卡 ， 让 中 介 公 司 代 或 理 办 卡 ， 在 核 卡 时 放 松 对 申请 人 并 的 资 格 审 查 ， 造 成 信 用 卡 发 放 混 乱 。这 样 ， 往 被 不 法 分 子 所 利 用 ， 往 给 银行 造成 很 大的损 失 。
象 ． 从 而 导 致 信 用 卡 欺 诈 风 险 的
增加。
加 强 法 制 宣 传 ， 高 公 众 对 信 提 用 卡 犯 罪 的 警 惕 性 。通 过 各 种 宣 传
媒介 ， 以发 布 预 警 提 示 、 型 案 例 典
教 育 等 方 式 宣 传 有 关 信 用 卡 的 法
律 知 识 ， 力 提 高 公 众 的 自我 防 范 努
。
用 卡 办 理 把 关 不 严 。一 些 银 行 为 了 多 发 展 客 户 、 加 使 用 信 用 卡 手 续 增
至 于 “ 从 目前 情 况 看 ， 另
说 却 陷 入 了 对 相 关 法
费 的收 入 ，片 面地 追 求 高发 卡 量 。
经 办 人 员在 办理 信 用 卡业 务 时 ， 采
关 ， 但 要 认 真 审 核 办 卡 人 的 身 份 不 资 料 、 入 及 担 保 情 况 ， 要 对 持 收 还
卡 人 的 诚 信 程 度 进 行 跟 踪 监 督 。一 旦 发 现 有 不 良 记 录 ， 就 要 及 时 止
银 行 片 面 追 求 高 发 卡 量 ， 信 对
法 定 的 ５ 人 。 区 人 大 常 ０ 该 会 予 以 驳 回 是 有 法 可 依
新型信用卡犯罪及侦防对策
新型信用卡犯罪及侦防对策摘要伴随着信用卡业务的迅猛发展，信用卡犯罪数量也随之攀升，犯罪手法、技术更是层出不穷，出现了一些新型的信用卡犯罪。
它不仅直接侵害了信用卡当事人的合法权益，而且严重破坏了金融秩序、威胁了金融安全。
为了切实维护广大持卡人和金融机构的切身利益，促进信用卡产业的健康有序发展，就有必要在分析当前新型信用卡犯罪的类型和特点，阐述其原因的基础上，提出切实可行的侦防对策。
关键词信用卡犯罪合法权益侦防对策作者简介：王芳，湖北警官学院侦查系讲师，经济学硕士，主要从事经济犯罪侦查研究。
中图分类号：d924文献标识码：a文章编号：1009-0592（2012）12-252-02自1985年中国银行珠海分行发行了我国第一张信用卡——中银卡以来，我国的信用卡业务得到了迅速发展，截至2011年末，全国累计持卡量29亿张，人均拥有量2.13张。
伴随着信用卡业务量的大幅增加，信用卡犯罪数量也随之攀升，据公安部统计，对该类案件的立案数从2008年的大约两千多起发展到了2011年的两万多起，且犯罪手法、技术更是层出不穷，出现了一些新型的信用卡犯罪。
它不仅直接侵害了信用卡当事人的合法权益，而且严重破坏了金融秩序、威胁了金融安全。
因此为了切实维护广大持卡人及金融机构的切身利益，促进信用卡产业的健康有序发展，就有必要在分析当前新型信用卡犯罪的类型和特点，阐述其原因的基础上，提出切实可行的侦防对策。
一、当前新型信用卡犯罪的类型所谓信用卡犯罪，是指以信用卡为侵害对象或工具诈骗、盗取、获取不法利益，严重破坏金融管理秩序、依法应受刑事处罚的一类行为的总称。
此处的“信用卡”，是指由商业银行或者其他金融机构发行的具有消费支付、信用贷款、转帐结算、存取现金等全部功能或者部分功能的电子支付卡。
这一解释使得《刑法》中的“信用卡”的范围实质上与《银行卡业务管理办法》及实际工作中所称的“银行卡”的范围相一致。
因此信用卡犯罪也就是银行卡犯罪行为。
当前信用卡犯罪原因及预防对策
发现 ， 利用虚假金融机构 网站进行信用卡诈骗案件增 多， 并且已呈现严重化发展的趋势 。犯罪分子的作案 手法不 仅仅局 限 于利用 通讯工 具 和互联 网 ， 且有 向 而
智 能化犯 罪发展 的倾 向。大 多数 信用 卡犯罪 分子 的知 识 化水 平很高 ， 有些 还具 有计 算机 专业 或金 融专 业研
收稿 日期 ：０ ０ ０ － ９ ２１— ３０ 作者简介 ： 刘展鹏， ， 男 山东德州人 ， 中国人民公安大学侦查学研究生 ， 研究方 向为国内安全保卫
康发 展形成 了长期 而严 峻 的考 验 。
二 、 用卡犯 罪的原 因 信
一
（ ） 一 银行片面追求发卡数量 ， 资信调查机制不完 善 ， 关不严 。 把 在信 用卡 交易 费用 能够 产生 可 观利 益 的驱动 下 ，
信用卡犯罪是新型经济犯罪 ， 打击信用卡犯罪需 要具 有很 强 的综合 能力 。首 先 ， 银行 系统 内部 要加 强
协作 ， 完善控制机制。各发卡行之间要及时沟通不 良 持卡人 的情况 、 交易活动及信用卡欺诈信息 ， 建立信 用 卡风 险 预 警机 制 ， 化信 用 卡 防 范 意识 ， 少犯 罪 强 减
四 。同时 ， 行 系统 内部也 没 有一 个统 一 的信 用 卡协 银 调组织 ， 当一个 案 件 涉 及 多个 银 行 卡 时 ， 能及 时找 不
卡人的信息 ， 进行资金 的转移和消费。由此可见 ， 前 目 的法 律 法规 与 信 用 卡犯 罪 呈 现 新情 况 和 新 特 点不 相 适应 ， 要进一 步完 善 。因此 ， 需 尽快制 定统 一 的预 防和 惩治信用卡犯罪 的法律法规 ， 明确违法与犯罪之间的 界限 ， 不仅有利于信用卡业务 的健康发展 ， 而且可以 有力 的惩处信用卡犯罪。 鉴于信用卡犯罪具有非法牟 利 的倾 向 ， 律在 对 信 用 卡犯 罪 实施 刑 罚 时 ， 仅要 法 不 剥夺 或 限制 犯罪 分子 的人 身 自由 ， 且要 加 大对 犯罪 而 分 子 的 处 罚力 度 ， 根 据 法 律惩 处 的时 候 ， 要 考 虑 在 既 犯罪涉案金额 ， 又要考虑其他犯罪情节。 （ ）把银行部门之间的协作配合与加强国际合 三 作相结合 ，形成打击合力预 防信用卡犯罪案件 的发
银行信用卡骗术揭秘与对策
德 卡
棼 静
银行信用卡作为便捷 、 安全 、 的电子支付工 可靠 具， 受到广大群众 的亲睐。随着银行信用卡应用领域 的扩大和持卡人数 的增加 ， 一些诈骗分子开始盯上银 行信用卡 ， 采用种种手段攫取不义钱财 ， 损害持卡人 的利益。 笔者根据当前诈骗分子利用银行信用卡实施 骗术的伎俩 ， 进行了归纳 ， 整理了防范措施和对策 ， 供 大家参考。
一
、
常见 的八 种银 行 卡骗术 Nhomakorabea骗术一 ：短信诈骗 。这是 目前使用较多的一种 “ 骗术”， 骗子以银行或 “ 银联” 的名义向持卡人发送 短信 ， 称持卡人的银行卡在某处消费或卡的信息资料 被泄露 ， 当持卡人拨打短信 中的电话后 ， 语音会提示 输入银行卡号、 密码及身份证号码 ， 尔后 ， 诈骗分子 以 所谓银行或银联 “ 工作人员”的名义 ， 诱骗持卡人将 卡内资金转入不法分子预先 以虚假身份 ， 在银行开立 的银行卡账户内。 得手后 ， 不法分子很快通过取现、 转 账等手段窃走资金 。 骗术二 ： 电话诈骗 。骗子假借银行人员名义 电话 通知持卡人 ： 你的银行卡被人盗用 ，犯罪嫌疑人 已 “ 被抓获 ，要求你把卡号和密码报给银行工作人员 ， 以
一
喜事和旧式节 日， 非大吃大喝 、 铺张浪费不可 ， 有的还 在封建迷信上大把花钱 。 这种落后 的消费观念不但制 约着农村市场的发展 ， 而且影响到农 民素质 的提高与 农村社会的进步。 我们一要广泛宣传现代社会的社会 方式 ， 激发农民消费模式的转变 。二要以积极扩大能 受到农民欢迎 的农村消费品市场 ， 激发农民的消费意 识， “ 让 挡不住的诱惑” 引导农 民消费观念的转变 。 第 三， 改变农 民 “ 自得其乐” 的小农意识。 由于农户是农 村经济的基本单位 ， 狭隘的小农经济思想还在很大程 度上束缚着他们 ， 使消费过分地倾斜于农户家庭内部 ， 不少人对集体Ｊ 和公益性 的消费漠不关心。农民为 自 ｌ 生 己的消费花再多的钱也舍得 ，而在集体性和公益性 的 消费上却 比较淡薄。少数农民甚至处处谋算着如何损 公肥私， 损人利己。它增大了对农村进行道路铺设 、 兴 修水利、 架设电网和通讯设备等建设事业的难度 ， 制约 着农村公共消费事业的发展 ，同时也束缚了农民生活 质量的提高。在这方面，我们应当加大农村的公共投 入， 积极建设现代模式的新农村 ， 用市场经济的大潮冲 击农 民的小农意识 ， 使农村社区逐渐向城市社区靠拢 ， 通过公共事业的完善来切实提高农民的生活质量。 （ 作者单位： 江西上饶 师范学院 ）
信用卡风险毕业论文
信用卡风险毕业论文信用卡风险毕业论文信用卡作为一种便捷的支付工具，在现代社会中得到了广泛的应用。
然而，随着信用卡的普及和使用量的增加，信用卡风险也日益凸显。
本文将探讨信用卡风险的成因、影响和应对措施，旨在为信用卡用户和金融机构提供参考。
一、信用卡风险的成因信用卡风险的成因可以从多个方面进行分析。
首先，个人因素是信用卡风险的主要成因之一。
一些信用卡用户由于不良的消费习惯或者缺乏理性消费的意识，导致信用卡透支或无法按时还款，从而增加了信用卡风险的发生概率。
其次，技术因素也是信用卡风险的重要成因。
随着科技的发展，信用卡信息的泄露和盗用问题日益突出，黑客攻击和网络犯罪给信用卡的安全带来了巨大的挑战。
再次，经济因素也是信用卡风险的重要来源。
经济危机、通货膨胀等因素会导致信用卡用户的还款能力下降，从而增加了信用卡违约的风险。
二、信用卡风险的影响信用卡风险对个人和金融机构都有着重要的影响。
对于个人而言，信用卡风险可能导致个人信用记录受损，从而影响到个人的信用评级和贷款申请。
同时，信用卡风险还可能导致个人陷入经济困境，甚至面临破产的风险。
对于金融机构而言，信用卡风险可能导致不良资产的增加，从而对金融机构的盈利能力和稳定性造成负面影响。
此外，信用卡风险还可能引发金融危机的爆发，对整个金融系统产生严重冲击。
三、应对信用卡风险的措施为了有效应对信用卡风险，个人和金融机构可以采取一系列的措施。
对于个人而言，首先应该树立正确的消费观念，避免过度依赖信用卡消费。
其次，个人应该合理规划自己的消费和还款计划，确保按时还款，避免逾期产生罚息和滞纳金。
此外，个人还可以通过定期查询个人信用报告，及时发现并纠正信用记录中的错误。
对于金融机构而言，首先应该加强对信用卡用户的风险评估，通过建立完善的风险评估模型，提前识别高风险用户。
其次，金融机构应该加强对信用卡交易的监控和防范，及时发现并阻止异常交易。
此外，金融机构还可以加强与相关部门和机构的合作，共同打击信用卡诈骗和违规行为。
信用卡诈骗罪的预防
目录一、信用卡诈骗罪的定义 (1)二、信用卡诈骗罪的特征 (1)（一）犯罪主体 (1)（二）犯罪主观要件 (1)（三）犯罪客体要件 (2)（四）犯罪客观要件 (2)三、信用卡诈骗案件的发案特点及其原因 (3)（一）信用卡诈骗案件的发案特点 (3)（二）信用卡诈骗案件多发的原因 (4)三、信用卡诈骗罪的防范对策 (7)（一）加大法制宣传，倡导理性消费 (7)（二）规范银行信用卡业务，提高信用卡管理质量 (8)（三）完善社会征信体系，建立健全信息共享机制 (8)（四）加强风险防范意识 (8)（五）贯彻宽严相济的刑事政策，完善信用卡使用和管理立法 (9)参考文献 (11)信用卡诈骗罪的预防【内容摘要】信用卡是随着商品经济的发展和科学技术的进步而产生的一种现代化支付工具，是银行或其他金融机构签发给资信较好的公司和个人的信用凭证，持卡人可凭卡在发卡机构约定的商户购物和消费，也可以在指定的银行营业网点存取现金。
在信用卡功能不断发展以及信用卡在社会生活和经济生活中不断渗透的同时，利用信用卡进行诈骗的行为也不断泛滥起来。
不仅在国内，而且在世界许多国家都频繁的出现了信用卡诈骗犯罪。
犯罪涉及的地域不仅局限在某个国家或地区，而且广泛的牵涉到各个国家和区域，具有跨国性和国际化。
因此，对信用卡诈骗罪进行深入研究，对刑法理论界和司法实践具有重要意义。
【关键词】信用卡诈骗预防监管一、信用卡诈骗罪的定义信用卡进行诈骗活动，骗取财物数额较大的行为。
利用信用卡，一般是指使用伪造的、作废的信用卡或者冒用他人的信用卡、恶意透支的方法进行诈骗活动。
信用卡在该罪中是犯罪工具，而不是犯罪对象。
因此，信用卡诈骗罪，简言之就是利用信用卡体现的信用所实施的诈骗犯罪活动。
二、信用卡诈骗罪的特征（一）犯罪主体根据刑法规定，本罪的犯罪主体为一般主体，只能由自然人构成。
（二）犯罪主观要件行为人在主观方面是故意，并具有非法占有的目的。
无论何种形式的诈骗罪，非法占有目的都是其必备要件。
浅析信用卡犯罪及相关防范措施(法学毕业论文)
浅析信用卡犯罪及相关防范措施——中国邮政储蓄银行南宁市分行办公室郑峰社会主义市场经济的建立与发展为金融业务的改革与创新提供了广阔的空间，金融在国家经济社会生活中的作用愈发突出，而现代金融业务中的重要业务领域之一就是信用卡业务，而伴随信用卡业务的不断发展，形形色色的信用卡违法犯罪也随之产生。
在当前的信用卡安全风险构成中，信用卡犯罪已成为对信用安全危险性最大，后果最为严重的一种表现形式，其不仅会给信用卡持卡人、发卡机构造成直接的经济损失，如果这类犯罪活动形成蔓延猖獗之势，势必给国家正常的金融秩序带来极大的不安全因素，甚至会威胁到国家的金融安全。
一、信用卡犯罪的定位在我国刑法上，犯罪是指具有一定社会危害性、违反刑事法律、依法应受刑罚处罚的行为。
刑法上的犯罪通常具有三个基本特征，即社会危害性、刑事违法性和应受刑罚惩罚性。
涉及信用卡的犯罪同样表现为这三个基本特征，信用卡犯罪的社会危害性主要集中反映在对金融结算管理制度的危害以及对国家金融安全的影响。
关于信用卡犯罪的定位，在理论与实践中有两种模型：一种是直接定位为信用卡诈骗罪，并试图以信用卡诈骗罪囊括所有与信用卡相关的犯罪种类。
另一种则是将信用卡诈骗罪与其他信用卡相关的罪名分离，仅仅研究分析信用卡诈骗罪的内容，对涉及信用卡的其他犯罪种类一概排除在外，这种定位模型是对信用卡犯罪的简单化理解，孤立的将信用卡诈骗罪与其他相关罪名割裂，难以准确把握他们之间的关联性。
我认为信用卡犯罪是一个集合性的犯罪概念，是对所有危害信用卡结算管理制度的犯罪种类的总称，从广义上概括它包括了所有与信用卡有关的犯罪，因此，信用卡犯罪应当定位为囊括信用卡诈骗、伪造信用卡、妨害信用卡管理等多种侵犯国家信用卡管理制度并同时侵犯公私财产所有权、触犯刑法规定并应当受到刑罚处罚的行为。
二、信用卡犯罪的基本特征（一）信用卡犯罪损害银行信用，破坏银行信用法律关系信用卡以银行信用为基础，而信用卡犯罪行为侵害的主要也是信用卡代表的银行信用，非法使用信用卡，就是非法使用银行信用。
浅议信用卡诈骗犯罪的手段、特点及防范措施
浅议信用卡诈骗犯罪的手段、特点及防范措施【摘要】随着经济社会的飞速发展，信用卡越来越成为金融业务的重要工具，为人们的生活带来了极大地便利。
与此同时，犯罪分子也盯上了这个新兴的产物，采取多种多样的手段实施诈骗，给当事人带来重大的财产损失。
本文列举了信用卡诈骗的常见手段，分析了犯罪的特点，并提出了预防该类犯罪的建议，希望对防范信用卡诈骗犯罪起到积极作用。
【关键词】信用卡；诈骗犯罪；手段；特点；防范措施信用卡诈骗犯罪，是指使用伪造的、作废的信用卡，或者冒用他人信用卡，或者利用信用卡恶意透支、诈骗公私财物数额较大的行为。
近年来，不少犯罪嫌疑人利用手机短信、互联网、自助银行、ATM等多种工具和手段对银行个人客户的信用卡内资金实施诈骗的案件呈不断递增趋势，严重侵害了银行客户的财产安全与合法权益。
1.常见的几种类型（1）发送手机短信骗取卡内信息。
利用手机短信发送虚假的消费提示或中奖提示，诱骗客户拨打假冒的银行客服电话、银联信息卡管理中心、公安部门等部门的咨询电话，套取客户的银行卡、密码等信息进行诈骗。
（2）在ATM机上贴虚假告示。
在ATM机上以银行名义张贴虚假提示，谎称“银行的业务系统正在升级”，诱骗客户按操作程序，将账户内资金转入指定活期账号。
（3）利用电话截取银行卡密码。
通过电话连接各银行的电话，截取客户的银行卡、密码、身份证等信息，从而盗取客户账户内的资金。
（4）利用假网站实施犯罪。
不法分子先行在互联网上建立一个虚假银行网站，诱使客户提供账号和密码，或诱使客户在不知情的情况下安装计算机病毒，使网上银行账号和密码被窃。
（5）通过互联网上交易骗取信用卡信息。
通过互联网网上交易，提示要将交易款存入客户的个人借记卡中，同时向客户提供咨询电话，告知客户通过该电话查询交易款是否入账，由此套取客户的银行卡、密码、身份证等信息进行诈骗。
（6）克隆银行卡窃取资金。
通过拾取被丢弃的取款凭条等手段窃取客户银行卡号及密码，克隆银行卡窃取客户资金。
信用卡套现的特征分析与防范对策
信用卡套现的特征分析与防范对策内容摘要:随着信用卡市场的发展,信用卡套现问题频出,扰乱了正常的金融秩序,加大了银行的信贷风险。
本文分析了信用卡套现的方式、原因及危害等,并提出改善信用卡使用环境的对策。
关键词:信用卡套现特征防范随着信用卡业务在我国的兴起,各银行机构信用卡发卡量急剧增加,截至2009年一季度,累计发卡超过1.5亿张。
而在使用的过程中,信用卡套现问题频出。
仅2008年上半年,各商业银行向中国银联报送的套现交易就超过4.2亿元,涉及商户6255家,远远超过2007年全年水平。
其中,套现金额达千万元的大案频发,日渐成为社会关注的焦点。
关于信用卡套现,目前较为普遍的定义是指持卡人违反与发卡机构的约定,避开银行柜台或ATM取款,将信用卡中的消费透支额度通过POS终端或第三方网络支付平台等方式部分或者全部直接转换成现金的行为。
信用卡套现的方式(一)通过中介POS机套现这种方式主要是通过中介的POS机进行虚拟消费,例如在信用卡额度内购买大件电器、手机、电脑等,实际上并没有实物交易,然后当场从中介手里拿取扣除手续费后的现金。
中介机构的POS机符合银联标准,各个银行的信用卡都能受理,手续费一般在1%-3%之间。
近年来,由于不法中介数量剧增,激烈的竞争迫使手续费最低下降到了0.5%,目前普遍维持在0.8%-1.5%之间。
采用此种套现方式,套现者只需携带信用卡,而中介也只需租用一间写字楼,里面摆上几台以商场、加油站、航空票务、电子专卖店的名义申请的POS机及一台点钞机,就可以完成整个套现操作了。
更有甚者,如果中介安装了无线POS机,整个过程在车里就可以完成。
在此基础上,中介还开展了代还款、养卡、额度外翻倍取款等一系列和信用卡相关的业务。
为了规避监察,中介还可以提供签购单甚至购物小票,一切都和实际购物一样。
在百度上以“信用卡套现”为关键词进行搜索,显示的网页多达188万篇,在首页就是北京、上海、广州、深圳等全国各大城市的套现的链接。
信用卡犯罪的主要手段及其打击对策探析
等 方式 ， 信用卡公 司及 客户 造成极 大的损 失。如 ２ ０ 年 给 ０８
犯 罪嫌 疑人 白 ×春 利用 “ 鸽子 ”木马程 序 ， 灰 登陆那 些存
在 网络 漏 洞 的 电脑 ， 取 了 对 方 的 网 上 银 行 账 号 、 获 密码 、 字 数
续之间的时间差。 由于种种原因 ， 持卡人 没能及 时发现信用
银 行帐 户转账 支付 ， 而给持 卡人造成 了 巨大 的损失 。Ｉ ． 从 ２ 利用互联 网窃取 信用 卡资料 、 从互联 网上下载黑客解码软件
信用卡 的失控 时间是指信用卡丧 失使用过程 中持 卡人
或发 卡行 对信用 卡的使用 和监 督失去控 制的时 间。失控 时 间正是犯罪分子可 以顺利用来作案 的时间 ， 一般常见的失控 时间有 ：（ ）当事人发现信 用卡被 盗或遗失 与办理挂 失手 １
某 大型游戏 网站 ， 冒用网站管理 员发布虚假 中奖消息 ， 以领
信用卡存在着地域上的差异性与信息传递上 的滞后性 ， 信用
卡犯罪 分子便乘 隙而入 ， 充分利用信 用卡 的失控 时间 、 空间 大肆进行犯罪活动。 １利用失控时 间作案 ．
取 奖品需 要手续 费为借 口， 让受害人利用信用卡 网上 向指定
行分单压 印和刷卡套现 。此外 ， 银行内部人员与犯罪分子相 互勾结进行信用卡诈 骗 ， 如徐汇法院开庭审理的一起涉案 １ ６ 人 的信用 卡诈 骗案 ， 经徐 汇检察院审理查 明，２０ 年 ６ ０６ 月至 ２ ０ 年 ６ 间 ， ×与袁 ×经 过预谋 。 ０７ 月 庄 为原本不符合 申领 条
息传递速 度慢。手工作业 方式常 常造成止付 信息传递速度
银行 内部人员与犯 罪分 子勾结 ， 到收单银行 申请 Ｐ Ｓ Ｏ 机
信用卡风险的案例分析与防范对策研究
信用卡是商业银行或者发卡机构发行的，具有消费信贷、转帐结算、存取现金等功能，可以在特约商户进行消费的信用凭证。
由于信用卡是一种以个人信用为基础的大众化支付工具，申办信用卡环节多、使用信用卡范围广，使得信用卡市场具有一定的风险性。
据资料显示，1998 年，全球仅威士卡的经济损失就达9. 8 亿美元。
进入21 世纪以来，我国商业银行信用卡业务在发卡量、交易量以及用卡环境上获得了极大的发展，信用卡业务成为个商业银行最为盈利的产品之一。
但是，随着信用卡发卡量和使用频率的日益增加，随之而来的信用卡风险问题也越来越突出。
从发行、使用结算到银行日常监管等诸多环节都存在风险隐患，而且信用卡风险更是具有涉及面广、风险种类多样、社会危害性大的特点。
如何有效识别当前形式下的信用卡风险，制定切实有效的发卡及日常控制体系，降低信用卡风险产生的损失，提高商业银行的利润水平成为各家商业银行面临的重大课题。
信用卡信用卡风险风险目录第一章引言 (3)1.1 研究背景 (3)1.2 研究意义 (4)第二章商业银行信用卡风险状况分析与回顾 (5)2.1 境外信用卡危机 (5)2.2 我国信用卡风险状况 (7)第3 章信用卡风险的种类及成因 (8)3.1 信用卡风险的种类 (8)3.2 信用卡风险形成的原因 (10)第4 章完善信用卡风险管理的措施 (12)4.1 加快相关立法进程 (12)4.2 加强人民银行征信系统建设 (12)4.3 完善内控监督 (13)4.4 加快推行IC 芯片卡 (13)第5 章总结 (14)参考文献： (14)第一章引言1.1 研究背景信用卡(英文：的信用卡)，就是非现金支付交易的方式，信用服务很简单，由银行或者信用卡公司依照用户的信用和金融问题上的持卡人，持卡人信用卡持有人不当现金结账之前支付，然后在还款日期。
信用卡起源于美国在1915 年，到20 世纪60 年代，银行信用卡在全球的迅猛发展繁荣。
目前，信用卡业务是最发达的地区在其发源地- 北美，世界上两个最大的信用卡集团--VISA 卡国际集团与万事达卡国际集团都在美国。