融资租赁公司经营风险控制
融资租赁公司风险控制管理系统
融资租赁公司风险控制管理系统一、系统概述融资租赁公司风险控制管理系统旨在帮助融资租赁公司全面、系统地识别、评估、监控和管理各类业务风险，确保公司业务稳健、可持续发展。
该系统主要包括风险识别、风险评估、风险监控和风险应对等功能模块，形成一套闭环的风险管理体系。
二、风险识别1. 客户风险：包括客户信用风险、客户经营风险等；2. 项目风险：包括租赁物价值风险、租赁物合规风险、租赁物使用风险等；3. 市场风险：包括利率风险、汇率风险、宏观经济风险等；4. 法律和合规风险：包括法律法规变化、政策风险、合同风险等；5. 内部管理风险：包括操作风险、流程风险、系统风险等。
三、风险评估1. 定性评估：通过分析风险因素、风险事件和风险影响，对风险进行定性描述；2. 定量评估：采用风险度量方法（如概率、期望损失等），对风险进行定量计算；3. 风险排序：根据评估结果，对风险进行排序，确定优先关注的风险事项；4. 风险评级：根据风险排序结果，对风险进行评级，制定相应的风险应对措施。
四、风险监控1. 设立风险监控指标：根据风险评估结果，设定相应的风险监控指标；2. 建立风险监控体系：包括风险信息收集、风险预警、风险报告等环节；3. 实施风险监控：通过定期收集、分析风险指标，实时掌握风险状况；4. 调整风险应对措施：根据风险监控结果，及时调整风险应对措施。
五、风险应对1. 风险预防：通过加强内部管理、完善业务流程、提高员工素质等手段，预防潜在风险；2. 风险转移：通过购买保险、分散投资、外包等手段，将风险转移给其他方；3. 风险缓解：通过风险规避、风险补偿等手段，降低风险的影响程度；4. 风险准备：根据风险评估结果，提前做好风险应对资金和资源的准备。
六、系统实施与维护1. 建立专门的风险管理部门：负责公司风险管理工作的组织、协调和推进；2. 培训风险管理人才：加强风险管理队伍的建设，提高风险管理能力；3. 制定完善的风险管理制度：确保风险管理工作的规范、有序进行；4. 定期评估系统效果：根据实际运行情况，不断优化和完善风险管理体系。
融资租赁公司业务开拓与风险控制
融资租赁公司业务开拓与风险控制一、融资租赁公司的业务开拓1.市场调研与分析融资租赁公司在开拓新业务时首先需要进行市场调研和分析，了解目标市场的需求和竞争格局。
通过收集市场上相关设备、机械和车辆等资产的销售数据、价格走势、客户需求等信息，从而把握市场的情况，为进一步制定业务发展战略做好准备。
2.产品设计与创新针对市场需求，融资租赁公司需要进行产品设计与创新，开发符合客户需求的融资租赁产品。
不同客户对设备、机械和车辆等资产的需求可能有所不同，因此公司需要根据客户的要求和特点定制融资租赁方案，提供灵活、个性化的服务。
3.渠道建设与合作融资租赁公司通过与供应商、销售商、经销商等建立合作关系，拓宽业务渠道，提高市场覆盖率和销售能力。
合作可以通过合资、联合办公、特许经营等形式进行，以在不同地区和行业获得更大的市场份额。
4.营销与推广融资租赁公司需要进行企业形象宣传、产品推广和市场营销等工作，提高公司知名度和产品认知度。
可以通过广告宣传、参展展览、举办研讨会、互联网营销等手段来吸引潜在客户并增加业务。
二、融资租赁公司的风险控制1.风险评估与审核融资租赁公司在开展业务时需要对客户进行风险评估与审核，确保客户有足够的还款能力和信用状况良好。
可以通过查阅客户的财务报表、信用记录、资产状况等信息，以及与客户的面谈、担保和抵押等方式进行审核，从而降低坏账风险。
2.合同管理与执行融资租赁公司在与客户签订合同之前需要明确合同条款，包括租赁期限、租金支付方式、保证金、保险责任等内容，以确保合同的合法性和可执行性。
在合同生效后，公司需要加强合同的管理和执行，监督客户按时按量支付租金，并对合同中约定的违约条款进行严格执行。
3.资产管理与维护融资租赁公司需要建立完善的资产管理体系，对所购买的设备、机械和车辆等资产进行监管和维护，确保资产的安全和正常使用。
可以通过定期巡查、维修保养、保险投保等方式对资产进行管理，减少因意外事故、损坏或抵押物流失等风险。
融资租赁公司风险管理办法三篇
融资租赁公司风险管理办法三篇篇一：XXX融资租赁有限公司风险管理办法第一章总则第一条目的为增强公司防范和控制风险的能力，加强风险管理的组织建设、机制建设和制度建设，根据国家金融方针政策和有关法律、法规、规章及公司章程的规定，制定本办法。
第二条风险管理的基本目标风险管理的目标是合理保证公司经营合法合规、资产安全、财务报告及相关信息真实完整，提高经营效率和效果，促进公司实现发展战略。
第三条风险管理的原则风险管理遵循全面管理、全程管理、制度优先、预防为主、职责明确的原则。
（一）全面管理原则全面管理是指董事会（包括监事会，下同）、经营管理层和各部门人员全面实施，应用于战略制定并贯穿于公司的各项活动之中，旨在用于识别可能影响的潜在事件，管理风险以使其在公司的风险承受能力或风险偏好之内，并为既定目标的实现提供合理保证。
（二）全程管理原则全程管理是指对风险识别、风险计量、风险评价、风险预防、风险报告、风险转移、风险补偿等各个环节划清职责，分别把关，落实风险，管理到位，完善业务流程，建立风险预警机制等。
（三）制度优先原则开展各项事务先制定相应制度，尽可能使制订的制度科学、合理并严格按照制度执行，对制度执行效力和结果实行全程监控。
（四）预防为主原则各类风险应防患于未然，以预防预警为主，出现问题及时采取针对性措施予以处置化解。
（五）职责明确原则明确各职能部门和责任人，明确相应的权利和义务。
公司实行“审、放、查”相分离的原则，建立租赁项目调查、立项、审核、审批、执行、监督、检查的项目风险管理体制。
第二章风险类型及风险管理组织第四条主要风险类型融资租赁是一种贸易与信贷相结合，融资与融物为一体的综合性交易，业务过程复杂多变，其风险按照公司层次分为外部风险、内部风险。
外部风险包括：汇率风险、利率风险、经济周期风险、政策风险、法律法规风险、租赁物风险、信用风险；内部风险包括：流动性风险，战略风险、内部控制风险、道德风险。
第五条风险管理层级风险管理层级包括董事会、经营管理层、各部门、各职员。
融资租赁公司风险清单
融资租赁公司风险清单融资租赁公司作为金融市场的重要参与者，其在业务运营过程中面临着多种风险。
为了更好地管理这些风险，融资租赁公司需要对其业务进行风险评估，并制定相应的风险控制措施。
以下是一份融资租赁公司风险清单，以帮助其更好地识别和管理风险。
一、信用风险1. 承租人信用风险：承租人可能因财务状况恶化、违约等原因导致融资租赁合同无法履行，从而给融资租赁公司带来损失。
2. 供应商信用风险：供应商可能因财务状况恶化、违约等原因导致租赁物无法按时交付，从而给融资租赁公司带来损失。
3. 担保人信用风险：担保人可能因财务状况恶化、违约等原因导致无法承担担保责任，从而给融资租赁公司带来损失。
二、市场风险1. 利率风险：市场利率的变动可能影响融资租赁公司的资金成本，从而影响其盈利能力。
2. 汇率风险：汇率波动可能影响融资租赁公司的外汇收入和支出，从而影响其盈利能力。
3. 政策风险：政府政策的变化可能影响融资租赁公司的业务开展，从而影响其盈利能力。
三、操作风险1. 内部控制不足：融资租赁公司可能存在内部控制不健全、执行不严格等问题，从而导致操作失误、欺诈等行为，给公司带来损失。
2. 信息系统安全风险：融资租赁公司的信息系统可能存在安全漏洞，从而导致数据泄露、系统瘫痪等问题，影响其业务运营。
3. 人力资源风险：融资租赁公司可能存在员工素质不高、管理不善等问题，从而导致员工流失、效率低下等问题，影响其业务开展。
四、法律和合规风险1. 法律诉讼风险：融资租赁公司可能因合同纠纷、侵权纠纷等原因涉及法律诉讼，从而影响其声誉和经济利益。
2. 监管合规风险：融资租赁公司可能存在合规问题，从而导致监管部门的处罚、信用降级等问题，影响其业务开展。
五、租赁物风险1. 租赁物价值波动风险：租赁物市场价格的波动可能导致融资租赁公司的租赁物价值下降，从而影响其资产质量。
2. 租赁物损耗风险：租赁物的正常使用和维修可能导致的损耗可能导致融资租赁公司的资产价值下降，从而影响其资产质量。
融资租赁企业财务风险的管控
融资租赁企业财务风险的管控了解融资租赁企业的财务风险类型对于风险管理至关重要。
融资租赁企业面临的财务风险主要包括：1.信用风险：指客户无法按时按量履行租赁合同义务，导致融资租赁企业无法收回租金或者收回的租金金额不足。
2.流动性风险：指融资租赁企业自身无法按时履行到期支付义务，无法及时偿还借款本息等现金流量风险。
3.市场风险：指由于市场变化导致租赁资产价值下降，从而影响融资租赁企业的资产负债表和利润表。
4.操作风险：指由于融资租赁企业自身的运营问题引起的财务损失，如内部控制不力、人为失误等。
对于融资租赁企业来说，有效地管控财务风险需要采取一系列有效的管理方法，以下将从风险管理的角度对其进行分析。
1.信用风险管理融资租赁企业在开展业务时，首先要进行客户信用评估，对客户的资信情况、还款能力、还款意愿等进行全面的分析和评估，确保与良好的信用客户合作。
融资租赁企业可以购买信用保险，转移信用风险，降低信用风险对企业的影响。
建立健全的租赁合同，包括明确的违约责任条款、提前解除合同的条件和赔偿等，保障企业权益，有效地降低信用风险。
2.流动性风险管理针对流动性风险，融资租赁企业需要建立完善的资金管理制度和流动性管理系统，合理安排资金流入和流出，保持充足的流动性。
融资租赁企业也可以通过与银行、证券公司等金融机构建立良好的合作关系，获得临时性的流动性支持，以缓解流动性压力。
针对市场风险，融资租赁企业可以采取多种方法进行管理。
对租赁资产的选择要审慎，选择具有较稳定价值和良好市场前景的资产进行租赁，降低市场风险。
应建立完善的资产评估和监管机制，实时监控资产价值变化情况，及时调整经营策略，降低市场风险。
融资租赁企业还可以通过多元化投资组合，分散市场风险，提高整体资产抗风险能力。
操作风险主要包括内部控制风险、人为失误等。
融资租赁企业在管理中应强化内部控制，建立健全的内部审计和风险管理制度，规范业务流程，防范风险发生。
融资租赁企业应加强员工培训，提高员工风险意识，降低人为失误导致的操作风险。
融资租赁公司风险清单
融资租赁公司风险清单1. 市场风险融资租赁公司面临的市场风险主要包括以下几个方面：•行业竞争风险：融资租赁市场竞争激烈，公司需面对来自其他融资租赁公司、商业银行、信托公司等的竞争。
竞争对手的产品、服务、利率等方面的优势可能对公司的市场份额和盈利能力造成影响。
•市场需求波动风险：融资租赁公司的盈利主要依赖于市场需求。
经济周期的波动、行业政策的变化等因素可能导致市场需求的波动，进而影响公司的业绩。
•市场利率风险：融资租赁公司通常会通过借款来融资，市场利率的上升可能导致公司的融资成本增加，从而影响公司的盈利能力。
2. 资金风险融资租赁公司的资金风险主要包括以下几个方面：•资金流动性风险：融资租赁公司通常需要支付大量的现金用于购买资产或支付租金。
如果公司无法及时获得足够的资金来满足支付需求，可能导致资金流动性紧张，甚至无法按时兑付债务。
•资金成本上升风险：融资租赁公司的资金成本主要来自于借款利率。
如果市场利率上升，公司的融资成本也会增加，从而降低公司的盈利能力。
•信用风险：融资租赁公司通常需要与客户进行借款和租赁合作。
客户的信用状况可能会发生变化，如果客户无法按时支付租金或借款本息，可能导致公司的资金损失。
3. 经营风险融资租赁公司的经营风险主要包括以下几个方面：•资产质量风险：融资租赁公司的盈利主要依赖于租赁资产的租金收入。
如果租赁资产出现质量问题，例如价值下降、无法正常使用等，可能导致租金收入减少，进而影响公司的盈利能力。
•经营管理风险：融资租赁公司需要进行资产评估、租赁合同管理、风险控制等多个方面的经营管理工作。
如果公司的管理能力不足或管理措施不当，可能导致风险的发生和扩大。
•法律合规风险：融资租赁公司需要遵守相关的法律法规和监管要求，否则可能面临罚款、处罚等风险。
同时，融资租赁公司需要与客户签订合同，如果合同条款不合规或无法执行，可能导致公司的法律风险。
4. 政策风险融资租赁公司的政策风险主要包括以下几个方面：•宏观经济政策风险：宏观经济政策的变化可能对融资租赁公司的经营产生影响，例如货币政策的调整、税收政策的变化等。
融资租赁企业财务风险的管控
融资租赁企业财务风险的管控融资租赁是指租赁公司以小部分资金为企业提供设备、机械等相关资产租赁服务，帮助企业实现设备更新，减轻企业资金压力的一种融资方式。
融资租赁企业在经营过程中，会面临一定的财务风险，如资金风险、信用风险、市场风险等。
为了保证企业的可持续发展和降低财务风险，融资租赁企业需要加强对财务风险的管控。
本文将主要介绍融资租赁企业财务风险的管控方法。
一、资金风险的管控资金风险是指融资租赁企业在经营过程中由于资金不足或者流动性不足而导致的风险。
为了避免资金风险，融资租赁企业可以采取以下管控方法：1. 合理规划资金使用。
融资租赁企业需要合理规划资金的使用，确保资金能够充分利用，尽量减少存货、应收账款等流动资产的占用，提高资金周转率。
2. 建立健全的风险管理体系。
融资租赁企业需要建立完善的资金风险管理体系，包括设立专门的风险管理部门，建立风险监控和预警机制，及时发现和解决资金风险问题。
二、信用风险的管控信用风险是指融资租赁企业在经营过程中由于客户违约或者无法按时支付租金而导致的风险。
为了避免信用风险，融资租赁企业可以采取以下管控方法：1. 严格的风险评估和授信审批。
融资租赁企业需要建立科学的风险评估体系，对客户进行综合评估，并进行授信审批。
可以采取多重审批措施，降低信用风险。
2. 建立合理的担保和风险分散机制。
融资租赁企业可以要求客户提供担保，并根据客户的信用等级和风险程度进行风险分散。
对于信用等级较高的客户可以降低担保要求，对于信用等级较低的客户可以加大担保要求。
三、市场风险的管控市场风险是指融资租赁企业在经营过程中由于市场变化而导致的风险。
为了避免市场风险，融资租赁企业可以采取以下管控方法：1. 加强市场调研和监测。
融资租赁企业需要加强市场调研和监测工作，了解市场变化和需求情况，及时调整经营策略，防范市场风险。
2. 建立灵活的经营模式。
融资租赁企业需要建立灵活的经营模式，包括灵活的产品组合、灵活的合作方式等，以适应市场变化和降低市场风险。
融资租赁公司财务风险分析与控制方法研究
融资租赁公司财务风险分析与控制方法研究融资租赁公司是指以融资租赁为主要经营方式的金融企业，其主要业务包括向客户提供租赁融资、租赁物管理、风险管理、投资管理等服务。
由于其业务特点和运营模式，融资租赁公司在财务风险管理方面面临着很大的挑战。
本文就融资租赁公司的财务风险进行分析，并就如何控制融资租赁公司的财务风险提出几点建议。
一、融资租赁公司经营风险来源1、融资风险：融资租赁公司通过向客户提供租赁融资来赚取收益，如果客户未能按时履行租赁合同，融资租赁公司就会面临资金流出的风险，同时也可能出现违约等风险。
2、信用风险：融资租赁公司向客户提供融资需要进行信用评估，但是客户的信用风险是很难完全预测的，如果客户的信用状况出现恶化，会带来很大的信用风险，最终导致资产回收困难。
3、操作风险：融资租赁公司经营涉及到租赁物的管理，如果管理不善，会导致融资租赁公司资产价值下降，从而影响公司经营效益。
4、市场风险：融资租赁公司面临着市场供需变化、利率波动等外部风险，如果市场环境恶化，会导致公司经营不利。
1、加强风险管理：建立健全的风险管理体系，包括风险评估、风险控制、风险监测等，对风险进行分类、评估、分析，制定合理的风险管理策略和应对措施，及时发现和预防风险隐患，防止风险扩大化、蔓延化。
2、落实内部控制：制定内部控制制度，规范公司经营管理活动，强化管理者责任意识，建立有效的内部监控体系，确保公司内部的资金流转、财务报表真实、完整、准确。
3、提高资金利用效率：优化资产负债结构，减少经营风险，提高资金利用效率，同时加强投资管理，减少投资风险，实现风险与收益的平衡。
4、完善内部审计：建立专业的内部审计机构，在日常经营活动中进行监督和检查，及时发现存在的问题，提出改进意见和建议，为公司经营决策提供准确的信息支持和保证。
5、扩大业务范围：在维护核心业务基础的同时，逐步扩展经营领域，实现业务多元化、风险分散，降低经营风险。
三、结论融资租赁公司财务风险的出现是由于多种经营风险因素引起的，必须建立健全的风险管理体系和内部控制措施，并加强业务管理和经营决策，才能有效地控制和降低风险，维护公司的盈利能力和稳健经营。
融资租赁的合规风险与监管要求
融资租赁的合规风险与监管要求融资租赁是指企业通过租赁方式融资，获取资产使用权的同时，向租赁公司支付租金的行为。
融资租赁作为一种具有特殊经济属性的金融业务，其合规风险与监管要求备受关注。
本文将从风险的角度探讨融资租赁的合规问题，并分析相应的监管要求。
一、融资租赁的合规风险1. 信用风险融资租赁过程中，租赁公司需要评估承租人的信用状况，确保其具备还款能力。
如果承租人的信用状况较差或者支付能力不足，就存在无法按时支付租金的风险。
租赁公司在租赁合同中应明确约定逾期还款的处理方式，以减轻信用风险带来的损失。
2. 资产管理风险融资租赁业务中，租赁公司需要管理租赁的资产。
资产管理风险体现在资产的保值和维修方面，如果租赁的资产价值下降或者维修成本过高，将对租赁公司的经营带来风险。
为降低资产管理风险，租赁公司需要建立完善的资产管理制度和风险评估机制。
3. 监管合规风险融资租赁作为一种金融业务，需要遵守相关的法律法规和监管要求。
租赁公司如果未能合规经营，将面临处罚和监管风险。
合规风险主要包括违反信贷政策、违规经营、违反反洗钱等方面的风险。
为降低合规风险，租赁公司应当加强内部合规管理，确保业务操作符合法规要求。
二、融资租赁的监管要求1. 审慎核准融资租赁公司在承租人申请租赁业务时，应进行审慎核准，评估承租人的信用状况和还款能力。
核准过程中，租赁公司需要查验承租人的财务报表、征信记录等相关资料，确保符合监管要求。
2. 内部管理制度融资租赁公司应建立完善的内部管理制度，包括风险管理、合规管理、资产管理等方面的制度。
内部管理制度应明确员工职责和操作流程，确保业务操作符合监管要求。
3. 监管报告和信息披露融资租赁公司需按照监管要求提交定期报告，包括资产质量报告、风险暴露报告等。
同时，公司还需按照相关规定进行信息披露，提供公司财务、经营等信息，向监管机构和投资者展示公司的经营状况。
4. 协同监管融资租赁公司需要与监管机构建立良好的合作关系，及时沟通交流。
融资租赁公司风险管理制度
一、总则为加强融资租赁公司的风险管理体系建设，确保公司业务稳健发展，防范和化解各类风险，根据国家有关法律法规及行业监管要求，结合公司实际情况，特制定本制度。
二、风险管理体系1. 风险管理组织架构（1）设立风险管理委员会，负责公司风险管理的决策和监督。
（2）设立风险管理部门，负责公司风险管理的具体实施。
2. 风险管理职责（1）风险管理委员会负责：①审议和批准公司风险管理战略、政策和制度；②监督风险管理部门的工作；③对重大风险事件进行决策。
（2）风险管理部门负责：①制定公司风险管理战略、政策和制度；②组织公司风险识别、评估、监控和处置；③对风险管理工作进行监督和检查。
3. 风险管理流程（1）风险识别：通过业务分析、市场调研、内部审计等方式，识别公司面临的各种风险。
（2）风险评估：根据风险识别结果，评估风险发生的可能性和影响程度。
（3）风险监控：对已识别和评估的风险进行持续监控，确保风险在可控范围内。
（4）风险处置：根据风险监控结果，采取相应的风险应对措施，降低风险损失。
三、风险管理措施1. 信用风险控制（1）严格客户准入条件，加强客户信用调查和评估；（2）建立客户信用档案，跟踪客户信用状况；（3）对高风险客户实行差别化风险控制措施。
2. 市场风险控制（1）密切关注市场动态，及时调整业务策略；（2）合理配置资产，分散市场风险；（3）加强投资组合管理，降低投资风险。
3. 操作风险控制（1）完善内部控制制度，加强业务流程管理；（2）加强员工培训，提高员工风险意识；（3）加强信息系统建设，确保信息系统安全稳定运行。
4. 法律法规风险控制（1）严格遵守国家法律法规，确保业务合规；（2）加强法律法规培训，提高员工法律意识；（3）密切关注法律法规变化，及时调整业务策略。
四、风险管理与考核1. 建立风险管理考核制度，将风险管理纳入员工绩效考核体系。
2. 定期对风险管理工作进行评估，根据评估结果调整和完善风险管理制度。
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保持交往，以风险控制为第一要务，不宜给予较高的合作期望，只有具 备明显有力因素的条件下，才可以考虑与之合作
隐晦的诱惑---道德风险
企业文化
控制道德风险常见手段
企业文化建设的目的在于保证员工
组织架构&
人员配置
业务部门与评审部门分立，彼此制约 在营销环节、评审环节坚持双人作业， 主办协办、执行复核 不同评审区域、不同区域的业务工作的 论调安排
实、审慎的态度
融资租赁业务活动
营销活动
• 市场推广、产品销售、客户信息搜集、产品设计与开发
风险控制活动
租后风险监控 活动
• 战略风险控制、项目风险控制、操作风险控制、道德风险控制
• 租金收取、逾期催收、逾期/出险资产处置
信息搜集活动
资源筹措活动
• 宏观信息搜集、竞争信息搜集、融资租赁项目尽职调查、内部运营信息搜集
企业文化的重要影响因素
从事业务的特点 业务性质是决定不同企业构建文化存在差 异的重要因素 广告、IT行业，创造力是企业保持竞争优 势的重要因素，所以这类公司多崇尚自由 、个性、创新，这种文化也决定了该类企 业的管理模式、组织结构乃至工作环境。 企业最高管理者
最高管理者个人的品质、价值观、 志向、意志、行为原则影响企业文 化 “楚王好细腰，宫中多饿死” “上有所好，下必投之”
可以不被诱惑，倡导“诚实”的企
业文化
监督机制 企业文 化建设 组织架构安 排与人员配 置
工作质量标准
要求业务、风控提供的调查报告复
监督机制
双人作业---内部监督 轮调机制---后任对前任的监督 内部申诉机制---业务对风控的监督 设置资产管理人员---项目后端人员 对前端人员工作的监督
工作质量 标准
资金
取得外部资金的信任和支持前具备足够 的、持续的、有保证的资金用于融资租 赁业务。
融资租赁公司的战略取向---方向
无方向
1.无方向本身就是一种方向，可能会因为更加开放的视 野和思维而表现得更出色 2.企业的首要任务是生存，既然要生存，一切出发点应 落脚在如何活下去的问题上，而不应过早地限定经营方 向和方式。 3.以客户需求为方向，以生存为动力，视风险控制为具 备实际意义的“自我约束”，开展经营
目标客户分类
在市场地位、市场份额、经营 质量、核心技术和管理水平方 面具备明显优势，且不断引领 行业创新的企业 跟随行业领导者，效仿或吸收 行业领导者先进经验，但在各 方面与领导者有明显差距的企 业 进入该行业不久，尚未形成市 场影响力，处于初创阶段的企 业
领导者
跟随者
进入者
主要目标客户
保持接触，发挥其补充 作用的辅助目标客户
融资租赁业务特点
客户群
融资租赁公司面对的客户更多集中在中小企业上，这些企业自身 的经营能力和抗风险能力都相对偏弱。
担保条件
在风险对抗方面，很少可以获得银行贷款业务常见的资产抵押条件， 多数使用企业、个人担保条件，第二还款来源可靠性较差
收益
融资租赁公司目前资金筹措方面很大程度上依赖银行渠道，所以其 获得的是银行贷款与融资租赁项目综合利率的差额收益
融资租赁公司的战略取向---资源
2
管理 团队
1.刚毅、勤奋、自信的性格特质 2.快速的识别能力，出众的学习能力及欲望 3.市场、人员、资金等有助于融资租赁公司发展的资源 4.熟悉金融债权业务的管理与运营
资源
风控 团队
1.具备将企业作为整体进行考虑的视角 2.对风控精准把握，而不是过于保守 3.面对不可识别或不可控制的风险时，具备 坚定的职业原则。
特点： 1.新瓶装旧酒 2.面向大中型企业 3.相对低资本成本 4.大额融资租赁项目 5.带有宏观经济政策指引效应 优势：资金优势
厂商系
特点： 1.融资租赁是作为销售促进工具 2.不畏惧租金逾期 3.相对于按揭或分期，增加了物权保障 优势：生产优势
融资租赁公司事业的本质---服务
案例一：在融资租赁风险监控与风险处置的工作经历 中，遇到过这样一位小企业的老板，他对金融知识和 原理知之甚少，憨憨的一身“浊富”味道。在起租一 年后，他与业务讨论当初的融资租赁租金方案时，坚 定的说：“你们的利率有问题，我说不清哪里有问题， 但肯定有问题。”
融资租赁公司经营
融资租赁公司经营
1.战略 2.企业文化
3.组织与流程
4.融资租赁四大风险
5.营销人员技能
6.风控人员技能
7.资产管理人员技能
8.附录
中国融资租赁行业现状
第三方
发展方向：庞大的大中小 企业群体 优势：头脑优势，必须靠 自己的智慧、行动和毅力 去识别出真正健康的目标 客户企业。
银行系
增值服务一般发生在租赁期内，现实
令增值服务方面的竞争性不激烈
最容易被复制赶超的是产品的顾
客适应性服务
融资租赁公司的战略取向
靠山
资源
方向
有没有“靠山”
“有没有靠山”是从属战略问题，也就 是说融资租赁公司本身的战略是否从属 于一个更高层次的战略，是否处于一个
有没有资源
“有没有资源”是实力问题，实力体 现在人才和资金
结论： 1.风险大 于银行信 贷业务 2.收益较 银行信贷 业务相差 不多 3.必须靠 更高超、 老练和精 准的风险 控制能力 求得生存
融资租赁公司企业文化
勇猛
面对持续存在的外部竞争压力，在意志力方面， 融资租赁公司必须体现出勇猛的特质
顽强
在执行力方面，必须体现出顽强的精神
严谨、诚实、审慎
融资租赁公司是以服务和风险控制为重点，要保
新兴行业领导者
风险控制与服务并重的策略，积极维持良好交往关系，调动公司骨干中 坚力量在确保风控前提下提供高质量服务。尤其注重客户体验，以缩短 项目操作周期、简化客户方面工作程序为主要的服务突破点 广泛接触，积极维护，出现合作机会时，将风险控制放在第一位，并收 取“风险溢价”
新兴行业跟随者
新兴行业进入者
关键信息了解 初步标准判定 经营信息了解 融资动机判断 项目结构设计 价格谈判 操作程序和操作周期说明
客户满足能力 商业模式
价值管理能力 四流合一的平台
资源整合能力 资本运作能力
资源管理平台
专业管理平台
项目运营管理平台
基于战略规划核心竞争力，设计项目运作模式， 获取并取得核心资源，为业务运作提供最 为保证项目目标所进行的监督、控制、评估活动（而非 研究并提供方法、标准、支持 基本的资源保障 具体业务环节的操作活动）
核真实、全面和准确的原则，不存
在重大遗漏、误导性陈述和虚假记 录。 通过严格规范的调查报告撰写标准， 可以将调查报告质量作为控制道德 风险发生的抓手。
心痛的疏忽---操作风险
严谨
案例四：某承租人因租金长期、多次发生逾期，融资租赁 公司在各种谈判催收失败后，最终决定发起诉讼。 在融资租赁公司完成了诉前保全等一系列诉讼准备后， 法院向承租人发出了传票，但就在这个时间点上，融资租 赁公司的一纸《租金支付通知书》按照既定的流程发送给 了承租人 由于融资租赁公司的资产管理部门和负责发送《租金 支付通知书》的商务部门并未就该客户的诉讼事宜做过事 前的信息交换，导致《租金支付通知书》所载明的依照原 租赁合同执行的租金支付要求与诉讼中租金加速到期支付 完全不一致，承租人以此作为证据，在法庭上对融资租赁 公司的加速到期请求进行对抗，导致融资租赁公司诉讼失 败。导致如此被动局面的发生，可见操作风险产生之轻易， 危害之巨大。
不同目标客户的经营策略
目标客户
传统行业领导者
客户特点
较高的市场知名度，行业公认的优质客户 比较容易获得较低成本的资金 数量众多，资质中等
经营策略
由于资金成本的劣势增加了合作成交难度 经营策略：保持接触与交往，等待市场缝隙或者出于市场影响的示范效 应，可以略低于竞争对手的价格达成交易 突出服务差异化，适中的价格、高效的项目操作作为主要竞争手段
从稍长一点的时期看， 市场不会容忍欺骗；也 与金融从业者所必须具 备的诚信前提背道而驰
把水酿成酒， 泡成茶
放款速度 商务操作的 便利性及增 值服务 额度、价格、 期限、租金方 案的适应性
放款速度的服务是最核心、最有力和最能体现公司综合实力的服务项 目，一方面体现为高效的内部操作效率；另一方面要求具备一流的风 险识别、分析和控制能力
传统行业跟随者
传统行业进入者
鱼龙混杂，知名度低 历史沉淀不足，银行不甚关注 数量较少，有光明前景多数获得风险投资 发展速度快，存在较大资金需求 利润率较高，较高的融资成本也可接受 良莠不齐，资金需求大 无明显优势，顺应行业发展潮流 发展前景不明，属于“一切皆有可能群体”
积极接洽、审慎评估，以风险控制为工作重点，筛选出黑马型企业，以 较高价格达成合作，获取“风险溢价”
有方向
1.依照相关人员的研究及公司实际情况，确定 公司涉及的目标行业、目标客户群和主体产品。 对于不是在该范围之内的，不合作 2.目前市场上部分融资租赁公司重点关注以下 行业/客户的开发：环保节能、民营医疗、科 技农业、传统制造业中依靠科技提升作为竞争 优势的企业和高科技特点的中小型企业
案例二：1935年，红军长征，自井 冈山出发，中共中央将战斗生存作 为第一原则，在战略行动方面，数 次变易方向，甚至经历张国焘分裂， 9月10日俄界会议决定打通国际线路， 依靠外蒙建立根据地。9月18日得知 陕北刘志丹信息，中共中央随即决 定调整方向奔赴陕北
实施条件
团队式的作业组织
团队成员风险控制专 业素质非常高
项目经理组织协调能力 特别强
团队成员职业操守过 硬
行业与客户的选择---经营风险
传统行业 目标行业分类
已经形成成熟行业产业链条，整体行业 经营度过快速扩张阶段，并无重大商业 模式创新、技术发展突破的现存行业
新兴行业
借助巨大市场需求、重大技术进 步或新兴商业模式等契机，处于 快速发展阶段前景广阔的行业