P2P网贷名词解释及常用术语汇总.
(完整版)P2P网贷知识入门讲解
P2P网贷知识入门讲解一、P2P网贷的定义是什么？p2p网贷即个人对个人的网络借贷。
起源于英国,典型的模式为：网络信贷公司提供p2p网站，由借贷双方竞价，撮合成交。
资产金额借出人获取利息收益，并承担风险;资产金额借入人到期偿还本金，网络信贷公司收取中介服务费。
简单的说，借款人甲需10万元，向p2p网站乙申请借款——p2p网站乙对其进行审核，发布借款公告(各种标）——投资人丙通过在p2p网站上投标，将钱通过p2p网站乙借给借款人甲——约定期限到期后，借款人甲通过p2p网站乙偿还本金及之前所约定的利息。
二、投资P2P网贷理财违法吗?不违法，不过需要加强监管。
网贷是民间借贷的一种，相关意见规定:民间借贷的利率可以适当高于银行的利率，但最高不得超过银行同类贷款利率的四倍。
目前人民银行公布的年利率为6%左右，也就是说民间借贷的利率不得超过年利率24％，超过部分将不受法律保护。
需要注意的是，若故意以高利率吸引他人出借款项并将资产金额用于套利的或者以欺骗手段骗取他人出借款项的，将构成犯罪，要追究相应的刑事责任。
投资人在投资前这点要先辨别清楚.三、P2P投资的收益是多少？目前,在不同p2p网站投资p2p网贷理财的收益差异很大,老p2p网站收益较低，投资年化收益8%—15%。
较新p2p网站（通常是一年左右)年化收益 15%—20%,特点是：1、上线时间约8个月，投资年化收益16.%-18%，资产金额托管，本息保障；2、新上线p2p网站，一般以高收益吸引投资者，年化收益20%—30％，一部分p2p网站甚至达到30％-45%。
3、这里要注意,高收益必定伴随高风险，风险越大，收益越高。
四、投资P2P网站的资产金额门槛高不高？一般没有资产金额门槛，多数p2p网站1元起投。
p2p网贷的用户群体是有闲杂资产金额未做保值增值财务筹划的投资者，充分体现了普惠金融,没有资产金额准入门槛。
大多p2p网站是1元即可参与投资，大家可根据自身情况，选择投入资产金额的多少。
p2p网贷
一、概念P2p网贷，又称P2P网络借款，英文Peer to peer，是指个人通过网络平台相互借贷。
即，由具有资质的网站（第三方公司）作为中介平台，借款人在平台发放借款标，投资者进行竞标向借款人放贷的行为。
网贷平台数量近两年在国内迅速增长，迄今已达到2000余家，比较活跃的有几百家。
二、发展历程在我国，最早的P2P网贷平台成立于2007年，自成立以来数量呈逐年上升趋势。
P2P行业之所以发展迅猛，与其自身特点有关。
一方面，有闲散资金的投资人能够通过P2P平台找到并甄别资质好的、有资金需求的企业主，获得比在银行存款更高的收益；另一方面，有资金需求的小微客户在P2P平台能够方便地获得小额贷款，极大提高了融资效率。
近五年p2p网贷数量增长情况2014年问题平台新增及累计数量P2P网贷行业仍处于“无准入门槛、无行业标准、无监管机构”的“三无”状态，制度和监管存在缺失。
目前全国P2P网贷平台已超过2000家。
然而，在P2P网贷公司疯狂生长的背后，却是风险事件频繁传出。
据统计，2013年，就有将近80家网贷平台跑路或者倒闭，2014年至今又有近20家关门。
据数据统计，2014年上半年所有银行理财产品平均收益率为5.2%，而P2P平台投资收益清晰明了，如人人贷、收获宝、积木盒子这类国内知名P2P平台，收益普遍在10%～18%之间，是银行理财产品的4倍有余。
投资者可能会问P2P网贷风险应如何规避？到现在为止那几十家倒闭的平台的情况无非就是三种：第一、开办平台主要为实体产业自融资金，第二、没有金融行业从业经验无法玩转P2P网贷平台，第三、涉嫌非法集资诈骗开办平台的目的不纯对于第一种情况，那就要调查网贷公司的来历还有平台老板的实体产业情况要查看平台借款标的真实情况平台上看有没有发布借款人的详细情况借款目的如果借款标的目的太相似涉及的行业都差不多或者说借款标的类型差不多那么有可能就是自融情况平台的运营能力就有待观察平台公司上面如果大的实体产业公司那就要详细了解实体产业公司的项目和产品分析实体产业行业环境在行业大环境不好的情况有可能就是通过平台自融资金做实体产业对于第二种情况，广大投资者最好要实地调查平台老板的从业经验了解公司在民间借贷领域的口碑一些纯粹创业型的网贷公司可能会由于经验不足平台老板没有金融行业背景导致平台运营情况不佳对于第三种情况，广大的投资者在选择平台之前应该要对它做详细的调查包括银行调查网络调查和社会调查所谓银行调查是指通过一定途径从银行拿到P2P平台老板的个人征信报告其次是通过网络搜索查出平台及平台老板是否曾涉及过案件纠纷或历史上存在其他污点最后要查实它的资产情况包括房屋实业厂房等资产最后银率网分析师提醒广大投资者要注意平台借款标的发布情况大额的天标绝对不能碰明显的圈钱嫌疑网赢天下就是例子平台的收益率莫要追求过高一般超过24%就危险了按照国家规定民间借贷收益率是不能超过银行的4倍给监管部门的建议从监管角度看，在鼓励其创新发展的同时，应合理设定业务边界，从制度供给的角度给予及时、适宜的监管服务以保障其规范健康持续发展。
网贷名词解释
网贷名词解释网贷（P2P网贷）是指借助互联网技术，由具备资金需求的个人或企业通过网络平台向具备资金供应的个人或机构发起借贷活动，实现资金融通的一种互联网金融模式。
以下是对网贷中常见的一些名词进行解释：1. P2P（Peer-to-Peer）：P2P是网贷模式的基础概念，即点对点借贷。
在P2P网贷中，借款人和出借人通过互联网平台直接进行借贷交易，去除了传统金融机构作为中介的角色。
2. 平台：指网贷平台，是借款人和出借人之间进行借贷交易的线上平台。
平台负责借款项目的发布、审核、展示和管理，同时为借款人和出借人提供信息服务、风险评估、借贷合同签署等服务。
3. 借款人：即资金需求方，是通过网贷平台进行借款的个人或企业。
借款人的借款需求可以包括个人消费贷款、企业经营贷款等。
4. 出借人：即资金供应方，通过网贷平台将资金出借给借款人，以获取借款利息收益。
出借人可以是个人或机构，包括银行、信托公司、保险公司等。
5. 年化利率：借款人向出借人借款时，约定的年利率。
通常以年为单位计算，用于计算借款人需支付的利息。
6. 风险评估：网贷平台对借款人进行的信用评估和风险评价。
通过借款人的个人信息、信用记录和还款能力分析，以及借款项目本身的风险评估，对借款人进行评级和定价。
7. 投资回报率：指出借人通过网贷平台出借资金后，获得的预期回报率。
通常以年化利率的形式表示。
8. 债权转让：出借人在借款期限内，将自己持有的借款债权通过网贷平台进行转让，以提前获得资金回收或转移风险的一种操作。
9. 担保机构：为借款人提供第三方担保的机构，承担借款违约的风险。
担保机构评估借款人的还款能力和信用状况，并提供相应的担保措施。
10. 资金存管：为保障资金安全，在网贷平台上进行借贷交易时，需要通过第三方银行或证券公司进行资金托管，确保借款人和出借人的交易资金安全可靠。
11. 全流程风控：指网贷平台在借款人申请借款到借款结束的整个流程中，对风险进行的全方位控制和管理，包括借款人信息验证、信用评估、审核批复、资金监管等。
互联网金融的专业术语
互联网金融的专业术语互联网金融，作为近年来迅速发展的产业，涵盖了各种金融服务和业务形态。
这些金融服务和业务形态都有其专属的专业术语。
本文将介绍一些互联网金融领域常见的专业术语，并对其含义和应用进行解析。
1. P2P借贷（Peer to Peer Lending）P2P借贷是指通过互联网平台连接出借人和借款人，实现直接借贷的方式。
在传统金融体系中，一般需要通过传统金融机构作为中介进行资金调度，而P2P借贷通过互联网平台将出借人和借款人直接连接起来，减少了中间环节，提高了借贷效率。
2. 互联网支付（Online Payment）互联网支付是指通过互联网进行支付交易的方式。
传统的支付方式主要包括现金支付、银行转账和邮政汇款等，而互联网支付通过电子资金存储和即时清算系统，实现了线上消费、转账和支付等功能，为用户提供了更加便捷快速的支付方式。
3. 电子商务（E-commerce）电子商务是指通过互联网进行商品和服务交易的商业活动。
随着互联网的普及和发展，电子商务成为了一种重要的商业模式。
电子商务除了传统的线上购物外，还包括在线支付、电子合同、在线客服等功能，为用户提供了全方位的购物体验。
4. 数字货币（Digital Currency）数字货币是指以电子数据形式存在的虚拟货币，不依赖于特定的媒介进行发行和流通。
比特币是最早的数字货币，它基于密码学原理，通过去中心化的区块链技术实现货币的发行和交易。
数字货币在互联网金融领域发挥着重要的角色，为用户提供了更加安全、快捷和便利的支付工具。
5. 区块链技术（Blockchain Technology）区块链技术是一种分布式账本技术，采用去中心化的方式存储和验证交易数据。
区块链技术通过去中心化和加密算法的手段，保证了交易数据的安全和透明，消除了传统中介机构的需求，提高了交易的可信度和效率。
区块链技术在互联网金融领域应用广泛，不仅可以用于数字货币的发行和交易，还可以应用于供应链金融、智能合约等领域。
P2P网贷常用术语
P2P网贷常用术语网贷：又称P2P网络借款，是指个人通过网络平台相互借贷，由具有资质的网站（第三方公司）作为中介平台，借款人在平台发放借款标，投资者进行竞标向借款人放贷的行为。
投资人：也叫出借人，就是指在平台上进行投资的用户。
借款人：有资金需求的自然人或者企业法人，已经或准备在网站上进行贷款活动的用户。
提现：投资者依据账户可用资金，向平台提出申请，平台操作将钱转入到投资人银行卡，同时在投资者账户上扣除。
分散投资：网贷投资界有一句至理名言——“不要把鸡蛋放在一个篮子里”。
说的是投资人需要分解风险，分散平台进行投资。
投标奖励：网贷平台为了鼓励投资者积极参与投标，而给予的借款利息之外的奖励，奖励因借款期限不同而有区别，各平台的奖励策略也不同。
续投：只要是用回款的资金去接着投下一标就算续投，回款的全部或部分投标都算续投。
回款：本金+利息+奖励。
自融：所谓自融就是有实体企业的人来线上开一个网贷平台，从网上融到资金，用于自己企业或者关联企业使用，这样的平台，从法律上踩了非法集资的红线，应该远离。
小散：一般是指投资网贷总额在几千到十几万之间的投资者，这部分群体一般是工薪阶层，资金量不大，部分资金投入网贷。
资金站岗：资金站岗也称为“当哨兵”，是指投资人投资某平台某借款标迟迟不能满标，或者充值后一直没有标的可投，或者项目很少抢不到标，让资金闲置的情况。
秒标和秒客：秒标就是秒还标，秒标借款期限1个月，标满后借款者立即还款，投资者投资一次可以获得1个月的利息，所以通常在一分钟内被抢投满标，常用于聚集人气，迅速聚集平台资金。
发放高收益超短期限的借款标，投资者拍下秒标后马上就能回款，相对来说风险较小，也由此网络上聚集了一批专门投资秒标的投资人，这些人也被称之为“秒客”。
等额本息：类似于还房贷，每月偿还同等数额的贷款（包括本金和利息）。
先息后本：每月还利息，到期一次还本金，还包括最后一期的利息。
网贷打新族：又称“网投游击队”、“网投敢死队”，是指投资人群体中一群追求高收益、能够承担高风险的投资人。
互联网金融专业术语
互联网金融专业术语互联网金融行业的快速发展与普及，使得一系列新的专业术语应运而生。
这些术语的出现不仅为从业人员提供了更准确的表达方式，也方便了用户对互联网金融产品与服务的了解。
本文将介绍一些互联网金融常用的专业术语以及它们的含义，帮助读者更好地理解并应用在实际生活与工作中。
1. P2P借贷:P2P（Peer-to-Peer）借贷是指通过互联网平台，个人之间直接进行借贷行为。
这种模式的优势在于可以消除传统金融中的中介环节，降低借贷成本并提高借贷效率。
2. 网络支付:网络支付是指通过互联网进行支付交易的方式，常见的网络支付方式包括第三方支付工具（如支付宝、微信支付）、网银支付以及虚拟货币支付等。
3. 众筹:众筹是指通过互联网平台，由一大群人为某一特定项目或创意提供资金支持。
众筹可以帮助项目创始人集资实现创意，并与资金提供者建立联系。
4. 数字货币:数字货币是一种基于密码学的虚拟货币，使用电子数据进行交易。
比特币是最早的一种数字货币，随着区块链技术的发展，越来越多的数字货币被创建出来。
5. P2P理财:P2P理财是指通过互联网平台实现个人对个人的投融资活动。
投资者可以选择不同的理财产品，获得相应的投资收益。
6. 区块链:区块链是一种分布式的数据库技术，以区块的方式存储和传输信息，不依赖于任何中心化的机构。
区块链技术被广泛应用于数字货币、金融交易等领域，并具备去中心化、防篡改等特点。
7. 云计算:云计算是一种将计算能力、存储资源通过互联网提供给用户使用的技术。
用户可以通过云计算平台租用云服务器、云存储等服务，实现灵活的计算资源调配与管理。
8. 大数据:大数据是指规模庞大且难以传统方式处理的数据集合。
互联网金融领域通过对大数据的分析与挖掘，可以提供更精准的风险评估、投资推荐等服务。
9. 金融科技（Fintech）:金融科技是指运用科技手段改变传统金融行业的商业模式与服务方式。
通过应用先进的技术（如人工智能、区块链等），金融科技能够提高金融服务的效率与便利性。
P2P理财常用术语整理
P2P理财常用术语整理有过投资经验的P2P理财投资人想必对网贷专业术语并不陌生，但你真的明白其背后的寓意吗?接下来本文主要针对一些常见的网贷专业术语进行盘点，以飨读者。
本次把常见的网贷术语做了下简单整理，按其重要性做了个简单排名，主要划分了4个梯队，即需要了解型的，熟悉型，掌握型，牢记型四大类，希望能对投资人的投资提供帮助。
第四梯队重要性指标-----（了解型）☆☆40、刚兑：借款人逾期不还后，平台用自己的资金来偿还给投资人。
39、黄牛：类似以前火车站附近的黄牛。
用较低的利率在平台借钱，然后再去投平台较高利率的标，在平台里面赚利差。
38、风投：风险投资，泛指一切具有高风险、高潜在收益的投资。
37、风投公司：专门从事高风险投资的公司，往往失败率较高，但一旦投资成功，获得的回报率也会非常高，主要是靠高收益率覆盖高风险。
36、抵押标：借款人有值钱的物品抵押给了平台或者担保公司，然后在平台发的借款标。
35、信用标：主要审核借款人的信用记录，工作收入证明、个人的资产，学历等等，然后给予借款人一定的信用额度的借款标。
34、未来60日待收：代表当前计算未来60日到期的借款金额和利息。
33、人均投资金额：代表平台某一段时间的成交量除以投资人数。
32、满标用时：代表此平台可投资的不同的标从发布标的到标的投资满额的时间的平均数，满标快的不一定就人气高，但如果长时间不满标的，说明平台目前的利率达不到投资人的要求。
31、ICP证：指利用公共网络基础设施提供的电信与信息服务的业务的许可证。
第三梯队重要性指标-----（熟悉型）☆☆☆30、前十大土豪待收金额占比：代表某个时间点平台待收金额前十大用户占总待收的比例。
29、借款标数：实际发生借款标的数量。
28、行业平均期限：指网贷行业所有P2P理财平台平均借款期限。
27、新投资人数：指某一时间段内第一次成功投标的投资人数。
26、老投资人数：某一时间段内再次在该平台成功投资的投资人数。
P2P行业32个名词
P2P行业32个名词01、角色类投资者在P2P平台上把钱借出去以谋求利率回报的用户，年龄必须是18周岁以上具有中国国籍的公民。
借款者(贷款者)是指有资金需求，在平台上借款的个人或者企业，如果是个人年龄必须是18周岁以上具有中国国籍的公民。
黄牛黄牛既是投资人，也是借款人，从事转贷牟利。
在目前活跃的数百家P2P平台中，黄牛普遍存在，他们在网贷平台上以个人投资净值作担保，循环发布净值标（即“净值标”，下文会有详解）借款，通过低息借入高息借出套利。
据了解，黄牛的门槛并不高，但需要有一定的本金和用于周转短期净值借款的资金，职业黄牛门槛至少在10万元以上。
羊毛党搜集各大P2P平台的优惠活动信息。
然后有选择地参与活动，从而以相对较低成本甚至零成本换取物质上的实惠。
这一行为被称为“薅羊毛”，而关注与热衷于“薅羊毛”的群体就被称作“羊毛党”。
秒客网络上聚集了一批专门投资秒标（下文会解释什么是“秒标”）的投资人，这些人也被称之为“秒客”。
网贷打新族又称“网投游击队”、“网投敢死队”，是指投资人群体中一群追求高收益、能够承担高风险的投资人。
新平台上线之初，往往会开展一系列高奖励的活动吸引人气，此时投资通常能获取相对更高的收益，网贷打新族就属于敢于吃新平台螃蟹的第一批人，他们追求高收益，往往活动期一结束就撤资，因此其年化收益也较高。
但是他们也承受着高风险，新平台运营之初还存在不少问题，其中也不乏跑路贷，他们属于投资人群体中的激进派。
02、投标类投标在P2P理财整个环节当中，借款人要把自己需要借款的信息发布在平台上，这个需求也就是一个借款项目，投资者在这个借款项目进行投资就叫做投标。
流标指借款项目投标时间已过期，或者借款项目复审审核失败，即投标失败，并返还投资金额给投资者。
满标借款标招标进度达到100%。
自动投标是指平台为了方便那些没有时间逐个查看筛选借款列表并进行投标的借出者开发的一项功能，借出者可根据自己的风险偏好、投资习惯在自动投标中设置各种条件，若有符合相应条件的借款出现，将由程序自动完成投标。
- 1、下载文档前请自行甄别文档内容的完整性，平台不提供额外的编辑、内容补充、找答案等附加服务。
- 2、"仅部分预览"的文档,不可在线预览部分如存在完整性等问题,可反馈申请退款(可完整预览的文档不适用该条件!)。
- 3、如文档侵犯您的权益，请联系客服反馈,我们会尽快为您处理(人工客服工作时间：9:00-18:30)。
P2P网贷名词解释及常用术语汇总（完整版
（以下内容仅作参考，网贷有风险，投资需谨慎！投资者（理财人:在网站上把钱借出去的用户，年龄必须是18周岁以上具有中国国籍的公民。
借款者（贷款者：在网站上把钱借进来的用户，年龄必须是18周岁以上具有中国国籍的公民。
借款标：自己贷款的目的，包括贷款金额，利率，借款期限，还款方式，借款的详细描述。
净值产：
净资产二账户总额-待还总额；
净资产二账户余额+冻结金额+待收总额•待还总额；
账户总额二账户余额+冻结金额+待收总额；
按月分期还款：每个月固定的日期还本金和利息。
年化收益率：年化收益率指投资人对应一年投资所获的收益率。
初审标：借款者发布借款标成功后，需要经过初审通过才可以招标。
立即投标：借款标等待投资者投标，投标进度未达到100%。
流标:指借款项目投标时间已过期，或者借款项目复审审核失败，即投标失败，并返还投资金额给投资者。
满标（复审标：借款标招标进度达到100%。
投标金额：是指投资者对借款标进行投标的金额。
账户总额:账户总额二可用余额+冻结金额+待收金额。
可用余额:可用余额二账户总额-冻结金额-待收金额。
冻结金额：冻结金额包括投标冻结、提现冻结。
待收金额：投资给贷款者还未收回来的金额。
待收利息：预收利息是您当前所有投标的预计利息收入，包括未回收的利息。
待还金额：您当前需要还款的总金额。
等额本息还款法：等额本息还款法是每月以相等的还本付息数额偿还贷款本息即借
款人每月按相等的金额偿还贷款本息，其中每月贷款利息按月初剩余贷款本金计算并
逐月结清。
由于每月的还款额相等，因此，在贷款初期每月的还款中，剔除按月结
的利息后，所还的贷款本金就较少；而在贷款后期因贷款本金不断减少、每月的还款
额中贷款利息也不断减少，每月所还的贷款本金就较多。
先息后本还款法：先息后本还款法是指在借款期内，借款人每月偿还借款的利息，到期后归还本金及未结清利息的还款方式。
净值标：其他投资人以自己的投资做担保发布的借款，利率通常比其他借款标要低。
抵押标:借款人用自己的房屋、车辆等实物在平台进行抵押后所发布的借款标利率
稍高。
若借款人逾期，平台将拍卖处理抵押物用于偿还投资人。
至于抵押物的处
理,
目前个平台尚没有先例。
信用标:P2P最早的借款标，以借款人的信用作为其借款额度的标准发布的借款。
由
于国外个人信用体系较为健全，因此在国外较为流行。
但在我国，由于信用体系的不健全，信用标在各平台运行一段后逾期量较大，因此各平台已在逐步采用担保标或抵
押标的形式取代信用标。
担保标:其他投资人以其投资为借款人担保发布的借款，利率较高。
担保标一度很流行，但由于一段时期部分借款人大量逾期，造成担保人损失严重而受到重创。
秒标:通常属于娱乐标，平台老板或者借款人为吸引眼球发布的娱乐借款标，随借随还。
通常秒标上线几分钟内就被抢光，需要投资者眼观六路、耳听八方，玩的就是心跳。
（注:不是所有的秒标都是好事，有相尖人士认为，在一段时期大量发秒标的平台，意味着集中“圈钱”有，“跑路”的预兆。
散标：散标是信用认证标、机构担保标、实地认证标的统称。
借款列表：当借款人成功发布一个借款请求时，将包含各种贷款信息的该请求称为一个借款列表。
投标:是指理财人将其账户内指定的金额出借给其指定的借款列表的行为。
冻结金额：用户对某借款列表进行投标后，在此列表的招标期结束之前，这部分投
标金额将被锁定，“冻结金额”是指因这类型锁定金额的总额。
如果列表放款，这部分
金额将转给该列表的借款人；如果该列表流标，这部分金额将立即变为用户的可用金额。
另外，理财人或借款人申请取现后，取现款项也会划入冻结金额中，取现成功
后该笔款项从冻结金额移除，理财人或借款人的尖联银行账户中将收到该笔款项。
逾期与严重逾期：指借款用户未按协议约定时间进行足额还款，此时标的状态为逾期。
严重逾期指借款用户逾期时间超过30天时，从第31天开始该标的状态为严重逾期。
债权转让：指债权持有人通过人人贷债权转让平台将债权挂出且与购买人签订债权转让协议，将所持有的债权转让给购买人的操作。
债权价格：指债权转让时的价格。
垫付:垫付指严重逾期的债权根据本金保障计划，由P2P平台风险备用金代为偿还的动作 > 垫付完成后债权转移至P2P平台名下。
招标:是指一个借款人发出一个贷款请求，即创建一个借款列表的行为。
投标:是指理财人将其账户内指定的金额出借给其指定的借款列表的行为。
放款:指一个借款列表满标后且已符合放款标准，将把所筹资金打入借款人账户中。
即成功贷款。
投标金额：是指理财人对借款列表进行投标的金额。
帐户总额：指用户账户的所有金额（含冻结金额和可用金额。
可用金额:是指用户可自由支配的金额。