试论强化商业银行风险管理的措施正式版
商业银行的风险管理与控制措施
商业银行的风险管理与控制措施近年来，随着全球金融市场的不断发展和变化，商业银行越来越意识到风险管理的重要性。
因此，商业银行在其运营中采取一系列的风险管理和控制措施，以保护自身免受各种潜在风险的威胁。
一、风险识别与评估商业银行通过建立完善的风险识别和评估体系，能够及时发现潜在的风险因素。
例如，银行可以通过对客户信用评级、贷款审查和追踪、市场风险预警等手段，对风险进行准确的分析和评估。
这样一来，商业银行能够更好地识别不良资产、信用风险、市场变动的影响等各类风险因素。
二、内部控制商业银行通过建立健全的内部控制制度，确保各项业务的合规性和稳定性。
内部控制包括风险内控、制度内控和审计内控等方面。
风险内控主要通过风险管理规程和标准操作流程等手段，对各项风险进行监控和控制。
制度内控主要通过建立良好的业务流程、明确各项权责、健全的内部审批程序等，确保业务的规范和可操作性。
审计内控主要通过内部审计工作，对各项业务和制度进行监督和审查，发现和纠正潜在的问题。
三、资产负债管理商业银行通过资产负债管理，实现对风险的控制和分散。
银行可以通过调整各类资产的组合结构、提高资产质量以及优化负债结构来控制风险。
例如，银行可以通过加大对高质量资产的投放，降低对高风险资产的投资比例，减少不良贷款和不良资产的风险。
同时，银行也可以通过债务管理，控制负债的种类和规模，降低债务风险，确保银行的偿付能力和稳定性。
四、风险防范与救济商业银行为了防范风险和应对突发事件，通常会采取一些风险救济措施。
这些措施包括风险保险、特殊风险准备金、托管业务、配置风险抵押品等。
通过这些措施，商业银行能够规避一部分风险，提高自身的抗风险能力。
总结起来，商业银行的风险管理与控制措施是多方面、多层次的。
它包括风险识别与评估、内部控制、资产负债管理以及风险防范与救济等方面。
商业银行需根据自身业务特点和监管要求，制定相应的措施，确保风险可控、稳健经营的原则。
通过有效的风险管理与控制，商业银行能够提高自身的抗风险能力，保障客户资金安全，促进金融市场的稳定和发展。
如何加强商业银行信贷风险管理（范文）
如何加强商业银行信贷风险管理（范文）第一篇：如何加强商业银行信贷风险管理（范文）如何加强商业银行信贷风险管理造成信贷风险的主要原因从内部来看：一是客户经理的素质风险。
一些业务素质偏低的客户经理，一般很难对一笔贷款作出正确的判断，从而使贷款风险增大；而品德素质较差的客户经理，责任心不强，发现问题隐瞒不报，有些甚至帮助企业弄虚作假，把贷款置于损失边缘。
二是管理机制未能奏效带来的管理风险。
例如，贷前调查不细致，缺乏对客户偿债能力、经营现金流及信用状况的全面把握，致使向不符合借款条件或不具备偿还能力的客户发放贷款形成风险；贷后管理不到位，缺乏对企业的全面掌控，不能在第一时间识别风险，丧失最佳退出时机，等等。
从外部来看：一是借款人经营状况发生变化带来的经营风险。
贷款一旦放出，主动权转移到借款人这边，借款人的经营风险将直接影响到贷款安全。
二是担保失效带来的担保风险。
部分企业之间通过互保、连环保等方式形成了“贷款担保圈”，涉及的债权债务关系极为复杂，一定程度上导致了贷款担保悬空，造成了“担而不保”的现象。
此外，抵押物价值缩水、变现困难等因素，也使担保能力大大弱化。
三是中介机构提供不真实资料带来的中介风险。
信贷政策要求借款人必须提供企业财务报表、资产价值报告等有关资料，并且必须经会计师事务所、评估公司等中介机构审计或评估通过。
但少数中介机构为了某些不正当收益，为借款人出具了不真实的报告，增加了商业银行贷款风险。
防范信贷风险的主要途径（一）加强准入管理。
在授信环节，做到科学核定总量、明确区分种类、严格遵循权限；在用信环节，做到深入调查、详细审查、充分审议、严格审批，提出行之有效的限制条件和管理措施；在审查环节，探索建立独立审查制度、审查合议制度、审查咨询制度以及审查监理制度。
对正常贷款，以加强维护和深度开发为主，持续提供优质高效的服务和信用便利；对关注贷款，密切关注不利因素的变动趋势，确保担保的有效性和充足性，抓住客户资产变现、对外融资、改制重组、经营改善等时机相机退出；对可疑贷款，果断、依法强制清收。
商业银行如何强化风险管理
商业银行如何强化风险管理作者：孙伟来源：《时代金融》2013年第17期【摘要】风险无时不在、无处不在，控制好风险是实现收益的关键；质量是产品和服务的第一要素，资产质量更是银行的生命线。
每个环节都有风险点，每个人都可能是风险源。
风险是把“双刃剑”，合理有效地识别、控制、化解、经营风险可以带来收益和价值；对风险的麻木、恐惧和畏难甚至逃避也会带来工作上的被动、业务上的萎缩、员工积极性的挫伤甚至引来灭顶之灾。
银行经营的是货币信用，更是风险；风险，是我们做工作所面对的首要课题。
【关键词】商业银行风险管理一、围绕“风险控制优先”，实施全面风险管理（一）各司其职，充分发挥相关人员职责一是充分发挥纪检特派员、会计主管、风险监督员的监督作用，与风险经理一并组成了“横到边、纵到底”的矩阵式风险识别、度量、控制体系。
二是明确相对独立的风险汇报路线，突出相对独立的权利和职责。
三是不干预上述人员的日常工作，增强检查的客观性、严肃性和威慑力。
（二）加强问责，整改提高，完善全面风险管理的执行体系一是实行检查负责制，谁检查、谁负责，有效避免“睁一只眼、闭一只眼”、“查而不报”现象的发生。
二是切实增强各单位主要负责人为第一责任人的意识。
三是严明纪律，严格按照规定对有关责任人进行处罚。
四是加强整改、落实，实行边检查、边整改，对“有章不循、违章操作”的个人下达限期整改通知书，责任到人，并对屡查屡犯、明知故犯的问题进行从严处罚。
（三）严格准入，加强预警，切实加强信贷资产管理一是严格客户准入标准，提高对客户真实情况的把握程度和对风险的识别能力。
二是切实加强贷后管理，强力推进《进一步加强贷后管理的若干规定》的执行，堵塞漏洞，打造风险管理的长效机制。
二、围绕“持续改进”，实施全面质量管理（一）提高认识，强力推进双标战略，着力提高运行质量一是要求切实提高重视程度，严格自觉执行体系文件和场所文件，提高双标体系运行的实际效果。
二是加强对场所文件、记录、表单的检查督导，确保双标体系的正常高效运行。
商业银行经营风险的管理与防范措施
商业银行经营风险的管理与防范措施银行作为金融系统的重要组成部分，起着贷款、存款、资金清算等多种作用。
然而，与其它行业相比，银行面临的风险更加复杂、多样化，其中经营风险是最为常见的一种风险类型。
经营风险主要是指因为银行内部管理不当、市场变化导致的业务不良、信用风险和操作风险等因素而造成的风险。
为有效管理和控制银行经营风险，商业银行需要采取一系列的防范措施。
一、完善风险管理制度及内部控制银行应建立全面、完善、系统的风险管理体系，及时识别风险、评估风险、监督风险、控制风险，并通过制度约束、内部控制等手段，降低风险的发生概率和结果损失。
风险管理体系应对银行各业务环节进行全面覆盖，包括授信、贷款、投资等，应将风险投入预算中，设立专职风险管理部门，并制定相关的风险管理制度。
二、加强风险准备金管理银行除应确立适当的风险承受能力外，还应进行预期损失的估计和计提，以形成健康的风险准备金制度。
风险准备金管理应确保计提额度与风险程度相适应、制度透明、实行分类管理、核算标准科学合理，并定期进行风险准备金的外部审计，确保准备金计提透明化。
三、设置适当的风险控制指标银行需要建立适当的风险控制指标，对各项业务进行定量分析、监测和预警，确保风险处于可控范围内。
风险控制指标还应有针对性地制定，以掌握资本、负债、流动性等各种风险要素，及时发现和解决风险问题。
四、加强内部审计和监管商业银行应加强内部审计和监管，定期对各项业务的风险进行检查和评估，发现问题及时进行整改和流程优化，保证客户资金安全和银行资产安全。
全面的内部审计和监管应覆盖银行全行业务，包括操作风险、市场风险、信用风险等多种风险方面。
五、优化信用管理流程信用风险是商业银行经营风险的主要形式，因此要加强信用管理流程，完善评估模型。
优化信用管理流程可采取如下措施：根据客户特征和行为规律建立动态评估模型；引入第三方机构开展客户经济情况核查；定制信贷政策和流程，并适时进行调整。
六、扎实经营，提升经营能力提升经营能力是商业银行防控经营风险的有效途径。
试论强化商业银行风险管理的措施(标准版)
( 安全管理 )单位：_________________________姓名：_________________________日期：_________________________精品文档 / Word文档 / 文字可改试论强化商业银行风险管理的措施(标准版)Safety management is an important part of production management. Safety and production are inthe implementation process试论强化商业银行风险管理的措施(标准版)商业银行是以信用为基础，以经营货币借贷关系和结算业务为主的高负债、高风险行业。
一家银行能否实现长期稳定的盈利，能否有持久的竞争力，风险管理水平是一个根本的制约因素。
从国内外商业银行的发展史看，因风险管理不当、资产质量低下而倒闭、被政府接管的银行不乏其例。
这些方面的案例警示我们，风险管理是商业银行经营成败及竞争力强弱的决定性因素。
风险管理能力构成商业银行竞争力的根本，强化商业银行风险管理势在必行。
一、培育统一的风险管理理念商业银行作为“自主经营、自担风险、自负盈亏、自我约束”的金融企业，在业务经营过程中，追求利润最大化的冲动不断增强。
由于受到内在动力和外在压力等诸多因素的影响，势必会存在很大的经营风险。
因此，尽快培育统一的风险管理理念是商业银行提高风险管理水平首先要解决的问题。
根据巴塞尔委员会和全球风险专业人员协会的相关规定，健全的风险管理理念要包括以下几方面内容:1一致性理念。
即银行应确保其风险管理目标与业务发展目标相一致。
从长远的角度来看，银行发展的最终目标就是提高股东的效益，而进行风险管理则是为了减少失败的概率，降低经营活动中的不确定性，从而确保银行实现更多的利润。
由此可见，银行的风险管理目标与业务发展目标在本质上是一致的。
2.全面性理念。
即银行首先应确保其风险管理能够涵盖所有业务和所有环节中的一切风险，即所有风险都有专门的、对应的岗位来负责。
银行风险管理工作措施
银行风险管理工作措施
银行风险管理工作是银行经营过程中不可或缺的一部分，它旨在识别、评估、控制和管理银行面临的各种风险，以确保银行的业务稳定和持续发展。
以下是银行风险管理工作的一些措施：
1. 建立健全风险管理组织架构。
银行应建立完善的风险管理组织架构，明确各部门职责和分工，确保风险管理工作的高效运作。
2. 完善风险管理制度和流程。
银行应制定完善的风险管理制度和流程，包括风险识别、评估、监控和应对等方面，确保风险管理工作有章可循、有据可依。
3. 加强风险管理人员培训。
银行应加强风险管理人员培训，提高风险管理意识和技能水平，确保风险管理工作的专业性和有效性。
4. 建立风险监测和预警机制。
银行应建立风险监测和预警机制，及时发现和应对潜在风险，防止风险事件的爆发和扩大。
5. 强化内部审计和合规管理。
银行应强化内部审计和合规管理，确保风险管理工作的规范性和有效性，防止因违规操作而引发的风险事件。
6. 建立风险信息共享机制。
银行应建立风险信息共享机制，加强内部各部门之间的沟通与协作，确保风险管理工作的协同性和全面性。
7. 定期进行风险评估和压力测试。
银行应定期进行风险评估和压力测试，及时发现和控制潜在风险，确保银行的业务稳定和持续发
展。
总之，银行风险管理工作是银行经营过程中不可或缺的一部分，银行应采取有效的措施加强风险管理，确保银行的业务稳定和持续发展。
加强商业银行风险管理的4项措施
加强商业银行风险管理的4项措施随着世界金融自由化与一体化程度的加深，商业银行的经营环境必将日趋复杂，竞争日趋激烈，风险变量的不确定性日益增强，如何进行商业银行风险管理，在竞争中不断繁荣发展，提升整体实力，已成为各家商业银行关注的首要问题。
一、当前我国商业银行经营风险的特点当前我国商业银行的经营风险具有以下三个主要特点：1.风险的集中性。
在我国，企业的直接融资渠道一直不很通畅，企业融资渠道狭窄，融资方式单一，仍以间接融资为主，使金融风险主要集中在银行。
由于目前银行以国有制为主，所以银行风险及损失最终主要由国家承担。
历史上每一次较大规模核销呆账贷款就是有力的证明。
2.风险的隐蔽性。
我国商业银行破产、兼并机制还没有建立起来，虽然在《中华人民共和国商业银行法》中已有明确规定，但在实际操作中却很困难。
各种金融风险仍以隐蔽的形式潜藏着。
特别是具有庞大体系的四大国有独资商业银行，其基层行处的经营不善并不会危及其生存，各种风险和损失都向上级行转嫁，最后都集中到了总行，再推给国家财政。
3.风险的社会性。
我国在近几年的新旧体制转换过程中，人们的金融意识有了明显提高，但金融风险意识同西方发达国家相比还比较淡漠。
绝大多数的商业银行风险管理thldl者的经营风险认识还亟待提高。
一旦商业银行经营风险暴露，特别是支付能力出现问题时，肯定会引起群众不满，从而影响社会安定。
二、我国商业银行经营风险的表现形式从近年来已暴露出来的商业银行经营风险隐患来看，有以下几种表现形式：1.信用风险。
信用风险又称违约风险，是指由于债务人违约而导致贷款或证券等银行持有的资产不能如期收回本息而造成损失的可能性。
多年来，由于历史原因，我国商业银行(尤其是国有商业银行)信贷资产质量持续下降，成为当前突出的金融风险。
据2003年6月保守统计，全国不良贷款率平均高达22%，而东北地区高达30%，一些中等城市的不良贷款率更高。
信贷资产质量不断下降的另一表现是，商业银行应收未收利息大量增加，目前累计高达数千亿元。
如何加强商业银行信贷风险管理(2023最新版)
如何加强商业银行信贷风险管理正文：一、简介商业银行信贷风险管理是保障银行资产质量和维护金融稳定的关键环节。
本文档旨在指导商业银行加强信贷风险管理，以确保风险控制在可接受的范围内，提高银行的盈利能力和竞争力。
二、风险识别与评估⑴风险分类：将风险分为信用风险、市场风险、操作风险和法律风险等几大类别，并对银行业务进行分类风险分析。
⑵风险评估方法：采用综合评估方法，包括定性和定量评估，建立评估指标和评级体系。
⑶风险预警机制：建立风险预警指标和风险监测系统，及时发现风险信号，采取应对措施。
三、风险管理策略与流程⑴风险管理目标：确保信贷风险在可控范围内。
⑵风险管理策略：包括风险防范、风险分散和风险传导的策略。
⑶风险管理流程：包括风险识别、风险测量、风险控制和风险监测等环节。
四、风险管理工具与手段⑴风险定价：制定合理的风险定价模型，确保风险的全面补偿。
⑵风险分散：通过分散投放，降低单一信贷风险带来的影响。
⑶风险对冲：利用金融衍生品等工具进行风险对冲，降低风险暴露。
五、内部控制与合规管理⑴建立完善的内控制度：规范风险管理流程，明确内部控制责任。
⑵持续监测与自查：建立风险监测和自查机制，确保内控的有效运行。
⑶合规管理：遵守相关法律法规，确保所有业务符合法律要求。
六、风险管理的监督与评估⑴外部监管：密切配合监管部门的工作，接受监管检查和评估。
⑵风险评估和压力测试：定期进行风险评估和压力测试，评估银行面对不同市场情景下的风险承受能力。
七、风险管理的信息化建设⑴信息系统建设：建立健全的风险管理信息系统，提高风险管理效能。
⑵大数据应用：运用大数据技术分析风险，提供决策支持。
附件：⒈风险管理指标表格⒉风险监测系统操作手册法律名词及注释：⒈信用风险：指当一个或多个借款人或发行人无法履行其债务或违约时，银行所面临的损失风险。
⒉市场风险：指金融市场因价格波动、利率变动、外汇波动等因素导致的金融机构投资与交易损失风险。
⒊操作风险：指银行因员工错误、系统故障、内部流程缺陷等因素导致的损失风险。
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商业银行是以信用为基础，以经营货币借贷关系和结算业务为主的高负债、高风险行业。
一家银行能否实现长期稳定的盈利，能否有持久的竞争力，风险管理水平是一个根本的制约因素。
从国内外商业银行的发展史看，因风险管理不当、资产质量低下而倒闭、被政府接管的银行不乏其例。
这些方面的案例警示我们，风险管理是商业银行经营成败及竞争力强弱的决定性因素。
风险管理能力构成商业银行竞争力的根本，强化商业银行风险管理势在必行。
一、培育统一的风险管理理念
商业银行作为“自主经营、自担风险、自负盈亏、自我约束”的金融企业，在业务经营过程中，追求利润最大化的冲动不断增强。
由于受到内在动力和外在压力等诸多因素的影响，势必会存在很大的经营风险。
因此，尽快培育统一的风险管理理念是商业银行提高风险管理水平首先要解决的问题。
根据巴塞尔委员会和全球风险专业人员协会的相关规定，健全的风险管理理念要包括以下几方面内容:
1一致性理念。
即银行应确保其风险管理目标与业务发展目标相一致。
从长远的角度来看，银行发展的最终目标就是提高股东的效益，而进行风险管理则是为了减
少失败的概率，降低经营活动中的不确定性，从而确保银行实现更多的利润。
由此可见，银行的风险管理目标与业务发展目标在本质上是一致的。
2.全面性理念。
即银行首先应确保其风险管理能够涵盖所有业务和所有环节中的一切风险，即所有风险都有专门的、对应的岗位来负责。
在全面性理念中，非常重要的一条就是“对于新产品、新业务，银行应确保这些产品、业务在被引进之前就已经制定出适应的风险管理程序和控制方法”。
即人们常说的“制度先行”。
3.独立性理念。
即风险管理战略的制定与实施之间、专门负责风险管理的部门和风险管理评估监督部门要相对独立。
独
立性理念的实质就是要在银行内部建立起一个职责清晰、权责明确的风险管理机制。
因为清晰的职责划分是确保风险管理体系有效运作的前提。
4.权威性理念。
即银行应确保风险管理部门和风险管理评估监督部门具有高度权威性，尽可能不受外部因素的干扰，以确保其客观性和公正性。
银行的风险管理势必要渗透到业务部门的运作中，因而很容易受到抵触。
如果风险管理部门没有强于业务部门的权威性，风险管理工作将难以顺利执行下去，必要的监督可以确保各个岗位职责的充分实现。
5.互通性理念。
要求银行建立一个完善的信息系统，进而在银行内部形成一个
有效的信息沟通渠道，即风险管理部门与风险管理评估监督部门直接向董事会、监事会和高级管理层报告的渠道，各相关部门之间要保持信息的互通渠道。
风险战略的出台很大程度上依赖于其所能获得的信息是否充分。
而风险战略能否被正确执行则受制于银行内部是否有一个充分的信息沟通渠道。
因而，信息系统是有效风险管理的基础和前提。
6.分散与集中相统一理念。
为了提高风险管理的效率和水平，不同类型的金融风险应有不同的部门来负责，即风险的分散管理。
与此同时，不同的风险管理部门最终都应直接向高层负责，由管理层统筹规划，即实现风险的集中管理。
风险的分
散管理有利于各相关部门及最终力量将各类风险控制好。
风险的集中管理则有利于从整体上把握银行面临的全部风险，从而将风险策略与商业策略统一起来。
风险管理过于集中往往使该部门力不从心，不能专心于某类风险;风险管理过于分散则往往容易造成管理真空，甚至违背银行的发展策略。
二、发挥信用评价在风险管理中的作用
随着信用风险管理在银行风险管理中的地位越来越重要，更好地发挥信用评价在风险管理中的作用，至关重要。
1.利用信用评价的结果进行信用风险的度量。
信用风险是银行面对的最基本的
风险之一，而且是最重要的风险。
如何度量和管理信用风险一直是银行业面临的主要难题。
信用风险主要表现为客户的违约率和贷款的损失率。
一般来说，有着较好信用等级的客户，其违约率较低，而信用等级较低的客户其违约率较高，贷款的损失率也较高。
为获得不可缺少的大规模的样本，商业银行之间的合作努力就是必不可少的。
——此位置可填写公司或团队名字——。