第四章 个人住房贷款-合作机构风险表现形式

解析：在“假个贷”的防控上，一线经办人员应该详细调查，1借款人身份 的真实性2借款人的信用状况3各类证件的真实性4申报价格的合理性 16.开发商制造“假个贷（假按揭）”的主要成因有（ ）。 A.一房多卖，恶意诈骗银行资金 B.为了促销，满足真实购房人的要求 C.获得更低利率贷款 D.缓解楼盘销售窘境 E.帮助购房人获得银行贷款 正确答案：A,C,D 解析：本题考察“假个贷”的概念理解和记忆。ACD。“假个贷”一般是指 借款人并不具有真实的购房目的，采取各种手段套取银行个人住房贷款资金 的行为。开发商利用“个贷”恶意套取银行资金进行诈骗，开发商为缓解楼 盘销售窘境，开发商为获得优惠贷款以及银行的管理漏洞会造成“假个贷 ”现象的发生。 17.“假个贷”行为具有若干共性特征，包括（ ）。 A.无特殊原因，滞销楼盘突然热销 B.无特殊原因，楼盘售价与周围楼盘相比明显偏高 C.开发企业员工或关联方集中购买同一楼盘，或一人购买多套 D.借款人收入证明与年龄、职业明显不相称，在一段时间内集中申请办理贷 款 E.借款人首付款超过应支付比例 正确答案：A,B,C,D 解析：本题考察“假个贷”的概念理解和记忆。正确答案是ABCD。“假个贷 ”一般是指借款人并不具有真实的购房目的，采取各种手段套取银行个人住 房贷款资金的行为。开发商利用“个贷”恶意套取银行资金进行诈骗，开发 商为缓解楼盘销售窘境，开发商为获得优惠贷款以及银行的管理漏洞会造成 “假个贷”现象的发生。
B.开发企业员工或关联方集中购买同一楼盘 C.借款人由于公司倒闭终止还款 D.借款人首付款非自己交付或实际没有交付 正确答案：C 解析：个人住房信贷的“假个贷”主要是指不以真实购买住房为目的，通过 虚构住房买卖交易或以虚假的借款主体或违背借款人的真实意思表示向银行 提出住房按揭申请’，骗取银行信贷资金的行为。A、B、D三项都构成“假 个贷”行为。 10.房地产开发商和中介机构的欺诈风险主要表现为“假个贷”。“假个贷 ”的“假”并非指（）。 A.虚构购房行为使其具有“真实”的表象 B.不具有真实的购房目的 C.借款人的信用额度不足 D.捏造借款人资料或者其他相关资料 正确答案：C 解析：房地产开发商和中介机构的欺诈风险主要表现为“假个贷”。“假个 贷”的“假”并非指借款人的信用额度不足。 11.下列不属于个人住房贷款合作机构风险的是（） A.中介机构的欺诈风险 B.担保公司的担保风险 C.房地产开发商的欺诈风险 D.房产交易中心的操作风险 正确答案：D 解析：房产交易中心和银行没有关系不算中介机构 12.商业银行的一线经办人员必须严格执行贷款准入条件，从源头上降低 “假个贷”风险，在具体操作上，主要是注意（）。 A.借款人的家庭情况 B.各类证件的真实性 C.借款人身份的真实性 D.借款人信用情况 E.申报价格的合理
管理漏洞会造成“假个贷”现象的发生。 4.银行与房地产开发商确立合作意向后，还需加强对开发商和合作项目的管 理，可采取的措施包括（） A.及时了解开发商的工程进度，防止“烂尾”工程 B.了解开发商的经营及财务状况是否正常，担保责任的履行能力是否保证 C.了解借款人的入住情况及对住房的使用情况 D.借款人发生违约行为后应及时对抵押物进行处理 E.密切注意和掌握房地产市场动态 正确答案：A,B,C,D,E 解析：银行与房地产开发商确立合作意向后，还需加强对开发商和合作项目 的管理，可采取的措施包括：及时了解开发商的工程进度，防止“烂尾”工 程、了解开发商的经营及财务状况是否正常，担保责任的履行能力是否保证 、了解借款人的入住情况及对住房的使用情况、借款人发生违约行为后应及 时对抵押物进行处理、密切注意和掌握房地产市场动态。 5.下面符合“假个人住房贷款”特征的有（）。 A.没有特殊原因，滞销楼盘突然热销 B.款人收入证明与年龄、职业明显不相称，在一段时间内集中申请办理贷款 C.借款人首付款非自己交付或实际没有交付 D.没有特殊原因，楼盘售价与周围楼盘相比明显偏高 E.开发企业员工或关联方集中购买同一楼盘，或一人购买多套 正确答案：A,B,C,D,E 解析：“假个人住房贷款”特征 （1）滞销楼盘突然热销； （2）没有特殊原因，楼盘售价与周围楼盘相比明显偏高； （3）开发企业员工或关联方集中购买同一楼盘，或一人购买多套； （4）借款人收入证明与年龄、职业明显不相称，在一段时间内集中申请办 理贷款； （5）借款人对所购房屋位置、朝向、楼层、户型、交房时间等与所购房屋 密切相关的信息不甚了解； （6）借款人首付款非自己交付或实际没有交付； （7）多名借款人还款账户内存款很少，还款日前由同一人或同一单位进行
正确答案：B,C,D,E 解析：一线经办人员必须严格执行贷款准入条件，从源头上降低“假个贷 ”风险。在具体的操作上，要注意检查以下四个方面的内容：借款人身份的 真实性、借款人信用情况、各类证件的真实性、申报价格的合理性。 13.一般情况下，公积金个人住房贷款资金必须以（）的方式交入收房人账 户。 A.网银 B.现金 C.回单 D.转账 正确答案：D 解析：除当地公积金管理中心有特殊规定外，公积金个人住房贷款资金必须 以转账的方式划入售房人账户，不得由借款人提取现金。发放完贷款，承办 银行向客户提供回单，并将有关放款资料报送公积金管理中心。 14.在商用房贷款中，商用房贷款合作机构面临的风险主要有（）。 A.开发商不具备房地产开发主体资格的风险 B.估值机构带来的欺诈风险 C.地产经纪带来的欺诈风险 D.开发项目五证虚假或不全 E.律师事务所带来的欺诈风险 正确答案：A,B,C,D,E 解析：商用房贷款合作机构风险主要包括：⑴开发商不具备房地产开发的主 体资格、开发项目五证虚假或不全；⑵估值机构、地产经纪和律师事务所等 联合借款人欺诈银行骗贷。 15.在“假个贷”的防控上，一线经办人应该详细调查 A.借款人身份的真实性 B.贷款人的收入水平 C.借款人的信用状况 D.各类证件的真实性 E.申报价格的合理性 正确答案：A,C,D,E
请办理贷款； （5）借款人对所购房屋位置、朝向、楼层、户型、交房时间等与所购
房屋密切相关的信息不甚了解； （6）借款人首付款非自己交付或实际没有交付； （7）多名借款人还款账户内存款很少，还款日前由同一人或同一单位
进行转账或现金支付来还款； （8）开发商或中介机构代借款人统一还款； （9）借款人集体中断还款等。 具体分为： （1）房地产开发商和中介机构的欺诈风险 （2）担保公司的担保风险 （3）其他合作机构的风险。
2015年银行业专业人员职业资格考试内部资料 个人贷款
第四章 个人住房贷款 知识点：合作机构风险表现形式
● 定义： 房地产开发商和中介机构、担保公司、其他合作机构风险
● 详细描述： 风险表现形式：“假个贷”一般是指借款人并不具有真实的购房目的
，采取各种手段套取银行个人住房贷款资金的行为。 特征： （1）滞销楼盘突然热销； （2）没有特殊原因，楼盘售价与周围楼盘相比明显偏高； （3）开发企业员工或关联方集中购买同一楼盘，或一人购买多套； （4）借款人收入证明与年龄、职业明显不相称，在一段时间内集中申
例题： 1.从现有个人住房贷款和汽车贷款的实践情况看，加强对个人贷款合作机构 的风险管理非常重要。合作机构可能给贷款银行带来的主要风险不包括
（）。 A.房地产开发商的欺诈风险 B.中介机构的欺诈风险 C.担保公司的担保风险 D.经销商的经营风险 正确答案：D 解析：加强对个人贷款合作机构的风险管理非常重要。合作机构可能给贷款 银行带来的主要风险包括房地产开发商的欺诈风险、中介机构的欺诈风险、 担保公司的担保风险 2.在“假个贷”的防控上，一线经办人员应该详细调查()。 A.借款人身份的真实性 B.借款人的收入水平 C.借款人的信用状况 D.各类证件的真实性 E.申报价格的合理性 正确答案：A,C,D,E 解析： “假个贷”一般是指借款人并不具有真实的购房目的，采取各种手段套取银 行个人住房贷款资金的行为。①加强一线人员建设，严把贷款准入关②进一 步完善个人住房贷款风险保证金制度③要积极利用法律手段，追究当事人刑 事责任，加大“假个贷’的实施成本。 3.“假个贷”的主要成因包括（）。 A.开发商利用“个贷”恶意套取银行资金进行诈骗 B.开发商为缓解楼盘销售窘境而实施“假个贷” C.开发商为获得优惠贷款而实施“假个贷” D.银行的管理漏洞给“假个贷”以可乘之机 E.以上均正确 正确答案：A,B,C,D,E 解析：“假个贷”一般是指借款人并不具有真实的购房目的，采取各种手段 套取银行个人住房贷款资金的行为。开发商利用“个贷”恶意套取银行资金 进行诈骗，开发商为缓解楼盘销售窘境，开）开发商或中介机构代借款人统一还款； （9）借款人集体中断还款等。 6.个人住房贷款合作机构的风险表现形式不包括（）。 A.房地产开发商和中介机构的欺诈风险 B.担保公司的担保风险 C.其他合作机构的风险 D.房地产开发商的经营风险 正确答案：D 解析：房地产开发商和中介机构的欺诈风险、担保公司的担保风险、其他合 作机构的风险。 7.合作机构风险的表现形式，包括（） A.房地产开发商的欺诈风险 B.担保公司的担保风险 C.保险公司的履约保证保险 D.其他合作机构的风险如房屋中介机构，律师事务所等 E.中介机构的欺诈风险 正确答案：A,B,D,E 解析：考察个人住房贷款合作机构风险的表现形式。包括房地产开发商和中 介机构的欺诈风险，担保公司的担保风险，其他合作机构的风险如房屋中介 机构、评估机构、律师事务所等。 8.合作机构风险的表现形式不包括（）。 A.房地产开发商和中介机构的欺诈风险 B.担保公司的担保风险 C.其他合作机构的风险 D.借款人违约风险 正确答案：D 解析：合作机构风险的表现形式包括房地产开发商和中介机构的欺诈风险、 担保公司的担保风险、其他合作机构的风险。 9.不属于“假个贷”行为的是（）。 A.没有特殊原因，滞销楼盘突然热销