商业银行国际业务产品及案例
商业银行的国际贸易融资服务
国际金融危机下的贸易融资风险及应对策略
国际金融危机对国际贸易融资业务带来了巨 大的冲击和挑战。在危机期间，许多企业面 临资金紧张、融资困难等问题，贸易融资风 险也随之加大。
为应对国际金融危机带来的风险，商业银行 需要采取一系列应对策略。包括加强风险评 估和客户资质审核，严格控制风险敞口；加 强与国内外金融机构的合作，共同分担风险 ；灵活调整贸易融资政策和业务流程，以适
产品创新与个性化服务
产品创新
面对激烈的市场竞争，商业银行需要不 断创新国际贸易融资产品，以满足客户 的多样化需求。例如，推出供应链融资 、订单融资、仓单融资等新型融资产品 ，提供更加灵活、便捷的金融服务。
VS
个性化服务
针对不同客户的需求和特点，商业银行可 以提供个性化的国际贸易融资服务。通过 定制化的服务方案，满足客户的特殊需求 ，提高客户满意度和忠诚度。
PART 02
商业银行的国际贸易融资 服务类型
信用证业务
信用证业务是商业银行提供的一种国际贸易融资服务，它是一种由开证 银行按照申请人（进口商）的要求和指示开立的，承诺在接收到符合规 定的单据时向受益人（出口商）付款的书面保证文件。
信用证业务的作用在于为出口商提供一种可靠的付款方式，保障其安全 收汇；同时为进口商提供资金融通的便利，帮助其解决资金周转问题。
应市场变化和客户需求等。
新兴市场国家贸易融资业务的发展机遇与挑战
随着新兴市场国家的崛起，商业银行在国际贸易融资 业务方面面临着新的机遇和挑战。新兴市场国家经济 增长迅速，对外贸易规模不断扩大，为商业银行提供 了广阔的市场空间。
然而，新兴市场国家的贸易融资业务也面临着诸多挑 战。如政治风险、经济波动、法律法规不健全等。商 业银行需要加强市场调研和风险评估，制定针对性的 业务策略，同时加强与当地金融机构的合作，共同应 对挑战。
商业银行的跨国营运与国际业务
建设银行的跨国营运案例
国际化战略
建设银行通过在海外设立分支机构、开展国际业务，积极推进国 际化战略，提高全球竞争力。
主要业务
建设银行的跨国营运业务涵盖了企业银行、投资银行、资产管理 等多个领域，提供全方位的金融服务。
经营成果
建设银行的跨国营运业务在国内外市场均取得了良好的经营成果 ，为银行带来了稳定的收入和客户基础。
发展趋势
近年来，随着金融科技的进步和监管政策的调整，商业银行的跨国营运呈现出新 的发展趋势，如数字化、综合化、专业化等。同时，跨国银行面临着更加复杂的 风险和挑战，需要不断提升自身的风险管理能力和创新能力。
02
CATALOGUE
商业银行国际业务类型
国际结算业务
国际汇兑
包括外汇汇款、外汇托收、信用证等业务， 帮助客户实现跨境支付和收款。
外汇贷款
向境内外企业提供外汇贷款， 满足其资金需求。
项目融资
为大型项目提供融资支持，包 括基础设施建设、资源开发和
工业发展等。
国际投资业务
国际股票业务
提供境外股票交易服务，满足客户投资境外 市场的需求。
基金业务
代销境外基金产品，为客户提供多样化的投 资选择。
国际债券业务
提供境外债券交易服务，帮助客户实现低风 险投资。
操作风险
操作风险
由于内部流程、人为错误或系统故障 导致银行遭受财务损失的风险。
法律风险
与银行的法律事务相关的风险，包括 违反法律法规、合同违约和知识产权 侵权等。
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CATALOGUE
商业银行跨国营运的策略与建 议
商业银行跨国营运的策略与建议
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05
CATALOGUE
商业银行经营 案例
商业银行经营案例案例：中国工商银行经营案例中国工商银行（Industrial and Commercial Bank of China，简称ICBC）是中国最大的商业银行之一，也是全球最大的银行之一。
以下是关于中国工商银行的经营案例：1. 企业金融服务：中国工商银行通过提供企业贷款、融资租赁、国际贸易融资等金融服务，支持国内外各类企业的发展。
该银行不仅为大型国有企业提供融资支持，也为中小微型企业提供贷款，并就其发展提供专业建议和全面金融解决方案。
2. 零售金融服务：中国工商银行通过向个人客户提供信用卡、贷款、理财产品、存款等金融服务，满足个人客户的不同金融需求。
该银行通过广泛的分布网络和便捷的电子银行渠道，使客户可以随时随地进行金融交易和咨询。
3. 国际业务拓展：中国工商银行积极开展国际业务，在全球范围内设立分支机构和子公司，为跨国企业、外国个人客户和海外华人提供全方位的金融服务。
该银行通过提供跨境贸易融资、外汇交易、投资银行、资产管理等服务，为客户创造价值并推动经济全球化。
4. 创新科技应用：中国工商银行积极推动金融科技的应用，利用人工智能、大数据和区块链等技术提升金融服务的效率和便利性。
该银行通过建设智能柜员机、推出手机银行APP、开展网上支付等举措，更好地满足客户的数字化金融需求。
5. 社会责任履行：中国工商银行通过积极履行社会责任，推动可持续发展和社会公益事业。
该银行通过提供金融支持，支持扶贫、教育、环保等领域的公益项目，并致力于打造绿色金融体系，推动经济绿色转型。
以上是中国工商银行经营的案例，展示了该银行在企业金融服务、零售金融服务、国际业务拓展、创新科技应用和社会责任履行等方面的实践和成就。
商业银行国际业务介绍
商业银行应与国际金融机构开展人才交流和培训合作，提高员工国 际化服务能力和风险管理水平。
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THANKS
商业银行国际业务是银行国际化战略的重要组成部分，旨在 为客户提供全球化的金融服务，增强银行的竞争力和盈利能 力。
国际业务对于商业银行的重要性
拓展业务范围
优化资产结构
国际业务使商业银行能够拓展新的业务领 域，扩大收入来源，提高盈利能力。
提高客户满意度
通过在国际市场上进行投资和融资，商业 银行可以优化资产结构，降低风险，提高 资产质量。
电子化
随着互联网技术和移动支付的不 断发展，国际业务逐渐向电子化 方向发展，银行通过电子渠道为
客户提供便捷的金融服务。
专业化
随着国际金融市场的不断发展和 复杂化，商业银行国际业务逐渐 向专业化方向发展，银行不断提 高专业能力和服务水平以适应市
场变化。
02
商业银行国际业务种类
国际贸易融资
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全面解决方案
商业银行能够为客户提供全面的金融解决方案，包括跨境支付、 风险管理、投资理财等。
丰富的国际业务经验
历史悠久
商业银行通常具有多年的国际业务历史，积累了丰富的国际业务经 验和专业知识。
熟悉市场
通过对不同国家和地区的金融市场和监管政策的深入了解，商业银 行能够为客户提供更加适合当地市场的解决方案。
商业银行国际业务介绍
2023-11-09
目 录
• 国际业务概述 • 商业银行国际业务种类 • 商业银行国际业务优势 • 商业银行国际业务风险管理 • 商业银行国际业务未来发展策略
01
国际业务概述
什么是商业银行国际业务
商业银行多元化的案例
商业银行多元化的案例当今世界，商业银行越来越注重多元化经营的发展模式。
通过业务的拓展和产品的创新，他们在不同的领域获得了成功。
下面是几个商业银行多元化的案例。
一、中国银行海外经营中国银行是中国最大的四大国有商业银行之一。
除了国内市场之外，该银行还在海外市场拥有广泛的业务。
中国银行在30多个国家和地区拥有超过600家海外机构，其中包括地区办事处、分行、子公司和代表处。
由于中国银行在海外市场建立了广泛的服务网络，它已经成为国内银行中最具国际业务和领先地位的银行之一。
二、交通银行信托交通银行成立了交通信托有限责任公司，进入信托业务领域。
信托是一种特殊的投资方式，可以让投资者通过向信托公司交纳一定的资金，享受信托公司运作的资产池收益并分享风险。
交通信托积极开展不同类型的信托业务，如基础设施投资、房地产投资、债券投资、资产管理等。
这种业务多元化的经营模式，为交通银行提供了强大的盈利能力。
三、招商银行金融科技升级招商银行与国内外知名科技公司合作，积极推动金融科技升级。
它成立了招商局集团旗下的深圳前海微众银行有限公司，推出了微粒贷等金融科技创新。
作为互联网金融的代表，微众银行采用了完善的风险控制体系和强大的数据分析系统，为招商银行带来了全新的盈利增长点。
总的来说，商业银行在多元化的经营模式中获得了成功。
他们不仅增加了业务范围，拓宽了财务产品的类型，而且进一步提高了业务的规范性和竞争力。
他们在金融市场上占据了更强的位置，面对未来的挑战更具备了十足的信心。
商业银行国际业务发展策略
04
商业银行国际业务面临的 挑战与对策
全球经济形势的不确定性
总结词
全球经济形势的不确定性对商业银行国际业务带来了一定的风险和挑战，需要加强市场 分析和风险控制。
详细描述
随着全球经济的复杂性和不确定性增加，商业银行在开展国际业务时需要更加谨慎地评 估市场风险和政策风险，同时加强风险管理和内部控制，以应对潜在的经济波动和金融
05
商业银行国际业务案例分 析
某商业银行国际结算业务案例
总结词：高效便捷
详细描述：某商业银行通过优化国际结算业务流程，提高服务效率，为客户提供 高效便捷的国际结算服务，从而吸引更多客户，增加业务收入。
某商业银行国际信贷业务案例
总结词：创新产品
详细描述：某商业银行在国际信贷业务中，积极创新产品，满足不同客户的融资需求，提高市场竞争力。通过推出多种国际 信贷产品，实现了业务的快速增长。
02
商业银行国际业务类型
国际结算业务
总结词
国际结算业务是商业银行国际业务的 重要组成部分，主要包括外汇结算和 跨境人民币结算。
详细描述
国际结算业务是商业银行为满足国际 经济交往中收付汇和结算需求而提供 的金融服务，包括贸易结算、非贸易 结算和资金清算等。
国际信贷业务
总结词
国际信贷业务是商业银行向国外 借款人或投资者提供贷款和融资 服务的业务。
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THANKS
客户需求多样化
总结词
客户需求的多样化要求商业银行提供更加个性化、专 业化的国际业务服务。
详细描述
随着客户需求的不断变化和升级，商业银行在开展国 际业务时需要更加注重客户体验和服务质量。通过深 入了解客户需求，提供更加个性化、专业化的产品和 服务，满足客户多元化的金融需求，提高客户满意度 和忠诚度。
中国工商银行的跨境电商业务发展策略案例分析
中国工商银行的跨境电商业务发展策略案例分析中国工商银行（简称工行）是中国最大的商业银行之一，长期以来一直致力于推动跨境电商业务的发展。
本文将从多个方面对工行的跨境电商业务发展策略进行案例分析。
一、多元化服务产品工行在跨境电商业务中提供了多元化的服务产品，满足了不同客户的需求。
首先，工行提供了跨境支付解决方案，包括外汇支付、跨境收付款、结算等服务，为跨境电商平台和商家提供了便捷的支付手段。
其次，工行还提供了跨境融资服务，为电商企业提供贷款和融资支持，帮助其扩大业务规模。
此外，工行还为跨境电商企业提供风险管理和合规服务，保障企业经营的合法性和安全性。
二、整合线上线下资源工行通过整合线上线下资源，为跨境电商业务提供全方位的支持。
一方面，工行通过其庞大的线下网点网络，为跨境电商企业提供线下业务办理和咨询服务，提升了服务的便利性。
另一方面，工行积极布局线上平台，例如推出了“工银融e购”平台，为海外用户提供了便捷的购物和支付渠道。
三、合作伙伴关系建设工行与多个合作伙伴建立了密切的合作关系，共同推动跨境电商业务的发展。
首先，工行积极与跨境电商平台进行合作，例如与阿里巴巴集团的旗下平台淘宝、天猫等合作，为平台上的商家提供金融服务。
其次，工行还与多家国际物流公司合作，提供电商物流金融服务，加强了物流环节的金融支持。
此外，工行还与多家海外银行建立了合作关系，拓展了跨境电商业务的辐射范围。
四、创新科技应用工行积极应用创新科技，提升跨境电商业务的效率和用户体验。
工行借助区块链技术，提供了跨境电商的供应链金融解决方案，实现了供应链的透明性和可追溯性。
此外，工行还推出了智能风险管理系统，通过大数据和人工智能技术，对跨境电商业务中的风险进行实时监测和预警，提高了业务的安全性。
五、提供专业咨询和培训支持工行为跨境电商业务提供了专业咨询和培训支持，帮助企业了解相关政策和规定，提升经营管理水平。
工行定期举办跨境电商业务研讨会和培训班，分享最新的行业动态和经验，为企业提供宝贵的知识和资源。
商业银行国际业务
详细描述
中国银行全球化发展策略注重国际化战略布局，通过 高效运营和优质服务来提升竞争力。该行不断拓展海 外市场，加强与国际金融机构的合作，同时注重风险 管理和合规经营，为客户提供全方位的金融服务。
渣打银行离岸金融市场业务拓展
总结词
深度融入、积极创新、专业能力
详细描述
渣打银行离岸金融市场业务拓展在深度融入市场的同时注重积极创新和专业能力的培养。该行在各个离岸金融市 场都有专业的团队和丰富的经验，能够为客户提供个性化的金融解决方案，帮助客户实现资产保值增值的目标。
国际信贷
总结词
国际信贷是商业银行为跨国企业提供的贷款和担保服务，以满足其国际业务的需求。
详细描述
国际信贷包括出口信贷、进口信贷、对外担保等。这些服务可以帮助跨国企业获得资金支持，降低融资成本，提 高市场竞争力。
国际投资
总结词
国际投资是商业银行为个人和企业提供 的海外投资服务，旨在实现资产多元化 和增加收益。
03
国际业务运营模式
全球统一运营模式
全球范围内实现业务标准化
该模式要求商业银行在全球范围内使用统一的运营流程、产品和 服务，以提高效率并为客户提供一致的体验。
集中管理降低成本
通过将运营活动集中在一个中心位置，商业银行能够降低成本，并 通过规模经济提高效益。
灵活适应不同市场
这种模式具有高度的灵活性，能够根据不同市场的需求和变化快速 调整策略。
地满足不同客户的需求。
跨境联动运营模式
1 2
加强跨境业务合作
商业银行通过与海外同行建立合作关系，共同开 展跨境业务，为客户提供全方位的金融服务。
实现资源共享
通过跨境联动运营，商业银行能够实现资源共享 ，提高运营效率，并为客户提供更优质的服务。
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口
信
用
进
提
口
货
开
担
证
保
证 押 汇 及 代
付
信用证方式
货物进 口付汇
预 付 货 款 融 资
货到前
货到后
到单前
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T 融 资 及 到单后 代 付
进进
口口
代保
收理
押 汇
非信用证结算方式
及
代 货到后
付
介 绍 两 个 预新付款融资 产 订品单融资
预案付例款背景融：资
南方航空公司每年从境外引进 飞机的数量众多。在南方航空公 司与国外知名飞机制造商的飞机 订购合同中大多约定以预付款方 式支付合同金额一定比例的货款。 南方航空公司预计每年飞机预付 款支付平均达到8-10亿美元。
所装货物安全抵达香港，因当时该商品的行市看好，香港 公司凭信托收据向广安银行借取提单，提取货物并将部分 货物出售。不料，因到货过于集中，货物价格迅即下跌， 香港公司以缺少保险单为由，在汇票到期拒绝付款。
银行应如何帮助武汉金源公司处理此事？
国际结算方式之三 证
信用
信用证业务流程（实务）
进口商
5
1
出 运
此次债务置换之后，该公司原来所背负的外债就 变成了国内债务，高息债务置换成了低息债务， 大大减轻了企业的财务负担。
基础工具
即期外汇买卖（Spot） 远期外汇买卖（Forward） 掉期（Swap） 期权（Option） 掉期期权（Swaption）
易
有
关
的
即期外汇交易
外 汇
远期外汇交易
保函（简称）L/G，是保证人关 于款项支付的信誉承诺，是一 种货币支付保证书。
预付货款 货到付款 托收
信用证
对卖方交单 不能约束交 不 能 约 束付 D/P 以 交 单 以相符单据
的约束或对 单
款
约束付款 约束银行或
买方付款的
买方付款
约束
对卖方是否 最有利 有利
收款无保证 收款缺乏保 收款有保证 证
先货后款，提高出口商的谈判地 位，并且在买方市场情况下有利 于国内出口商迅速锁定出口业务 量。
大幅提高企业接收订单的能力， 扩大业务规模。
贸易融资新产品层出不穷
利率、汇率避险 产品及运用
武汉长江啤酒有限公司 借用外债成败的启示
1986年长江啤酒公司借用外贷后，德国马克兑美
元汇率就一路走高，期间又经历两次人民币汇率
案
例
武汉威泰帽业公司 选择汇款结算方式 银行资金遭法院冻结
案 例
中国与伊朗的国际结算问题
多种结算方式结合使用
武昌造船厂船舶出口 国际结算的解决方案
案例： 凯迪电 力越煤 项目结 算方式
2009年7月9号凯迪电力中标越 煤项目，承包额1.2亿美元
预付款，预付款保函，信用证
案例：
邮科院 光纤出 口结算 方式
托收行
(3)委托 (6)付款
付款人 （进口商）
(5)付款或 承兑
代收行/提示行
案例一：托收银行的责任
武汉昌源国贸公司于2008年8月以 D/P付款交单方式出口加拿大，并 委托工商银行将单证寄由美国银行 转给加拿大银行托收。后来得知加 拿大银行破产收不到货款，该公司 要求退回有关单证却毫无结果，请 问托收银行工商银行应付什么责任？
客户目前面临的问题
南方航空公司需要在进口货物到 港前预先支付一部分货款，以作 为南方航空公司履行贸易合同的 诚意；
南方航空公司资金周转紧张，在 支付飞机预付款时有资金融通需 求。
解决方案
预付款融 资
满功足进能口商特在点进口采购预付款阶 段的资金周转需求，确保及时对 外履行付款义务。 出口商可以提前得到货款，及时
LIBOR利率每日一价 固定利率和浮动利率 人民币利率一定时期固定一价
外币利率变动就有机会和风险
利率风险管理
利率掉期的时机选择：
——资产方面： - 当利率下跌时，将浮动利率转换为 固定利率 - 当利率上升时，将固定利率转换为 浮动利率
——负债方面： - 当利率下跌时，将固定利率转换为 浮动利率
进口商因汇率风险造成损失。
债 务 置 武银从汉行19神贷97龙款年汽6开7车.始56公还亿司本法于付郎1息，9换案9。贷2年2款0开0期0始年限，欧为向元30国诞年外生，某后该商，公业欧司 元率兑风险美。元的汇率波动剧例烈，公司面临着较高的汇
该公司通过向国内某商业银行借取一笔利率较低 的国内美元贷款，提前偿还了剩余的16.45亿法郎 外债，不仅减轻了财务成本，还因此获得了10.64 亿元人民币的汇兑收益。
介绍几个新产品
出口贸易融资产品的选择
签订贸 易合同
出 口 信 用 证 打 包 贷 款
订 单 融 资
出 口 信 用 证 押 汇
出
出出出
口
口口口
发
托保信
票
收理保
融
押
融
资
汇
资
出
口
信 用
福
信用证方式
证费
贴廷
现
货物出 口收汇
出 口 托 收 贴 非信用证结算方式 现
装船前
装船后
交单承兑后
签订贸 易合同
进口贸易融资产品的进选择
国际结算
国际结算
通过银行用货币收 付来清偿国际间债权 债务的行为。
武昌造船厂出口船舶结算方式的选
问
择
题 背景：第一次出口，船东信誉
的
待评估 大型船舶制造资金量较
提
大，垫支造船怕对方弃 船，希望对方预付
出
船东：造船质量
预付后怕武船挪用
虑 出口商有三大顾虑：
1.出口方将货物出运后，进口方能否按时付款？
资
择期外汇买卖
金
外汇掉期
产 品
外汇期权买卖
超远期外汇买卖
规
避
货企币掉期
利业率掉期
掉外期期权 利 远债风险率期期结权售汇的产品外汇资金管理产品
结构性存款
念
树立“固定成本”的概念 不要赌市场
国际结算 贸易融资 资金管理 综合需求日益明显
并轨，人民币兑美元的汇率大幅下跌，在双重汇
率风险作用下，人民币兑德国马克的汇率快速大 幅下跌：从1986年的0.78元人民币兑1马克，1992 年跌至4.52元人民币兑1马克，到1994年再跌至 5.34元人民币兑1马克。随着汇率的变化，长江啤 酒公司的外贷债务不断增加，到1994年末，加上 未偿还的利息，由借款时的4000余万元人民币， 增加到近4亿元人民币，债务一下子翻了10倍
信用证 80% 托收：尾款 凭验收报告 20%
贸易融资产品及运用
融 资 概 念
在国际结算业务中，银行往往向有资格的 客户提供融资服务，有两种形式：一是银 行向客户直接提供资金融通；二是银行为 客户提供信用保证，以使客户能从贸易对 方或第三方取得融资的便利。
贸易融资产品及运用
国际贸易不同阶段及不同结算方式， 银行有不同的贸易融资产品相对应， 满足企业融资需求
案例：
背景： A公司五利年率期5掉,00期0万美元债务，浮
动利率，按6个月美元LIBOR (1.03354 %)调 整。 风险：美元利率上升 方案：进行利率掉期浮动利率 固定利率 2.419 % 。
亦称“外汇行市或汇价”。一国货
币兑换另一国货币的比率，是以一
汇
种货币表示的另一种货币的价格。 由于世界各国货币的名称不同，币
组织备货生产。 国内进口商可以分批付款（预付
款/货到付款），降低集中或一次 付款的压力，提高应付账款周转 率，从境外出口商争取更好的销 售条件。 提升进口商的对外谈判议价及盈 利能力，并且在卖方市场情况下 有利于国内进口商迅速锁定进口 量。
订案例单背融景资：
武汉羊绒纺织品厂，年出口额 3000万美元以上。在武汉羊绒 纺织品厂与国外进口商签订订单 后，该企业短期内需要大量资金 进行原材料购买和组织备货生产。
销售合约规定，货物包装条款为：“均以三 夹板盛放，每箱净重10公斤，2箱一捆，外 套麻袋”；
信用证却规定：“均以三夹板盛放，每箱净 重10公斤，2箱一捆”。
武汉艾迪百货公司在发货时由于工作人员疏 忽在包装箱上没有外套麻袋，香港世纪百 货公司以此为由拒付款项。
国际结算方式选择
在正常履约时，一般使用汇款、 托收、信用证结算方式，而在 非正常履约时，可以使用银行 保函
2.出口商不希望买主找到真正的供货人并与其发生直接联 系。
3.出口方一般说来弄不清进口国政府的外贸管理和外汇管 制情况。
进口方也有两大顾虑：
1.出口方能否按时交货？
2.进口方在付款前怎样才能核实即将运来的货物确系他所 订的货物呢？这批货物的数量、质量、品种、规格、包装 等各项特殊要求是否符合买卖合约的规定呢？
汇率 风险 防范 措施
✓ 合理选择对外经济活动的货币 种类
✓ 提前或推迟结算（叙做贸易融 资）
✓ 合理运用外汇市场避险工具 ✓ 提高出口产品价格
案例：
一个美国进口商因贸易的需要，目 前要支付10万欧元，但三个月后 有一笔10万欧元的收入，如果其 以1欧元=1.2150美元的市场价格 买入10万欧元，用于支付，但三 个月后欧元贬值为1.2050，则该
一、国际结算的三种方式及 特点
二、结算方式的选择技巧 三、多种结算方式组合使用是目前平衡
交易双方利益的最佳选择
国际结算的三种方式及特点
国际结算方式细分
汇款：预付货款、货到付款、赊销（O/A）
汇入 汇款 业务
境外进口商
我行出口商
账户行
汇款行
(4)提示
(2)委托 (7)结汇
委托人 （出口商）
买卖合同 (1)发货